phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh hậu giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH  NGUYỄN THỊ DIỄM HƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ NGÀNH: 52340201 Tháng 11 Năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH  NGUYỄN THỊ DIỄM HƢƠNG MSSV: 4117159 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ NGÀNH: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN HUỲNH THỊ TUYẾT SƢƠNG Năm 2014 Tháng 11 LỜI CẢM TẠ -o0o -Trong suốt trình học tập trường Đại học Cần Thơ, với dạy dỗ tận tình thầy cô, giúp đỡ nhiệt tình anh, chị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Hậu Giang suốt thời gian thực tập, truyền đạt cho em kiến thức kinh nghiệm quý báo Điều giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp mà giúp em trưởng thành hơn, tự tin bước vào đời Lời em xin gửi lời cám ơn chân thành đến quý thầy cô khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ, truyền đạt cho em kiến thức bổ ích chuyên ngành, giúp em có tảng vững hành trang đắc lực cho công việc em sau Đặc biệt, em xin gửi lời cám ơn sâu sắc đến cô Huỳnh Thị Tuyết Sương người tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành tốt khóa luận văn tốt nghiệp Tiếp theo, em xin gửi lời cám ơn đến Ban Giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Hậu Giang tiếp nhận hỗ trợ em hoàn thành tốt khóa thực tập Hơn hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh, chị ngân hàng tận tình bảo truyền đạt cho em kinh nghiệm thực tế vô hữu ích Lời nói sau em xin kính chúc quý thầy cô Khoa Kinh tế Quản trị Kinh doanh, Cô Huỳnh Thị Tuyết Sương, Ban Giám đốc anh, chị ngân hàng dồi sức khỏe, thành công công việc vui vẻ sống Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, Ngày 15 Tháng 11 Năm 2014 Sinh viên thực tập Nguyễn Thị Diễm Hương TRANG CAM KẾT -o0o Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, Ngày 15 Tháng 11 Năm 2014 Sinh viên thực tập Nguyễn Thị Diễm Hương NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP o0o Hậu Giang, Ngày 15 Tháng11 Năm 2014 Giám đốc Chi nhánh BẢN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN o0o -Họ tên người hướng dẫn: Huỳnh Thị Tuyết Sương Học vị: Thạc Sĩ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Công tác tại: Khoa kinh tế Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Cần Thơ Tên học viên: Nguyễn Thị Diễm Hương Mã số sinh viên: 4117159 Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Tên đề tài: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín Chi nhánh Hậu Giang NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: …… ………………………………………………………………………… …… 2.Về hình thức: ………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học, thực tiển tính cấp thiết đề tài: …………… ………………………………………………………………………………… Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: ……………………… ………………………………………………………………………………… Nội dung kết đạt ( Theo mục tiêu nghiên cứu): ……………… ………………………………………………………………………………… Các nhân xét khác: ………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Kết luận ( Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cấu chỉnh sửa,…): …………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Cần Thơ, Ngày Tháng Năm 2014 Giáo viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN -o0o Cần Thơ, Ngày Tháng Năm 2014 Giáo viên phản biện MỤC LỤC Trang CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 2.1 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1.1 Mục tiêu chung 2.1.2 Mục tiêu cụ thể 3.1 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1.1 Phạm vi không gian 3.1.2 Về thời gian nghiên cứu 3.1.3 Đối tượng nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 2.1.2.1 Huy động vốn 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ khác 2.1.3 Nguồn vốn ngân hàng 2.1.3.1 Khái niệm nguồn vốn 2.1.3.2 Vốn chủ sở hữu 2.1.3.3 Vốn huy động 2.1.3.4 Vốn vay 2.1.3.5 Vốn khác 2.1.4 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.4.1 Khái niệm huy động vốn 2.1.4.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 2.1.4.3 Ý nghĩa hoạt động huy động vốn 2.1.4.4 Các hình thức huy động vốn 2.1.5 Các số đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng 12 2.1.5.1 Vốn huy động Tổng nguồn vốn 12 2.1.5.2 Vốn điều chuyển Vốn huy động 12 2.1.5.3 Vốn có kỳ hạn Tổng nguồn vốn 12 2.1.5.4 Trả lãi tiền gửi Vốn huy động 12 2.1.5.5 Dư nợ Vốn huy động 13 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 13 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 13 CHƢƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG 14 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN 14 3.2 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG 14 3.2.1 Lịch sử hinh thành phát triển 14 3.2.2 Chức năng, hoạt động chủ yếu Sacombank Hậu Giang 15 3.2.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động chức phòng ban Sacombank Chi nhánh Hậu Giang 17 3.2.3.1 Cơ cấu tổ chức 17 3.2.3.2 Chức phòng ban 18 3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HẬU GIANG GIAI ĐOẠN 2011 - THÁNG ĐẦU NĂM 2014 20 3.3.1 Về thu nhập 22 3.3.2 Về chi phí 24 3.3.3 Về lợi nhuận 26 3.3.4 Thuận lợi khó khăn ngân hàng 27 3.3.5 Phương hướng hoạt động ngân hàng 28 CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG 29 4.1 PHÂN TÍCH CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HẬU GIANG 29 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH HẬU GIANG GIAI ĐOẠN 2011-6 THÁNG ĐẦU NĂM 2014 33 4.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 33 4.2.2 Phân tích tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng 38 4.2.4 Phân tích tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ 41 4.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU DÙNG ĐỂ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH 45 4.3.1 Vốn huy động Tổng nguồn vốn 47 4.3.2 Vốn điều chuyển Tổng nguồn vốn 47 4.3.3 Tiền gửi có kỳ hạn Vốn huy động 48 4.3.4 Chi phí trả lãi tiền gửi Vốn huy động 49 4.3.4 Dư nợ Vốn huy động 49 4.4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH HẬU GIANG 50 4.4.1 Yếu tố lãi suất 50 4.4.2 Yếu tố kinh tế- xã hội 51 4.4.3 Mật độ dân cư 51 4.4.4 Đối thủ cạnh tranh 52 4.4.5 Mạng lưới giao dịch 53 4.4.6 Đội ngũ nhân 53 4.4.7 Chất lượng sản phẩm dịch vụ 53 4.5 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC 54 4.5.1 Cơ hội 54 4.5.2 Thách thức 54 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG 55 5.1 NHỮNG MẶT CÒN HẠN CHẾ TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 55 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 55 5.2.1 Chính sách lãi suất cạnh tranh 55 5.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 56 5.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing, chăm sóc khách hàng, sách khuyến 57 5.2.4 Đào tạo nguồn nhân lực 58 5.2.5 Mở rộng mạng lưới hoạt động 59 chiếm 66,23% Trong thời gian lãi suất huy động liên tục giảm Sacombank đưa nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn linh hoạt có quà tặng kèm theo nên lượng khách hàng gửi vào ngân hàng cao so với ngân hàng khác địa bàn 4.3.4 Chi phí trả lãi tiền gửi Vốn huy động Chỉ tiêu phản ánh chi phí trả lãi mà ngân hàng bỏ cho công tác huy động vốn Chỉ tiêu cao hay thấp điều không tốt, phụ thuộc vào lãi suất huy động ngân hàng Nến lãi suất tiền gửi cao khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều, ngân hàng tốn nhiều chi phí để trả lãi tiền gửi, ngược lại, lãi suất giảm, nguồn vốn huy động ngân hàng giảm xuống, trả lãi tiền gửi giảm xuống Nhìn chung ta thấy tiêu tăng, giảm không ổn định qua năm Cụ thể năm 2011, 2012 tăng lần lược 0,10 0,12 lần Đến năm 2013 tiêu giảm xuống 0,11 lần cho thấy đồng vốn huy động ngân hàng phải trả 0,11 đồng tiền lãi Không riêng Sacombank Hậu Giang giảm mà ngân hàng thương mại khác địa bàn giảm chẳng hạn Vietinbank Hậu Giang, tiêu giảm với Sacombank Hậu Giang 0,11 lần Do năm ngân hàng nhà nước thực sách thắt chặt tiền tệ, kiềm chế lạm phát lãi suất vốn huy động giảm liên tục, công tác huy động vốn ngân hàng gặp khó khăn, lượng tiền nhàn rỗi từ bên vào ngân hàng không nhiều trước, đồng nghĩa với chi phí trả lãi tiền gửi giảm tiêu giảm xuống Sang tháng 2014, tiêu Chi phí trả lãi tiền gửi Vốn huy động giảm xuống 0,08 lần kỳ năm trước đạt 0,10 lần cao so với Vietinbank 0,07 lần Mặc dù Sacombank đưa sản phẩm, dịch vụ mới, chương trình ưu đãi kèm theo quà tặng,… không thu hút nhiều khách hàng tháng đầu năm Sacombank nhiều lần điều chỉnh giảm mức lãi suất huy động xuống công tác huy động vốn Chi nhánh gặp khó khăn Bên cạnh đó, khách hàng không gửi tiền vào, khách hàng cũ rút tiền đầu tư khác mua đất canh tác, mua vàng dự trữ, hùng vốn làm ăn,… Vì thế, tiêu Sacombank ngân hàng thương mại khác địa bàn giảm xuống 4.3.5 Dƣ nợ Vốn huy động Chỉ tiêu cho thấy khả sử dụng vốn huy động ngân hàng, tiêu nhỏ hay lớn điều không tốt Bởi lẽ, tiêu lớn cho thấy khả huy động vốn ngân hàng thấp, ngược lại tiêu nhỏ cho thấy việc sử dụng vốn không hiệu quả, gây khó khăn cho 49 ngân hàng mặt tài phần chi phí lãi phần thu nhập lãi bù đắp Nhìn chung ta thấy Dư nợ Vốn huy động Sacombank Hậu Giang tăng dần theo năm Năm 2011, 0,92 đồng dư nợ có đồng huy động vốn bỏ Năm 2012 tiêu tăng lên, đồng huy động vốn bỏ có 1,72 đồng dư nợ Tuy tiêu Sacombank Hậu Giang tăng lên thấp so với ngân hàng khác địa bàn cụ thể Vietinbank Hậu Giang năm 2011, 2012 tăng lên 1,34 1,77 đồng dư nợ Đến năm 2013 tiêu không dừng mà tiếp tục tăng lên, 2,37 đồng dư nợ có đồng huy động vốn tham gia Trong tiêu Sacombank tăng lên Vietinbank lại giảm xuống 1,55 đồng dư nợ Tỷ lệ cho thấy khả huy động vốn sử dụng vốn Sacombank Hậu Giang kém, công tác huy động vốn không đủ đáp ứng nhu cầu tín dụng Ngân hàng lệ thuộc vào ngân hàng cấp liên tục điều chuyển vốn để giúp Chi nhánh đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Vì thế, Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn cách đưa chiến lược marketing hợp lý để thu hút khách hàng Sang tháng đầu năm 2014, tiêu giảm xuống so với tháng 2013 cao Cứ 2,55 đồng dư nợ có đồng vốn huy động tham gia vào Trong thời gian không riêng tiêu Sacombank giảm xuống mà ngân hàng khác địa bàn giảm Tuy giảm Dư nợ Vốn huy động Sacombank cao so với ngân hàng khác cụ thể Vietinbank 1,33 đồng dư nợ có đồng vốn huy động tham gia Nguyên nhân làm cho tiêu giảm so với kỳ năm trước ngân hàng đưa nhiều sản phẩm tiền gửi với lãi suất hấp dẫn kết hợp với nhiều quà tặng kèm theo nên nguồn vốn huy động thời gian tăng lên, tiêu Dư nợ Vốn huy động thời gian giảm xuống so với kỳ năm trước Ngân hàng cần phải tăng cường công tác huy động vốn để gia tăng nguồn vốn cho Chi nhánh đáp ứng nhu cầu vay vốn mà khách hàng cần 4.4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH HẬU GIANG 4.4.1 Yếu tố lãi suất Yếu tố lãi suất yếu tố ảnh hưởng nhiều tới công tác huy động vốn ngân hàng Trong kinh tế nay, lãi suất huy động liên tục giảm làm cho nhà quản trị ngân hàng phải đau đầu, nhà quản trị ngân hàng Sacombank không nằm trường hợp lãi suất giảm 50 đồng nghĩa với việc công tác huy động vốn lại khó khăn Việc trì lãi suất tiền gửi cạnh tranh ngân hàng với trở nên quan trọng việc thu hút khoản tiền gửi trì tiền gửi có Ngân hàng cạnh tranh giành vốn không với ngân hàng khác mà với tổ chức tiết kiệm, thị trường tiền tệ với người phát hành công cụ tài khác thị trường tiền tệ Vì thế, ngân hàng cần điều chỉnh mức lãi suất phù hợp để thu hút nguồn vốn ngân hàng 4.4.2 Yếu tố kinh tế - xã hội Tình hình kinh tế - xã hội nước có tác động không nhỏ đến trình huy động vốn ngân hàng Khi kinh tế tăng trưởng hay suy thoái ảnh hưởng tới nghiệp vụ tạo vốn NHTM Mọi biến động kinh tế biểu rõ việc tăng, giảm nguồn vốn huy động từ bên ngân hàng Nền kinh tế tăng trưởng sản xuất phát triển, từ tạo điều kiện tích lũy nhiều hơn, tạo môi trường cho việc thu hút vốn NHTM thuận lợi Ngược lại, kinh tế suy thoái, lạm phát tăng, người dân không gửi tiền vào ngân hàng mà giữ tiền để mua hàng hóa việc thu hút vốn ngân hàng thương mại gặp khó khăn Đối với Chi nhánh Sacombank đặt Hậu giang tỉnh nằm trung tâm châu thổ sông MêKông, giàu tiềm phát triển kinh tế Từ tách từ thành phố Cần Thơ, Hậu Giang có định hướng nhiều chủ chương sáng tạo, nên vượt qua đói nghèo, đạt nhiều thành tựu lĩnh vực, bước vươn lên trở thành tỉnh có kinh tế phát triển, văn hóa – xã hội, trị ổn định, an ninh quốc phòng tăng cường, thu hút nhiều nhà đầu tư nước góp phần làm cho kinh tế tăng trưởng, thu nhập người dân nâng lên Đây điều kiện thuận lợi thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân cư góp phần nâng cao nguồn vốn cho ngân hàng 4.4.3 Mật độ dân cƣ Quy mô dân cư, chất lượng đời sống người dân không yếu tố ảnh hưởng đến số lượng kết cấu sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại mà yếu tố quan trọng để xây dựng điều chỉnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Tỉnh Hậu Giang đà phát triển với nhiều trường học, nhà máy, công ty vừa nhỏ mở ra, nơi có mật độ dân cư tương đối đông đúc nên thuận lợi để Sacombank huy động vốn cách đưa nhiều sách ưu đãi để thu hút khách hàng 51 4.4.4 Đối thủ cạnh tranh Đất nước ta xu hướng toàn cầu hóa đà phát triển, nên có nhiều ngân hàng thành lập để đáp ứng nhu cầu cần thiết người dân Chính thế, áp lực cạnh tranh gay gắt đòi hỏi ngân hàng phải đưa nhiều chiến lược phát triển để thu hút khách hàng bên Ngày ngân hàng thương mại Việt Nam bắt đầu quan tâm đẩy mạnh đại hóa, ứng dụng tiến khoa học công nghệ vào khai thác thị trường bán lẻ, tăng cường tiếp cận với đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa nhỏ Khi chuyển sang bán lẽ, ngân hàng có thị trường rộng hơn, tiềm phát triển tăng lên có khả phân tán rủi ro kinh doanh Sacombank phấn đấu với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẽ đại đa Việt Nam khu vực Đông Dương, ngân hàng khác phát triển theo hướng mở rộng thị trường bán lẻ mối đe dọa lớn Sacombank nói chung Sacombank Chi nhánh Hậu Giang nói riêng địa bàn tỉnh Một số đối thủ cạnh tranh Sacombank Chi nhánh Hậu Giang - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Hậu Giang + Mạng lưới: BIDV Hậu Giang Chi nhánh thành phố Vị Thanh phòng giao dịch Cái Tắc + Khách hàng: Chủ yếu hộ kinh doanh sản xuất nhỏ, doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, chế biến thủy sản - Ngân hàng Công thương Chi nhánh Hậu Giang (Vietinbank) + Mạng lưới Chi nhánh trung tâm thành phố Vị Thanh, Phòng giao dịch Cái Tắc, Long Mỹ Ngã Bãy + Khách hàng: doanh nghiệp vừa nhỏ kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp, doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập thủy sản - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hậu Giang + Mạng lưới: Chi nhánh cấp trung tâm thành phố Vị Thanh, Chi nhánh cấp phòng giao dịch nằm huyện tỉnh + Khách hàng: tất khách hàng muốn giao dịch với ngân hàng từ cá nhân đến hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp hộ gia đình 52 Bên cạnh có số ngân hàng thương mại cổ phần khác ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Liên Việt, Kiên Long,… quỹ tín dụng đối thủ cạnh tranh ngân hàng lĩnh vực huy động vốn 4.4.5 Mạng lƣới giao dịch Khi ngân hàng xây dựng thương hiệu mạnh, có uy tín đồng nghĩa với việc mạng lưới hoạt động rộng có lợi việc huy động vốn Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương tín xem NHTM lớn nước, đánh giá ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam (2013), ngân hàng nội địa tốt Việt Nam (2013), ngân hàng tốt thị trường (2014) tổ chức Global Finance bình chọn nhiều danh hiệu, giải thưởng khác góp phần nâng cao uy tín cho ngân hàng, tạo lòng tin khách hàng Hiện ngân hàng Sacombank có mạng lưới hoạt động rộng khắp nước gồm 424 điểm giao dịch Việt Nam hai Chi nhánh Lào Campuchia nên có lợi công tác huy động vốn phát triển sản phẩm tín dụng Trên địa bàn tỉnh Hậu Giang hệ thống mạng lưới giao dịch Sacombank Hậu Giang đứng thứ sau ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hậu Giang Sacombank có trụ sở Chi nhánh TP Vị Thanh phòng giao dịch huyện thị lớn tỉnh tạo điều kiện để người dân biết đến thuận tiện sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng góp phần tăng khả thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng 4.4.6 Đội ngũ nhân Kinh doanh ngân hàng ngành thuộc lĩnh vực cung cấp dịch vụ nên đòi hỏi chất lượng dịch vụ thái độ phục vụ khách hàng thật tốt, yếu tố người yếu tố quan trọng làm nên thành công kinh doanh ngân hàng Tại Sacombank Hậu Giang, đội ngũ nhân đào tạo mang tính chuyên nghiệp, thực công tác mang lại hiệu cao công việc Nhân trẻ, động sáng tạo ưu ngân hàng công tác huy động vốn cho vay 4.4.7 Chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ Trong điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ khó trì khác biệt sản phẩm giá nên chiến lược phục vụ quảng cáo trở thành yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng Thái độ phục vụ thân thiện chu đáo yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng, chiến lược quảng cáo marketing phải đặc biệt không truyền hình mà nên dùng pano, áp 53 phích phát tờ rơi,… để có thêm nhiều khách hàng Do đó, để có uy tín thị trường, giữ vững mối quan hệ với khách hàng cũ, thu hút khách hàng ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, có chiến lược quảng cáo hợp lý để nhiều người biết đến ngân hàng hiểu ro sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp 4.5 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC 4.5.1 Cơ hội Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương tín Chi nhánh Hậu Giang thành lập từ sớm, có uy tín lớn nên tạo niềm tin cao cho khách hàng Vị trí ngân hàng nằm trung tâm vậy, việc giao dịch ngân hàng khách hàng thuận tiện Đồng thời Hậu Giang ngày phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn ngân hàng Sacombank Hậu Giang nằm trung tâm thành phố Vi Thanh có phòng giao dịch đạt huyện thị nên thuận tiện cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng lúc nơi Đội ngũ nhân viên Sacombank đào tạo kỹ mềm, động có trách nhiệm khách hàng Ngoài ra, với chương trình tuyển chọn “Thực tập viên tiềm năng” mang lại cho Sacombank lựa chọn tốt mặt tuyển dụng nhân qua tuyển chọn kỹ lưỡng Sacombank Hậu Giang phát huy hết tiềm lực sẳn có điều kiện sở vật chất, sở hạ tầng kỹ thuật để thực tốt cho công tác huy động vốn 4.5.2 Thách thức Trên địa bàn có nhiều ngân hàng khác nên Sacombank Hậu Giang phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt với ngân hàng thương mại có nhiều sách thu hút khách hàng Đây thách thức trình cạnh tranh ngân hàng Tình hình kinh tế có nhiều biến động nên ảnh hưởng lớn đến lãi suất huy động vốn, ngân hàng gặp nhiều khó khăn công tác tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức Còn nhiều khách hàng biết sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chưa hiểu lợi ích sản phẩm, dịch vụ đem lại nên e ngại tiếp xúc với ngân hàng 54 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG 5.1 NHỮNG MẶT CÒN HẠN CHẾ TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG Nhìn chung ta thấy tình hình huy động vốn ngân hàng tăng giảm không ổn định qua năm cho thấy công tác huy động vốn ngân hàng chưa đạt hiệu qua cao nhiều mặt hạn chế - Tuy Sacombank Hậu Giang mở rộng mạng lưới hoạt động số lượng phòng giao dịch máy ATM thưa thớt, số huyện cách xa trung tâm tỉnh chưa có phòng giao dịch nên chưa đủ để đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng - Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng chưa phát huy hết ưu điểm công tác huy động vốn ngân hàng - Đội ngũ nhân viên trẻ chưa có kinh nghiệp công việc, cần đào tạo thêm - Chưa xây dựng đội ngũ Marketing chuyên nghiệp kèm theo công tác marketing quảng cáo ngân hàng chưa thật hiệu việc quảng cáo sản phẩm, dịch vụ hay số chương trình khuyến thể cách treo áp phích hay băng rôn Chi nhánh phòng giao dịch nên người dân ý biết đến, có khách hàng đến điểm giao dịch biết 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 5.2.1 Chính sách lãi suất cạnh tranh Lãi suất yếu tố tác động trực tiếp đến hoạt động gửi tiền khách hàng, lãi suất tăng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhiều Đa phần tiền gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời đảm bảo an toàn, đặc biệt tiền gửi tiết kiệm từ cá nhân Nếu giảm lãi suất huy động ngân hàng đánh khách hàng Vì vậy, chiến lược lãi suất quan trọng công cụ dễ dàng thực hiện, đặc biệt thời điểm 55 Bảng 5.1 Lãi suất huy động Việt Nam đồng áp dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Có kỳ hạn Năm KKH Kỳ hạn gửi tiền (Lãnh lãi cuối kỳ) 12 18 24 tháng tháng Tháng tháng tháng tháng 36 tháng 2011 3,00% 14,00% 14,00% 14,00% 14,00% 14,00% 14,00% 14,00% 2012 2,00% 9,00% 9,00% 9,00% 11,00% 11,80% 12,00% 12,00% 2013 0,80% 6,80% 7,30% 7,30% 8,10% 8,40% 8,80% 8,80% 6T/ 2014 0,30% 5,40% 6,10% 6,30% 7,00% 7,60% 7,70% 8,00% (Nguồn: Phòng kinh doanh Sacombank Chi nhánh Hậu Giang) Nhìn vào bảng ta thấy tình hình lãi suất huy động năm gần liên tục giảm ngân hàng nhà nước điều chỉnh giảm lãi suất huy động kỳ hạn gửi tiền để kiềm chế lạm phát, kiểm soát lượng tiền lưu thông thị trường nên nhà quản trị ngân hàng phải tìm hướng giải phù hợp mà không vi phạm quy định mức trần lãi suất ngân hàng nhà nước năm 2014 6,5%/ năm Các nhà quản trị Sacombank điều chỉnh mức lãi suất để thu hút khách hàng khoản chênh lệch phải biên độ cho phép ngân hàng nhà nước như: - Tăng lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn để thu hút tiều gửi khách hàng vừa đảm bảo có lợi cho khách hàng vừa tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng - Áp dụng lãi suất bậc thang, theo khách hàng gửi tiền lãi suất tương ứng với mức tiền gửi theo nguyên tắc tiền gửi lớn lãi suất cao - Tăng mức lãi suất cho tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn nhằm thu hút khách hàng giữ chân khách hàng cũ 5.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Dựa vào tính chất loại vốn mà ngân hàng đưa chiến lược huy động vốn thích hợp - Đối với tiền gửi toán mục đích người gửi tiền không tiền lãi mà tiện lợi, nhanh chóng để thu hút nguồn vốn ngân hàng phát 56 triển dịch vụ: chuyển tiền, rút tiền liên Chi nhánh, trang bị thêm nhiều máy rút tiền tự động - Tiền gửi có kỳ hạn: mục đích người gửi tiền tiền lãi, chưa sử dụng nên lãi suất quan trọng Vì vậy, phải có sách lãi suất linh hoạt có tính cạnh tranh đưa lãi suất rút trước hạn, lãi suất phân tầng theo số dư,… - Đánh giá phân loại sản phẩm có, cấu lại toàn sản phẩm tiền gửi với việc phân tích rõ đối tượng khách hàng từ nghiên cứu xây dựng sản phẩm phù hợp với nhu cầu, tâm lý tập quán người gửi tiền theo hướng phân đoạn khách hàng dựa tiêu thức: độ tuổi, giới tính, tâm lý tiêu dùng, khả kinh tế, khu vực địa lý, ngành nghề,… Ví dụ như: để đáp ứng nhu cầu nhanh chóng tiện lợi cho khách hàng, Sacombank cho mắt ngân hàng điện tử Ibanking Mbanking nhằm phục vụ cho khách hàng lúc nơi, không nhiều thời gian khách hàng dễ dàng sử dụng - Gia tăng tiện ích cho sản phẩm tiền gửi kết hợp với tài khoản tiền gửi tiết kiệm quầy, quan, nhà, thực hình thức tiết kiệm trả trước tiền gửi tiết kiệm bật thang - Triển khai sản phẩm đặc thù tiền gửi phát lộc, tiền gửi tương lai, tiền gửi dự thưởng,… xen kẽ với sản phẩm tiết kiệm thông thường theo tình hình thị trường đảm bảo tính liên tục - Triển khai điểm chấp nhận toán POS siêu thị, nhà hàng, đại lý vé máy bay, 5.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing, chăm sóc khách hàng, sách khuyến - Khảo sát thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh sở so sánh: sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo, mạng lưới, tìm hiểu nhu cầu khách hàng quan trọng để biết họ cần gì, sản phẩm thị trường có đáp ứng nhu cầu họ hay chưa Từ đưa sản phẩm, sách thích hợp tạo khác biệt ngân hàng - Xây dựng kế hoạch có hình thức quảng bá gây ân tượng, tạo hình ảnh riêng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Điều nhằm làm cho công chúng nói chung khách hàng nói riêng hiểu rõ chất lượng, tiện ích, tính ưu việt sản phẩm dịch vụ, uy tín ngân hàng, từ tạo nên thương hiệu mạnh Thương hiệu quan trọng 57 thương hiệu tiếng tạo nên sức hút, tin thưởng khách hàng ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp - Bên cạnh xây dựng tài liệu marketing quảng bá sản phẩm, dịch vụ mới, ngân hàng cần ý khai thác lợi phương tiện quảng cáo cách nghệ thuật, truyền tải chúng đến đông đảo khách hàng với nhiều hình thức như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí, hoạt động bảo trợ xã hội, quầy giao dịch ngân hàng, quan doanh nghiệp, hiệp hội, máy ATM, hệ thống bưu điện, trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn,… Qua khách hàng nắm bắt sản phẩm ngân hàng lợi ích chúng tạo cho khách hàng thích nghi với sản phẩm dịch vụ ngân hàng, có nghĩa chấp nhận tiếp tục sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Có kế hoạch giúp khách hàng hiểu biết thêm dịch vụ tài ngân hàng đại đưa thông tin minh bạch, công bố thông tin rộng rãi cho người dân chủ động lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp Có khách hàng mạnh dạng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng giúp cho hoạt động kinh doanh tốt làm tăng giá trị ngân hàng - Ngân hàng nên định kỳ hàng tháng hay cuối năm có thăm dò đánh giá hoạt động marketing, thị trường đối thủ cạnh tranh địa bàn để biết xác thị phần mà nắm giữ - Tiến hành hội nghị khách hàng, phát phiếu thăm dò ý kiến khách hàng để nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng chất lượng sản phẩm phong cách phục vụ Từ giúp ngân hàng xây dựng chiến lược sản phẩm, điều chỉnh kịp thời sách ngân hàng sách lãi suất, phí, sách hoa hồng linh động hợp lý, phong cách phục vụ chuyên nghiệp, động lịch - Dựa vào vùng, điều kiện địa lý, khoản cách, thói quen, tập quán, hoàn cảnh sở thích người, thời điểm ( ngày lễ, ngày sinh nhật, ) mà đưa hình thức khuyến thích hợp như: tặng quà trực tiếp, phiếu mua hàng, tặng tiền mặt,… - Thành lập trung tâm chuyên gia giải đáp thắc mắc khách hàng, tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng như: gửi tin nhắn chúc mừng vào dịp lễ thể quan tâm chia không công việc mà đời sống tình cảm để tạo lập, củng cố trì, phát triển mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài, bền vững khách hàng ngân hàng thân thiết 58 - Xây dựng kinh phí chi cho hoạt động marketing, quảng cáo, chi phí hoa hồng cho hoạt động môi giới hoạt động huy động vốn dịch vụ 5.2.4 Đào tạo nguồn nhân lực Xây dựng đội ngũ nhân lực đầy đủ số lượng chất lượng có thái độ phục vụ tốt, tinh thần trách nhiệm khách hàng yếu tố quan trọng việc thúc đẩy phát triển vốn huy động Vì vậy, ngân hàng cần phải: - Chú trọng phát triển nguồn nhân lực từ khâu tuyển dụng đến bố trí sử dụng cán theo người, việc, phù hợp với lực chuyên môn, giúp tăng suất lao động qua tiết kiệm chi phí Ban giám đốc mạnh dạng bố trí cán chủ chốt trẻ có lực phát huy tinh thần sáng tạo để đạt hiệu cao - Thường xuyên cập nhật, đào tạo nguồn nhân lực từ cấp chuyên viên, quản lý bậc trung như: Trưởng, phó phòng nhà quản trị điều hành cấp cao, Giám đốc, Phó giám đốc Đào tạo giúp họ hiểu biết cách kinh tế thị trường, hoạt động hệ thống tài ngân hàng đại, sản phẩm dịch vụ có đối thủ cạnh tranh - Mỗi cán nhân viên cần rèn luyện kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ xử lý tình huống, giao tiếp, tiếp cận khách hàng nắm bắt nhu cầu sử dụng để đưa sản phẩm phù hợp nhất, tư vấn, gợi ý tạo thêm nhu cầu khách hàng, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ để trách rủi ro cho khách hàng Việc tạo thêm thiện cảm, ủng hộ lòng trung thành khách hàng đến giao dịch ngân hàng trở thành người bạn đồng hành tin cậy khách hàng - Tạo hội thăng tiến cho nhân viên dựa tài năng, phẩm chất thực dựa vào mối quan hệ, thâm niên công tác qua việc tổ chức thi cử lực, trình độ nhân viên thể công tâm, bình đẳng nhân viên với 5.2.5 Mở rộng mạng lƣới hoạt động Hiện Sacombank Hậu Giang có Chi nhánh đặt thành phố Vị Thanh bốn phòng giao dịch bốn huyện thị ngân hàng cần mở thêm phòng giao dịch huyện thị khác để khách hàng dễ tiếp cận với ngân hàng Nhưng để thực ngân hàng cần có vốn nguồn vốn trích từ lợi nhuận lại xin điều chuyển vốn từ Hội sở để công tác huy động vốn ngân hàng dễ dàng Ngoài Chi nhánh cần phải lắp đặt thêm nhiều máy ATM nơi công cộng hay khu dân cư để khách hàng thuận tiện dễ dàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 59 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nhìn chung ta thấy hoạt động huy động vốn Sacombank Chi nhánh Hậu Giang giai đọan 2011- tháng đầu năm 2014 gặp không khó khăn biến động từ kinh tế Việt Nam diễn biến thị trường nên có nhiều thách thức hoạt động huy động vốn NHTM Mặc dù Sacombank Hậu Giang gặp không khó khăn tồn vấn đề cần giải với nổ lực phấn đấu không ngừng tập thể cán nhân viên đạt thành tích đáng kể, góp phần phát triển kinh tế tỉnh thời gian qua Hoạt động Sacombank Chi nhánh Hậu Giang gắn liền với chủ trương, sách Đảng Nhà Nước công phát triển kinh tế - xã hội Đối với công tác huy động vốn, vốn huy động chưa đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Do đó, ngân hàng cần phải đề sách hợp lý để đảm bảo nguồn vốn huy động đủ để đáp ứng Trên sở đó, ngân hàng tiếp tục trì hình thức huy động mang hiệu bên cạnh đó, cần phải mạnh dạng áp dụng hình thức huy động vốn mới, phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn với nhịp độ cao bền vững Đồng thời, Sacombank Hậu Giang cần mở rộng quan hệ khách hàng, đa dạng hóa hình thức huy động vốn, áp dụng sách lãi suất hấp dẫn nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn đủ để đáp ứng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với ngân hàng nhà nƣớc NHNN cần có văn cụ thể cách đồng việc thực định từ có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, tránh sai phạm xảy hạn chế việc NHTM không thực thực không Tạo điều kiện việc liên kết, hợp tác ngân hàng với nhau, cầu nối NHTM với tổ chức nước nhằm hoàn thiện công nghệ ngân hàng, đưa ngân hàng phát triển, đem sản phẩm đến tay khách hàng thuận lợi an toàn Sử dụng hiệu quả, linh hoạt công cụ lãi suất, dự trữ bắt buộc, tỷ giá, đảm bảo phù hợp kinh tế vĩ mô giải pháp ngăn chặn suy giảm kinh tế 60 6.2.2 Đối với quyền địa phƣơng Chính quyền địa phương cần đơn giản hóa thủ tục công chứng hồ sơ, giải nhanh chóng hồ sơ nhằm đảm bảo người dân vay vốn kịp thời để ổn định việc làm sống Kết hợp với Ngân hàng để tư vấn dịch vụ ngân hàng địa phương để ngân hàng dễ dàng tiếp cận với người dân Khuyến khích người dân sử dụng sản phẩm ngân hàng để địa phương ngày đại phát triển Chính quyền địa phương nhanh chóng giải hồ sơ tín dụng án hỗ trợ ngân hàng công tác phát tài sản để thu hồi vốn cho ngân hàng 6.2.3 Đối với ban lãnh đạo ngân hàng Hội sở Ngân hàng cấp nên tạo điều kiện để hỗ trợ đưa sản phẩm tiện ích nhằm thúc đẩy công tác huy động vốn Chi nhánh ngày tốt Luôn theo dõi tình hình hoạt động Chi nhánh để vốn huy động không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay ngân hàng Hội sở phải điều chuyển vốn nhằm giúp hoạt động ngân hàng tiến triển tốt đẹp Thường xuyên kiểm tra, kiểm soát để biết tình hình kinh doanh Chi nhánh kịp thời đưa giải pháp để giúp Chi nhánh đạt kế hoạch kinh doanh mà ngân hàng cấp đề Ngân hàng cấp nên phát động phong trào thi đua, khen thưởng Chi nhánh có kết kinh doanh mang lại lợi nhuận cao để Chi nhánh tích cực phấn đấu nhằm giúp Chi nhánh hoạt động kinh doanh tốt để khen thưởng Đưa sách tuyển dụng nhân có chất lượng cao cho Chi nhánh phòng giao dịch Bên cạnh đó, mở lớp tập huấn cho nhà lãnh đạo Chi nhánh gặp gỡ nhằm trao đổi học hỏi rút kinh nghiệm áp dụng vào Chi nhánh nhằm giúp Chi nhánh ngày phát triển 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại (2012) Nghiệp Vụ Kinh Doanh Ngân Hàng Thương Mại, Trường Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2013) Quản trị ngân hàng thương mại, Trường Đại học Cần Thơ Lê Văn Tề (2009) Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Hữu Tâm Phương pháp nghiên cứu kinh tế, Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Cần Thơ Sacombank, 2013 Báo cáo thương niên ngân hàng Sacombank: [Ngày truy cập: 03 tháng 09 năm 2014] Lê Thi Hồng Loan (2012) “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Sacombank Hậu Giang”, Trường Đại học Cần Thơ Lương Đào Ánh Ngọc (2012) “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiền phong Chi nhánh Cần Thơ”, Trường Đại học Cần Thơ 62 63 [...]... về tình hình huy động vốn của Sacombank Hậu Giang nên tôi chọn đề tài “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG để có cái nhìn tổng thể và nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn cũng như những khó khăn trong công tác huy động vốn của ngân hàng 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn tại. .. huy động vốn của ngân hàng ngày càng tốt hơn 25 CHƢƠNG 3 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được thành lập vào 21/12/1991 trên cơ sở hợp nhất 04 tổ chức tín dụng là Ngân hàng phát triển kinh tế Gò Vấp, Hợp tác xã tín dụng Lữ Gia,... tác huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Hậu Giang 15 CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng bằng cách huy động vốn tức là nhận tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá, rồi sử dụng số vốn huy động đó vào nghiệp vụ cho vay, chi t... hoạt động huy động vốn tại Sacombank Hậu Giang giai đọa 2011- 6 tháng đầu năm 2014 46 Bảng 5.1 Lãi suất huy động bằng Việt Nam đồng áp dụng đối với khách hàng cá nhân của ngân ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín 58 11 DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam CKH : Có kỳ hạn CP : Chi phí CTCP : Công ty cổ phần CTG : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương. .. 2: Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng để xác định khả năng thu hút vốn của ngân hàng trong thời gian phân tích - Mục tiêu 3: Đánh giá công tác huy động vốn của ngân hàng thông qua các chỉ số tài chính - Mục tiêu 4: Đề xuất giải pháp nhằm giúp ngân hàng nâng cao hoạt động huy động vốn trong thời gian tới 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Về không gian Đề tài được nghiên cứu tại Ngân hàng Thương. .. phát sinh tình trạng tạm thời thừa vốn các chi nhánh của ngân hàng thường phải điều chuyển vốn thừa về ngân hàng cấp trên, để tiếp tục điều chuyển cho ngân hàng thiếu vốn Khi điều chuyển vốn về các ngân hàng cấp trên, các ngân hàng Chi nhánh cũng được hưởng lãi suất nội bộ của ngân hàng Tương tự, khi thiếu vốn thì các ngân hàng cũng được cấp trên cho vay Nói chung, khi vay vốn của các tổ chức tín dụng... tháng đầu năm 2014 30 Bảng 4.2 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn tại Chi nhánh Sacombank Hậu Giang giai đoạn 2011- 6 tháng đầu năm 2014 34 Bảng 4.3 Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng tại Chi nhánh Sacombank Hậu Giang giai đoạn 2011- 6 tháng đầu năm 2014 39 Bảng 4.4 Huy động vốn theo loại tiền tệ tại Sacombank Chi nhánh Hậu Giang giai đoạn 2011 – đến 6 tháng đầu năm... là huy động vốn, cấp tín dụng và thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng Căn cứ giấy phép số 006/NH – GP ngày 05/12/1991 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam và giấy phép số 005/GP – UB ngày 03/01/1992 của UBND Thành phố Hồ Chí Minh cho phép Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín thành lập và hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín hoạt động với mức vốn điều lệ ban đầu là 3.000 tỷ đồng là mô hình. .. chu chuyển nguồn vốn Góp phần kiểm soát lạm phát Cung cấp hàng hóa cho thị trường tài chính 18 - Đối với NHTM Tạo nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh Không có nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại sẽ không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động của mình Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng. .. hồ sơ tín dụng + Chi t khấu các chứng từ có giá trị ngắn hạn + Cho vay có đảm bảo bằng cầm cố các chứng từ có giá 2.1.5 Các chỉ số tài chính đánh giá hoạt động huy động vốn của ngân hàng 2.1.4.1 Vốn huy động trên Tổng nguồn vốn Vốn huy động Tổng nguồn vốn x 100 (%) Đây là tỷ số phản ánh lượng vốn huy động so với tổng nguồn vốn Nếu chỉ số này càng cao thì khả năng huy động vốn tại chỗ của ngân hàng càng ... động vốn hiệu Nhằm giúp người biết rỏ tình hình huy động vốn Sacombank Hậu Giang nên chọn đề tài “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU... nhằm chi m lĩnh thị phần huy động vốn thị phần cho vay địa bàn 28 CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG 4.1 NGUỒN VỐN... hướng hoạt động ngân hàng 28 CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẬU GIANG 29 4.1 PHÂN TÍCH CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA