hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự việt nam

Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LUẬN VĂN TỐT NGHỆP CỬ NHÂN LUẬT KHÓA 2010 – 2014 HỤI, HỌ, BIÊU, PHƢỜNG TRONG PHÁP LUẬT DÂN SỰ VIỆT NAM Cán bộ hướng dẫn: CN. NGUYỄN THỊ MỸ LINH Bộ môn Luật Tƣ pháp Khoa Luật – ĐHCT Sinh viên thực hiện: TRẦN NGỌC MAI MSSV: 5117321 Lớp: Luật Tƣ Pháp Cần Thơ, tháng 11/2014 GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU..................................................................................................................1 1. Lý do chọn đề tài..............................................................................................................1 2. Mục tiêu đề tài .................................................................................................................2 3. Phạm vi nghiên cứu .........................................................................................................2 4. Phƣơng pháp nghiên cứu .................................................................................................2 5. Bố cục của đề tài ..............................................................................................................3 CHƢƠNG 1 .........................................................................................................................4 CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA PHÁP LUẬT DÂN SỰ VỀ HỤI, HỌ, BIÊU, PHƢỜNG .........4 1.1 Khái niệm chung về hụi, họ, biêu, phƣờng ....................................................................4 1.2 Đặc điểm pháp lý của hụi ..............................................................................................8 1.2.1 Đặc điểm pháp lý chung ..........................................................................................8 1.2.2 Đặc điể m pháp lý riêng .........................................................................................10 1.3 Phân loại hụi ................................................................................................................10 1.3.1 Hụi không có lãi ....................................................................................................11 1.3.2 Hụi có lãi ...............................................................................................................12 1.3.3 Tác động của hụi ...................................................................................................14 1.3.3.1 Tích cực ..........................................................................................................14 1.3.3.2 Tiêu cực. .........................................................................................................14 1.4 Đƣờng lối xử lý hụi quy định qua các thời kì lịch sử ..................................................14 1.4.1 Quy định về hụi trƣớc năm 1996 ..........................................................................14 1.4.2 Quy định về hụi từ năm 1996 đến năm 2006 ........................................................15 1.4.3 Quy định về hụi từ năm 2006 đến nay ..................................................................17 CHƢƠNG 2 .......................................................................................................................19 CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA PHÁP LUẬT HIỆN HÀNH VỀ HỤI, HỌ, BIÊU, PHƢỜNG ..19 2.1 Chủ thể tham gia trong quan hệ hụi .............................................................................19 2.2 Điều kiện để chủ thể tham gia trong quan hệ hụi có hiệu lực .....................................20 2.2.1 Điều kiện về nội dung ...........................................................................................20 2.2.2 Điều kiện về hình thức ..........................................................................................22 2.3 Quy định về lãi suất của hụi .........................................................................................24 2.4 Quyền và nghĩa vụ của ngƣời tham gia hụi .................................................................27 2.4.1 Đối với hụi không có lãi ........................................................................................27 2.4.1.1 Quyền của chủ hụi đối với hụi không có lãi ...................................................27 2.4.1.2 Nghĩa vụ của chủ hụi đối với hụi không có lãi ...............................................27 2.4.1.3 Quyền của thành viên đối với hụi không có lãi ..............................................28 2.4.1.4 Nghĩa vụ của thành viên đối với hụi không có lãi ..........................................28 2.4.2 Đối với hụi có lãi ...................................................................................................29 GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam 2.4.2.1 Quyền của của chủ hụi đầu thảo ....................................................................29 2.4.2.2 Nghĩa vụ của của chủ hụi đầu thảo ................................................................29 2.4.2.3 Quyền của của thành viên hụi đầu thảo ........................................................29 2.4.2.4 Nghĩa vụ của của thành viên hụi đầu thảo .....................................................30 2.4.2.5Quyền của của chủ hụi hưởng hoa hồng .........................................................30 2.4.2.6 Nghĩa vụ của của chủ hụi hưởng hoa hồng ....................................................30 2.4.2.7 Quyền của của thành viên hụi hưởng hoa hồng .............................................32 2.4.2.8 Nghĩa vụ của của thành viên hụi hưởng hoa hồng .........................................32 CHƢƠNG 3 .......................................................................................................................34 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỤI Ở NƢỚC TA. NGUYÊN NHÂN VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ÁP DỤNG PHÁP LUẬT ......34 3.1 Tình hình về giải quyết tranh chấp hụi ở nƣớc ta hiện nay .........................................34 3.2 Một số vƣớng mắc qua việc giải quyết các tranh chấp hụi ở nƣớc ta hiện nay. ..........38 3.2.1 Vấn đề về thời hiệu quy định trong hụi .................................................................38 3.2.2 Vấn đề lãi suất quy định trong hụi ........................................................................40 3.2.3 Khó khăn trong việc giải quyết hậu quả ...............................................................42 3.3 Nguyên nhân của những vƣớng mắc khi giải quyết các tranh chấp về hụi .................45 3.4 Một số kiến nghị về hoàn thiện pháp luật ....................................................................47 KẾT LUẬN ........................................................................................................................50 TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................................................51 GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong thời buổi phát triển của nền kinh tế thị trƣờng, nhu cầu vốn đối với mỗi cá nhân, hộ gia đình là rất lớn. Thế nên, bên cạnh sự ra đời của các tổ chức tín dụng chính thức thì các tổ chức tín dụng phi chính thức do cá nhân, tổ chức thành lập cũng ra đời. Trong đó, hụi là một hình thức huy động vốn và cấp vốn mà ngƣời dân Việt nam rất hay sử dụng, dù ở nông thôn hay thành thị, dù giàu hay nghèo đều có thể tiếp cận với hình thức hụi. Hụi đã đáp ứng đƣợc các nhu cầu mà các tổ chức tín dụng chính chức dù có năng động đến mấy cũng khó có thể thay thế đƣợc. Do hiện nay thủ tục cho vay tại các Ngân hàng ở nƣớc ta còn phức tạp so với sự hiểu biết của ngƣời dân. Trong khi, cuộc sống thƣờng nhật có những việc cần chi tiêu gấp nhƣ đau ốm, cho con đi học, kinh doanh…mà ngƣời vay không có điều kiện đến ngân hàng. Mặc khác, do thói quen, nhiều khi họ chỉ cần một số tiền nhỏ khoảng vài trăm nghìn hoặc vài triệu thì họ không thể vay ở các tổ chức tín dụng đƣợc. Chính vì vậy, ai ai cũng đổ xô chơi hụi, khi chơi hụi chẳng những ngƣời dân sẽ huy động đƣợc số tiền lớn dùng vào việc cần thiết, điều quan trong nhất là khoản lãi vay rất cao từ những ngƣời tham gia. Chính vì lợi ích đó mà hụi đƣợc xem là kênh huy động vốn và đầu tƣ lý tƣởng. Với hình thức đơn giản và thuận tiện không đòi hỏi thủ tục rắc rối, có thể cung cấp nguồn vốn ở mọi lúc, mọi nơi, hụi phát triển nhanh chóng và góp phần không nhỏ vào việc giúp ngƣời dân cải thiện thu nhập, nâng cao đời sống và mang lại nhiều lợi ích khác. Ai cũng biết mục đích của việc chơi hụi chủ yếu là gây vốn và tiết kiệm giữa những ngƣời tham gia. Hoạt động chơi hụi về bản chất thì rất hữu ích cho cả chủ hụi lẩn hụi viên nhƣng một số ngƣời với mục đích xấu đã lợi dụng nó mà trục lợi. Trong những năm gần đây, thƣờng xuyên xảy ra các vụ bể hụi, giựt hụi với số tiền lên tới hàng tỷ đồng khiến nhiều ngƣời lâm vào cảnh trắng tay, nợ nần chồng chất. Trƣớc kia hoạt động chơi hụi không đƣợc pháp luật thừa nhận và hụi chỉ tồn tại dƣới hình thức tập quán. Nhƣng kể từ ngày 1/1/2006, ngày Bộ luật dân sự năm 2005 có hiệu lực thì hoạt động chơi hụi đƣợc pháp luật chính thức thừa nhận và bảo vệ, Chính phủ đã công nhận hình thức huy động vốn bằng hụi bằng cách giành trọn một điều 479 trong Bộ luật dân sự năm 2005 để nói về hụi. Sau đó, Chính phủ cũng ban hành Nghị định số 144/2006/NĐ-CP về hoạt động của hụi họ nhằm bảo vệ tốt hơn quyền và lợi ích hợp pháp của ngƣời tham gia hụi. Hiện nay, hoạt động chơi hụi của ngƣời dân phát triển rầm rộ, ngoài những lợi ích tích cực do hụi mang lại, kéo theo đó là vô số các tranh chấp phát sinh trong quá trình chơi hụi. Trong khi, sự chênh lệch hiểu biết về hụi, kiến thức pháp luật về hụi của ngƣời dân còn hạn chế nên rủi ro khi tham gia hụi là rất cao, đặc biệt là dể bị kẻ xấu lợi dụng lòng tin lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Mặc khác, các quy định về hụi, họ, biêu, phƣờng vẫn GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 1 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam còn tồn tại một số hạn chế, bất cập cần đƣợc hoàn thiện, bổ sung. Vì vậy vấn đề này cần đƣợc nghiên cứu sâu sắc hơn nữa nhằm làm rõ hơn về mặt pháp lý cũng nhƣ việc áp dụng các quy định về hình thức chơi hụi trong thực tiễn, đồng thời đƣa ra những giải pháp hoàn thiện để góp phần nâng cao hiệu quả của các quy định đã nêu, điều đó không chỉ có ý nghĩa về mặt lý luận mà còn là vấn đề mang tính cấp thiết. Với những mong muốn nói trên và mong muốn tiếp cận sâu hơn về pháp luật dân sự, pháp luật hợp đồng nói chung và pháp luật về hụi nói riêng. Đó chính là lý do mà ngƣời viết chọn đề tài “Hụi, họ, biêu, phƣờng trong pháp luật dân sự Việt Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình. 2. Mục tiêu đề tài - Thứ nhất: Đề tài “Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam” đƣợc thực hiện nhằm tổng hợp các quy định liên quan đến hụi, họ, biêu, phƣờng để có cái nhìn toàn diện, khách quan. Thông qua đó, đề tài làm rõ hơn quy định của pháp luật hiện hành về hụi để góp phần nâng cao sự hiểu biết cho bản thân cũng nhƣ tìm ra những biện pháp để giảm thiểu rủi ro cho những ngƣời tham gia hụi. - Thứ hai: Trong quá trình nghiên cứu, ngƣời viết tìm hiểu thực tiễn về hụi, họ, biêu, phƣờng nhằm tìm ra những hạn chế về mặt pháp luật cũng nhƣ những vƣớng mắc gặp phải trong quá trình giải quyết các tranh chấp hụi. - Thứ ba: Tìm hiểu nguyên nhân dẩn đến những bất cập, vƣớng mắc trong việc áp dụng quy định pháp luật về hụi, họ, biêu, phƣờng trong thực tiển. Sau cùng, đƣa ra một số kiến nghị, giải pháp nhằm hoàn thiện hơn quy định của pháp luật về vấn đề này. 3. Phạm vi nghiên cứu Trong nội dung nghiên cứu của đề tài, ngƣời viết chủ yếu dựa trên cơ sở đƣờng lối xử lý tranh chấp cũng nhƣ các quy định của pháp luật về hụi, họ, biêu, phƣờng hiện hành của Nhà nƣớc ta. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Nhằm tìm hiểu và hoàn thiện đề tài một cách tốt nhất, ngƣời viết đã sử dụng một vài phƣơng pháp để làm công tác phục vụ cho việc nghiên cứu của mình nhƣ sau:  Phƣơng pháp phân tích luật viết để tìm hiểu các quy định của pháp luật dân sự Việt Nam hiện hành.  Phƣơng pháp điều tra, thống kê số liệu thực tế, số liệu trong Tòa án và những thông tin cần thiết.  Phƣơng pháp sử dụng các số liệu thực tế để phân tích các vấn đề có liên quan đến đề tài nghiên cứu. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 2 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam  Phƣơng pháp tổng hợp, phân tích, so sánh các quy định của pháp luật về hụi và pháp luật có liên quan.  Phƣơng pháp tổng hợp thống kê, sử dụng các trang web để tìm kiếm và sƣu tầm tài liệu. Đồng thời, vận dụng các tài liệu của các nhà nghiên cứu, các tạp chí chuyên ngành về vấn đề nghiên cứu và những vấn đề có liên quan nhằm bổ sung kiến thức về mặt lý luận và thực tiễn áp dụng pháp luật. 5. Bố cục của đề tài Với mục đích và phƣơng pháp nghiên cứu nêu trên, kết cấu của đề tài gồm 3 phần: lời nói đầu, phần nội dung và phần kết luận. Trong đó, phần nội dung của đề tài gồm có 3 chƣơng:  Chƣơng 1: Cơ sở lý luận của pháp luật dân sự về hụi, họ, biêu, phƣờng  Chƣơng 2: Cơ sở pháp lý của pháp luật hiện hành về hụi, họ, biêu, phƣờng  Chƣơng 3: Thực tiễn giải quyết tranh chấp về hụi. Nguyên nhân và một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật Trong quá trình thực hiện đề tài, ngƣời viết đã cố gắng và đƣợc sự hƣớng dẫn tận tình của Cô Nguyễn Thị Mỹ Linh. Nhƣng do hạn chế về kiến thức và tài liệu tham khảo nên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Kính mong quý Thầy (Cô) và các bạn thông cảm và đóng góp ý kiến để bài viết đƣợc hoàn thiện hơn. Xin chân thành cảm ơn! GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 3 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA PHÁP LUẬT DÂN SỰ VỀ HỤI, HỌ, BIÊU, PHƢỜNG 1.1 Khái niệm chung về hụi, họ, biêu, phƣờng Hụi, họ, biêu, phƣờng là tên gọi khác nhau của một hình thức giao dịch về tài sản theo tập quán tồn tại từ lâu đời và khá phổ biến ở nƣớc ta. Tùy theo phong tục, tập quán của mỗi vùng miền mà giao dịch này có các tên gọi khác nhau. Miền Bắc thƣờng gọi là họ, miền Trung thƣờng gọi là biêu, phƣờng, còn ở miền Nam thƣờng đƣợc gọi là hụi. Ở một số nơi còn có tên gọi khác là bƣu, huê, hội… Một trong những biểu hiện của tinh thần cộng đồng làng xã của ngƣời Việt cổ truyền là việc lập hội để tƣơng thân, tƣơng ái, giúp đỡ lẫn nhau. Trong làng có mƣời ngƣời hoặc vài chục ngƣời rủ nhau lập một hội tự giúp đỡ lẫn nhau gọi là hội tự cấp. Hội tự cấp gồm 4 loại: họ mua bán (tức là chơi hụi), họ hiếu, họ hỷ và họ ăn tết. Mỗi hội huy động tiết kiệm từ mỗi hội viên và chỉ cho vay trong hội với nhau. Các vấn đề nhƣ lãi suất, mức cho vay sẽ do các hội viên quyết định thông qua bỏ phiếu kín (dạng đấu giá), hoặc do hội trƣởng (chủ hụi, họ) định đoạt trong những cuộc họp định kỳ. Chu kỳ của một hụi kết thúc khi tất cả mỗi hội viên đã một lần nhận đƣợc tổng số tiền huy động đƣợc tại mỗi lƣợt. Các hội viên thƣờng là những ngƣời phụ nữ trong gia đình, họ chơi hụi nhằm mục đích tiết kiệm có sinh lời hay nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính khi túng thiếu. Những họ này giúp nhau về vốn, chẳng hạn nhƣ họ mua bán là nơi các thành viên có thể nhận đƣợc đồng vốn góp của các thành viên khác và có trách nhiệm hoàn trả sau một thời gian. Họ hiếu giúp nhau trong lúc tang ma, họ hỷ giúp nhau khi có cƣới hỏi. Còn họ ăn tết thì đặc biệt hơn, vì thành viên có thể nhận đƣợc vốn bằng tiền hoặc hiện vật, và họ này giúp các thành viên có hoàn cảnh khó khăn có thể đƣợc ăn tết đầy đủ nhƣ bao gia đình khác, khi qua tết thì thành viên này mới hoàn trả theo thời gian mà họ quy định.1 Mặc dù tên gọi khác nhau nhƣng tóm lại hụi, họ, biêu, phƣờng, bƣu, huê, hội đều có chung một tính chất là hình thức giao dịch về tài sản, tiền giữa những ngƣời tham gia và thƣờng do phụ nữ thực hiện. Bộ luật dân sự năm 1995 không quy định về vấn đề chơi hụi. Việc chơi hụi diễn ra trên thực tế rất phức tạp, với nhiều loại hình khác nhau. Có hình thức chơi hụi là giao dịch dân sự của các chủ thể nhằm tƣơng thân, tƣơng ái, giúp đỡ lẫn nhau. Tuy nhiên cũng có những hình thức chơi hụi là hình thức cho vay, kinh doanh tiền tệ, thậm chí là hình thức cho vay nặng lãi. Vì vậy, để định hƣớng việc chơi hụi đƣợc lành mạnh, đồng thời tạo cơ sở cho việc giải quyết tranh chấp phát sinh. Bộ luật dân sự năm 2005 bổ sung quy định về hụi, họ, biêu, phƣờng, trong đó xác định hình thức 1 Trần Văn Biên, Hụi, họ, biêu, phường trong hệ thống pháp luật dân sự Việt Nam: Quá khứ và hiện tại, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, 2008. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 4 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam về hụi, họ, biêu, phƣờng thực chất là hợp đồng vay mƣợn mang tính chất tƣơng thân, tƣơng ái, không kinh doanh và trục lợi. Cụ thể tại khoản 1 Điều 479 Bộ luật dân sự năm 2005 có nêu rõ khái niệm nhƣ sau: “Họ, hụi, biêu, phƣờng (sau đây gọi chung là họ) là hình thức giao dịch về tài sản theo tập quán trên cơ sở thỏa thuận của một nhóm ngƣời tập hợp nhau lại cùng định ra số ngƣời, thời gian, số tiền hoặc tài sản khác, thể thức góp, lĩnh họ và quyền, nghĩa vụ của các thành viên”. Do đề tài của ngƣời viết nghiên cứu ở phạm vi Đồng bằng sông Cửu Long mà ngƣời dân nơi đây hay gọi chung hụi, họ, biêu, phƣờng là “hụi”. Nên ngƣời viết cũng dùng cách gọi này. Tuy vậy, thuật ngữ “hụi” cũng đƣợc dùng phổ biến ở cả miền Bắc, miền Trung, miền Nam và trên các phƣơng tiện truyền thông nhƣ sách, báo, tạp chí...Để hiểu sâu sắc hơn về vấn đề này, trƣớc tiên chúng ta sẽ tìm hiểu một số thuật ngữ thƣờng gặp liên quan đến việc “chơi hụi” - Phần hụi: Là số tiền hoặc tài sản khác đã đƣợc xác định theo thoả thuận mà thành viên phải góp trong mỗi kỳ mở hụi. Phần hụi phải là tài sản có thể giao dịch đƣợc.2 - Dây hụi: Gọi chung cho tất cả các phần hụi của các thành viên tham gia chơi hụi trong một kỳ khui hụi, hay có thể hiểu là giá trị của dây hụi trong một kỳ. Trong các văn bản luật chƣa có quy định khái niệm này, tuy nhiên thuật ngữ “dây hụi” đƣợc sử dụng khá phổ biến. Dây hụi còn có thể hiểu là tất cả các thành viên tham gia chơi hụi. Bởi vậy, khi một ngƣời nào đó muốn tham gia vào một dây hụi thƣờng hỏi “dây hụi này có bao nhiêu ngƣời”. - Kỳ mở hụi: Là thời điểm đƣợc xác định theo thỏa thuận của các thành viên tham gia hụi mà tại thời điểm đó từng thành viên đƣợc lĩnh hụi.3 Kỳ mở hụi đƣợc xác định bằng khoảng thời gian giữa ngƣời lĩnh hụi kỳ trƣớc và ngƣời lĩnh hụi ngay kỳ sau đó có thể là một tuần, nửa tháng, một tháng, nửa năm, một năm hoặc theo mùa. - Hụi ngày: Là hụi đƣợc mở hàng ngày và cho tới khi thành viên cuối cùng lĩnh hụi. - Hụi tuần: Là loại hụi mở theo tuần và ngày mở hụi thƣờng là ngày cuối tuần. Có thể kỳ mở hụi là một tuần hoặc hai tuần, tùy thuộc vào sự thỏa thuận của những ngƣời chơi với nhau. Hụi mở và kết thúc khi thành viên cuối cùng đƣợc lĩnh hụi. - Hụi tháng: Đây là hụi khá phổ biến. Hụi đƣợc mở theo tháng và kết thúc khi thành viên cuối cùng đƣợc lĩnh hụi. 2 3 Nghị định số 144/2006 NĐ-CP ngày 27/11/2006 của Chính phủ Quy định về hụi, họ, biêu, phƣờng 2005, điều 3. Nghị định số 144/2006 NĐ-CP ngày 27/11/2006 của Chính phủ Quy định về hụi, họ, biêu, phƣờng 2005, điều 3. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 5 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam - Hụi năm: - Hụi mùa: Là hụi mở theo mùa vụ, tập quán làm ăn của ngƣời dân, thời gian mở hụi không xác định rõ, tùy theo tình hình công tác nông vụ của các thành viên mà quyết định thời gian mở hụi. Hụi mùa vụ cũng kết thúc khi thành viên cuối cùng lĩnh hụi. - Hụi sống: Là phần hụi mà thành viên nộp hàng tháng mà chƣa đƣợc liñ h hụi . Nếu hụi có lãi thì thành viên chƣa liñ h hụi chỉ phải góp phần hụi sau khi đã trừ đi tiền lãi do thành viên đƣợc lĩnh hụi trả cho các thành viên. - Hụi chết: Là phần hụi mà thành viên đã hốt hụi , họ không có quyền hốt tiếp trong những kỳ hụi sau đó nhƣng họ có nghĩa vụ đóng phần hụi cho đến hết chu kỳ , nếu là hụi có lãi thì phần hụi chết phải đóng không đƣợc trừ phần lãi của thành viên hốt hụi kỳ đó , vì ngƣời đã hốt hụi không đƣợc hƣởng lãi. Nhƣ vậy hụi chết luôn bằng phần hụi đã đƣợc ấn định lúc đầu. Tóm lại, hụi chết là hình thức nhận tiền và đóng tiền cố định do dây hụi quy định, chơi hụi chết chỉ là mang tính hình thức cần tiền thì nhận tiền trƣớc, và trả đủ sau này, không tính lời lãi, mọi ngƣời đều công bằng. - Giựt hụi : Đƣợc hiểu là tới kỳ mở hụi mà không thấy chủ hụi hoặc trong trƣờng hợp “hụi chết” là ngƣời nhận hụi sớm và những tháng sau ngƣời nhận hụi không chiụ đóng tiền. - Bể hụi: Bể hụi khi chủ hụi gom tiền của các con hụi rồi bỏ trốn. Đó là trƣờng hợp cực đoan, có trƣờng hợp các “con hụi” nhận hụi rồi nhƣng các tháng sau không chịu đóng hụi chết, để duy trì hoạt động, chủ hụi phải đóng hụi chết thay cho ngƣời đó, với dây hụi nhỏ, một vài “con hụi” giựt hụi nhƣ vậy thì chủ hụi có thể xoay sở nổi nhƣng với hụi lớn, nhiều “con hụi” giựt hụi quá, chủ hụi đóng thế không nổi dẩn đến “bể hụi”. Chơi hụi giống nhƣ hình thức bỏ ống tiết kiệm nhƣng giúp các con hụi có cơ hội nhận trƣớc tổng số tiền mình định tiết kiệm nhanh hơn. Và khi nhận đƣợc tiền hụi, ngƣời đó sẽ trở về với hình thức trả góp. Thƣờng thì những ngƣời tham gia chơi hụi sẽ tập hợp một nhóm ngƣời lại tạo thành một “dây hụi”. Dây hụi này có thể không giới hạn ngƣời chơi. Trƣớc tiên trong dây hụi sẽ bầu ra một ngƣời làm “chủ hụi”. Có trƣờng hợp một ngƣời tự đứng ra làm chủ hụi và mời các thành viên khác cùng chơi . Trách nhiệm của chủ hụi khá nặng nề đó là tổ chức , quản lý, điều hành và thu tiề n của ngƣời chơi . Mỗi thành viên còn lại trong dây hụi go ̣i là “hụi viên” , mỗi ngƣời là một hụi viên , dân gian hay dùng tƣ̀ “con hụi” . Đến kỳ hạn chủ hụi sẽ lần lƣợt đi thu tiền, tài sản của hụi viên, có thể là chủ hụi nhờ ngƣời khác đi thu hộ. Một hụi viên sẽ nhận đƣợc toàn bộ các phần đóng góp này gọi là “lĩnh hụi” (hay hốt hụi). Tới kỳ tiếp theo sẽ đến lƣợt các thành viên khác lĩnh hụi, cứ nhƣ vậy tạo thành một vòng luân phiên cho tới hết chu kỳ. Việc xác định thành viên lĩnh hụi sẽ tùy thuộc vào thể thức chơi hụi. Nếu đóng hằng ngày (mỗi GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 6 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam ngày 1 ngƣời lấy tiền) thì gọi là hụi ngày, đóng hằng tuần (mỗi tuần 1 ngƣời lấy tiền) là hụi tuần, đóng hằng tháng (mỗi tháng 1 ngƣời lấy tiền) thì gọi là hụi tháng. Riêng đối với hụi mùa thì khi đến mùa thu hoạch các hụi viên sẽ thống nhất một ngày nào đó để đóng hụi và khui hụi. Ngƣời thu tiền tức chủ hụi là ngƣời đƣợc lấy đầu tiên, với số tiền 100%. Thành viên dành quyền ƣu tiên lấy tiền (hốt hụi) bằng cách “bỏ hụi” (một hình thức trả lãi) ai cần tiền trƣớc thì sẽ “bỏ hụi”, ai bỏ cao thì ngƣời đó hốt. Ngƣời hốt hụi xong sẽ phải đóng hụi chết (nguyên phần), dạng này giống nhƣ là “ăn trƣớc, trả sau” vậy. Thành viên hốt cuối cùng (nuôi hụi) sẽ hốt đƣợc số tiền 100%. Nhƣ vậy, trừ ngƣời chủ hụi và thành viên hốt hụi chót, tất cả những thành viên khác đều nhận đƣợc số tiền ít hơn số tiền mà họ đóng vào. Thời gian mở hụi: phụ thuộc đó là loại hụi nào (hụi ngày, hụi tuần, hụi tháng…) và thời gian mở hụi đƣợc sự thỏa thuận giữa các thành viên với chủ hụi. Số tiền chơi: rất đa dạng, tùy thuộc vào tình hình kinh tế của gia đình mình mà thành viên tham gia có thể lựa chọn tham gia vào dây hụi nào có số tiền phù hợp với khả năng của gia đình. Hình thức góp và lĩnh hụi: Từ rất lâu hụi ra đời gắn liền với hoạt động sản xuất của nông dân. Một số hụi đầu tiên ra đời với hình thức góp hụi và lĩnh hụi nhƣ: lúa, heo, và một số tài sản khác. Nhƣng hiện nay với sự tiến bộ và thuận tiện của tiền nên bây giờ hình thức góp hụi và lĩnh hụi đa phần là bằng tiền mặt. Cách thức chơi hụi rất đơn giản, chỉ cần có chủ hụi, hay một số ngƣời có uy tín đứng ra làm chủ hụi và mở dây hụi. Ngƣời muốn tham gia hụi chỉ cần đến gặp chủ hụi, ghi tên vào danh sách sổ hụi và tham gia mở hụi, góp hụi là đã trở thành một trong những thành viên của dây hụi. Nếu ngƣời tham gia không biết ai là chủ hụi để có thể tham gia hụi thì có thể dựa vào mối quan hệ, lời giới thiệu của những ngƣời quen biết đến chủ hụi. Khi đƣợc chủ hụi chấp nhận cùng với các thành viên khác thì đƣợc ghi tên vào danh sách hụi, sau đó có thể tham gia mở và góp hụi. Tuy nhiên thông thƣờng chủ hụi sẽ nhận thành viên tham gia cho tới khi số ngƣời chơi hụi đã thích hợp thì dừng lại và kết thúc đợt mở hụi đầu tiên. Do chơi hụi là một hoạt động tự do cho nên không có một công thức hay một khuôn mẩu tính toán cụ thể nào cả mà tùy thuộc vào sự thỏa thuận của chủ hụi và những ngƣời chơi hụi với nhau, một ngƣời có thể làm chủ nhiều dây hụi hoặc tham gia nhiều phần hụi trong một dây hụi. Một phần hụi cũng có thể do nhiều ngƣời tham gia nếu đƣợc sự đồng ý của tất cả các hụi viên. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 7 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam 1.2 Đặc điểm pháp lý của hụi Xét mối quan hệ hụi họ ta thấy, bản chất của việc chơi hụi là một hình thức để dành dụm của cải, một loại giao dịch dân sự dƣới dạng hợp đồng. Đây là sự tổ chức dây chuyền, tập trung vận động đƣợc nhiều ngƣời tham gia đóng góp việc vay và cho vay của nhau, thể hiện đầy đủ đặc điểm của một hợp đồng vay tài sản. 1.2.1 Đặc điểm pháp lý chung Trong cuộc sống hằng ngày, để giải quyết những khó khăn tạm thời về kinh tế, đặc biệt là đối với những gia đình túng thiếu cần vốn để sản xuất kinh doanh, phải đi vay mƣợn tiền, vàng của ngƣời khác thì hợp đồng vay tài sản là phƣơng tiện pháp lý để thỏa mãn các nhu cầu đó. Điều 471 Bộ luật dân sự năm 2005 quy định về hợp đồng vay tài sản nhƣ sau: “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lƣợng, chất lƣợng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”. Sự kiện cho vay phát sinh bởi hai hành vi căn bản là hành vi ứng trƣớc và hành vi hoàn trả một số tiền nhất định. Hành vi ứng trƣớc tài sản do ngƣời cho vay thực hiện, còn hành vi hoàn trả lại đƣợc ngƣời vay thực hiện vào một khoảng thời gian nhất định tùy theo sự thỏa thuận. Nhƣ vậy về chủ thể, việc cho vay bao giờ cũng có ít nhất hai bên tham gia, bao gồm bên vay và bên cho vay. Bên cho vay là ngƣời có khoản tiền chƣa dùng đến, muốn cho ngƣời khác sử dụng để thỏa mãn lợi ích của mình, có thể là lợi ích vật chất hoặc tinh thần. Còn bên vay chính là ngƣời đang cần số tiền đó để kinh doanh hoặc tiêu dùng. Bản chất truyền thống của góp hụi là tƣơng trợ, giúp đỡ lẩn nhau. Dƣới hình thức góp hụi, thành viên góp hụi sẽ có đƣợc số vốn tập trung hoạt động kinh doanh hoặc sử dụng số tiền vào những việc cần chi tiêu gấp nhƣ đóng tiền học cho con, chữa bệnh… Hình thức pháp lý của việc cho vay chính là hợp đồng vay tài sản. Hợp đồng này đƣợc các bên xác lập và thực hiện dựa trên nguyên tắc về tự do thống nhất ý chí, tự do định đoạt. Hợp đồng đóng vai trò quan trọng trong đời sống, là hình thức pháp lý của các mối quan hệ của các chủ thể trong xã hội. Điều 388 Bộ luật dân sự năm 2005 định nghĩa: “Hợp đồng dân sự là sự thỏa thuận giữa các bên về việc xác lập, thay đổi hoặc chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự”. Về cơ bản, quy định đề cập đến các khía cạnh quan trọng của hợp đồng nhƣ sau: + Hợp đồng là sự thỏa thuận ý chí của ít nhất hai bên, sự thỏa thuận này đƣợc thể hiện thông qua hai giai đoạn đó là đề nghị giao kết và chấp nhận đề nghị. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 8 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam + Sự thỏa thuận của các bên phải đạt đến sự thống nhất tức là chỉ khi nào ý chí qua lại đồng thời là ý chí thống nhất thì mới hình thành. + Mục đích của hợp đồng là phải nhằm đạt đƣợc hậu quả pháp lý đã định trƣớc. Hậu quả pháp lý của hợp đồng có thể làm phát sinh, thay đổi hoặc chấm dứt các quyền và nghĩa vụ dân sự. Hụi cũng là một dạng hợp đồng do vậy hụi có các đặc điểm pháp lý của một hợp đồng dân sự. Trƣớc hết, đó là có sự thỏa thuận về quyền nghĩa vụ của các bên khi tham gia giao dịch này. Yếu tố thỏa thuận đã bao hàm trong đó yếu tố tự nguyện, tự định đoạt và sự thống nhất về mặt ý chí của các bên. Khi tham gia chơi hụi các thành viên và chủ hụi đã có thỏa thuận về các nội dung liên quan và thống nhất với các nội dung đó, tự nguyện thực hiện nghĩa vụ vì lợi ích chung, không hề có sự lừa dố i, ép buộc. Nếu có sự lừa dối, đe dọa, cƣỡng ép…là không phù hợp với nguyên tắc trên và hợp đồng đó bị vô hiệu. Pháp luật thừa nhận việc tự do giao kết hợp đồng nhƣng không đƣợc trái đạo đức và xã hội.4 Nhằ m tạo điề u kiê ̣n cho các chủ thể thỏa mãn đƣơ ̣c các nhu cầ u về đời số ng vâ ̣t chấ t cũng nhƣ tinh thầ n. Bô ̣ luâ ̣t dân sƣ̣ cho phép mọi chủ thể đƣơ ̣c quyề n “tƣ̣ do giao kế t hơ ̣p đồ ng”. Theo nguyên tắ c này, mọi cá nhân, tổ chƣ́c, khi có đủ tƣ cách chủ thể đều có quyề n tham gia giao kế t bấ t kì mô ̣t hơ ̣p đồ ng dân sƣ̣ nào, nế u họ muố n, mà không ai có quyề n ngăn cản. Bằ ng ý chí tƣ̣ do của mình, các chủ thể có quyề n giao kế t nhƣ̃ng hơ ̣p đồ ng dân sƣ̣ đã đƣơ ̣c pháp luâ ̣t quy đinh ̣ cụ thể cũng nhƣ nhƣ̃ng hơ ̣p đồ ng dân sƣ̣ khác dù rằng pháp luâ ̣t chƣa quy đinh. ̣ Tuy nhiên, sƣ tƣ̣ do ý chí đó phải nằ m trong mô ̣t khuôn khổ nhấ t đinh. ̣ Bên cạnh viê ̣c chú ý đến quyề n lơ ̣i của mình, các chủ thể phải hƣớng đến viê ̣c bảo đảm quyề n lơ ̣i của nhƣ̃ng ngƣời khác cũng nhƣ lơ ̣i ích của toàn xã hô ̣i. Vì vâ ̣y, tƣ̣ do của mỗi chủ thể phải “không trái pháp luâ ̣t, đa ̣o đƣ́c xã hô ̣i”. Nằ m trong mố i quan hê ̣ tƣơng ứng giƣ̃a quyề n và nghĩa vụ, mỗi mô ̣t chủ thể vƣ̀a có quyề n “tƣ̣ do giao kế t hơ ̣p đồ ng”, vƣ̀a có nghĩa vụ tôn trọng pháp luâ ̣t và đa ̣o đƣ́c xã hô ̣i 5. Chơi hụi đƣợc xem nhƣ một dạng của hợp đồng vay tài sản, do vậy mọi ngƣời tham gia giao dịch phải phù hợp với ý chí của mình nhƣng vẫn phải nằm trong khuôn khổ, giới hạn nhất định-giới hạn lợi ích của các cá nhân khác, lợi ích chung của xã hội và trật tự công cộng. Đây là yếu tố quan trọng nhất tạo nên sự đặc trƣng của hợp đồng so với các giao dịch dân sự khác, và cũng là yếu tố làm nên bản chất của luật dân sự so với các ngành luât khác. Ngoài ra việc giao kết hợp đồng dân sự phải tuân theo nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng, thiện chí, hợp tác và ngay thẳng 6. Nguyên tắc này đƣợc quy định nhằm đảm bảo 4 Bộ luật dân sự năm 2005, điều 389, khoản 1. Trƣờng Đa ̣i ho ̣c Luâ ̣t Hà Nô ̣i, Giáo trình luật dân sự Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội, 2004, tr. 342. 6 Bộ luật dân sự năm 2005, điều 389, khoản 2. 5 GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 9 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam trong việc giao kết hợp đồng không ai bị cƣởng ép hay cản trở trái với ý chí của mình. Quy luật giá trị đòi hỏi các bên chủ thể khi tham gia các quan hệ trao đổi phải bình đẳng với nhau; không ai đƣợc viện lý do khác biệt về hoàn cảnh kinh tế, thành phần xã hội, dân tộc, giới tính hay tôn giáo…để tạo ra sự bất bình đẳng trong quan hệ dân sự. Hơn nữa, ý chí tự nguyện của các bên chủ thể tham gia hợp đồng chỉ đƣợc đảm bảo khi các bên bình đẳng với nhau trên mọi phƣơng diện. Chính vì vậy, pháp luật không thừa nhận những hợp đồng đƣợc giao kết thiếu sự bình đẳng và ý chí tự nguyện của một trong các bên chủ thể thể.7 Theo nguyên tắc trên những hợp đồng nói chung và giao dịch về hụi nói riêng, nếu đƣợc giao kết thiếu sự bình đẳng và tự nguyện thì sẽ không đƣợc pháp luật thừa nhận. Tuy nhiên, để đánh giá một hợp đồng có phải là ý chí tự nguyện giữa các bên hay không là một công việc tƣơng đối phức tạp và khó khăn trong thực tế. Nhƣ vậy, hụi đƣơ ̣c xem là một dạng hợp đồng dân sự nói chung và hợp đồng vay tài sản nói riêng, vì hụi có đầy đủ các đặc trƣng của hợp đồng mà Bộ luật dân sự năm 2005 đã quy định. 1.2.2 Đặc điể m pháp lý riêng Nhƣ đã phân tić h ở trên , bản chất của hụi giống nhƣ một dạng của hợp đồng vay tài sản, vì đây cũng là một giao dịch dân sự . Tuy nhiên giữa hợp đồng vay tài sản thông thƣờng và hụi có một vài đă ̣c điể m pháp lý riêng biê ̣t, đó là: - Thứ nhất: Xét về bản chất trong giao dịch hụi ta thấy nó phức tạp hơn rất nhiều so với hợp đồng vay tài sản thông thƣờng. Vì trong quan hệ vay mƣợn của hụi ta thấy đây là quan hệ vay của nhiều ngƣời hoăc nhiều ngƣời vay của một ngƣời. - Thứ hai: Hoạt động vay mƣợn ở đây không chỉ đơn thuần là giữa bên vay và bên mƣợn mà có sự hoán đổi vị trí cho nhau. Ở kỳ lĩnh hụi này anh là ngƣời đi vay, nhƣng ở kỳ hụi lĩnh hụi sau anh sẽ là ngƣời cho vay. - Thứ ba: Trong hợp đồng vay tài sản thông thƣờng thì bên cho vay sẽ áp đặt lãi suất đối với bên đi vay. Còn trong giao dịch hụi thì ngƣợc lại. Bên đi vay tự đặt ra lãi suất đối với ngƣời cho vay. 1.3 Phân loại hụi Trong nhân gian hụi đƣợc chia làm rất nhiều loại nhƣ: hụi ngày, hụi tuần, hụi tháng, hụi năm, hụi mùa,…Tuy nhiên theo định nghĩa về hụi thì tính chất cơ bản của hụi chính là vay vốn giữa các cá nhân theo kiểu huy động và trả góp. Do đó hụi đƣợc 7 Nguyễn Thi Giang, Nguyễn Mai Ha ̣nh, Phân loại hợp đồ ng và nguyên tắ c khi giao kế t hợp đồ ng, Báo điê ̣n tƣ̉ ̣ Vibonline, 2010, http://www.vibonline.com.vn/Phobienphapluat/1806/Phan-loai-hop-dong-va-nguyen-tac-khi-giaoket-hop-dong.aspx, [ ngày truy cập 20-7-2014]. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 10 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam chia làm hai loại cơ bản: hụi không có lãi và hụi có lãi, trong hụi có lãi đƣợc chia làm hai loại, đó là hụi đầu thảo và hụi hƣởng hoa hồng. 1.3.1 Hụi không có lãi Hụi không có lãi là hụi mà theo sự thoả thuận giữa những ngƣời tham gia hụi, thành viên đƣợc lĩnh hụi nhận các phần hụi khi đến kỳ mở hụi và không phải trả lãi cho các thành viên khác. Thành viên đã lĩnh hụi có nghĩa vụ tiếp tục góp hụi để các thành viên khác đƣợc lĩnh cho đến khi thành viên cuối cùng lĩnh hụi.8 Ví dụ: Một dây hụi mƣời ngƣời, góp ngày 10.000 đồng, mở hụi cuối tháng. Nhƣ vậy, chẳng hạn đến kỳ mở hụi thứ nhất (ngày thứ 30), bà A đƣợc “hốt hụi” thì bà nhận đƣợc số tiền là: 10.000 đồng x 10 ngƣời X 30 ngày = 3.000.000 đồng (trong đó có tiền bà góp là: 10.000 đồng x 30 ngày = 300.000 đồng), ngoài ra, nếu có thỏa thuận thì bà A phải trích ra một số tiền hoa hồng cho chủ hụi. Qua việc chơi dây hụi này, bà A mƣợn đƣợc nguồn vốn gấp 10 lần bà góp để dùng vào việc riêng. Qua kỳ mở hụi thứ hai, bà A và các con hụi khác vẫn phải góp 10.000 đồng một ngày. Đến kỳ mở hụi (ngày thứ 60), một ngƣời khác cũng sẽ đƣợc “hốt hụi” với số tiền tƣơng tự bà A. Hụi kết thúc khi tất cả các con hụi đều đã đƣợc hốt hụi. Thứ tự lĩnh hụi trong hụi không có lãi đƣợc xác định bằng hình thức bốc thăm, trừ trƣờng hợp có thoả thuận khác. Nhƣ vậy hụi không có lãi chỉ mang tính chất giúp đỡ lẫn nhau và là một giao dịch dân sự thuần túy không có phát sinh lãi, các hụi viên thực hiện nghĩa vụ đều dựa trên sự tự giác. Ngoài ra ở miền Tây còn có một nét văn hóa đặc trƣng khó nơi nào có đƣợc đó là chơi “hụi heo”. Đây là một hình thức khác của hụi không có lãi vì loại hụi này không có tính lãi suất, chủ yếu là tình làng nghĩa xóm. Theo thỏa thuận bằng miệng, hằng năm, mỗi hụi viên góp một khoảng tiền cho chủ hụi quản lý, tính chuyện chăn nuôi…Tùy số lƣợng hụi viên trong từng dây hụi mà các thành viên cùng quyết định trọng lƣợng của heo cần mua. Nếu số hụi viên ít mà muốn có nhiều thịt cho hụi viên ăn tết, chủ hụi sẽ quyết định tăng trọng lƣợng heo cần mua, cân đối số tiền đang có, từng hụi viên góp thêm số tiền cho đủ phần chi mua heo. Cuối năm, tổng nguồn vốn góp này đƣợc sử dụng vào việc mua heo mổ thịt, chia đều cho từng hụi viên. Hoa hồng cho chủ hụi là phần lòng, đầu heo…để chủ hụi thết đãi những ngƣời tiếp sức trong việc giết mổ heo. Hụi heo thể hiện sự tƣơng trợ, giúp đỡ nhau trong những ngày giáp tết. Bởi vì, nếu một hộ gia đình rất khó để mua một con heo về giết thịt, trong khi ngoài chợ giá thịt lại rất đắt. Qua đó ngƣời chơi hụi còn chia sẽ đƣợc với ngƣời chăn nuôi khi giá cả xuống thấp qua việc 8 Nghị định số 144/2006 NĐ-CP ngày 27/11/2006 của Chính phủ Quy định về hui, họ, biêu, phƣờng 2005, điều 11. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 11 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam trợ giá cho ngƣời chăn nuôi. Hơn thế nữa, hụi heo còn kết chặt tình thân trong cộng đồng dân cƣ trong việc không tính toán tỉ mỉ trong việc phân chia thịt. Một hình thức khác nữa của hụi heo đó là mỗi ngƣời bỏ một số tiền đều đặn từ đầu năm đến cuối năm cho chủ hụi, mục đích cũng là để dành tiền ăn tết, hình thức này giống nhƣ là bỏ ống heo tiết kiệm. Mỗi ngƣời bỏ một số tiền đều đặn từ đầu năm đến cuối năm cho chủ hụi. Chủ hụi có quyền sử dụng số tiền này vào bất kì mục đích gì có thể là làm ăn hoặc đầu tƣ vào các “chân hụi” khác. Đến cuối năm chủ hụi sẽ chia tiền lại cho các hụi viên. Chủ hụi sẽ chia tiền theo hai cách: - Thứ nhất: Chủ hụi sẽ trả đúng số tiền mà hụi viên đã góp kèm theo một món quà nhƣ là lời cảm ơn về đồng tiền mà họ đã góp vốn, trích từ phần lợi nhuận mà họ có đƣợc khi xoay vòng số tiền mà hụi viên đóng góp hằng ngày. - Thứ hai: Tùy theo yêu cầu của hụi viên, chủ hụi sẽ mua đồ tết tƣơng ứng với số tiền mà hụi viên gởi vào. 1.3.2 Hụi có lãi Hụi có lãi là hụi mà theo sự thoả thuận giữa những ngƣời tham gia hụi, thành viên đƣợc lĩnh hụi nhận các phần hụi khi đến kỳ mở hụi và phải trả lãi cho các thành viên khác. Thành viên đã lĩnh hụi có nghĩa vụ tiếp tục góp các phần hụi để các thành viên khác đƣợc lĩnh cho đến khi thành viên cuối cùng lĩnh hụi. 9 Với kiểu này, ngƣời nào hốt trƣớc sẽ lỗ nhiều, ngƣời hốt “hụi chót” sẽ lời nhiều. Thƣờng một chu kỳ hụi có lãi theo tháng ngƣời hốt trƣớc phải đóng nhiều tiền, ngƣời hốt sau phải đóng ít tiền hơn. Ví dụ: Phần hụi 1.000.000 đồng, có 10 ngƣời chơi, tháng đầu ngƣời lĩnh hụi trả lãi 150.000 đồng thì mỗi ngƣời đóng 850.000 đồng (ngƣời lĩnh hụi không phải đóng), ngƣời lĩnh hụi xong từ tháng sau phải đóng 1.000.000 đồng cho tới hết chu kỳ. Ngƣời hốt tháng bất kỳ sẽ lấy tổng số tiền mà tất cả những ngƣời tháng đó đóng và trả tiền công cho chủ hụi là 1.000.000 đồng (theo thỏa thuận ban đầu). Hiểu đơn giản là trong chu kỳ hụi ngƣời lấy đầu tiên sẽ trả lãi cho những ngƣời còn lại, ngƣời lấy thứ hai chỉ chịu trả lãi cho ngƣời kế sau đó, trừ tiền công của chủ hụi. Nếu tiền công của chủ hụi lớn thì không nên chơi vì sẽ không lời nhiều. Hụi có lãi gồm 2 hình thức: hụi đầu thảo và hụi hƣởng hoa hồng - Hụi đầu thảo là hụi mà theo sự thoả thuận giữa những ngƣời tham gia hụi, chủ hụi đƣợc lĩnh toàn bộ các phần hụi trong một kỳ mở hụi và không phải trả lãi cho các thành 9 Nghị định số 144/2006 NĐ-CP ngày 27/11/2006 của Chính phủ Quy định về hụi, họ, biêu, phƣờng 2005, điều 17. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 12 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam viên khác. Trong các kỳ mở hụi khác, thành viên trả lãi cao nhất đƣợc lĩnh hụi và phải trả lãi cho các thành viên khác.10 Chủ hụi (chủ thảo ) có trách nhiệm thu tiền của các thành viên khác để giao cho thành viên đƣợc liñ h hụi và có nghĩa vụ đóng hụi chết kể từ lần khui hụi tiếp theo cho đ ến khi dây hụi kết thúc. Ví dụ: Hụi có 10 ngƣời chơi (có 10 phần hụi), mỗi tháng đóng 1.000.000 đồ ng, ngƣời hốt hụi trả lãi là 200.000 đồ ng. Thì những hụi viên chỉ đóng 800.000 đồ ng và đƣợc lãi 200.000 đồ ng. Tuy nhiên lần mở hụi mà chủ hụi là ngƣời hốt hụi thì chủ hụi không phải trả lãi cho các hụi viên khác . Vậy số tiền mà các hụi viên phải đóng là 1.000.000 đồ ng. Nhƣ vậy chủ hụi sẽ nhận số tiền là 9 x 1.000.000 đồ ng = 9.000.000 đồ ng. Kể từ lần chủ hụi lĩnh hụi, các kì mở hụi tiếp theo chủ hụi phải đóng hụi chết là 1.000.000 đồ ng cho các kỳ mở hụi. - Hụi hƣởng hoa hồng là hụi mà theo sự thoả thuận giữa những ngƣời tham gia hụi, chủ hụi có trách nhiệm thu phần hụi của các thành viên góp hụi để giao cho thành viên đƣợc lĩnh hụi. Thành viên đƣợc lĩnh hụi phải trả lãi cho các thành viên khác và phải trả một khoản hoa hồng cho chủ hụi. Mức hoa hồng do những ngƣời tham gia hụi thỏa thuận.11 Ví dụ: Phần hụi 100.000 đồ ng, lần mở hụi này thành viên hốt hụi trả lãi cao nhất là 20.000 đồ ng. Trong trƣờng hợp chủ hụi có phần hụi trong dây hụi thì chủ hụi chỉ cần đóng 50% (40.000 đồ ng) hoặc tùy theo thõa thuận ban đầu giữa các thành viên và chủ hụi. Trong trƣờng hợp chủ hụi không có phần hụi thì ngƣỡi lĩnh hụi trả cho chủ hụi 50.000 đồ ng hoặc trả theo số tiền thỏa thuận ban đầu. Chủ hụi không phải là thành viên của dây hụi. Các thành viên đều phải bốc thăm trả lải suất. Theo quy ƣớc thành viên nào trả lải cao nhất thi đƣợc lĩnh hụi, số tiền này đƣợc coi là tiền lãi của các thành viên khác. Trong hình thức chơi hụi có lãi, việc xác định thành viên lĩnh hụi trong kỳ nhƣ sau: - Thành viên trong kỳ mở hụi là ngƣời trả lãi cao nhất, trừ trƣờng hợp có thỏa thuận khác. - Trong kỳ mở hụi mà có nhiều thành viên cùng trả một mức lãi mà mức lãi đó là mức lãi cao nhất thì những ngƣời này sẽ bốc thăm để xác định thành viên đƣợc lĩnh hụi, trừ trƣờng hợp có thỏa thuận khác. - Thành viên đƣợc lĩnh hụi không đƣợc tham gia trả lãi trong các kỳ mở hụi tiếp theo. Trong trƣờng hợp một thành viên có nhiều phần hụi trong một dây hụi thì thành 10 11 Nghị định số 144/2006 NĐ-CP ngày 27/11/2006 của Chính phủ Quy định về hui, họ, biêu, phƣờng 2005, điều 19. Nghị định số 144/2006 NĐ-CP ngày 27/11/2006 của Chính phủ Quy định về hui, họ, biêu, phƣờng 2005, điều 24. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 13 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam viên này có quyền trả lãi cho đến khi có số lần lĩnh hụi tƣơng ứng với số phần hụi mà thành viên đó tham gia trong một dây hụi. 1.3.3 Tác động của hụi 1.3.3.1 Tích cực - Nhằm mục đích tƣơng trợ. - Ngƣời chơi dễ dàng vay vốn, có đƣợc một số tiền lớn từ những ngƣời cùng tham gia, thay vì phải đi vay ngân hàng - thủ tục phiền phức. - Giúp nguồn vốn xã hội trôi chảy, góp phần không nhỏ vào việc sản xuất kinh doanh, ổn định đời sống. 1.3.3.2 Tiêu cực. - Mặt trái là những vụ lừa đảo, gây thiệt hại cho gia đình và xã hội. - Biến thành một hoạt động tín dụng tiền tệ có tổ chức nhƣng gần nhƣ nằm ngoài vòng pháp luật. - Sự liên kết giữa các thành viên dựa vào lòng tin là chính mà không có tài sản thế chấp, bảo đảm. - Chỉ cần một thành viên không đóng tiền sẽ ảnh hƣởng trực tiếp đến quyền lợi của những ngƣời còn lại, ràng buộc trách nhiệm của chủ hụi. 1.4 Đƣờng lối xử lý hụi quy định qua các thời kì lịch sử 1.4.1 Quy định về hụi trƣớc năm 1996 Hụi, họ, biêu, phƣờng (sau đây gọi chung là hụi) phát sinh từ chính nhu cầu cuộc sống và đƣợc hình thành từ rất lâu đời, đƣợc các Nhà nƣớc trƣớc đó công nhận. Bộ Luật dân sự Bắc Kì đã quy định nhƣ sau “phàm những hội để dành tiền và những hội cho vay lẫn nhau nhƣ chơi họ, hội hiếu hỉ, hội tƣ văn là tuân theo dân luật tục lệ, cùng khế ƣớc của ngƣời đƣơng sự đƣợc lập ra”12. Bộ Luật Việt trung kỳ hộ luật cũng quy định: “thể lệ luật này nếu không trái gì với luật lệ hay tục lệ riêng về việc thƣơng mại, thời cũng đem thi hành đối với các hội buôn. Đối với các hội để dành tiền và những hội cho vay lẫn nhau nhƣ chơi họ cũng vậy”.13 Chơi hụi tiếp tục tồn tại và phát triển cho đến ngày nay, với những biến tƣớng mới có lúc đã bộc lộ những tiêu cực mang tính chụp giật, lừa đảo, cho vay nặng lãi. Vì thế, đã có lúc chúng ta muốn xóa bỏ. Tại Công văn số 2590/PPLT ngày 10/08/1990 của Văn phòng Hội đồng Bộ trƣởng (nay là Văn phòng Chính phủ) đã coi hoạt động hụi, họ nhƣ 12 13 Bộ luật dân sự Bắc Kì ra đời năm 1931, điều 1204. Bộ luật dân sự Việt Trung kì ra đời năm 1936, điều 1435. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 14 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam là một tệ nạn xã hội, nên trong công văn có đoạn viết “trong tình hình hiện nay nghiêm cấm tất cả các tổ chức và mọi công dân tổ chức hụi và tham gia hụi dƣới mọi hình thức. Bất cứ tổ chức, cá nhân nào mà tham gia chơi hụi, họ mà tùy theo lỗi nặng, nhẹ mà xử lý hành chính hoặc truy tố trƣớc pháp luật”. Trên cơ sở Công văn số 2590 nói trên, Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao đã ban hành Thông tƣ liên tịch số 04/TTLN ngày 8/8/1992 hƣớng dẩn giải quyết các tranh chấp về nợ hụi theo hƣớng các hoạt động hụi, họ không đƣợc công nhận, nên khi giải quyết các tranh chấp liên quan đến vấn đề hụi, Tòa án chỉ buộc ngƣời nợ phải trả lại cho ngƣời đòi nợ một phần vốn gốc, mà không buộc ngƣời nợ phải trả lãi cho ngƣời đòi nợ một khoản lãi nào. Khi giải quyết phần nợ gốc thì Tòa án căn cứ vào Thông tƣ số 01/TTLN ngày 10/1/1992 của Tòa án Nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao, Bộ tƣ pháp và Bộ tài chính “hƣớng dẫn việc xét xử và thi hành án về tài sản trong các vụ hình sự và dân sự” để giải quyết. Thông tƣ này đƣợc áp dụng cho đến khi Bộ luật dân sự năm 1995 có hiệu lực. Từ khi Bộ luật dân sự năm 1995 có hiệu lực thi hành thì không áp dụng Thông tƣ 04/ TTLN nói trên để giải quyết vấn đề nợ hụi. Sở dĩ là do Bộ luật dân sự không đề cập đến vấn đề hụi, nên sau đó đã có nhiều cuộc họp của các cơ quan ban, ngành bàn về vấn đề hụi nhằm tạo ra một quy chế, một hành lang pháp lý cho hoạt động này, nhƣng do các quan điểm còn nhiều khác biệt, dẩn đến trƣớc ngày Bộ Luật dân sự năm 2005 có hiệu lực, Tòa án vẩn không có cơ sở pháp lý để thụ lý, giải quyết các tranh chấp về hụi.14 1.4.2 Quy định về hụi từ năm 1996 đến năm 2006 Năm 1995 khi Quốc hội xem xét, thông qua Bộ luật dân sự, đã có nhiều ý kiến đề nghị Quốc hội quy định về hoạt động chơi hụi. Tuy nhiên vì có nhiều quan điểm khác nhau. Vì vậy Quốc hội giao cho các cơ quan hữu quan tiếp tục nghiên cứu để trình Quốc hội vào thời điểm thích hợp. Kể từ ngày Bộ luật dân sự năm 2005 có hiệu lực, theo quy định tại điểm 2 Khoản 2, Nghị quyết Quốc hội khóa IX kỳ họp thứ 8 về việc thi hành Bộ luật dân sự. Tòa án nhân dân tối cao đã có thông báo số 38/KHXX ngày 5/7/1996 “về việc hủy bỏ, chấm dứt hiệu lực thi hành, sửa đổi, bổ sung và ban hành mới các quy định pháp luật dân sự theo Nghị quyết của Quốc hội về việc thi hành Bộ luật dân sự”. Theo thông báo số 38/KHXX này thì Thông tƣ liên ngành số 04/TTLN ngày 8/8/1992 không còn hiệu lực áp dụng để giải quyết các tranh chấp về nợ hụi phát sinh từ việc chơi hụi đƣợc xác lập từ ngày 1/7/1996. Tiếp đó Tòa án nhân dân tối cao có Công văn số 49/KHXX ngày 20/5/1997 về một số quy định trong Tố tụng dân sự, Công văn số 120/KHXX ngày 27/10/1997 về Tố tụng dân sự, Công văn số 19/KHXX ngày 13/3/1998 về việc giải quyết tranh chấp nợ hụi với nội dung nhƣ sau: Thông tƣ liên ngành số 04/TTLN ngày 8/8/1992 không còn hiệu lực 14 Tƣởng Duy Lƣợng, Pháp luật dân sự và thực tiển xét xử, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội, 2012, tr.123, tr.124. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 15 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam áp dụng để giải quyết các tranh chấp về nợ hụi phát sinh từ việc chơi hụi đƣợc xác lập từ ngày 1/7/1996. Vì vậy, nếu có đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết các tranh chấp phát sinh từ việc chơi hụi mà các giao dịch này đƣợc xác lập từ ngày 1/7/1996 thì Tòa án chƣa thụ lý để giải quyết. Nếu Tòa án thụ lý mà chƣa giải quyết xong thì phải ra quyết định tạm đình chỉ giải quyết để chờ ra hƣớng dẫn mới. Tòa án cần giải thích cho đƣơng sự rõ là đang chờ hƣớng dẫn của các cơ quan có thẩm quyền Trung ƣơng.15 Sau ngày 1/7/1996 việc chơi hụi trong nhân dân vẫn diển ra rất phổ biến, nhiều vụ tranh chấp về hụi đã ảnh hƣởng không nhỏ đến ngƣời dân và tình hình an ninh trật tự xã hội. Tuy nhiên Tòa án vẩn chƣa thụ lý giải quyết. Điều này đã gây bức xúc lớn trong nhân dân, nhiều ngƣời đã làm đơn và yêu cầu Tòa án giải quyết về nợ hụi. Nhiều Tòa án địa phƣơng, chính quyền đã có nhiều Công văn phối hợp với cơ quan hữu quan Trung ƣơng nghiên cứu và ra văn bản hƣớng dẫn giải quyết các tranh chấp nợ hụi đƣợc xác lập từ ngày 1/7/1996 trở lại đây. Đặc biệt là các đoàn đại biểu Quốc hội các tỉnh, thành phố có nhiều kiến nghị yêu cầu Tòa án nhân dân tối cao phối hợp với các cơ quan hữu quan ở Trung ƣơng sớm ban hành văn bản hƣớng dẫn giải quyết các tranh chấp này để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp của cá nhân nói riêng và an ninh trật tự xã hội trong cả nƣớc nói chung. Tuy nhiên, chờ mãi vẩn không thấy Tòa án nhân dân tối cao có văn bản hƣớng dẫn nào quy định về vấn đề này. Trong thời gian này, một số Tòa án đã linh động giải quyết một số tranh chấp về nợ hụi dƣới dạng hợp thức hóa bằng hợp đồng vay tài sản để chuyển sang giải quyết kiện đòi nợ. Điều này chỉ giải quyết đƣợc khi các bên thống nhất đƣợc về thỏa thuận hợp đồng vay tài sản. Ở đây có thể nhận thấy việc chậm trể ban hành các văn bản quy phạm pháp luật để giải quyết các tranh chấp liên quan đến vấn đề nợ hụi. Có thể do Nhà nƣớc ta không khuyến khích và hạn chế hoạt động chơi hụi trong nhân dân là do biến tƣớng và hậu quả của nhiều vụ bể hụi lớn, nhỏ đã gây ảnh hƣởng xấu đến xã hội. Đã đến lúc cần nhìn rõ một sự thật, đó là chấp nhận việc chơi hụi nhƣ một giao dịch bình thƣờng trong xã hội. Từ đó nhanh chóng ban hành các quy định để giải quyết kịp thời khi các tranh chấp về hụi xảy ra.16 Trong suốt 10 năm, bắt đầu từ năm 1995 các kỳ họp của Quốc hội đã nhiều lần đề cập đến vấn đề hụi. Song vẫn chƣa có một quyết sách nào thích hợp, trong khi thực tế hoạt động chơi hụi của ngƣời dân vẩn mặc nhiên tồn tại. Tại kì họp thứ 7 Quốc hội khóa XI (5/2005) vấn đề hụi là một trong những vấn đề đƣợc các đại biểu tranh luận gay gắt. Nhóm ý kiến thứ nhất cho rằng: Không nên công nhận hoạt động chơi hụi trong nhân dân, vì khi hợp pháp thức hóa hoạt động này có thể dẩn đến những biến tƣớng khó lƣờng mà nên quy định hụi là hợp đồng vay tài sản. Tuy 15 16 Tƣởng Duy Lƣợng, Một số vấn đề về hụi, họ, biêu, phường, Tạp chí Tòa án nhân dân, số 9, 2007, tr 10. Tƣởng Duy Lƣợng, Pháp luật dân sự và thực tiển xét xử, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội,, 2012, tr.125, tr.126. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 16 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam nhiên ý kiến thứ hai lại cho rằng: Nên quy định hụi trong Bộ luật dân sự để cơ quan Nhà nƣớc có cơ sở pháp lý giải quyết những tranh chấp về hụi trong nhân dân. Đồng thời nhằm định hƣớng tốt đẹp mục đích hoạt động của hụi là tƣơng trợ, giúp đở lẫn nhau, đây cũng là truyền thống tƣơng thân, tƣơng ái của ngƣời dân Việt Nam. Tán thành việc đƣa hụi vào luật, Đại biểu Bùi Sĩ Lợi góp ý: “Quy định về hụi, họ trong Bộ luật dân sự không rõ ràng sẽ làm cho ngƣời dân hiểu nhầm, gây khó khăn, gây hại cho xã hội. Chính vì thế cần có những quy định rõ ràng để đảm bảo hụi, họ là hợp đồng vay mƣợn mang tính chất tƣơng thân tƣơng ái, để ngƣời dân hiểu và không làm sai”17. Rất đồng tình với ý kiến của Đại biểu Bùi Sĩ Lợi, Đại biểu Nguyễn Đức Dũng cho rằng: “Quan hệ vay mƣợn đã tồn tại từ rất lâu và ở đâu cũng có với hình thức này hay hình thức khác. Nhƣng vì từ trƣớc đến nay luật pháp không quy định, chúng ta không điều chỉnh nên nhiều ngƣời lợi dụng điều này gây hậu quả xấu cho xã hội. Vì thế, cần cố gắng nghiên cứu để đƣa vấn đề này vào luật để ngƣời dân tự xem xét xem họ làm nhƣ vậy có đúng không, nếu vi phạm sẽ bị xử lý nhƣ thế nào? 18 Không tán thành với việc đƣa vấn đề hụi họ vào luật, Đại biểu Nguyễn Thị Hƣờng phân tích: “nếu muốn giúp đở nhau vì tinh thần tƣơng thân tƣơng ái thì ngân hàng và các tổ chức xã hội khác đã có thể đảm trách đƣợc” 19. Các Đại biểu Quốc hội cũng nhƣ nhiều bài viết trên sách báo đã có nhiều ý kiến khác tranh luận về vấn đề lãi suất trong hụi, họ; vấn đề có cần phân biệt hụi và họ…từ những tranh luận này, cuối cùng Bộ luật dân sự năm 2005 đã có một điều luật quy định về hụi, họ, biêu, phƣờng. 1.4.3 Quy định về hụi từ năm 2006 đến nay Từ những ý kiến trái chiều và cuộc tranh luận gay gắt, cuối cùng tổng hợp ý kiến của Đại biểu Quốc hội cho thấy: Đa số các đại biểu (280/385 bằng 73%) tán thành việc quy định về hụi, họ, biêu, phƣờng trong dự thảo Bộ luật dân sự. Tuy nhiên vẩn còn nhiều ý kiến chƣa thống nhất, khi có tới 105 đại biểu (chiếm 27%) không tán thành 20. Qua đó cho thấy vấn đề về hụi rất phức tạp cần đƣợc nghiên cứu thấu đáo để phù hợp với thực tế cuộc sống. Sau một thời gian khảo sát nghiên cứu, các cơ quan đã thấy đầy đủ hơn mặt tích cực của giao dịch này. Tại Điều 479 Bộ luật dân sự năm 2005 đã có quy định chung về hụi. Trên cơ sở quy định của Điều 479 Bộ luật dân sự năm 2005, tại Nghị định số 17 Việt báo, Hụi, họ: cần quy định rõ ràng, cụ thể, 2005, http://vietbao.vn/Xa-hoi/Hui-ho-Can-qui-dinh-ro-rang-cuthe/40077377/157/, [ ngày truy cập 13-7-2014]. 18 Việt báo, Hụi, họ: cần quy định rõ ràng, cụ thể, 2005, http://vietbao.vn/Xa-hoi/Hui-ho-Can-qui-dinh-ro-rang-cuthe/40077377/157/, [ ngày truy cập 13-7-2014]. 19 Hải Âu,, Quyền hiến xác khó thực hiện nếu bị người thân phản đối, Báo điện tử VietNamNet, http://vnn.vietnamnet.vn/chinhtri/doinoi/2005/05/421745/ , [ ngày truy cập 15-7-2014]. 20 Văn Tiến, Quốc hội thông qua Bộ luật dân sự, Báo điện tử VietNamNet, 2005, http://luatvietnam.vn/Quoc-hoithong-qua-Bo-luat-Dan-su/428/186/C6LLH93968/default.aspx, [ngày truy cập 15-7-2014]. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 17 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam 144/2006/NĐ-CP ngày 27-11-2006 của Chính phủ đã quy định về hụi, họ, biêu, phƣờng. Từ nay trở đi, những ngƣời chơi hụi đã chính thức có một hành lang pháp lý cho sân chơi của mình. Nhƣng Nhà nƣớc ta nghiêm cấm việc tổ chức hụi để cho vay nặng lãi, lừa đảo, lạm dụng tín nhiệm hoặc các hành vi trái pháp luật khác để chiếm đoạt tài sản của ngƣời khác (Điều 2 Nghị định số 144/2006/NĐ-CP), những hành vi lợi dụng giao dịch về hụi để chiếm đoạt tài sản của ngƣời khác sẽ bị nghiêm trị. Đồng thời Nhà nƣớc cũng bảo vệ quyền và lợi ích hợp của những ngƣời tham gia hụi nhằm mục đích tƣơng trợ, giúp đỡ nhau trong nhân dân. Theo Nghị định thì hình thức của hụi là sự thỏa thuận của các bên thể hiện bằng lời nói hoặc bằng văn bản. Văn bản thỏa thuận về hụi đƣợc công chứng, chứng thực nếu những ngƣời tham gia hụi có yêu cầu. Dù pháp luật không bắt buộc các bên thỏa thuận về hụi phải bằng văn bản, nhƣng nếu các bên khi tham gia hụi có lập văn bản, và ở mức cao hơn, có công chứng hoặc chứng thực sẽ hạn chế đƣợc tranh chấp xảy ra và nếu có tranh chấp xảy ra thì việc giải quyết cũng sẽ đở phức tạp, quyền lợi của chủ hụi và hụi viên sẽ đƣợc đảm bảo hơn. Vì thế, để bảo vệ lợi ích của mình, những ngƣời tham gia giao dịch về hụi nên thỏa thuận bằng văn bản. Nghi định số 144/2006/NĐ-CP đã quy định rất rõ quyền hạn, nghĩa vụ của các thành viên, của chủ hụi trong các loại hụi, gồm hụi có lãi và hụi không có lãi, xác định trách nhiệm của các bên đang tham gia giao dịch về hụi. Điều 31 của Nghị định này đã quy định: “Trong trƣờng hợp có tranh chấp về hụi hoặc phát sinh từ hụi thì tranh chấp đó đƣợc giải quyết bằng thƣơng lƣợng, hòa giải hoặc theo yêu cầu của một hoặc nhiều ngƣời tham gia hụi, tranh chấp đó đƣợc giải quyết tại Tòa án theo quy định của pháp luật tố tụng dân sự”. Cùng với quy định tại điều 479 Bộ luật dân sự năm 2005, thì đây là cơ sở pháp lý để Tòa án các cấp tiến hành thụ lý, giải quyết các tranh chấp về hụi. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 18 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam CHƢƠNG 2 CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA PHÁP LUẬT HIỆN HÀNH VỀ HỤI, HỌ, BIÊU, PHƢỜNG 2.1 Chủ thể tham gia trong quan hệ hụi Chủ thể của quan hệ pháp luật là các bên tham gia quan hệ pháp luật, nói cách khác, đó là bên tham gia vào quan hệ pháp luật trên cơ sở những quyền và nghĩa vụ do Nhà nƣớc quy định trong pháp luật. Chủ thể của quan hệ pháp luật có thể là cá nhân, tổ chức có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật, (trong mỗi loại quan hệ pháp luật) và tham gia vào quan hệ pháp luật đó. Những điều kiện mà cá nhân hoặc tổ chức đáp ứng đƣợc theo quy định của pháp luật và có khả năng trở thành chủ thể của quan hệ pháp luật đƣợc gọi là năng lực chủ thể. Năng lực chủ thể gồm 2 yếu tố: - Năng lực pháp luật: là khả năng của chủ thể đƣợc Nhà nƣớc thừa nhận, có thể thực hiện các quyền và nghĩa vụ pháp lý. - Năng lực hành vi: là khả năng của chủ thể đƣợc Nhà nƣớc thừa nhận. Bằng hành vi của mình, chủ thể xác lập và thực hiện quyền, nghĩa vụ pháp lý cũng nhƣ độc lập chịu trách nhiệm về những hành vi của mình khi tham gia vào quan hệ pháp luật. Năng lực pháp luật và năng lực hành vi của các chủ thể pháp luật không phải là một thuộc tính tự nhiên của con ngƣời mà đó là thuộc tính pháp lý, vì nó phụ thuộc vào ý chí của Nhà nƣớc, năng lực pháp luật là tiền đề của năng lực hành vi. Nếu chủ thể pháp luật chỉ có năng lực pháp luật mà không có năng lực hành vi thì không thể tham gia một cách tích cực vào các quan hệ pháp luật. Trong quan hệ hụi, họ, biêu, phƣờng chủ thể tham gia quan hệ pháp luật là cá nhân, đƣợc thể hiện dƣới vai trò là chủ hụi và thành viên tham gia hụi (hụi viên). - Chủ hụi: Theo quy định tại Điều 5, Nghị định 144/2006/NĐ-CP quy định về hụi, họ, biêu, phƣờng thì: “Chủ hụi là ngƣời tổ chức, quản lý hụi, thu các phần hụi và giao các phần hụi đó cho các thành viên đƣợc lĩnh hụi trong mỗi kỳ mở hụi cho đến khi kết thúc hụi, trừ trƣờng hợp có thỏa thuận khác. Chủ hụi phải là ngƣời có năng lực hành vi dân sự đầy đủ”. Tùy theo loại hụi mà có các loại chủ hụi: chủ hụi đồng thời là thành viên trong dây hụi (hụi không có lãi và hụi đầu thảo) và chủ hụi không là thành viên trong dây hụi (chủ hụi hƣởng hoa hồng). Chủ hụi phải lập và giử sổ hụi, trong trƣờng hợp dây hụi không có chủ hụi thì những ngƣời tham gia hụi ủy quyền cho một thành viên lập và giữ sổ hụi. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 19 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam - Thành viên: Thành viên là ngƣời tham gia hụi, góp phần hụi và đƣợc lĩnh hụi. Thành viên có thể góp một hoặc nhiều phần hụi trong một dây hụi. Trƣờng hợp chủ hụi không phải là thành viên của dây hụi ta có thể phân biệt đƣợc do thành viên có nghĩa vụ góp hụi và có quyền lĩnh hụi. Nếu chủ hụi cũng có quyền và nghĩa vụ đó thì chủ hụi cũng đồng thời là thành viên của dây hụi. 2.2 Điều kiện để chủ thể tham gia trong quan hệ hụi có hiệu lực 2.2.1 Điều kiện về nội dung Hụi, họ, biêu, phƣờng là một loại giao dịch dân sự và đƣợc xem nhƣ một dạng của hợp đồng vay tài sản. Vì vậy, trong quá trình thực hiện và áp dụng pháp luật về hụi cần phải tuân thủ các quy định chung của Bộ luật dân sự năm 2005. Chỉ những giao dịch hợp pháp mới làm phát sinh quyền, nghĩa vụ của các chủ thể tham gia giao dịch. Mọi cam kết, thỏa thuận hợp pháp có hiệu lực bắt buộc đối với các bên và đƣợc pháp luật bảo hộ. Giao dịch hợp pháp phải tuân thủ các điều kiện có hiệu lực của giao dịch dân sự. Các điều kiện này đƣợc quy định tại Điều 122 Bộ luật dân sự năm 2005. Đó là:  Người tham gia giao dịch có năng lực hành vi dân sự Thuật ngữ “ngƣời” ở đây bao gồm các chủ thể của quan hệ pháp luật dân sự gồm: cá nhân, pháp nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác. Tuy nhiên ngƣời viết chỉ phân tích chủ thể là cá nhân, vì trong quan hệ hụi, họ, biêu, phƣờng chủ thể tham gia quan hệ pháp luật là cá nhân. Tại Điều 17 Bộ luật dân sự năm 2005 quy định “Năng lực hành vi dân sự của cá nhân là khả năng của cá nhân bằng hành vi của mình xác lập, thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự”. Bản chất của giao dịch dân sự là sự thống nhất giữa ý chí và bày tỏ ý chí của chủ thể tham gia giao dịch dân sự. Chỉ những ngƣời có năng lực hành vi mới có ý chí riêng và nhận thức đƣợc hành vi của họ để có thể tự mình xác lập, thực hiện các quyền, nghĩa vụ phát sinh từ giao dịch, đồng thời phải tự chịu trách nhiệm trong giao dịch. Cho nên giao dịch dân sự do cá nhân xác lập chỉ có hiệu lực nếu phù hợp với mức độ năng lực hành vi dân sự của cá nhân. Dựa trên cơ sở độ tuổi mà năng lực hành vi dân sự của cá nhân đƣợc chia thành các mức độ sau đây: - Năng lực hành vi dân sự đầy đủ: Cá nhân đủ 18 tuổi trở lên, không bị Tòa án ra quyết định tuyên bố mất năng lực hành vi dân sự, không bị Tòa án ra quyết định hạn chế năng lực hành vi dân sự thì có năng lực hành vi dân sự đầy đủ. - Năng lực hành vi dân sự một phần (năng lực hành vi dân sự hạn chế, năng lực hành vi dân sự chƣa đầy đủ): Những ngƣời có năng lực hành vi dân sự một phần là những ngƣời bắt đầu có nhận thức về hành vi của mình, tuy nhiên sự nhận thức này vẫn GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 20 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam còn có những hạn chế nhất định. Ngƣời từ 6 tuổi đến dƣới 18 tuổi là ngƣời có năng lực hành vi dân sự một phần. - Không có năng lực hành vi dân sự: Theo quy định của pháp luật, ngƣời chƣa đủ 6 tuổi không có khả năng nhận thức đƣợc hành vi của mình nên “giao dịch dân sự của ngƣời chƣa đủ 6 tuổi phải do ngƣời đại diện theo pháp luật xác lập, thực hiện” (Điều 2 Bộ luật dân sự năm 2005). Nhƣ đã phân tích ở trên, ta thấy hụi có đầy đủ đặc điểm pháp lý của một hợp đồng vay tài sản. Nếu áp dụng tƣơng tự quy định về chủ thể là cá nhân trong hợp đồng vay tài sản thì theo Điều 19 Bộ luật dân sự năm 2005, ngƣời từ đủ 15 tuổi đến chƣa đủ 18 tuổi có tài sản riêng bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự thì có thể tự mình xác lập, thực hiện giao dịch dân sự mà không cần phải có sự đồng ý của ngƣời đại diện theo pháp luật. Cho nên, về nguyên tắc, ngƣời từ đủ 15 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo Điều 22, Điều 23 Bộ luật dân sự năm 2005 thì có thể trở thành chủ thể trong hợp đồng vay tài sản (trên thực tế, bên cho vay, bên vay, cơ quan công chứng, chứng thực đều đòi hỏi hai bên giao kết phải là ngƣời thành niên, tức đủ 18 tuổi).  Mục đích và nội dung của giao dịch không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội Để giao dịch dân sự có hiệu lực pháp luật thì mục đích và nội dung của giao dịch không đƣợc trái pháp luật, đạo đức xã hội. Nghĩa là không vi phạm điều cấm của pháp luật, không xâm phạm đến lợi ích của Nhà nƣớc, lợi ích công cộng, quyền và lợi ích của ngƣời khác (Điều 10 Bộ luật dân sự năm 2005). Vì thế, chỉ những tài sản đƣợc phép giao dịch, những công việc đƣợc phép thực hiện không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội mới là đối tƣợng của giao dịch dân sự. Những giao dịch đƣợc xác lập nhằm trốn tránh pháp luật hoặc trái đạo đức xã hội là những giao dịch có mục đích và nội dung không hợp pháp, không làm phát sinh hiệu lực pháp luật của giao dịch đó. Mục đích của việc tham gia hụi là tƣơng trợ, giúp đỡ lẫn nhau, nếu chơi hụi để nhằm mục đích cho vay nặng lãi, các hình thức chơi hụi nhằm lừa đảo hoặc biến tƣớng của chơi hụi là đánh bạc...Những trƣờng hợp này tùy theo mức độ nặng nhẹ mà bị xử phạt hành chính, chịu trách nhiệm dân sự hoặc trách nhiệm hình sự.  Người tham gia giao dịch hoàn toàn tự nguyện Bản chất của giao dịch dân sự là sự thống nhất giữa ý chí và bày tỏ ý chí, cho nên sự tự nguyện bao gồm các yếu tố cấu thành là tự do ý chí và bày tỏ ý chí. Không có tự do ý chí và bày tỏ ý chí không thể có tự nguyện. Sự tự nguyện của một bên (hành vi pháp lý đơn phƣơng) hoặc sự tự nguyện của các bên trong một mối quan hệ dân sự (hợp đồng) là một trong các nguyên tắc quy định tại Điều 4 của Bộ luật dân sự năm 2005: nguyên tắc GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 21 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam tự do, tự nguyện cam kết, thỏa thuận. Vi phạm sự tự nguyện của chủ thể là vi phạm pháp luật. Vì vậy, giao dịch dân sự không có sự tự nguyện không làm phát sinh hậu quả pháp lý.21 Khi tham gia hụi các thành viên có thể thỏa thuận các nội dung trên tinh thần tự nguyện, thiện chí và bình đẳng theo pháp luật về giao dịch dân sự và hợp đồng. Tuy nhiên để đảm bảo quyền lợi của những ngƣời tham gia, tối thiểu cũng phải có các nội dung quy định tại Điều 8 Nghị định 144/2006/NĐ-CP, đó là: - Chủ hụi - Số ngƣời tham gia, phần hụi - Kỳ mở hụi - Thể thức góp và lĩnh hụi - Quyền và nghĩa vụ của ngƣời tham gia - Trách nhiệm khi vi phạm nghĩa vụ - Chuyển giao, ra khỏi hụi, chấm dứt hụi - Các nội dung liên quan khác Thực tế khi tham gia hụi các thành viên ít khi nào thỏa thuận và thống nhất đầy đủ các nội dung vừa kể trên, thƣờng thì họ chỉ thỏa thuận về chủ hụi, số ngƣời tham gia, phần hụi, kỳ mở hụi, thể thức góp và lĩnh hụi. Họ không đặc biệt quan tâm đến quyền và nghĩa vụ khi tham gia hụi cũng nhƣ trách nhiệm khi vi phạm nghĩa vụ, bởi vì mọi ngƣời đều tin tƣởng lẫn nhau. Do đó, khi xảy ra tranh chấp, mâu thuẩn rất khó để xác định đƣợc quyền và nghĩa vụ cụ thể của những ngƣời tham gia. Qua quy định về nội dung thỏa thuận khi tham gia hụi tại Điều 8 của Nghị định 144/2006/NĐ-CP đã giúp cho những ngƣời tham gia hụi có ý thức tuân thủ pháp luật hơn để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của mình. 2.2.2 Điều kiện về hình thức Hình thức của giao dịch dân sự là cách thức thể hiện ý chí ra bên ngoài dƣới một hình thức nhất định của các bên tham gia giao dịch. Thông qua cách thức biểu hiện này bên đối tác cũng nhƣ ngƣời thứ ba có thể biết đƣợc nội dung của giao dịch đã xác lập. Hình thức của giao dịch có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong tố tụng dân sự. Nó là chứng cứ xác nhận các quan hệ đã, đang tồn tại giữa các bên, từ đó xác định trách nhiệm dân sự khi có hành vi vi phạm xảy ra. Hình thức giao dịch dân sự đƣợc quy định cụ thể tại Điều 124 Bộ luật dân sự năm 2005 nhƣ sau: 21 Trƣờng Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình luật dân sự Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội, 2004, tr.123. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 22 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam 1. Giao dịch dân sự đƣợc thể hiện bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể. Giao dịch dân sự thông qua phƣơng tiện điện tử dƣới hình thức thông điệp dữ liệu đƣợc coi là giao dịch bằng văn bản. 2. Trong trƣờng hợp pháp luật quy định giao dịch dân sự phải đƣợc thể hiện bằng văn bản, phải có công chứng hoặc chứng thực, phải đăng ký hoặc xin phép thì phải tuân theo các quy định đó. 3. Phù hợp với các quy định trên, Nghị định 144/2006/NĐ-CP quy định hình thức của hụi tại Điều 7 nhƣ sau: “Thỏa thuận về hụi đƣợc thỏa thuận bằng lời nói hoặc bằng văn bản. Văn bản thỏa thuận về hụi đƣợc công chứng, chứng thực nếu những ngƣời tham gia hụi có yêu cầu”. Có thể thấy, đa số ngƣời tham gia hụi thỏa thuận với nhau bằng lời nói, theo tập quán việc chơi hụi chỉ dựa vào niềm tin của cá nhân mà không có bất cứ giấy tờ nào để bảo đảm cho giao dịch này. Mặc dù pháp luật không bắt buộc các bên thỏa thuận đều phải lập bằng văn bản, nhƣng để hạn chế tranh chấp xảy ra, các bên thỏa thuận khi tham gia hụi phải lập thành văn bản, và ở mức cao hơn là công chứng hoặc chứng thực. Ngƣời viết cho rằng các văn bản quy phạm pháp luật cần có quy định cụ thể hơn về những trƣờng hợp nào thì thỏa thuận tham gia hụi phải bằng văn bản, trƣờng hợp nào phải công chứng, chứng thực. Theo đó, khi hụi viên góp hụi từ bao nhiêu trở lên thì chủ hụi phải có biên lai chứng nhận. Trong quá trình giao dịch, nếu các bên làm trái với quy định này tức là từ bỏ sự bảo vệ quyền lợi của mình, các cơ quan bảo vệ pháp luật cũng có căn cứ để bác yêu cầu giải quyết tranh chấp do không có bằng chứng, nhƣ vậy sẽ làm cho công tác giải quyết án hụi đỡ phức tạp hơn. Sổ hụi Theo quy định của pháp luật hiện hành thì mọi trƣờng hợp đều phải lập sổ hụi. Đây là căn cứ để giải quyết tranh chấp. Nếu tranh chấp xảy ra mà không có sổ hụi thì khó xác định quyền và nghĩa vụ của những ngƣời tham gia nên yêu cầu của nguyên đơn có thể không đƣợc chấp nhận. Việc chơi hụi có thể đƣợc xác định bằng miệng nhƣng vẩn phải có sổ hụi. Pháp luật quy định về sổ hụi tại Điều 9 Nghị định 144/2006/NĐ-CP nhƣ sau: 1. Chủ hụi phải lập và giữ sổ hụi. Trong trƣờng hợp hụi không có chủ hụi thì những ngƣời tham gia hụi ủy quyền cho một thành viên lập và giữ sổ hụi. 2. Tùy theo từng loại hụi, sổ hụi có thể bao gồm các nội dung sau: a) Tên, địa chỉ của chủ hụi và các thành viên trong hụi; GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 23 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam b) Phần hụi, kỳ mở hụi, thể thức góp hụi và lĩnh hụi; c) Số tiền, tài sản khác đã góp hụi hoặc đã lĩnh hụi; d) Việc chuyển giao phần hụi; e) Việc ra khỏi hụi và chấm dứt hụi; f) Chữ ký hoặc điểm chỉ của các thành viên khi góp hụi hoặc lĩnh hụi; g) Các nội dung khác liên quan đến hoạt động của hụi. Xƣa nay ở các làng quê và ngay cả ở thành phố ngƣời dân vẫn trọng chữ “tín” và rất tin tƣởng nhau nên ít khi các chủ hụi lâp sổ hụi. Nhiều trƣờng hợp chủ hụi tuyên bố bể hụi, thực chất là chiếm dụng vốn nhƣng cơ quan điều tra lại không thể truy cứu trách nhiệm hình sự mà chỉ xem đó là giao dịch dân sự vì chủ hụi và hụi viên chỉ thỏa thuận bằng miệng, khi xảy ra bể hụi lại không có giấy tờ, biên lai chứng minh, trong khi chủ hụi không bỏ trốn mà luôn hứa sẽ trả nợ. Bởi vậy, khi bể hụi họ thƣờng xảy ra tranh chấp, thậm chí tố cáo lẫn nhau nhƣng đều không có gì làm bằng chứng và rất khó để đòi lại quyền lợi. Việc pháp luật quy định bắt buộc chủ hụi phải lập sổ hụi là bƣớc tiến rất quan trọng. Sổ hụi sẽ là bằng chứng để Tòa án có cơ sở pháp lý giải quyết khi có tranh chấp hoặc bể hụi. Nhƣ vậy, Nhà nƣớc quy định khi chơi hụi phải lập sổ hụi là một quy định đúng đắn, mang tính nguyên tắc cần phải tuân thủ để bảo vệ quyền lợi của những ngƣời tham gia. Tuy nhiên, quy định này có điểm bất lợi là Nhà nƣớc chỉ quy định chủ hụi lập và giữ sổ hụi, nếu nhƣ khi xảy ra tranh chấp có bất lợi cho chủ hụi, nếu chủ hụi tiêu hủy sổ hụi thì rất khó xác định quyền lợi của những ngƣời tham gia. Theo ngƣời viết, cần bổ sung quy định vào văn bản luật là phải có ít nhất hai sổ hụi: Một sổ do chủ hụi lập và giữ, một sổ hụi luân phiên giao cho hụi viên đƣợc hốt hụi giữ để hạn chế đƣợc tình trạng chủ hụi lập ra hụi ma hay hủy sổ hụi. 2.3 Quy định về lãi suất của hụi Điều 10 của nghị định 144/2006/NĐ-CP có quy định về lãi suất: “Trong trƣờng hợp hụi có lãi thì lãi suất đối với phần hụi đƣợc thực hiện theo quy định tại Điều 476 của Bộ Luật Dân sự”.Các hình thức lãi suất đối với phần hụi đƣợc thực hiện theo Điều 476 của Bộ luật dân sự năm 2005 nhƣ sau: 1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhƣng không đƣợc vƣợt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nƣớc công bố đối với loại cho vay tƣơng ứng. 2. Trong trƣờng hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhƣng không xác định rõ lãi suất hoặc có tranh chấp về lãi suất thì áp dụng lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nƣớc công bố tƣơng ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 24 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam Lãi suất là nội dung quan trọng trong hợp đồng cho vay có lấy lãi. Lãi suất là tỷ lệ phần trăm nhất định tính trên tổng số tài sản vay và kỳ hạn vay mà bên vay phải trả cho bên cho vay thêm vào số tiền hoặc vật đã vay. Thông thƣờng lãi suất đƣợc tính theo đơn vị thời gian là tháng, nhƣng cũng không ít trƣờng hợp nó có thể tính theo ngày, tuần hoặc năm, mùa vụ tùy theo thỏa thuận của các bên. Căn cứ vào lãi suất, số tiền vay và thời gian vay mà ngƣời ta tính đƣợc khoản lãi mà bên vay phải trả cho bên cho vay. Cụ thể: Lãi = giá trị tài sản vay x lãi suất x thời gian vay.22 Chính sách về lãi suất thay đổi theo thời gian và rất khác nhau từ xã hội này sang xã hội khác. Trong quá khứ, một số nƣớc nhất là những nƣớc tôn giáo nghiêm cấm vay có lãi nhƣng ngày nay hầu nhƣ các nƣớc đều chấp nhận vay có lãi và một số nƣớc có quy định khống chế lãi cao (hay thƣờng gọi là quy định về lãi suất trần). Ở Pháp trong giai đoạn cách mạng, các bên hoàn toàn tự do do về lãi suất nhƣng một đạo luật năm 1807 đã thiết lập lãi suất trần cho vay. Sau chiến tranh thế giới thứ nhất, Pháp giải phóng vấn đề lãi suất theo hƣớng các bên đƣợc tự do thỏa thuận và sự giải phóng này đã làm xuất hiện nhiều lạm dụng trong hoạt động vay nên vào năm 1935 Pháp lại tái thiết lập những quy định về lãi suất trần cho vay. Thụy Sĩ là một nƣớc có hệ thống Ngân hàng rất phát triển và họ cũng có quy định về lãi suất trần này. Đối với Bỉ cũng tƣơng tự nhƣ vậy. Kinh nghiệm cho thấy, các quy định về lãi suất trần là cần thiết để hạn chế và xử lý việc cho vay nặng lãi vì rất nhiều hợp đồng vay dân sự có lãi suất quá cao nhƣ 5%/tháng hay 6%/tháng (tƣơng đƣơng 60% hay 72%/năm).23 Thực ra việc khống chế lãi quá cao đã từng tồn tại trong luật cổ Việt Nam24 và ngày nay giới hạn của việc thỏa thuận lãi đƣợc quy định trong Bộ luật dân sự. Theo khoản 1 Điều 473 Bộ luật dân sự năm 1995: “Lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhƣng không đƣợc vƣợt quá 50% của lãi suất cao nhất do Ngân hàng nhà nƣớc quy định đối với loại cho vay tƣơng ứng”. Trên cơ sở tôn trọng sự thỏa thuận của các bên trong hợp đồng vay, bảo đảm định hƣớng quan hệ vay mang đúng tính chất dân sự, ngăn chặn tình trạng kẻ mạnh bóc lột ngƣời yếu thế thông qua quan hệ vay, Bộ luật dân sự năm 2005 có sửa đổi: “Lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhƣng không đƣợc vƣợt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nƣớc công bố đối với loại cho vay tƣơng ứng” (khoản 1 Điều 476). 22 Hoàng Thế Liên, Bình luận khoa học Bộ luật dân sự, Tập 2- Nghĩa vụ dân sự và hợp đồng dân sự, Nxb Chính trị quốc gia sự thật, Hà Nội, 2013, tr. 423. 23 Đỗ Văn Đại, Luật hợp đồng Việt Nam - Bản án và bình luận án, Tập 1, Nxb Chính trị quốc gia sự thật, Hà Nội, 2013, tr. 569, tr 570. 24 Ví dụ, theo Điều 578 Bộ luật Hồng Đức (Thế Kỷ thứ XV): Cho vay nợ hay cầm đồ vật mỗi tháng đƣợc lấy tiền lãi mỗi quan là 15 đồng kẽm; dù lâu bao nhiêu năm cũng không đƣợc tính quá một gốc một lãi; trái luật thì xử biếm một tƣ, mà mất tiền lãi. Nếu tính gồm lãi vào làm gốc, rồi bắt làm văn tự khác, thì xử tội nặng hơn một bậc”. Tƣơng tự, theo Điều 638 Bộ luật Hồng Đức: “Các quan cai quản nhân dân, cùng những nhà quyền quý mà sách nhiễu, vay mƣợn của cải đồ vật của dân trong hạt, thì phải khép vào tội làm trái pháp luật và phải hoàn lại tài vật cho dân. Nếu đem của cải, đồ vật của mình cho dân vay mƣợn để lấy giá cao hay lãi nặng thì cũng phải tội nhƣ thế, những của cải, đồ vật ấy phải tịch thu sung công”. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 25 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam Việc sửa đổi nhƣ vậy một mặt thừa nhận các bên có quyền thỏa thuận về lãi suất, mặt khác lại khống chế mức lãi suất theo thỏa thuận đó “không đƣợc vƣợt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nƣớc công bố đối với loại cho vay tƣơng ứng”. Quy định nhƣ Bộ luật dân sự năm 2005 đã khắc phục đƣợc quy định không rõ ràng dẫn đến nhiều cách hiểu khác nhau của Điều 473 Bộ luật dân sự năm 1995. Xét về mặt ngôn ngữ, quy định của Bộ luật dân sự năm 1995 dẫn đến hai cách hiểu: 1. Các bên có quyền thỏa thuận lãi suất nhƣng không đƣợc quá một nữa lãi suất cao nhất do Ngân hàng Nhà nƣớc quy định đối với loại cho vay tƣơng ứng; 2. Các bên có quyền thỏa thuận lãi suất nhƣng không đƣợc quá 150% lãi suất cao nhất do Ngân hàng Nhà nƣớc quy định đối với loại cho vay tƣơng ứng. Tuy nhiên, nhiều ngƣời hiểu theo cách thứ hai hoặc cố tình hiểu theo cách thứ hai. Hơn nữa “lãi suất cơ bản” thay thế cho “lãi suất cao nhất” theo quy định trong Bộ luật dân sự năm 1995. Quy định mới này hoàn toàn phù hợp, bởi Ngân hàng Nhà nƣớc chỉ ban hành lãi suất cơ bản chứ không ban hành lãi suất cao nhất.25 Tùy từng thời điểm mà lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nƣớc có sự thay đổi, do vậy, việc xác định thời điểm cho vay, đối chiếu với các văn bản pháp luật để đánh giá mới chính xác đƣợc. Theo quy định hiện hành, Ngân hàng Nhà nƣớc công bố mức lãi suất cơ bản theo định kỳ hàng tháng, do đó, mức trần lãi suất cho vay tối đa trên thị trƣờng cũng thay đổi tƣơng ứng theo từng tháng. Ví dụ: Từ 05/11/2010 đến 01/12/2010, Ngân hàng nhà nƣớc đều công bố mức lãi suất cơ bản là 9%. Nhƣ vậy, mức lãi suất vay trên thị trƣờng cũng sẽ không đƣợc phép vƣợt quá 150% mức lãi suất cơ bản trên, từ đó ta có thể tính đƣợc mức lãi suất tối đa mà các bên thỏa thuận không đƣợc vƣợt quá trên một năm sẽ là 13.5% (9 x150%), trên một tháng là 1,125% (13,5% /12). Về nguyên tắc, pháp luật điều chỉnh hợp đồng là pháp luật có hiệu lực tại thời điểm hợp đồng đƣợc giao kết. Do đó, quy phạm điều chỉnh lãi suất là những quy phạm có hiệu lực tại thời điểm giao kết hợp đồng nên cần xác định lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nƣớc ở thời điểm hợp đồng vay đƣợc xác lập.26 Trƣờng hợp các bên chỉ thỏa thuận về việc trả lãi trong quan hệ vay nhƣng không xác định rõ lãi suất là bao nhiêu hoặc có tranh chấp về lãi suất thì mức lãi suất đƣợc áp dụng theo quy định tại khoản 2 Điều 476 Bộ luật dân sự năm 2005 là lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nƣớc công bố tƣơng ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ. 25 Hoàng Thế Liên, Bình luận khoa học Bộ luật dân sự, Tập 2- Nghĩa vụ dân sự và hợp đồng dân sự, Nxb Chính trị quốc gia sự thật, Hà Nội, 2013, tr. 424. 26 Đỗ Văn Đại, Luật hợp đồng Việt Nam - Bản án và bình luận án, Tập 1, Nxb Chính trị quốc gia sự thật, Hà Nội, 2013, tr.573. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 26 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam 2.4 Quyền và nghĩa vụ của ngƣời tham gia hụi 2.4.1 Đối với hụi không có lãi 2.4.1.1 Quyền của chủ hụi đối với hụi không có lãi Quyền của chủ hụi không có lãi đƣợc quy định tại Điều 16 Nghị định 144/2006/NĐCP gồm những quyền sau: - Yêu cầu các thành viên trong hụi phải góp phần hụi - Yêu cầu thành viên đƣợc lĩnh hụi nhận các phần hụi khi đến kỳ mở hụi - Yêu cầu thành viên không góp phần hụi của mình phải hoàn trả phần hụi trong trƣờng hợp chủ hụi đã góp thay cho thành viên đó - Các quyền khác theo thỏa thuận. Quy định trên là hành lang pháp lý giúp chủ hụi duy trì và đảm hoạt động của dây hụi diễn ra đúng nhƣ thỏa thuận. Tránh tình trạng đến kỳ đóng hụi mà các thành viên không thực hiện nghĩa vụ góp hụi hoặc đến kỳ mở hụi mà các thành viên không lĩnh hụi. Ngoài ra, Nghị định cũng mở rộng thêm quyền của chủ hụi đó là chủ hụi có thể thỏa thuận các quyền khác nếu thỏa thuận đó không trái với pháp luật và đạo đức xã hội. 2.4.1.2 Nghĩa vụ của chủ hụi đối với hụi không có lãi Nghĩa vụ của chủ hụi không có lãi đƣợc quy định tại Điều 15 Nghị định 144/2006/NĐ-CP nhƣ sau: - Lập và giữ sổ hụi, giấy tờ có liên quan đến hụi - Thu phần hụi của các thành viên - Giao các phần hụi cho các thành viên đƣợc lĩnh - Nộp thay phần hụi của thành viên trong trƣờng hợp có thỏa thuận nếu đến kỳ mở hụi mà thành viên không góp hụi - Cho các thành viên xem sổ hụi và cung cấp các thông tin liên quan đến hụi khi có yêu cầu - Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận Đây cũng chính là nghĩa vụ cơ bản của chủ hụi đầu thảo và chủ hụi hoa hồng. Việc quy định chặt chẻ nghĩa vụ của chủ hụi mang tính ràng buộc, nhƣ vậy sẽ hạn chế đƣợc tình trạng bể hụi xảy ra cũng nhƣ khi có tranh chấp sẽ xác định đƣợc trách nhiệm rõ ràng. Qua đây ta thấy trách nhiệm của chủ hụi đối với các thành viên không hề nhỏ, vì nghĩa vụ của chủ hụi là cơ sở bảo vệ quyền lợi của thành viên tham gia hụi, nhất là cho các GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 27 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam thành viên xem sổ hụi và cung cấp các thông tin liên quan đến hụi khi các thành viên yêu cầu. 2.4.1.3 Quyền của thành viên đối với hụi không có lãi Quyền của thành viên hụi không có lãi đƣợc quy định tại Điều 14 Nghị định 144/2006 NĐ-CP, đây là căn cứ pháp lý bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của thành viên tham gia hụi, gồm các quyền sau: - Khi đến kỳ mở hụi, thành viên đƣợc lĩnh hụi có quyền nhận các phần hụi từ chủ hụi hoặc các thành viên khác trong hụi - Bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của mình trong trƣờng hợp quyền, lợi ích hợp pháp bị xâm phạm - Chuyển giao các phần hụi theo quy định tại các Điều từ 309 đến Điều 317 của Bộ luật dân sự năm 2005 - Ra khỏi hụi theo thỏa thuận - Yêu cầu chủ hụi hoặc ngƣời giữ sổ hụi cho xem sổ hụi và cung cấp các thông tin liên quan đến hụi. Cần lƣu ý rằng, khi tham gia hụi, thành viên có thể chuyển giao phần hụi của mình cho ngƣời khác theo quy định nêu trên, đồng thời hụi viên cũng có thể ra khỏi hụi khi chƣa hết chu kì dây hụi theo sự thỏa thuận. Quy định này đảm bảo cho ngƣời chơi không bị ràng buộc nặng nề vào dây hụi khi đã tham gia vào dây hụi mà sau đó, vì một lý do nào đó mà không muốn hoặc không thể tiếp tục tham gia. 2.4.1.4 Nghĩa vụ của thành viên đối với hụi không có lãi Thành viên tham gia hụi không có lãi phải thực hiện các nghĩa vụ đƣợc quy định tại Điều 13 Nghị định 144/2006/NĐ-CP, cụ thể gồm những nghĩa vụ sau đây: - Góp phần hụi theo thỏa thuận cho chủ hụi hoặc thành viên lĩnh hụi - Bồi thƣờng thiệt hại do mình gây ra - Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận - Trong trƣờng hợp không có chủ hụi thì thành viên đƣợc ủy quyền lập và giữ sổ hụi có các nghĩa vụ theo quy định tại Khoản 1 và Khoản 5 Điều 15 Nghị định 144/2006/NĐ-CP. Quy định trên không chỉ là cơ sở để các thành viên tham gia hụi không có lãi thực hiện nghĩa vụ của mình mà còn là căn cứ để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của chủ hụi và các thành viên còn lại. Vì trên thực tế nhiều hụi viên sau khi hốt hụi không có khả GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 28 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam năng đóng hụi chết liền có ý định “quỵt” hụi hoặc không đóng hụi chết rồi bỏ trốn. Vì vậy quy định bồi thƣờng thiệt hại do mình gây ra sẽ giúp các thành viên tham gia hụi có ý thức tự giác hơn trong việc thực hiện nghĩa vụ của mình. Hụi có không có lãi có ở Việt Nam từ rất sớm, xuất hiện tại các xóm, thôn làng, chợ ở phía Bắc Việt nam. Còn theo nhà văn sơn Nam hụi không có lãi đã có từ thế kỷ XIX. Qua hàng trăm năm, loại hình tín dụng này tồn tại ở khắp các hang cùng, ngõ hẻm. Hiện nay số lƣợng ngƣời tham gia hụi rất đông nhƣng hầu hết đều là hụi có lãi, thành phần tham gia hụi không có lãi rất hiếm chủ yếu là một bộ phận nhỏ cán bộ, viên chức. Họ tham gia hụi nhƣ một hình thức bỏ ống tiết kiệm, để khi bạn bè có khó khăn thì tƣơng trợ lẫn nhau, hay khi có việc cần thiết thì có thể huy động một số tiền mà không cần phải trã lãi. 2.4.2 Đối với hụi có lãi 2.4.2.1 Quyền của của chủ hụi đầu thảo Chủ hụi trong hụi đầu thảo có các quyền theo quy định tại Điều 23 Nghị định 144/2006/NĐ-CP, gồm những quyền sau đây: - Đƣợc lĩnh các phần hụi trong một kỳ mở hụi - Yêu cầu các thành viên không góp phần hụi của mình phải hoàn trả phần hụi trong trƣờng hợp chủ hụi đã góp thay cho thành viên đó - Không phải trả lãi cho các thành viên khác. Theo ngƣời viết, chủ hụi đƣợc lĩnh các phần hụi trong một kỳ mở hụi, quy định này không đúng với thực tế là: Chủ hụi đầu thảo “đƣợc lĩnh các phần hụi đầu tiên trong 1 kỳ mở hụi”. Vì trong lần đầu tiên, tất cả các thành viên đều là hụi sống nhƣng phải đóng theo giá trị của dây hụi. Ngoài ra cũng cần quy định thêm khoản “chủ hụi đầu thảo có các quyền khác theo thỏa thuận”. 2.4.2.2 Nghĩa vụ của của chủ hụi đầu thảo Nghĩa vụ của chủ hụi đầu thảo đƣợc quy định tại Điều 22 Nghị định 144/2006/NĐCP giống với nghĩa vụ của chủ hụi không có lãi quy định tại Điều 15 của Nghị định này. 2.4.2.3 Quyền của của thành viên hụi đầu thảo Theo quy định tại Điều 21 Nghị định 144/2006/NĐ-CP thành viên hụi đầu thảo có những quyền sau đây: - Đƣa ra mức lãi trong mỗi kỳ hụi, trừ trƣờng hợp quy định tại khoản 3 Điều 18 Nghị định 144/2006/NĐ-CP - Hƣởng lãi từ thành viên đƣợc lĩnh hụi GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 29 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp - Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam Các quyền theo quy định tại Điều 14 Nghị định 144/2006/NĐ-CP (quyền của thành viên hụi không có lãi) 2.4.2.4 Nghĩa vụ của của thành viên hụi đầu thảo Thành viên hụi đầu thảo có các nghĩa vụ quy định tại Điều 20 Nghị định 144/2006/NĐ-CP gồm: - Góp phần hụi - Trả lãi cho các thành viên khác khi đƣợc lĩnh hụi - Bồi thƣờng thiệt hại cho những ngƣời tham gia hụi nếu vi phạm nghĩa vụ mà gây thiệt hại - Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận 2.4.2.5Quyền của của chủ hụi hưởng hoa hồng Theo quy định tại Điều 28 Nghị định 144/2006/NĐ-CP chủ hụi hƣởng hoa hồng có các quyền sau đây: - Đƣợc hƣởng hoa hồng từ các thành viên đƣợc lĩnh hụi - Yêu cầu các thành viên góp phần hụi - Yêu cầu các thành viên không góp phần hụi của mình phải hoàn trả phần hụi trong trƣờng hợp chủ hụi đã góp thay cho thành viên đó. 2.4.2.6 Nghĩa vụ của của chủ hụi hưởng hoa hồng Điều 27 Nghị định 144/2006/NĐ-CP quy định chủ hụi trong hụi hƣởng hoa hồng có nghĩa vụ theo quy định tại Điều 15 của Nghị định (nghĩa vụ của chủ hụi không có lãi). Chủ hụi hoa hồng không phải là thành viên của dây hụi nên không đƣợc lĩnh hụi cũng không cần phải đóng hụi. Loại hụi này, chủ hụi chỉ “lấy công làm lời”, vì sau khi đóng hụi nhƣ mọi thành viên khác cho ngƣời trúng hụi, chủ hụi phải rảo bƣớc đến từng nhà (hay chổ làm ăn buôn bán) của các thành viên còn lại, gom cho đủ tiền hụi của tất cả các thành viên, đến “chồng” cho ngƣời trúng. Ngƣời trúng sẽ đƣa lại cho chủ hụi tiền hoa hồng đã đƣợc thỏa thuận. Chính vì hình thành và tồn tại theo kiểu tình cảm nên loại hụi này thƣờng chỉ có ở những xóm nhỏ, xí nghiệp. Đây đƣợc coi là hình thức tiết kiệm tiền để phòng thân của giới công nhân, buôn bán, ngƣời lao động nghèo. 27 Thực tế hiện nay, với thủ đoạn lập nhiều dây hụi nhƣ hụi ngày, hụi tuần, hụi tháng cho nhiều ngƣời tham gia để hƣởng hoa hồng, dẫn đến bể hụi dây chuyền gây ảnh hƣởng xấu đến xã hội. Theo ngƣời viết, Nhà nƣớc cần có sự quản lý đối với việc lập nhiều dây hụi của chủ hụi hoa 27 Nguyên Quốc, Nghị định chính phủ về hụi họ- chốt chặn pháp lý cần thiết, Báo điện tử Sài Gòn giải phóng, 2006, http://www.sggp.org.vn/saigonthubay/2006/12/77218/, [ Ngày truy cập 12-08-2014]. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 30 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam hồng nói riêng và các chủ hụi khác nói chung. Vì hiện nay ai cũng có thể lập dây hụi, một ngƣời có thể lập nhiều dây hụi, tham gia nhiều dây hụi, nhƣ vậy rủi ro bề hụi là rất cao và Nhà nƣớc cũng rất khó kiểm soát. Nghị định 144/2006/NĐ-CP ra đời nhƣ một chốt chặn pháp lý rất cần thiết để tránh rủi ro cho xã hội, cũng nhƣ tránh việc hình sự hóa loại giao dịch dân sự này. Xét về hình thức, các chủ hụi lớn cầm trong tay một lúc nhiều dây hụi cũng chính là ngƣời kinh doanh tài chính, lãi suất nhiều mà rủi ro cũng cao. Thế nhƣng, Nghị định cho phép hụi hoạt động nhƣng lại chƣa phân định rõ đây có phải là một loại hình kinh doanh phải đăng ký thành lập doanh nghiệp hay không? Nếu có đăng ký kinh doanh, họ sẽ đƣợc áp thuế ra sao, với mức thuế thế nào? Nếu đƣợc hợp pháp hóa, hụi sẽ có một hành lang pháp lý để hoạt động nhƣ bao hình thức kinh doanh khác, từ đó Nhà nƣớc có thể xử phạt những ai vi phạm, qua đó hạn chế đƣợc nhiều rũi ro. Chủ hụi là ngƣời đứng đầu một hình thức kinh doanh nhƣng cho đến nay vì không đƣợc công nhận nên chƣa thể thu thuế thu nhập cá nhân, trong khi nhiều dây hụi có lãi suất rất cao. Nếu chủ hụi đƣợc (hoặc phải) đăng ký kinh doanh nhƣ một doanh nghiệp tƣ nhân, chắc chắn ngoài thuế thu nhập cá nhân, Nhà nƣớc còn có thêm khoản thuế thu nhập doanh nghiệp. Cũng nhờ khai báo từ chủ hụi (các thành viên tham gia dây hụi, quy mô tài chính, thời hạn…) Nhà nƣớc sẽ kiểm soát và tiên lƣợng đƣợc những khả năng và hậu quả có thể xảy ra để đề ra những quy định nhằm ngăn ngừa rủi ro và có công cụ hành chính để xử phạt những vi phạm trong quá trình kinh doanh của chủ hụi (chủ doanh nghiệp) nhƣ bao loại hình kinh doanh khác. Động thái này chỉ là sự hợp thức hóa một hình thức tín dụng dân sự (đã tồn tại từ lâu đời) đáp ứng nhu cầu của nhiều tầng lớp xã hội. Hơn nữa, hợp thức hóa loại hình giao dịch tín dụng dân sự này để các Ngân hàng và những hệ thống tín dụng khác cạnh tranh lành mạnh và công bằng. Sâu xa hơn, nếu Nhà nƣớc kiểm soát và hạn chế tối đa đƣợc những rủi ro của hoạt động tín dụng này, đây sẽ là kênh tín dụng nhanh nhạy, hữu hiệu giúp nhiều ngƣời dân, nhất là ngƣời nghèo, có cơ hội tự xóa đói thoát nghèo, giảm một phần gánh nặng Ngân sách Nhà nƣớc và các chƣơng trình hổ trợ khác.28 Về vấn đề này, Đai biểu Dƣơng Thu Hƣơng đã kịch liệt phản đối quy định tại khoản 2, Điều 463, tức việc chơi hụi nhằm mục đích tƣơng trợ thì đƣợc Nhà nƣớc bảo hộ. Bởi vì, nếu một nhóm ngƣời thỏa thuận lập đƣờng dây hụi mà không hề đăng ký, không nộp thuế, đến khi đổ bể, Nhà nƣớc phải gánh chịu thì quá vô lý. Đại biểu Dƣơng Thu Hƣơng cho rằng: Nhà nƣớc quản lý hụi thông qua việc chủ hụi phải đăng ký và nộp thuế. Đại biểu Nguyễn Văn Thuận cũng rất ủng hộ việc Nhà nƣớc quản lý hụi bằng cách buộc chủ 28 Nguyên Quốc, “Hụi” có nên hợp thức hóa, Báo điện tử Sài Gòn giải phóng, 2006, http://www.sggp.org.vn/saigonthubay/nam2005/thang5/51245/, [ ngày truy cập 13-08-2014]. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 31 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam hụi đăng ký và nộp phí.29 Theo ngƣời viết thì không nhất thiết tất cả dây hụi đều bắt buộc phải đăng ký và nộp phí mà cần có sự phân loại cho phù hợp. Vấn đề này cần đƣợc các nhà làm luật nghiên cứu một cách khoa học để có thể áp dụng một cách hiệu quả và lâu dài trong cuộc sống. Trƣớc mắt, những ngƣời tham gia hụi cần thận trọng khi tham gia vào một dây hụi nào đó, trƣớc khi quyết định có nên tham gia vào dây hụi hay không, ngƣời chơi cần hiểu rõ quy định của pháp luật về chơi hụi, hiểu rõ bản chất của mô hình chơi hụi, cần lựa chọn những ngƣời có uy tín, có độ tin cậy cao, ngƣời chủ hụi và ngƣời chơi hụi phải có khả năng tài chính, bảo đảm tham gia lâu dài và đóng hụi đầy đủ, tránh tình trạng hốt hụi xong không đóng hụi chết, gây thiệt hại và ảnh hƣởng đến các thành viên chơi. 2.4.2.7 Quyền của của thành viên hụi hưởng hoa hồng Điều 26 Nghị định 144/2006 NĐ-CP quy định thành viên trong hụi hƣởng hoa hồng có các quyền giống thành viên hụi đầu thảo đƣợc quy định tại Điều 21 Nghị định này. 2.4.2.8 Nghĩa vụ của của thành viên hụi hưởng hoa hồng Theo quy định tại Điều 25 Nghị định 144/2006/NĐ-CP, nghĩa vụ của thành viên hụi hƣởng hoa hồng gồm: 1. Trả khoản hoa hồng cho chủ hụi 2. Các nghĩa vụ theo quy định tại Điều 20 Nghị định 144/2006/NĐ-CP (nghĩa vụ của thành viên hụi đầu thảo). Chơi hụi có lãi giúp cho nhiều ngƣời có cơ hội cải thiện cuộc sống của mình. Ở các chợ, ngƣời buôn bán phần lớn là ngƣời nghèo, hụi có lãi chính là nơi nƣơng tựa tài chính của họ để họ có thể vƣợt qua những lúc khó khăn. Hụi có lãi cũng đã có thời thất cơ lỡ vận. Đó là những thập niên 80-90 của thế kỷ 20. Đây là thời hoàng kim của các đƣờng dây tín dụng với lãi suất cao chóng mặt. Ngƣời dân thời đó nhƣ một cơ mê cuồng đổ tiền tiết kiệm, dành dụm của mình vào hụi với lãi suất lên đến 30%-40%. Rồi hàng loạt đƣờng dây này sập, ngƣời dân thành phố Hồ Chí Minh lúc ấy chao đảo, tạo nên cơn chấn tâm lý khủng khiếp đến nổi Nhà nƣớc phải can thiệp bằng nhiều biện pháp khẩn cấp để khắc phục hậu quả, kéo dài đến cả chục năm sau.30 Từ ngày Thủ tƣớng Chính phủ ban hành Nghị định 144/2006/NĐ-CP về hụi, họ, biêu, phƣờng, quy định các hình thức hụi, quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của những ngƣời tham gia hụi. Nhờ vậy, những ngƣời tham gia hụi cảm thấy yên tâm hơn khi tham gia giao dịch này, theo đó số ngƣời tham gia hụi có lãi ngày một nhiều. Một phần là do việc vay vốn ở Ngân hàng và một số tổ 29 Nhƣ Trang, Nhà nước sẽ bảo hộ việc chơi hụi, Báo điện tử Vnexpress.net, 2005, http://vnexpress.net/tin-tuc/thoisu/nha-nuoc-se-bao-ho-viec-choi-hui-2022868.html, [ ngày truy cập 13-08-2014]. 30 Nguyên Quốc, hụi một hình thức tín dụng dân gian, Báo Nhân dân, ngày 11/8/2011. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 32 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam chức tín dụng còn một số hạn chế nhƣ phức tạp, phiền hà, cần thế chấp hoặc cầm cố tài sản, nên mọi ngƣời cảm thấy chơi hụi là một kênh đầu tƣ và huy động vốn lý tƣởng, khi cần lại có thể rút vốn nhanh chứ không phiền hà nhƣ hợp đồng vay tài sản. Có thể thấy hiện nay, hầu hết mọi ngƣời đều tham gia hụi có lãi, chủ yếu là những những ngƣời buôn bán ở chợ, những công nhân làm trong các xí nghiệp, nhà máy, những ngƣời phụ nữ ở quê khi có ít tiền cũng gom góp tham gia hụi để cải thiện đời sống của mình, một bộ phận sinh viên ở các trƣờng cao đẳng, đại học, nhất là hệ vừa học, vừa làm tham gia hụi mong kiếm thêm thu nhập. Nhiều ngƣời vì mê lãi suất “khủng” do hụi mang lại mà bất chấp rủi ro, mạo hiểm, cả tin dồn tiền cho chủ hụi vay và sau đó bị lừa mất tiền. Dù có mặt tiêu cực phát sinh, nhƣng đa phần các giao dịch về hụi trong nhân dân là tích cực, đã tạo vốn cho nhau làm ăn, hoặc giúp đỡ cho nhau những nhu cầu cấp thiết trong gia đình. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 33 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam CHƢƠNG 3 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỤI Ở NƢỚC TA. NGUYÊN NHÂN VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ÁP DỤNG PHÁP LUẬT 3.1 Tình hình về giải quyết tranh chấp hụi ở nƣớc ta hiện nay Nhƣ đã phân tích ở trên, việc chơi hụi của ngƣời dân hiện nay rất phổ biến. Qua tìm hiểu ngƣời viết thấy rằng, từ thành thị đến nông thôn, từ công nhân, nông dân, sinh viên đến cán bộ, công chức, những tiểu thƣơng nhỏ đến những ngƣời kinh doanh lớn, thậm chí ngƣời bán vé số, bánh mì…hầu nhƣ đều tham gia hụi. Do không thể thống kê đầy đủ tình hình giải quyết tranh chấp hụi trong cả nƣớc, nên ngƣời viết xin đƣợc nêu tình hình thụ lý và giải quyết các án nợ vay, nợ hụi ở huyện Bình Đại Tỉnh Bến tre, cụ thể nhƣ sau: Trong thời gian từ ngày 01/01/2010 đến ngày 31/3/2014 đơn vị đã thụ lý tổng cộng 640 vụ án tranh chấp có liên quan đến nợ vay nợ hụi, trong đó ngƣời vay, ngƣời cho vay là cán bộ, Đảng viên có 04 trƣờng hợp. Các trƣờng hợp buộc trách nhiệm liên đới 501/640 vụ (Có danh sách cụ thể kèm theo). Tổng giá trị tiền nợ lên đến 89.399.588.309 đồng và 408, 4 chỉ vàng 24k, 28 chỉ vàng 18k, 05 chỉ vàng SJC. Mặc dù số liệu trên chƣa thống kê rõ số liệu thụ lý và giải quyết tranh chấp hụi cụ thể riêng từng năm, tuy nhiên cũng phần nào cho thấy số lƣợng thụ lý và giải quyết án nợ vay, nợ hụi là rất lớn, chỉ trong 4 năm gần đây mà đơn vị đã thụ lý tổng cộng 640 vụ án tranh chấp về hụi, chƣa kể một số vụ vỡ hụi, hoặc tranh chấp trong việc chơi hụi nhƣng các đƣơng sự không khởi kiện ta Tòa án.31 Khi nghiên cứu về đề tài này, ngƣời viết đã tìm hiểu thực tế với quy mô 180 ngƣời dân cƣ ngụ tại xã Khánh Lâm, huyện U Minh, tỉnh Cà Mau. Bằng phƣơng pháp phỏng vấn trực tiếp, cùng với sự giúp đỡ nhiệt tình của những ngƣời dân miền Tây chất phác, thân thiện, ngƣời viết đã thu về rất chi tiết thông tin của các hộ dân liên quan đến hụi. Đƣợc biết, ngƣời dân nơi đây sống bằng nghề nông nghiệp là chủ yếu, bên cạnh ngƣời dân còn biết xen canh trồng lúa với nuôi tôm. Cho nên, thu nhập hàng tháng của ngƣời dân khá cao, trừ chi phí sinh hoạt trong gia đình, số tiền còn lại họ dùng để góp hụi (tất cả đều là hụi có lãi) để kiếm lời. Tuy nhiên, cũng có nhiều ngƣời than phiền do thời gian gần đây xảy ra nhiều vụ vỡ hụi, giựt hụi đã khiến nhiều gia đình lâm vào hoàn cảnh khó khăn. Sau đây ngƣời viết xin đƣợc trình bày bảng thống kê chi tiết. 31 Tòa án Nhân dân tỉnh Bến Tre: Báo cáo về việc xử lý các vụ án, vụ việc có liên quan đến nợ vay, nợ hụi (Từ ngày 01/01/2010 đến ngày 31/03/2014). Có danh sách kèm theo. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 34 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam Số ngƣời tham gia hụi 150 ngƣời (83.3%) Số ngƣời trung bình cho một dây hụi 11 ngƣời Hụi tháng có lãi 8 dây (61.5%) Hụi ngày có lãi 5 dây (38.5%) Thể thức tham gia 3.000.000 đồng/tháng 1.000.000 đồng/tháng Giá trị dây hụi 1 dây (7.7%) 2 dây (15.4%) 500.000 đồng/ tháng 4 dây (30.7%) 10.000 đồng/ngày 3 dây (23.1%) Giá trị khác 3 dây (23.1%) Số ngƣời hiểu biết pháp luật về hụi 6 ngƣời (4%) Số ngƣời bị giựt hụi 45 ngƣời (30%) Số ngƣời hòa giải 16 ngƣời (35.6%) Số ngƣời khởi kiện không đƣợc giải quyết 22 ngƣời (48.9%) Số ngƣời khởi kiện đƣợc giải quyết 7 ngƣời (15.5%) Bảng thống kê kết quả khảo sát 180 người dân tham gia hụi tại xã Khánh Lâm, huyện U Minh, tỉnh Cà Mau. Ngƣời viết đã thực hiện cuộc khảo sát thu thập số liệu liên quan đến việc tham gia hụi của 180 ngƣời dân, trong đó đã có 150 ngƣời tham gia hụi, đạt tỉ lệ 83,3%, qua con số này cho thấy chơi hụi nhƣ là một tập quán đã ăn sâu vào ngƣời dân. Trung bình cứ 11 ngƣời thì có 1 dây hụi, trong khi thực tế 1 dây hụi thƣờng có 25 đến 30 hụi viên, điều này chứng tỏ 1 ngƣời không chỉ tham gia 1 dây hụi mà tham gia một lúc nhiều dây hụi. Chơi hụi không chỉ đơn thuần với mục đích tƣơng trợ, giúp đỡ giúp đỡ lẫn nhau, mà nó còn là một hình thức kinh doanh đem lại lợi nhuận khá cao. Điều này thể hiện rõ ở việc: tỉ lệ hụi GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 35 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam có lãi chiếm 100% trong tổng số 13 dây hụi. Việc tham gia hụi mang lại lợi ích không hề nhỏ, ngƣời tham gia có thể huy động một khoảng tiền rất lớn, với hụi 3.000.000 đồng/ tháng gồm 25 phần hụi, ngƣời lĩnh hụi cuối cùng sẽ đƣợc 72.000.000 đồng (chƣa trừ hoa hồng của chủ hụi). Ngoài việc có thể huy động vốn khi cần thiết, những ngƣời chơi hụi còn có đƣợc khoảng lãi cao. Chẳng hạn, với hụi 500.000 đồng trên tháng, mỗi lần khui hụi ngƣời hốt hụi thƣờng bỏ lãi rơi vào 70.000 đồng – 100.000 đồng, nhƣ vậy lãi suất dao động từ 14% - 20 % / tháng. Lãi suất này cao hơn gấp nhiều lần lãi suất cơ bản của Nhà nƣớc. Hiện nay, số ngƣời chơi hụi ngày càng đông, nhƣng thủ tục chơi hụi lại rất đơn giản khiến nguy cơ xảy ra rủi ro rất cao, chủ hụi chỉ cần lập sổ hụi và giữ sổ, toàn bộ giao dịch giữa chủ hụi và hụi viên đều nằm trong sổ. Sổ hụi là căn cứ pháp lý duy nhất để bảo vệ quyền lợi cho những ngƣời tham gia. Lợi dụng điều này nhiều chủ hụi đã ghi khống danh sách các hụi viên để chiếm đoạt tiền hụi. Trong tổng số 150 ngƣời chơi hụi thì đã có 45 ngƣời bị giựt hụi (chiếm 30%), trong đó có 2 chủ hụi bị hụi viên giựt hụi, số còn lại là do chủ hụi trốn đi nơi khác hoặc tuyên bố vỡ hụi không còn khả năng trả nợ. Đến khi vỡ hụi những ngƣời chơi hụi mới nhờ đến cơ quan chức năng để yêu cầu giải quyết nhƣng phần lớn những dây hụi lại không có sổ hụi hay bất cứ giấy tờ nào khác, chính vì vậy mà cơ quan chức năng không có cơ sở để thụ lý giải quyết. Có đến 22 ngƣời làm đơn khởi kiện nhƣng không đƣợc giải quyết chiếm 48.9% trong tổng số trƣờng hợp bị giựt hụi, chỉ có 7 ngƣời (chiếm 15.5%) khởi kiện có đủ căn cứ pháp lý để giải quyết, còn lại 16 ngƣời đƣợc hòa giải (chiếm 35.6%). Dễ thấy rõ số ngƣời khởi kiện nhƣng không đƣợc giải quyết chiếm tỉ lệ cao: 48.9% điều này gây thiệt hại nghiêm trọng cho những ngƣời chơi hụi. Sở dĩ nhiều trƣờng hợp giựt hụi mà không giải quyết đƣợc là do ngƣời chơi hụi chỉ thấy cái lợi trƣớc mắt mà bất chấp rủi ro khi chơi hụi, trên quy mô 150 ngƣời dân chỉ có 6 ngƣời hiểu biết các quy định của pháp luật về hụi. Để có cái nhìn toàn diện hơn, ngoài việc khảo sát 180 ngƣời dân, ngƣời viết còn khảo sát trên 100 bạn sinh viên trƣờng Đại Học Cần Thơ. Đƣợc biết trong 100 bạn sinh viên thì có 16 bạn sinh viên tham gia chơi hụi. Tiền đóng hụi chủ yếu là tiền đi làm thêm ngoài giờ học và tiền tiết kiệm hàng ngày bằng cách chi tiêu hợp lý, một số bạn dành dụm tiền gởi về quê nhờ mẹ tham gia hụi, phần lớn là hụi 5.000 đồng/ngày. Một số nhỏ các bạn sinh viên có việc làm thêm ổn định thì tham gia hụi có giá trị cao hơn. Nhƣ bạn Khánh Duy là sinh viên ngành khoa học đất trƣờng Đại Học Cần Thơ, ngoài giờ học Duy còn xin làm nhân viên pha chế ở quán Bar V18 Thành Phố Cần Thơ, thời gian làm việc từ 19h – 2h. Thu nhập bình quân hàng ngày khoảng 200.000 đồng – 300.000 đồng. Duy tham gia hụi 50.000 đồng/ngày do tổ trƣởng phục vụ làm chủ hụi. Khoảng 3-4 tháng Trung hốt hụi đƣợc từ 7 triệu đến 8 triệu đồng. Chỉ có 1 số ít sinh viên chơi hụi để kiếm GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 36 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam lãi, số đông chơi hụi chỉ để cho vui, mỗi ngày đóng khoảng 5.000 đồng, khi hốt hụi đƣợc từ 400.000 đồng - 500.000 đồng dùng để mua 1 số vật dụng cá nhân cần thiết. Số sinh viên tham gia hụi 16 sinh viên (16%) Số sinh viên trung bình trong 1 dây hụi 4 sinh viên Hụi có lãi 4 dây (hụi ngày) Hụi không có lãi 0 50.000 đồng/ ngày 1 (25%) 5.000 đồng/ngày 2 (50%) 2.000 đồng/ngày 1 (25%) Loại hụi Giá trị Số sinh viên hiểu pháp luật 2 sinh viên (12.5%) Tổng số sinh viên bị giựt hụi 3 sinh viên (18.75%) Số sinh viên làm đơn khởi kiện 0 sinh viên ( 0%) Bảng thống kê kết quả khảo sát 100 bạn sinh viên trường Đại Học Cần Thơ Qua bảng thống kê ta thấy, sinh viên thƣờng tham gia các dây hụi có giá trị tƣơng đối thấp, trong đó có 100% là hụi ngày có lãi. Giá trị 5000 đồng/ ngày gồm có 2 dây hụi chiếm 50%, hụi 50.000 đồng/ ngày chỉ có 1 dây hụi chiếm 25%. Trong tổng số 16 bạn chơi hụi thì có 3 bạn bị giựt hụi nhƣng thiệt hại lại không quá lớn. Bởi lẻ, 3 bạn bị giựt hụi là dây hụi 5000 đồng/ ngày và chỉ tham gia đƣợc hơn một tháng. Đƣợc biết nguyên nhân bị giựt hụi là do chủ hụi là đầu thảo của rất nhiều dây hụi, từ hụi vài triệu đồng trên tháng cho đến hụi 5000 đồng trên ngày. Do số tiền bị chiếm đoạt tƣơng đối thấp nên các bạn sinh viên xem nhƣ chuyện xui rủi nên không có khởi kiện. Hầu hết các bạn sinh viên đều thiếu kiến thức pháp luật về hụi, trong số 16 sinh viên chỉ có 2 sinh viên có hiểu biết pháp luật về hụi, số còn lại đều không có tìm hiểu đến vấn đề này, trong đó có 2 bạn sinh viên luật. Nhìn chung, trình độ hiểu biết và ý thức tuân thủ pháp luật của những ngƣời tham gia hụi đa phần còn rất hạn chế, đặc biệt là các nông hộ, thậm chí các bạn sinh viên là những ngƣời có điều kiện để tìm hiểu những quy định của pháp luật nhƣng cũng chẳng mấy quan tâm. Vì vậy, hụi luôn tiềm ẩn rủi ro khó lƣờng. Để hạn chế rủi ro khi tham gia hụi, ngƣời viết xin đƣa ra một số lƣu ý sau: GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 37 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam Đối với chủ hụi: Chủ hụi phải lựa chọn những thành viên có uy tín, có khả năng tài chính để đóng hụi hàng kỳ. Khi mở các dây hụi với số tiền chơi lớn thì phải lựa chọn một cách chặt chẻ, đừng nhìn vẻ bề ngoài của một ai đó mà đánh giá sai lầm. Ngoài ra, chủ hụi phải lập danh sách rõ ràng đƣa cho các thành viên cùng ký các bản hợp đồng cam kết. Mang các bản hợp đồng đó đi công chứng tại chính quyền địa phƣơng từ cấp xã trở lên. Đối với thành viên tham gia hụi: Bản thân ngƣời tham gia chơi hụi phải thật sáng suốt khi lựa chọn chủ hụi, nên tham gia vào các dây hụi của chủ hụi có uy tín, tài sản lớn, đƣợc các thành viên khác tín nhiệm. Lãi cao sẽ mang lại lợi ích thiết thực nhƣng nên cảnh giác với các biểu hiện bất thƣờng nhƣ trả lãi cao một cách bất ngờ, đó là dấu hiệu của sự vỡ hụi, ngƣời ta kêu cao mục đích muốn lấy lại phần nào của vốn đã bỏ ra; ngƣời kêu hụi cao không có mặt tại ngày mở hụi, biểu hiện này có thể đó là dây hụi có nhiều chân hụi ma, không có ai là chủ nhân thực sự của chân hụi đó. 3.2 Một số vƣớng mắc qua việc giải quyết các tranh chấp hụi ở nƣớc ta hiện nay. 3.2.1 Vấn đề về thời hiệu quy định trong hụi Việc xác định đúng thời hiệu khởi kiện có ý nghĩa rất quan trọng trong hoạt động giải quyết tranh chấp của cơ quan Tòa án. Nhiều vụ việc trên thực tiễn là những bài học đau đớn cho các đƣơng sự vì không nhận thức đầy đủ về ý nghĩa của thời hiệu khởi kiện. Điều 159 Bộ luật tố tụng dân sự quy định thời hiệu khởi kiện là thời hạn mà chủ thể đƣợc quyền khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết vụ án dân sự bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp bị xâm phạm; nếu thời hạn đó kết thúc thì mất quyền khởi kiện, trừ trƣờng hợp pháp luật có quy định khác. Nhƣ vậy, thời hiệu khởi kiện là thời hạn mà đƣơng sự đƣợc quyền yêu cầu cơ quan tòa án giải quyết vụ việc nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị xâm phạm. Quy định về thời hiệu khởi kiện buộc các đƣơng sự phải ý thức đƣợc việc bảo vệ quyền lợi của mình và sớm có yêu cầu cơ quan có thẩm quyền giải quyết, tránh tình trạng khởi kiện tuỳ hứng. Điều 427 Bộ luật dân sự năm 2005 quy định về thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp hợp đồng dân sự là hai năm, kể từ ngày quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân, pháp nhân, các chủ thể khác bị xâm phạm. Cần phải khẳng định rằng, tuy Bộ luật dân sự năm 2005 có quy định giao dịch về hụi, nhƣng vì Bộ luật dân sự năm 2005 chỉ mới quy định chung chung, mà chƣa đề cập các vấn đề cụ thể, nên Tòa án các cấp chƣa có cơ sở để giải quyết. Tại khoản 2 Điều 479 Bộ luật dân sự có quy định “hình thức hụi nhằm mục đích tƣơng trợ trong nhân dân đƣợc thực hiện theo quy định của pháp luật” và Điều 31 Nghị định 144/2006/NĐ-CP đã ghi rõ “các tranh chấp đó đƣợc giải quyết tại Tòa án theo quy định của pháp luật tố tụng dân sự”. Nhƣ vậy, chỉ đến khi Nghị GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 38 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam định 144/2006 NĐ-CP của Chính phủ có hiệu lực thì Tòa án mới có đủ cơ sở pháp lý để thụ lý giải quyết loại tranh chấp này. Nghị định 144 không quy định về thời hiệu, tuy nhiên phù hợp với các quy định của Bộ luật dân sự năm 2005 nên Tòa án nhân dân tối cao đã có Công văn số 40/KHXX hƣớng dẫn “thụ lý giải quyết tranh chấp về hụi”, trong đó quy định về thời hiệu nhƣ sau: 1. Đối với hụi đƣợc xác lập trƣớc ngày Nghị định 144/2006/NĐ-CP có hiệu lực thi hành thì căn cứ vào khoản 3 Điều 159 Bộ luật tố tụng dân sự và Điều 427 của Bộ luật dân sự năm 2005, thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết đối với tranh chấp về hụi hoặc phát sinh từ hụi là hai năm, kể từ ngày nghị định 144/2006/NĐ-CP có hiệu lực thi hành. 2. Đối với hụi đƣợc xác lập từ ngày Nghị định 144/2006/NĐ-CP có hiệu lực thi hành thì thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp về hụi hoặc phát sinh từ hụi là hai năm, kể từ ngày quyền và lợi ích hợp pháp của ngƣời khởi kiện bị xâm phạm. Công văn căn cứ vào Điều 159 (Bộ luật tố tụng dân sự) 32 và Điều 427 (Bộ luật dân sự)33 để tính thời hiệu gây khó khăn trong việc tra cứu áp dụng luật của ngƣời dân. Cả hai điều luật đều có chung mức tính thời hiệu khởi kiện là hai năm, cho nên theo ngƣời viết thì chỉ cần áp dụng Điều 159 Bộ luật tố tụng dân sự là đủ. Vì Điều 159 Bộ luật tố tụng dân sự quy định thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết “vụ án dân sự” là nói chung, còn Điều 427 Bộ luật dân sự chỉ quy định thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết về “tranh chấp hợp đồng dân sự”. Đối với các giao dịch về hụi diễn ra trƣớc ngày Nghị định số 144/2006/NĐ-CP có hiệu lực thì thời hiệu khởi kiện là 2 năm tính từ ngày Nghị định số 144/2006/NĐ- CP của Chính phủ có hiệu lực thi hành là quá ngắn, với khoảng thời gian này nhiều đƣơng sự đã không thể bảo vệ quyền và lợi ích của mình vì đã hết thời hạn khởi kiện, hoặc trong trƣờng hợp bất khả kháng hay trở ngại khách quan làm cho chủ thể có quyền khởi kiện không thể khởi kiện trong phạm vi thời hiệu. Chƣa kể, nhiều ngƣời không biết đến đến Nghị định 144 và Công văn số 40 để áp dụng một cách chính xác về thời hiệu, nhất là 32 Khoản 3 Điều 159 Bộ luật tố tụng dân sự Trong trƣờng hợp pháp luật không có quy định khác về thời hiệu khởi kiện, thời hiệu yêu cầu thì thời hiệu khởi kiện, thời hiệu yêu cầu đƣợc quy định nhƣ sau: a) Thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết vụ án dân sự là hai năm, kể từ ngày quyền và lợi ích của cá nhân, cơ quan, tổ chức, lợi ích công cộng, lợi ích của Nhà nƣớc bị xâm phạm; b) Thời hiệu yêu cầu để Tòa án giải quyết việc dân sự là một năm, kể từ ngày phát sinh quyền yêu cầu. 33 Điều 427 Bộ luật dân sự Thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp hợp đồng dân sự là hai năm, kể từ ngày quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân, pháp nhân, các chủ thể khác bị xâm phạm. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 39 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam những ngƣời nông dân vốn thiếu hiểu biết về pháp luật, vì vậy khi xảy ra tranh chấp họ rất nhọc nhằn trong việc đòi lại quyền lợi của mình. 3.2.2 Vấn đề lãi suất quy định trong hụi Điểm bất cập thứ nhất về lãi suất là vấn đề cho vay nặng lãi, theo khoản 3 Điều 470 Bộ luật dân sự năm 2005 và Nghị định 144/2006/NĐ-CP thì Nhà nƣớc nghiêm cấm tổ chức hụi để cho vay nặng lãi. Thế nhƣng khác với cho vay trong hợp đồng vay tài sản (do ngƣời cho vay áp đặt lãi suất), lãi suất trong hụi do ngƣời vay tự nguyện đặt ra, vì khi cần gấp một khoảng tiền ngƣời vay sẳn sàng tự nguyện trả lãi suất cao để có thể hốt hụi. Trong khi luật chỉ quy định là cấm “cho vay nặng lãi” chứ không cấm “vay nặng lãi”. Khi xảy ra tranh chấp, nếu Tòa án tính lãi suất theo Điều 476 Bộ luật dân sự năm 2005, nhiều trƣờng hợp lại gây thiệt hại cho những ngƣời cho vay khác, trong khi việc quy định lãi suất là tự nguyện, có sự thống nhất giữa các thành viên tham gia hụi. Từ đó, một số ngƣời lợi dụng bỏ lãi cao để hốt hụi, sau đó không thực hiện nghĩa vụ đóng hụi chết và nếu những ngƣời bị vi phạm đi kiện thì chính ngƣời bỏ lãi lại có lợi, bởi lúc đó Tòa án giải quyết theo mức lãi quy định tại Điều 476 Bộ luật này. Điểm bất cập thứ hai là mức lãi suất pháp luật quy định khi tham gia chơi hụi là quá thấp. Theo ngƣời viết tìm hiểu thì sở dỉ hụi hấp dẫn mọi thành phần xã hội tham gia chủ yếu là do lãi suất cao, lên tới cả chục phần trăm mỗi kỳ. Nhƣng Nghị định 144 ra đời lại quy định lãi suất cao nhất của mỗi kỳ không quá 150% lãi suất tiền gửi Ngân hàng vào thời điểm bỏ hụi. Tuy với tinh thần là tránh lãi suất cao, dẫn đến rủi ro cho những ngƣời tham gia nhƣng mức lãi suất này khó đƣợc đời sống xã hội chấp nhận, vì đây là mức lãi quá thấp, trái với lệ chơi hụi đã đƣợc chấp nhận trong một thời gian rất dài. Vì vậy bất chấp quy định của pháp luật, những ngƣời tham gia hụi tự đặt ra lãi suất mà mức lãi suất này luôn vƣợt xa mức lãi suất cơ bản. Điểm bất cấp thứ ba là luật không có quy định mức chế tài trong trƣờng hợp vƣợt quá lãi suất quy định. Bộ luật dân sự năm 1995 không quy định rõ vấn đề này, còn theo Bộ luật dân sự năm 2005 thì “lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhƣng không đƣợc vƣợt quá 150% của lãi suất cơ bản”. Với quy định nhƣ vậy ta có thể hiểu rằng đây chỉ là điều cấm chứ không có chế tài. Bộ luật cấm thỏa thuận lãi vƣợt qua một mức nào đó chứ không nêu chế tài khi thỏa thuận vƣợt quá mức cho phép. Điểm bất cập thứ tƣ là việc tính lại lãi suất khi cho vay vƣợt quá 150% lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nƣớc là không có tính răn đe. Nếu chúng ta áp dụng mức chế tài bằng 150% lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nƣớc thì khi cho vay bên cho vay sẽ không đắn đo khi cho bên vayvay với lãi suất cao. Bởi vì nếu ra Tòa thì Tòa án cũng chỉ giảm xuống còn 150% mức lãi suất cơ bản của Nhà nƣớc. Trong khi việc lợi dung hụi để cho vay nặng lãi là khá phổ biến, nếu hụi viên không có tiền đóng hụi hay gặp lúc khó khăn, chủ GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 40 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam hụi liền cho vay với lãi suất cao, chủ hụi không ngần ngại đặt ra các khoản lãi ngất ngƣỡng và vƣợt xa mức lãi suất theo quy định. Hơn nữa, nếu chúng ta áp dụng mức chế tài bằng 150% lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nƣớc nhƣ hiện nay thì sẽ không bằng đối với những ngƣời biết tôn trọng pháp luật và những ngƣời không biết tôn trọng pháp luật. Vì ngƣời tuân thủ quy định pháp luật khi cho vay chỉ tính lãi bằng hoặc nhỏ hơn 150% lãi suất cơ bản, còn ngƣời không tuân thủ quy định của pháp luật sẽ không ngần ngại buộc bên vay chịu lãi suất cao hơn gấp nhiều lần lãi suất cơ bản. Nhƣng khi kiện ra Tòa thì cả hai đều hƣởng mức lãi suất bằng nhau, điều đó thật không công bằng Một điểm bất cập nữa là, theo nguyên tắc chung khi giải quyết các tranh chấp về nợ hụi, Tòa án chỉ buộc ngƣời nợ phải trả cho chủ nợ một phần tiền vốn đã bỏ ra (nợ gốc) mà không buộc ngƣời nợ phải trả cho chủ nợ một khoản lãi nào khác (nếu không có sự thỏa thuận đúng pháp luật). Thực tế có một số trƣờng hợp phổ biến nhƣ sau:  Trƣờng hợp chủ hụi chiếm đoạt của các con hụi: Bà Trang làm chủ hụi hàng tháng loại 500.000 đồng/ phần/ tháng, hụi có 10 ngƣời tham gia. Kỳ thứ 5 bà Hà bỏ lải 50.000 đồng, số tiền hốt đƣợc là 4.250.000 đồng (do có 4 ngƣời hụi chết x 500.000 đồng =2.000.000 đồng, 5 ngƣời hụi sống: 5 x 450.000 đồng = 2.250.000 đồng). Đến kỳ thứ 6 bà Nga bỏ lãi 80.000.000 đồng, số tiền hốt là 4.180.000 đồng (do có 5 ngƣời hụi chết: 5 x 500.000 đồng = 2.500.000 đồng, 4 ngƣời hụi sống: 4 x 420.000 đồng = 1.680.000 đồng). Bà Trang đã thu đủ số tiền của các con hụi nhƣng lại không giao lại cho bà Hà và bà Nga mà giử lại với mục đích nhằm chiếm đoạt. Khi vụ án đƣợc đƣa ra xét xử, các con hụi bị chiếm đoạt yêu cầu bà Trang phải trả đủ cho họ tổng cộng là 9.000.000 đồng (bao gồm cả lãi suất bỏ hụi). Vận dụng nguyên tắc nêu trên, Tòa án sẽ quyết định buộc Trang phải trả cho họ tổng số là tiền là 8.430.000 đồng, đây là số tiền thực tế bị cáo đã bị chiếm đoạt, số lãi phát sinh không đƣợc thừa nhận.  Trƣờng hợp các con hụi chiếm đoạt lẫn nhau: Chị Thúy tham gia chơi hụi do bà Hà làm chủ hụi loại 100.000 đồng/phần/tháng. Có 30 suất hụi, chị Thúy hốt vào kỳ thứ 5 bỏ lãi 20.000 đồng, số tiền hốt đƣợc chị Thúy dùng vào việc tiêu xài cá nhân và không chịu đóng hụi chết, thực tế là chị Thúy đã giựt hụi. Nhƣ vậy, Tòa án xác định số tiền bị cáo chiếm đoạt của các con hụi là: (30-5) x 80.000 đồng = 2.000.000 đồng (do 4 phần hụi ngƣời khác hốt trƣớc và một phần của chị Thúy không phải đóng ở kỳ 5). Có nhiều trƣờng hợp con hụi sau khi giựt hụi thì chủ hụi phải đóng thế để các con hụi khác hốt. Vấn đề là giữa hụi sống (những ngƣời chƣa hốt hụi) và hụi chết (ngƣời đã hốt hụi và phải chịu một khoản bỏ lãi) sẽ có sự chênh lệch. Số tiền chênh lệch này không đƣợc pháp luật thừa nhận nên khi giải quyết, Tòa án không xem xét, mặc dù chủ hụi có GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 41 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam thể thiệt hại thực tế khoản “đóng thế” đó. Đƣơng nhiên sẽ có nhiều thắc mắc khiếu nại về số tiền nói trên nhƣng Tòa án cho rằng đó là sự tự nguyện không ép buộc của chủ hụi trong việc đóng thế, do đó không giải quyết những trƣờng hợp nhƣ vậy. 3.2.3 Khó khăn trong việc giải quyết hậu quả Các tranh chấp về nợ hụi thƣờng đƣợc chuyển sang tòa hình sự khi có dấu hiệu của tội “Lạm dụng chiếm đoạt tài sản” và tội “ Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”, nếu muốn chứng minh đƣợc hành vi lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm thì phải có các dấu hiệu nhƣ con nợ bội tín, không có khả năng thanh toán và dùng thủ đoạn gian dối để không trả khoản nợ đó. Cơ quan điều tra phải làm rõ việc sử dụng số tiền đã chiếm đoạt nhƣ thế nào, từ đó xác định hành vi phạm tội cũng nhƣ việc thu hồi tài sản để trả cho các bị hại. Trong khi việc thu thập chứng cứ để xử lý các vụ án dùng thủ đoạn để chiếm đoạt tài sản trong các vụ án hụi rất nan giải và phức tạp. Bởi khi xảy ra tranh chấp hụi, đƣơng sự làm đơn khởi kiện thƣờng rất đông, khoảng vài chục ngƣời, mà để có thể tính toán một dây hụi khoảng vài chục ngƣời tham gia nhƣ vậy cán bộ thụ lý giải quyết vụ án phải tốn nhiều thời gian và công sức. Trong cùng một dây hụi khi tính toán cụ thể phải thống kê chi tiết của từng cá nhân về mệnh giá phần hụi, số lần đóng, số tiền, ngày tháng đóng, lãi suất đóng, lãi suất bỏ hụi…Lại phải xem xét từng trƣờng hợp cụ thể về hụi sống, hụi chết. Điều đó gây khó khăn không nhỏ cho những ngƣời tiến hành tố tụng. Các chứng cứ của các đƣơng sự đƣa ra thƣờng là giấy viết tay hoặc dựa vào trí nhớ để khai nên có nhiều mâu thuẩn, thiếu rõ ràng, đòi hỏi cán bộ Tòa án phải thật kiên trì, thận trọng, tỉ mỉ khi giải quyết án loại này. Chẳng những khó giải quyết mà còn khó để đòi lại tài sản. Khi vỡ hụi, các chủ nợ hứa sẽ trả, nhƣng không biết bao giờ trả, nếu ngƣời dân có kiện ra tòa, giả sử có thắng kiện thì số tiền cũng khó lấy lại vì hầu hết khi tuyên bố bể hụi thì chủ nợ hầu nhƣ không có tài sản nào có giá trị để có thể trả nợ, chƣa kể một số chủ nợ có sự tính toán trƣớc nên đã tẩu tán tất cả tài sản hoặc chuyển giao hết tài sản cho ngƣời thân trƣớc khi tuyên bố vỡ nợ. Thực tiễn cho thấy, có nhiều vụ án đƣợc đƣa ra truy tố, xét xử nhƣng rồi kết quả xử lý không thỏa đáng và không giải tỏa đƣợc bức xúc trong nhân dân. Một số vụ án đã tuyên nhƣng không thực thi đƣợc, nghĩa là ngƣời bị hại không nhận đƣợc một khoản tiền nào trong số tiền thiệt hại, nếu có thì chủ nợ chi trả cũng rất nhỏ giọt, chiếm đoạt hàng tỷ đồng nhƣng mỗi tháng chỉ trả đƣợc vài triệu đồng. Điển hình nhƣ vụ bể hụi tại chợ Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dƣơng do bà Nguyễn Thị Oanh (chủ sạp thịt lớn nhất chợ) làm chủ, dây hụi gồm 18 ngƣời chơi, gồm 12 dây hụi, mỗi dây đóng 5 triệu đồng trên tháng. Bằng hình thức vừa chơi hụi, vừa vay tiền, vàng, bà Oanh đã huy động số tiền lên tới hàng chục tỷ đồng. Điều đặc biệt là bà Oanh đã lừa ngƣời chơi hụi đến 18 tháng trời mà không một hụi viên nào phát hiện, trong khi không ai nhận đƣợc GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 42 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam tiền, mãi đến lúc sự việc vỡ lỡ thì đã quá muộn. Từ cuối năm 2011 đến tháng 4/2013 không ai nhận đƣợc tiền hụi của bà Oanh. Tất cả bà Oanh đều chiếm đoạt hết và đến ngày cuối cùng thì bà kêu bể hụi và không trả tiền cho hụi viên. Ƣớc tính tổng số tiền là hơn 12 tỷ đồng. Tuy nhiên, bà Oanh lên phƣờng xin giảm xuống còn 9 tỷ. Mọi ngƣời chấp nhận nhƣng bà Oanh chỉ trả rất ít. Nhiều ngƣời làm đơn tố cáo lên phƣờng, các cán bộ ngành nơi đây đã giải quyết cho cả hai bên hòa giải và thỏa thuận bà Oanh phải bán tài sản trả nợ cho dân. Đúng là bà Oanh có bán tài sản nhƣng số tiền mà bà trả cho một vài hụi viên nhận đƣợc sau khi có biên bản cam kết chỉ là 1/100. Nhiều ngƣời trong dây hụi của bà Oanh đã quá mệt vì số nợ không đòi đƣợc. Thậm chí, chị Hiệp (một trong số ngƣời chơi) đã đột tử vì đứt mạch máu não do đòi nợ hụi bà Oanh 30 lƣợng vàng nhƣng không đƣợc trả. Đƣợc biết, trong biên bản hòa giải có ghi số tiền mà bà Oanh phải trả cho các hộ dân hàng tháng. Tuy nhiên, khi cả 2 bên lên phƣờng chi trả thì bà Oanh lại không thực hiện theo đúng cam kết. Phƣờng buộc bà Oanh chi trả một tháng 100 triệu thì bà chỉ trả 10 triệu, và chỉ trả một vài trƣờng hợp. Trong đó có nhiều ngƣời dân nhận để vá víu, có ngƣời kiên quyết không nhận số tiền ít ỏi trên. Nhiều ngƣời trong dây hụi bà Oanh đã quá mệt vì số nợ không đòi đƣợc. Bà Nguyễn Thị Lớn bức xúc: “Tôi năm nay đã 62 tuổi rồi, số tiền 1, 460 tỷ mà tôi dành dụm cho con cháu đòi làm sau đây. Mỗi ngày tôi thức lúc 3 giời sáng, làm quần quật đến 7 giờ tối, bán buôn đƣợc mấy đồng bạc mà giờ họ làm nhƣ vậy với tôi thật là bất công. Trong biên bản có cam kết của bà Oanh tháng này trả tôi 300 triệu, nhƣng khi đến hẹn lại trả có 20 triệu. Tôi không nhận số tiền ấy, chỉ mong pháp luật sớm vào cuộc để trả lại sự bất công cho ngƣời dân”.34 Và bản án của pháp luật dù nghiêm khắc đến đâu thì cũng không giải quyết đƣợc bức xúc cho bị hại là thu đƣợc tiền. Chƣa kể, không thiếu những chủ hụi sau khi chiếm đoạt tiền của hụi viên, lánh mặt một thời gian rồi lại quay về sinh sống bình thƣờng với lời hứa “sẽ trả từ từ”, “trả khi có khả năng”. Khi ấy, việc đòi lại tiền hụi bị chiếm đoạt của hụi viên là vô cùng khó khăn. Thực tế hiếm có vụ bể hụi nào đƣợc giải quyết đến nơi đến chốn và ngƣời thiệt hại vẫn là con hụi. Vì vậy, trong nhiều vụ bể hụi, các hụi viên bị chiếm đoạt tiền thƣờng than phiền vụ việc của họ chậm đƣợc giải quyết, hoặc chính quyền, ngành chức năng thiếu nhiệt tình khi xem xét giải quyết các vụ bể hụi. Thực ra, có nhiều tranh chấp hụi rất phức tạp và các cơ quan công an và Tòa án cũng đã làm hết mình nhƣng vẫn rơi vào bế tắc. Nhất là đối với những tranh chấp đƣợc cho là chủ hụi, hụi viên có dấu hiệu phạm tội “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” hay “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” thì việc điều tra, thu thập chứng cứ thật không dễ dàng gì. Bởi muốn khởi tố chủ hụi về tội “ Lạm 34 Hoàng Minh, Lật tẩy thủ đoạn lừa đảo khiến người dân chết tức, Báo điện tử Pháp luật và đời sống, 2013, http://m.doisongphapluat.com/phap-1uat/an-ninh-hinh-su/1at-tay-thu-doan-1ua-dao-khien-nguoi-dan-chet-tuca2859.html, [ngày truy cập 30-8-2014]. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 43 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” theo khoản 1 Điều 140 Bộ luật hình sự thì dấu hiệu bắt buộc là chủ hụi bỏ trốn sau khi chiếm đoạt tiền: “Vay, mƣợn, thuê tài sản của ngƣời khác hoặc nhận đƣợc tài sản của ngƣời khác bằng các hình thức hợp đồng rồi dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản tài sản đó”. Tuy nhiên, trong nhiều trƣờng hợp bể hụi thời gian qua, nhiều chủ hụi không hề bỏ trốn, mặc khác chủ hụi còn thừa nhận rằng có nhận tiền của những ngƣời tham gia và hứa sẽ trả nợ nhƣng không biết khi nào trả. Nhƣ vậy, yếu tố cấu thành tội phạm này đối với chủ hụi là rất yếu, bởi những ngƣời tham gia hụi thƣờng không có sổ sách ghi chép thời gian tham gia hụi, giấy tờ biên nhận và chữ ký của cả hai bên về việc giao nhận tiền. Hầu hết những vụ bể hụi một phần là do chủ hụi và hụi viên thỏa thuận với nhau bằng lời nói dựa trên uy tín và sự quen biết của nhau. Trong thực tế, rất ít cơ sở để xác định ngay từ đầu là chủ hụi có dấu hiệu gian dối, cho dù hụi viên phát hiện các chủ hụi có hành vi hốt hụi thay cho các hụi viên và gian dối trong việc công bố tên ngƣời hốt hụi nhƣng do các chủ hụi này thƣờng tỏ ra uy tín, sòng phẳng chung chi cho hụi viên trong những tháng đầu, nên hụi viên vẫn tin và tiếp tục đóng tiền. Đến thời điểm chủ hụi không còn khả năng chung chi cho hụi viên thì sẽ tuyên bố vỡ hụi. Đối với tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” lại càng khó khăn hơn, muốn cấu thành tội này thì cần phải chứng minh đƣợc rằng: Chủ hụi có dấu hiệu lừa dối ngay từ đầu để chiếm đoạt tài sản, mới có thể khởi tố theo Điều 139 Bộ luật hình sự. Nhƣng rất khó để xác định ngay từ đầu là chủ hụi đã có dấu hiệu gian dối, bởi vì các chủ hụi thƣờng tỏ ra rất uy tín để gây dựng lòng tin đối với các con hụi để họ giao tiền mà không chút đắn đo, không cần biên lai. Để thể hiện uy tín, chủ hụi chung tiền rất đầy đủ, khi đến thời điểm, chủ hụi sẽ tuyên bố vỡ hụi và bỏ trốn. Mặc khác khi hụi viên đóng tiền chủ hụi chỉ gạch vào sổ chứ không có chữ ký của hụi viên, chủ hụi cũng không đƣa biên lai chứng nhận về việc hụi viên đã nộp tiền. Vì vậy khi khởi tố ra tòa, chứng cứ buộc tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” thƣờng không đủ sức thuyết phục. Chƣa kể, những ngƣời phạm tội thƣờng có sự chuẩn bị trƣớc nên họ thƣờng tẩu tán hết tài sản hoặc che giấu chứng cứ mà pháp luật không thể phát hiện kịp thời hoặc không có cơ sở, pháp lý điều chỉnh. Là ngƣời có nhiều năm tham gia công tác điều tra các vụ vỡ hụi trên địa bàn, Thƣợng tá Võ Văn Sáu, Phó Trƣởng Công an Thành phố Huế cho rằng: mỗi vụ vỡ hụi xảy ra, trƣớc những đơn tố cáo của con hụi thì cơ quan Công an rất khó xác định bởi các bằng chứng liên quan đến việc góp tiền chơi hụi của ngƣời dân chỉ là những số tiền ghi lại trên giấy hay cuốn sổ tay rất mập mờ. Vì thế mà lực lƣợng điều tra phải mất nhiều thời gian mới đƣa ra kết luận cho vụ án.35 35 Lê Anh, Cảnh báo từ những vụ vỡ hụi tiền tỷ, Báo CAND online, 2014, http://www.cand.com.vn/viVN/xahoi/2014/3/225177.cand, [ngày truy cập 20-9-2014]. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 44 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam Có thể thấy hiện tƣợng bể hụi, giựt hụi không phải là hiếm lạ, vì hình thức tín dụng này mang tín rủi ro rất cao. Có nhiều vụ bể hụi với số tiền lên tới vài chục tỷ đồng, phƣơng tiện thông tin đại chúng cũng đã phản ánh nhiều nhƣng một số ngƣời vẫn hám lợi mà tham gia, để rồi rơi vào cảnh trắng tay, nợ nần chồng chất. Đau lòng hơn là có trƣờng hợp bể hụi mà nạn nhân là những ngƣời già, ngƣời khuyết tật, thợ hồ, công nhân, nông dân lao động, ngƣời bán vé số…họ chơi hụi chỉ mong kiếm ít đồng lời để xoay sở cuộc sống, thậm chí có ngƣời gom hết cả gia sản, tiền tiết kiện, tiền vay mƣợn để góp vào chơi hụi, thế mà đùng một cái chủ hụi tuyên bố bể hụi, thế là họ lâm vào cảnh trắng tay. Thủ đoạn lừa đảo của chủ hụi ngày càng tinh vi, đặc biệt các chủ hụi biết lợi dụng tâm lý con hụi nào cũng ham lãi cao để huy động và chiếm đoạt vốn của các con hụi rồi bỏ trốn, vì vậy thời gian gần đây đã xảy ra hàng loạt các vụ bể hụi lớn. Đa số các chủ hụi đều dùng thủ đoạn lập nhiều chân hụi giả để lừa gạt hụi viên, dân gian hay gọi là “hụi ma”, tức là cho những hụi viên thật chơi chung đƣờng dây hụi với hụi viên ảo, sau đó chủ hụi sẽ lấy danh nghĩa các hụi viên ảo này để lĩnh hụi khi đến kỳ khui hụi. Bằng thủ đoạn này, chủ hụi đã hiên ngang chiếm trọn tiền của các hụi viên, đa số những hụi viên này đều thiếu chứng từ ghi nợ. Số tiền lớn hay nhỏ gì chủ hụi đều ghi vào sổ tay và không có điều khoản ràng buộc hay chữ ký. Vì vậy, sau khi bể hụi, chính quyền địa phƣơng mời hai bên đến để đối chiếu về số tiền bị chiếm đoạt thì hai bên thƣờng tranh cãi quyết liệt, ai cũng cho là mình đúng, cuối cùng không thống nhất đƣợc. Nhƣ vậy, để truy cứu trách nhiệm hình sự đối với con nợ trong các vụ bể hụi thật không hề đơn giản, không phải vụ bể hụi nào cũng có dấu hiệu của tội phạm hình sự, và những dấu hiệu tội phạm ấy không phải lúc nào cũng rõ ràng, để xác định nên cơ quan buộc phải cẩn trọng để tránh hình sự hóa các mối quan hệ dân sự khác. Cũng không thiếu những trƣờng hợp khi cơ quan công an vào cuộc thì đối tƣợng đã bỏ trốn, hoặc có những trƣờng hợp đƣa ra xử lý theo pháp luật thì tài sản của chủ hụi cũng chẳng còn để thi hành án. 3. 3 Nguyên nhân của những vƣớng mắc khi giải quyết các tranh chấp về hụi Thứ nhất: Do sự thiếu hiểu biết của đa số ngƣời dân về pháp luật. Qua hàng loạt các vụ bể hụi hiện nay có thể thấy rủi ro khi chơi hụi là rất cao, nhƣng họ lại không biết hoặc không quan tâm đến quy định của pháp luật. Chẳng hạn nhƣ Nhà nƣớc có quy định hay không, quy định ở đâu, quy định nhƣ thế nào…Do mù mờ kiến thức pháp luật nên khi tham gia hụi, ngƣời dân không có đăng ký, không có lập hợp đồng... Chính vì vậy, khi mất tiền họ liền đến trình báo với cơ quan chức năng với hi vọng sẽ vớt vát đƣợc chút tiền nào đó. Thế nhƣng, họ đâu hiểu, để đƣợc pháp luật bảo vệ, ngƣời chơi hụi phải có bằng chứng cụ thể, nếu không thì không thể thƣa kiện hay tố cáo đƣợc. Do vậy, có nhiều trƣờng hợp ngƣời ngƣời dân làm đơn thƣa kiện nhƣng không đủ chứng cứ hoặc đã hết thời hạn. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 45 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam Thứ hai: Do việc tham gia vào một dây hụi hoàn toàn dựa trên sự tin tƣởng lẫn nhau giữa các hụi viên và chủ hụi, không hề lập sổ hụi theo Nghị định 144/2006/NĐ-CP của Chính Phủ bắt buộc, nên hầu nhƣ ít có sự ràng buộc pháp lý giữa các bên. Điều đáng nói là hầu hết những ngƣời chơi hụi có “niềm tin” tuyệt đối vào chủ hụi, đến kỳ không ai chịu hốt hụi, họ muốn nuôi hụi để lấy thêm lãi mà không có sổ sách hay bất cứ loại giấy tờ xác nhận nào, mọi giao dịch tiền bạc chỉ bằng miệng hoặc nếu có thì chỉ là những miếng giấy viết tay vô giá trị về mặt pháp lý. Điều này đã tạo điều kiện cho các chủ hụi có cơ hội gian dối, giựt hụi. Nhƣ vậy, sự liên kết giữa các thành viên mà chỉ dựa vào lòng tin là chính mà không có tài sản thế chấp, bảo đảm thì khả năng dẫn đến tình trạng bể hụi là rất cao. Bởi khi có một mắc xích trong dây hụi bị đứt và không có khả năng đóng hụi tiếp sẽ khiến vòng tròn hụi bị gián đoạn, không thu đủ tiền nhƣ thỏa thuận ban đầu. Do vậy, khi xảy ra các trƣờng hợp bể hui thì Tòa án thiếu những chứng cứ để giải quyết những vụ kiện tụng, tranh chấp phát sinh từ hụi. Thứ ba: Do một số ngƣời lợi dụng sơ hở của pháp luật để trục lợi. Chẳng hạn nhƣ các hụi viên bỏ lãi cao để hốt hụi nhƣng sau đó lại không đóng hụi chết, nếu vụ việc đƣợc đƣa ra pháp luật thì ngƣời bỏ lãi lại có lợi. Bởi luật chỉ cấm “cho vay nặng lãi” chứ không cấm “vay nặng lãi”. Khi đó, Tòa án sẽ giải quyết theo mức lãi quy định tại Điều 476 Bộ luật dân sự năm 2005. Thứ tƣ: Do quy định của pháp luật chƣa đáp ứng đƣợc đòi hỏi thực tế của cuộc sống, trƣớc hết là thời hiệu khởi kiện. Đối với các giao dịch về hụi diễn ra trƣớc ngày Nghị định số 144/2006 NĐ-CP có hiệu lực thì thời hiệu khởi kiện là 2 năm tính từ ngày Nghị định số 144/2006 NĐ-CP của Chính phủ có hiệu lực thi hành là quá ngắn. Chính vì thời hiệu ngắn mà trong một số trƣờng hợp vì ngƣời dân không hiểu biết pháp luật đã bị tƣớc mất quyền lợi. Tiếp theo đó là quy định lãi suất cho vay tối đa bằng 150% lãi suất cơ bản là quá thấp, không phụ hợp với thực tế. Bởi việc tham gia hụi không chỉ có mục đích là huy động vốn mà còn là một hình thức tiết kiệm. Do đó, lý do tham gia hụi chủ yếu là lãi suất hấp dẫn. Trong khi theo tinh thần của Nghị định 144 nếu có những dây hụi vƣợt quá mức lãi này, khi xảy ra tranh chấp Tòa án sẽ coi nhƣ trái luật và không giải quyết xét xử. Mặc dù mục đích của quy định là tránh tình trạng cho vay nặng lãi nhƣng thực tế tình trạng đó vẫn xảy ra. Nếu nhƣ Bộ luật hình sự quy định tội cho vay nặng lãi là hành vi cho vay với lãi suất cao gấp 10 lần lãi suất quy định của Nhà nƣớc và có tính chất bóc lột, thì lãi suất hụi còn cao hơn gấp nhiều lần so với quy định của Bộ luật hình sự, và gấp nhiều chục lần lãi suất cơ bản của Nhà nƣớc. Thứ năm: Việc Nhà nƣớc chƣa công nhận hụi có lãi nhƣ một ngành nghề kinh doanh là chƣa thỏa đáng, bởi hụi là một hình thức tín dụng dân gian rất phổ biến ở nƣớc ta, nhƣng lại không có một hành lang pháp lý để hoạt động nhƣ bao loại hình kinh doanh GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 46 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam khác. Hiện nay số lƣợng ngƣời tham gia giao dịch này ngày càng nhiều, Nhà nƣớc sẽ rất khó kiểm soát khi xảy ra hậu quả. 3.4 Một số kiến nghị về hoàn thiện pháp luật Một là: Cần nâng cao nhận thức của mọi ngƣời về pháp luật. Chính quyền địa phƣơng cần hổ trợ ngƣời dân trong việc tìm hiểu về hụi, cung cấp cho ngƣời dân các văn bản pháp lý về hụi. Sẳn sàng hổ trợ và tạo điều kiện thuận lợi khi ngƣời dân đến đăng ký tham gia tổ chức chơi hụi. Thƣờng xuyên tuyên truyền lợi ích cũng nhƣ mặt xấu của hụi, nhƣ vậy ngƣời dân có thể đề phòng cảnh giác với những tiêu cực từ việc tham gia hụi. Hiện nay, ngƣời dân tham gia chơi hụi rất phổ biến và giao dịch này thƣờng do những ngƣời phụ nữ thực hiện. Cho nên, theo ý kiến của ngƣời viết, Hội liên hiệp phụ nữ ở từng địa phƣơng cần có kế hoạch phổ biến kiến thức pháp luật về hụi cho các chị em trên địa bàn, có thể là lập một khóa chuyên hƣớng dẫn cách thức chơi hụi làm sao để đảm bảo an toàn, hạn chế những nguy cơ từ việc tham gia hụi nhƣ giựt hụi, bể hụi, lừa đảo…Bên cạnh, cũng cần tận dụng mọi phƣơng tiện truyền thông nhƣ đài truyền hình, đài phát thanh, báo chí…để tuyền truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật một cách có hiệu quả, nhanh chóng, kịp thời. Đặc biệt, trên các kênh truyền hình cần có nhiều chuyên mục hơn đề cập đến vấn đề này, hoặc tổ chức các cuộc thi tìm hiểu pháp luật về hụi. Đối với những ngƣời dân ở vùng sâu, vùng xa nên chú trọng phổ biến pháp luật qua loa truyền thanh, nhƣ vậy ngƣời dân sẽ dể dàng nghe và tiếp thu. Hai là: Nhà nƣớc cần quy định chặt chẻt hơn về việc lập sổ hụi, bắt buộc khi tham gia hụi cần yêu cầu lập sổ hụi, soạn thảo các bản hợp đồng, bản giao kèo…tất cả phải đƣợc xác nhận của chính quyền địa phƣơng (phải từ cấp xã trở lên, bởi vì có một số trƣờng hợp chỉ mang giấy cho trƣởng ấp ký thì khi xảy ra giựt hụi chính quyền sẽ không giải quyết),. Đừng vì tính đơn giản hay sợ các thủ tục phức tạp mà khi tham gia không yêu cầu các loại văn bản nêu trên. Vì đó là một phần căn cứ pháp lý hữu hiệu để giành lại quyền lợi của mình khi có chuyện đáng tiếc nhƣ giật hụi xảy ra. Ba là: Nhƣ đã phân tích ở Chƣơng 1, việc quy định lãi suất hiện nay là quá thấp, không phù hợp với thực tiễn và ngƣời dân rất khó tuân thủ. Để góp phần hoàn thiện hệ thống pháp luật về lãi suất, ngƣời viết xin nêu 2 phƣơng án sau:  Phƣơng án 1: Giữ nguyên lãi suất cơ bản đƣợc quy định tại Điều 476 Bộ luật dân sự năm 2005. Tuy nhiên Nhà nƣớc phải có quy định khống chế mức lãi suất, đó là nếu chơi hụi với lãi suất cao hơn 10 lần mức lãi suất cao nhất của ngân hàng thì sẽ bị xử lý hình sự về tội cho vay nặng lãi. Thực tế, tình trạng lợi dụng hụi để cho vay với lãi suất cao ngất ngƣỡng hiện nay khá phổ biến. Tuy nhiên, không thể truy cứu các chủ thể này về tội cho vay nặng lãi theo Điều 163 Bộ luật hình sự, vì hoạt động cho vay của họ không mang tính chất chuyên bóc lột, dù cho lãi suất cao GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 47 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam nhất mà pháp luật quy định từ 10 lần trở lên. Kiến nghị của ngƣời viết cũng nhằm tránh tình trạng đẩy lãi suất cao bằng mọi giá để huy động vốn, dù biết rằng sau đó không có khả năng trả nợ, hay huy động vốn với lãi suất cao và có khả năng trả nợ nhƣng chậm trả hoặc cố tình chiếm dụng.  Phƣơng án 2: Nhà nƣớc nên nghiên cứu đƣa ra một mức lãi trần cho phù hợp để tránh trƣờng hợp ngƣời chơi hụi bỏ lải cao.Tất nhiên, không thể bắt buộc lãi suất quá thấp. Bởi nếu quá thấp hoặc bằng ngân hàng thì còn gì là hụi nữa, vấn đề này cần đƣợc các chuyên gia lập pháp nghiên cứu một cách đầy đủ và khoa học. Bốn là: Về vấn đề lãi suất để tính lại lãi, ngƣời viết kiến nghị chúng ta nên tính lãi bằng 100%1ãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nƣớc. Vì nếu chúng ta áp dụng chế tài là lãi suất thấp nhất của Ngân hàng Nhà nƣớc thì khi cho vay bên cho vay sẽ phải đắn đo suy nghĩ rằng nếu nhƣ họ cho vay quá cao thì rủi ro cũng rất cao, vì không đảm bảo đƣợc ngƣời vay sẽ hoàn trả đầy số tiền vay (bao gồm cả gốc lẫn lãi). Nếu kiện ra Tòa thì ngƣời cho vay ũng chỉ có thể đƣợc nhận lãi suất thấp nhất của Ngân hàng Nhà nƣớc (9, trong khi việc khởi kiện ra tòa lại tốn không ít thời gian và tiền bạc, nghĩ vậy ngƣời cho vay sẽ phải đắn đo nhiều trƣớc khi ra quyết định cho vay vƣợt quá 150% lãi suất cơ bản của Ngân hàng nhà nƣớc. Quy định trên cũng sẽ tạo đƣợc sự công bằng giữa ngƣời biết tuân thủ pháp luật và không thuân thủ pháp luật. Vì một ngƣời có ý thức tuân thủ pháp luật thì đƣợc pháp luật cho hƣởng lợi nhiều hơn ngƣời không có ý thức tôn trọng pháp luật. Năm là: Về vấn đề thời hiệu ngƣời viết có 2 kiến nghị nhƣ sau: Thứ nhất: Đối với trƣờng hợp các giao dịch về hụi diễn ra trƣớc ngày Nghị định 144/2006/NĐ-CP có hiệu lực thì thời hiệu khởi kiện là hai năm tính từ ngày Nghị định 144/2006/NĐ-CP có hiệu lực thi hành, qua thời hạn này mà ngƣời có yêu cầu không khởi kiện thì sẽ mất quyền khởi kiện, trừ trƣờng hợp do sự kiện bất khả kháng 36 hoặc do trở ngại khách quan37 làm cho chủ thể có quyền khởi kiện không thể khởi kiện trong phạm vi thời hiệu, thời gian bị trở ngại khách quan, sự kiện bất khả kháng sẽ không tính vào thời hiệu khởi kiện. Thứ hai: Đối với giao dịch về hụi đƣợc xác lập từ ngày Nghị định 144/2006/NĐ-CP có hiệu lực thì căn cứ vào Điều 159 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2004 đƣợc sửa đổi, bổ sung năm 2011 thời hiệu khởi kiện là hai năm kể từ ngày có hành vi vi phạm thỏa thuận. Đƣợc coi là quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân bị xâm phạm, tức là có hành vi vi phạm khi bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ mà không thực hiện. Sáu là: Nhà nƣớc nên công nhận hụi có lãi nhƣ một hình thức kinh doanh chứ không đơn thuần chỉ tƣơng trợ, giúp đỡ lẫn nhau. Suy cho cùng, các chủ hụi lớn, cầm trong tay một lúc nhiều dây hụi cũng chính là ngƣời kinh doanh tài chính, thậm chí lãi suất của hụi 36 37 GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 48 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam mang lại lợi nhuận còn nhiều hơn nhiều ngành nghề kinh doanh khác. Bởi vậy, hụi cần phải đƣợc kiểm soát cao, các chủ hụi cần phải đƣợc đăng ký và đƣợc sự cho phép của cơ quan có thẩm quyền mới đƣợc phép hoạt động. Đã đến lúc cần nhìn nhận hụi là một loại hình kinh doanh. Theo đó, phải đăng ký và nộp thuế, làm nhƣ vậy Nhà nƣớc sẽ kiểm soát đƣợc hoạt động của hụi và xử lý vi phạm trong quá trình kinh doanh của chủ hụi. Nhƣ vậy, nếu việc chơi hụi có thể coi là một hình thức kinh doanh, điều đó không chỉ giúp Nhà nƣớc quản lý đƣợc các giao dịch dân sự mà còn đảm bảo quyền lợi cho nhân dân. GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 49 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam KẾT LUẬN Chơi hụi vốn có mục đích tốt đẹp là thể hiện tinh thần tƣơng thân, tƣơng ái trong nhân nhân dân. Hụi đƣợc sử dụng nhƣ một cách thức thuận tiện, đáp ứng nhanh nhu cùa tiết kiệm và vay mƣợn lẫn nhau. Tuy nhiên, theo đà phát triển của xã hội, tập quán này đã bị biến dạng theo chiều hƣớng xấu. Mặt trái của hụi là lãi suất cao, một số ngƣời lợi dụng hụi để cho vay nặng lãi, lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Thế nhƣng không thể không khẳng định những lợi ích tích cực do hụi mang lại, chẳng hạn nhƣ hụi giúp nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống và nhiều lợi ích khác. Hiện nay, giao dịch hụi diễn ra rất phổ biến và ngày càng tăng cao, qua đó khẳng định lại tầm quan trọng của việc quy định hụi trong pháp luật dân sự là cần thiết. Việc quy định hụi trong Bộ luật dân sự 2005, Nghị số 144/2006/NĐ-CP, Công văn 40/KH-XX là một chủ trƣơng đúng đắn, phù hợp với thực tiễn. Tuy nhiên, các quy định của pháp luật về hụi, họ, biêu, phƣờng vẫn còn tồn tại một số vƣớng mắc nhƣ vấn đề về lãi suất, thời hiệu khởi kiện, và nhất là vƣớng mắc trong việc giải quyết hậu quả trong các vụ tranh chấp hụi. Trong quá trình nghiên cứu, luận văn đã có sự phân tích về mặt nguyên nhân và đƣa ra một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật trong lĩnh vực hụi, họ, biêu, phƣờng. Đồng thời, nêu ra một số lƣu ý để giảm thiểu rủi ro khi tham gia hụi. Tuy nhiên do điều kiện nghiên cứu và nhận thức còn hạn chế nên có những vấn đề chƣa đƣợc đề cập thấu đáo. Rất mong đƣợc sự góp ý của các thầy (Cô) để luận văn đƣợc hoàn thiện hơn. Xin chân thành cảm ơn! GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 50 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO http://digital.lrc.ctu.edu.vn/digital/xem-tai-lieu/ GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 51 SVTH: Trần Ngọc Mai [...]... của pháp luật tố tụng dân sự Cùng với quy định tại điều 479 Bộ luật dân sự năm 2005, thì đây là cơ sở pháp lý để Tòa án các cấp tiến hành thụ lý, giải quyết các tranh chấp về hụi GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 18 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam CHƢƠNG 2 CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA PHÁP LUẬT HIỆN HÀNH VỀ HỤI, HỌ, BIÊU, PHƢỜNG 2.1 Chủ thể tham gia trong quan... hệ dân sự (hợp đồng) là một trong các nguyên tắc quy định tại Điều 4 của Bộ luật dân sự năm 2005: nguyên tắc GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 21 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam tự do, tự nguyện cam kết, thỏa thuận Vi phạm sự tự nguyện của chủ thể là vi phạm pháp luật Vì vậy, giao dịch dân sự không có sự tự nguyện không làm phát sinh hậu quả pháp. .. vi dân sự thì có năng lực hành vi dân sự đầy đủ - Năng lực hành vi dân sự một phần (năng lực hành vi dân sự hạn chế, năng lực hành vi dân sự chƣa đầy đủ): Những ngƣời có năng lực hành vi dân sự một phần là những ngƣời bắt đầu có nhận thức về hành vi của mình, tuy nhiên sự nhận thức này vẫn GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 20 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự. .. đã coi hoạt động hụi, họ nhƣ 12 13 Bộ luật dân sự Bắc Kì ra đời năm 1931, điều 1204 Bộ luật dân sự Việt Trung kì ra đời năm 1936, điều 1435 GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 14 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam là một tệ nạn xã hội, nên trong công văn có đoạn viết trong tình hình hiện nay nghiêm cấm tất cả các tổ chức và mọi công dân tổ chức hụi và... văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam nhiên ý kiến thứ hai lại cho rằng: Nên quy định hụi trong Bộ luật dân sự để cơ quan Nhà nƣớc có cơ sở pháp lý giải quyết những tranh chấp về hụi trong nhân dân Đồng thời nhằm định hƣớng tốt đẹp mục đích hoạt động của hụi là tƣơng trợ, giúp đở lẫn nhau, đây cũng là truyền thống tƣơng thân, tƣơng ái của ngƣời dân Việt Nam Tán thành việc... ho ̣c Luâ ̣t Hà Nô ̣i, Giáo trình luật dân sự Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội, 2004, tr 342 6 Bộ luật dân sự năm 2005, điều 389, khoản 2 5 GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 9 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam trong việc giao kết hợp đồng không ai bị cƣởng ép hay cản trở trái với ý chí của mình Quy luật giá trị đòi hỏi các bên chủ thể khi tham... Linh 22 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam 1 Giao dịch dân sự đƣợc thể hiện bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể Giao dịch dân sự thông qua phƣơng tiện điện tử dƣới hình thức thông điệp dữ liệu đƣợc coi là giao dịch bằng văn bản 2 Trong trƣờng hợp pháp luật quy định giao dịch dân sự phải đƣợc thể hiện bằng văn bản, phải có công... thể là cá nhân, vì trong quan hệ hụi, họ, biêu, phƣờng chủ thể tham gia quan hệ pháp luật là cá nhân Tại Điều 17 Bộ luật dân sự năm 2005 quy định “Năng lực hành vi dân sự của cá nhân là khả năng của cá nhân bằng hành vi của mình xác lập, thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự Bản chất của giao dịch dân sự là sự thống nhất giữa ý chí và bày tỏ ý chí của chủ thể tham gia giao dịch dân sự Chỉ những ngƣời có... quan hệ hụi Chủ thể của quan hệ pháp luật là các bên tham gia quan hệ pháp luật, nói cách khác, đó là bên tham gia vào quan hệ pháp luật trên cơ sở những quyền và nghĩa vụ do Nhà nƣớc quy định trong pháp luật Chủ thể của quan hệ pháp luật có thể là cá nhân, tổ chức có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật, (trong mỗi loại quan hệ pháp luật) và tham gia vào quan hệ pháp luật đó Những điều kiện mà cá... tụng dân sự, Công văn số 19/KHXX ngày 13/3/1998 về việc giải quyết tranh chấp nợ hụi với nội dung nhƣ sau: Thông tƣ liên ngành số 04/TTLN ngày 8/8/1992 không còn hiệu lực 14 Tƣởng Duy Lƣợng, Pháp luật dân sự và thực tiển xét xử, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội, 2012, tr.123, tr.124 GVHD: Nguyễn Thị Mỹ Linh 15 SVTH: Trần Ngọc Mai Luận văn tốt nghiệp Hụi, họ, biêu, phường trong pháp luật dân sự Việt Nam