giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHTM CP XNK , chi nhánh Hà Nội

giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHTM CP XNK , chi nhánh Hà Nội

lời mở đầu 1- Tính cấp thiết đề tài Trớc tình hình kinh tế xà hội có nhiều diễn biến phức tạp, đan xen khó khăn thuận lợi, nguy thời Để tiến hành CNH, HĐH đất nớc cần phải đẩy mạnh cách mạng công nghệ, phát huy tối đa nguồn lực mà quan trọng vốn Theo kinh nghiệm níc ®i tríc, cã níc ®· sư dơng ngn vèn bên làm chủ lực, nguồn vốn nớc làm bổ trợ cho phát triển, tận dụng lợi chuyển giao công nghệ tiên tiến, rút ngắn thời gian bắt kịp với nớc phát triển Có nớc lại lựa chọn nguồn vốn nội địa làm chủ đạo, cách tốc độ phát triển thờng chậm, nhng hạn chế đợc phụ thuộc vào bên ngoài, tạo chủ động việc thực mục tiêu chiến lợc, đảm bảo phát triển vững kinh tế lâu dài Nằm vòng cung kinh tế phát triển động giới, Châu Thái Bình Dơng, công đổi mới, Việt Nam vấp phải nhiều khó khăn trở ngại Cơ sở vật chất kỹ thuật thiếu thốn, lạc hậu, trình độ đội ngũ cán lao động nhiều hạn chế, tảng cho hoạt động kinh doanh thiếu nhiều Đứng trớc xu mở cửa hợp tác, để vững bớc đờng phát triển CNXH theo định hớng Đảng, phải biết nắm bắt thời cơ, tắt đón đầu tận dụng khai thác nguồn lực nớc Với chủ trơng đề Đại Hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII đợc khẳng định lại Đại Hội Đại biểu toàn quốc lần thứ IX: Vốn nớc có ý nghĩa định, vốn nớc có ý nghĩa quan trọng kết hợp tiềm sức mạnh bên với khả tranh thủ bên Nhng cách để khơi thông thu hút đợc nguồn lực điều kiện kinh tế cạnh tranh Câu hỏi đợc giải đáp đời trung gian tài chính, đặc biệt NHTM Là NHTM CP ®i ®Çu lÜnh vùc huy ®éng vèn, võa thùc chức kinh doanh, vừa thực vai trò thành viên đóng góp phần vốn điều hoà cho hệ thống NHTM CP XNK Việt Nam Tuy nhiên công tác số hạn chế cần tiếp tục hoàn thiện Để thực tốt vai trò chức việc tìm kiếm giải pháp hữu hiệu để làm tốt công tác huy động vốn ngân hàng thời gian tới cần thiết Là sinh viên chuyên ngành tài tín dụng, vốn kiến thức đà đợc tiÕp thu ë trêng céng víi sù hiĨu biÕt cã hạn từ thực tế trình thực tập NHTM CP XNK Hà Nội, đà chọn đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội làm khoá luận tốt nghiệp 2- Mục đích nghiên cứu Trên sở xác định nội dung, vai trò NHTM thông qua hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, dịch vụ, khoá luận nghiên cứu thực trạng hoạt động NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội nói chung lĩnh vực huy động vốn nói riêng Từ đó, đa số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn Eximbank Hà Nội, đáp ứng vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu địa bàn 3- Đối tợng phạm vị nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu khoá luận lý luận vốn sử dụng vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong trọng tâm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Phạm vị nghiên cứu khảo sát hoạt động NHTM CP XNK Hà Nội năm từ 2002 đến 2004 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Eximbank Hà Nội 4- Phơng pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng phơng pháp vật biện chứng, phơng pháp vật lịch sử Chủ nghĩa Mác Lênin t tởng Hồ Chí Minh kết hợp với học thuyết kinh tế, phơng pháp thống kê, phơng pháp phân tích tổng hợp 5- Kết cấu khoá luận Ngoài phần mở đầu kết luận, khoá luận chia thành chơng Chơng 1: Lý luận chung công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội Chơng 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội chơng lý luận chung công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại 1.1 Hoạt động ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng đợc hình thành phát triển trải qua trình lâu dài với nhiều hình thái kinh tế xà hội khác Trong thời kỳ đầu vào khoảng kỷ XV đến kỷ XVIII, ngân hàng hoạt động độc lập với thực chức nh trung gian tín dụng, trung gian toán kinh tế phát hành giấy bạc ngân hàng Sang kỷ XVIII, lu thông hàng hoá ngày mở rộng phát triển Việc ngân hàng thực chức phát hành giấy bạc ngân hàng làm cho lu thông có nhiều loại giấy bạc ngân hàng khác đà gây cản trở cho trình lu thông hàng hoá phát triển kinh tế Chính điều đà dẫn đến phân hoá hệ thống ngân hàng Lúc hệ thống ngân hàng đợc phân thành hai nhóm: thứ nhóm ngân hàng đợc đợc phép phát hành tiền đợc gọi ngân hàng phát hành, sau chuyển thành NHTW Thứ hai ngân hàng không đợc phép phát hµnh tiỊn, chØ lµm trung gian tÝn dơng vµ trung gian toán chủ thể kinh tế Ngày nay, hệ thống ngân hàng hầu hết nớc giới ngân hàng hai cấp có việt nam: NHTW chủ thể thực chức quản lý nhà nớc lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng phát hành, ngân hàng ngân hàng ngân hàng phủ NHTM thực chức kinh doanh tiền tệ Do quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/5/1990 xác định : Ngân hàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán Luật TCTD đợc bổ sung sửa đổi năm 2004, điều 20 giải thích: TCTD doanh nghiệp đợc thành lập theo qui định luật qui định khác pháp luật để hoạt động ngân hàng. Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán 1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng Trong kinh tế thị trờng, kinh tế đà đạt đến trình độ cao kinh tế hàng hoá, ngân hàng đóng vai trò quan trọng, hệ thống thần kinh, hệ thống tuần hoàn toàn kinh tế quốc dân Nền kinh tế cất cánh, phát triển với tốc độ cao có hệ thống ngân hàng vững mạnh Ngân hàng kinh tế có mối quan hệ hữu lẫn Do đó, vai trò ngân hàng thơng mại đợc thể số mặt sau: 1.1.2.1 NHTM nơi cung cÊp vèn cho nỊn kinh tÕ Khi nh¾c tíi vai trò ngân hàng thơng mại không nhắc tới vai trò cung ứng vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh điều chủ doanh nghiệp phải quan tâm vốn Nếu vốn doanh nghiệp bị hội đầu t, lợi nhuận mà lẽ thu đợc Do nhợc điểm thị trờng tài dẫn đến ảnh hởng tới tính liên tục chu trình tài nh không khớp nhịp cung vốn cầu vốn qua vấn đề thời gian lợng vốn, rủi ro đạo đức, rủi ro khả toán, NHTM với t cách chủ thể kinh doanh lĩnh vực tài tiền tệ khắc phục đợc nhợc điểm NHTM ngời đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế hình thành nên quỹ cho vay sử dụng chúng để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Là kênh phân phối vốn có hiệu NHTM đà tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất kinh doanh cải tiến qui trình công nghệ, từ nâng cao suất lao động để đứng vững trớc cạnh tranh ngày khốc liệt thị trờng Với khả cung cấp vốn, NHTM đà trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trờng Để tiếp cận với thị trờng đầu tìm kiếm lợi nhuận doanh nghiệp cần phải quan tâm tới thị trờng đầu vào mà yếu tố đầu vào quan trọng vốn, mối quan tâm hàng đầu nhà kinh doanh đặt tảng cho hoạt động doanh nghiệp Các doanh nghiệp trông chờ vào vốn tự có mà phải biết khai thác nguồn vốn khác tài trợ cho hoạt động Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải đợc khó khăn Nh vậy, ngân hàng cầu nối ®a doanh nghiƯp ®Õn víi thÞ trêng gióp doanh nghiƯp tìm kiếm đợc đầu vào, bôi trơn hoạt động sản xuất kinh doanh làm cho phát huy hiệu cách tốt thị trờng, giúp doanh nghiệp thị trờng gần không gian thời gian 1.1.2.3 NHTM công cụ để nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế Nếu NHTW có nhiệm vụ xây dựng thực thi sách tiền tệ thông qua công cụ nh: thị trờng mở, dự trữ bắt buộc, lÃi suất, NHTM mặt chịu tác động trực tiếp cộng cụ mặt khác tham gia điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế thông qua mèi quan hƯ víi c¸c tỉ chøc kinh tÕ, c¸ nhân hoạt động tài tín dụng Nói cách khác, thông qua hoạt động NHTM với chủ thể khác kinh tế, thông tin có liên quan đến việc hoạch định sách tiền tệ đợc phản hồi lại NHTW, giúp NHTW hoạch định sách kinh tế vĩ mô phù hợp thời kỳ để đảm bảo thúc đẩy kinh tế tăng trởng phát triển ổn định 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thờng xuyên tiến hành mối quan hệ đa dạng phức tạp nhiều lĩnh vực : kinh tế, trị, xà hội, ngoại giao, văn hoá, khoa häc- kü tht, …trong ®ã quan hƯ kinh tÕ thêng chiếm vị trí quan trọng áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh toàn diện mặt mà quan trọng tài Nhng làm để hoà nhập kinh tế quốc gia với phần lại giới ? Câu hỏi đợc giải đáp thông qua vai trò hệ thống NHTM với hàng loạt nghiệp vụ không ngừng đợc hoàn thiện phát triển: toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, uỷ thác đầu t, Hệ thống NHTM nớc đà điều tiết tài nớc phù hợp với vận động tài quốc tế, đa tài nớc bắt kịp với tài quốc tế 1.1.3 Các chức NHTM 1.1.3.1 Chức trung gian toán Ngân hàng làm chức trung gian toán thực toán theo yêu cầu khách hàng nh trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hoá dịch vụ nhập tiền vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Việc nhận tiền gửi theo dõi khoản thu chi tài khoản tiền gửi khách hàng tiền đề để ngân hàng thực vai trò trung gian toán Mặt khác, việc toán trực tiếp tiền mặt chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí toán lớn, đặc biệt với khách hàng cách xa đà tạo nên nhu cầu toán qua ngân hàng Chức trung gian toán có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh tế Trớc hết toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lu thông tiền mặt đảm bảo toán an toàn NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức toán nhanh chóng thn tiƯn nh : sÐc, ủ nhiƯm thu, ủ nhiƯm chi, thẻ toán, toán điện tử, toán bù trừ, cho phép khách hàng lựa chọn hình thức toán mà theo họ hiệu an toàn Điều góp phần tăng nhanh tốc độ lu thông hàng hoá, tốc độ luân chuyển vốn hiệu trình tái sản xuất xà hội Mặt khác, chức góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng thông qua việc thu phí toán làm tăng uy tín ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút nguồn vốn tiền gưi Chu chun tiỊn tƯ hiƯn chđ u th«ng qua hệ thống NHTM nên NHTM không ngừng đổi cải tiến công nghệ để nâng cao chất lợng toán đáp ứng nhu cầc khách hàng ngày tốt 1.1.3.2 Chức làm trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng khái niệm đặc trng NHTM cã ý nghÜa quan träng viƯc thóc ®Èy nỊn kinh tế phát triển Ngân hàng làm chức trung gian tín dụng cầu nối ngời thừa vốn ngời thiếu vốn Nói cách khác, ngân hàng sau huy động đợc nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế hình thành nên quỹ cho vay ngân hàng sử dụng để đáp ứng nhu cầu vay vốn chủ thể kinh tế mà chủ yếu cho vay ngắn hạn Với chức ngân hàng đóng vai trò vừa ngời vay, vừa ngời cho vay Hay nói cách khác, nghiệp vụ tín dụng ngân hàng NHTM vay vay Chức trung gian tín dụng xuất phát từ đặc điểm tuần hoàn vốn tiền tệ trình tái sản xuất xà hội Sở dĩ tổ chức khác kinh tế mà lại ngân hàng đứng thực chức ngân hành tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng, họ có đầy đủ kinh nghiệm hiểu biết tình hình cung cÇu tÝn dơng nỊn kinh tÕ vËy hä khắc phục đợc khiếm khuyết thị trờng tài không khớp nhịp cung cầu tín dụng thời hạn số lợng tức thông qua việc thu hút tiền gửi với số lợng lớn ngân hàng giải mối quan hệ cung cầu tín dụng khối lợng vốn cho vay thời gian cho vay Thông qua chức trung gian tín dụng, NHTM đà góp phần tạo lợi ích cho tất bên quan hệ ngời gửi tiền, ngân hàng ngời vay đảm bảo lợi ích cho kinh tế 1.1.3.3 Chức tạo tiền Vào cuối kỷ XIX, mà hệ thông ngân hàng hai cấp đợc hình thành NHTW có nhiệm vụ quản lý nhà nớc lĩnh vực tiền tệ NHTM thực vai trò kinh doanh tiền tệ Khi đó, NHTM thông qua chức trung gian toán trung gian tín dụng đà tạo tiền ghi sổ tài khoản tiền gửi toán khách hàng NHTM Nói cách khác, nhờ hoạt động hệ thống NHTM đà tạo bút tệ thay cho tiền mặt Các ngân hàng có khả mở rộng tiền gửi không kỳ hạn từ khoản tiền gửi ban đầu, từ khoản tiền nhận đợc từ NHTW thông qua việc cấp tín dụng cho khách hàng tổ chức phi ngân hàng Bất kỳ ngân hàng đợc phép huy động tiền gửi không kỳ hạn cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng có khả tạo tiền Sự kết hợp chức trung gian toán trung gian tín dụng làm cho hệ thống NHTM có khả tạo tiền gửi toán Từ khoản tiền gửi ban đầu thông qua làm chức trung gian tín dụng ngân hàng sư dơng ®Ĩ cho vay, sè tiỊn cho vay lại đợc khách hàng sử dụng để mua hàng hoá, toán dịch vụ số d tài khoản tiền gửi toán khách hàng đợc coi phận tiền giao dịch, đợc họ sử dụng để mua hàng hoá, toán dịch vụ tức ngân hàng đà tạo tiền Còn ngợc lại ngân hàng huy động đợc số vốn mà cha cho vay ngân hàng cha tạo tiền Sự tạo tiền NHTM xảy hoạt ®éng kinh doanh cđa NHTM thùc hiƯn b»ng chun kho¶n ghi nợ cho tài khoản ghi có cho tài khoản khác có liên quan Thực chức tạo tiền, với việc cho vay xuất tiền mặt, NHTM đà giảm đợc khối lợng tiền mặt lu thông, tiết kiệm đợc chi phí, giúp điều tiết lợng tiền cung ứng phù hợp sách ổn định giá cả, tăng trởng kinh tế, giảm thất nghiệp, làm tăng tổng phơng tiện toán kinh tế đáp ứng nhu cầu chi trả xà hội Các chức NHTM có mối quan hệ chặt chẽ, bổ sung, hỗ trợ cho chức trung gian tín dụng chức nhất, tạo sở cho việc thực chức sau Đồng thời, NHTM thực tốt chức thủ quỹ trung gian toán góp phần làm tăng nguồn vốn tín dụng, mở rộng qui mô hoạt động ngân hàng 1.1.4 Hoạt động ngân hàng thơng mại 1.1.4.1 Nghiệp vụ tài sản nợ Tài sản nợ bao gồm khoản nợ mà ngân hàng nợ thị trờng vốn ngân hàng Các khoản nợ đợc thị trờng biểu thông qua khoản vốn mà dân chúng gửi vào NHTM NHTM vay chủ thể kinh tế nh cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, nớc ngoài, trung gian tài khác, NHTW a-Vốn tiền gửi Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động huy động vốn NHTM dới dạng nhận khoản tiền gửi DN vào ngân hàng để toán nhằm mục đích an toàn hay hởng lÃi Đồng thời ngân hàng huy động khoản tiền nhàn rỗi dân c gửi vào ngân hàng víi mơc ®Ých hëng l·i Bao gåm: + TiỊn gưi toán: Là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi TCKT cá nhân trình kinh doanh gửi vào ngân hàng để chủ động toán sinh lời Tuỳ theo tính chất nhàn rỗi nguồn vốn tổ chức, cá nhân gửi không kỳ hạn có kỳ hạn vào ngân hàng Ngân hàng sử nguồn vốn vào cho vay thành phần kinh tế + Tiền gửi tiết kiệm: Đây hình thức huy động vốn truyền thống NHTM Tiền gửi tiết kiệm khoản để dành tạm thời nhàn rỗi dân c gửi vào ngân hàng với mục đích hởng lÃi theo định kỳ tiết kiệm chi tiêu cho tơng lai Đây nguồn vốn quan trọng có tính chất ổn định cao có qui mô lớn tổng nguồn vốn huy động NHTM Khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn tuỳ theo nhu cầu sử dụng b- Phát hành giấy tờ có giá Nghiệp vụ đợc thực mang tính chất thời vụ, phát sinh có nhu cầu vốn cần thiết cho hoạt động kinh doanh ngân hµng, nh»m thu hót ... vốn hoạt động kinh doanh NHTM Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội Chơng 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội chơng... trạng công tác huy động vốn NHTMCP XNK chi nhánh Hà Nội giai đoạn nay, để từ đa đợc giải pháp phù hợp nhằm mở rộng huy động vốn cách có hiệu Chơng thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng thơng... tài: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội làm khoá luận tốt nghiệp 2- Mục đích nghiên cứu Trên sở xác định nội dung, vai trò NHTM thông qua hoạt động huy