Bài 1 Giới thiệu về hệ thống core banking Flexcube

Nguyễn Thị Hồng Nguyên 1 Kết Kết cấu cấu module core banking module core banking • Bài 1: Giới thiệu về hệ thống core banking Flexcube tiền gửi vãng lai • Bài 3: Quản lý tài khoản có kỳ

ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG

NGÂN HÀNG

Giảng viên: ThS Nguyễn Thị Hồng Nguyên

1

Kết

Kết cấu cấu module core banking module core banking

• Bài 1: Giới thiệu về hệ thống core banking

Flexcube

tiền gửi vãng lai

• Bài 3: Quản lý tài khoản có kỳ hạn

• Bài 5: Quản lý hạn mức tín dụng (CL) và lãi

suất

Bài 1: 1: Giới Giới thiệu thiệu về về hệ hệ thống thống

core banking

3

Nội

1 Khái niệm Hệ thống core banking

2 Khái quát về Flexcube

3 Cấu trúc của Flexcube

4 Mô hình hệ thống

5 Giới thiệu các mô-đun

6 Chức năng định dạng sản phẩm

1

1 Khái Khái niệm niệm hệ hệ thống thống core banking core banking

• Hệ thống core banking (Hệ thống ngân hàng

lõi): là một phần mềm được sử dụng để hỗ

trợ các giao dịch phổ biến nhất của một ngân

hàng

5

1

1 Khái Khái niệm niệm hệ hệ thống thống core banking core banking

• Trước đây:

– Hệ thống core banking chỉ được định nghĩa hạn hẹp là

những hệ thống thiết yếu cung cấp thông tin và các

tính năng quản lý tài khoản cơ bản về khách hàng và

các tài khoản

• Ngày nay:

– Hệ thống corebanking đã được mở rộng toàn diện

hơn, đa dạng hơn

– Chữ “CORE” trong những ứng dụng core banking ngày

nay thường mang nghĩa là “centralized online

real-time environment” – môi trường tập trung trực tuyến

tức thời.

1

1 Khái Khái niệm niệm hệ hệ thống thống core banking core banking

hàng, hệ thống core banking sẽ được thiết kế

phù hợp với hoạt động của loại ngân hàng đó:

– Ngân hàng bán lẻ

– Ngân hàng thương mại

– Ngân hàng bán buôn

– Ngân hàng kinh doanh vốn

– Ngân hàng tư nhân

7

1

1 Khái Khái niệm niệm hệ hệ thống thống core banking core banking

• Các tính năng cơ bản của hệ thống core banking

hiện đại có thể bao gồm:

trình lại)

sinh lời và phân bổ dự phòng vốn và quản lý tài sản thế chấp

giải pháp ngân hàng qua điện thoại di động (mobile banking) và ngân

hàng trực tuyến (online banking)

1

1 Khái Khái niệm niệm hệ hệ thống thống core banking core banking

• Ưu điểm của việc triển khai hệ thống core

banking:

– Hạch toán sổ sách chứng từ kế toán thuận tiện

hơn

– Bảo mật thông tin cao hơn

– Thuận tiện trong khai thác sản phẩm dịch vụ cả về

số lượng lẫn chất lượng

– Quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn

– Quản trị rủi ro tốt hơn

9

1

1 Khái Khái niệm niệm hệ hệ thống thống core banking core banking

• Nhược điểm của việc triển khai hệ

thống core banking:

– Chi phí

– Công nghệ

– Hạ tầng cơ sở

– Nhân lực

– Quy trình quản lý

– Sự không thống nhất giữa hệ thống kế toán ngân

hàng Việt Nam và thế giới

1

1 Khái Khái niệm niệm hệ hệ thống thống core banking core banking

• Tình hình triển khai hệ thống core banking tại Việt

Nam

– Siba: Đây là core banking có tuổi thọ khá lâu, được phát triển trên nền FOX for

DOS, có nhiều tranh cãi nhưng tên tuổi của SIBA vẫn gắn liền với FPT, trước

đây được sử dụng rất rộng rãi nhưng tại thời điểm hiện tại ko đáp ứng được nhu

cầu.

– Silver Lake SIBS Axis : được áp dụng tại VCB, BIDV, VietInBank, MSB …

– Teminos : Techcombank là ngân hàng đầu tiên sử dụng giải pháp của Teminos

(Phần mềm Globus), và cho tới hiện tại khá nhiều NH đang triển khai giải pháp

này: Sacombank, SeAbank, NH Quân đội, VP Bank

– TCBS của Unisys triển khai ở ACB

– Symbol System: Là giải pháp của hãng System Access, được triển khai ở

VIBank, HDBank

– Huyndai : Hiện đang triển khai tại NH Nông nghiệp

– TI core ( Transinfotech - Singapore) : đang được MHB, Đại Á, sử dụng

– I-Flex với FLEXCUBE ở Habubank, PG Bank, Liên Việt, và INDOVINA …

– Ngoài ra còn có 1 số phần mềm nội như : Bank2000, Smartbank (sản phẩm của

FPT)

11

2

2 Khái Khái quát quát về về Flexcube Flexcube

 Oracle Flexcube là phần mềm core banking do

Oracle cung cấp (sau khi họ thâu tóm công ty

I-flex của Ấn Độ)

2

2 Khái Khái quát quát về về Flexcube Flexcube

 Giải pháp ngân hàng đa năng tích hợp và đầy đủ

 Khả năng mở rộng

 Kế toán tổng hợp và hệ thống báo cáo linh hoạt

 Định dạng tư vấn xác định người dùng

 Cơ chế định dạng sản phẩm duy nhất

 Chuẩn hóa định dạng dữ liệu toàn hàng

 Hồ sơ quan hệ khách hàng hoàn chỉnh

 Danh sách lựa chọn & Sử dụng các biểu tượng

chuẩn

 Hỗ trợ bàn phím & chuột đầy đủ

13

3

3 Cấu Cấu trúc trúc của của Flexcube Flexcube

Mục Mục tiêu tiêu cấu cấu trúc trúc

• Các giao dịch trực tuyến có thể nhanh chóng đảo

ngược

• Thông lượng cao cho các hoạt động Batch

• Khả năng mở rộng mạnh mà không cần thay đổi

ứng dụng

• Sẵn sàng 24 x 7 cho các kênh bán lẻ

• Khả năng vận hành ngoại tuyến

• Giao diện chuẩn hóa cho việc tích hợp được dễ

dàng và nhanh chóng

15

Cấu

Cấu trúc trúc kỹ kỹ thuật thuật của của Flexcube Flexcube

Ứng dụng máy chủ

Cơ sở dữ liệu máy chủ

JDBC HTTP/

XML

Khách hàng trên

trình duyệt

Kho dữ liệu

Dịch vụ (Logic)

Module-specific Service Handlers

& Parsers (Tích hợp)

Xử lý khách hàng UI

• Phần cứng

• Intel, HP, IBM, Sun

• Hệ điều hành

• Windows2003, HP-UX, AIX, Solaris, Linux

• Cơ sở dữ liệu

• Oracle 10g r2 For Host, Any SQL-92-compliant DB for Branch DB

• Ứng dụng máy chủ

• J2EE Compliant AS (Oracle SOA, IBM WebSphere, etc)

• Trung gian (Middleware)

• FC Gateway Services, IBM WSMQ(JMS), JDBC

• Giao thức (Protocols)

• XML Family, ISO-8583, HTTP, RMI-IIOP

17

4

4 Mô Mô hình hình hệ hệ thống thống

Hệ thống quản lý bảo mật

Tiền lãi/Tiền môi giới/Thuế/Hoa hồng

Kế toán/Thanh toán bù trừ Duy trì dữ liệu/Định dạng sản phẩm

Nhắn tin và chuyển tin

C O R E S E R V I C E S

Thư tín dụng Hóa đơn

Tín dụng

Tiền gửi

Ngoại hối

Thị trường tiền tệ

Chuyển tiền

Hệ thống QL điện tử

Ngân hàng bán lẻ Giao dịch viên chi nhánh Xác nhận chữ ký Đăng nhập TT KH

Hệ thống quản lý thông tin

5

5 Giới Giới thiệu thiệu các các mô mô đun đun

• Bank / Branch Parameter Maintenance

Các thước đo toàn hàng và tùy chỉnh từng chi nhánh

• Currency / Country Maintenance

Chi tiết từng loại tiền tệ do từng chi nhánh xử lý

• Transaction Codes Maintenance

Nguồn vốn sẵn có và bản chất của các nghiệp vụ được định nghĩa

• Holiday Maintenance

Duy trì các ngày nghỉ cho chi nhánh, loại tiền tệ và trung tâm thanh

toán

• Accounting Periods

Xác định năm tài chính cho báo cáo, và khóa sổ

• Customer Information

• Account Class/ Customer Accounts

19

 Mô đun GL rất hữu dụng trong việc tổng hợp và duy trì

số dư và doanh thu của tất cả các loại tài khoản, nhằm

giúp ngân hàng công khai Báo cáo kết quả kinh doanh

và Bảng cân đối kế toán của mình

 Nhận thông tin trực tuyến về các khoản mục kế toán

tổng hợp

 Kế toán tổng hợp có cấu trúc đa tầng, đa tiền tệ

 Cấu trúc kế toán tổng hợp cho một ngân hàng cần

được tạo ra ở cấp độ hội sở và duy trì bởi các chi

nhánh khác nhau

Mô-đun kế toán tổng hợp (GL)

• Vận hành và dò tìm hoàn chỉnh theo vòng đời

• Khả năng tạo lập và chỉnh sửa các sản phẩm với các tính năng chuẩn

• Thay đổi các tinh năng chuẩn một cách linh hoạt với các hợp đồng tín dụng cụ

thể

• Nâng cấp và các khoản mục kế toán trực tuyến

• Duy trì hạn mức tín dụng và ứng dụng dò tìm hạn mức trực tuyến.

• Xử lý tự động lãi theo người dùng, tự động thiết lập tư vấn theo cấu hình dưới

dạng thư

• Tình trạng hợp đồng theo người dùng và thay đổi trạng thái tự động

• Dự phòng tự động/bằng tay với các hợp đồng tín dụng rơi vào loại nợ xấu

21

 Loại tiền gửi được cung cấp

• Kỳ hạn, loại khách hàng v.v

 Chi tiết kỳ hạn và chi tiết giới hạn số tiền

 Trạng thái đóng và mở tài khoản

 Định nghĩa tỉ lệ lãi suất

 Dồn tích

 Phương pháp tính lãi

 Chi trả lãi

 Đóng tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

 Những lựa chọn về chi tiết tiền gửi có kỳ hạn như

• Đóng tài khoản tại ngày đáo hạn

• Tự động tái tục

• Cho phép rút từng phần

• Chuyển lãi sang khoản mục chưa có người đến nhận lãi

Mô-đun tiền gửi có kỳ hạn (TD)

• Các giao dịch được hỗ trợ

• Giao ngay

• Kỳ hạn

• Hoán đổi

• Kéo dài hợp đồng

• Môi giới/Thuế/Phí

23

linh hoạt và hiệu quả

• Cho phép xử lý tất cả các khoản đi vay và cho

vay với kỳ hạn, loại lãi suất, và phương pháp

trả lãi khác nhau

• Xử lý, hạch toán và lập tin nhắn các giao dịch

tự động

Mô-đun thị trường tiền tệ (MM)

6

6 Chức Chức năng năng định định dạng dạng sản sản phẩm phẩm

• Kế toán

• Tư vấn

– Mặc định và ưu tiên

phần mềm

25

Sản phẩm

Kiểm soát hoạt động HTQLTT &

Báo cáo ngoại lệ Tính năng

khách hàng Nguyên tắc

xử lý Lãi & Phí

Nguyên tắc

kế toán

Khách hàng

Cấu trúc sản phẩm là trung tâm

Khái niệm Cấu trúc

Xây dựng Định dạng sản

phẩm

+ Hệ thống phụ

Báo cáo tài chính

& HTQLTT

Báo cáo tài chính

F L E X C U B E

27