Chương 1 Tổng quan nghiệp vụ ngân hàng thương mại

Định nghĩa ngân hàng theo Luật CH Pháp: ngân hàng là những doanh nghiệp entreprises hoặc cơ sở làm nghề thường xuyên nhận của công chúng, dưới hình thức ký thác hoặc hình thức khác, nhữn

Chuyên đề 1

Tổng quan về ngân hàng và nghiệp vụ

ngân hàng thương mại

Giảng viên phụ trách: TS Trương Quang Thông

Khoa Ngân hàng – Đại học Kinh tế TP.HCM

Nội dung trình bày

 Ngân hàng là gì?

 Các qui chế đặc thù dành cho ngân hàng

 Hình thức, cơ cấu tổ chức họat động

 Các sản phẩm & các nhân tố ảnh hưởng

Ngân hàng là gì?

Định nghĩa ngân hàng theo Luật CH Pháp: ngân hàng là những doanh nghiệp (entreprises) hoặc

cơ sở làm nghề thường xuyên nhận của công

chúng, dưới hình thức ký thác hoặc hình thức

khác, những khoản tiền mà nó dùng vì lợi ích của mình, vào nghiệp vụ chiết khấu, nghiệp vụ tín

dụng hoặc nghiệp vụ tài chính

Định nghĩa ngân hàng theo

Luật HCQ Hoa Kỳ

Ngân hàng được định nghĩa như một công ty là

thành viên của Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên

bang (FDIC)

Là tổ chức tài chánh cung cấp một danh mục các

dịch vụ tài chánh đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán, và thực hiện nhiều chức năng tài chánh nhất so với bất kỳ tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế

Ngân hàng và các qui chế đặc thù

dành cho ngân hàng

 Qui chế về an toàn trong hoạt động kinh doanh

 Qui chế về thực thi chính sách tiền tệ

 Qui chế về phân phối tín dụng

 Qui chế bảo vệ khách hàng

 Qui chế bảo vệ người đầu tư

 Qui chế thành lập ngân hàng

Cách phân lọai ngân hàng theo truyền thống

 Ngân hàng thương mại

 Ngân hàng đầu tư

 Ngân hàng đặc biệt

 Ngân hàng chính sách

Hệ thống ngân hàng Việt Nam

 Các ngân hàng thương mại nhà nước

 Các ngân hàng thương mại cổ phần

 Các ngân hàng liên doanh

 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài

 Ngân hàng 100% vốn nước ngoài

Phân lọai ngân hàng theo sản phẩm cung cấp cho khách hàng

 Ngân hàng bán buôn: danh mục sản phẩm

không nhiều nhưng giá trị từng sản phẩm rất

lớn Khách hàng thường là các doanh nghiệp lớn, các MNC

 Ngân hàng bán lẻ: danh mục sản phẩm rất

nhiều nhưng giá trị từng sản phẩm không

lớn Khách hàng thường là SME , hộ gia

đình

 Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ

Phân loại theo lĩnh vực họat động

 Ngân hàng chuyên doanh

 Ngân hàng đa năng

Số lượng ngân hàng Việt Nam 1991-2007

  1991 1993 1995 1997 1999 2001 2005 2006 2007

Ngân hàng TMCP 4 41 48 51 48 39 37 37 37 Chi nhánh NHNN 0 8 18 24 26 26 29 31 33

Tổng số ngân hàng 9 56 74 84 83 74 75 78 80

Nguồn : SBV

Thị phần huy động vốn giai đoạn 2000-2007

  2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Ngân hàng TMQD 77% 80% 79% 78% 75% 75% 69% 59% Ngân hàng TMCP 11% 9% 10% 11% 13% 16% 22% 30% Chi nhánh NHNN+ LD 10% 10% 9% 9% 10% 8% 8% 9%

Tổ chức TC khác 1% 1% 1% 1% 2% 2% 1% 2%

Tỷ lệ CAR của một số ngân hàng

AGRI VCB BIDV ICB MHB ACB STB EAB

2005 0,41 7,27 3,97 4,36 10,19 12,1 15,4 8,94

2006 4,97 9,57 4,82 5,18 9,31 10,89 11,82 13,57

2007 7,2 N/A 11 N/A 9,44 16,19 11,07 14,36

Nguồn : BVSC

Tăng trưởng tín dụng và huy động vốn

Tỷ lệ cho vay/huy động tiền gửi của một số ngân hàng (%)

Tỷ lệ cho vay/tổng tài sản của một số ngân hàng (%)

Cấu trúc hệ thống ngân hàng quốc tế

 Các ngân hàng chính quốc

 Các ngân hàng đại lý (correspondent banks)

 Các văn phòng đại diện thường trú

 Các chi nhánh ngân hàng tại nước ngoài

 Các trung tâm hải ngoại (offshore centers)

không có cơ sở, chi nhánh của riêng mình.

 Mục đích của ngân hàng đại lý: dễ dàng thực

hiện các thanh tóan quốc tế cho khách hàng

Ngân hàng đại lý (correspondent banks)

 Nguồn gốc của khái niệm “correspondent”: việc

truyền thông bằng thư tín, điện tín mà ngân hàng sử dụng để thanh tóan cho khách hàng

 Các dịch vụ khác của ngân hàng đại lý: tín dụng, thông tin, phát triển quan hệ khách hàng

Văn phòng đại diện thường trú

(Resident Representative)

 Giúp đỡ, hỗ trợ cho khách hàng họat động tại

nước ngòai: chủ yếu là thông tin thương mại, đầu

tư, thể chế…

 Không thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng

Chi nhánh nước ngòai

 Do ngân hàng chính quốc sở hữu, đặt tại nước

ngòai

 Chịu sự điều chỉnh của luật địa phương và luật tại chính quốc

 Các lợi ích của việc thiết lập chi nhánh: thanh

tóan nhanh chóng, cung ứng các dịch vụ của một ngân hàng lớn mà ngân hàng nội địa chưa làm

được

CÁC TRUNG TÂM HẢI NGOẠI

tức về công ty mẹ.

khác.

thống ngân hàng uy tín)

CÁC TRUNG TÂM HẢI NGOẠI

- Dịch vụ ngoại hối của các ngân hàng hải ngoại không chịu sự kiểm soát ngoại hối

- Vấn đề bảo mật tại các ngân hàng hải ngoại

- Các dịch vụ quản lý và bảo hộ tài sản đối với thể nhân

Các sản phẩm dịch vụ truyền thống

của ngân hàng thương mại

 Hoạt động huy động vốn: tài khỏan giao dịch, tài khỏan tiết kiệm, giấy tờ có giá…

 Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

 Hoạt động cấp tín dụng

Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng

phát triển gần đây

 Cho vay tiêu dùng (Consumer Loans)

 Tư vấn tài chính (Financial Advice)

 Quản trị tiền (Managing Cash)

 Cho vay đầu tư mạo hiểm (Venture Capital

Loans)

 Bán bảo hiểm (Selling Insurance Policies)

 Bán kế hoạch hưu bỗng (Selling Retirement

Plans)

Các sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng hàng đầu quốc tế (First Class Int’l Banks)

 Bảo lãnh phát hành chứng khoán (Underwriting Securities)

 Dịch vụ quỹ hỗ tương và niên kim (Mutual Funds and Annuities)

 Dịch vụ Merchant Banking

 Quản trị rủi ro và các công cụ bảo hộ

31