Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 27 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
27
Dung lượng
155,11 KB
Nội dung
LUẬT NGÂN HÀNG & CHỨNG KHOÁN Giảng viên : Nguyễn Từ Nhu ĐT : 0982.293.054 Email : nhunt@ueh.edu.vn PHẦN : LUẬT NGÂN HÀNG CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG VÀ LUẬT NGÂN HÀNG NHỮNG NỘI DUNG CHÍNH Q trình hình thành phát triển hệ thống ngân hàng Khái niệm đặc điểm hoạt động dịch vụ ngân hàng Những vấn đề lý luận Luật ngân hàng Quan hệ pháp luật ngân hàng Nguyên tắc Luật ngân hàng QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.1 Sự xuất ngân hàng đại : Tô Banque n giP áoh Tụrc uhn ưg n cổg Hi Lạp Banca Công Bắc Âu nghiệp Tây Âu ngân hàng Medici Bank Hochstettek Bank New York Bắc Mỹ Nam Mỹ 1864 OCC (The Office of the Controller of the Currency) Cục Quản lý tiền tệ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.2 Giai đoạn hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp : Những nghiệp vụ mà ngân hàng Châu Âu thực lưu giữ đảm bảo vật có giá (tài sản vàng, bạc) Ở nước Anh, thời vua Henry VIII Charles I, phủ thực sách tịch thu vàng, bạc Giấy chứng nhận giá trị (Certificate of value) Lạm phát xuất hiện, hệ thống tài sụp đổ Chính phủ can thiệp giới hạn quyền phát hành tiền Kết : Nhóm : Nhóm ngân hàng độc quyền phát hành tiền – Ngân hàng phát hành Nhóm : Nhóm ngân hàng thực trung gian tín dụng , trung gian tốn Q TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.2 Giai đoạn hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp : Sau khủng hoảng kinh tế giới 1929 – 1933, quốc gia tiến hành quốc hữu hóa ngân hàng • Ngân hàng trung ương Ngân hàng phát hành (nhóm 1) • Ngân hàng quốc gia • Ngân hàng dự trữ Ngân hàng trung gian (nhóm 2) • Ngân hàng thương mại Luật NH & CK - GV QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.2 Giai đoạn hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp : Đặc điểm hệ thống ngân hàng hai cấp : Phạm vi hoạt động ngân hàng trung ương bị giới hạn đạo luật, không trực tiếp kinh doanh với nhóm khách hàng cá nhân doanh nghiệp Ngân hàng trung ương thuộc sở hữu Nhà nước (Nhà nước chi phối vốn), độc quyền phát hành tiền, làm đại lý cho Chính phủ giao dịch với nước Là ngân hàng ngân hàng thương mại Các ngân hàng thương mại ngày đa dạng hóa mở rộng nghiệp vụ Các mâu thuẫn xung đột pháp luật ngân hàng hoạt động ngân hàng quốc gia xóa bỏ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.3 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Việt Nam : Giai đoạn trước 1945 : • Dưới chế độ phong kiến : kinh tế nông nghiệp tự cung tự cấp, nội thương phát triển, ngoại thương khơng có Ngân hàng khơng thể hình thành vào giai đoạn • Thời kỳ thuộc địa Pháp : Ngân hàng Đông Dương (Banque de L’ Indochine) hình thành theo pháp lệnh 15/01/1875 Tổng thống Pháp độc quyền phát hành, cho vay chiết khấu, thực chức ngân hàng trung ương Đơng Dương Q TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.3 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Việt Nam : Giai đoạn 1945 đến 1987 : • Từ tháng 09/1945 đến 1951, hoạt động tín dụng tiền tệ Nha tín dụng (trực thuộc Bộ tài chính) thực • Ngày 06/05/1951, Hồ Chủ Tịch ký sắc lệnh số 15/SL thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam (đổi thành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vào năm 1960) • Ngân hàng Đầu tư (Ngân hàng Kiến Thiết - 1957) trực thuộc Bộ Tài • Ngân hàng Ngoại thương (1959) trực thuộc NH Nhà nước Quỹ tiết kiệm XHCN QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.3 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Việt Nam : Giai đoạn 1945 đến 1987 : Đặc điểm hệ thống ngân hàng : - Hệ thống ngân hàng cấp - Nhà nước sở hữu độc quyền - Các NH chuyên doanh thực chất phận đặc biệt Ngân hàng Nhà nước số lĩnh vực định - Hoạt động ngân hàng tiến hành theo kế hoạch tập trung QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.3 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Việt Nam : Giai đoạn 1987 đến : • Giai đoạn hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp : Sau năm, pháp lệnh thay hai văn luật Quốc hội thông qua ngày 12/12/1997 : - Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Luật số 01/1997/QH10 - Luật tổ chức tín dụng – Luật số 2/1997/QH10 Sau năm thực hiện, Quốc hội phê chuẩn : - Ngày 17/06/2003, Quốc hội thông qua: Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Luật số 10/2003/QH11 - Ngày 25/05/2004, Quốc hội thông qua: Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng – Luật số 20/2004/QH11 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.4 Hệ thống ngân hàng Việt Nam hành : Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh Độc quyền phát hành tiền Cung ứng dịch vụ tài tiền tệ cho Chính phủ TCTD Các tổ chức tín dụng Kinh doanh tiền tệ Làm dịch vụ ngân hàng (nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán dịch vụ khác) KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 2.1 Khái niệm hoạt động dịch vụ ngân hàng : Theo pháp luật số quốc gia : - Khái niệm theo phương thức liệt kê - Khái niệm mang tính tổng quan, dấu hiệu - Khái niệm ghi nhận án lệ Theo pháp luật Việt Nam : Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 2.2 Đặc điểm hoạt động dịch vụ ngân hàng : - Yếu tố chủ thể (NHNN, TCTD, tổ chức khác) - Là hoạt động kinh doanh với đối tượng kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ ngân hàng - Là hoạt động kinh doanh có điều kiện - Là lĩnh vực hoạt động quan trọng kinh tế - Là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro - Là lĩnh vực hoạt động mang tính nhạy cảm với biến động kinh tế, xã hội - Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, cạnh tranh song hành với hợp tác - Hoạt động NH chịu quản lý trực tiếp NHNN NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ LUẬT NGÂN HÀNG 3.1 Khái niệm Luật ngân hàng : 3.1.1 Quan điểm Luật ngân hàng số nước : - Pháp : luật NH ngành luật - Mỹ : luật NH nguyên tắc chung hoạt động tài chính, tiền tệ dịch vụ liên quan - Liên Xô cũ : luật NH phân ngành đặc biệt Luật tài - Nga : luật NH lĩnh vực hỗn hợp, đan xen luật kinh doanh – thương mại, luật hành luật tài Tập hợp quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng thương mại, ngân hàng trung ương, nguyên tắc việc tổ chức hệ thống tín dụng trật tự thực dịch vụ cho khách hàng tổ chức tín dụng NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ LUẬT NGÂN HÀNG 3.1 Khái niệm Luật ngân hàng : 3.1.2 Khái niệm Luật ngân hàng pháp luật Việt Nam : Luật ngân hàng chế kinh tế kế hoạch hóa tập trung thực chất luật quản lý nhà nước ngân hàng Luật ngân hàng tổng hợp qui phạm pháp luật quan nhà nước có thẩm quyền ban hành theo thủ tục luật định thừa nhận, điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh trình quản lý nhà nước tiền tệ ngân hàng, trình hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng tổ chức khác NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ LUẬT NGÂN HÀNG 3.2 Đối tượng điều chỉnh Luật ngân hàng : 3.2.1 Căn vào tính chất quan hệ xã hội Luật ngân hàng điều chỉnh phương thức tác động pháp luật : Các quan hệ quản lý nhà nước ngân hàng : Chủ thể : - Chủ thể quản lý : Chính phủ, Bộ NHNN Việt nam - Chủ thể chịu quản lý : cá nhân tổ chức kinh tế Nội dung : quan hệ XH phát sinh trình : - Hoạch định thực sách tiền tệ quốc gia - Quản lý hệ thống tổ chức tín dụng Phương thức tác động, điều chỉnh : mệnh lệnh phục tùng NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ LUẬT NGÂN HÀNG 3.2 Đối tượng điều chỉnh Luật ngân hàng : 3.2.1 Căn vào tính chất quan hệ xã hội Luật ngân hàng điều chỉnh phương thức tác động pháp luật : Các quan hệ tổ chức kinh doanh ngân hàng : Chủ thể : - Một bên gồm : NHNN Việt nam tổ chức cấp phép hoạt động ngân hàng - Một bên gồm : cá nhân thể nhân (phần lại XH) Nội dung : quan hệ XH phát sinh trình : - Quan hệ XH phát sinh NHNN TCTD - Quan hệ XH phát sinh TCTD khách hàng Phương thức tác động, điều chỉnh : bình đẳng, thỏa thuận NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ LUẬT NGÂN HÀNG 3.2 Đối tượng điều chỉnh Luật ngân hàng : 3.2.2 Căn vào nội dung điều chỉnh : Quan hệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Quan hệ tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng Quan hệ kinh doanh ngân hàng tổ chức tổ chức tín dụng Nhà nước cho phép thực số hoạt động kinh doanh ngân hàng NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ LUẬT NGÂN HÀNG 3.3 Nguồn Luật ngân hàng : - Hiến pháp - Các văn luật : Luật NHNN Việt Nam, Bộ luật dân 2005, Luật doanh nghiệp, Luật đầu tư, Luật hợp tác xã, Luật phá sản, … - Các pháp lệnh (do Ủy ban thường vụ Quốc hội ban hành) - Các nghị định (của Chính phủ), định (của Thủ tướng Chính phủ) - Các thông tư (của NHNN), định (của Thống đốc NHNN) - Các hiệp định, điều ước quốc tế - Những tập quán, thông lệ quốc tế QUAN HỆ PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG 4.1 Khái niệm quan hệ pháp luật ngân hàng: Quan hệ pháp luật ngân hàng quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực quản lý nhà nước tiền tệ ngân hàng, trình tổ chức hoạt động kinh doanh TCTD, trình hoạt động ngân hàng tổ chức khác quy phạm pháp luật ngân hàng điều chỉnh QUAN HỆ PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG 4.1 Khái niệm quan hệ pháp luật ngân hàng: Đặc điểm : Phát sinh lĩnh vực hoạt động ngân hàng Được điều chỉnh quy phạm pháp luật ngân hàng quy phạm pháp luật khác : hành chính, tài chính, dân sự, kinh tế… Mang tính kết hợp pháp luật cơng pháp luật tư Phát sinh liên quan đến đối tượng : vốn tiền tệ, dịch vụ ngân hàng, bảo mật ngân hàng, dịch vụ giấy tờ có giá, tài sản quan hệ thuê mua tài Yếu tố tự ý chí quan hệ pháp luật ngân hàng bị giới hạn QUAN HỆ PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG 4.2 Các yếu tố cấu thành quan hệ pháp luật ngân hàng: Chủ thể : toàn thành viên xã hội tham gia quan hệ pháp luật ngân hàng Khách thể : nhu cầu thoả mãn thành viên xã hội tham gia quan hệ pháp luật ngân hàng Nội dung quan hệ pháp luật ngân hàng tổng hợp quyền nghĩa vụ chủ thể tham gia quan hệ pháp luật ngân hàng NGUYÊN TẮC CỦA LUẬT NGÂN HÀNG 5.1 Nhóm nguyên tắc chung : Nguyên tắc bất khả xâm phạm Nguyên tắc tự chủ kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng Nguyên tắc cạnh tranh bình đẳng Các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp : khuyến bất hợp pháp, thông tin sai thật, đầu lũng đoạn thị trường tiền tệ, hành vi khác Cạnh tranh tồn song song với hợp tác Nguyên tắc cân bằng, kết hợp hài hoà quyền lợi chủ thể luật ngân hàng NGUYÊN TẮC CỦA LUẬT NGÂN HÀNG 5.2 Nhóm nguyên tắc đặc thù : Nguyên tắc xây dựng hệ thống ngân hàng hai cấp Nguyên tắc hạn chế phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng Ví dụ : Các qui định bảo hiểm tiền gửi, hạn mức tín dụng, trường hợp cấm vay hạn chế cho vay, khoản, … Nguyên tắc bảo vệ bí mật ngân hàng Thơng tin thuộc nhóm bí mật quốc gia Thơng tin thuộc nhóm bí mật kinh doanh ... giới 19 29 – 19 33, quốc gia tiến hành quốc hữu hóa ngân hàng • Ngân hàng trung ương Ngân hàng phát hành (nhóm 1) • Ngân hàng quốc gia • Ngân hàng dự trữ Ngân hàng trung gian (nhóm 2) • Ngân hàng. .. dịch vụ ngân hàng Những vấn đề lý luận Luật ngân hàng Quan hệ pháp luật ngân hàng Nguyên tắc Luật ngân hàng QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1. 1 Sự xuất ngân hàng đại :... thống ngân hàng hai cấp : Sau năm, pháp lệnh thay hai văn luật Quốc hội thông qua ngày 12 /12 /19 97 : - Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Luật số 01/ 1997/QH10 - Luật tổ chức tín dụng – Luật số 2 /19 97/QH10