Thủ tục bảo hiểm , Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Thủ tục bảo hiểm , Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Bởi: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Thủ tục bảo hiểm Khi yêu cầu bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm phải điền đầy đủ, trung thực vào giấy yêu cầu bảo hiểm, xuất trình giấy khai sinh người bảo hiểm giấy khai sinh chứng minh thư hay hộ người tham gia bảo hiểm cho công ty BHNT Khi hợp đồng có hiệu lực từ năm trở lên, người tham gia bảo hiểm không tiếp tục nộp phí bảo hiểm muốn trì hợp đồng phải thông báo văn cho công ty BHNT trước kỳ nộp phí 15 ngày, công ty BHNT thông báo văn cho người tham gia bảo hiểm biết số tiền bảo hiểm giảm thời điểm dừng đóng phí vòng 15 ngày kể từ ngày nhận thông báo người tham gia bảo hiểm Trong thời gian 14 ngày kể từ ngày nộp phí bảo hiểm đầu tiên, người tham gia BH có quyền từ chối không tiếp tực tham gia bảo hiểm Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm nhận 100% số phí nộp Huỷ bỏ thay đổi hợp đồng bảo hiểm: a) Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực công ty BHNT quyền huỷ bỏ hay thay đổi điều khoản, điều kiện hợp đồng trừ có thoả thuận khác công ty BHNT người tham gia bảo hiểm b) Trường hợp người tham gia bảo hiểm có yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm - Khi hợp đồng có hiệu lực chưa đủ hai năm, công ty BHNT không hoàn trả lại số phí nộp cho người tham gia bảo hiểm - Khi hợp đồng có hiệu lực từ hai năm trở lên, công ty BHNT toán cho người tham gia bảo hiểm giá trị giải ước tính đến thời điểm, nhận yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng khoản tiền lãi hợp đồng từ kết đầu tư phí BHNT công ty 1/5 Thủ tục bảo hiểm , Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Phí bảo hiểm nguyên tắc tính phí Cũng tất loại hình bảo hiểm, phí bảo hiểm sở để xây dựng quĩ bảo hiểm để chi trả cho người bảo hiểm khoản phụ phí Phí bảo hiểm số tiền cần phải thu công ty bảo hiểm để công ty bảo hiểm đảm bảo trách nhiệm có kiện bảo hiểm xảy người tham gia bảo hiểm như: chết, hết hạn hợp đồng, thương tật đảm bảo cho việc hoạt động công ty Đây thể trách nhiệm người tham gia bảo hiểm với công ty bảo hiểm nhằm nhận bảo đảm trước rủi ro nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm Phí bảo hiểm nộp lần sau ký hợp đồng nộp định kỳ năm Phí nộp lần phải đóng góp so với tổng số chi phí đóng góp hàng kỳ hiệu đầu tư việc đóng phí lần cao chi phí quản lý thấp Nguyên tắc tính phí dựa biểu thức cân trách nhiệm công ty bảo hiểm trách nhiệm người tham gia bảo hiểm tính theo giá trị thời điểm ký kết hợp đồng Trách nhiệm người bảo hiểm thời điểm ký hợp đồng trách nhiệm công ty bảo hiểm thời điểm ký hợp đồng Phí bảo hiểm gồm hai phần: phí phụ phí + Phí khoản phí dùng để chi trả cho người bảo hiểm + Phụ phí gồm: - Chi phí khai thác chi cho tuyên truyền, quảng cáo, môi giới, chi cho đại lý - Chi phí quản lý hợp đồng thời hạn hợp đồng thu phí, kể chi phí thu phí BH - Chi phí quản lý liên quan đến khoản chi trả bồi thường Cách xác định phí: a Phí thuần: Có nhiều yếu tố tác động lên phí là: 2/5 Thủ tục bảo hiểm , Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm - Tuổi thọ người bảo hiểm cụ thể bảng tỉ lệ tử vong - Lãi suất kỹ thuật: lãi xuất tiền gửi tính sở tính phí Ngoài ra, có nhân tố khác tác động thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, cách thức nộp phí, tỉ lệ huỷ bỏ hợp đồng trước thời hạn Qua bảng tỉ lệ tử vong ta đưa số lượng người sống (lx+n) lứa tuổi x sau n năm Từ tính xác suất sống xác suất tử vong người độ tuổi x sau n năm Tuổi(x) Số người sống(lx) Số người chết(dx) Tỷ lệ chết(1000.qx) Lãi suất kỹ thuật: nhà bảo hiểm phải có trách nhiệm đầu tư khoản phí để đưa phần lãi làm giảm mức phí đóng người tham gia Mức lãi cao phải kích thích số lượng người tham gia Do nhà bảo hiểm phải đưa vào lãi suất tiền gửi để tính phí Trước tính phí ta cần hiểu số khái niệm sau: x: tuổi người bảo hiểm bắt đầu nhận bảo hiểm lx: số người sống l(x+n): số ngưòi bảo hiểm sống sau n năm hợp đồng d(x+k): số người bảo hiểm chết năm hợp đồng k n: thời hạn hợp đồng v: thừa số chiết khấu v=1/1+i T(x+k): số người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn năm hợp đồng k C: số tiền bảo hiểm p: phí p”: phí toàn phần Do BHNT gồm nhiều trường hợp trả số tiền bảo hiểm Do phải xác định phí bảo hiểm cho trường hợp 3/5 Thủ tục bảo hiểm , Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm + Phí cho trách nhiệm bảo hiểm hết hợp đồng: P1 = C lx+n n lx v + Phí cho trách nhiệm bảo hiểm người bảo hiểm chết trước hết hạn hợp đồng: P2 = ∑nk =− 01 dx+k v k + 1/2 lx kP v + Phí cho trách nhiệm bảo hiểm người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn: C P3 = ∑nk =− 01 Tx + k lx (n + k)vk ( Theo điều qui định nghiệp vụ người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn công ty bảo hiểm trả định kỳ 1/4 số tiền bảo hiểm năm lại hợp đồng) Phí BHNT xây dựng sở P1 ,P2 ,P3 P = P + P + P b Phí toàn phần: Trên sở phí thuần, nhà bảo hiểm vào khoản phụ phí để tính khoản phí mà người tham gia bảo hiểm phải nộp cho công ty bảo hiểm Phí toàn phần = Phí + Phụ phí Thông thường thu phí chiếm khoảng 5% phụ phí, đó: + 3% chi phí quản lí + 2% chi phí khai thác hợp đồng Mức phí không thay đổi suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm nộp theo tháng, quý, năm theo kì năm công thức tính phí nộp kì (F) theo phí tháng sau: Nếu nộp phí theo quý số phí nộp kỳ tính Fquí = Ftháng * 3*0,98 4/5 Thủ tục bảo hiểm , Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm (so với tổng số phí nộp theo tháng tổng số phí nộp theo quý giảm %) Nếu nộp phí hai kỳ năm số phí nộp kỳ tính F2 kì = Ftháng * * 0,96 ( so với tổng số phí nộp theo tháng tổng số phí nộp theo hai kỳ năm giảm %) Nếu nộp phí theo năm số phí nộp kỳ tính Fnăm = Ftháng * 12 * 0,92 ( so với tổng số phí nộp theo tháng tổng số phí nộp theo năm giảm %) Phí bảo hiểm cho mức số bảo hiểm tính theo tỉ lệ sau: + Với mức số tiền bảo hiểm từ triệu đến 30 triệuVNĐ- tính 100% tỉ lệ phí đơn vị số bảo hiểm + Với mức số tiền bảo hiểm từ 31 triệu đến 40 triệuVNĐ- tính 98% tỉ lệ phí đơn vị số bảo hiểm + Với mức số tiền bảo hiểm từ 41 triệu đến 50 triệuVNĐ- tính 97% tỉ lệ phí đơn vị số bảo hiểm 5/5 .. .Thủ tục bảo hiểm , Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Phí bảo hiểm nguyên tắc tính phí Cũng tất loại hình bảo hiểm, phí bảo hiểm sở để xây dựng quĩ bảo hiểm để... C: số tiền bảo hiểm p: phí p”: phí toàn phần Do BHNT gồm nhiều trường hợp trả số tiền bảo hiểm Do phải xác định phí bảo hiểm cho trường hợp 3/5 Thủ tục bảo hiểm , Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm. .. người bảo hiểm khoản phụ phí Phí bảo hiểm số tiền cần phải thu công ty bảo hiểm để công ty bảo hiểm đảm bảo trách nhiệm có kiện bảo hiểm xảy người tham gia bảo hiểm như: chết, hết hạn hợp đồng, thương