Nền kinh tế thị trường với nhiều thuận lợi, khó khăn và những thách thức mới đòi hỏi các doanh nghiệp phải luôn đổi mới mình
LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế thị trường với nhiều thuận lợi, khó khăn thách thức địi hỏi doanh nghiệp phải ln đổi Để đổi mới, tồn phát triển, doanh nghiệp phải đối mặt với cạnh tranh ngày khốc liệt thị trường, đặc biệt lĩnh vực Ngân hàng với cạnh tranh thống ngân hàng thương mại ngồi nước khơng nằm ngồi guồng quay Ngân hàng thành lập vươn lên mạnh mẽ đạt kết định Sau tuần thực tập tổng hợp Ngân hàng kiến thức tích luỹ, em xin báo cáo tổng hợp vè cấu tổ chức tình hình hoạt động Ngân hàng năm gần Vì thời gian thực tập tổng hợp khơng nhiều hiểu biết cịn hạn chế nên có vấn đề em chưa bao quát hết,em cố gắng tìm hiểu kỹ thời gian tới Em xin chân thành cảm ơn bảo cô giáo anh chị chi nhánh Em xin chân thành cảm ơn Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN TÂY HÀ NỘI.(NHNo& PTNT) 1.1.Q trình hình thành phát triển NHNo & PTNT Tây Hà Nội thành lập vào ngày 21/07/2003 theo định số 126/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 21/07/2003 chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo &PTNT Việt Nam NHNo Tây Hà Nội hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp NHNo Việt Nam, có chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động khác NHNo Tây Hà Nội có trụ sở 115 Nguyễn Lương Bằng quận Đống Đa,Hà Nội Các chi nhánh cấp II,phòng giao dịch gồm: Chi nhánh Hùng Vương, Chi nhánh Nhân Chính, Chi nhánh Trường Chinh, Phòng giao dịch Hàng Trống, phòng giao dịch Bùi Thị Xuân, Phòng giao dịch Hàng Lược, Phòng giao dịch số Hiện nay, Ngân hàng có quanhệ với 1384 khách doanh nghiệp, 1100 hộ sản xuất kinh doanh 5000 khách giao dịch loại 1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh Chiến lược hoạt động NHNo Tây Hà Nội lấy nông thôn làm thị trường, láy hộ nông dân làm đối tượng phục vụ chính, chuyển đối tượng khách hàng tư cho vay DNNN chủ yếu sang cho vay hộ sản xuất, phát triển kinh doanh đa năng, bước mở rộng dịch vụ ngân hàng, thực phương chân “đI vay vay”, cung ứng vốn theo quan hệ cung cầu thị trường thông qua chế lãI suất thực dương, thực chế khoán dến chi nhánh thành viên, phòng giao dịch trực thuộc dến người lao động Ngoài ra, để đáp ứng yêu cầu kinh doanh dể đẩy Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 nhanh tốc độ cho đội ngãu cán công nhân viên, trang bị sở vật chất kỹ thuật đại Mục tiêu NHNo Tây Hà Nội tăng gấp đơI số hộ có quan hệ tín dụng, dư nợ cho vay hộ bình quan tăng 10-15%/năm Trong năm tới, NHNo tập trung đầu tư cho sản phẩm có lợi xuất khẩu, cạnh tranh hàng nhập khẩu, trước hết sản phẩm đầu vào đầu thuộc lĩnh vực nông nghiệp nông thôn; đẩy mạnh cho vay kinh tế trang trại, cho vay phát triển sở hạ tầng nông thôn; giữ vững phát triển mối quan hệ với khách hàng dặc biệt doanh nghiệp lĩnh vực nông nghiệp, thuỷ sản chế biến 1.3.Cơ cấu tổ chức Ban giám đốc Phịng Hành Nhân Phịng Kế tốn ngân quỹ Phịng tín dụng Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp Phịng tốn quốc tế Phịng thẩm định Tổ Kiểm tra kiểm toán nội Tổ thẻ Chi nhánh • Chi nhánh Nhân Chính • Chi nhánhHùng Vương • Chi nhánh TrườngChinh Phịng giao dịch Bùi Thị Xn • Phịng giao dịch số Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 • Phịng giao dịch Hàng Trống • Phịng giao dịch Hàng Lược 1.4.Chức nhiệm vụ phòng nghiệp vụ 1.4.1.Phòng Nguồn vốn Kế hoạch Tổng hợp -Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi…và quản lý hệ số an toàn theo qui định.Tham mưu cho giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lựoc huy động vốn địa phương giảI pháp phát triển nguồn vốn -Đầu mối,tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh Ngân hành Nông nghiệp -Đầu mối quản lý thông tin (thu nhập, tổng hợp, quanlý lưu trữ,cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế Thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng,thông tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo qui định -Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tièn tệ -Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch toán kế hoạch đến chi nhánh trực thuộc -Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết 1.4.2 Phịng tín dụng -Đầu mối tham mưu với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng dề xuất sách ưu đãi -Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vayan toàn đạt hiệu cao Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 -Thẩm địnhvà đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền -Tiếp nhận vầ thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước , nước Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thc Chính phủ, bộ,ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước -Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết tổng kết đánh giá đễúât Tổng giám đốc cho phép nhân rộng -Phân loại dư nợ, nợ hạn, tìm nguyên nhân hướng khắc phục -Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng: thiết lập mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng… -Hướng dẫn,giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định , quy trình tín dụng ngân hàng -Quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định, tổng hợp phân tích, quản lý thơng tin lập báo cáo cơng tác tín dụng 1.4.3.Phịng kế toán ngân quỹ -Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định -Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn -Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng, tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán kế toán, toán báo cáo theo quy định -Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định -Thực nghiệp vụ tốn ngồi nước theo quy định, chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định -Quản lý sử dụng thiết bị thơng tin, điện tốn phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam -Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 1.4.4 Phịng hành nhân -Xây đựng chương trình cơng tác hàng tháng, q có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc chi nhánh phê duyệt -Xây dựng triểnkhai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh trực thuộc địa bàn -Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giaokết hợp đồng,hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự…liên quan đến cán nhân viên tài sản chi nhánh -Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự,phịng cháy nổ địa phương, đầu mối quan hệ với quan tư pháp địa phương, lưu giữ văn pháp luật cóliên quan đến ngân hàng văn định chế Ngân hàng Nơng nghiệp, phân tích đánh giá văn pháp luật có liên quan hoạt động chi nhánh -Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác chi nhánh -Trực tiếp quản ký dấu chi nhánh, thực công tác hành văn thư, lễ tân, bảo vệ, y tế chi nhánh -Thực công tác xây dựng bản, mua sắm sửa chữa tài sản cố định, công cụ lao động, quản lýnhà nghỉ nhà khách quan -Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần cán nhân viên -Dự thảo lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cơng Đồn, chi nhánh -Tham gia, đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ thủ tục liên quan đến phòng giao dịch chi nhánh -Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động theo dõi thực nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể -Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ lương đến chi nhánh theo quy chế khốn tài Ngân hàng Nơng nghiệp Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 -Thực cơng tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đI cơng tác, học tập ngồi nước theo quy định Tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch đào tạo -Đề xuất, hoàn thiện, lưu trữ hồ sơ việc bổ nhiệm miễm nhiệm, khen thưởng,kỷluật cán bộ,nhân viên phạm vi uỷ quyền -Trực tiếp qủan lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh quản lý hoan tất hồ so chế độ cán nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định Nhà nước, Ngân hàng -Thực công tác thi đua khen thưởng chi nhánh -Chấp hành công tác báo cáo thông kê, kiểm tra chuyên đề 1.4.5.Tổ kiểm tra, kiểm toán nội -Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra kiểm sốt Ngân hàng Nông nghiệp đặc điẻm cụ thể ngân hàng -Sơ kết, tổng kết chuyên dề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm Tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra kiểm sốt, việc chỉnh sửa tồn thiếu xót chi nhánh -Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra Ngân hàng Nông nghiệp quan tra cua Ngân hàng Nông nghiệp thực hiẹn kiểm tra chi nhánh -Thực tổ chức xác minh, tham mưu cho giám đốc giảI đơn thư thuộc thẩm quyền Làm nhiệm vụ thường trực Ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động 1.4.6 Phòng Thanh toán quốc tế -Thực giao dịch với khách hàng quy trình tài trợ thương mại hạch tốn kế tốn nghiệp vụ liên quan mà phịng thực sở hạn Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 mức khoản vay, bảo lãnh phê duyệt, thực tác nghiệp tài trợ thương mại phục vụ giao dịch toán xuất nhập hco khách hàng -Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc phát triển nâng cao hợp tác kinh doanh đối ngoại Chi nhánh, chịu trách nhiệm tính xác tính đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản Ngân hàng, khách hàng giao dịch kinh doanh đối ngoại -Tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp thu tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng -Thực quản ký thông tin liên quan đến cơng tác phịng lậpc ác loại báo cáo theo quy định -Tham gia ý kiến, phối hợp với phịng quy trình tín dụng quy trình quản lý rủi ro theo chức trách phịng -Đầu mối đề xuất, tham mưu, giúp Giám đốc Chi nhánh xây dựng kế hoạch chương trình cơng tác, biện pháp, giảI pháp triển khai nhiệm vụ thuộc phạm vi phòng, cácvăn hướng dẫn, pháp chế thuộc lĩnh vực nghiệp vụ giao 1.4.7 Phòng Thẩm định -Trực tiếp thực công tác thẩm định, táI thẩm theo quy định Nhà nước quy trình nghiệp vụ liên quan (quy trình thẩm định cho vay, quản lý tín dụng, bảo lãnh ) khoản vay, dự án, bảo lãnh, đánh giá tài sản đảm bảo nợ; có ý kiến độc lập định cấp tín dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh cho khách hàng -Đầu mối tham mưu, đề xuất với giám đốc Chi nhánh xây dựng văn hướng dẫn cơng tác thẩm định, xây dựng chương trình giảI pháp thực nhằm nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định theo quy dịnh, quy trình nhà nước NHNo&PTNT công tác thẩm định Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 -Chịu trách nhiệm quản lý thông tin vềkinh tế kỹ thuật, thị trường phục vụ công tác thẩm định đầu tư, thẩm định tín dụng -Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia trình quản lý rủi ro, quản lý tín dụng theo nhiệm vụ phịng -Tham gia ý kiến sách tín dụng Chi nhánh Tham gia ý kiến phối hợp với phòng việc tham gia ý kiến vấn đề chung Chi nhánh -Lập báo cáo cơng tác thẩm định tín dụng theo quy định Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KẾT QUẢ HOẠT DỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT TÂY HÀ NỘI 2.1 năm 2005: 2.1.1 Nguồn vốn: Đơn vị: tỷ đồng Tổng số kháchSố dư +,- so+,- đầuLS Ghi hàng 31/12/0 KH năm BQ Tổng +,- so số 31/12/04 1.37 Tiền gửi dân cư 572 1,016 -53 302 0.68% - Không kỳ hạn 11 - TG < 12 tháng 182 122 - TG > 12 tháng 822 172 Tiền gửi 220 80 373 -403 0.65% TCKT - Không kỳ hạn 107 -27 - TG < 12 tháng 172 -183 - TG > 12 tháng 94 -146 TG TCTD -3 1,284 311 0.70% khác - Không kỳ hạn 150 119 - TG < 12 tháng 814 -128 - TG > 12 tháng 320 320 Tổng cộng 1.601 2,673 -227 210 0.69% TĐ: Ngoại tệ quy 677 27 đổi VNĐ Tổng nguồn vốn đến 31/12/2005: 2.673 tỷ đồng đạt 92,2% so với KH năm ST Chỉ tiêu T 2005, tăng 302 tỷ đồng so với 31/12/2004, 108% so với năm 2004 - Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền huy động: + Nguồn vốn nội tệ: 1.996 tỷ, chiếm 74,7% tổng nguồn vốn, đạt 87.6% kế hoạch năm 2005 Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 Tiền gửi 764 544 1,123 TCKT - Không kỳ hạn 184 - TG < 12 tháng 313 - TG > 12 tháng 627 TG TCTD 203 khác - Không kỳ hạn - TG < 12 tháng 194 - TG > 12 tháng Tổng cộng 10,073 905 2,751 351 TĐ: Ngoại tệ quy 507 67 đổi VNĐ Tổng nguồn vốn đến 31/12/2006: 2,751 tỷ đồng đạt 750 0.68% 77 141 533 -1,081 0.69% -141 -620 -320 78 0.68% -170 115% so với KH năm 2006, tăng 78 tỷ đồng so với 31/12/2005, 128% so với năm 2005 - Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền huy động: + Nguồn vốn nội tệ: 2,244 tỷ, chiếm 82% tổng nguồn vốn, đạt 115% kế hoạch năm 2006 + Nguồn vốn ngoại tệ qui đổi VNĐ: 507 tỷ, chiếm 18% tổng nguồn vốn; đạt 115% kế hoạch năm 2006 - Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian: + Nguồn vốn không kỳ hạn: 207 tỷ, chiếm 8% tổng nguồn vốn + Nguồn vốn có kỳ hạn < 12 tháng: 937 tỷ, chiếm 34% tổng nguồn vốn + Nguồn vốn có kỳ hạn > 12 tháng: 1.607 tỷ, chiếm 58% tổng nguồn vốn - Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất nguồn huy động: + Nguồn vốn huy động từ dân cư: 1,425 tỷ đồng, chiếm 52% tổng nguồn vốn; đạt 192% kế hoạch năm 2006 Trong đó: Ngoại tệ qui đổi VNĐ: 266 tỷ, chiếm 9.6% tổng nguồn vốn + Nguồn vốn TCKT: 1,123 tỷ, chiếm 41% tổng nguồn vốn Trong đó: Ngoại tệ qui đổi VNĐ: 48 tỷ, chiếm 1.8% tổng nguồn vốn Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 + Tiền gửi, tiền vay TCTD: 203 tỷ, chiếm 7% tổng nguồn vốn Trong đó: Ngoại tệ qui đổi VNĐ: 193 tỷ đồng, chiếm 7% tổng nguồn vốn 2.2.2 Dư nợ: Đơn vị: Tỷ VNĐ STT Chỉ tiêu Dư nợ DNNN Tổng số khách hàng Dư nợ +,- So +,- đầu % Nợ LSBQ Tổng +,- đầu 31/12/0 KH năm xấu số năm (81) 666 193 0.95% - Ngắn hạn -36 288 116 - Trung hạn -43 193 57 - Dài hạn -2 186 19 Dư nợ 59 -259 688 27 0.99% 0.23% DNNQD - Ngắn hạn 43 -202 398 101 0.14% - Trung hạn 14 -59 90 -187 0.10% - Dài hạn 2 201 114 Dư nợ HTX -1 1.16% - Ngắn hạn 0.2 -1 - Trung hạn 1 - Dài hạn Hộ kinh doanh 193 -615 141 1.03% 0.26% - Ngắn hạn 178 -156 129 25 0.18% - Trung hạn 15 -459 13 -17 0.09% - Dài hạn Dư nợ cho vay 225 225 khác Tổng cộng 495 -730 1,497 247 227 0.98% 0.49% TĐ: Ngoại tệ 369 49 76 quy đổi VNĐ Tổng dư nợ đến 31/12/2006: 1,497 tỷ đồng (kể cho vay UTĐT cho vay theo định) vượt 19% so với KH năm 2006, so với năm 2005 tăng 227 tỷ đồng 118% so với năm 2005 Trong cho vay trung, dài hạn 682 tỷ đồng (bao Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 gồm cho vay UTĐT cho vay theo định 262 tỷ) Nếu loại trừ khoản cho vay dư nợ: 1,230 tỷ đồng đạt 98% so kế hoạch năm 2006 - Dư nợ theo loại tiền: + Dư nợ nội tệ: 1,128 tỷ đồng, chiếm 75% tổng dư nợ + Dư nợ ngoại tệ qui đổi VNĐ: 369 tỷ, chiếm 25% tổng dư nợ - Dư nợ theo thời gian: + Dư nợ ngắn hạn: 814 tỷ, chiếm 54% tổng dư nợ + Dư nợ trung, dài hạn: 682 tỷ, chiếm 46% tổng dư nợ - Dư nợ phân theo thành phần kinh tế: + Doanh nghiệp nhà nước: 666 tỷ, chiếm 44.5% tổng dư nợ + Doanh nghiệp quốc doanh: 688 tỷ, chiếm 46% tổng dư nợ + Hợp tác xã: 1.2 tỷ, chiếm 0.08% tổng nguồn vốn + Hộ gia đình, cá nhân: 141 tỷ, chiếm 9.5% tổng nguồn vốn * Nợ xấu: Đơn vị: Triệu VNĐ STT Chỉ tiêu Doanh nghiệp nhà nước - Ngắn hạn - Trung, dài hạn DNNQD - Ngắn hạn - Trung, dài hạn HTX - Ngắn hạn - Trung, dài hạn Hộ gia đình cá thể Cao Thanh Lan Tổng số Tỷ Phân loại theo nhóm lệ Nhóm Nhóm Nhóm 0 0 0 0.23 3,482 3,482 % 0.14 2,055 2,055 % 0.10 1,427 1,427 % 0 3,926 0.26 225 281 3,420 Lớp : Tài Chính B K35 - Ngắn hạn 2,642 - Trung, dài hạn 1,284 Tổng cộng 7,408 % 0.18 % 0.09 % 0.49 % 2,642 225 281 778 225 281 6,902 TĐ: Ngoại tệ quy đổi VNĐ 894 894 Nợ xấu đến 31/12/2006: 7.4 tỷ đồng chiếm 0.49% tổng dư nợ Nguyên nhân: - Xác định đối tượng đầu tư chưa phù hợp - Việc quản lý, đôn đốc thu hồi nợ chưa chặt chẽ * Dịch vụ tiện ích thực hiện: Tính đến cuối năm 2006 có 3.600 khách hàng sử dụng thẻ ATM Chi nhánh Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 2.2.3- Kết tài chính: Đơn vị: Triệu VNĐ Chỉ tiêu Tổng số Tổng thu: - Thu lãi - Thu dịch vụ Tổng chi: - Chi trả lãi Trong đó: Trả phí - Chi khác % so KH 232,206 228,968 2,159 199,262 162,213 3,332 % so BQ lãi suất đầu đầu năm 112.4% 113.2% 53.5% 111.3% 107.2% vào, đầu 0.3% 91.8% - Tổng thu: 232 tỷ, tăng so với 31/12/2005 25 tỷ Trong thu lãi: 229 tỷ; thu dịch vụ 2.2 tỷ - Tổng chi: 199 tỷ tăng so với 31/12/2005 20 tỷ Trong chi trả lãi: 162 tỷ, chiếm 81.5% tổng chi - Chênh lệch thu nhập – chi phí : 33 tỷ, tăng so với 31/12/2005 là: 5.5 tỷ, đạt 133 % kế hoạch năm 2006 - Lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra: 0.3% - Hệ số tiền lương đạt được: 1.89 2.3, năm 2007: Năm 2007 Ngân hàng No&PTNT Tây Hà Nội đạt kết sau: Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 2.3.1 Nguồn vốn: Đơn vị: Tỷ VNĐ STTChỉ tiêu Tiền gửi dân cư Tổng số khách hàng Số dư+,- so+,- đầu Ghi LSBQ +,- so 31/12/07 KH năm Tổng đầu số năm 18,84 1,41 1,438 539 13 0.62% -10 243 -187 1,190 210 - Không kỳ hạn - TG < 12 tháng - TG > 12 tháng Tiền gửi 4,842 4078 TCKT - Không kỳ hạn - TG < 12 tháng - TG > 12 tháng TG TCTD khác3 -3 - Không kỳ hạn - TG < 12 tháng - TG > 12 tháng Tổng cộng 23,69213,619 TĐ: Ngoại tệ quy đổi VNĐ Tổng nguồn vốn đến 31/12/2007: 1,169 46 299 46 824 933 0.98 32 900 3,540 542 115 -266 197 730 -8 -161 900 789 347 -213 0.70% -161 0.84% 0.72% 3,540 tỷ đồng đạt 118% so với KH năm 2007, tăng 789 tỷ đồng so với 31/12/2006, 129% so với năm 2006 - Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền huy động: + Nguồn vốn nội tệ: 3,194 tỷ, chiếm 90% tổng nguồn vốn, đạt 131% kế hoạch năm 2007 + Nguồn vốn ngoại tệ qui đổi VNĐ: 347 tỷ, chiếm 10% tổng nguồn vốn; đạt 62% kế hoạch năm 2007 - Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian: + Nguồn vốn không kỳ hạn: 303 tỷ, chiếm 9% tổng nguồn vốn + Nguồn vốn có kỳ hạn < 12 tháng: 323 tỷ, chiếm 9% tổng nguồn vốn Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 + Nguồn vốn có kỳ hạn > 12 tháng: 2,915 tỷ, chiếm 82% tổng nguồn vốn - Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất nguồn huy động: + Nguồn vốn huy động từ dân cư: 1,438 tỷ đồng, chiếm 41% tổng nguồn vốn; đạt 160% kế hoạch năm 2007 Trong đó: Ngoại tệ qui đổi VNĐ: 287 tỷ, chiếm 8% tổng nguồn vốn + Nguồn vốn TCKT: 1,169 tỷ, chiếm 33% tổng nguồn vốn Trong đó: Ngoại tệ qui đổi VNĐ: 27 tỷ, chiếm 0.7% tổng nguồn vốn + Tiền gửi, tiền vay TCTD: 933 tỷ, chiếm 26% tổng nguồn vốn Trong đó: Ngoại tệ qui đổi VNĐ: 32 tỷ đồng, chiếm 0.9% tổng nguồn vốn 2.3.2 Dư nợ: Đơn vị: Tỷ VNĐ Chỉ tiêu Tổng số KH TS +,- đầu khách hàng năm Dư nợ DNNN (6) - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn Dư nợ DNNQD 175 116 - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn Dư nợ HTX -2 - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn Hộ gia đình cá thể 387 194 - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn Dư nợ cho vay khác 342 117 Cao Thanh Lan Dư nợ+,- So+,- đầu LSBQ % Nợ 31/12/07 KH năm xấu 348 -318 0.98% 198 14 136 1,359 866 321 172 -90 -179 -49 671 468 231 -28 -1 -1 201 183 18 60 54 0.99% 1.33% 1.20% 0.13% 1.05% 0.26% 0.36% 0.03% Lớp : Tài Chính B K35 Tổng cộng 91 TĐ: Ngoại tệ quy đổi VNĐ 419 1,908 -151 411 409 49 0.99% 1.70% 40 Tổng dư nợ đến 31/12/2007: 1,908 tỷ đồng (không kể cho vay UTĐT cho vay theo định) đạt 93% so với KH năm 2007, so với năm 2006 tăng 411 tỷ đồng 134% so với năm 2006 Trong cho vay trung, dài hạn 650 tỷ đồng (không bao gồm cho vay UTĐT cho vay theo định 100 tỷ) - Dư nợ theo loại tiền: + Dư nợ nội tệ: 1,499 tỷ đồng, chiếm 79% tổng dư nợ + Dư nợ ngoại tệ qui đổi VNĐ: 409 tỷ, chiếm 22% tổng dư nợ - Dư nợ theo thời gian: + Dư nợ ngắn hạn: 1,258 tỷ, chiếm 54% tổng dư nợ + Dư nợ trung, dài hạn: 650 tỷ, chiếm 34% tổng dư nợ - Dư nợ phân theo thành phần kinh tế: + Doanh nghiệp nhà nước: 348 tỷ, chiếm 18% tổng dư nợ + Doanh nghiệp quốc doanh: 1,359 tỷ, chiếm 71% tổng dư nợ + Hộ gia đình, cá nhân: 201 tỷ, chiếm 11% tổng nguồn vốn * Nợ xấu: Đơn vị: Triệu VNĐ Chỉ tiêu Tổng sốTỷ lệPhân loại theo nhóm nợ xấu (%) Nhóm Nhóm Nhóm Doanh nghiệp nhà nước 0 0 - Ngắn hạn 0 0 - Trung, dài hạn 0 0 DNNQD 12,163 0.6% 12,163 - Ngắn hạn 9,366 0.46% 9,366 Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 - Trung, dài hạn 2,797 0.13% 2,797 HTX - Ngắn hạn 0 0 - Trung, dài hạn 0 0 Hộ gia đình cá thể 2,191 0.10% 0 2,191 - Ngắn hạn 1,832 0.09% 1,832 - Trung, dài hạn 359 0.02% 359 Tổng cộng 14,354 0.7% TĐ: Ngoại tệ quy đổi VNĐ 0 14,354 0 Nợ xấu đến 31/12/2007: 14.354 triệu đồng chiếm 0.7% tổng dư nợ Nguyên nhân: - Xác định đối tượng đầu tư chưa phù hợp - Việc quản lý, đôn đốc thu hồi nợ chưa chặt chẽ * Dịch vụ tiện ích thực hiện: Năm 2007 chi nhánh tiếp tục triển khai dịch vụ thẻ ATM, có 8.132 khách hàng sử dụng thẻ ATM Chi nhánh 2.3.3- Kết tài chính: Đơn vị: Triệu VNĐ Chỉ tiêu Tổng số % so KH % so BQ lãi suất đầu vào, đầu 0.94% Tổng thu: 280,589 đầu năm 121% - Thu lãi 27,257 12% 4,558 211% Tổng chi: 243,900 122% - Chi trả lãi 174,978 108% - Thu dịch vụ Cao Thanh Lan 0.74% Lớp : Tài Chính B K35 Trong đó: Trả phí - Chi khác 5,010 68,922 186% - Tổng thu: 281 tỷ, tăng so với 31/12/2006 48 tỷ Trong thu lãi: 27 tỷ; thu dịch vụ 4.5 tỷ - Tổng chi: 244 tỷ tăng so với 31/12/2006 45 tỷ Trong chi trả lãi: 175 tỷ, chiếm 72% tổng chi - Chênh lệch thu nhập - chi phí : 37 tỷ, tăng so với 31/12/2006 là: tỷ - Lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra: 0.3% - Hệ số tiền lương đạt được: 1.37 2.4 Định hướng mục tiêu, giải pháp năm 2008 2.4.1 Định hướng chung: Tiếp tục thực định hướng kinh doanh lựa chọn, điều chỉnh chiến lựơc kinh doanh phù hợp với xu phát triển nên kinh tế, đảm bảo tăng trưởng vững Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh, đa dạng hình thức huy động vốn, bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào hợp lý, thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm sốt Tích cực đào tạo nâng cao trình độ cán để tạo ưu cạnh tranh, đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập nâng cao đời sống người lao động toàn Chi nhánh 2.4.2 Mục tiêu - Về huy động vốn: Nâng dần tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư, nguồn vốn trung dài hạn, tiến tới tự cân đối cách vững nguồn vốn để đầu tư - Về công tác cho vay: Từng bước chuyển đổi cấu đầu tư, đối tượng đầu tư, tập trung cho vay hộ kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ, - Công tác đào tạo: Chú trọng công tác đào tạo đào tạo lại cán bộ, khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 - Từng bước hoàn thiện cách cơ sở vật chất cho Chi nhánh Các tiêu chủ yếu năm 2008: - Tổng nguồn vốn đạt 3.000 tỷ đồng, tăng trưởng 20% so với năm 2007 (loại trừ nguồn vốn vay TCTD) Trong tiền gửi dân cư chiếm 40% - Tổng dư nợ : 2.500 tỷ đồng, tăng trưởng 20% so với năm 2007 - Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ < 5% - Đủ quỹ tiền lương, thưởng theo quy định, lợi nhuận đạt 30 tỷ 2.4.3 Các giải pháp thực hiện: Công tác huy động vốn: - Tiếp tục mở rộng màng lưới, năm 2008 triển khai thêm điểm giao dịch nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư TCKT - Đa dạng hoá hình thức huy động vốn (tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm xây nhà, phát hành chứng tiền gửi giấy tờ có giá ) kèm với hình thức marketing thích hợp nhằm thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư - Thực sách lãi suất linh hoạt khách hàng dân cư doanh nghiệp theo hướng chuyển dịch sang cấu huy động vốn từ TCKT dân cư - Nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn, đặc biệt Phòng giao dịch nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng - Hợp tác với tổ chức cung cấp dịch vụ, hàng hố cơng cộng như: Thu học phí, trả lương, phí điện thoại, phí bảo hiểm) để thu hút khoản tiền thu dịch vụ - Giao tiêu dư nợ gắn với tiêu tăng trưởng vốn huy động - Giao tiêu kế hoạch cho phận, gắn với thi đua khen thưởng kịp thời Cơng tác tín dụng: - Tiếp tục thay đổi cấu đầu tư, chuyển hướng đầu tư sang cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh, dự án có hiệu quả… - Cho vay gắn liền với sử dụng dịch vụ, tiện ích ngân hàng (dịch vụ tài khoản, tốn, chuyển tiền, phát hành thẻ tín dụng dịch vụ ngân hàng điện tử) Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 - Nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tối đa nợ hạn, tăng cường kiểm tra sau cho vay Từng bước nâng cao trình độ cán tín dụng để đáp ứng với nhu cầu hội nhập thời gian tới - Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định, kiểm sốt trước, sau cho vay, coi trọng chất lượng tín dụng, đảm bảo khoản cho vay có chất lượng tốt - Chấn chỉnh cơng tác tín dụng, nâng cao trình độ kỹ cho cán tín dụng - Đặc biệt coi cơng tác phân tích, đánh giá, xếp loại khách hàng, thơng qua để có hướng đầu tư chuẩn xác hiệu cao Nâng cao lực tài chính: - Tiếp tục điều chỉnh cấu nguồn vốn cấu đầu tư tín dụng theo hướng giảm thiểu rủi ro lãi suất, giảm thấp lãi suất đầu vào, nâng cao chênh lệch lãi suất tiến tới 0.35% - Tiếp tục triển khai công tác đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán bộ, mở lớp đào tạo theo chun đề như: Tín dụng, kế tốn, thẩm định, ngoại ngữ bản, nâng cao, lớp tin học… - Phát huy truyền thống anh hùng lao động thời kỳ đổi NHNo&PTNT Việt Nam, kết hợp chặt chẽ chun mơn cơng tác đồn thể; động viên khuyến khích tập thể CBCNV thực tốt nhiệm vụ giao - Tập thể cán CNVC Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội thi đua phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ, mục tiêu đề Xây dựng đơn vị vững mạnh có vị hệ thống KẾT LUẬN Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 Trong q trình thực tập tổng hợp Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội, em có nhìn khái qt cấu tổ chức tình hình hoat động kinh doanh năm gần Em nhận thấy tổ chức có chế đạo, điều hành phù hợp với trình hoạt động kinh doanh thời kỳ, đồng thời phát huy tính tự lập tự chủ phịng ban; cán nhân viên có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, có tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình cơng việc Hồn thành báo cáo tổng hợp này, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình PGS.TS Nguyễn Thị Bất trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân; cảm ơn Ban lãnh đạo Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội; anh chị phòng Kế hoạch Nguồn vốn phịng Tín dụng tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ nhiệt tình, cung cấp đầy đủ số liệu tài liệu cần thiết để em hoàn thành báo cáo Là sinh viên thực tập, em nhận thấy tín dụng vấn đề lớn hoạt động Ngân hang nói chung NHNo&PTNT Tây Hà Nội nói riêng Vì vậy, đề tài mà em định sâu nghiên cứu phát triển thành chuyên đề tốt nghiệp là: Nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp ngồi quốc doanh Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 MỤC LỤC Cao Thanh Lan Lớp : Tài Chính B K35 ... Chính B K35 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KẾT QUẢ HOẠT DỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT TÂY HÀ NỘI 2.1 năm 2005: 2.1.1 Nguồn vốn: Đơn vị: tỷ đồng Tổng số kháchSố dư +,- so+,- đầuLS Ghi hàng 31/12/0 KH...CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TÂY HÀ NỘI. (NHNo& PTNT) 1.1.Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT Tây Hà Nội thành lập vào ngày 21/07/2003... Hội đồng quản trị NHNo &PTNT Việt Nam NHNo Tây Hà Nội hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp NHNo Việt Nam, có chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động