Bài giảng Luật Ngân hàng: Chương 1 - Những vấn đề lý luận chung về ngân hàng và pháp luật ngân hàng trình bày các nội dung sau: Khái quát về hoạt động ngân hàng và ngân hàng, khái quát về luật ngân hàng. Mời các bạn cùng tham khảo!
CHƯƠNG 1 NHỮ NG VẤ N ĐỀ LÝ LUÂN CHUNG VÊ ̣ ̀ NGÂN HÀ NG VÀ PHÁ P LUÂT NGÂN HA ̣ ̀ NG A KHÁI QUÁ T VỀ HOAT ̣ ĐÔNG ̣ NGÂN HÀ NG VÀ NGÂN HÀ NG Lịch sử hình thành và phát triển của hoat ̣ đông ngân ha ̣ ̀ng và ngân hàng Trên thế giới Tại Việt Nam Khái niệm và đăc ̣ điêm ̉ cua ̉ hoat ̣ đông ̣ ngân hàng Khái niêm hoat đông ngân ha ̣ ̣ ̣ ̀ng Đăc điêm hoat đông ̣ ̉ ̣ ̣ ngân hàng B KHÁ I QUÁ T VỀ LUÂT NGÂN HA ̣ ̀ NG Khái niêm Luât Ngân ha ̣ ̣ ̀ng Đối tượng điều chinh cua Luât Ngân ha ̉ ̉ ̣ ̀ng Phương pháp điều chinh ̉ cua ̉ Luât ̣ Ngân hàng Nguồn cua Luât Ngân ha ̉ ̣ ̀ng C QUAN HÊ PHA ̣ ́ P LUÂT NGÂN HA ̣ ̀ NG Khái niêm quan hê pha ̣ ̣ ́p luât ngân ha ̣ ̀ng Đăc điêm quan hê pha ̣ ̉ ̣ ́p luât ngân ha ̣ ̀ng Các yếu tố cấu thành quan hê ̣ pháp luât ̣ ngân hàng Chu thê ̉ ̉ Khách thể Nơi dung ̣ D NGUN TẮC CỦA LT NGÂN HA ̣ ̀ NG Nhóm ngun tắc chung Bất khả xâm phạm về vốn, tài sản và các quyền, lợi ích hợp pháp Tự chủ kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Cạnh tranh bình đẳng Cân bằng (dung hịa) quyền lợi của các chủ thể trong luật ngân hàng D NGUYÊN TẮC CỦA LUÂT NGÂN HA ̣ ̀ NG Nhóm các nguyên tắc đặc thù Xây dựng hệ thống ngân hàng theo hướng phân định cụ thể chức năng và nguyên lý hoạt động giữa Ngân hàng nhà nước Việt Nam và các Tổ chức tín dụng Hạn chế và phịng ngừa rủi ro trong hoạt động ngân hàng Bảo mật ngân hàng A KHÁI QUÁ T VỀ HOAT ĐÔNG NGÂN HA ̣ ̣ ̀ NG VÀ NGÂN HÀ NG Lịch sử hì nh thà nh và phát triển của hoat đông ngân ha ̣ ̣ ̀ ng và ngân hà ng Trên thế giới Giai đoạn hình thành hoạt động ngân hàng sơ khai và các ngân hàng đầu tiên • Tiền đề kinh tế xã hội cho sự xuất hiện của hoạt động ngân hàng: Sự hình thành và phát triển của tiền tệ A KHÁI QUÁ T VỀ HOAT ĐƠNG NGÂN HA ̣ ̣ ̀ NG VÀ NGÂN HÀ NG Con người bắt đầu biết tích lũy của cải dư thừa dưới hình thức tiền tệ (thay cho hình thức hiện vật như trước) Xuất hiện nhóm người chun nhận giữ hộ tiền Xuất hiện nhóm người có nhu cầu vay tiền để đầu tư/tiêu dùng A KHÁI QUÁ T VỀ HOAT ĐƠNG NGÂN HA ̣ ̣ ̀ NG VÀ NGÂN HÀ NG • Hình thái sơ khai của hoạt động ngân hàng: Nhận giữ tiền của dân chúng và cho vay lại (hình thái sơ khai của hoạt động tín dụng) A KHÁI QUÁ T VỀ HOAT ĐÔNG NGÂN HA ̣ ̣ ̀ NG VÀ NGÂN HÀ NG Mua bán, chuyển đổi các loại tiền tệ (hình thái sơ khai của hoạt động kinh doanh tiền tệ) C QUAN HÊ PHA ̣ ́ P LUÂT NGÂN HA ̣ ̀ NG Khá i niêm ̣ quan hê ̣ phá p luât ̣ Ngân hà ng QHPL về ngân hàng là những QHXH phát sinh trong quá trình (i) quản lý nhà nước về tiền tệ ngân hàng, (ii) hoạt động ngân hàng của các TCTD, được các QPPL ngân hàng điều chỉnh C QUAN HÊ PHA ̣ ́ P LUÂT NGÂN HA ̣ ̀ NG Đăc điêm quan hê pha ̣ ̉ ̣ ́ p luât Ngân ha ̣ ̀ ng Lĩnh vực phát sinh: hoạt động ngân hàng Nguồn luật điều chỉnh: các QPPL ngân hàng, hành chính, dân sự và kinh tế… Mang tính kết hợp giữa pháp luật cơng và tư Đối tượng tác động: vốn tiền tệ và các đối tượng khác Chủ thể: • Chủ thể quản lý • Chủ thể chịu sự quản lý Yếu tố tự do ý chí trong QHPL ngân hàng có thể bị giới hạn C QUAN HÊ PHA ̣ ́ P LUÂT NGÂN HA ̣ ̀ NG Cá c yế u tố cấ u thà nh quan hê ̣ phá p luât ̣ Ngân hà ng Chu thê ̉ ̉ Chủ thể quản lý Chủ thể chịu sự quản lý Khách thể Nôi dung ̣ Tổng hợp các quyền và nghĩa vụ pháp lý mà nhà nước quy định hoặc thừa nhận cho các chủ thể khi tham gia quan hệ pháp luật ngân hàng D NGUYÊN TẮC CỦA LUÂT NGÂN HA ̣ ̀ NG Nhóm ngun tắc chung Ngun tắc bất khả xâm phạm về vốn, tài sản và các quyền, lợi ích hợp pháp Cơ sở lý luận Ngun tắc này là nền tảng cho việc xây dựng hệ thống ngân hàng trong điều kiện kinh tế thị trường Mục đích của ngun tắc Đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của các chủ thể trong hoạt động ngân hàng Cơ sở pháp lý • Điều 32, 48, 51.3 Hiến pháp năm 2013; • Điều 9 Bộ luật Dân sự Việt Nam năm 2005; và • Điều 10 Luật Các TCTD 2010 Nguyên tắc tự chủ kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Cơ sở lý luận Đối tượng kinh doanh của hoạt động ngân hàng là tiền tệ (nhiều rủi ro) => thiết lập cơ chế kiểm soát đặc biệt (khi tổ chức tín dụng có dấu hiệu mất khả năng thanh tốn) hoặc đưa ra các điều kiện nhất định để thành lập và hoạt động ngân hàng. Mục đích của ngun tắc Đảm bảo quyền tự chủ trong kinh doanh của các chủ thể trong hoạt động ngân hàng Cơ sở pháp lý • Điều 33 Hiến pháp 2013; • Điều 7.1 và 8.1 Luật Doanh nghiệp 2005; và • Điều 7 của Luật Các TCTD 2010 Nguyên tắc cạnh tranh bình đẳng Cơ sở lý luận Đặc thù của cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng: cạnh tranh tồn tại song song với hợp tác và hợp tác trong sự cạnh tranh. Mục đích của ngun tắc Đảm bảo (i) quyền và lợi ích hợp pháp của các chủ thể trong hoạt động ngân hàng, và (ii) an tồn cho hoạt động ngân hàng cũng như hệ thống các TCTD tại Việt Nam Cơ sở pháp lý • Điều 51.2 Hiến pháp 2013; và • Điều 9 của Luật Các TCTD 2010 Video clip ngân hàng bán lẻ: cạnh tranh và phát triển Nguyên tắc cân bằng (dung hòa) quyền lợi của các chủ thể trong luật ngân hàng Cơ sở lý luận Chủ thể tham gia vào hoạt động ngân hàng: NHNNVN, các TCTD, và khách hàng => Quyền lợi công và tư hoặc giữa các bên trong giao dịch khơng hồn tồn đồng nhất với nhau Mục đích của ngun tắc Hạn chế các xung đột tiềm ẩn Cơ sở pháp lý • Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 (Chương III quy định hoạt động của NHNNVN); và • Luật Các TCTD 2010 (Chương VI các hạn chế để đảm bảo an toàn trong hoạt động của các TCTD; và Mục 1 chương VIII kiểm sốt đặc biệt) Nhóm các ngun tắc đặc thù Ngun tắc xây dựng hệ thống ngân hàng theo hướng phân định cụ thể chức năng và nguyên lý hoạt động giữa NHNNVN và các TCTD Cơ sở lý luận • NHNNVN • Các TCTD Mục đích của ngun tắc • Phù hợp với điều kiện và nội dung của nền kinh tế thị trường; • Phù hợp với xu hướng hội nhập Việt Nam vào quốc tế trong lĩnh vực NH; • Đảm bảo khả năng cạnh tranh của hệ thống ngân hàng Việt Nam; • Đảm bảo sự quản lý thống nhất và hiệu quả của NHNNVN Cơ sở pháp lý • Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 và Nghị định 156/2013/NĐCP • Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Ngun tắc hạn chế và phịng ngừa rủi ro trong hoạt động ngân hàng Cơ sở lý luận • Hoạt động ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh có mức độ rủi ro cao • Hoạt động ngân hàng chịu sự chi phối từ nhiều yếu tố khách quan, đồng thời là lĩnh vực nhạy cảm nhất đối với mọi biến động của nền kinh tế, đặc biệt là các biến động xấu Mục đích của ngun tắc • đảm bảo an tồn (cho các TCTD và cho tồn bộ hệ thống tài chính ngân hàng của quốc gia) • giúp hệ thống ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh và khả năng "miễn dịch" với các cuộc khủng hoảng tài chính, tiền tệ Cơ sở pháp lý Các quy định về nghĩa vụ TCTD (phải cơng bố thơng tin, tn thủ các ngun tắc quản trị ngân hàng); về hạn mức tín dụng, các trường hợp khơng được cấp tín dụng, các trường hợp hạn chế cấp tín dụng; về bảo hiểm tiền gửi… Ngun tắc bảo mật ngân hàng Cơ sở lý luận • Những thơng tin thuộc nhóm bí mật quốc gia; và • Những thơng tin thuộc nhóm bí mật kinh doanh Mục đích và ý nghĩa của ngun tắc: • cơ sở để nhà nước quản lý, điều hành hệ thống ngân hàng và thực hiện chính sách tiền tệ • đảm bảo quyền lợi của khách hàng, ngăn chặn những hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh trong nền kinh tế Cơ sở pháp lý Điều 14 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Video clip về sự cố Heart Bleed (Trái tim rỉ máu) ình huống: là một tập đồn chun cung cấp các dịch vụ ngân hàng trên tồn cầu thơng qua các cơng ty con và chi nhánh tại mỗi quốc gia. A đã có hiện diện thương mại tại Việt Nam là ngân hàng TNHH B (ngân hàng 100% vốn nước ngồi) có trụ sở tại Thành phố Hồ Chí Minh. Hiện tại, A đang có ý định xây dựng một Hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (Customer Relationship Management System, gọi tắt "CRM") nhằm mục đích quản lý thơng tin khách hàng là các doanh nghiệp (khơng phải là khách hàng cá nhân) trên tồn cầu. Tuy nhiên, những thơng tin của các khách hàng doanh nghiệp vẫn có thể bao gồm cả các thơng tin cá nhân, ví dụ như: thơng tin về người đại diện theo pháp luật, giám đốc, người bảo lãnh của doanh nghiệp Hệ thống CRM dự kiến được đặt tại trụ sở chính của A tại Nhật Bản, sẽ tiếp nhận thơng tin từ các cơng ty con (là các ngân hàng) tại các quốc gia, và sau đó, các thơng tin này sẽ được chia sẻ cho các công ty con khác (cũng là các ngân hàng) tại các quốc gia HẾT ... KHÁI QUÁ T VỀ HOAT ĐÔNG NGÂN HA ̣ ̣ ̀ NG VÀ NGÂN HÀ NG • Ngày 26 /10 /19 61: Hội đồng Chính phủ ban hành Nghị định 17 1/CP quy định nhiệm vụ, quyền hạn và tổ chức của Ngân? ?... Nam và Pháp lệnh? ?Ngân? ?hàng, hợp tác xã tín dụng và cơng ty tài chính (hiệu lực từ ngày 01/ 10 /19 90) • Ngày 12 /12 /19 97: Quốc hội ban hành Luật? ? Ngân? ?hàng nhà nước Việt Nam và? ?Luật? ?Các ... 16 /06/2 010 : Quốc hội thơng qua Luật? ? Ngân? ?hàng nhà nước Việt Nam và? ?Luật? ?Các Tổ chức tín dụng Hệ thống? ?ngân? ?hàng Việt Nam hiện nay A KHÁI QUÁ T VỀ HOAT ĐÔNG NGÂN HA ̣ ̣ ̀ NG VÀ NGÂN HÀ