Bài giảng luật ngân hàng chứng khoán chương 3 nguyễn từ nhu

LOGO LUẬT NGÂN HÀNG & CHỨNG KHOÁN Chương III ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Khái niệm TCTD : NHTW ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRUNG GIAN 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Khái niệm TCTD :  Ở Mỹ : ĐỊNH CHẾ TC – TRUNG GIAN TÀI CHÍNH NH TRUNG GIAN Financial Intermediaies NHTM Commercial banks Công ty bảo hiểm Insurances Companies Quỹ tương hỗ Mutual Funds Định chế tiết kiệm Thrift Instiutions 12/09/15 Quỹ tương hỗ Mutual Funds Các trung gian khác Other Intermediaries Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Khái niệm TCTD :  Ở Pháp : ĐỊNH CHẾ TC – TỔ CHỨC TÍN DỤNG NH TRUNG GIAN Credit Instiutions Nhận tiền gửi (deposits) khoản tài pải hoàn trả khác (Repayable Fund Cấp tín dụng (Credits) 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Khái niệm TCTD : Luật TCTD Quôc hội thông qua ngày 12/12/1997, sửa đổi bổ sung theo Luật số 20/2004/QH11 ngày 15/06/2004 TCTD doanh nghiệp Khái niệm TCTD thành lập theo quy định Luật TCTD quy định khác pháp luật để hoạt động ngân hàng 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Đặc điểm TCTD : Đối tượng kinh doanh trực tiếp tiền tệ dịch vụ ngân hàng Doanh nghiệp đặc biệt Hoạt động kinh doanh chính, chủ yếu, thường xuyên mang tính nghề nghiệp hoạt động ngân hàng Chịu quản lý nhà nướ NHNN thuộc phạm vi áp dụng pháp luật NH 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Các loại hình TCTD : a Căn vào phạm vi, lĩnh vực hay nội dung hoạt động : - TCTD ngân hàng - TCTD phi ngân hàng 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Các loại hình TCTD : b Căn vào tính chất sở hữu vốn điều lệ : - TCTD nhà nước - TCTD cổ phần - TCTD hợp tác - TCTD liên doanh - TCTD 100% vốn nước 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Các loại hình TCTD : c Các TCTD hoạt động Việt Nam : - NHTM - NH sách - Quỹ tín dụng nhân dân - Công ty cho thuê tài - Công ty tài 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TCTD Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động TCTD a.Cơ quan thẩm quyền cấp giấy phép hoạt động : NHTW Cơ quan quản lý tài – tiền tệ Ở Nhật Bộ tài Ở Anh Cơ quan dịch vụ tài (Financial Services Authority) Ở Việt Nam NHNN 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Hoạt động huy động vốn c.Vay vốn TCTD khác d.Vay vốn NHNN -Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng -Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu GTCG ngắn hạn khác -Cho vay có đảm bảo cầm cố thương phiếu GTCG ngắn hạn khác -Trong trường hợp đặc biệt, NHNN "cho vay cứu cánh" TCTD 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Hoạt động tín dụng a.Khái niệm Tín dụng quan hệ kinh tế có chủ thể thỏa thuận để chủ thể khác sử dụng số vốn thời gian định với điều kiện có hoàn trả dựa sở có tín nhiệm Quan hệ tín dụng hội đủ ba tính chất : -Tính chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị -Tính thời hạn -Tính hoàn trả 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Hoạt động tín dụng b.Phân loại Căn vào thời hạn : •Tín dụng ngắn hạn •Tín dụng trung hạn •Tín dụng dài hạn Căn vào mục đích sử dụng : •Tín dụng sản xuất kinh doanh •Tín dụng tiêu dùng 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Hoạt động tín dụng b.Phân loại Căn vào mức độ đảm bảo : •Tín dụng đảm bảo tài sản •Tín dụng không đảm bảo tài sản Căn vào xuất xứ : •Tín dụng trực tiếp •Tín dụng gián tiếp 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Hoạt động tín dụng b.Phân loại Căn vào chủ thể tham gia : •Tín dụng nhà nước •Tín dụng TCTD •Tín dụng thương mại •Tín dụng quốc tế •Tín dụng doanh nghiệp 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Hoạt động tín dụng c.Hoạt động tín dụng TCTD Điều 20, khoản 8, 10 - Luật TCTD có định nghĩa : Hoạt động tín dụng việc TCTD sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng Cấp tín dụng việc TCTD thỏa thuận để khách hàng sử dụng khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ khác 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Hoạt động tín dụng c.Hoạt động tín dụng TCTD Các hình thức cấp tín dụng : Điều 49 - Luật TCTD -Cho vay -Chiết khấu thương phiếu GTCG khác -Bảo lãnh -Cho thuê tài -Bao toán 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD 3.Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ -Cung ứng phương tiện toán tiền mặt, séc, UNC, UNT, thư tín dụng, thẻ toán -Thực giao dịch toán nước (khi phép) -Thực thu hộ, chi hộ -Thực dịch vụ toán khác NHNN quy định 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD 4.Hoạt động kinh doanh khác -Góp vốn, mua cổ phần -Tham gia thị trường tiền tệ -Kinh doanh ngoại hối vàng -Ủy thác, nhận ủy thác, làm đại lý lĩnh vực liên quan -Cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ -Cung ứng dịch vụ bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm -Thực dịch vụ khác có liên quan 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu IV HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD 4.Hoạt động kinh doanh khác TCTD nhân danh thực hoạt động thông qua việc thành lập công ty trực thuộc TCTD không trực tiếp kinh doanh BĐS, tiến hành hoạt động môi giới, hỗ trợ việc mua bán BĐS 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu V VẤN ĐỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Không cấp tín dụng -Thành viên HĐQT, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó tổng GĐ -Bố, mẹ, vợ, chồng, người nêu -Nhân viên thẩm định, xét duyệt, định cấp tín dụng 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu V VẤN ĐỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD  Hạn chế cấp tín dụng: Không cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi, bảo đảm : -Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên kiểm toán TCTD -Thanh tra viên tra TCTD -Kế toán trưởng, cổ đông lớn TCTD -Doanh nghiệp đối tượng không cấp tín dụng sở hữu 10% vốn điều lệ doanh nghiệp -Dư nợ không vượt 5% vốn tự có TCTD 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu V VẤN ĐỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Giới hạn hạn mức tín dụng : Tổng mức cấp tín dụng khách hàng không vượt tỷ lệ định so với vốn tự có TCTD Giới hạn góp vốn, mua cổ phần: -Mức góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp không vượt tỷ lệ theo qui định -Tổng mức góp vốn, mua cổ phần TCTD tất doanh nghiệp không vượt tỷ lệ theo qui định 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu V VẤN ĐỀ ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TCTD Các qui định tỷ lệ bảo đảm an toàn: -Tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung, dài hạn -Tỷ lệ khả chi trả -Tỷ lệ an toàn tối thiểu Các qui định dự phòng rủi ro 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu LOGO [...]... thiết và có liên quan chặt chẽ với hoạt động chính của tổ chức đó -Có đủ vốn và điều kiện vật chất phù hợp với yêu cầu của hoạt động ngân hàng -Có đội ngũ am hiểu hoạt động ngân hàng -Có phương án kinh doanh khả thi về hoạt động ngân hàng 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TCTD 1.Quy chế thành lập, cấp... Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TCTD 2 Qui chế kiểm soát đặc biệt c.Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt : NHNN thông báo với cơ quan nhà nước có thểm quyền và các cơ quan hữu quan trên địa bàn để phối hợp thực hiện mà không đưa ra công luận Điều 93 - Luật các TCTD 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu. .. tại điều 31 – Luật các TCTD 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TCTD 1 Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động đối với TCTD e Điều kiện hoạt động  Đối với TCTD : - Có điều lệ được NHNN chuẩn y - Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn pháp định, có trụ sở phù hợp với hoạt động ngân hàng -... đối với TCTD a.Cơ quan thẩm quyền cấp giấy phép hoạt động : Điều 21 Luật các TCTD quy định : NHNN là cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho các TCTD và cấp giấy phép hoạt động ngân hàng cho các tổ chức khác theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC... kiện để TCTD được cấp giấy phép thành lập và hoạt động Điều 22 – Luật các TCTD  Đối với TCTD trong nước : - Có nhu cầu hoạt động NH trên địa bàn xin hoạt động - Có vốn thoả mãn qui định pháp luật đối với từng loại hình TCTD - Thành viên sáng lập là tổ chức, cá nhân có uy tín và năng lực tài chính 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC... động ngân hàng - Đăng báo trung ương, địa phương theo quy định của pháp luật về nội dung quy định trong giấy phép 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TCTD 1.Quy chế thành lập, cấp giấy phép hoạt động đối với TCTD Các tổ chức được NHNN cấp giấy phép thì trong thời hạn 12 tháng phải hoạt động 12/09/15 Luật. .. phải lập hồ sơ và thực hiện các thủ tục theo các yêu cầu được quy định tại các điều 22, 23 – Luật các TCTD Trong thời hạn 90 ngày , NHNN phải nghiên cứu, thẩm tra, đối chiếu với những điều kiện để cấp giấy phép hoặc từ chối Trong trường hợp từ chối phải có văn bản giải thích lý do 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ,... (Khoản 2, điều 30 - Luật NHNN Việt Nam) Khoản vay này được ưu tiên hoàn trả trước tất cả các khoản vay khác Điều 95, 96 - Luật các TCTD 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TCTD 2 Qui chế kiểm soát đặc biệt c.Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt : Việc kiểm soát đặc biệt kết thúc khi : Điều 97 - Luật các... trong nước : - Người quản trị điều hành có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và trình độ chuyên môn phù hợp với từng loại hình TCTD - Có điều lệ tổ chức, hoạt động phù hợp với qui định của Luật TCTD và các qui định khác của pháp luật - Có phương án kinh doanh khả thi 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TCTD... kiểm soát đặc biệt và thông báo cho các cơ quan có liên quan 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu II QUY CHẾ THÀNH LẬP, CẤP GIẤY PHÉP HOẠT ĐỘNG, KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TCTD 3 Quy chế pháp lý về phá sản, giải thể, thanh lý TCTD a.Phá sản TCTD : -Thuộc phạm vi điều chỉnh của Luật phá sản -Ngoài ra, điều 98 - Luật các TCTD quy định : Sau khi NHNN đã có văn bản về việc không áp ... động ngân hàng quy định khác pháp luật 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu III CƠ CẤU TỔ CHỨC, BỘ MÁY QUẢN LÝ, ĐIỀU HÀNH TCTD Bộ máy quản lý, điều hành TCTD 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn. .. 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Các loại hình TCTD : a Căn vào phạm vi, lĩnh vực hay nội dung hoạt động : - TCTD ngân hàng - TCTD phi ngân hàng. .. doanh nghiệp Khái niệm TCTD thành lập theo quy định Luật TCTD quy định khác pháp luật để hoạt động ngân hàng 12/09/15 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu I KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ CÁC LOẠI HÌNH TCTD Đặc