An toàn tín dụng đối với Kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân Hàng Công thương Đống Đa
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp mục lục Lời nói đầu .4 Chơng 1: Tín dụng và rủi ro an toàn kinh tế ngoài quốc doanh trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng thơng mại .6 I. Ngân hàng và tín dụng ngân hàng 6 1. Khái quát về ngân hàng thơng mại 6 1.1. Khái niệm NHTM 6 1.2. Các chức năng chủ yếu của NHTM .7 2. Tín dụng ngân hàng .8 2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng 8 2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với hoạt động của NHTM .8 II. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM .10 1. Khái niệm rủi ro 11 2. Các loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại .11 2.1. Rủi ro tín dụng .11 2.2. Rủi ro lãi suất .12 2.3 Rủi ro nguồn vốn 12 2.4. Rủi ro hối đoái .13 2.5. Rủi ro trong thanh toán 14 2.6. Rủi ro thuần tuý .15 2.7. Rủi ro mất khả năng thanh toán .15 3. Rủi ro tín dụng 15 3.1. Các hình thức của rủi ro tín dụng .15 3.1.1. Không thu đợc lãi đúng hạn 15 3.1.2. Không thu đợc vốn đúng hạn 15 3.1.3. Không thu đủ lãi .16 3.1.4. Không thu đủ vốn 16 3.2. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro 16 3.2.1. Nguyên nhân từ môi trờng kinh doanh 17 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.2.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng .18 3.2.3. Nguyên nhân từ phía ngân hàng .19 3.3. Các dấu hiệu của rủi ro tín dụng 20 3.4. Tác động của rủi ro tín dụng 22 3.5. Các chỉ tiêu đo lờng rủi ro tín dụng .24 4. Các phơng thức quản lý giảm thiểu rủi ro tín dụng 25 Chơng 2: Thực trạng cho vay an toàn và rủi ro tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh ở Ngân hàng Công thơng Đống Đa Hà Nội .31 I. Tổng quan về Ngân hàng công thơng Đống Đa 31 II. Tình hình huy động và sử dụng vốn tại NHCT Đống Đa 34 1. Tình hình huy động vốn 35 2. Tình hình sử dụng vốn 38 III. Rủi ro tín dụng ở NHCT Đống Đa 44 1. Thực trạng rủi ro tín dụng .44 1.1. Tình hình lãi treo 44 1.2. Thực trạng nợ quá hạn những năm gần đây tại NHCT Đống Đa 45 1.3. Tình hình nợ quá hạn phát sinh của NHCT Đống Đa năm 2004 .51 2. Phân tích nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại NHCT Đống Đa 53 3. Công tác xử lý rủi ro tín dụng ở NHCT Đống Đa .60 4. Một số biện pháp NHCT Đống Đa đã và đang thực hiện nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại NHCT Đống Đa .62 Chơng 3: Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng an toàn kinh tế ngoài quốc doanh ở Ngân hàng Công thơng Đống Đa 67 I. Định hớng hoạt động tín dụng của NHCT Đống Đa trong thời gian tới .67 II. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng ở NHCT Đống Đa 68 1. Công tác tổ chức, đào tạo cán bộ 68 2. Tăng cờng công tác thu thập và xử lý thông tin 69 3. Linh hoạt, sáng tạo trong xử lý nghiệp vụ 70 4. Các giải pháp phân tán rủi ro tín dụng 71 5. Các biện pháp bảo đảm tiền vay .73 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 6. Các biện pháp xử lý nợ khó đòi 74 7. Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ 74 III. Một số kiến nghị với các cơ quan chức năng .75 1. Kiến nghị với NHCT Việt Nam .75 2. Kiến nghị với NHNN và các cấp, các ngành có liên quan .75 3. Kiến nghị với Chính phủ .76 Kết luận 79 Tài liệu tham khảo 80 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp lời nói đầu Việt Nam đang trong quá trình đổi mới nền kinh tế, để từng bớc phát triển, hội nhập với nền kinh tế của các nớc trong khu vực và trên thế giới. Trải qua nhiều khó khăn, thử thách nền kinh tế nớc ta đã đạt đợc những thành tựu đáng khích lệ. Để đạt đợc điều đó có sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng với vai trò là "đòn bảy kinh tế" thông qua hoạt động tín dụng. Tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ vốn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy sự phát triển cân đối của các ngành, các lĩnh vực khác theo định hớng của Nhà nớc. Tín dụng ngân hàng đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng thơng mại. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ngân hàng lại là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Rủi ro trong hoạt động tín dụng không chỉ tác động tới bản thân ngân hàng thơng mại mà còn tác động tiêu cực tới nền kinh tế. Chính vì vậy, công tác hạn chế rủi ro tín dụng luôn đợc các Ngân hàng thơng mại quan tâm. Xuất phát từ tính cấp thiết của đề tài, sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Công thơng Đống Đa, tôi đã quyết định chọn đề tài: "Một số giải pháp hạn chế rủi ro an toàn tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng công thơng Đống Đa". Mục đích nghiên cứu của chuyên đề này là: - Nghiên cứu vấn đề rủi ro tín dụng trên phơng diện lý thuyết: Bản chất của rủi ro tín dụng, các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cũng nh tác động của nó tới bản thân Ngân hàng Thơng mại và với nền kinh tế. - Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng công thơng Đống Đa để đánh giá đợc tình hình rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh. - Đa ra một số ý kiến nhận xét và đề xuất các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa. Để giải quyết từng vấn đề trên, chuyên đề đợc thiết kế làm 3 chơng: Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chơng 1: Tín dụng và rủi ro an toàn kinh tế ngoài quốc doanh trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thơng mại Chơng 2: Thực trạng rủi ro trong hoạt động tín dụng an toàn kinh tế ngoài quốc doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa. Chơng 3: Một số giải phá hạn chế rủi ro tín dụng an toàn kinh tế ngoài quốc doanh đối với Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chơng 1 Tín dụng và rủi ro an toàn tín dụng kinh tế ngoài quốc doanh trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thơng mại I. Ngân hàng và tín dụng Ngân hàng 1. Khái quát về ngân hàng thơng mại 1.1. Khái niệm Ngân hàng thơng mại. Khi nghiên cứu về Ngân hàng thơng mại, các nhà kinh tế học đa ra rất nhiều những quan niệm khác nhau về NHTM. Ngời thì cho rằng "NHTM là tổ chức tài chính nhận tiền gửi và cho vay tiền". Ngời khác lại nhận định: NHTM là trung gian tài chính có giấy phép kinh doanh của Chính phủ để cho vay tiền và mở tài khoản tiền gửi, kể cả các khoản tiền gửi có thể dùng séc". Sở dĩ có tình trạng này là do hoạt động NHTM rất đa dạng, các thao tác trong từng nghiệp vụ Ngân hàng lại phức tạp và vấn đề này luôn biến động theo sự thay đổi chung của nền kinh tế. Mặt khác, do tập quán, luật pháp của mỗi quốc gia, mỗi vùng khác nhau đã dẫn đến những quan niệm về NHTM không đồng nhất giữa các nớc trên thế giới. Theo pháp lệnh: "Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và Công ty tài chính" ban hành ngày 24/5/1990:" NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm ph- ơng tiện thanh toán". Nh vậy, NHTM là một doanh nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ thông qua các nghiệp vụ huy động các nguồn vốn để cho vay, đầu t và thực hiện các nghiệp vụ tài chính khác. 1.2. Các chức năng nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng thơng mại. - Chức năng huy động vốn: Đây là chức năng cơ bản đầu tiên của NHTM. Nó quyết định quy mô cũng nh hiệu quả các hoạt động khác của NHTM. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp NHTM có thể huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội bằng cách nhận tiền gửi của các cá nhân, các tổ chức kinh tế qua các hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Ngoài ra, khi cần thêm vốn, NHTM có thể huy động vốn qua các biện pháp chủ động nh phát hành kì phiếu ngân hàng, phát hành các chứng chỉ tiền gửi hay vay vốn của NHNN hoặc các tổ chức tín dụng khác. Tuy nhiên, NHTM phải huy động vốn trên cơ sở vốn tự có nh một rằng buộc về trách nhiệm nhằm hạn chế rủi ro trong các hoạt động của Ngân hàng. Theo quy định của Việt Nam, các NHTM không đợc phép huy động quá 20 lần số vốn tự có. - Chức năng cung cấp tín dụng và đầu t: Đây là hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM. Thực hiện nghiệp vụ quan trọng là tạo tiền, trở thành nguồn tích luỹ vốn cho nền kinh tế tạo điều kiện làm tăng tổng sản phẩm xã hội, mở rộng vốn đầu t góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế. Có thể thấy hoạt động tín dụng làhoạt động quan trọng nhất của NHTM, nó liên quan đến tất cả các ngành các lĩnh vực của nền kinh tế. Tuy nhiên, hoạt động lại chứa đựng rủi ro tiềm ẩn từ tất cả các ngành các lĩnh vực đó. Chính vì vậy việc nghiên cứu rủi ro tín dụng là vấn đề cấp bách luôn đợc các NHTM quan tâm. - Cung cấp các hoạt động dịch vụ: Ngoài các chức năng cơ bản trên, NHTM còn tiến hành các hoạt động dịch vụ để đáp ứng mọi nhu cầu của khác hàng nhằm thu hút khách hàng đồng thời đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng. Các hoạt động dịch vụ của NHTM gồm có: + Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền + Dịch vụ mua bán và môi giới chứng khoán. + Dịch vụ t vấn đầu t + Dịch vụ quản lý tài sản và các chứng từ có giá. Thông qua các hoạt động này, NHTM nhận đợc các khoản thu nhập dới hình thức lệ phí hoặc hoa hồng. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Có thể nói, các chức năng của NHTM đều rất quan trọng và liên quan chặt chẽ với nhau. Chức năng huy động vốn là tiền đề tạo nguồn vốn tích luỹ cho các hoạt động nghiệp vụ. Hoạt động tín dụng và đầu t đem lại nguồn thu nhập cho NHTM. Còn các hoạt động dịch vụ thu hút thêm khách hàng, tạo điều kiện cho việc mở rộng hoạt động huy động tiền gửi và kinh doanh của NHTM. 2. Tín dụng Ngân hàng 2.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng Tín dụng là một quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể trong đó một bên chuyển giao tiền hoặc tài sản cho bên kia sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận tiền cam kết hoàn trả theo điều kiện đã thoả thụân. Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với các tổ chức kinh tế và cá nhân thể hiện dới hình thức nhận tiền gửi của khách hàng, cho khách hàng vay, tài trợ thuê mua, bảo hành hay chiết khấu Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng của NHTM thì hoạt động cho vay là hoạt động phức tạp nhất. Trong bài viết này tôi chỉ xin đợc đề cập đến khía cạnh cho vay của hoạt động tín dụng Ngân hàng. 2.2. Vai trò của tín dụng đối với hoạt động của NHTM Thứ nhất, tín dụng Ngân hàng thúc đẩy sự ra đời và phát triển của các doanh nghiệp, không chỉ đối với các doanh nghiệp thuộc thành phần ktnn mà còn tác động đến cả các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác. Tín dụng thúc đẩy sự ra đời của các thành phần kinh tế theo mục tiêu phát triển của đất nớc. Tín dụng Ngân hàng tham gia vào toàn bộ quá trình sản xuất, lu thông hàng hoá, ngay cả những hoạt động dịch vụ cũng không thể tách ly sự hỗ trợ của tín dụng ngân hàng. Với các ngành sản xuất, chế biến, khai thácđể đảm bảo sản xuất ổn định cần thết phải có vốn để dự trữ nguyên vật liệu, thành phẩm bù đắp các chi phí sản xuấtĐồng thời để không ngừng nâng cao năng xuất lao động, chất lợng sản phẩm, tìm kiếm lợi thế trông cạnh tranh, các doanh nghiệp buộc phải thờng xuyên cải tiến máy móc, thiết bị, đổi mới công nghệ đặc biệt trong thời đại Chuyên đề thực tập tốt nghiệp khoa học kỹ thuật phát triển nh vũ bão hiện nay. Tất cả những công việc đó sẽ không thể thực hiện đợc nếu thiếu sự hỗ trợ của ngân hàng thông qua hoạt động tín dụng. Trong lĩnh vực lu thông, để đảm bảo đa đợc hàng hoá từ ngời sản xuất đến ngời tiêu dùng, các doanh nghiệp cần có vốn để dự trữ khối lợng hàng hoá cần thiết trang trải các chi phí lu thông, thuếHơn nữa, để mở rộng sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp cần phải dự trữ khối lợng hàng hoá lớn với chủng loại phong phú, nhng thông thờng các doanh nghiệp này không có nhiều vốn lu động. Vì vậy, để tồn tại và phát triển, các doanh nghiệp này cần đến sự hỗ trợ của tín dụng ngân hàng. Với các doanh nghiệp dịch vụ nh vận tải, khách sạn, du lịchsẽ hoạt động ra sao khi không có vốn của ngân hàng tham gia vào đầu t xây dựng tang thiết bị vật chất, phơng tiện vận tảiKhi bớc vào kinh doanh trong lĩnh vực này đòi hỏi vốn đầu t rất lớn nên hầu hết các doanh nghiệp đều cần đến tín dụng ngân hàng và xem nó nh là một trong những nguồn vốn có thể huy động cho mục đích kinh doanh của doanh nghiệp. Nói chung, một trong những nguồn vốn quan trọng để bổ sung vốn lu động và vốn cố định cho các chủ doanh nghiệp là vốn tín dụng ngân hàng vì nếu chỉ dựa vào vốn tự có thì quá ít ỏi, không đủ sức cạnh tranh và phát triển trong nền kinh tế thị trờng. Tín dụng ngân hàng sẽ là nguồn vốn tài trợ quan trọng cho các dự án kinh doanh của doanh nghiệp mới. Thứ hai, tín dụng ngân hàng là đòn bẩy kinh tế để thực hiện tái sản xuất mở rộng, tín dụng công nghệ, kỹ thuật tiên tiến hiện đại nâng cao năng suất và hiệu quả kinh tế, tạo nhiều sản phẩm hàng hoá tiêu dùng nội địa và xuất khẩu. Ngân hàng với chức năng huy động vốn, tập trung mọi nguồn vốn trong và ngoài nớc đã phần nào đáp ứng nhu cầu về vốn của nền kinh tế. Tín dụng ngân hàng trở thành đòn bẩy kinh tế quan trọng nhất giúp các nhà sản xuất kinh doanh thực hiện tái sản xuất mở rộng và ứng dụng công nghệ để cạnh tranh thắng lợi trên thị trờng. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Thứ ba, tín dụng ngân hàng là công cụ tài trợ cho các dự án tạo việc làm, tăng thu nhập, thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo, và các chơng trình, dự án mang tính xã hội khác. Muốn nâng dần thu nhập bình quân đầu ngời, giải quyết việc làm không thể chỉ dựa vào quỹ ngân sách Nhà nớc hoặc trông chờ vào các khoản vay nớc ngoài. Tín dụng ngân hàng thực sự giữ vai trò quan trọng trong viecẹd dầu t cho các dự án có ý nghĩa kinh tế và xã hội để giải quyết những việc nh vậy. Thứ t, tín dụng ngân hàng thúc đẩy quá trình tích tụ tập trung vốn sản xuất mở rộng quá trình phân công lao động xã hội và hợp tác kinh tế trong nớc và quốc tế. Các doanh nghiệp, các Công ty làm ăn có hiệu quả và uy tín đợc ngân hàng tập trung đầu t vốn tạo đà mở rộng quy mô sản xuất và thị trờng tiêu thụ. Tín dụng ngân hàng sẽ thúc đẩy nhanh chóng quá trình tập trung và tích luỹ vốn, tạo cho các doanh nghiệp đủ điều kiện hợp tác liên doanh với các tập đoàn kinh tế nớc ngoài đa nền kinh tế nớc ta hoà nhập vào nền kinh tế thế giới. Thứ năm, thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng, Nhà nớc có thể kiểm soát các hoạt động sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế để đề ra các biện pháp chính sách quản lý kinh tế và hoạt động của các thành phần kinh tế thông qua các chính sách về tín dụng nh là các chính sách u đãi về lãi suất và các điều kiện cho vay khác cho các doanh nghiệp đầu t sản xuất theo mục tiêu định hớng phát triển kinh tế của Nhà nớc. Phát huy vai trò của tín dụng ngân hàng để đạt mục tiêu phát triển là một nhiệm vụ đầy khó khăn thử thách. Song song với việc này là phải đảm bảo an toàn tín dụng và đó là mục tiêu lớn trong hoạt động kinh doanh của các NHTM nói chung và của Chi nhánh NHCT Đống Đa nói riêng. II. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại 1. Khái niệm rủi ro Rất có nhiều cách quan niệm khác nhau về rủi ro tuỳ thuộc vào chủ thể và hoạt động của chủ thể đó trong mối quan hệ với các yếu tố khác của môi trờng. [...]... hiểu tình hình thực tế tại ngân hàng công thơng Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chơng 2 thực trạng cho vay an toàn và rủi ro tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại ngân hàng công thơng Đống Đa hà nội I Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Công thơng Đống Đa và sự phát triển của kinh tế ngoài quốc doanh trong khu vực 1 Giới thiệu khái quát về ngân hàng công thơng Đống Đa Đống Đa là một quận lớn... động kinh doanh, nội bộ đoàn kết thống nhất đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng Công thơng Đống Đa mở rộng quy mô kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, thanh toán Với mục tiêu: "kinh doanh phát triển, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý" đến nay Ngân hàng Công thơng Đống Đa là motọ ngân hàng làm ăn có hiệu quả so với các ngân hàng khác Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Công. .. mất lòng tin đối với các Ngân hàng bạn, Ngân hàng nớc ngoài nên rất khó có thể nhận đợc những khoản tín dụng từ phía họ khi cần thiết Ngoài ra, Ngân hàng khó có thể có các quan hệ đại lý làm cầu nối trong thanh toán quốc tế, phát triển các dịch vụ của Ngân hàng 3.4.4 Rủi ro tín dụng là nguy cơ dẫn đến phá sản Ngân hàng Ngân hàng gặp rủi ro tín dụng đã làm giảm sút lòng tin đặc biệt là đối với dân chúng... ruít ra những bài học kinh nghiệm 3.2 Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 3.2.1 Nguyên nhân từ môi trờng kinh doanh a) Môi trờng kinh tế, chính trị, xã hội và môi trờng pháp lý trong nớc: - Môi trờng kinh tế: Môi trờng kinh tế tác động mạnh mẽ đến lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng cũng nh các doanh nghiệp trong nền kinh tế Khi nền kinh tế đang tăng trởng ổn định thì các doanh nghiệp làm ăn có hiệu... một cấp thành hệ thống ngân hàng hai cấp và từ đấy Ngân hàng Công Đống Đa là một ngân hàng thơng mại trực thuộc hệ thống ngân hàng công thơng Việt Nam Là chi nhánh trực thuộc của ngân hàng Công thơng Hà Nội Từ 1988 đến 1990 là thời kỳ chuyển đổi khó khăn của hệ thống ngân hàng nói chung và Ngân hàng công thơng Đống Đa nói riêng, cũng là thời kỳ hệ thống ngân hàng bắt đầu chuyển sang cơ chế thị trờng... luận b) Môi trờng quốc tế Xu hớng hội nhập nền kinh tế khu vực và quốc tế hiện nay ảnh hởng rất lớn đến kinh doanh kinh tế Một mặt nó tạo điều kiện giao lu kinh tế, tăng hiệu quả kinh tế xã hội đất nớc, nhng mặt khác nó lại tao ra sức cạnh tranh khốc liệt Nếu doanh nghiệp nào làm ăn kém hiệu quả thì lập tức sẽ bị phá sản gây ảnh hởng đến hoạt động tín dụng Ngân hàng Quan hệ kinh tế mở rộng ra các nớc... chế mới, ngân hàng đã chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hoá các mặt hàng kinh doanh tiền tệ tín dụng, thờng xuyên tăng cờng cả nguồn vốn lẫn sử dụng vốn Kết quả kinh doanh tiền tệ năm sau cao hơn năm trớc đóng góp cho ngân hàng nhà nớc ngày càng lớn, tạo đợc uy tín với nhiều khách hàng, hoạt động kinh doanh của ngân hàng đợc thể hiện ở các mặt chủ yếu sau: + Hoạt động đầu t tín dụng + Huy... Bản thân doanh nghiệp bị lừa đảo hoặc bạn hàng của doanh nghiệp gặp rủi ro Trong nền kinh tế doanh nghiệp có rất nhiều mối quan hệ với các tổ chức kinh tế khác và cũng giống nh ngân hàng doanh nghiệp cũng có thể bị rủi ro từ phía các đối tác của mình làm cho doanh nghiệp bị thua lỗ, không có khả năng trả nợ cho ngân hàng Trờng hợp khác là rủi ro xuất phát từ chính sự yếu kém của bản thân doanh nghiệp... nguồn thu chủ yếu của ngân hàng là từ các doanh nghiệp thông qua các hoạt động tín dụng Chính vì vậy, hoạt động của doanh nghiệp có ảnh hởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng và rủi ro trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp sẽ ảnh hởng trực tiếp đến rủi ro tín dụng của ngân hàng Rủi ro của doanh nghiệp xuất phát từ một số trờng hợp sau: + Doanh nghiệp bị rủi ro khách quan nh: Thiên tai, hoả... Ngân hàng Công thơng Đống Đa là vẫn huy động tiền nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế và dân c để cho vay đối với tất cả các thành phần kinh tế Ngoài ra ngân hàng còn thực hiện một số công tác thanh toán qua ngân hàng cho các đơn vị kinh tế đóng trên địa bàn quận Để làm tốt chức năng và vai trò của mình Cơ cấu quản lý của Ngân hàng Công thơng Đống Đa đợc tổ chức thành các bộ phận: - Ban giám đốc: bao gồm . ph t sinh trong qu trình thanh to n c a ng n h ng, c th do ng n h ng bị l i d ng trong thanh to n i n t ,thanh to n s c chấp nh n thanh to n c c ch ng. đ ng mạnh mẽ đ n lĩnh v c kinh doanh c a ng n h ng c ng nh c c doanh nghiệp trong n n kinh t . Khi n n kinh t đang t ng tr ng n định th c c doanh nghiệp