Đề cương thi tuyển Viettin Bank Nghiệp vụ Tín Dụng Huy Động Vốn KHDN 2015

Đề cương thi tuyển Viettin Bank Nghiệp vụ Tín Dụng Huy Động Vốn KHDN 2015 Đề thi nghiệp vụ tín dụng Lienvietbank× nghiệp vụ kế toán huy động vốn× Đề thi nghiệp vụ tín dụng× đề thi nghiệp vụ tín dụng× thi tuyển Viettin bank 2015× đề thi nghiệp vụ tín dụng ngân hàng acb

Chia Chia se se tu tu http://Clubtaichinh.net http://Clubtaichinh.net [[ Click Click ]] NGÂN HÀNG CÔNG THUONG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 30 tháng 03 năm 2010 ĐỀ CƢƠNG ÔN TẬP NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG, HUY ĐỘNG VỐN VÀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ KHDN Dành cho:  Nhân viên Phòng KHDN Tại Trụ sở  Nhân viên Phòng CĐTD &ĐT P Quản lý rủi ro TD, ĐT TSC  Nhân viên Phòng Kinh doanh dịch vụ TSC  Lãnh đạo nhân viên Phòng KHDN Phòng KH (nếu CN phòng KHDN) chi nhánh  Lãnh đạo phụ trách tín dụng nhân viên Phòng giao dịch (Không phải giao dịch viên, thủ quĩ) PHẦN A – NHỮNG NỘI DUNG LIÊN QUAN (Chỉ ôn tập nội dung có liên quan đến Khách hàng DN) I - GIỚI HẠN TÍN DỤNG Mục đích xác định GHTD Điều kiện cấp GHTD GHTD bảo đảm Xác định GHTD tần suất xác định GHTD Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập cấp GHTD Sử dụng GHTD Quản lý khách hàng quan hệ nhiều Chi nhánh Phân bổ GHTD cho đơn vị hạch toán phụ thuộc Thẩm quyền định GHTD NHCT 10 Phân cấp thẩm quyền định GHTD hệ thống NHCT II - CHO VAY  Cơ chế cho vay chung Khách hàng vay vốn Điều kiện cho vay Thời hạn, thể loại cho vay Các nhu cầu cho vay/ hạn chế cho vay/ không cho vay Các phương thức cho vay (trường hợp áp dụng, nội dung ) Kiểm tra giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng 1/6 Chia Chia se se tu tu http://Clubtaichinh.net http://Clubtaichinh.net [[ Click Click ]] Cơ cấu lại thời hạn trả nợ Các sản phẩm cho vay  Các SP tín dụng Đối tượng khách hàng sử dụng sản phẩm Tiện ích, đặc điểm sản phẩm Điều kiện sử dụng sản phẩm Phương thức cho vay Mức cho vay Thời hạn cho vay Lãi suất áp dụng Thẩm quyền định cho vay (chi nhánh, TSC) Các hồ sơ, tài liệu cần thiết mà khách hàng phải cung cấp để sử dụng sản phẩm III - BẢO LÃNH Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Phân biệt khái niệm: Bên bảo lãnh, bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh; cam kết bảo lãnh, hợp đồng cấp bảo lãnh Phân biệt khác bảo lãnh với cho vay, với L/C trả ngay, với L/C trả chậm Phạm vi bảo lãnh; Đối tượng bảo lãnh; điều kiện bảo lãnh Hình thức phát hành, nội dung cam kết bảo lãnh Hợp đồng cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh Sự thống hợp đồng cấp bảo lãnh cam kết bảo lãnh Thẩm quyền ký bảo lãnh Kiểm tra, giám sát sau bảo lãnh Trình tự thủ tục cấp bảo lãnh Tiếp nhận khiếu nại liên quan đến bảo lãnh, thực nghĩa vụ bảo lãnh 10 Thời gian hiệu lực bảo lãnh 11 Giảm trừ, miễn, chấm dứt thực nghĩa vụ bảo lãnh IV - THƢ TÍN DỤNG Khái niệm thư tín dụng (trả ngay, trả chậm), trách nhiệm NHCT phát hành thư tín dụng Đối tượng NHCT xem xét mở thư tín dụng Điều kiện mở thư tín dụng (trả ngay, trả chậm) Mức ký quỹ Mở thư tín dụng trường hợp nhập uỷ thác V - BẢO ĐẢM TIỀN VAY Các biện pháp bảo đảm tiền vay (khái niệm, trường hợp áp dụng) Điều kiện tài sản bảo đảm tiền vay, loại tài sản dùng làm bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật NHCT Thẩm định xác định giá trị tài sản bảo đảm 2/6 Chia Chia se se tu tu http://Clubtaichinh.net http://Clubtaichinh.net [[ Click Click ]] Các trường hợp phải công chứng, chứng thực hợp đồng bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật NHCT Đăng ký giao dịch bảo đảm Phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ phạm vi bảo đảm tiền vay tài sản: Nội dung, cách xử lý trường hợp tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ trường hợp nhiều tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ Mức cho vay tối đa so với giá trị tài sản bảo đảm Thời hạn sử dụng lại tài sản bảo đảm Xử lý tài sản bảo đảm VI - QUẢN LÝ, XỬ LÝ NỢ, XLRR, GIẢM MIỄN LÃI Phân loại nợ, trích lập dự phòng xử lý rủi ro: - Phân loại nhóm nợ theo hai tiêu chí định lượng định tính - Phân loại nợ khách hàng có nhiều khoản vay; Phân loại nợ trường hợp khách hàng vay nhiều TCTD; Phân loại nợ trường hợp khách hàng vay chi nhánh hệ thống NHCT - Các trường hợp phải thử thách thực phân loại nợ - Các trường hợp phải chủ động phân loại nợ vào nhóm nợ có rủi ro cao - Điều kiện TSBĐ khấu trừ trích lập dự phòng rủi ro - Tỷ lệ khấu trừ TSBĐ - Trích lập dự phòng rủi ro, dự phòng cụ thể, dự phòng chung - XLRR: Nguyên tắc XLRR, số tiền XLRR, thẩm quyền XLRR Bán nợ: - Nguyên tắc bán nợ - Phương thức bán nợ - Thẩm quyền bán nợ, ký kết hợp đồng bán nợ - Trình tự, thủ tục thực bán nợ Giảm , miễn lãi: - Nguyên tắc, điều kiện giảm miễn lãi - Thẩm quyền GML - Mức phê duyệt GML - Quy trình, nội dung thẩm định GML VII - HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi doanh nghiệp - Đối tượng áp dụng - Tiện ích, đặc điểm - Điều kiện thực - Hồ sơ, thủ tục khách hàng Các sản phẩm huy động vốn VIII - SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG KHÁC DÀNH CHO KHDN 3/6 Chia Chia se se tu tu http://Clubtaichinh.net http://Clubtaichinh.net [[ Click Click ]] ( Thẻ tín dụng; sản phẩm, dịch vụ gói quản lý vốn tập trung giử giữ tài sản, cho thuê ngăn tủ sắt) Đối tượng áp dụng Tiện ích, đặc điểm sản phẩm dịch vụ Điều kiện thực sản phẩm dịch vụ Hồ sơ, thủ tục khách hàng Các loại rủi ro phía khách hàng biện pháp quản lý rủi ro Chính sách khách hàng: đối tượng điều kiện áp dụng, sách (ưu đãi) cụ thể PHẦN B - VĂN BẢN VÀ TÀI LIỆU LIÊN QUAN I- CHO VAY  Quy định cho vay chung Quyết định 180/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 05/05/2008 NHCT Việt Nam, ban hành Quy chế Hội đồng tín dụng NHCT Văn 1157/CV-NHCT9 ngày 17/03/2010 NHCT Việt Nam việc Thông báo mức phán tín dụng cho chi nhánh Quyết định 208/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 24/02/2010 NHTMCPCT Việt Nam, quy định GHTD thẩm quyền định GHTD Quyết định 222/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 26/02/2010 NHTMCPCT Việt Nam, quy định cho vay tổ chức kinh tế Quyết định 1490/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 30/12/2009 NHTMCPCT Việt Nam v/v cho vay ngoại tệ khách hàng hệ thống NHTMCP CT Việt Nam Quyết định 1858/QĐ-NHCT35 ngày 24/9/2008 v/v Hướng dẫn phân tích báo cáo tài doanh nghiệp  Các sản phẩm tín dụng Quyết định số 2927/QĐ-NHCT6 ngày 15/11/2008 ban hành Hướng dẫn thực chương trình tín dụng JBIC giai đoạn II Công văn số 996/CV-NHCT6 ngày 05/3/2010 Hướng dẫn tạm thời cho vay theo Chương trình tín dụng JICA giai đoạn III Công văn số 851/CV-NHCT6 ngày 02/3/2010 đạo lãi suất Chương trình tín dụng QĐ số 1888/QĐ - NHCT6 ngày 10/7/2009 v/v ban hành Hướng dẫn triển khai sản phẩm tín dụng "Cho vay doanh nghiệp vệ tinh" QĐ số 843/QĐ-NHCT6 ngày 26/3/2009 v/v ban hành Hướng dẫn triển khai sản phẩm tín dụng “ Khách hàng định lãi suất” CV số 2723/CV-NHCT6 ngày 27/4/2009 v/v bổ sung số nội dung liên quan đến sản phẩm “Khách hàng định lãi suất” CV số 7037/CV-NHCT6 ngày 19/10/2009 v/v sửa đổi thời hạn cho vay sản phẩm "Khách hàng định lãi suất" CV số 2342/QĐ-NHCT6 ngày 14/9/2009 v/v ban hành Hướng dẫn thực Cho vay có bảo lãnh Ngân hàng Phát triển 4/6 Chia Chia se se tu tu http://Clubtaichinh.net http://Clubtaichinh.net [[ Click Click ]] II- BẢO LÃNH, THƢ TÍN DỤNG  Văn bảo lãnh Quyết định số 311/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 14/07/2008 v/v ban hành Quy định Bảo lãnh khách hàng hệ thống NHCTVN Quyết định số 2937/QĐ-NHCT35 ngày 26/12/2008 v/v ban hành Quy trình Bảo lãnh  Văn thƣ tín dụng trả chậm Quyết định số 587/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 17/7/2009 v/v ban hành Quy định nghiệp vụ thư tín dụng trả chậm  Văn thƣ tín dụng trả Quyết định số 2073/QĐ-NHCT22 ngày 27/11/2006 NHCT Việt Nam ban hành “Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng” Mã số QT.22.01 Quyết định số 718/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 06/03/2009 v/v ban hành Quy định nghiệp vụ thư tín dụng trả III- BẢO ĐẢM TIỀN VAY Quyết định 612/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 31/12/2008 v/v Ban hành Quy định thực đảm bảo tiền vay khách hàng hệ thống NHCT Công văn số 148/CV-NHCT35 ngày 09/01/2009 v/v hướng dẫn thực BĐTV IV- QUẢN LÝ, XỬ LÝ NỢ, XLRR, GIẢM MIỄN LÃI Quy định phân loại nợ, trích lập dự phòng xử lý rủi ro - Quyết định số 234/QĐ-HĐQT-NHCT37 ngày 09/06/2005 Hội đồng quản trị NHCT “V/v Ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh NHCT” - Quyết định số 296/QĐ-HĐQT-NHCT37 ngày 01/08/2007 Hội đồng quản trị NHCT “V/v Sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh NHCT ban hành theo Quyết định số 234/QĐ-HĐQT-NHCT37 Hội đồng quản trị” - QĐ 320/CV-HĐQT-NHCT37 ngày 03/12/2008 HĐQT NHCT VN V/v thông báo tỷ lệ khấu trừ giá trị TSBĐ TL DPRR Quy định giảm miễn lãi - Quyết định 1252/QĐ- HĐQT-NHCT37 ngày 29/9/2009 HĐQT NHCTVN, Quy định giảm, miễn lãi vay khách hàng vay vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Quy định bán nợ - Quyết định 297/QĐ-HĐQT- NHCT 37 ngày 01/8/2007 HĐQT NHCTVN Về việc ban hành Quy định bán nợ hệ thống Ngân hàng Công thương - CV 5839/CV-NHCT37 TGĐ NHCTVN ngày 08/11/2007 V/v quy định thẩm quyền bán nợ ký kết hợp đồng bán nợ V- HUY ĐỘNG VỐN Quyết định số 560/QĐ-NHCT5 ngày 19/02/2009 ban hành Quy định Quản lý vốn tập trung 5/6 Chia Chia se se tu tu http://Clubtaichinh.net http://Clubtaichinh.net [[ Click Click ]] Quyết định số 6236/CV-NHCT6 ngày 18/09/2009 v/v triển khai sản phẩm Tiền gửi đầu tư Lãi suất thả có kỳ hạn tổ chức Công văn số 8003/CV-NHCT6 ngày 27/11/2009 v/v sửa đổi bổ sung sản phẩm Tiền gửi đầu tư - Lãi suất thả có kỳ hạn tổ chức Công văn số 875/CV-NHCT6 ngày 24/02/2010 v/v: triển khai sản phẩm tiền gửi toán lãi suất bậc thang Công văn số 7007/CV-NHCT6 ngày 19/10/2009 v/v đạo biện pháp nhằm tăng số lượng tài khoản tiền gửi Công văn số 4468/CV-NHCT6 ngày 6/7/2009 v/v tăng cường huy động vốn từ khách hàng Đơn vị hành nghiệp DNV&N Quyết định số 2568/ QĐ-NHCT6 ngày 06/10/2009 v/v Hướng dẫn tiếp thị, chăm sóc khách hàng đơn vị nghiệp công tác huy động vốn Công văn số 1284/CV-NHCT19 ngày 10/3/2009 v/v triển khai sản phẩm tiền gửi ký quỹ có kỳ hạn Công văn số 8408/CV-NHCT19 ngày 16/12/2009 v/v bổ sung kỳ hạn tháng trả lãi sau sản phẩm tiền gửi ký quỹ có kỳ hạn 10 CV số 2926/CV-NHCT10 ngày 15/9/2003 v/v Hướng dẫn mở sử dụng tài khoản tiền gửi hệ thống NHCTVN CV số 6556/CV-NHCT10 ngày 20/11/2008 v/v Hướng dẫn bổ sung công văn 2926/CV-NHCT10 ngày 15/9/2003 CV số 5763/CV-NHCT10 ngày 28/8/2009 v/v mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ VI- SẢN PHẨM DỊCH VỤ THẺ Quyết định 1870/QĐ-NHCT35 ngày 9/7/2009 ban hành Quy trình phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Quyết định số 163/QĐ-HĐQT-NHCT32 ngày 31/3/2009 Hội đồng quản trị Chính sách khách hàng thân thiết Quyết định số 2384/QĐ-NHCT32 Tổng giám đốc Chính sách khách hàng hạng thẻ xanh Quyết định số 925/QĐ-NHCT32 Tổng giám đốc Chính sách tín dụng thẻ tín dụng quốc tế Công văn số 3615/CV-NHCT32 ngày 19/7/2007 số 4479/CV-NHCT32 ngày 26/8/2008 v/v bổ sung, sửa đổi sách tín dụng cho thẻ tín dụng quốc tế Công văn số 4881/CV-NHCT32 ngày 24/9/2007 v/v điều chỉnh thời hạn hiệu lực thẻ tín dụng quốc tế lên năm Quyết định số 286-QĐ-HĐQT-NHCT32 ngày 24/6/2008 Chính sách tín dụng thẻ khách hàng VIP Quyết định số 163/QĐ-HĐQT-NHCT32 ngày 31/3/2009 Chính sách khách hàng thân thiết Quyết định số 2384/QĐ-NHCT32 ngày 30/9/2009 Chính sách khách hàng hạng thẻ xanh./ ……………………………………………………………………………………………… 6/6