II Vai trò tiền tệ kinh tế hàng hóa Tiền phương tiện để mở rộng phát triển sản xuất, lưu thông hàng hóa - Tiền làm cho giá trị hàng hóa đc biểu cách giản đơn Nghĩa giá trị hàng hóa đc biểu = tiền, chúng so sánh dc với cách dễ dàng Trên sở này, ng` sản xuất hàng hóa so sánh với mức độ trình độ lao động bỏ cho xã hội đơn vị thời gian - Tiền làm cho giá trị hàng hóa dc thực cách thuận lợi Người sở hữu hàng hóa, cần chuyển đổi hàng hóa thành tiền từ đạt tới giá trị sử dụng cách dễ dàng theo “sở thích” - Tiền làm cho trao đổi hàng hóa ko bị ràng buộc không gian, thời gian Chình làm cho lựa chọn ng` tham gia vào trình trao đổi trở nên thận trọng xác - Tiền làm cho việc hoạch toán hiệu sản xuất kinh doanh trở nên thuận tiện đầy đủ Tiền biểu quan hệ xã hội - Đằng sau quan hệ tiền tệ quan hệ người với ng` Những ng` sx hàng hóa, tiến hành sx riêng lẻ, độc lập Nhưng họ lại có quan hệ mật thiết với thông qua trao đổi Trong quan hệ tiền “sợi dây” liên hệ ràng buộc ng` sx với - Quan hệ tiền-hàng hình thức, bên quan hệ diễn phân hóa thành kẻ giàu ng` nghèo Bởi lẽ tùy theo điều kiện trình độ ng`, tùy thuộc vào thị trường thời điểm bán mà có ng` bán hết hàng có ng` lại ko tiêu thụ dc hàng Điều dẫn đến địa vị xã hội khác Vì mà ng` ta coi việc chuyển hàng thành tiền gắn với “số phận” “may rủi” ng` Điều dẫn đến tượng sùng bái tiền xã hội Tiền tệ phương tiện phục vụ mục đích ng` sử dụng - Tiền sử dụng với mục đích khác Trong kinh tế hàng hóa, đặc biệt điều kiện kinh tế thị trường, cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức, kể Nhà nước muốn đạt đc mục đích phải sử dụng tiền mức độ thích hợp - Tiền biểu bên nguồn lực tài Ở đâu quyền luật pháp, thể lực tiền đằng sau chúng ng` sở hữu tiền Thế lực chưa thể bị tước bỏ kinh tế thị trường ngày mở rộng Vì lực tiền phạm vi quốc gia mà mang tính chất quốc tế III Cung cầu tiền Các chủ thể cung tiền cho lưu thông a Ngân hàng trung ương cung tiền - NHTW độc quyền phát hàng vào lưu thông: Giấy bạc ngân hàng, ngân phiếu toán, cac phương tiện lưu thông toán khác - Các nghiệp vụ phát hành tiền NHTW gồm: + Tài chiết khấu thương phiếu, chứng tiền gửi, chứng từ có giá… NHTM tổ chức tín dụng Tại nghiệp vụ NHTW “mua” phương tiện nêu chưa đến hạn toán Như lượng tiền tương ứng đưa vào lưu thông, thông qua nghiệp vụ Lãi suất tái chiết khấu định số lượng tiền trả cho NHTM tổ chức tín dụng nghiệp vụ tái chiết khấu Trong thời kỳ, lãi suất tái chiết khấu yếu tố định khối lượng tiền đưa vào lưu thông Vì lãi suất tái chiết khấu gọi lãi suất bản, để từ ấn định lãi suất khác hệ thống ngân hàng Lãi suất tái chiết khấu yếu tố quan trọng sách tiền tệ NHTW Quy mô khối lượng nghiệp vụ tái chiết khấu thực sở nghiệp vụ chiết khấu Qui trình diễn theo sơ đồ sau: NHTW Các NHTM Các DN Tiền Nghiệp vụ tái chiết khấu (II) Tiền Nghiệp vụ tái chiết khấu (I) Tại nghiệp vụ (I) – nghiệp vụ chiết khấu, tiền mà doanh nghiệp nhận dc từ NHTM qua nghiệp vụ (2) phận tiền lưu thông Tại nghiệp vụ (II) – nghiệp vụ tái chiết khấu, tiền mà NHTM nhận dc từ NHTW, tiền đưa vào lưu thông Số lượng tiền góp phần làm tăng thêm khối lượng tiền lưu thông Vì nghiệp vụ (II) dc coi “cửa sổ” cung ứng tiền Cử sổ rộng hay hẹp, túc lãi suất tái chiết khấu thấp hay cao, làm cho tiền cung ứng vào lưu thông nhiều hay tương ứng - Tái cầm cố thương phiếu, chứng tiền gửi, chứng từ có giá… NHTM tổ chức tín dụng Các phương tiện mà NHTM tổ chức tín dụng mang đến NHTW cầm cố thương phiếu, chứng tiền gửi, chứng từ có giá (cổ phiếu, trái khoán, công trái, tín phiếu,…) chưa đến hạn toán Khác với nghiệp vụ trên- NHTM bán cho NHTW phương tiện nêu nghiệp vụ này, NHTM sử dụng phương tiện làm vật tư bảo đảm để vay NHTW NHTW vào tổng giá trị phương tiện đưa đến cầm cố để phát tiền vay cho NHTM Tỷ lệ cho vay bao nhiu tổng giá trị phương tiện cầm cố NHTW định thời điểm Tỷ lệ cho vay ảnh hưởng trực tiếp đến khối lượng tiền đưa vào lưu thông Nó làm tăng thêm số lượng tiền lưu thông - NHTW ứng tiền cho NSNN Nhu cầu cho NSNN thường xuyên, thu chưa có chưa đủ, NHTW ứng trước khoản chi cho NSNN NSNN có thu trả lại NHTW Tại thời điểm ứng trc khối lượng tiền lưu thông tăng lên Trong trường hợp NSNN bội chi, NHTW phải phát hành tiền để bù đắp Nghiệp vụ làm tăng thêm số lượng tiền lưu thông Các nghiệp vụ NHTW dc thực thường xuyên khối lượng tiền lưu thông thay đổi thường xuyên Khi thực nghiệp vụ tái chiết khấu tái cầm cố thương phiếu, chứng từ có giá… ứng tiền cho NSNN, NHTW thực “nghiệp vụ chi” Khi đến hạn toán thương phiếu, chứng tiền gửi… NSNN có kết dư, NHTW thực “nghiệp vụ thu” Nghiệp vụ chi, làm tăng thêm khối lượng tiền lưu thông, nghiệp vụ thu ngược lại Tổng thể khối lượng tiền lưu thông luôn theo chiều hướng gia tăng b NHTM tổ chức tín dụng: - Tổng nghiệp vụ “có” lớn tổng nghiệp vụ “nợ” + Cho khách hàng vay nguồn vốn huy động dc Các NHTM cho khách hàng vay = hình thức chiết khấu, cầm cố thương phiếu, chứng từ có giá khác, = tín chấp… Tổng hợp lại, thời điểm đó, tổng giá trị khoản cho vay này, vượt nguồn vốn có NHTM Nếu xảy tượng nghĩa NHTM “góp phần” làm gia tăng khối lượng tiền lưu thông + Cho khách hàng chi vượt số dư tiền gửi Mối khách hàng mở số tài khoản NHTM để thực giao dịch Nếu dc NHTM tín nhiệm, số nghiệp vụ toán khách hàng này, dc xử lý “trái quy trình”, : • Xử lý chứng từ toán đồi tiền khách hàng, = cách ghi “có” trước, ghi “nợ” sau Thực chất NHTM ứng tiền cho khách hàng để trả cho ng` bán Đây loại cho vay ko đảm bảo NHTM • Cho khách hàng phát hành séc số dư tiền gửi tài khoản họ - Các NHTM phát hành loại kỳ phiếu, chứng tiền gửi phương tiện có giá… theo quy chế quản lý tài Những phương tiện thay tiền thực chức phương tiện lưu thông phương tiện toán Chúng góp phần làm tăng khối lượng tiền lưu thông c Các chủ thể khác cung tiền: Theo quy chế tài (mỗi chủ thể phát hành vào lưu thông phương tiện khác - Chính phủ: phát hành công trái, trái phiếu phủ, trái phiếu đô thị (cấp tỉnh cấp bang) trái phiếu công trình, tín phiếu kho bạc… - Các tác nhân mở tài khoản hệ thống NHTM, như: doanh nghiệp, tổ chức ko kinh doanh, thể nhân… Các tác nhân tùy theo mục tiêu hoạt động quy chế tài cho phép chúng phát hành: cổ phiếu, trái khoán, séc loại… Nhu cầu tiền lưu thông - Nhu cầu tiền cho giao dịch Hoạt động giao dịch tác nhân thể nhân (gọi chung tác nhân) diễn thương xuyên Mọi giao dịch cần phải sử dụng tiền, như: trả công lao động (trả lương), mua nguyên vật liệu, toán nợ, mua vật phẩm tiêu dùng… Các khoản chi hợp thành Tổng cầu tiền tong giao dịch Tiền cần thiết cho giao dịch dc tác nhân giữ lại nh` hay chịu ảnh hưởng yếu tố sau: + Giá trị giao dịch: Số lượng, số lần giá trị giao dịch định đến mức cầu tiền, tức lượng tiền cần giữ lại tác nhân Nếu giá hàng hóa kỳ tăng lên hay giảm xuống, nhu cầu tiền cho giao dịch thay đổi tương ứng + Sự ko đồng thời gian thu & chi Nếu thu nhập chi tiêu tác nhân phát sinh đặn nhu cầu tiền giữ lại cho giao dịch Nếu có cách quãng thời gian thu chi, số tiền phải giữ lại nhiều để đảm bảo khoản chi thường xuyên Sự “ lệch pha” thời gian thu chi lớn nhu cầu tiền đc giữ lại nh` ngược lại + Lãi suất tiền gửi: có tác động trực tiếp đến tổng cầu tiền Lãi suất thay đổi tác động đến tư kinh tế tác nhân gửi tiền Những tác nhân so sánh lợi ích việc giữ tiền & lợi tức Họ hành động theo hướng lợi ích vượt trội Nhìn chung lợi tức giảm nhu cầu giữ tiền tăng & ngược lại + Tập quán dân tộc & địa phương: phản ánh đậm nét nhu cầu tiền Những nơi kinh tế thuận lợi kiếm tiền ko khó khăn tiền đc giữ lại ngược lại Những điều kiện hình thành tập quán toán vùng, miền & dân tộc Tập quán thay đổi theo đời sống kinh tế, chậm chạp - Nhu cầu tiền cho tích lũy Ngoài khoản chi thường xuyên cho giao dịch, tác nhân phải tích lũy khoản tiền định cho nhu cầu dự định trước: mua sắm tài sản, đầu tư…giá trị khoản chưa đến “độ sử dụng”, chúng quỹ tác nhân dạng tiền nhàn rỗi Khi lãi suất tiền gửi thấp số tiền dành cho nhu cầu tích lũy với mục đích cao Nhu cầu tích lũy phụ thuộc vào mức thu nhập mục đích tác nhân Thời gian sử dụng cấp bách tác nhân tích lũy nhanh Giá trị khoản chi lớn phải tích lũy nhiều - Nhu cầu tiền cho dự phòng Là nhu cầu bắt buộc tác nhân & đc chia làm loại + Dự phòng số tiền để chờ hội mua mà dự báo trc đc Khoản tiền thường phát sinh tác nhân chuẩn bị có hoạt động xa trụ sở Khoản dự phòng tác nhân ko lớn tổng hợp kinh tế khối lượng ko nhỏ + Dự phòng chi thường xuyên Đấy khoản chi thường xuyên cho nhu cầu cá nhân, buộc ng phải dự phòng khoản tiền tối thiểu Số lượng phụ thuộc vào mức thu nhập tác nhân + Dự phòng chi cho rủi ro Rủi ro thường gặp với tác nhân: hỏng phương tiện giao thông, công cụ lao động gặp cố bất chợt, v.v…Không có tác nhân để riêng tiền cho khoản chi thực tế khoản chi lại thương xuyên phát sinh số tác nhân Vì dự phòng khoản tiền cho nhu cầu cần thiết - Nhu cầu tiền để cất trữ Sự phân hóa thu nhập thể nhân kinh tế thị trường quy luật Một số thể nhân giàu lên nhanh dẫn đến họ có số lượng “tiền thừa” Trong trường hợp họ thường đưa số “tiền thừa” vào cất trữ Tiền cất trữ thể = vàng Cất trữ làm giảm khối lượng phương tiện lưu thông Tổng hợp nhu cầu tiền nêu thành tổng cầu tiền kinh tế thời kỳ Thành phần nhu cầu tổng cầu tiền có khác nước Ở nước kinh tế chậm phát triển, tiền đc giữ lại tác nhân chủ yếu tiền mặt Hiện tượng làm cho tốc độ lưu thông tiền thấp, chi phí lưu thông tăng, phải phát hành thêm nhiều tiền Quan trọng lãng phí nguồn vốn lớn & ko kiểm soát đc nguồn thu nhập tác nhân Vì nâng cao chất lượng phục vụ hệ thống ngân hàng nhằm giảm thấp “ kinh tế tiền mặt” giảm tổng cầu tiền yêu cầu kinh tế quan trọng nước xây dựng kinh tế thị thường Các chế độ lưu thông tiền tệ a Khái niệm: Chế độ lưu thông tiền tệ phương thức tổ chức lưu thông tiền tệ quốc gia hay tổ chức phạm vi không gian thời gian đinh Trong đó, yếu tố hợp thành chế độ lưu thông tiền tệ đc kết hợp thống đạo luật văn quy định b Các yếu tố chế độ lưu thông tiền tệ - Bản vị tiền tệ: Đây yếu tố sở chế độ tiền tệ, để xác định giá trị đồng tiền luật định Có loại vị tiền tệ: + Kim vị - Trong chế độ nô lệ, phong kiến CNTB + Bản vị hàng hóa – Trong chế độ lưu thông DHGT - Đơn vị tiền tệ : tiêu chuẩn giá đồng tiền đc quy định pháp luật.Từ đơn vị tiền tệ, Nhà nước phát hành lưu thông tiền ước số bội số - Cơ chế phát hành, quản lý điều tiết lưu thông tiền tệ Trong chế độ lưu thông tiền tệ, Nhà nước ngân hàng quốc tế giữ độc quyền phát hành tiền, chịu trách nhiệm quản lý định sách điều tiết lưu thông tiền tệ Nhưng phụ thuộc vào loại tiền mà có chế riêng Tiền đúc đủ giá ( tiền vàng tiền bạc): Nhà nước giữ độc quyền đúc tiền cho phép dân chúng đưa tiền vào lưu thông ko hạn chế Tiền đúc giá: Nhà nước giữ độc quyền kiểm soát chặt chẽ việc phát hành Giấy đúc bạc ngân hàng: NHTW giữ độc quyền phát hành, dựa sở đảm bảo vàng hàng hóa Tiền chuyển khoản: NHTW khống chế mức tiền chuyển khoản quy định tiêu: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu, lãi suất bản… nhà nước thống quản lý phát hành giấy tờ toán, thẻ toán phạm vi quốc gia quốc tế c Các chế độ lưu thông tiền tệ chủ yếu * Chế độ lưu thông hóa tệ phi kim loại Hóa tệ phi kim loại loại tiền tồn dạng hàng hóa khác vùng khác Đây hình thái cổ tiền tệ Đó vật ngang giá chung vùng, tộc đc lựa chọn trình trao đổi hàng hóa Những loại hàng hóa đc chọn làm tiền thường phải đáp ứng điều kiện: - Hàng hóa phải quý, hiếm, gọn nhẹ, dễ bảo quản, chuyên chở, đc người ưa chuộng - Phải phù hợp với phong tục tập quán địa phương - Một số hàng hóa đc lựa chọn làm tiền vùng # lịch sử như: vòng ốc, vỏ sò, hạt tiêu, da thú, rượu hạt ca cao… Tuy nhiên, thấy rằng: chế độ lưu thông hóa tệ phu kim loại thường tuân theo phong tục tập quán, quy phạm xã hội vùng, khu vực, tộc khác thời kỳ đầu phát triển kinh tế - xã hội lúc thường chưa có quy phạm pháp luật chặt chẽ quy định chế độ lưu thông tiền tệ thời kỳ chế độ phong kiến hay chế độ tư chủ nghĩa sau * Chế độ lưu thông tiền đủ giá Khi kinh tế ngày phát triển, khối lượng hàng lưu thông gia tăng ngày lớn, việc mở rộng thị trường dân tộc thị trường quốc tế đòi hỏi phải có loại tiền đc vùng rộng lớn nước chấp nhận trao đổi, toán, nước sử dụng kim loại quý làm vị tiền tệ - Chế độ vị bạc : Chế độ vị bạc chế độ lưu thông tiền, bạc đc sử dụng làm thước đo giá trị phương tiện lưu thông - Chế độ song bị : chế độ lưu thông tiền chuyển tiếp từ vị bạc sang vị vàng, theo chế độ này, vị vàng đc sử dụng làm thước đo giá trị phương tiện lưu thông Trong lưu thông, tiền đc đúc thứ kim loại có “ quyền lực” ngang đc toàn ko hạn chế theo giá trị thực tế chúng - Chế độ vị vàng: chế độ vị vàng chế độ lưu thông tiền tệ, vàng đc đúc thành tiền để đưa lưu thông Chế độ vị vàng đời nc Anh vào năm 1816 tồn đến năm 1914 sụp đổ Đặc điểm chế độ vị vàng: + Nhà nước giữ độc quyền đúc tiền vàng: Nhà nước cho phép công dân đưa vàng thoi đến sở đúc tiền nhà nước, để đúc thành đồng tiền theo tiêu chuẩn giá pháp định Đồng thời, nhà nc cho phép công dân nấu chảy tiền vàng để đúc thành thoi nén đưa vào cất giữ + Tiền vàng đc tự lưu thông, đc toán ko hạn chế: loại tiền đúc kim loại giá giấy bạc ngân hàng, đc tự đổi lấy tiền vàng theo giá trị danh nghĩa chúng Tiền vàng hao mòn mức “ chênh lệch công” đc lưu thông toán bình thường Nếu chúng bị hao mòn mức đc Nhà nước cho đổi lấy tiền + Vàng đc tự luân chuyển quốc gia: hoạt động xuất, nhập khẩu, có quyền thu chi tiền vàng Xuất, nhập vàng thoi ko bị cản trở quốc gia Chế độ vị vàng chế độ lưu thông tiền tệ ổn định nhất, ko xảy lạm phát * Chế độ lưu thông dấu hiệu giá trị - Sự cần thiết lưu thông dấu hiệu giá trị - Bản chất dấu hiệu giá trị - Các loại tiền dấu hiệu - Ý nghĩa lưu thông tiền dấu hiệu + Khắc phục đc tình trạng thiếu phương tiện lưu thông điều kiện kinh tế thị trường phát triển + Lưu thông dấu hiệu giá trị đáp ứng đc tính đa dạng nhu cầu trao đổi toán hàng hóa, dịch vụ thị trường + Lưu thông dấu hiệu giá trị tiết kiệm chi phí lưu thông xã hội ... lưu thông tiền tệ, Nhà nước ngân hàng quốc tế giữ độc quyền phát hành tiền, chịu trách nhiệm quản lý định sách điều tiết lưu thông tiền tệ Nhưng phụ thuộc vào loại tiền mà có chế riêng Tiền đúc... thống ngân hàng nhằm giảm thấp “ kinh tế tiền mặt” giảm tổng cầu tiền yêu cầu kinh tế quan trọng nước xây dựng kinh tế thị thường Các chế độ lưu thông tiền tệ a Khái niệm: Chế độ lưu thông tiền tệ. .. thông tiền tệ - Bản vị tiền tệ: Đây yếu tố sở chế độ tiền tệ, để xác định giá trị đồng tiền luật định Có loại vị tiền tệ: + Kim vị - Trong chế độ nô lệ, phong kiến CNTB + Bản vị hàng hóa – Trong chế