Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần bảo việt chi nhánh đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ HUYỀN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2017 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ HUYỀN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 N ƣờ ƣớn n o ọ : PGS TS NGUYỄN NGỌC VŨ Đà Nẵng - Năm 2017 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 1.1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng 1.1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 15 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 19 1.2.1 Khái niệm mục tiêu 19 1.2.2 Nội dung tiêu chí phân tích 20 1.2.3 Phƣơng pháp phân tích 26 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 27 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 36 2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng 37 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng 37 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI BAOVIET BANK – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 40 2.2.1 Bối cảnh hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng 40 2.2.2 Tổ chức quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng 45 2.2.3 Phân tích hoạt động ngân hàng triển khai thực để đạt đƣợc mục tiêu cho vay doanh nghiệp 48 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng 53 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI BAOVIET BANK – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 65 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 65 2.3.2 Một số hạn chế 67 2.3.3 Nguyên nhân 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 72 CHƢƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 73 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƢỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG 73 3.1.1 Chiến lƣợc hoạt động ngân hàng TMCP Bảo Việt 73 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà nẵng 75 3.1.3 Lựa chọn mục tiêu cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng 78 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 78 3.2.1 Khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác phát triển khách hàng doanh nghiệp 78 3.2.2 Thiết lập chiến lƣợc marketing nhằm quảng bá thƣơng hiệu, nâng cao hình ảnh ngân hàng 80 3.2.3 Đổi cấu cho vay doanh nghiệp theo hƣớng đa dạng hóa phù hợp với thực tiễn thị trƣờng mục tiêu 82 3.2.4 Hoàn thiện sản phẩm cho vay có, phát triển thêm sản phẩm cho vay 83 3.2.5 Thực tốt chế mua bán vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vay doanh nghiệp 84 3.2.6 Xây dựng sách tín dụng phù hợp 85 3.2.7 Chú trọng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 87 3.2.8 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ 88 3.2.9 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 89 3.3 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT 90 KẾT LUẬN CHƢƠNG 92 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN THẠC SĨ (Bản sao) BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN VÀ PHẢN BIỆN (Bản sao) BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN (Bản chính) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BAOVIET Bank : Ngân hàng Bảo Việt BL : Bảo lãnh CN : Chi nhánh CVDN : Cho vay doanh nghiệp HĐTD : Hội đồng tín dụng HSTD : Hồ sơ tín dụng KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàngnhà nƣớc QHKH : Quan hệ khách hàng TMDV : Thƣơng mại dịch vụ VNĐ : Việt Nam Đồng USD : Đô la Mỹ DANH MỤC CÁC BẢNG Số ệu Tên Trang 2.1 Bảng kết hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank 38 2.2 Dịch vụ thẻ chi lƣơng BAOVIET Bank – CN Đà 40 Nẵng giai đoạn 2014-2016 2.3 Bảng thống kê doanh nghiệp địa bàn thành phố Đà 41 Nẵng 2.4 Tình hình dƣ nợ cho vay doanh nghiệp BAOVIET 53 Bank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 2.5 Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp BAOVIET Bank 55 – chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 2.6 Dƣ nợ cho vay KHDN theo thời hạn BAOVIET 56 Bank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 2.7 Dƣ nợ cho vay theo hình thức bảo đảm BAOVIET 57 Bank – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 2.8 Dƣ nợ cho vay KHDN theo loại tiền tệ BAOVIET 58 Bank – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 2.9 Dƣ nợ cho vay KHDN theo ngành nghề giai đoạn 2014- 59 2016 BAOVIET Bank – chi nhánh Đà Nẵng 2.10 Cơ cấu thu nhập giai đoạn 2014-2016 BAOVIET 61 Bank - Chi nhánh Đà Nẵng 2.11 Chất lƣợng cho vay doanh nghiệp giai đoạn 2014-2016 63 BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng 2.12 Tỷ lệ trích lập dự phịng từ năm 2014-2016 BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng 64 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết củ đề tài Trong hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nay, hoạt động tín dụng nghiệp vụ truyền thống mang lại lợi nhuận chủ yếu định đến kết kinh doanh ngân hàng, khách hàng doanh nghiệp đƣợc xem nhóm khách hàng mục tiêu ngân hàng thƣơng mại nói chung BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng nói riêng định hƣớng phát triển Trong năm qua, hoạt động cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao hoạt động tín dụng BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng đạt đƣợc kết định, số lƣợng khách hàng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp tăng trƣởng ổn định phần đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn doanh nghiệp địa bàn thành phố Đà Nẵng Ngoài ra, với lợi thành viên tập đoàn Bảo Việt, ngân hàng TMCP Bảo Việt có đƣợc tảng phát triển tốt, nhận đƣợc nguồn vốn huy động dồi với chi phí thấp từ cơng ty bảo hiểm thành viên trực thuộc tập đoàn Tuy nhiên thời gian qua, công tác cho vay doanh nghiệp ngân hàng Bảo Việt chi nhánh Đà Nẵng bộc lộ nhiều hạn chế, hiệu mang lại chƣa tƣơng xứng với khả vốn chi nhánh Do nhằm đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank thời gian qua, từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp thời gian tới để đạt đƣợc mục tiêu đề quy mô, chất lƣợng hiệu quả, tơi chọn đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng” làm luận văn thạc sĩ ngành tài – ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu củ đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát Trên sở hệ thống hoá lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp 93 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay doanh nghiệp vấn đề quan tâm hầu hết NHTM nói chung BAOVIET Bank Đà Nẵng nói riêng Hoạt động đa dạng phong phú, góp phần tạo động cho thành phần kinh tế, ổn định mặt xã hội đòn bẩy kinh tế hỗ trợ tồn phát triển doanh nghiệp Trong năm trở lại đây, doanh nghiệp trở thành thị trƣờng tiềm để NHTM đa dạng hóa danh mục đầu tƣ, nâng cao lợi nhuận Trong trình nghiên cứu, luận văn đạt đƣợc số kết định nhƣ sau: Thứ hiểu rõ vấn đề hoạt động cho vay doanh nghiệp, phân tích cách có hệ thống sở lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp Thứ hai thông qua phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank Đà Nẵng nói chung hoạt động cho vay doanh nghiệp nói riêng chi nhánh, nhận thấy đƣợc nhiều kết đạt đƣợc nhƣ hạn chế, vƣớng mắc hoạt động cho vay doanh nghiệp Thứ ba sở đó, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – chi nhánh Đà Nẵng thời gian đến Qua nghiên cứu lý luận, q trình nghiên cứu thực tế phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp chi nhánh cho thấy chi nhánh đạt đƣợc nhiều kết đáng ghi nhận, nhƣng kết đạt đƣợc chƣa tƣơng xứng với tiềm lực vị vốn có chi nhánh Ngoài ra, hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank Đà Nẵng tồn nhiều hạn chế cần khắc phục Từ thực tiễn công tác nhƣ qua nghiên cứu tài liệu, tác giả đƣa số khuyến nghị nhằm góp phần hồn thiện công tác cho vay doanh nghiệp tiềm chi nhánh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt [1] Nguyễn Hữu Mạnh Cƣờng (2015), Phân tích tình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Đắk Lắk, Luận văn thạc sỹ khoa ngân hàng, Trƣờng Đại học kinh tế, Đại học Đà Nẵng [2] Nguyễn Đăng Dờn (2005), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê [3] Nguyễn Tiến Dũng (2014), Phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Nam Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ khoa ngân hàng, Trƣờng Đại học kinh tế, Đại học Đà Nẵng [4] Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê [5] Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 [6] Ngân hàng nhà nƣớc (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 quy định việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng [7] Ngân hàng nhà nƣớc (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước [8] Ngân hàng TMCP Bảo Việt (2010), Quy định số 25/2009/QĐ-TGĐ ngày 8/01/2009 quy định cho vay [9] Ngân hàng TMCP Bảo Việt (2011), Quy định số 1268/2011/QĐ-TGĐ ngày 15/03/2011 quy định thực bảo đảm cấp tín dụng [10] Ngân hàng TMCP Bảo Việt (2009), Quy định số 1670/2009/QĐ-TGĐ ngày 08/12/2009 quy định quy trình quản lý xử lý nợ có vấn đề [11] Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng (2014,2015,2016), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh qua năm 2014,2015,2016 [12] Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng (2014,2015,2016), Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng qua năm 2014,2015,2016 [13] Phạm Thị Tƣờng Vân (2017), Kết tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp năm 2016 dự định năm 2017, 02, trang 25-26 Website [14] Website ngân hàng nhà nƣớc, www.sbv.gov.vn [15] Website ngân hàng Bảo Việt, www.baovietbank.vn ... nhiều cho ngân hàng Cho vay doanh nghiệp NHTM có đặc điểm sau: - Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp vay vốn ngân hàng chi? ??m tỷ trọng thấp nhƣng dƣ nợ cho vay chi? ??m tỷ lớn tổng dƣ nợ cho vay ngân. .. động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay. .. tranh giành thị phần cho vay doanh nghiệp 21 c Phân tích tiêu phản ánh kết hoạt động cho vay doanh nghiệp - Chỉ tiêu phản ánh quy mô cho vay doanh nghiệp + Dư nợ cho vay doanh nghiệp Là tiêu