Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa - Hà Nội

Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa - Hà Nội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƯƠNG MẠI --- o0o --- CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa - Hà Nội TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA THƯƠNG MẠI --- o0o --- CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa – Hà Nội DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM Rút tiền tự động NHCT Ngân hàng công thương NHNN Ngân hàng nhà nước CBCNV Cán bộ công nhân viên XK Xuất khẩu NK Nhập khẩu WTO Tổ chức thương mại thế giới TTQT Thanh toán quốc tế NXB Nhà xuất bản DANH MỤC CÁC BẢNG, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Danh mục các bảng Bảng 1: Nguồn vốn huy động của NHCT Đống Đa giai đoạn 2005 – 2007 Bảng 2 : Tình hình cho vay của NHCT Đống Đa giai đoạn 2005 – 2007 Bảng 3 :Báo cáo tài chính của NHCT Đống Đa giai đoạn 2005-2007 Bảng 4: Thu từ hoạt động TTQT của NHCT Đống Đa giai đoạn 2005 – 2007 Danh mục các đồ thị Đồ thị 1: Doanh số thanh toán của NHCT Đống Đa giai đoạn 2005 – 2007 Đồ thị 2: Tỷ trọng tổng giá trị các phương thức TTQT chủ yếu tại NHCT Đống Đa giai đoạn 2005 – 2007 Đồ thị 3: Giá trị L/C TTQT tại NHCT Đống Đa giai đoạn 2005 – 2007 Danh mục sơ đồ: Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHCT Đống Đa Sơ đồ 2: Quy trình nghiệp vụ L/C nhập khẩu của NHCT Đống Đa Sơ đồ 3: Quy trình nghiệp vụ L/C xuất khẩu của NHCT Đống Đa Mục lục Danh mục các chữ viết tắt Danh mục các bảng, biểu, sơ đồ, hình vẽ Lời mở đầu Chương I Lý luận chung về thanh toán quốc tế và phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại 3 1.1. Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại . 3 1.1.1. Khái niệm hoạt động thanh toán quốc tế 3 1.1.2. Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế đối với ngân hàng thương mại 4 1.2. Khái quát chung về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ .5 1.2.1. Khái niệm thư tín dụng và các loại thư tín dụng 5 1.2.2. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 8 1.2.3. Những rủi ro ngân hàng thường gặp trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ .11 1.3. Sự cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại .12 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại .14 1.4.1. Các nhân tố bên trong ngân hàng thương mại 14 1.4.2. Các nhân tố bên ngoài ngân hàng thương mại .15 1.5. Các tiêu thức đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại 18 1.5.1. Chỉ tiêu định tính 18 1.5.2. Chỉ tiêu định lượng .22 Chương II Thực trạng chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 25 2.1. Khái quát về chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 25 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa .25 2.1.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng công thương Đống Đa 26 2.1.3. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng công thương Đống Đa 28 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa trong những năm gần đây 33 2.2.1. Hoạt động huy động vốn .33 2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn .34 2.2.3. Hoạt động thanh toán .36 2.2.4. Các hoạt động khác .37 2.2.5. Kết quả kinh doanh của chi nhánh ngân hàng công thương trong giai đoạn 2005 – 2007 .38 2.3. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa .41 2.3.1. Quá trình phát triển và phạm vi hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng công thương Đống Đa .41 2.3.2. Phân tích hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng công thương Đống Đa .42 2.3.3. Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng công thương Đống Đa 50 Chương III Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 3.1. Mục tiêu định hướng hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 60 3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh chung .60 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ đối với chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 61 3.2. Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa .62 3.2.1. Những giải pháp cụ thể mà chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa đề ra năm 2008 62. 3.2.2. Một số góp ý về giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 63 Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Lời nói đầu Từ sau đại hội Đảng lần thứ VI, Đảng cộng sản Việt Nam thực hiện công cuộc đổi mới và hội nhập, tình hình kinh tế xã hội nước ta có những chuyển biến tích cực, tốc độ tăng trưởng cao, đời sống nhân dân được cải thiện, ổn định, chính trị, vị thế Việt Nam trên trường quốc tế được nâng cao và hoạt động kinh tế quốc tế ngày càng phát triển mạnh mẽ và chiếm một vị trí quan trọng. Cùng với xu thế mở cửa và hội nhập với nền kinh tế thế giới, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung, hoạt động ngoại thương nói riêng ngày càng mở rộng. Sự giao lưu, buôn bán hàng hóa với khối lượng ngày càng lớn đã đòi hỏi hoạt động thanh toán hàng xuất, nhập khẩu phải nhanh chóng, thuận tiện cho các bên. Với vị trí vai trò quan trọng của thanh toán quốc tế phục vụ kinh tế đối ngoại nên trong những năm qua ngành Ngân hàng đã quan tâm đến việc đẩy mạnh nghiệp vụ này, chính vì vậy mà thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ nói riêng đã mang kết quả khả quan, đáp ứng phần lớn nhu cầu thanh toán hàng xuất nhập khẩu của nền kinh tế. Tuy nhiên đây là nghiệp vụ rất phức tạp và đòi hỏi về xử lý kỹ thuật cao do vậy nghiệp vụ thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ vẫn còn một số tồn tại cần phải được quan tâm nghiên cứu đê có các giải pháp khắc phục những tồn tại đó. Từ những lý do nêu trên và cùng với yêu cầu của đợt thực tập tại Ngân hàng Công thương Đống Đa em đã mạnh dạn chọn đề tài “ Một số ý kiến nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa Hà Nội” làm đề tài cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình. Ngoài lời nói đầu và kết luận, chuyên đề gồm 3 phần: Phần I: Lý luận chung về thanh toán quốc tế và phương thức thanh toán 1 tín dụng chứng từ. Phần II: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa Hà Nội Phần III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa Hà Nội. Mặc dù bản thân em đã có nhiều cố gắng nhưng do trình độ có hạn cũng như thời gian thực tập có hạn nên chuyên đề không tránh khỏi khiếm khuyết, em rất mong được sự quan tâm giúp đỡ của các thầy cô giáo, các cô chú cán bộ ở Ngân hàng công thương Đống Đa để chuyên đề được hoàn chỉnh hơn. Em xin chân thành cảm ơn sự chỉ bảo tận tình của cô giáo Th.s Hoàng Hương Giang và sự quan tâm của các cán bộ phòng Tài trợ thương mại chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa Hà Nội đã giúp em hoàn thành Chuyên đề này. Hà Nội, ngày 01 tháng 05 năm 2008 2 CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm hoạt động thanh toán quốc tế Hoạt động kinh tế quốc tế nói chung và hoạt động ngoại thương nói riêng ngày càng có vị trí quan trong quá trình phát triển của nền kinh tế đất nước. Chỉ có thông qua hoạt động kinh tế quốc tế, chúng ta mới thu được ngoại tệ để nhập khẩu máy móc thiết bị hiện đại phục vụ cho sản xuất và tiêu dùng trong nước. Nhờ vậy mà chúng ta có thể phát huy được tiềm năng và thế mạnh của đất nước, mặt khác có thể tận dụng được vốn và công nghệ của các nước tiên tiến để hiện đại hoá đất nước, đưa nền kinh tế nước ta hội nhập với nền kinh tế các nước trong khu vực và trên thế giới. Trong nền kinh tế hiện nay, các hoạt động kinh tế quốc tế ngày càng được mở rộng và phát triển. Điều này đã tác động đến sự phát triển của các phương thức thanh toán quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu về các giao dịch thương mại giữa nước ta và các nước trên thế giới. Vậy thanh toán quốc tế là gì? Thanh toán quốc tế là việc chi trả bằng tiền liên quan đến các nghiệp vụ mua bán hàng hoá, hay những cung ứng lao động không mang tính chất hàng hoá giữa các tổ chức hay cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế. Thông thường việc thanh toán được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng của các nước có liên quan. 3 1.1.2. Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế đối với ngân hàng thương mại Trong hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng đóng vai trò là trung gian giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu. Bằng cách thanh toán thông qua ngân hàng, các bên tham gia sẽ giảm được chi phí giao dịch một cách tối đa, rút ngắn hơn thời gian thanh toán, đồng thời đảm bảo an toàn cho các bên tham gia. TTQT còn là một trong những sản phẩm quan trọng của ngân hàng. Muốn biết ngân hàng có phát triển hay không, có giao dịch với nhiều ngân hàng hay không, có hội nhập vào hoạt động đối ngoại không thì thông qua hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng sẽ thấy được điều đó. Như vậy nghĩa là ngân hàng muốn hội nhập và hoạt động đối ngoại tốt thì cần lên kế hoạch và làm tốt các hoạt động thanh toán quốc tế. Hoạt động thanh toán quốc tế có vai trò hết sức quan trọng đối với ngân hàng thương mại, nó không chỉ là một nghiệp vụ thuần tuý mà còn là một khâu không thể thiếu trong quá trình kinh doanh. Thanh toán quốc tế hỗ trợ cho mọi mặt hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng. Hoạt động thanh toán quốc tế được thực hiện tốt sẽ mở rộng hoạt động tín dụng xuất, nhập khẩu, tăng cườn việc sử dụng vốn nhàn rỗi của các các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán quốc tế với ngân hàng. Như vậy thanh toán quốc tế giúp ngân hàng phát triển được các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương và các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác trên cơ sở thu hút được nguồn vốn ngoại tệ. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế luôn đòi hỏi cao về chuyên môn, luôn sử dụng công nghệ tiên tiên. Vì thế bất cứ một đất nước nào hệ thống ngân hàng thương mại nào dù đã hay đang phát triển đều hết sứ quan tâm tới hoạt động thanh toán, sao cho nhanh chóng kịp thời và chính xác. Đồng thời các công nghệ tiên tiến của ngành luôn được ứng dụng một cách nhanh chóng 4 nhằm đáp ứng được các yêu cầu của khách hàng. Mặt khác thanh toán quốc tế luôn đòi hỏi các cán bộ phải có chuyên môn cao, giỏi ngoại ngữ, nắm chắc nghiệp vụ cũng như các quy định pháp luật ở trong nước và quốc tế, vì vậy cán bộ ngân hàng luôn phải trau dồi kiến thức để phù hợp với yêu cầu của nghiệp vụ. Nhờ đó mà ngân hàng thương mại mở rộng quy mô hoạt động đáp ứng tốt hơn các yêu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng. Hoạt động thanh toán quốc tế phát triển giúp ngân hàng thương mại nâng cao được uy tin của mình trên trường quốc tế giúp ngân hàng thương mại tăng thu nhập, tăng khả năng cạnh tranh của mình trong cơ chế thị trường, đồng thời giúp ngân hàng hoà nhập với hệ thông ngân hàng thế giới. 1.2. Khái quát chung về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 1.2.1. Khái niệm thư tín dụng và các loại thư tín dụng 1.2.1.1. Khái niệm thư tín dụng Thư tín dụng là một văn bản (thư hoặc điện tín) do Ngân hàng phát hành mở ra, trên cơ sở yêu cầu của người nhập khẩu, trong đó Ngân hàng này cam kết trả tiền cho người thụ hưởng, nếu họ xuất trình đầy đủ bộ chững từ thanh toán phù hợp với nội dung của thư tín dụng. Thư tín dụng là một phương tiện chủ yếu của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ. Nó còn là văn bản cam kết có điều kiện của Ngân hàng phát hành đối với người xuất khẩu. Nếu không mở được thư tín dụng thì cũng không xảy ra việc thanh toán và người xuất khẩu cũng không giao hàng cho người nhập khẩu. Thư tín dụng là cơ sở pháp lý chủ yếu của việc thanh toán. Nó ràng buộc các thành phần tham gia trong phương thức thanh toán TDCT như: người nhập khẩu, người xuất khẩu, ngân hàng thông báo, ngân hàng phát hành. 1.2.1.2. Phân loại thư tín dụng 5 [...]... trạng hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ nói riêng của ngân hàng công thương Đống Đa 25 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 2 Khái quát về chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển của ngân hàng công thương Đống Đa. .. hoạt động này của ngân hàng đang được đẩy mạnh tốt Nếu thu từ hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại suy giảm biến động thất thường chứng tỏ hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng chưa được đẩy mạnh đúng hướng 1.5.2.3 Tỷ trọng của thu từ hoạt động thanh toán quốc tế trong tổng thu của ngân hàng thương mại Tỷ trọng thu từ hoạt động thanh toán quốc tế trong tổng thu của ngân hàng thương. .. toán của các phương thức thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Tổng giá trị thanh toán của các phương thức thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại gia tăng chứng tỏ hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng tăng lên nên khách hàng đến thanh toán quốc tế tại ngân hàng 24 nhiều hơn và tin tưởng giao các giao dịch thanh toán quốc tế lớn cho ngân hàng thanh toán Nếu chỉ tiêu này biến động thất... những lý luận cơ bản nhất về thanh toán quốc tế và phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại Để có thể giúp ngân hàng công thương Đống Đa đề ra những giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ thì nhất thiết cần phải đánh giá được thực trạng hoạt động này chủ chi nhánh trong những năm vừa qua Bằng những lý luận của chương... thức thanh toán tín dụng chứng từ nhằm bảo vệ quyền lợi bản thân ngân hàng và doanh nghiệp 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại Việc đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ chịu tác động của rất nhiều nhân tố khách quan và chủ quan Đó là các nhân tố bên trong và bên ngoài ngân hàng. .. dịch Chi nhánh Ngân hàng công thương Đống Đa được thành lập từ phòng Công thương nghiệp Ô Chợ Dừa từ năm 1959 Sau đó, phòng đổi thành Chi điểm nghiệp vụ ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa Khi đó, Chi nhánh có trụ sở tại 237 Khâm Thiên - Hà Nội với 50 cán bộ công nhân viên 1/7/1988, Chi nhánh là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc Ngân hàng công thương Việt Nam Ngân hàng công thương Đống Đa là chi nhánh. .. cũng tác động đến các hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng thương mại và tác động đến nguồn tiền phục vụ cho hoạt động thanh toán quốc tế Nếu muốn đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế thì các ngân hàng thương mại cũng cần đặc biệt chú trọng tới nhân tố tỷ giá hối đoái này 1.5 Các tiêu thức đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương. .. chứng từ có được đẩy mạnh đúng hướng không 1.5.2.2 Thu từ hoạt động thanh toán quốc tế nói chung Khách hàng tới tham gia thanh toán quốc tế tại ngân hàng bên cạnh việc đóng phí tạo ra nguồn thu phí còn tạo ra các nguồn thu khác cho ngân hàng Tất cả những khoản thu này tạo ra khoản thu từ hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Nếu thu từ hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương. .. thiện công việc sẽ cao Trình độ tổ chức quản lý của ngân hàng thương mại cao sẽ là cơ hội tốt để đẩy mạnh hoạt động của ngân hàng thương mại, nghĩa là đẩy mạnh thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại, đặc biệt là phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 1.4.1.4 Quan hệ với các ngân hàng đại lý Khác với các hoạt động thanh toán nội địa thì các giao dịch thương mại quốc tế hầu như không sử dụng phương. .. hàng thương mại 1.5.1 Chỉ tiêu định tính 1.5.1.1 Độ tin cậy Ta nhận thấy tiêu thức này là quan trọng nhất đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại Vì nếu không tin tưởng vào hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại khách hàng sẽ không tham gia vào thanh toán quốc tế tại ngân hàng Điều này dẫn đến việc đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế không đạt kết quả Chỉ tiêu này