LUẬT các tổ CHỨC tín DỤNG

LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG SỐ 07/1997/QHX Để bảo đảm hoạt động tổ chức tín dụng lành mạnh, an toàn có hiệu quả; bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân; góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo chế thị trường có quản lý Nhà nước, theo định hướng xã hội chủ nghĩa; Căn vào Hiến pháp nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 1992; Luật quy định tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác Chương I NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Luật quy định tổ chức, hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Điều Áp dụng Luật tổ chức tín dụng luật có liên quan Việc tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng, hoạt động ngân hàng tổ chức khác phải tuân theo quy định Luật quy định khác có liên quan pháp luật Chính phủ quy định cụ thể hoạt động ngân hàng tổ chức khác Điều Áp dụng điều ước quốc tế tập quán quốc tế hoạt động ngân hàng với nước Trong trường hợp điều ước quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết tham gia có quy định khác với quy định Luật này, áp dụng quy định điều ước quốc tế Các bên tham gia hoạt động ngân hàng thoả thuận áp dụng tập quán quốc tế, tập quán không trái với pháp luật nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Điều Chính sách Nhà nước xây dựng loại hình tổ chức tín dụng Thống quản lý hoạt động ngân hàng, xây dựng hệ thống tổ chức tín dụng đại, đủ sức đáp ứng nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng cho kinh tế dân cư, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, bảo vệ lợi ích hợp pháp người gửi tiền Đầu tư vốn nguồn lực khác để phát triển tổ chức tín dụng nhà nước, tạo điều kiện cho tổ chức giữ vai trò chủ đạo chủ lực thị trường tiền tệ Phát triển ngân hàng sách hoạt động không mục đích lợi nhuận phục vụ người nghèo đối tượng sách khác nhằm thực sách kinh tế xã hội Nhà nước Bảo hộ quyền sở hữu, quyền lợi ích hợp pháp khác hoạt động tổ chức tín dụng hợp tác nhằm tạo điều kiện cho người lao động tương trợ sản xuất đời sống Xây dựng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn nông dân với sách ưu đãi vốn, lãi suất điều kiện vay vốn Điều Chính sách tín dụng Nhà nước có sách động viên nguồn lực nước tranh thủ tối đa nguồn lực nước; mở rộng đầu tư tín dụng, góp phần giải phóng lực sản xuất, phát huy tiềm thành phần kinh tế, bảo đảm cho doanh nghiệp nhà nước giữ vai trò chủ đạo; giữ vững định hướng xã hội chủ nghĩa, chủ quyền quốc gia; bảo đảm an toàn hệ thống tài chính, tiền tệ quốc gia; mở rộng hợp tác hội nhập quốc tế; thực công nghiệp hoá, đại hoá đất nước; góp phần đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội, bảo đảm quốc phòng, an ninh nâng cao đời sống nhân dân Điều Chính sách tín dụng doanh nghiệp nhà nước Nhà nước có sách tín dụng vốn, điều kiện vay doanh nghiệp nhà nước, tạo điều kiện để doanh nghiệp đổi thiết bị, đại hoá công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất, kinh doanh có hiệu quả, giữ vai trò chủ đạo kinh tế quốc dân, góp phần phát triển kinh tế - xã hội đất nước Điều Chính sách tín dụng hợp tác xã hình thức kinh tế hợp tác khác Nhà nước có sách tín dụng tạo điều kiện vốn, điều kiện vay nhằm hỗ trợ cho hợp tác xã hình thức kinh tế hợp tác khác đổi phát triển; bảo đảm kinh tế nhà nước với kinh tế hợp tác trở thành tảng kinh tế quốc dân Điều Chính sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn nông dân Nhà nước có sách tín dụng ưu đãi vốn, lãi suất, điều kiện, thời hạn vay vốn nông nghiệp, nông thôn nông dân nhằm góp phần xây dựng sở vật chất, kết cấu hạ tầng, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, phát triển sản xuất hàng hoá, thực công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp nông thôn Điều Chính sách tín dụng miền núi, hải đảo, vùng sâu, vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn Nhà nước có sách tín dụng ưu đãi vốn, lãi suất, điều kiện, thời hạn vay vốn, mở rộng đầu tư phát triển kinh tế hàng hoá, giao lưu kinh tế miền núi, hải đảo, vùng sâu, vùng xa vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn Điều 10 Chính sách tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Nhà nước có sách tín dụng ưu đãi vốn, lãi suất, điều kiện thời hạn vay người nghèo, đối tượng sách khác để có điều kiện phát triển sản xuất, kinh doanh Nhà nước có sách tín dụng ưu đãi lãi suất, điều kiện thời hạn vay tiền học sinh nghèo để có điều kiện học tập Điều 11 Hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng Nhà nước thống quản lý, có sách mở rộng hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng sở tôn trọng độc lập, chủ quyền, bình đẳng, có lợi theo hướng đa phương hoá, đa dạng hoá; khuyến khích việc huy động nguồn vốn tín dụng từ nước đầu tư vào công phát triển kinh tế Việt Nam; tạo điều kiện để tổ chức tín dụng tăng cường hợp tác với nước nhằm nâng cao hiệu hoạt động tổ chức Điều 12 Các loại hình tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng Việt Nam gồm có: tổ chức tín dụng nhà nước, tổ chức tín dụng cổ phần Nhà nước nhân dân, tổ chức tín dụng hợp tác Theo nhu cầu cần thiết cho phát triển kinh tế - xã hội đất nước, Nhà nước cho phép thành lập tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nước hoạt động Việt Nam; cho phép mở Việt Nam chi nhánh ngân hàng nước Tổ chức tín dụng nước mở văn phòng đại diện Việt Nam Văn phòng đại diện không thực hoạt động kinh doanh Việt Nam Chỉ tổ chức tín dụng có đủ điều kiện theo quy định pháp luật phép thực đầy đủ nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, phục vụ đa lĩnh vực hoạt động kinh tế - xã hội Điều 13 Hoạt động ngân hàng tổ chức tổ chức tín dụng Các tổ chức tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước cho phép thực số hoạt động ngân hàng đáp ứng đầy đủ quy định khoản Điều 22 Luật Các tổ chức tổ chức tín dụng có hoạt động ngân hàng phải tuân theo quy định Luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng phép Điều 14 Quyền hoạt động Ngân hàng Mọi tổ chức có đủ điều kiện theo quy định Luật quy định khác pháp luật Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoạt động thực phần toàn hoạt động ngân hàng Việt Nam Điều 15 Quyền tự chủ kinh doanh Các tổ chức tín dụng có quyền tự chủ kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Không tổ chức, cá nhân can thiệp trái pháp luật vào quyền tự chủ kinh doanh tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng có quyền từ chối yêu cầu cấp tín dụng, góp vốn, cung ứng dịch vụ ngân hàng, thấy không đủ điều kiện, hiệu quả, không phù hợp với pháp luật Điều 16 Hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng Các tổ chức hoạt động ngân hàng hợp tác cạnh tranh hợp pháp Nghiêm cấm hành vi cạnh tranh bất hợp pháp, gây tổn hại đến việc thực sách tiền tệ quốc gia, an toàn hệ thống tổ chức tín dụng lợi ích hợp pháp bên Hành vi cạnh tranh bất hợp pháp bao gồm: a) Khuyến mại bất hợp pháp; b) Thông tin sai thật làm tổn hại lợi ích tổ chức tín dụng khác khách hàng; c) Đầu lũng đoạn thị trường tiền tệ, vàng, ngoại tệ; d) Các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp khác Điều 17 Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Tổ chức tín dụng có trách nhiệm: Tham gia tổ chức bảo toàn bảo hiểm tiền gửi; mức bảo toàn bảo hiểm Chính phủ quy định; Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi rút tiền theo yêu cầu; bảo đảm trả đầy đủ, hạn gốc lãi khoản tiền gửi; Bảo đảm bí mật số dư tiền gửi khách hàng; từ chối việc điều tra, phong toả, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi mà đồng ý khách hàng, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác; Thông báo công khai mức lãi suất tiền gửi Điều 18 Thời gian giao dịch Tổ chức tín dụng phải công bố thời gian giao dịch không tự ý ngừng giao dịch vào thời gian công bố Trong trường hợp ngừng giao dịch, tổ chức tín dụng phải niêm yết nơi giao dịch chậm 24 trước thời điểm ngừng giao dịch Điều 19 Trách nhiệm khoản tiền có nguồn gốc bất hợp pháp Tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng không che giấu, thực dịch vụ liên quan đến khoản tiền có chứng nguồn gốc bất hợp pháp Trong trường hợp phát khoản tiền có dấu hiệu bất hợp pháp, tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng phải thông báo cho quan nhà nước có thẩm quyền Điều 20 Giải thích từ ngữ Trong Luật này, từ ngữ hiểu sau: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực số hoạt động ngân hàng nội dung kinh doanh thường xuyên, không nhận tiền gửi không kỳ hạn, không làm dịch vụ toán Tổ chức tín dụng phi ngân hàng gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Tổ chức tín dụng nước tổ chức tín dụng thành lập theo pháp luật nước Tổ chức tín dụng hợp tác tổ chức kinh doanh tiền tệ làm dịch vụ ngân hàng, tổ chức, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập để hoạt động ngân hàng theo Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống Tổ chức tín dụng hợp tác gồm ngân hàng hợp tác, quỹ tín dụng nhân dân, hợp tác xã tín dụng hình thức khác Cổ đông lớn cá nhân tổ chức sở hữu 10% vốn điều lệ nắm giữ 10% vốn cổ phần có quyền bỏ phiếu tổ chức tín dụng Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán 8 Hoạt động tín dụng việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng Tiền gửi số tiền khách hàng gửi tổ chức tín dụng hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Tiền gửi hưởng lãi không hưởng lãi phải hoàn trả cho người gửi tiền 10 Cấp tín dụng việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ khác 11 Cho thuê tài hoạt động tín dụng trung hạn, dài hạn sở hợp đồng cho thuê tài sản bên cho thuê tổ chức tín dụng với khách hàng thuê Khi kết thúc thời hạn thuê, khách hàng mua lại tiếp tục thuê tài sản theo điều kiện thoả thuận hợp đồng thuê Trong thời hạn cho thuê, bên không đơn phương huỷ bỏ hợp đồng 12 Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng với bên có quyền việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay 13 Vốn tự có gồm giá trị thực có vốn điều lệ, quỹ dự trữ, số tài sản "Nợ" khác tổ chức tín dụng theo quy định Ngân hàng Nhà nước Vốn tự có để tính toán tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng 14 Chiết khấu việc tổ chức tín dụng mua thương phiếu, giấy tờ có giá ngắn hạn khác người thụ hưởng trước đến hạn toán 15 Tái chiết khấu việc mua lại thương phiếu, giấy tờ có giá ngắn hạn khác chiết khấu trước đến hạn toán (Trích từ Công báo CTNET) ... ngân hàng tổ chức tổ chức tín dụng Các tổ chức tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước cho phép thực số hoạt động ngân hàng đáp ứng đầy đủ quy định khoản Điều 22 Luật Các tổ chức tổ chức tín dụng có... tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Tổ chức tín dụng nước tổ chức tín dụng thành lập theo pháp luật nước Tổ chức tín dụng hợp tác tổ chức kinh doanh tiền tệ làm dịch vụ ngân hàng, tổ chức, ... Điều 12 Các loại hình tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng Việt Nam gồm có: tổ chức tín dụng nhà nước, tổ chức tín dụng cổ phần Nhà nước nhân dân, tổ chức tín dụng hợp tác Theo nhu cầu cần thiết