Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP đông á chi nhánh đà nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG -------------- TRẦN THỊ MINH HIỀN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2015 Công trình đƣợc hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. Lâm Chí Dũng Phản biện 1: PGS.TS. Võ Thị Thúy Anh Phản biện 2: PGS.TS. Nguyễn Ngọc Vũ Luận văn đƣợc bảo vệ trƣớc hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 14 tháng 08 năm 2015. Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thông tin – học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thƣ viện trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nền kinh tế nƣớc ta có bƣớc chuyển biến lớn mạnh dần khẳng định vai trò vị khu vực nhƣ giới. Trong xu toàn cầu hóa, hệ thống Ngân hàng thời gian qua có thay đổi đáng kể quy mô, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ theo với nƣớc tiên tiến giới. Hệ thống Ngân hàng thƣơng mại đƣợc kiện toàn hóa để tiếp tục phát huy vai trò đầu tàu kinh tế để khơi thông dòng chảy vốn đầu tƣ nhằm phục vụ tăng trƣởng kinh tế bền vững. Hệ thống ngân hàng hoạt động thông suốt lành mạnh hiệu tiền đề để nguồn lực tài luân chuyển, phân bổ sử dụng hiệu quả, kích thích tăng trƣởng kinh tế cách bền vững. Hoạt động ngân hàng có đặc thù gắn với nhiều loại rủi ro, rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thƣờng có phản ứng dây chuyền, lây lan ngày khó kiểm soát. Sự suy yếu hay sụp đổ hệ thống ngân hàng ảnh hƣởng tiêu cực đến đời sống kinh tế, trị, xã hội nƣớc lan rộng sang quy mô quốc tế. Cuộc khủng hoảng kinh tế Mỹ năm 2008 sang châu Âu lan rộng toàn cầu minh chứng rõ nét cho nhận định trên. Ở Việt Nam, thực chủ trƣơng Nhà nƣớc tái cấu lại hệ thống ngân hàng thƣơng mại, ổn định phát triển hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng; đó: Hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng thƣơng mại tạo lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng giai đoạn nay. Khách hàng vay vốn NHTM bao gồm Doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân, khách hàng Doanh nghiệp với khoản cho vay lớn, chi phí thấp hơn, nhƣng để xảy rủi ro, nợ xấu, vốn gây tổn thất lớn cho NHTM. Do vậy, phân tích hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhằm nhận diện vấn đề đặt tìm kiếm giải pháp hoàn thiện hoạt động đòi hỏi có tính thiết NHTM, trƣớc bối cảnh nhiều khoản cho vay Doanh nghiệp gặp phải vấn đề lớn. Cũng nhƣ hầu hết NHTM khác Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đông Á (DongABank) có tỷ trọng cho vay Doanh nghiệp lớn. Theo xu hƣớng chung đó, hoạt động cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng (DongABank - Chi nhánh Đà Nẵng) hoạt động có vai trò quan trọng, đòi hỏi phải tiến hành phân tích khía cạnh khác nhau, nhằm tiếp tục hoàn thiện hoạt động này, đạt đƣợc mục tiêu đề quy mô, chất lƣợng hiệu quả. Vì lý trên, học viên chọn đề tài: “Phân tích tình hình cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng” làm công trình nghiên cứu luận văn thạc sỹ mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Hệ thống hoá sở lý luận phân tích hoạt động cho vay Doanh nghiệp - Phân tích tình hình cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đông Á - Chi nhánh Đà Nẵng. - Trên sở kết phân tích, đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đông Á - Chi nhánh Đà Nẵng. 3. Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng: Nghiên cứu sở lý luận phân tích hoạt động cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại thực tiễn cho vay Doanh nghiệp DongABank - Chi nhánh Đà Nẵng. - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Tập trung nghiên cứu tình hình cho vay Doanh nghiệp DongABank - Chi nhánh Đà Nẵng. Để từ đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng. + Về thời gian: Chỉ giới hạn nghiên cứu thực trạng khoảng thời gian từ 2011 – 2014. 4. Các câu hỏi nghiên cứu - Nội dung phân tích hoạt động cho vay Doanh nghiệp gì? Phƣơng pháp, tiêu chí đƣợc sử dụng để phân tích hoạt động cho vay Doanh nghiệp NHTM? Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay Doanh nghiệp NHTM? - Kết quả, diễn biến khía cạnh chủ yếu khác hoạt động cho vay Doanh nghiệp DongABank - Chi nhánh Đà Nẵng nhƣ thê nào? Những ƣu điểm, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay Doanh nghiệp ngân hàng gì? - Cần phải có giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay Doanh nghiệp DongABank - Chi nhánh Đà Nẵng? 5. Phƣơng pháp nghiên cứu - Phƣơng pháp luận: Chủ nghĩa vật biện chứng - Các phƣơng pháp cụ thể: Kết hợp phƣơng pháp phân tích, tổng hợp; suy diễn quy nạp; phƣơng pháp thống kê. Ngoài ra, đề tài sử dụng phƣơng pháp Thảo luận, vấn với số nhà quản lý, nhân viên làm việc lâu năm phòng ban DongABank – CN Đà Nẵng nhƣ: phận Phát triển kinh doanh, phận Thẩm định, phận Kiểm soát nội bộ, phận Quản lý tín dụng, phận Dịch vụ khách hàng.để đúc kết đƣợc thông tin xác thực trọng yếu. 6. Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn đƣợc kết cấu thành chƣơng; bao gồm: Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chƣơng 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chƣơng 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 7. Tổng quan tài liệu có liên quan đến đề tài nghiên cứu  Luận văn Thạc sỹ Phạm Quốc Việt (2014), Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Nông, Đại học Đà Nẵng.  Luận văn Thạc sỹ tác giả Nguyễn Hữu Thịnh đề tài “Mở rộng cho vay khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng”, Đại học Đà Nẵng.  Luận văn Thạc sỹ tác giả Trần Thị Lƣơng Hảo đề tài "Mở rộng tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Phú Yên" , Đại học Đà Nẵng.  Luận văn Thạc sỹ Võ Lê Anh Huy (2012), Quản lý rủi ro tín dụng khách hàng Doanh nghiệp NHTMCP Việt Nam thịnh vượng Chi nhánh Đà Nẵng, Đại học Đà Nẵng. CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 . HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1. Tổng quan tín dụng ngân hàng a. Khái niệm tín dụng b. Bản chất tín dụng c. Nguyên tắc tín dụng 1.1.2. Phân loại tín dụng a. Phân loại theo thời hạn vay b. Phân loại theo hình thức đảm bảo c. Phân loại theo nguồn gốc tín dụng d. Căn vào mục đích sử dụng vốn e. Dựa vào phương thức cho vay f. Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay g. Căn vào đối tượng khách hàng 1.1.3. Hoạt động cho vay Doanh nghiệp NHTM a. Khái niệm cho vay Doanh nghiệp Cho vay Doanh nghiệp NHTM hình thức cấp tín dụng, theo NHTM giao cam kết giao cho khách hàng Doanh nghiệp khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi. b. Đặc điểm cho vay Doanh nghiệp - Đối tƣợng khách hàng đa dạng Doanh nghiệp hoạt động nhiều lĩnh vực khác nhau. - Mục đích sử dụng vốn: để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, mở rộng quy mô sản xuất nhƣ vay vốn để mua nguyên liệu phục vụ sản xuất, mua sắm tài sản cố định, xây dựng nhà xƣởng, đổi thiết bị áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào trình sản xuất kinh doanh với khoản vay có giá trị lớn lớn. - Nguồn trả nợ ngƣời vay từ tiền bán hàng (T-H-T’), lợi nhuận, khấu hao nguồn thu hợp pháp khác. - So với cho vay khách hàng cá nhân hộ kinh doanh, khách hàng Doanh nghiệp có hệ thống thông tin tốt hơn, chặt chẽ có hệ thống thông tin kế toán, báo cáo tài chính. - Các thông tin tài đƣợc khách hàng cung cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo thuế . Tùy thuộc vào báo cáo tài có đƣợc kiểm toán hay không , uy tín tổ chức kiểm toán mà chất lƣợng thông tin tài khách hàng cung cấp cao hay thấp. - Thủ tục quy trình cho vay Doanh nghiệp phức tạp tình pháp lý Doanh nghiệp, giá trị khoản vay lớn - Rủi ro xảy từ cho vay Doanh nghiệp thƣờng gây tổn thất lớn cho ngân hàng thƣơng mại. Do đó, nhà lãnh đạo NHTM quan tâm đến quản trị rủi ro khoản cho vay kinh doanh. c. Các loại hình cho vay Doanh nghiệp d. Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM - Các nhân tố bên thuộc ngân hàng thƣơng mại - Nhân tố thuộc Doanh nghiệp - Nhân tố bên thuộc môi trƣờng vĩ mô 1.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NHTM a. Mục đích phân tích b. Nội dung phân tích - Phân tích bối cảnh hoạt động cho vay Doanh nghiệp NH - Phân tích mô hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay Doanh nghiệp - Phân tích hoạt động NH thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động cho vay Doanh nghiệp - Phân tích kết hoạt động cho vay Doanh nghiệp c. Tiêu chí phân tích d. Phương pháp phân tích CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1.1. Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đông Á 2.1.2. Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng a. Khái quát DongABank - Chi nhánh Đà Nẵng b. Kết hoạt động kinh doanh DongABank – CN Đà Nẵng 2.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.2.1. Bối cảnh hoạt động cho vay Doanh nghiệp DongABank – chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua a. Bối cảnh bên - Tình hình kinh tế xã hội thành phố Đà Nẵng năm qua - Chính sách cho vay Ngân hàng nhà nước - Tình hình khách hàng doanh nghiệp địa bàn thành phố Đà Nẵng  Số lượng tình hình tăng trưởng doanh nghiệp địa bàn thành phố Đà Nẵng  Đặc điểm doanh nghiệp địa bàn thành phố Đà Nẵng b. Bối cảnh bên Đội ngũ nhân viên trẻ, đƣợc tập huấn chuyên môn nghiệp vụ đƣợc đánh giá có lực kinh nghiệm tƣơng đối cao so với mặt chung ngân hàng địa bàn. Về sở vật chất, môi trƣờng làm việc: Trụ sở giao dịch đƣợc xây dựng khang trang, bề thế, có vị trí giao dịch thuận lợi. Các quy trình nghiệp vụ đƣợc trọng việc hoàn thiện cải tiến nhằm phù hợp với chuẩn mực thông lệ, nhờ chức nhiệm vụ phòng nghiệp vụ đƣợc quy định rõ ràng, đảm bảo phối hợp nhịp nhàng trình xử lý. 2.2.2. Mô hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng a. Mô hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp b. Quy trình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng Hiện nay, quy trình cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng đƣợc thực qua phận độc lập nhau, cụ thể nhƣ sau: Bƣớc 1: - Tiếp thị khách hàng, lập đề xuất cấp tín dụng phê duyệt đề xuất cấp tín dụng. - Bộ phận thực hiện: Bộ phận phát triển kinh doanh - Bộ phận tiếp nhận công việc tiếp theo: Bộ phận Thẩm định Bƣớc 2: - Thẩm định hồ sơ vay vốn/bảo lãnh khách hàng xét duyệt hồ sơ vay vốn khách hàng - Bộ phận thực hiện: Bộ phận Thẩm định, Khối Tín dụng/Hội đồng tín dụng - Bộ phận tiếp nhận công việc tiếp theo: Bộ phận Quản lý tín dụng Bƣớc 3: - Hoàn tất hồ sơ tín dụng - Bộ phận thực hiện: Bộ phận Quản lý tín dụng 10 Bƣớc 4: - Giải ngân/phát hành thƣ bảo lãnh lƣu trữ hồ sơ - Bộ phận thực hiện: Bộ phận Quản lý tín dụng - Bộ phận liên quan: Bộ phận kế toán (Dịch vụ khách hàng) Bƣớc 5: - Thu nợ, lãi, phí, giám sát, kiểm tra việc sử dụng vốn vay điều chỉnh tín dụng, xử lý phát sinh - Bộ phận thực hiện: Bộ phận Quản lý tín dụng phận liên quan có phát sinh (BP.Phát triển kinh doanh, BP.Thẩm định, kế toán,…) Bƣớc 6: - Thanh lý hợp đồng - Bộ phận thực hiện: Bộ phận Quản lý tín dụng 2.2.3. Phân tích hoạt động Ngân hàng thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động cho vay Doanh nghiệp a. Mục tiêu cho vay Doanh nghiệp mà Ngân hàng đề thời gian qua - Về quy mô cho vay Doanh nghiệp Kế hoạch năm 2012 dƣ nợ cho vay doanh nghiệp tăng trƣởng 4% so với năm 2011, nhƣng thực tế chi nhánh đạt mức dƣ nợ 1.409 tỷ đồng, giảm 25% so với năm 2010. Kế hoạch năm 2013 dƣ nợ cho vay doanh nghiệp tăng trƣởng 5% so với năm 2012, thực tế chi nhánh đạt mức dƣ nợ 1.511 tỷ đồng, tăng khoảng 101 tỷ đồng so với năm 2012, tức tăng đến 7.23% so với năm 2012. Kế hoạch năm 2014 dƣ nợ cho vay doanh nghiệp tăng trƣởng 7% so với năm 2013, thực tế chi nhánh đạt mức dƣ nợ 1.615 tỷ 11 đồng, tăng khoảng 104 tỷ đồng so với năm 2013, tăng 6.9% so với năm 2013, gần đạt đƣợc tiêu đề ra. - Về kiểm soát rủi ro tín dụng Năm 2012 chi nhánh đặt mục tiêu kiểm soát tỷ lệ nợ xấu mức 0.2%, mục tiêu cho năm 2013 2014 0.3%, thực tế chi nhánh đạt đƣợc mục tiêu này. b. Phân tích hoạt động nhằm đạt mục tiêu  Hoạt động phát triển khách hàng - Tăng cƣờng quảng bá thƣơng hiệu, tiếp thị khai thác chăm sóc khách hàng thông qua chƣơng trình giao lƣu ý nghĩa (nhất khách hàng lớn, quan trọng khách hàng Doanh nghiệp).  Về hoạt động tăng lực cạnh tranh - Chi nhánh đổi phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, nhiệt tình, nhanh chóng việc xử lý hồ sơ vay nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ để giữ đƣợc khách hàng truyền thống, mở rộng khách hàng - Theo dõi nắm bắt thông tin lãi suất ngân hàng địa bàn, từ có đề xuất thích hợp trình Hội sở sách lãi suất cho khách hàng để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh thị trƣờng, đảm bảo trì sách ổn định với khách hàng cũ đồng thời tìm kiếm khách hàng tiềm thông qua sách lãi suất phù hợp. - Hội sở DongABank thƣờng xuyên tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ tín dụng, bán chéo sản phẩm ngân hàng, tìm hiểu pháp luật, sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao tầm nhận thức nhƣ mở rộng kiến thức cho nhân viên, đặc biệt nhân viên phận tín dụng. - Thực việc quảng cáo sản phẩm cho vay qua băng rôn, tờ rơi, bảng biểu quầy giao dịch đồng thời thông qua nhân viên tín dụng am hiểu địa bàn nơi sinh sống để tích cực tìm kiếm khách hàng Doanh nghiệp tiềm năng.  Về hoạt động kiểm soát rủi ro 12 - Thực việc cho vay theo quy trình quy định Ngân hàng Nhà nƣớc DongABank, đảm bảo tuân thủ quy trình theo hƣớng giảm thiểu rủi ro mức thấp nhất. - Thực việc đánh giá xếp loại khách hàng Doanh nghiệp theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội DongABank để đánh giá rủi ro khách hàng riêng lẻ. Từ tăng cƣờng công tác quản trị rủi ro khách hàng có xếp hạng tín dụng thấp. - Bộ phận Kiểm soát nội (thuộc Hội Sở) làm việc DongABank – CN Đà Nẵng thƣờng xuyên kiểm tra kiểm soát lại hồ sơ vay vốn/bảo lãnh phát sinh Chi nhánh để cảnh bảo rủi ro cho chi nhánh hỗ trợ chi nhánh biện pháp khắc phục. - Tăng cƣờng kiểm tra, giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, thƣờng xuyên theo dõi doanh số tiền gửi khách hàng, theo dõi công nợ phải thu, phải trả, theo dõi hàng hoá tồn kho,… 2.2.4. Phân tích kết hoạt động cho vay Doanh nghiệp DongABank - Chi nhánh Đà Nẵng a. Về quy mô cho vay Doanh nghiệp Bảng 2.3: Tình hình dư nợ cho vay Doanh nghiệp DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng Đơn vị: triệu đồng, KH STT CHỈ TIÊU Tổng dƣ nợ Dƣ nợ KHDN Tỷ lệ KHDN Số lƣợng KHDN Dƣ nợ KHCN Tỷ lệ KHCN 2011 2,500,347 1,897,078 75.87% 83 603,269 24.13% 2012 1,791,134 1,409,390 78.69% 98 381,744 21.31% 2013 1,873,275 1,511,302 80.68% 102 361,973 19.32% 2014 1,925,904 1,615,579 83.89% 109 310,325 16.11% Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2011-2014 DongABank – Chi Nhánh Đà Nẵng - Tổng dƣ nợ: Tổng dƣ nợ Chi nhánh Đà Nẵng sau giảm mạnh năm 2012 (giảm 28% so với năm 2011) tăng nhẹ trở 13 lại năm 2013-2014 (năm 2013 tăng khoảng 5% so với năm 2012 năm 2014 tăng khoảng 3% so với năm 2013). - Dƣ nợ cho vay KHDN: Dƣ nợ cho vay KHDN giống nhƣ tổng dƣ nợ Chi nhánh Đà Nẵng, năm 2012 dƣ nợ KHDN giảm mạnh khoảng 25% so với năm 2011 tăng nhẹ trở lại khoảng 7% năm 2013-2014. Tỷ lệ dƣ nợ cho vay KHDN chiếm khoảng 75%-84% tổng dƣ nợ, cho thấy hoạt động cho vay doanh nghiệp hoạt động chủ yếu chi nhánh. - Tốc độ tăng trƣởng số lƣợng khách hàng doanh nghiệp: Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp tăng trƣởng qua năm, cụ thể: năm 2011 83 KHDN, năm 2012 98 KHDN, năm 2013 102 KHDN đến năm 2014 109 KHDN. b. Về cấu cho vay Doanh nghiệp + Cơ cấu cho vay theo hình thức bảo đảm: Bảng 2.4: Dư nợ cho vay KHDN có tài sản đảm bảo so với tổng dư nợ cho vay KHDN giai đoạn 2011 – 2014 DongABank – CN Đà Nẵng Đơn vị tính: triệu đồng STT CHỈ TIÊU Dƣ nợ KHDN Dƣ nợ KHDN có TSĐB Tỷ lệ dư nợ KHDN có TSĐB 2011 1,897,078 2012 1,409,390 2013 1,511,302 2014 1,615,579 1,830,591 1,339,997 1,437,056 1,527,062 96.50% 95.08% 95.09% 94.52% (Nguồn: Phòng kế toán DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng) Cho vay chấp tài sản đảm bảo chiếm tỷ lớn năm vừa qua 95% dƣ nợ cho vay doanh nghiệp đƣợc chấp tài sản. 14 + Cơ cấu cho vay theo loại tiền tệ: Bảng 2.5: Dư nợ cho vay KHDN theo loại tiền tệ giai đoạn 2011 – 2014 DongABank – CN Đà Nẵng Đơn vị tính: triệu đồng STT CHỈ TIÊU Dƣ nợ KHDN Dƣ nợ KHDN VND Tỷ lệ dư nợ KHDN VND Dƣ nợ KHDN USD (quy đổi VND) Tỷ lệ dư nợ KHDN USD 2011 1,897,078 1,793,852 94.56% 2012 1,409,390 1,357,175 96.30% 2013 1,511,302 1,446,864 95.74% 2014 1,615,579 1,534,192 94.96% 103,226 52,215 64,438 81,387 5.44% 3.70% 4.26% 5.04% (Nguồn: Phòng kế toán DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng) Cho vay doanh nghiệp VND chiếm 95% tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp chi nhánh. + Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành nghề: Bảng 2.6: Dư nợ cho vay KHDN theo ngành nghề giai đoạn từ 2011-2014 DongABank – CN Đà Nẵng Đơn vị tính: triệu đồng STT CHỈ TIÊU Dƣ nợ KHDN Dƣ nợ KHDN CN chế biến Tỷ lệ dư nợ CN chế biến Dƣ nợ KHDN CN điện, điện lạnh Tỷ lệ dư nợ CN điện, điện lạnh Dƣ nợ KHDN xây dựng Tỷ lệ dư nợ xây dựng Dƣ nợ KHDN TMDV Tỷ lệ dư nợ TMDV Dƣ nợ KHDN vận tải kho bãi Tỷ lệ dư nợ vận tải kho bãi Dƣ nợ KHDN ngành khác Tỷ lệ dư nợ ngành khác 2011 1,897,078 69,897 3.68% 54,837 2.89% 660,017 34.79% 812,000 42.80% 70,119 3.70% 230,209 12.13% 2012 1,409,390 75,203 5.34% 46,436 3.29% 446,061 31.65% 599,230 42.52% 88,690 6.29% 153,770 10.91% 2013 1,511,302 80,321 5.31% 56,724 3.75% 286,988 18.99% 841,656 55.69% 93,582 6.19% 152,033 10.06% 2014 1,615,579 88,128 5.45% 71,838 4.45% 355,432 22.00% 788,928 48.83% 100,107 6.20% 211,146 13.07% (Nguồn: Phòng kế toán DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng) Trong năm vừa qua, cấu cho vay theo ngành nghề nhiều thay đổi lớn. Cho vay ngành xây dựng 15 thƣơng mại dịch vụ chiếm tỷ lệ cao danh mục cho vay chi nhánh. Các ngành có tiềm đƣợc chi nhánh tiếp tục khai thác phát triển ngành thƣơng mại dịch vụ, vận tải, công nghiệp chế biến, công nghiệp điện, điện lạnh. Các ngành dƣ nợ có xu hƣớng tăng trƣởng thời gian qua. + Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn: Bảng 2.7: Dư nợ cho vay KHDN theo thời hạn giai đoạn từ 20112014 DongABank – CN Đà Nẵng Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU Dƣ nợ KHDN Dƣ nợ KHDN ngắn hạn Tỷ lệ KHDN ngắn hạn Dƣ nợ KHDN trung dài hạn Tỷ lệ KHDN trung dài hạn STT 2011 1,897,078 1,690,676 89.12% 206,402 10.88% 2012 1,409,390 1,273,524 90.36% 135,865 9.64% 2013 1,511,302 1,382,691 91.49% 128,612 8.51% 2014 1,615,579 1,474,539 91.27% 141,040 8.73% (Nguồn: Phòng kế toán DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng) Dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp DongABank – CN Đà Nẵng chủ yếu cho vay ngắn hạn (chiếm khoảng 90% tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp) cho vay ngắn hạn KHDN ngày tăng. c.Về thu nhập: Bảng 2.8: Cơ cấu thu nhập từ 2011-2014 DongABank – CN Đà Nẵng Đơn vị tính: triệu đồng STT CHỈ TIÊU Tổng thu nhập Thu từ hoạt động tín dụng Trong đó: Thu từ cho vay DN Tỷ lệ thu từ cho vay DN/TTN Tỷ lệ thu từ cho vay DN/TTD Thu từ dịch vụ toán Thu khác 2011 266,987 257,694 211,747 79.31% 82.17% 9,233 60 2012 279,775 269,275 211,435 75.57% 78.52% 10,400 100 2013 294,192 280,547 222,081 75.49% 79.16% 13,540 105 2014 307,920 295,234 240,498 78.10% 81.46% 12,578 108 16 (Nguồn: Phòng kế toán DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng) Thu từ hoạt động tín dụng nguồn thu chủ yếu chi nhánh, hoạt động tín dụng mang 95% tổng thu nhập chi nhánh. d.Về chất lượng dịch vụ: Tuy sách lãi suất nói không cạnh tranh ngân hàng bạn, đặc biệt ngân hàng khối nhà nƣớc nhƣng sách chăm sóc khách hàng doanh nghiệp phận kinh doanh KHDN DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng tốt. Nhân viên phải phục vụ khách hàng theo tiêu chí chất lƣợng dịch vụ đƣợc Hội sở đƣa cách nghiêm khắc Hội sở thƣờng xuyên kiểm tra việc này. e.Về kiểm soát rủi ro: Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp theo nhóm nợ từ 2011-2014 DongABank – CN Đà Nẵng Đơn vị tính: triệu đồng STT CHỈ TIÊU Dƣ nợ doanh nghiệp Dƣ nợ DN nhóm Dƣ nợ DN nhóm Dƣ nợ DN nhóm Dƣ nợ DN nhóm Dƣ nợ DN nhóm Dƣ nợ DN hạn Tỷ lệ nợ DN hạn Nợ xấu (KHDN) Tỷ lệ nợ xấu (KHDN) 2011 1,897,078 1,894,882 1,159 0 1,037 2,196 0.12% 1,037 0.05% 2012 1,409,390 1,407,805 0 671 914 1,585 0.11% 1,585 0.11% 2013 1,511,302 1,509,611 606 701 384 1,691 0.11% 1,691 0.11% 2014 1,615,579 1,613,233 730 1,106 510 2,346 0.15% 1,616 0.10% (Nguồn: Phòng kế toán DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng) Tỷ lệ nợ từ nhóm đến nhóm doanh nghiệp tăng giảm không đáng kể năm qua, mức khoảng từ 0.11% đến 0.15%. 17 Bảng 2.10: Tỷ lệ trích lập dự phòng từ 2011-2014 DongABank – CN Đà Nẵng Đơn vị tính: triệu đồng STT CHỈ TIÊU Trích dự phòng rủi ro Dƣ nợ doanh nghiệp Tỷ lệ trích dự phòng 2011 14,533 1,897,078 0.77% 2012 10,772 1,409,390 0.76% 2013 11,576 1,511,302 0.77% 2014 12,599 1,615,579 0.78% (Nguồn: Phòng kế toán DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng) Tỷ lệ trích lập DPRR cho vay khách hàng doanh nghiệp qua năm tƣơng ứng 0.77%; 0.76%; 0.77%; 0.78% tổng dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp. Tỷ lệ trích lập dự phòng tăng qua năm chủ yếu nợ xấu tăng lên. 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA DONGABANK – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.3.1. Những mặt làm đƣợc Thứ nhất, năm qua, DongaABank – Chi nhánh Đà Nẵng thực nghiêm túc, chặt chẽ quy trình, thể lệ tín dụng NHNN Việt Nam;quy trình, quy định tín dụng DongABank, quy định nội chi nhánh, mặt đảm bảo đƣợc việc mở rộng cho vay khách hàng Doanh nghiệp hàng năm theo kế hoạch, mặt khác đảm bảo đƣợc chất lƣợng tín dụng. Thứ hai, công tác xử lý nợ đƣợc thực tốt thời gian qua. Thứ ba, công tác quản lý chất lƣợng cho vay doanh nghiệp, phòng ngừa kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua đƣợc trọng thực tốt. Thứ tƣ, công tác bán chéo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng kèm theo hoạt động cho vay doanh nghiệp thời gian qua đƣợc thực tốt. 18 Thứ năm, công tác đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên nói chung nhân viên trực tiếp thực nghiệp vụ cho vay doanh nghiệp nói riêng thời gian qua đƣợc thực tốt. Thứ sáu, thời gian qua dƣ nợ cho vay doanh nghiệp có tài sản đảm bảo trì mức cao 95% cho thấy khoản vay doanh nghiệp tính đến trƣờng hợp xảy tình trạng hạn có nguồn để xử lý nợ. 2.3.2. Một số hạn chế Thứ nhất, thời gian qua quy trình tín dụng DongABank có thay đổi chuyển sang phê duyệt tập trung, tất chuyển Hội sở phê duyệt, đồng thời quy trình phải qua nhiều phận nghiệp vụ nên thời gian giải hồ sơ lâu hơn. Thứ hai, phải thừa nhận sách lãi suất/phí DongABank không cạnh tranh ngân hàng bạn. Thứ ba, sách chăm sóc khách hàng giảm thời gian qua giảm đáng kể áp lực chi phí. Thứ tƣ, hạn chế kỹ nghiệp vụ nhân viên, đặc biệt phận thẩm định làm xảy trƣờng hợp vốn vay đƣợc doanh nghiệp sử dụng không mục đích, gây thua lỗ nợ hạn. Thứ năm, DongABank tiếng công nghệ ATM nhƣng số công nghệ khác liên quan đến hoạt động cho vay doanh nghiệp hạn chế. 2.3.3. Nguyên nhân a. Nguyên nhân bên Thứ nhất, việc thay đổi quy trình làm cho nhân viên phải thời gian để trải nghiệm cập nhật với quy trình phê duyệt tập trung mới, chƣa kể đến biểu mẫu liên quan có thay đổi cần cập nhật. 19 Thứ hai, sách lãi suất/phí cao nên tính cạnh tranh hoạt động cho vay doanh nghiệp chi nhánh không ngân hàng bạn. Thứ ba, sách phê duyệt tập trung bao gồm phê duyệt chi phí Hội sở duyệt cho chi nhánh làm chi nhánh bị động mặt chi phí, đặc biệt chi phí giao tế, chăm sóc khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp. Thứ tƣ, hạn chế nghiệp vụ , đặc biệt nghiệp vụ thẩm định, đánh giá khách hàng nhân viên nguyên nhân gây nợ hạn cho chi nhánh. Thứ năm, hạn chế công nghệ nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng dịch vụ chi nhánh. b. Nguyên nhân bên Thứ nhất, môi trƣờng kinh tế vĩ mô diễn biến phức tạp, lãi suất cao, doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, hàng hóa ứ đọng, giá diễn biến phức tạp. Thứ hai, thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thủ tục đăng ký xóa chấp chậm. Thứ ba, quy định Luật đất đai năm 2014 quy định nhà xƣởng (tài sản khác gắn liền đất) phải đƣợc thể Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất công chứng đƣợc, không công chứng hóa đơn giá trị gia tăng nhƣ trƣớc đây. Thứ tƣ, hoàn cảnh nhiều doanh nghiệp đƣợc thành lập, sức ép tăng trƣởng tín dụng cao, nhƣng số lƣợng, giá trị tài sản bảo đảm lại hạn chế, làm cho Ngân hàng thƣơng mại hạ thấp dần điều kiện bảo đảm tài sản. Thứ năm, doanh nghiệp đƣợc thành lập hầu hết chƣa có tích lũy tài sản bảo đảm, tài sản bảo đảm bên thứ hạn chế mức vay thấp. 20 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CN ĐÀ NẴNG 3.1. CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đông Á 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng 3.1.3. Kết phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Chi nhánh 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Từ kết phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng chƣơng 2, học viên đề xuất số giải pháp nhằm khắc phục mặt chƣa làm đƣợc nhƣ phát huy mặt làm đƣợc. 3.2.1. Tăng cƣờng hoạt động phát triển khách hàng doanh nghiệp Qua phân tích chƣơng 2, điểm chƣa làm đƣợc thời gian qua chi nhánh sách chăm sóc khách hàng giảm đáng kể thời gian qua cũng, chủ yếu áp lực chi phí. Vì thời gian tới đây, chi nhánh cần tăng cƣờng hoạt động phát triển khách hàng doanh nghiệp. 3.2.2. Đổi cấu cho vay Doanh nghiệp theo định hƣớng đa dạng hóa phù hợp với thƣc tiễn thị trƣờng mục tiêu 21 Trong số nguyên nhân dẫn đến hạn chế cho vay Doanh nghiệp DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua, có nguyên nhân xuất phát từ đối tƣợng khách hàng. Theo đó, đối tƣợng cho vay doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây dựng thời gian qua kinh doanh thua lỗ phát sinh nợ hạn chi nhánh. Bên cạnh đó, có nhiều lĩnh vực khác có xu hƣớng phát triển mạnh nhƣ thƣơng mại dịch vụ, công nghiệp chế biến, vận tải có tiềm phát triển. Vì vậy, chi nhánh nên mở rộng phát triển cho vay lĩnh vực để tạo đa dạng đầu tƣ, phân tán rủi ro. 3.2.3. Mở rộng hình thức cho vay Nhƣ phân tích chƣơng tính cạnh tranh lãi suất sách chăm sóc khách hàng DongABank không tốt ngân hàng bạn nên để nâng cao lực cạnh tranh thời gian đến Chi nhánh nên mở rộng tiếp thị khách hàng doanh nghiệp sản phẩm cho vay đƣợc Hội sở triển khai, khả thi cho chi nhánh Đà Nẵng sản phẩm chiết khấu chứng từ xuất khẩu. 3.2.4. Áp dụng sách lãi suất cạnh tranh phân khúc khách hàng quan trọng đa dạng hóa hình thức bảo đảm tiền vay tài sản Kết phân tích chƣơng khẳng định sách lãi suất/phí DongABank không cạnh tranh ngân hàng bạn. Điều rõ ràng rào cản không nhỏ cho phát triển tín dụng DongABank nói chung chi nhánh Đà Nẵng nói riêng. Vì vậy, DongABank – Chi nhánh nên thƣờng xuyên cập nhật thông tin lãi suất ngân hàng địa bàn để đề xuất trình vào Hội sở định mức lãi suất cho vay cạnh tranh cho phân khúc khách hàng quan trọng. Thêm vào đó, công tác huy động vốn cần đƣợc quan tâm tăng cƣờng số dƣ huy động vốn tăng lên 22 ảnh hƣởng đến lãi suất điều vốn chi nhánh với Hội sở, ảnh hƣởng đến định phê duyệt mức lãi suất cho vay cạnh tranh Hội sở tờ trình chi nhánh. Hiện tài sản đảm bảo vay doanh nghiệp DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng phần lớn Quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất. Chủ yếu biện pháp chấp tài sản. Trong dƣ nợ chủ yếu Chi nhánh dƣ nợ ngắn hạn sách tín dụng chi nhánh thời gian tới tiếp tục đẩy mạnh cho vay ngắn hạn. Vì biện pháp quan trọng để nâng cao giá trị tài sản bảo đảm, tăng dƣ nợ có tài sản bảo đảm phải đa dạng hình thức bảo đảm tài sản. 3.2.5. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ Nhƣ phân tích chƣơng tính cạnh tranh lãi suất sách chăm sóc khách hàng DongABank không tốt ngân hàng bạn, việc chuyển sang quy trình tập trung phê duyệt Hội sở làm cho thời gian giải hồ sơ lâu trƣớc đây, nên để nâng cao lực cạnh tranh thời gian đến Chi nhánh nên tập trung nâng cao chất lƣợng dịch vụ để bù đắp bất lợi nêu trên. 3.2.6. Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định; tăng cƣờng kiểm tra, giám sát khách hàng vay vốn 3.2.7. Tuân thủ chặt chẽ quy định phân loại nợ tăng cƣờng xử lý khoản nợ hạn 3.2.8. Các giải pháp bổ trợ a. Tăng cường nguồn vốn huy động để có nguồn lực để phát triển cho vay Doanh nghiệp b. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, thường xuyên đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên 3.3. KIẾN NGHỊ 3.3.1. Với Chính phủ 23 a. Tăng cường vai trò Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng Doanh nghiệp Đối với Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng Doanh nghiệp, để kinh doanh có lợi nhuận nhƣ mô hình Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng Doanh nghiệp phải thận trọng giao dịch mua nợ xấu để có lãi xử lý, nên tổ chức xử lý nhanh quy mô lớn để vừa “giải” gánh nặng nợ xấu cho hệ thống tài chính, vừa “cứu” Doanh nghiệp mắc nợ – mong muốn mà Chính phủ trăn trở tìm cách gỡ. b. Về chế pháp lý việc xử lý tài sản đảm bảo Vấn đề đặt cần phải hoàn thiện hành lang pháp lý giao dịch bảo đảm để khắc phục hạn chế, bất cập pháp luật giao dịch bảo đảm, nhằm tạo thống việc xử lý tài sản bảo đảm, giúp tổ chức tín dụng nhanh chóng thu hồi nợ, bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp chủ nợ có bảo đảm. c. Đẩy mạnh tiến độ tái cấu Tổ chức tín dụng 3.3.2. Với Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng nhà nƣớc nên chủ động phối hợp với Bộ Tƣ pháp, Bộ Tài chính, Tổng cục địa chính, Bộ, ngành có liên quan nhằm sớm ban hành quy định cụ thể từ tiến hành xây dựng Luật chấp tài sản, sớm hoàn tất giấy tờ liên quan đến bất động sản chấp. NHNN nên thành lập tổ chức định giá bất động sản trung ƣơng với nhiệm vụ cung cấp dịch vụ tổng thể định giá cho quan nhà nƣớc trung ƣơng, quan cấp tỉnh, khu vực, địa phƣơng tƣ vấn cho phủ vấn đề liên quan tới giá trị bất động sản. 3.3.3. Các Bộ, Ngành liên quan - Hoàn thiện hành lang pháp lý - Thiết lập môi trƣờng hoạt động - Tăng cƣờng quản lý nhà nƣớc thẩm định giá 24 KẾT LUẬN Từ thành lập đến nay, DongABank – chi nhánh Đà Nẵng phải chịu cạnh tranh gay gắt với NHTM khác địa bàn thành phố Đà Nẵng, nhƣng Chi nhánh khẳng định đƣợc vị trí mình, trở thành ngân hàng hàng đầu hệ thống NHTM địa bàn. Điều thể nỗ lực vƣợt bậc tập thể nhân viên Chi nhánh. Mặc dù hoạt động cho vay doanh nghiệp Chi nhánh ngày có tăng trƣởng, nhƣng so với tiềm cho vay doanh nghiệp địa bàn thành phố Đà Nẵng Chi nhánh chƣa đáp ứng đủ. Vì vậy, qua đề tài này, tác giả mong muốn đóng góp phần ý kiến nhằm mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp Chi nhánh, góp phần tăng khả cạnh tranh, thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng, phần giúp ngân hàng hoạt động cách hiệu hơn. Trên sở vận dụng phƣơng pháp nghiên cứu, luận văn thực đƣợc nhiệm vụ sau: - Hệ thống hoá vấn đề cho vay doanh nghiệp NHTM sâu phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM. - Phân tích tình hình hoạt động cho vay doanh nghiệp DongABank – chi nhánh Đà Nẵng nhƣ khó khăn, hạn chế hoạt động cho vay doanh nghiệp Chi nhánh. - Đƣa số giải pháp nhƣ kiến nghị giúp DongABank – chi nhánh Đà Nẵng mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp. Mặc dù cố gắng nhƣng lực nhƣ kinh nghiệm nghiên cứu thân nhiều hạn chế, luận văn không tránh khỏi thiếu sót định. Vì vậy, mong nhận đƣợc đóng góp thầy cô nhƣ bạn quan tâm đến đề tài để tác giả hoàn thiện nữa. [...]... nhàng trong quá trình xử lý 2.2.2 Mô hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng a Mô hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp b Quy trình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng Hiện nay, quy trình cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng đƣợc thực hiện qua các bộ phận độc lập nhau, cụ... CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CN ĐÀ NẴNG 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Đông Á 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng 3.1.3 Kết quả phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN... 2.2.3 Phân tích về các hoạt động Ngân hàng đã thực hiện nhằm đạt các mục tiêu của hoạt động cho vay Doanh nghiệp a Mục tiêu cho vay Doanh nghiệp mà Ngân hàng đề ra trong thời gian qua - Về quy mô cho vay Doanh nghiệp Kế hoạch năm 2012 dƣ nợ cho vay doanh nghiệp tăng trƣởng 4% so với năm 2011, nhƣng trên thực tế chi nhánh chỉ đạt mức dƣ nợ 1.409 tỷ đồng, giảm 25% so với năm 2010 Kế hoạch năm 2013 dƣ nợ cho. .. dƣ nợ cho vay KHDN luôn chi m khoảng 75%-84% tổng dƣ nợ, cho thấy hoạt động cho vay doanh nghiệp là hoạt động chủ yếu của chi nhánh - Tốc độ tăng trƣởng số lƣợng khách hàng doanh nghiệp: Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp cũng tăng trƣởng qua các năm, cụ thể: năm 2011 là 83 KHDN, năm 2012 là 98 KHDN, năm 2013 là 102 KHDN và đến năm 2014 là 109 KHDN b Về cơ cấu cho vay Doanh nghiệp + Cơ cấu cho vay theo... trợ chi nhánh về các biện pháp khắc phục - Tăng cƣờng kiểm tra, giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, thƣờng xuyên theo dõi doanh số tiền gửi của khách hàng, theo dõi công nợ phải thu, phải trả, theo dõi hàng hoá tồn kho,… 2.2.4 Phân tích kết quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp tại DongABank - Chi nhánh Đà Nẵng a Về quy mô cho vay Doanh nghiệp Bảng 2.3: Tình hình dư nợ cho vay Doanh. .. rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh, góp phần tăng khả năng cạnh tranh, thúc đẩy hoạt động kinh doanh của ngân hàng, phần nào giúp ngân hàng hoạt động một cách hiệu quả hơn Trên cơ sở vận dụng các phƣơng pháp nghiên cứu, luận văn đã thực hiện đƣợc các nhiệm vụ sau: - Hệ thống hoá những vấn đề cơ bản về cho vay doanh nghiệp của NHTM và đi sâu phân tích về hoạt động cho vay doanh nghiệp đối... 2014 1,615,579 1,534,192 94.96% 103,226 52,215 64,438 81,387 5.44% 3.70% 4.26% 5.04% (Nguồn: Phòng kế toán DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng) Cho vay doanh nghiệp bằng VND chi m hơn 95% tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp của chi nhánh + Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành nghề: Bảng 2.6: Dư nợ cho vay KHDN theo ngành nghề giai đoạn từ 2011-2014 của DongABank – CN Đà Nẵng Đơn vị tính: triệu đồng STT CHỈ TIÊU 1 Dƣ... – Chi nhánh Đà Nẵng) Dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp của DongABank – CN Đà Nẵng chủ yếu là cho vay ngắn hạn (chi m khoảng 90% tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp) và cho vay ngắn hạn đối với KHDN cũng ngày càng tăng c.Về thu nhập: Bảng 2.8: Cơ cấu thu nhập từ 2011-2014 của DongABank – CN Đà Nẵng Đơn vị tính: triệu đồng STT 1 2 3 4 CHỈ TIÊU Tổng thu nhập Thu từ hoạt động tín dụng Trong đó: Thu từ cho. .. sâu phân tích về hoạt động cho vay doanh nghiệp đối với NHTM - Phân tích tình hình hoạt động cho vay doanh nghiệp tại DongABank – chi nhánh Đà Nẵng cũng nhƣ những khó khăn, hạn chế trong hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh - Đƣa ra một số giải pháp cũng nhƣ những kiến nghị giúp DongABank – chi nhánh Đà Nẵng mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp Mặc dù đã cố gắng hết sức nhƣng do năng lực cũng... HÀNG TMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Từ kết quả phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp của DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng ở chƣơng 2, học viên đề xuất một số giải pháp nhằm khắc phục các mặt chƣa làm đƣợc ở trên cũng nhƣ là phát huy những mặt đã làm đƣợc 3.2.1 Tăng cƣờng các hoạt động phát triển khách hàng doanh nghiệp Qua phân tích ở chƣơng 2, một điểm chƣa làm đƣợc trong thời gian qua của chi nhánh . động cho vay Doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng a. Mô hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp b. Quy trình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông. DongABank – Chi nhánh Đà Nẵng) Cho vay doanh nghiệp bằng VND chi m hơn 95% tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp của chi nhánh. + Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành nghề: Bảng 2.6: Dư nợ cho vay KHDN. - Phân tích kết quả hoạt động cho vay Doanh nghiệp c. Tiêu chí phân tích d. Phương pháp phân tích 8 CHƢƠNG 2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG