1.5.2.1. Lượng ngoại tệ kinh doanh của ngõn hàng thương mại
Nếu lượng ngoại tệ kinh doanh này của ngõn hàng thương mại gia tăng qua cỏc năm điều này chứng tỏ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng đang phỏt triển tốt. Ngõn hàng đó xõy dựng niềm tin với khỏch hàng nờn thu hỳt được nhiều doanh nghiệp tới ngõn hàng thực hiện cỏc dịch vụ trao đổi ngoại tờ. Nếu lượng ngoại tệ kinh doanh này của ngõn hàng biến động thất thường thức là hoạt động thanh toỏn quốc tế núi chung và phương thức tớn dụng chứng từ của ngõn hàng chưa thu hỳt được nhiều doanh nghiệp
tham gia hoặc ngõn hàng đang gặp khú khăn trong hoạt động của mỡnh nờn khụng cung cấp đủ nhu cầu của khỏch hàng. Như vậy, dự vỡ lý do nào thỡ sự suy giảm của lượng ngoại tệ kinh doanh của ngõn hàng cũng bỏo hiệu hoạt động thanh toỏn quốc tế bằng phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ cú được đẩy mạnh đỳng hướng khụng.
1.5.2.2. Thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế núi chung
Khỏch hàng tới tham gia thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng bờn cạnh việc đúng phớ tạo ra nguồn thu phớ cũn tạo ra cỏc nguồn thu khỏc cho ngõn hàng. Tất cả những khoản thu này tạo ra khoản thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng thương mại. Nếu thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng thương mại gia tăng thỡ nghĩa là hoạt động này của ngõn hàng đang được đẩy mạnh tốt. Nếu thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng thương mại suy giảm biến động thất thường chứng tỏ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng chưa được đẩy mạnh đỳng hướng.
1.5.2.3. Tỷ trọng của thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế trong tổng thu của ngõn hàng thương mại
Tỷ trọng thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế trong tổng thu của ngõn hàng thương mại tăng chứng tỏ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng được tập trung đẩy mạnh và vai trũ của nú đối với ngõn hàng thương mại ngày càng tăng. Nếu tỷ trọng này suy giảm chứng tỏ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng thương mại giảm sỳt nờn thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế khụng đúng gúp được nhiều vào tổng thu của ngõn hàng thương mại.
1.5.2.4. Sự biến động của chỉ tiờu tổng giỏ trị thanh toỏn của cỏc phương thức thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng thương mại
Tổng giỏ trị thanh toỏn của cỏc phương thức thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng thương mại gia tăng chứng tỏ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng tăng lờn nờn khỏch hàng đến thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng
nhiều hơn và tin tưởng giao cỏc giao dịch thanh toỏn quốc tế lớn cho ngõn hàng thanh toỏn. Nếu chỉ tiờu này biến động thất thường hoặc giảm sỳt thỡ chứng tỏ việc đẩy mạnh hoạt động thanh toỏn quốc tế núi chung cũn chưa cao và gặp nhiều khú khăn.
Xỏc định đỳng cỏc chỉ tiờu là điều kiện cần thiết để đẩy mạnh hoạt động thanh toỏn quốc tế núi chung và phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ núi riờng của ngõn hàng thương mại. Nú cho ta biết thực trạng hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng thương mại đang ở mức nào.
Kết luận:
Trờn đõy là những lý luận cơ bản nhất về thanh toỏn quốc tế và phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ của ngõn hàng thương mại. Để cú thể giỳp ngõn hàng cụng thương Đống Đa đề ra những giải phỏp nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toỏn quốc tế bằng phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ thỡ nhất thiết cần phải đỏnh giỏ được thực trạng hoạt động này chủ chi nhỏnh trong những năm vừa qua. Bằng những lý luận của chương I, sau đõy chương II của chuyờn đề xin nờu ra một vài nhận định về thực trạng hoạt động thanh toỏn quốc tế núi chung và thanh toỏn bằng phương thức tớn dụng chứng từ núi riờng của ngõn hàng cụng thương Đống Đa.
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG
THƯƠNG ĐỐNG ĐA
2. Khỏi quỏt về chi nhỏnh ngõn hàng cụng thương Đống Đa
2.1.1. Lịch sử hỡnh thành phỏt triển của ngõn hàng cụng thương Đống Đa
Ngõn hàng cụng thương Việt Nam (Incombank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tỏch ra từ bốn ngõn hàng nhà nước Việt Nam. Ngõn hàng cụng thương là một trong bốn ngõn hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam, Incombank cú tổng tài sản chiếm hơn 25% thị phần trong toàn bộ hệ thống ngõn hàng Việt Nam. Incombank cú mạng lưới kinh doanh trải rộng khắp toàn quốc với 2 Sở giao dịch, 130 chi nhỏnh và trờn 700 điểm giao dịch.
Chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thương Đống Đa được thành lập từ phũng Cụng thương nghiệp ễ Chợ Dừa từ năm 1959. Sau đú, phũng đổi thành Chi điểm nghiệp vụ ngõn hàng nhà nước khu phố Đống Đa. Khi đú, Chi nhỏnh cú trụ sở tại 237 Khõm Thiờn - Hà Nội với 50 cỏn bộ cụng nhõn viờn. 1/7/1988, Chi nhỏnh là đơn vị thành viờn hạch toỏn phụ thuộc Ngõn hàng cụng thương Việt Nam. Ngõn hàng cụng thương Đống Đa là chi nhỏnh cấp 1, doanh số hoạt động lớn trong hệ thống ngõn hàng cụng thương. Hiện nay chi nhỏnh cú 287 cỏn bộ cụng nhõn viờn, cú trụ sở chớnh tại 187 Nguyễn Lương Bằng - Đống Đa và phũng giao dịch Kim Liờn và Cỏt Linh, cựng mạng lưới huy động vốn rộng khắp với 15 quỹ tiết kiệm tại 15 phường.
Đó hơn 19 năm kể từ khi thành lập, trong nền kinh tế thị trường cạnh tranh khốc liệt, với trờn 70 ngõn hàng thương mại, tổ chức tớn dụng trong nước và chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài hoạt động trờn địa bàn Hà Nội, chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thương Đống Đa vẫn đứng vững trước mọi khú khăn. Thoỏt ra từ cơ chế cũ, chi nhỏnh đi lờn bằng ý chớ và sự sỏng tạo khụng ngừng của tập thể Ban lónh đạo và cỏn bộ cụng nhõn viờn, cựng sự chỉ đạo chặt chẽ của Ngõn hàng cụng thương Việt Nam, Ngõn hàng nhà nước Hà Nội cựng sự ủng hộ của cỏc ngành cỏc cấp chớnh quyền địa phương, chi nhỏnh đó dần giành thế chủ động trong lĩnh vực tài chớnh ngõn hàng, hoà nhập với cơ chế thị trường mở cửa, nõng cao năng lực cạnh tranh. NHCT Đống Đa đó thu được những thành tựu đỏng khớch lệ trong hoạt động kinh doanh tài chớnh ngõn hàng. Chi nhỏnh đó khụng ngừng cải tiến, phỏt triển toàn diện về mọi mặt, nõng cao chất lượng cỏc sản phẩm dịch vụ mới, đầu tư cụng nghệ hiện đại nhằm đỏp ứng tốt mọi yờu cầu của khỏch hàng và giành lợi thế cạnh tranh trờn thị trường. Chi nhỏnh luụn được đầu tư, đi đầu trong việc ỏp dụng nghệ hiện đại vào hoạt động, cú tiềm lực tài chớnh và đội ngũ cỏn bộ mạnh, luụn chủ động và sẵn sàng hội nhập kinh tế quốc tế. Chi nhỏnh cũng khụng ngừng nõng cao uy tớn của mỡnh, giữ vững là đơn vị xuất sắc trong hệ thống ngõn hàng cụng thương Việt Nam, quyết tõm phấn đấu xứng đỏng với danh hiệu: “Đơn vị anh hựng trong thời kỳ đổi mới”.
2.1.2. Cỏc hoạt động cơ bản và sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng cụng thương Đống Đa
2.1.2.1. Cỏc hoạt động huy động vốn bao gồm
• Hoạt động mở tài khoản tiền gửi VND và cỏc ngoại tệ, mở tài khoản khụng kỡ hạn và cú kỡ hạn.Hoạt động tiết kiệm khụng kỡ hạn, cú kỡ hạn bằng VND và ngoại tệ.Hoạt động phỏt hành kỡ phiếu.
• Hoạt động tớn dụng ngắn hạn; Hoạt động tớn dụng trung và dài hạn. • Hoạt động đồng tài trợ cho vay hợp vốn với những dự ỏn cú qui mụ lớn và thời hạn hoàn vốn dài.Hoạt động bảo lónh: bảo lónh mua hàng trả chậm, bảo lónh, tham gia đấu thầu, bảo lónh thực hiện hợp đồng và vay vốn với bảo lónh của bờn thứ ba...
• Cỏc hoạt động thuộc cỏc chương trỡnh vay vốn ưu đói: Cỏc hiệp định vay vốn từ Ngõn hàng tỏi thiết Đức ( KFW), từ cụng ty hỗ trợ đầu tư phỏt triển CHLB Đức (DEG), cỏc hiệp định tớn dụng khung, chương trỡnh cho sinh viờn vay, cho vay bằng nguồn vốn Quỹ phỏt triển cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEDF)...
2.1.2.3. Cỏc hoạt động thanh toỏn bao gồm
Hoạt động thanh toỏn quốc tế: Hoạt động về thư tớn dụng (L/C) bao gồm Hoạt động phỏt hành, thụng bỏo, xỏc nhận, chiết khấu và thanh toỏn thư tớn dụng...Hoạt động nhờ thu: Nhờ thu hối phiếu trả ngay và nhờ thu chấp nhận hối phiếu.Hoạt động chuyển tiền bằng điện ( TTR): chuyển tiền kiểu hối, thanh toỏn thẻ tớn dụng quốc tế, dịch vụ ngoại hối, sộc...
2.1.2.4. Cỏc hoạt động khỏc bao gồm
• Hoạt động dịch vụ kho quỹ: nhận thu, kiểm tiền mặt, nhận giữ tiền và cỏc giấy tờ quan trọng, kiểm ngõn phiếu thanh toỏn tại trụ sở của khỏch hàng,...
• Hoạt động dịch vụ thanh toỏn qua thẻ: ATM... Một số tiện ớch mới được ứng dụng : Gửi tiết kiệm qua thẻ, nạp tiền điện thoại di động VNPay, thanh toỏn cước S-phone, cước sử dụng điện cho EVN, vộ tàu hỏa cho Tổng cụng ty đường sắt.. Hiện nay,qua Banknet, thẻ ATM của NHCTVN đó cú thể giao dịch trờn mỏy ATM của một số ngõn hàng bạn như Ngõn hàng Đầu tư & Phỏt triển VN, Ngõn hàng Sài gũn Cụng thương và đang tiếp tục tớch
hợp với cỏc thành viờn của Banknet như Ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn,Á Chõu, Đụng Á...
• Đối với khỏch hàng cỏ nhõn: trong năm 2007, cho vay ứng tiền bỏn chứng khoỏn trờn sàn giao dịch chớnh thức, cho vay mua nhà dự ỏn, cho vay mua ụ tụ tiờu dựng, hợp đồng đại lý với cụng ty bảo hiểm quốc tế Mỹ AIA cung cấp sản phẩm kết hợp tớn dụng, bảo hiểm...
2.1.3. Cơ cấu tổ chức của ngõn hàng cụng thương Đống Đa
Căn cứ vào điều lệ tổ chức và hoạt động của ngõn hàng cụng thương Việt Nam được thống đốc ngõn hàng Nhà nước chuẩn y tại quyết định số 1325/QD NHNN ngày 28/11/2002. Căn cứ vào quyết định số 063/QĐ- HĐQT-NHCT1 ngày 29/3 về việc “phờ duyệt mới mụ hỡnh tổ chức tại chi nhỏnh NHCT VN”. Sơ đồ tổ chức của ngõn hàng Cụng thương Đống Đa như sau:
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của ngõn hàng Cụng thương Đống Đa
phũng cụ thể như sau:
Chức năng nhiệm vụ của cỏc Phũng ban tại chi nhỏnh, bao gồm 11 phũng cụ thể như sau:
NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA
2Phũng khỏch hàng 1,2 Phũng khỏch hàng cỏ nhõn P. quản lý nợ cú vấn đề BAN LÃNH ĐẠO 1GĐ 4 PGĐ Phũng quản lý rủi ro Phũng Kế toỏn Phũng tổng hợp P. Tài trợ thương mại
P. Tổ chức hành chớnh
P. Thụng tin – Điện toỏn Phũng tiền tệ kho quỹ
2.1.3.1. Phũng khỏch hàng số 1 ( doanh nghiệp lớn)
Chức năng: là phũng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khỏch hàng là cỏc Doanh nghiệp lớn, để khai thỏc vốn bằng VNĐ và Ngoại tệ; Thực hiện cỏc nhiệm vụ liờn quan đến tớn dụng, quản lý cỏc sản phẩm tớn dụng phự hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của ngõn hàng Cụng thương Việt Nam. Trực tiếp quảng cỏo tiếp thị, giới thiệu và bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng cho cỏc doanh nghiệp lớn.
Nhiệm vụ: Khai thỏc nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khỏch hàng là doanh nghiệp lớn. Thẩm định, xỏc định, quản lý cỏc giới hạn tớn dụng cho cỏc khỏch hàng cú nhu cầu giao dịch về tớn dụng và tài trợ thương mại, trỡnh cấp cú thẩm quyền quyết định theo qui định của ngõn hàng cụng thương Việt Nam. Thực hiện nghiệp vụ tớn dụng và xử lớ giao dịch.Quản lớ cỏc khoản tớn dụng đó được cấp, quản lớ tài sản đảm bỏo theo quy định của ngõn hàng cụng thương Việt Nam. Thực hiện nhiệm vụ thành viờn hội đồng tớn dụng, Hội đồng miễn giảm lói, hội đồng xử lớ rủi ro.Cung cấp hồ sơ tài liệu, thụng tin của khỏch hàng cho phũng tổ chức quản lớ rủi ro để thẩm định độc lập và tỏi thẩm định theo quy định của chi nhỏnh ngõn hàng cụng thương Việt Nam.
2.1.3.2. Phũng khỏch hàng số 2 (doanh nghiệp vừa và nhỏ)
Chức năng: là phũng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thỏc vốn bằng VND và ngoại tệ. Chức năng tương tự phũng khỏch hàng số 1.
Nhiệm vụ : tương tự phũng khỏch hàng số 1.
2.1.3.3. Phũng khỏch hàng cỏ nhõn
Chức năng: là phũng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khỏch hàng là cỏc cỏ nhõn, để khai thỏc vốn bằng VND và ngoại tệ, cỏc chức năng tương tự như phũng khỏch hàng số 1.
2.1.3.4. Phũng tổ chức quản lý rủi ro
Chức năng: phũng cú nhiệm vụ tham mưu cho giỏo đốc chi nhỏnh về cụng tỏc quản lớ rủi ro của chi nhỏnh, quản lớ giỏm sỏt thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuõn thủ cỏc giới hạn tớn dụng cho từng khỏch hàng. Thẩm định hoặc tỏi thẩm định khỏch hàng, dự ỏn, phương ỏn đề nghị cấp tớn dụng. Thực hiện chức đỏnh giỏ, quản lý rủi ro trong toàn bộ cỏc hoạt động ngõn hàng theo chỉ đạo của NHCT VN.
Nhiệm vụ: Nghiờn cứu chủ trương, chớnh sỏch của nhà nước và kế hoạch phỏt triển theo vựng kinh tế, ngành kinh tế tại địa phương, cỏc văn bản về hoạt động ngõn hàng... chiến lược kinh doanh, chớnh sỏch quản lý rủi ro của NHCT VN và thực trạng tớn dụng tại chi nhỏnh trong từng thời kỡ. Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ tớn dụng, giỏm sỏt thực hiện cỏc khoản cấp tớn dụng và việc nhập dữ liệu đối với khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng tại chi nhỏnh. Nghiờn cứu cỏc danh mục tài sản bảo đảm tiền vay, cảnh bỏo rủi ro trong việc nhận tài sản bảo đảm.
2.1.3.5. Phũng Tài trợ thương mại
Chức năng: là phũng nghiệp vụ thực hiện chức năng thanh toỏn xuất nhập khẩu, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ theo quy định của NHCT Việt Nam.
Nhiệm vụ: Thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn xuất nhập khẩu theo hạn mức được cấp. Thực hiện nghiệp vụ mua bỏn ngoại tệ, hỗ trợ phũng kế toỏn thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài. Phối hợp với cỏc phũng ban thực hiện cụng tỏc tiếp thị để khai thỏc nguồn ngoại tệ cho chi nhỏnh. Tư vấn cho khỏch hàng sử dụng cỏc sản phẩm tài trợ thương mại, thanh toỏn xuất nhập khẩu.
Chức năng: Chịu trỏch nhiệm về quản lớ và xử lớ cỏc khoản nợ cú vấn đề (bao gồm cỏc khoản nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, nợ quỏ hạn, nợ xấu).
Nhiệm vụ: Nghiờn cứu chủ trương chớnh sỏch luật phỏp, cỏc văn bản phỏp quy của nhà nước, cỏc ngành và NHCT VN cú liờn quan đến hoạt động ngõn hàng để xử lớ, thu hồi cỏc khoản nợ cú vấn đề, cỏc khoản nợ cú vấn đề, cỏc khoản nợ đó được xử lớ rủi ro.Đề xuất phương ỏn trỡnh cỏc cấp, cỏc ngành cú liờn quan hỗ trợ chi nhỏnh, trong việc xử lớ thu hồi cỏc khoản nợ cú vấn đề vượt phạm vi, khả năng xử lớ của chi nhỏnh.
2.1.3.7. Phũng kế toỏn
Chức năng: là phũng nghiệp vụ thực hiện cỏc giao dịch trực tiếp với khỏch hàng, cỏc nghiệp vụ và cỏc cụng việc liờn quan đến cụng tỏc quản lớ tài chớnh, chi tiờu nội bộ tại chi nhỏnh, cung cấp cỏc dịch vụ ngõn hàng liờn quan đến nghiệp vụ thanh toỏn, xử lớ hạch toỏn cỏc giao dịch. Quản lớ và chịu trỏch nhiệm đối với hệ thống giao dịch trờn mỏy, quản lớ quĩ tiền mặt đến từng giao dịch viờn theo đỳng quy định của NH NN VN và NH CT VN.
Nhiệm vụ: Phối hợp với phũng thụng tin điện toỏn quản lớ hệ thống giao dịch trờn mỏy: thực hiờn mở, đúng giao dịch chi nhỏnh hàng ngày,...Thực hiện cỏc giao dịch với khỏch hàng như: mở đúng tài khoản, rỳt gửi tiền vào tài khoản...kiểm tra kiểm soỏt đối chiếu tất cả cỏc bỏo cỏo kế toỏn...
2.1.3.8. Phũng tiền tệ kho quỹ
Chức năng: là phũng nghiệp vụ quản lớ an toàn kho quĩ, quản lớ quĩ