Bài Tập Bảo Hiểm Nhân Thọ _ www.bit.ly/taiho123

Câu hỏi 229 Hiện nay, có cơng ty bảo hiểm nhân thọ thức hoạt động? Hãy cho biết vài thông tin công ty bảo hiểm như: Vốn pháp định, năm thành lập, thời hạn hoạt động? Câu hỏi 229 Hiện nay, có cơng ty bảo hiểm nhân thọ thức hoạt động? Hãy cho biết vài thông tin công ty bảo hiểm như: Vốn pháp định, năm thành lập, thời hạn hoạt động? Trả lời: Sau hơn10 năm mở cửa phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, tính đến có doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, bao gồm 01 doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước Bảo Việt Nhân thọ, 01 doanh nghiệp liên doanh Bảo Minh- CMG (nay Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi - Cơng ty 100% Vốn nước ngồi Nhật Bản), doanh nghiệp 100% Vốn đầu tư nước ngồi khác cơng ty bảo hiểm nhân thọ Manu Life, Prudential, AIA, ACE, Prevoir Chi tiết xin xem bảng sau: Bảng 3.3: Danh sách doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thị trường bảo hiểm Việt Nam Năm thành Hình thức sở TT Tên doanh nghiệp bảo hiểm Vốn điều lệ lập hữu Bảo Việt Nhân thọ Việt Nam 2004 Nhà nước 1.500 Tỷ đồng 100% vốn nước Công ty TNHH Dai-ichi 1999 25 triệu USD ngồi Cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước 1999 75 triệu USD Prudential Việt Nam ngồi Cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước 1999 25 triệu USD Manulife ngồi Cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA 100% vốn nước 2000 25 triệu USD Việt Nam ngồi Cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ ACE 100% vốn nước 2005 20 triệu USD life ngồi Cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước 2005 10 triệu USD Prevoir Việt Nam Nguồn: Vụ bảo hiểm - Bộ tài Câu hỏi 231 Khi muốn tìm hiểu thơng tin cơng ty bảo hiểm tìm đâu? Trả lời: Khi khách hàng có nhu cầu tìm hiểu thơng tin bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm công ty bảo hiểm nhân thọ thông tin chung công ty bảo hiểm nhân thọ mà muốn tham gia, khách hàng liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm nhân thọ thông qua số điện thoại cơng ty đó, khách hàng liên hệ với đại lý công ty bảo hiểm nhân thọ để tư vấn cung cấp thông tin khách hàng cần Hiện nay, công nghệ thơng tin ngày đại nhanh nhạy, khách hàng tìm hiểu thơng tin qua website công ty bảo hiểm nhân thọ Một số thông tin công ty bảo hiểm nhân thọ thị trường, cần khách hàng tiện liên hệ: Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ quốc tế MR AIA: Trụ sở chính: Tầng 1, Tịa nhà E.towm, 364-Cộng hịa- Quận Tân Bình- thành phố Hồ Chí Minh Điện thoại: 08.8108789 Website: www.aia.com.vn Cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ ACE Life Việt Nam Trụ sở chính: Tầng 21, Sun Wah Tower, 115- Nguyễn Huệ- Quận 1- thành phố Hồ Chí Minh Điện thoại: 08.8278989 Website: www.acelife.com.vn Công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam (Bảo thọ Việt Nam): Trụ sở chính: Tầng 6, Tòa nhà Ocean Park, số Đào Duy Anh, Phương Mai, Quận Đống Đa, Hà Nội Điện thoại: 04.5770950 Website: www.baoviet.com.vn Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Trụ sở chính: Tầng 3, tịa nhà Sài Gịn Riverside Office Center, 2A-4A Tôn Đức Thắng - Quận 1, thành phố Hồ Chí Minh Điện thoại: 08.8291919 Cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Manulife: Trụ sở chính: Tòa nhà Diamond Plaza Tầng 12, 34 Lê Duẩn, Quận 1, thành phố Hồ Chí Minh Điện thoại: 08.8257722 Website: www.manulife.com.vn Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prevoir Việt Nam Trụ sở chính: Tầng 9, Tịa nhà Sơng Hồng, 23 Phan Chu Trinh, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 04.9344939 Website: www.prevoir.com Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam: Trụ sở chính: Tầng 25- Trung tâm Thương mại Sài Gịn, 37- Tơn Đức Thắng, Quận 1, thành phố Hồ Chí Minh Điện thoại: 08.9101660 Website: www.prudential.com.vn Câu hỏi 215 Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có đặc trưng gì? Trả lời: Giống loại thị trường khác, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có đặc trưng chung, cụ thể như: - Trên thị trường BHNT cung cầu biến động Cung thị trường bảo hiểm nhân thọ sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp kinh doanh thị trường cung cấp để phục vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng bảo hiểm Các doanh nghiệp tham gia kinh doanh dịch vụ bảo hiểm thị trường bảo hiểm nhân thọ tăng giảm tuỳ theo nhu cầu thị trường sức cạnh tranh Sản phẩm thị trường bảo hiểm ln cải tiến thích ứng với thị trường Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày nhiều ngày hoàn thiện với phát triển kinh tế- xã hội mức sống người dân ngày cao Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ln cải tiến, hồn thiện đổi nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú đa dạng thị trường Cầu trường bảo hiểm nhân thọ nhu cầu bảo hiểm dân cư, tổ chức xã hội, đơn vị sản xuất kinh doanh ngày tăng lên Khi kinh tế - xã hội phát triển tổ chức kinh tế - xã hội phát triển theo, đời sống vật chất, tinh thần dân cư cải thiện nhu cầu đa dạng dịch vụ bảo hiểm tăng lên Những năm đầu bảo hiểm nhân thọ đời phát triển, thị trường bảo hiểm nhân thọ có vài chục sản phẩm đến số lên tới hàng trăm sản phẩm ngày sâu vào nhu cầu cụ thể tầng lớp dân cư - Giá sản phẩm BHNT đa dạng phụ thuộc vào nhiều yếu tố Trên thị trường bảo hiểm, giá sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phí bảo hiểm Phí bảo hiểm khoản tiền mà người mua bảo hiểm (người tham gia bảo hiểm) phải trả cho người bán bảo hiểm (các doanh nghiệp bảo hiểm) để chi trả có kiện bảo hiểm xảy (như hết hạn hợp đồng, rủi ro xảy ) Phí bảo hiểm xác định sở số tiền bảo hiểm, số năm hợp đồng, tuổi người tham gia bảo hiểm, lãi suất kỹ thuật mà doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ dùng để tính phí bảo hiểm - Cạnh tranh liên kết ln diễn thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm nhân thọ nói riêng Giống thị trường khác, thị trường bảo hiểm cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm để tranh giành khách hàng, thu lợi nhuận diễn liên tục, gay go liệt Cạnh tranh nhiều khía cạnh với nhiều thủ thuật, lẽ sản phẩm bảo hiểm khơng có bảo hộ quyền dễ bắt chước doanh nghiệp bảo hiểm thường tập trung vào kinh doanh sản phẩm thị trường chấp nhận cách cải tiến, hồn thiện sản phẩm doanh nghiệp khác, cách quảng cáo sâu rộng, hấp dẫn để thu hút khách hàng, Trên thị trường bảo hiểm, với cạnh tranh liên kết doanh nghiệp bảo hiểm Cạnh tranh mạnh liên kết phát triển Liên kết thường diễn doanh nghiệp bảo hiểm lớn mạnh để hồ hỗn, phát triển, tránh gây thiệt hại cho Liên kết diễn doanh nghiệp nhỏ với doanh nghiệp lớn để tăng sức mạnh, đảm bảo an toàn cạnh tranh thêm đồng minh cạnh tranh Liên kết nhu cầu thị trường bảo hiểm hình thành phát triển trước thị trường giới ổn định liên kết xu hướng tất yếu hội nhập tồn cầu hố - Thị phần doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thay đổi Thị phần bảo hiểm nhân thọ tỷ lệ phần trăm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ chiếm lĩnh thị trường Thị phần lớn chứng tỏ vị doanh nghiệp cao, sức cạnh tranh hiệu cạnh tranh doanh nghiệp mạnh Nói đến thị phần nói đến thị trường cạnh tranh khơng cịn mang tính độc quyền Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm có hội nhau, doanh nghiệp bảo hiểm giành thị phần nhiều chứng tỏ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp tốt lĩnh vực Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, thị phần doanh nghiệp bảo hiểm thay đổi số lượng doanh nghiệp tham gia vào thị trường bảo hiểm thay đổi, chiến lược kinh doanh thay đổi, như: chiến lược marketing, chiến lược sản phẩm, chiến lược giá để giữ vững thị phần giành giật thị phần doanh nghiệp khác mở rộng thị phần việc tung thị trường sản phẩm Ngoài đặc trưng chung giống thị trường khác đề cập đây, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam cịn có đặc trưng riêng sau: - Thị trường bảo hiểm nhân thọ chịu tác động trực tiếp điều kiện kinh tế - xã hội, trình độ dân trí mức sống tầng lớp dân cư Điều kiện kinh tế - xã hội phải kể đến là: Tốc độ tăng trưởng ổn định kinh tế, sở hạ tầng kinh tế - xã hội, cấu ngành kinh tế, cấu dân số Một kinh tế - xã hội phát triển trình độ dân trí ngày nâng cao mức thu nhập người dân ngày cải thiện có phát sinh nhu cầu bảo hiểm nhân thọ Theo tháp nhu cầu Abraham Maslow, nhu cầu quan trọng nhất, người nhu cầu sinh lý hay gọi nhu cầu vật chất tối thiểu (ăn, mặc, ở, lại ) Một nhu cầu chưa đáp ứng nhu cầu khác người chưa coi trọng Chỉ người đáp ứng thoả mãn nhu cầu tối thiểu họ quan tâm đến nhu cầu khác cao Do vậy, điều kiện kinh tế - xã hội thấp kém, thu nhập người dân thấp chưa đủ trang trải nhu cầu sinh lý họ có nhận thức vai trị bảo hiểm nhân thọ họ quan tâm đến việc tham gia bảo hiểm nhân thọ Vì thế, điều kiện kinh tế - xã hội mức sống người dân nhân tố tác động trực tiếp đến nhu cầu bảo hiểm thị trường bảo hiểm nhân thọ nước có kinh tế phát triển, người ý thức vấn đề phải đối mặt với ốm đau, bệnh tật loại rủi ro Cho nên, nhu cầu bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng thường cao, họ mong muốn đảm bảo an toàn nhiều phương diện Trái lại, nước phát triển lý thu nhập chi phối, người dân nhận thức không đầy đủ rủi ro hậu rủi ro nên nhu cầu bảo hiểm nhân thọ nước thấp thị trường bảo hiểm nhân thọ không phát triển - Thị trường bảo hiểm nhân thọ có dung lượng khách hàng lớn Khách hàng thị trường bảo hiểm nhân thọ phải kể đến là: người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm Người bảo hiểm nhân thọ bao gồm người lứa tuổi khác không phân biệt nam, nữ, dân tộc, quốc tịch người tham gia bảo hiểm nhân thọ người bảo hiểm họ tham gia ký kết hợp đồng cho người thân người có quan hệ với họ Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm người tuỳ theo nhu cầu khả tài chính, người tham gia nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau, chí loại sản phẩm họ ký kết nhiều hợp đồng nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ lúc dung lượng khách hàng thị trường bảo hiểm nhân thọ lớn - Thị trường bảo hiểm nhân thọ thị trường dịch vụ tài Khác với loại hình bảo hiểm khác, thời hạn có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường dài (tối thiểu năm), chịu tác động lớn yếu tố lạm phát Theo qui Luật chung, kinh tế phát triển ổn định, lạm phát kiểm sốt chặt chẽ, q trình phát triển thị trường ổn định Ngược lại, lạm phát cao thị trường chịu tác động lớn Bởi vì, khác với bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tiết kiệm, thời hạn bảo hiểm dài nên người dân quan tâm tới vấn đề lạm phát Trong thời kỳ kinh tế phát triển, lạm phát cao người dân quan tâm đến việc tham gia bảo hiểm nhân thọ Thị trường bảo hiểm nhân thọ thị trường dịch vụ tài chính, nên thị trường bảo hiểm nhân thọ chịu kiểm tra giám sát chặt chẽ Nhà nước Nhà nước can thiệp sâu vào hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Nhà nước định sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phép kinh doanh thị trường, mà kiểm tra, giám sát chặt chẽ việc trích lập dự phịng phí bảo hiểm nhân thọ, quản lý số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Câu hỏi 225 Tại thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hấp dẫn công ty bảo hiểm nước ngoài? Trả lời: Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam thực đời, phát triển mở cửa từ năm 1996, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngồi hoạt động thị trường phải đến cuối năm 1999 thức doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thức cấp phép vào hoạt động Các nhà đầu tư nước đến từ khắp nước giới vận động Chính phủ Việt Nam để sớm tiếp cận với thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Sau Việt Nam nhập WTO, công ty bảo hiểm nhân thọ nước hy vọng sớm cấp phép thành lập cơng ty 100% Vốn nước ngồi Theo đánh giá chuyên gia thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam thị trường đầy hứa hẹn Nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng tốc độ cao, GDP Việt Nam tăng trưởng với tốc độ 8%/năm, dân số Việt Nam 83 triệu dân, đó, số dân độ tuổi 30 chiếm 60% Thị trường BHNT Việt Nam có tốc độ phát triển nhanh nhiều tiềm chưa khai thác Theo thống kê, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ chiếm 1,6% tổng GDP Việt Nam năm 2005 đạt khoảng 2,5%, Bộ Tài Việt Nam hy vọng doanh thu chiếm 4% vào năm 2010 Trong nước khu vực doanh thu phí BHNT đạt khoảng 5-6% tổng GDP Ngoài ra, với chiến lược hội nhập kinh tế Việt Nam việc tham gia bảo hiểm doanh nghiệp khơng cịn khái niệm xa lạ Hơn nữa, thói quen tiết kiệm người dân Việt Nam góp phần tạo nên hấp dẫn thị trường Câu hỏi 221 Tại số lượng người dân Việt Nam tham gia bảo hiểm nhân thọ chưa tương xứng với tiềm năng? Trả lời: Dân số Việt Nam tính đến cuối năm 2005 khoảng 83 triệu người Trong tính đến hết năm 2005, tổng số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiệu lực 6,7 triệu hợp đồng Tức thị trường bảo hiểm nhân thọ khai thác gần 8% tiềm thị trường Một kết điều tra năm 2001 Bộ tài phối hợp với công ty bảo hiểm nhân thọ NewYork Life cho thấy: 20,77% số người hỏi lý họ chưa tham gia bảo hiểm nhân thọ thu nhập họ cịn thấp, họ khơng có đủ khả tài Ngồi ra, thu nhập bình qn đầu người cịn có chênh lệch lớn khu vực, ngành nghề, đặc biệt khu vực thành thị nơng thơn Mà theo số liệu thống kê, có tới khoảng 70% dân số Việt Nam sống khu vực nông thôn Hơn nữa, nhận thức dân chúng bảo hiểm nhân thọ hạn chế lý quan trọng giải thích tỷ lệ người tham gia bảo hiểm thấp Bảo hiểm nhân thọ thức triển khai phát triển Việt Nam khoảng 10 năm, dẫn đến nhận thức người dân bảo hiểm nhân thọ chưa đầy đủ Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vừa có tính rủi ro, vừa có tính tiết kiệm Nhưng người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ, họ quan tâm đến tính tiết kiệm chủ yếu Tính rủi ro chưa thực quan tâm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tính rủi ro lại yếu tố thể vai trị bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng Một thực tế khác, chứa đựng yếu tố văn hoá, tồn nhận thức chưa đắn người dân bảo hiểm nhân thọ là: Người dân cho tham gia bảo hiểm tự mang “vận đen” vào mình, gặp phải rủi ro Đây suy nghĩ sai lầm, khơng phải tham gia bảo hiểm mà rủi ro xảy nhiều Tuy nhiên, không dễ dàng thay đổi suy nghĩ người dân chứa đựng yếu tố văn hố, in sâu vào tâm thức người dân Một điều tra công ty bảo hiểm nhân thọ NewYork life Mỹ Bộ tài phối hợp thực hiện, lý mà người dân Việt Nam tham gia bảo hiểm nhân thọ thể bảng sau cho thấy phần hạn chế nêu Bảng 3.2: Các lý mà người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ Lý tham gia bảo hiểm nhân thọ Khơng đủ khả tài Khơng hiểu hiểu biết bảo hiểm nhân thọ Các hình thức tiết kiệm khác Lý khác (chưa tin tưởng, khơng có thời gian) Nguồn: Vụ bảo hiểm- Bộ tài Tỷ lệ (%) 20,77 19,47 11,87 47,89 Danh sách địa doanh nghiệp Bảo hiểm cấp phép hoạt động Việt Nam (24/06/2008 11:09:00) Danh sách địa doanh nghiệp Bảo hiểm cấp phép hoạt động Việt Nam I BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BẢO VIỆT VIỆT NAM Số 35 Hai Bà Trưng, Hồn Kiếm, Hà nội CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA Bis, Trần Cao Vân,Phường Đakao, Quận 1, TP Hồ Chí Minh TỔNG CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH 26 Tôn Thất Đạm, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHÀ RỒNG 185 Điện Biên Phủ, phường Dakao, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX 532 Đường Láng, phường Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM 154, Nguyễn Thái Học, Ba Đình, Hà nội CƠNG TY LIÊN DOANH BẢO HIỂM QUỐC TẾ VIỆT NAM Lầu 3, Toà nhà Petro Việt Nam, Tower Sài Gòn, 1-3-5 Lê Duẩn, quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh CƠNG TY LIÊN DOANH BẢO HIỂM LIÊN HIỆP Tầng 11, Hà nội Tung Shing Square, Ngô Quyền , Hà nội CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN Tầng 8, Tòa nhà HRS số 4A Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội 10 CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM TỔNG HỢP GROUPAMA VIỆT NAM Phịng 4.3, E town Building, 364 Cộng Hồ, Phường 13 Quận Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh 11 CÔNG TY LIÊN DOANH TNHH BẢO HIỂM SAMSUNG VINA Lầu 9, Diamond Plaza, 34 Lê Duẩn, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh 12 CƠNG TY TNHH BẢO HIỂM CHÂU Á – NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG Tấng 3, 141 Lê Duẩn, Hồn Kiếm, Hà nội 13 CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM VIỄN ĐÔNG 99 Trần Hưng Đạo, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh 14 CƠNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Tầng 10 tháp A, tòa nhà Vincom, 191 Bà triêu, Hà Nội 15 CÔNG TY BẢO HIỂM QBE VIỆT NAM Phòng 701, Tầng 7,Tòa nhà Sao Bắc, Dã Tượng, Hà Nội 16 CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TỒN CẦU 108 Cống Quỳnh, phường Phạm Ngũ Lão, quận TP Hồ Chí Minh 17 Cơng ty TNHH bảo hiểm ACE Phòng 205-206 Centre Building, 31 Hai Bà Trưng, Hà Nội 18 Công ty TNHH bảo hiểm Liberty Tầng 6, Tồ Nhà Etown, 364 Cộng Hịa, Phường 13, Quận Tân Bình, Tp Hồ Chí Minh 19 Cơng ty cổ phần bảo hiểm Bảo Tín Trần Quốc Thảo, Phường 6, Quận 3, thành phố Hồ Chí Minh 20 Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 343 Đội Cấn, Quận Ba Đình, Hà Nội 21 Cơng ty cổ phần bảo hiểm quân đội (MIC) Tầng 5, nhà Viglacera, số Láng Hoà Lạc, Từ Liêm, Hà Nội 22 CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ AIG VIỆT NAM Tháp Hà Nội, 49 Hai Bà Trưng, Hà Nội 23 CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM HÙNG VƯƠNG Lầu 1,số nhà 58-60,đường Nam kỳ khởi nghĩa, phường Nguyễn Thái Bình,Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh 24 CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG P.311,Số Đào Duy Anh, Tòa nhà VCCI, Hà Nội II BẢO HIỂM MÔI GIỚI 25 CÔNG TY CP MÔI GIỚI BẢO HIỂM THÁI BÌNH DƯƠNG 67/05,Đinh Tiên Hồng, Quận Bình Thạnh, TP Hồ Chí Minh 24 CƠNG TY TNHH MƠI GIỚI BAO HIỂM AON VIỆT NAM P 1406 Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Hồn Kiếm, Hà Nội 25 CƠNG TY CỔ PHẦN MÔI GIỚI BẢO HIỂM VIỆT QUỐC 28 Trần Nhật Duật, phường Đồng Xn, Hồn kiếm Hà Nội 26 CƠNG TY MƠI GIỚI BẢO HIỂM GRASSAVOYE Saigon Trade centre, 37 Tơn Đức Thắng, quận I, TP Hồ chí Minh 27 CƠNG TY CỔ PHẦN MƠI GIỚI BẢO HIỂM Á ĐƠNG Phịng 1112, tầng 11, nhà 34T, phố Hoàng Đạo Thuý, quận Cấu Giấy, Hà Nội 28 CÔNG TY CỔ PHẦN MÔI GIỚI BẢO HIỂM ĐẠI VIỆT Tầng 3, số nhà 814/3 đường Láng, Quận Đống Đa, Hà Nội 29 CÔNG TY TNHH MÔI GIỚI BẢO HIỂM MARSH VIỆT NAM Tầng 10, số 08 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP Hồ Chí Minh 30 TỔNG CÔNG TY CP TÁI BẢO HIỂM QUỐC GIA VIỆT NAM 141 Lê Duẩn, Hoàn Kiếm,Hà Nội 31 Công ty TNHH môi giới bảo hiểm JardineLloydThompson Tầng 8, cao ốc Jardine House, số 58 đường Đồng Khởi Quận I, TP.Hồ Chí Minh 32 CƠNG TY MƠI GIỚI BẢO HIỂM CIMEICO Số ngõ 165 Dương Quảng Hàm, Quan hoa, quận Cầu Giấy, Hà Nội 33 CÔNG TY CỔ PHẦN MÔI GIỚI BẢO HIỂM SAO VIỆT Số 204,đường Hùng Vương, tổ 34, khóm 3, phường 2, thành phố Cao Lãnh, tỉnh Đồng Tháp III BẢO HIỂM NHÂN THỌ 34 CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ ACE Lầu 21, 115 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP Hồ Chí Minh 35 Cơng ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Great Eastern Tồ nhà Trung tâm Quốc tế - 17 Ngơ Quyền, Hồn Kiếm, Hà Nội 36 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Cathay - Việt Nam Phòng 905, Trung tâm Thương mại Sài Gịn, 37 Tơn Đức Thắng, quận 1, TP Hồ Chí Minh 37 BẢO VIỆT NHÂN THỌ Tầng Số 1A, Đào Duy Anh, Đống Đa, Hà nội 38 Cơng ty TNHH bảo hiểm Manulife Số 75, Đường Hồng Văn Thỏi,P.Tõn phỳ,Quận 7,TP.Hồ Chớ Minh 39 Công ty TNHH Nhân thọ Prudential Việt Nam Tầng 25, Sài gòn Trade center, 37 Tơn Đức Thắng, Q1 TP Hồ Chí Minh 40 CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM QUỐC TẾ MỸ (VIỆT NAM) Lầu 1, Tòa nhà Etown, 364 đường Cộng Hòa, Quận Tân Bình,TP.Hồ Chí Minh 41 CƠNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI VIỆT NAM Tầng 3,Saigon Riverside,2A-4A Tôn Đức Thắng, Q1,TP.Hồ Chí Minh 42 CƠNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ HÀN QUỐC Phòng V802, 83B Lý Thường Kiệt Pacific Building 43 CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ PRÉVOIR VIỆT NAM Tịa nhà mặt trời sơng hồng, 23 Phan Chu Trinh, Hà Nội [Trở về] Câu hỏi 224 Thách thức lớn thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam gì? Trả lời: Theo đánh giá chuyên gia, Việt Nam thị trường bảo hiểm đầy tiềm năng, nhà đầu tư nước ngồi vào gặp phải số thách thức định Có thể nói, Luật pháp lĩnh vực bảo hiểm nói chung lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ nói riêng cịn chưa hồn thiện cịn có hạn chế pháp lý việc đa dạng hoá lĩnh vực đầu tư công ty bảo hiểm Hơn nữa, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phải đối mặt với việc ngân hàng tăng lãi suất để thu hút người dân gửi tiết kiệm thay mua bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý là, tham gia bảo hiểm đóng phí định kỳ, khơng phải tồn số phí đóng phải chịu ảnh hưởng lạm phát tương ứng với thời hạn bảo hiểm mà phần phí đóng chịu ảnh hưởng thời hạn khác Qua đó, thấy vai trò to lớn BHNT việc kìm hãm lạm phát Thứ tư, BHNT cịn góp phần giải số vấn đề mặt xã hội như: tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, tăng vốn đầu tư cho việc giáo dục cái, tạo nếp sống đẹp, tiết kiệm có kế hoạch….Trong mơi trường cạnh tranh mạnh mẽ, công ty BHNT muốn phát triển sản phẩm mở rộng thị trường phải cần đến hệ thống đại lý có quy mơ lớn để giúp tuyên truyền, tư vấn phân phối sản phẩm BHNT doanh nghiệp đến khách hàng Nhờ mà người khơng có việc làm, gồm nhiều thành phần :các bạn niên trẻ, người tạm nghỉ việc, người chưa tìm việc làm, người chưa hài lịng với cơng việc …đến với cơng ty BHNT tìm cho cơng việc thích hợp với mức lương xứng đáng họ bị hút với phát triển BHNT Khi tổ chức dịch vụ BHNT, cơng ty BHNT cịn cần số lượng lớn nhân viên sử dụng máy vi tính, nhân viên thống kê, kế tốn…vì đối tượng phạm vi rộng, thời gian dài, phát triển dịch vụ tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động Thực tế số lượng thời gian vừa qua Việt Nam kinh nghiệm nước khác cho thấy, lực lượng đại lý BHNT phát triển nhanh thời gian tới Cán làm việc hệ thống Bảo Việt thời điểm đầu năm 1998 khoảng 2000 người, đến tháng năm 1998, tức năm sau bắt đầu tuyển đại lý bảy tháng sau có sách hỗ trợ cơng tác phát triển mạng lưới đại lý, Trung tâm Đào tạo cấp chứng tủ tiêu chuẩn cho 1300 người Cịn Mỹ, có gần triệu lao động làm việc ngành bảo hiểm, Hồng Kông với số dân triệu người, có tới 20.000 người làm công ty bảo hiểm Những số liệu nêu cho thấy việc xây dựng phát triển lực lượng đại lý, nhân viên doanh nghiệp BHNT tạo việc làm cho hàng ngàn lao động, góp phần ổn định anh ninh, trật tự cho xã hội tăng trưởng kinh tế cho đất nước Như nói BHNT vừa nguồn bổ sung vốn đầu tư phát triển, vừa công cụ kìm hãm lạm phát hữu hiệu, tạo cơng ăn việc làm cho người lao động, giảm bớt khó khăn cho cá nhân gia đình người gặp rủi ro, nhằm góp phần bảo vệ an ninh quốc gia, bảo đảm ổn định đời sống kinh tế – xã hội quốc gia Do vậy, quốc gia vai trò đảm bảo xã hội Nhà nước cịn chưa mạnh cần đẩy mạnh dịch vụ BHNT dài hạn góp phần hỗ trợ cho ngân sách Nhà nước giải số khó khăn vể kinh phí đảm bảo xã hội đầu tư phát triển CÁC LOẠI HÌNH BHNT CƠ BẢN BHNT đáp ứng nhiều mục đích khác Đối với người tham gia mục đích họ để bảo vệ người ăn theo tránh khỏi nỗi bất hạnh chết bất ngờ họ tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu tài tương lai…Do vậy, người bảo hiểm thực đa dạng hoá sản phẩm BHNT, thực chất đa dạng hoá loại hợp đồng nhằm đáp ứng thoả mãn tối đa nhu cầu người tham gia bảo hiểm Trong thực tế có loại hình bảo hiểm nhân thọ : -Bảo hiểm trường hợp tử vong; -Bảo hiểm trường hợp sống ; -Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Ngồi cơng ty BHNT giới triển khai bổ sung số điều khoản vào loại hình BHNT nói nhằm mục đích tăng thêm quyền lợi cho khách hàng để lôi kéo họ, cạnh tranh với đối thủ khác, thực đa dạng hoá sản phẩm cho phù hợp với điều kiện cơng ty Việc làm hồn tồn đơn giản Thực chất, điều khoản bổ sung khơng phải BHNT, khơng phụ thuộc vào sinh mạng, sống tuổi thọ người, mà bảo hiểm rủi ro khác có liên quan đến sống người Đôi người tham gia bảo hiểm thấy cần thiết phải tham gia để bổ sung cho hợp đồng Bảo hiểm trường hợp tử vong Đây loại hình phổ biến BHNT chia thành nhóm: Bảo hiểm tử kỳ: (cịn gọi bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn): Được ký kết bảo hiểm cho chết xảy thời gian quy định hợp đồng Nếu chết khơng xảy thời gian người bảo hiểm khơng nhận khoản phí từ số phí bảo hiểm đóng Điều đó, có nghĩa người bảo hiểm khơng phải toán số tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm Ngược lại, chết xảy thời gian có hiệu lực hợp đồng, người bảo hiểm phải có trách nhiệm tốn số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm định *Đặc điểm chung: -Thời hạn Bảo hiểm luôn xác định; -Quyền lợi trách nhiệm mang tính tạm thời; -Mức phí Bảo hiểm thấp lập nên quỹ tiết kiệm cho người Bảo hiểm *Mục đích : -Bảo đảm chi phí mai táng, chôn cất, hồi hương -Bảo đảm sống cho gia đình người thân thời gian ngắn -Giúp gia đình trả nợ tốn khoản tiền vay chấp Bảo hiểm tử kỳ cịn đa dạng hố thành loại hình sau: -Bảo hiểm tử kỳ cố định: có mức phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm cố định, không thay đổi suốt thời gian có hiệu lực hợp đồng Mức phí thấp người bảo hiểm khơng toán hết hạn hợp đồng Hợp đồng hết hiệu lực sau ngày gia hạn hợp đồng không nộp phí bảo hiểm Loại chủ yếu nhằm toán cho khoản nợ tồn đọng trường hợp người bảo hiểm bị tử vong -Bảo hiểm tử kỳ tái tục: loại tái tục vào kết thúc hợp đồng không yêu cầu có thêm chứng sức khỏe người bảo hiểm, có giới hạn độ tuổi (thường độ tuổi tối đa 65) Tại lúc tái tục, phí bảo hiểm tăng lên độ tuổi người bảo hiểm lúc tăng lên -Bảo hiểm tử kỳ chuyển đổi: Đây loại hình bảo hiểm tử kỳ cố định cho phép người bảo hiểm có lựa chọn chuyển đổi phần hay toàn hợp đồng thành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời hay BHNT hỗn hợp thời điểm họp đồng cịn hiệu lực Phí bảo hiểm tính dựa hợp đồng BHNT trọn đời hay hỗn hợp theo độ tuổi người có hợp đồng Loại hợp đồng phát hành bảo chứng cho khoản tiền vay Đồng thời cịn nhằm thực yếu tố tiết kiệm tương lai người bảo hiểm -Bảo hiểm tử kỳ giảm dần: loại hình bảo hiểm mà có phận số tiền bảo hiểm giảm hàng năm theo mức quy định Bộ phận giảm tới vào cuối kỳ hạn hợp đồng Loại hình đáp ứng nhu cầu người tham gia, họ phải nợ khoản tiền phải trả dần -Bảo hiểm tử kỳ tăng dần: Loại phát hành nhằm giúp người tham gia bảo hiểm ngăn chặn yếu tố lạm phát đồng tiền -Bảo hiểm thu nhập gia đình: Loại hình bảo hiểm nhằm đảm bảo thu nhập cho gia đình khơng may người trụ cột gia đình bị chết -Bảo hiểm thu nhập gia đình tăng lên: Loại hình bảo hiểm nhằm tránh yếu tố lạm phát đồng tiền Đảm bảo khoản tốn cơng ty bảo hiểm cho gia đình khơng may có người bảo hiểm bị chết, tương ứng với số tiền bảo hiểm ký hợp đồng -Bảo hiểm tử kỳ có điều kiện: Điều kiện việc toán trợ cấp thực người bảo hiểm bị chết, đồng thời người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm định hợp đồng phải sống Bảo hiểm nhân thọ trọn đời : (Bảo hiểm trường sinh) Loại hình bảo hiểm cam kết bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm đến chết *Đặc điểm chung: -Thời gian không xác định; -Số tiền bảo hiểm trả lần người bảo hiểm bị chết lúc nào; -Phí bảo hiểm loại hình thường cao bảo hiểm tử kỳ người bảo hiểm chắn chết; -Loại hình bảo hiểm thường đóng phí nhiều lần số phí bảo hiểm đóng lần khơng thay đổi *Mục đích : -Đảm bảo sống gia đình người thân sau chết người bảo hiểm; -Giữ gìn tài sản cho hệ sau; -Mua sắm tài sản cho gia đình người thân theo kế hoạch định trước; -Là mục đích tiết kiệm Hiện loại hình bảo hiểm thường có loại hợp đồng sau: -BHNT trọn đời phi lợi nhuận -BHNT trọn đời có tham gia chia lợi nhuận: Loại thường ứng với số tiền bảo hiểm định -BHNT trọn đời đóng phí liên tục, mức đóng phí lần -BHTN trọn đời đóng phí lần -BHNT trọn đời quy định số lần đóng phí bảo hiểm Bảo hiểm trường hợp sống (còn gọi bảo hiểm sinh kỳ ) Thực chất loại hình bảo hiểm người bảo hiểm cam kết chi trả khoản chi đặn khoảng thời gian xác định suốt đời người tham gia bảo hiểm Nếu người bảo hiểm chết trước ngày đến hạn tốn khơng chi trả khoản tiền Loại hình bảo hiểm trước triển khai theo hướng: -Bảo hiểm sinh kỳ tuý: lâu người ta bỏ giống với gửi tiền tiết kiệm -Bảo hiểm trợ cấp định kỳ, gọi bảo hiểm hưu trí tự nguyện (bảo hiểm niên kim nhân thọ) *Đặc điểm: -Thời hạn bảo hiểm xác định, khơng xác định +Nếu khơng xác định gọi niên kim nhân thọ trọn đời +Nếu xác định gọi niên kim nhân thọ tạm thời -Phí bảo hiểm nộp lần -Số tiền bảo hiểm trả nhiều lần (trợ cấp định kỳ) *Mục đích: -Đảm bảo sống già; -Giảm nhẹ gánh nặng phụ thuộc vào phúc lợi xã hội Người tham gia bảo hiểm thường người bước vào độ tuổi hưu Loại hình bảo hiểm phù hợp với người hưu người khơng hưởng tiền trợ cấp hưu trí từ BHXH đến độ tuổi tương ứng với tuổi hưu đăng ký tham gia, để hưởng khoản trợ cấp định kỳ hàng tháng Vì vậy, tên “Bảo hiểm trợ cấp hưu trí”, “Bảo hiểm tiền hưu”, “Niên kim nhân thọ”…được công ty bảo hiểm vận dụng linh hoạt BHNT hỗn hợp Thực chất loại hình bảo hiểm bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay sống Yếu tố tiết kiệm rủi ro đan xen áp dụng rộng rãi hầu giới *Đặc điểm : -Thời hạn bảo hiểm luôn xác định -Số tiền bảo hiểm trả lần có kiện bảo hiểm xảy (chết, hết hạn hợp đồng người bảo hiểm cịn sống) -Phí bảo hiểm nộp định kỳ không thay đổi suốt thời hạn hợp đồng *Mục đích: -Thực hành tiết kiệm từ ngân sách gia đình để tạo lập quỹ giáo dục mua sắm tài sản… -Dùng làm vật vay chấp, chí vay hợp đồng bảo hiểm -Bảo trợ sống người thân Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro nên hầu hết loại hợp đồng, loại bảo hiểm khác tham gia chia lãi Khách hàng loại hình bảo hiểm đơng lứa tuổi Các điều khoản bổ sung Các điều khoản bổ sung cho BHNT cần thiết để tiến hành đa dạng hố sản phẩm tách riêng điều khoản bổ sung mức phí thấp, khơng đáng kể Vì triển khai bổ sung cho loại hình BHNT, mức phí co tăng lên đơi chút khách hàng cảm giác hưởng nhiều quyền lợi họ tham gia đông Nếu khéo léo thiết kế sản phẩm phù hợp điều khoản bổ sung yếu tố thực cạnh tranh BHNT Những điều khoản bổ sung cho loại hình BHNT bao gồm: -Điều khoản bổ sung bảo hiểm nằm viện phẫu thuật:có nghĩa nhà bảo hiểm cam kết trả chi phí nằm viện phẫu thuật cho người bảo hiểm họ bị ốm đau, thương tích Tuy nhiên người bảo hiểm tự gây thương tích, tự tử, mang thai, sinh nở … khơng hưởng quyền lợi bảo hiểm Mục đích điều khoản nhằm trợ giúp người tham gia giảm nhẹ gánh nặng chi phí điều trị phẫu thuật, đặc biệt trường hợp ốm đau,thương tích bất ngờ -Điều khoản bổ sung bảo hiểm tai nạn: Nhằm trợ giúp tốn chi phí điều trị thương tật, từ bù đắp mát giảm thu nhập bị chết thương tích người bảo hiểm Điều khoản bảo hiểm có đặc điểm bảo hiểm toàn diện hậu tai nạn như: Người bảo hiểm bị tàn phế,thương tật tồn bộ, thương tích tạm thời bị tai nạn sau bị chết Những trường hợp tự thương, tai nạn nghiện rượu, ma tuý, tự tử …sẽ không hưởng quyền lợi bảo hiểm -Điều khoản bổ sung bảo hiểm sức khoẻ :Thực chất điều khoản nhà bảo hiểm cam kết toán người bảo hiểm bị chứng bệnh hiểm nghèo như: đau tim, ung thư, suy gan, suy thận, suy hơ hấp…Mục đích tham gia bảo hiểm nhằm có khoản tài định để trợ giúp tốn khoản chi phí y tế lớn góp phần giải quyết, lo liệu nhu cầu sinh hoạt thời gian điều trị Ngoài ra, số hợp đồng BHNT, nhà bảo hiểm đưa điểm bổ sung khác :hồn phí bảo hiểm, miễn tốn phí bị tai nạn, thương tật…nhằm tăng tính hấp dẫn để thu hút người tham gia Mặc dù mức phí cao hơn, hợp đồng BHNT có điều khoản bổ sung đáp ứng nhu cầu đa dạng ngươì tham gia bảo hiểm Một số đặc điểm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Module by: Trịnh Thanh Huyền E-mail the author User rating (How does the rating system work?) Ratings Ratings allow you to judge the quality of modules If other users have ranked the module then its average rating is displayed below Ratings are calculated on a scale from one star (Poor) to five stars (Excellent) How to rate a module Hover over the star that corresponds to the rating you wish to assign Click on the star to add your rating Your rating should be based on the quality of the content You must have an account and be logged in to rate content : (0 ratings) Summary: Một số đặc điểm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Note: Your browser may not currently support MathML Please install the required MathPlayer plugin to view MathML correctly See our browser support page for additional details You can always view the correct math in the PDF version MỘT SỐ ĐẶC ĐIỂM CƠ BẢN CỦA SẢN PHẨM BHNT Bảo hiểm loại hình dịch vụ, mang đặc điểm chung sản phẩm dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm có đặc điểm riêng biệt Chính đặc điểm chung đặc điểm riêng nên sản phẩm bảo hiểm xếp vào loại sản phẩm “đặc biệt” Bảo hiểm nhân thọ, mặt loại hình bảo hiểm mang nét chung sản phẩm bảo hiểm nào, nghĩa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang đặc điểm chung sản phẩm dịch vụ đặc điểm riêng sản phẩm bảo hiểm Những đặc điểm chung sản phẩm dịch vụ là: +Là sản phẩm vơ hình: Khi mua bảo hiểm, khách hàng nhận yếu tố hữu hình tờ giấy in biểu tượng doanh nghiệp,in tên gọi sản phẩm, in nội dung thoả thuận …nhưng khách hàng khơng thể màu sắc, kích thước, hình dáng hay mùi vị sản phẩm.Khách hàng khơng thể “dùng thử” thứ hàng hố mà họ vừa mua, khách hàng hình dung sản phẩm thông qua mô tả hiểu biết người đại lý Khi mua sản phẩm bảo hiểm, người mua nhận lời hứa, lời cam kết đảm bảo vật chất trước rủi ro, nói sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình +Là sản phẩm tách rời cất trữ: Sản phẩm bảo hiểm tách rời – tức việc tạo sản phẩm dịch vụ bảo hiểm trùng với việc tiêu dùng sản phẩm ( trình cung ứng trình tiêu thụ thể thống ) Thêm vào đó, sản phẩm bảo hiểm khơng thể cất trữ – có nghĩa khả thực dịch vụ bảo hiểm vào thời điểm khơng thể cất vào kho dự trữ để sử dụng vào thời điểm khác tương lai Điều hoàn toàn khác biệt với sản phẩm hữu hình Đa số sản phẩm hữu hình sản xuất với số lượng lớn sau lưu trữ kho bán dần Cịn sản phẩm dịch vụ khơng thể cất trữ +Tính khơng đồng nhất: Dịch vụ bảo hiểm dịch vụ khác, chủ yếu thực người Nhìn chung, chất lượng phục vụ cá nhân thời điểm khác khác nhau, với khách hàng khác khác nhau.Chất lượng phục vụ phụ thuộc vào tình trạng sức khoẻ, yếu tố xung quanh Ngồi ra, cá nhân khác nhau, chất lượng phục vụ khác +Là sản phẩm không bảo hộ quyền: Mặc dù trước tung sản phẩm thị trường, doanh nghiệp bảo hiểm phải đăng ký sản phẩm để nhận phê chuẩn quan quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên, việc phê chuẩn mang tính nghiệp vụ kỹ thuật khơng mang tính bảo hộ quyền Đặc điểm dẫn đến tượng chép dạng sản phẩm nước, chí đối thủ cạnh tranh cách máy móc, trừ tên Vì vậy, để nâng cao tính cạnh tranh, doanh nghiệp bảo hiểm phải có biện pháp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Bên cạnh đó, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có đặc điểm sản phẩm bảo hiểm, là: +Là sản phẩm khơng mong đợi : Điều thể chỗ, sản phẩm mang tính bảo hiểm tuý, mua sản phẩm – khách hàng không muốn rủi ro xảy để doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường hay trả tiền bảo hiểm Bởi rủi ro xảy đồng nghĩa với thương tích, thiệt hại chí mát, số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường, chi trả khó bù đắp Đặc tính làm cho việc giới thiệu, chào bán sản phẩm trở nên vơ khó khăn +Là sản phẩm có chu trình sản xuất ngược: Đối với sản phẩm khác, vào chi phí thực tế tính giá thành, giá bán sản phẩm, qua thấy kết hoạt động Nhưng sản phẩm bảo hiểm, việc xác định giá bán hoàn toàn dựa số liệu giả định tổn thất xảy khứ thời điểm bán sản phẩm chưa thể xác định kết hoạt động thực tế xảy khơng dự kiến, đặc biệt thiệt hại xảy trầm trọng, tổn thất liên tục +Là sản phẩm có hiệu xê dịch: Trong hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp có quyền thu phí người tham gia bảo hiểm hình thành nên quỹ bảo hiểm; sau có kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực nghĩa vụ bồi thường hay chi trả Do vậy, với việc thu phí trước, khơng có rủi ro xảy ra, doanh nghiệp thu lợi nhuận lớn dự kiến Ngược lại, rủi ro xảy với tần suất quy mơ lớn dự kiến, doanh nghiệp bảo hiểm thua lỗ Về phía khách hàng, hiệu từ việc mua sản phẩm mang tính xê dịch – không xác định Điều xuất phát từ việc khách hàng tham gia bảo hiểm “được nhận” số tiền chi trả doanh nghiệp bảo hiểm ( trừ trường hợp mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính tiết kiệm ) Nói cách khác, khách hàng thấy “tác dụng” sản phẩm kiện bảo hiểm xảy với họ Ngoài đặc điểm trên, sản phẩm BHNT có đặc trưng riêng sau: +Thời hạn bảo hiểm dài, thường năm, 10năm, 20 năm suốt đời +Mỗi sản phẩm BHNT có nhiều loại hợp đồng khác Mỗi hợp đồng với thời hạn khác lại có khác số tiền bảo hiểm, phương thức đóng phí, độ tuổi người tham gia… + Các sản phẩm BHNT thường sản phẩm bán lẻ chủ yếu ĐẶC TRƯNG CƠ BẢN CỦA SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRỌN ĐỜI Nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời nhóm sản phẩm bảo hiểm truyền thống, mang tính tiết kiệm có mặt thị trường giới từ gần 100 năm Do sản phẩm bảo hiểm nên nhóm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời mang đầy đủ đặc tính sản phẩm dịch vụ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nêu Bên cạnh đó, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời có số đặc điểm riêng khác nhóm sản phẩm nhân thọ khác, là: -Sản phẩm bảo hiểm có thời hạn bảo hiểm không xác định trước Phương châm người bảo hiểm là: “Bảo hiểm đến chết” Tuy nhiên, có số trường hợp loại hình bảo hiểm đảm bảo chi trả cho người bảo hiểm họ sống đến 100 tuổi -Số tiền bảo hiểm chi trả người bảo hiểm bị tử vong -Do thời hạn bảo hiểm dài nên phí bảo hiểm cao so với bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, rủi ro chết chắn xảy ra, nên số tiền bảo hiểm chắn trả -Phí bảo hiểm đóng theo nhiều hình thức đóng lần, đóng định kỳ Đối với trường hợp phí nộp lần phí trường hợp tính theo nguyên lý cân (số thu) (số chi) thời điểm tham gia bảo hiểm Cơng thức tính phí trường hợp sau: fC= m ∑ j=1 d(x+j−1) (1+i)j lx Sb Trong đó: Sb : Số tiền bảo hiểm lx : số người sống độ tuổi người tham gia bảo hiểm i : lãi suất kỹ thuật n : Thời hạn bảo hiểm d(x+j-1) : Số người chết độ tuổi (x+j -1) đến (x+j) m : độ tuổi cuối bảng tỉ lệ tử vong sử dụng tính phí Đối với trường hợp phí nộp hàng năm bảo hiểm nhân thọ trọn đời, việc tính phí dựa nguyên tắc cân thu-chi Ta có cơng thức tính phí năm sau: fd= m ∑ j=1 d(x+j−1) (1+i)j k ∑ j=0 lx+i (1+i)j Sb ⇒ fd= fclx k ∑ j=0 lx+i(1+i)−j Do đặc điểm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời thời hạn bảo hiểm dài không xác định nên đóng phí lần ký hợp đồng mức phí thường cao, khơng hấp dẫn khách hàng Vì thế, phương thức đóng phí hàng năm có lẽ phù hợp Về ngun tắc phải đóng phí đến hết đời, song người tham gia bảo hiểm thường có mong muốn đóng đến độ tuổi định (chẳng hạn :80, 85 hay 100 tuổi).Nếu tham gia lúc trẻ độ tuổi trung niên, họ thường u cầu đóng phí đến độ tuổi hưu Điều công ty bảo hiểm chấp nhận Nhưng tính phí, nguyên tắc cân đặt • • • Phí tồn phần: Ta có cơng thức sau: Phí tồn phần = Phí + Phí hoạt động • • • • Nếu ký hiệu: P: phí tồn phần f: phí h:là phí hoạt động Ta có: P = f + h Bộ phận phí hoạt động (h) bảo hiểm nhân thọ bao gồm khoản: + Chi phí hợp đồng (α) + Chi phí thu phí (β) + Chi phí quản lý hợp đồng (y) Đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời thu phí lần khoản chi phí thu phí (β) khơng có, cho nên: h = (α) + (y) P=f+α+y Đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời thu phí nhiều lần suốt thời hạn tham gia bảo hiểm phận phí hoạt động (h) bao gồm đầy đủ khoản nêu trên: h=α+β+y Nhờ đặc tính nên sản phẩm bảo hiểm trọn đời công ty trọng khai thác Hiện thị trường Việt Nam, nhóm sản phẩm bao gồm sản phẩm: An Khang Trường Thọ Bảo Việt, Phú Trường An Prudentia An Sinh Trường Thọ AIA Các sản phẩm đời đáp ứng nhu cầu người dân, giúp họ có khoản tiết kiệm tuổi cao, khiến họ cảm thấy yên tâm sống Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Module by: Trịnh Thanh Huyền E-mail the author User rating (How does the rating system work?) Ratings Ratings allow you to judge the quality of modules If other users have ranked the module then its average rating is displayed below Ratings are calculated on a scale from one star (Poor) to five stars (Excellent) How to rate a module Hover over the star that corresponds to the rating you wish to assign Click on the star to add your rating Your rating should be based on the quality of the content You must have an account and be logged in to rate content : (0 ratings) Summary: Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Quy trình khai thác Việc hoạt động khai thác bảo hiểm quy định mục khai thác bảo hiểm luật kinh doanh bảo hiểm bao gồm điều 15 , điều 16 , điều 17 , điều 18, điều 19 ,điều 20 quy định chi tiết hoạt động mua bán khai thác bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Đó sở pháp lý cho việc thực quy trình khai thác doanh nghiệp bảo hiểm Khâu khai thác thường bao gồm bước sau: Bước 1: Lập kế hoạch khai thác Kế hoạch khai thác xây dựng dựa mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp vào đặc điểm thị trường nguồn lực cuả doanh nghiệp Vì kế hoạch khai thác phải dựa tiêu mang tính định lượng cụ thể tiến hành theo giai đoạn sau : • • • Mức doanh thu phí đạt Số lượng hợp đồng khai thác Thời gian thực kế hoạch Bước 2: Thực hoạt động hỗ trợ cho quy trình khai thác Cơng việc hỗ trợ cho quy trình khai thác cơng đoạn hỗ trợ cho tiến trình khai thác cho tiến hành hướng, nhanh chóng hơn, thực quy trình khai thác hiệu diễn nhanh hơn, chất men xúc tác cho quy trình khai thác Thực họat động hỗ trợ cho quy trình khai thác bao gồm cơng việc sau: tổ chức hoạt động tuyên truyền; quảng cáo; xúc tiến bán Do tính chất quy mơ quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm mà việc thực hoạt động hỗ trợ cho quy trình khai thác nghiên cứu xem có cần tuyển thêm đại lý để thực kế hoạch khai thác hay không Bước : Tiến hành khai thác gồm hoạt động : • Tìm kiếm khác hàng tìm năng: khách hàng có nhu cầu bảo hiểm, có khả tài chính, có đối tượng bảo hiểm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm tiếp cận • • • • Chuẩn bị tài liệu: đơn yêu cầu bảo hiểm, điều khoản, quy tắc bảo hiểm, biểu phí, minh hoạ quyền lợi bảo hiểm… Tiếp cận khách hàng tìm để chuẩn bị cho việc giới thiệu chào bán sản phẩm bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm khai thác Tiếp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm, thực công tác thẩm định, đánh giá rủi ro Công việc xem xét phân loại rủi ro từ định chấp nhận hay từ chối bảo hiểm cho khách hàng Có thể nói cơng việc mà phần lớn người khai thác viên bảo hiểm phải thực quy trình khai thác bảo hiểm Phát hành hợp đồng, thu phí bảo hiểm Bước : Đánh giá kết khai thác Việc đánh giá kết khai thác nói có vai trị quan trọng không bước thực Trong bước nhà quản lý kế hoạch khai thác so sánh tiêu kế hoạch tiêu thực doanh thu phí bảo hiểm, sản lượng hợp đồng khai thác được, phân chia theo loại sản phẩm theo nhóm khách hàng, theo khu vực địa lý… để rút nguyên nhân thành cơng thất bại quy trình khai thác tìm thiếu sót để từ rút học cần thiết cho quy trình khai thác lần sau Xúc tiến hỗn hợp Ngoài bước quy trình khai thác nhằm hoạt động quy trình khai thác mang lại hiệu hoạt động tốt người ta thực hoạt động xúc tiến hỗn hợp nhằm hỗ trợ cho khâu khai thác điển hình rõ trình truyền thơng Q trình truyền thơng gồm ba giai đoạn : Giai đoạn 1: Mã hóa thơng tin Giai đoạn 2:Truyền đạt thông tin Giai đoạn 3: Thu nhận thông tin phản hồi Phản hồiPhản ứng đáp lạiNguồn nhận tinNgười gửi tinMã hóaGiải mãThơng điệpPhương tiện truyền thơngNgười quản lý Các giai đoạn q trình truuyền thơng • Xác định người nhận tin bước quan trọng giai đoạn trình truyền thơng Người quản lý quy trình khai thác phải xác định xem phận khách hàng nhận thông điệp mà doanh nghiệp mong muốn truyền đạt tới họ việc xác định khách hàng nhận thông điệp truyền thông công ty bảo hiểm giai đoạn q trình truyền thơng có ảnh hưởng lớn tới tiến trình khai thác cơng ty bảo hiểm Người nhận tin người định mua sản phẩm hạơc người có ảnh hưởng đến định mua khách hàng công ty bảo hiểm • • • • Xác định phản ứng cảu người nhận tin trình sau người nhận thơng tin từ q trình truyền thơng có phản ứng như: biết sản phẩm , hiểu sản phẩm, có thiện cảm với sản phẩm, ưu chuộng, có ý định mua , định mua Thiết kế thông điệp :là nội dung thơng tin cần truyền đạt mã hóa dạng ngơn ngữ âm thanh, hình ảnh màu sắc phải phù hợp yêu cầu phải hấp dẫn , dễ hiểu truyền tải yêu cầu cần truyền đạt Lựa chọn kênh truyền thơng tùy theo mục đích truyền đạt thơng tin đến khách hàng mà ngưồi ta lựa chọn kênh truyền thông truyền đạt trực tiếp hay gián tiếp Nếu lựa chọn kênh truyền thơng trực tiếp cần phải có tiếp xúc, trao đổi thông tin cách trực tiếp doanh nghiệp với khách hàng tiểm năngnhư bán hàng cá nhân , quan hệcông chúng Nếu lựa chọn kênh truyền thơng gián tiếp xẽ khơng có gặp gỡ tiếp xúc trực tiếp giiữa doanh nghiệp khách hàng lúc kênh truyền thơng chương trình quảng cáo, chương trình tài trợ Thu nhận thông tin phản hồi Để cho công việc khai thác doanh nghiệp bảo hiểm công ty bảo hiểm đạt kết tốt thực bước quy trình khai thác cách có khoa học biện pháp xúc tiến hỗn hợp nhằm hỗ hợp cho khâu khai thác cịn số biện pháp khác nhằm giúp cho quy trình khai thác bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm đạt kết tốt phụ thuộc vào kế hoạch khai thác khác thực cơng việc theo bước khác ... mua bảo hiểm nhân thọ) , công ty bảo hiểm nhân thọ thị trường (người bán bảo hiểm nhân thọ) tổ chức trung gian bảo hiểm (đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm) - Người mua bảo hiểm nhân thọ tổ chức... trường bảo hiểm, giá sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phí bảo hiểm Phí bảo hiểm khoản tiền mà người mua bảo hiểm (người tham gia bảo hiểm) phải trả cho người bán bảo hiểm (các doanh nghiệp bảo hiểm) ... trường bảo hiểm, giá sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phí bảo hiểm Phí bảo hiểm khoản tiền mà người mua bảo hiểm (người tham gia bảo hiểm) phải trả cho người bán bảo hiểm (các doanh nghiệp bảo hiểm)