Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng NN PTNN đắk lăk, phòng giao dịch hòa bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ HOÀI TRANG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐẮK LẮK, PHÒNG GIAO DỊCH HÒA BÌNH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2015 Công trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: GS.TS TRƯƠNG BÁ THANH Phản biện 1: PGS.TS LÊ VĂN HUY Phản biện 2: GS.TS DƯƠNG THỊ BÌNH MINH Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 13 tháng 09 năm 2015 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Để hội nhập cách tự tin với kinh tế Thế Giới sau gia nhập WTO, từ năm trước gia nhập Việt Nam có bước chuẩn bị quan trọng sách kinh tế lẫn sách xã hội, mà đặc biệt sách liên quan đến Kinh tế - Tài Ngân hàng, từ trước đến hệ thống Ngân hàng Việt Nam đứng giám sát Nhà nước (Chính Phủ), hoạt động Ngân hàng cần đến điều tiết từ Chính Phủ Trong thời gian qua - thời kỳ suy thoái kinh tế toàn giới, với sách kiềm chế lạm phát trọn gói từ Chính phủ tác động lên thị trường tài Việt Nam, giúp cho thị trường tài kinh tế Việt Nam ổn định so với nước khu vực giới, thể rõ hệ thống Ngân hàng Ngân hàng với sách “ Huy động vốn” kênh kiềm chế lạm phát hiệu vĩ mô kinh tế mà thời gian ngắn đoán, tâm Chính phủ lãi suất huy động vốn cho vay Ngân hàng không ngừng thay đổi, chí thay đổi Việc thay đổi lãi suất cho vay theo hướng tăng dần tác động không nhỏ đến tâm lý người dân hệ lượng tiền mặt huy động Ngân hàng tăng giảm thất thường tâm lý muốn kiếm lời dân mà lượng tiền dân chưa huy động chưa cao Qua thời gian biến động lãi suất cho ta thấy rõ tính chuyên nghiệp văn hóa kinh doanh lĩnh vực Ngân hàng chưa thực tiến kịp với thời buổi kinh tế thị trường Bên cạnh việc huy động nguồn vốn việc sử dụng nguồn vốn để mang lại hiệu vấn đề quan trọng mà Nhà nước (Chính phủ) Ngân hàng quan tâm, nhằm thúc đẩy kinh tế nước phát triển trở thành vấn đề nóng hổi thu hút quan tâm nhà nghiên cứu kinh tế nhà quản lý Không huy động nguồn vốn từ nước mà cần phải huy động nguồn vốn từ nước ngoài, từ nhà đầu tư mạnh mà muốn mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh Việt Nam để nguồn tiền từ nước dồi Cùng với đổi đất nước, ngành Ngân hàng tự cải biến lấy để phù hợp với phát triển kinh tế, hệ thống Ngân hàng bước hoàn thiện tổ chức, chế nghiệp vụ, mở rộng hình thức kinh doanh… Thành công bật ngành Ngân hàng thời gian qua cung cấp cho kinh tế lượng vốn lớn nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, xây dựng sở hạ tầng… Trong NHNNo & PTNT Đăk Lăk - PGD Hòa Bình với hoạt động chủ yếu lĩnh vực Nông nghiệp Nông thôn Cũng Ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng quan tâm đến nguồn vốn huy động từ kinh tế để tiến hành hoạt động kinh doanh Thấy tầm quan trọng nguồn vốn huy động hoạt động Ngân hàng Trong trình nghiên cứu hoạt động chi nhánh em chọn đề tài “ Phân tích tình hình huy động vốn NHNNo & PTNT Đăk Lăk - PGD Hòa Bình” Mục đích nghiên cứu Phân tích tình hình huy động vốn NHNNo & PTNT Đăk Lăk - PGD Hòa Bình nhằm giúp cho Ngân hàng cạnh tranh với đối thủ khác địa bàn kinh tế Phân tích tình hình huy động vốn cụ thể phân tích kết huy động vốn Ngân hàng giai đoạn 2012-2014 Từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNNo & PTNT Đăk Lăk - PGD Hòa Bình Phân tích kết hoạt động huy động vốn để thấy thực trạng hoạt động khả thu hút vốn đơn vị Dựa kết hoạt động số tiêu phân tích theo kỳ hạn, theo thành phần kinh tế, theo phân loại tiền tệ phân tích số tiêu tài để đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng Phân tích yếu tố liên quan đến tình hình huy động vốn Thông qua phân tích để đề số giải pháp tăng cường huy động vốn chi nhánh Câu hỏi nghiên cứu - Nội dung phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng NNo & PTNT Đăk Lăk-PGD Hòa Bình gì? Những tiêu dùng để đánh giá tình hình huy động vốn? Nhân tố tác động đến tình hình huy động vốn ngân hàng? - Sau trình phân tích, hoạt động huy động vốn NH NNo&PTNT Đăk Lăk -PGD Hòa Bình đạt yêu cầu gì? Những vấn đề tồn tại, nguyên nhân công tác gì? - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đăk LăkPGD Hòa Bình cần làm để hoàn thiện hoạt động huy động vốn? Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Dựa vào sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn NHNNo & PTNT Đăk Lăk - PGD Hòa Bình để tìm nguyên nhân tồn từ đưa giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh Ngân hàng - Phạm vi nghiên cứu: đề tài nghiên cứu để phân tích tình hình huy động vốn NHNNo & PTNT Đăk Lăk - PGD Hòa Bình Bên cạnh thông tin từ môi trường kinh tế chủ yếu qua sách báo số liệu hạn chế Ý nghĩa lý luận thực tiễn Đề tài làm rõ vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng Trên sở phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đăk Lăk - PGD Hòa Bình, đề tài tìm kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động huy động vốn Để từ đó, đề tài đề xuất số giải pháp để hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đăk Lăk - PGD Hòa Bình Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập liệu, sử dụng phân tích số tài để đánh giá hiệu hoạt động Kết cấu chương Chương 1: Những vấn đề lý luận phân tích tình hình huy động vốn Chương 2: Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Đăk Lăk - PGD Hòa Bình Chương 3: Một số giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Đăk Lăk - PGD Hòa Bình Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vốn huy động vốn a Khái niệm vốn Đối với NHTM tiền tệ vốn điểm khời đầu, sở để NHTM thực nghiệp vụ Một NHTM có nguồn vốn lớn phần thể qua quy mô hoạt động, chi phối thị trường tín dụng uy tín tổ chức Nguồn vốn không giúp NHTM hoạt động kinh doanh mà góp phần việc đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng phát triển toàn kinh tế nói chung b Khái niệm huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ NHTM nhằm tập trung lượng tiền tạm thời nhàn rỗi công chúng để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho đầu tư, phát triển kinh tế xã hội Nghiệp vụ huy động vốn NHTM thực thông qua mở tài khoản để cung cấp dịch vụ toán không dùng tiền mặt cho khách hàng, huy động loại tiền gửi tiết kiệm loại giấy tờ có giá để tăng nguồn vốn kinh doanh 1.1.2.Vai trò nguồn vốn huy động vốn a Vai trò nguồn vốn Giúp cho Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh, góp phần quan trọng việc đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh Cung cấp nguồn lực cho Ngân hàng để trì hoạt động sỡ tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng, phòng ngừa rủi ro kinh doanh cho Ngân hàng b Vai trò huy động vốn Mặc dù nguồn vốn thuộc sở hữu Ngân hàng yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh thu lợi nhuận Ngân hàng Nguồn vốn huy động giúp cho Ngân hàng bù đắp thiếu hụt toán, tăng nguồn vốn kinh doanh 1.1.3 Các hình thức huy động vốn a Huy động từ tiền gửi TCKT tiền gửi tiết kiệm dân cư - Tiền gửi TCKT: Tiền gửi từ nhóm khách hàng tiền gửi từ doanh nghiệp từ đơn vị kinh tế khác Nhóm khách hàng thường gửi tiền ngân hàng để thuận lợi cho việc kinh doanh giao dịch Tuy nhiên, có lúc TCKT gửi tiền vào ngân hàng với mục đích sinh lời dạng tiền gửi có kỳ hạn Do đó, nhóm khách hàng thường gửi tiền vào ngân hàng hình thức sau: + Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán) Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi mà gửi vào, khách hàng rút lúc mà không cần báo trước cho Ngân hàng Ngân hàng phải thõa mãn yêu cầu khách hàng + Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi mà khách hàng gửi tiền vào có thõa thuận thời hạn rút Ngân hàng khách hàng +Tiền gửi dân cư Tiền gửi dân cư phận thu nhập tiền dân cư gửi ngân hàng Tiền gửi dân cư bao gồm: + Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi cá nhân hộ gia đình gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo qui định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo qui định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm dân cư chia làm hai loại: Tiết kiệm có kỳ hạn tiết kiệm kỳ hạn + Tài khoản tiền gửi cá nhân + Tiền gửi khác b Huy động vốn thông qua chứng từ có giá Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời gian định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác tổ chức tín dụng người mua c Nguồn vay vốn từ tổ chức tín dụng Nguồn vốn vay Ngân hàng khác nguồn vốn hình thành mối quan hệ tổ chức tín dụng với tổ chức tín dụng với NHNN Nguồn vốn vay.
 d Ý nghĩa của việc sử dụng vốn ngân hàng Sử dụng vốn tiêu chí tổng hợp để đánh giá hoạt động, kinh doanh NHTM Hiệu sử dụng vốn Ngân hàng hữu tài sản, tiền vô uy tín Ngân hàng khách hàng phần trăm thị phần chiếm 1.2 NỘI DUNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH NNo& PTNT ĐĂK LĂK – PGD HÒA BÌNH 1.2.1 Phân tích môi trường huy động vốn a Phân tích môi trường vĩ mô Môi trường vĩ mô yếu tố tổng quát kinh tế, trị, pháp luật, nhà nước, văn hoá xã hội, dân số, tự nhiên, giới có ảnh hưởng đến tất ngành kinh doanh tất tổ chức tín dụng khác không riêng Ngân hàng b Phân tích môi trường vi mô Là phân tích yếu tố như: đối thủ cạnh tranh tại, đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn, vấn đề cạnh tranh lãi suất ngân hàng yếu tố khách hàng Đây nhân tố ảnh hưởng lớn đến việc hoạch định chiến lược cho ngân hàng 1.2.2 Phân tích mục tiêu công tác huy động vốn Một là: Tìm kiếm nguồn vốn rẻ Hai là: Tạo nguồn vốn ổn định cấu phù hợp Ba là: Xây dựng qui mô tăng trưởng nguồn vốn ổn định Bốn là: Điều hành tốt nguồn vốn phục vụ kinh doanh 1.2.3 Phân tích biện pháp tiến hành huy động vốn a Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi - Huy động tiền gửi không kỳ hạn - Huy động tiền gửi có kỳ hạn - Huy động tiền gửi tiết kiệm - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn b Huy động vốn qua nghiệp vụ vay Hình thức ngày chiếm vai trò quan trọng môi trường kinh doanh đầy biến động Các Ngân hàng thương mại vay từ nhiều nguồn: - Vay từ Tổ chức tín dụng - Vay từ Ngân hàng Trung ương c Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ Giấy tờ có giá chứng nhận Ngân hàng phát hành để huy động vốn xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác Ngân hàng người mua d Huy động vốn qua hình thức khác Để tăng cường huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, Ngân hàng thương mại sử dụng hình thức khác dịch vụ xã hội 1.2.4 Phân tích tiêu nguồn vốn sử dụng vốn + Chỉ tiêu: Vốn huy động tổng nguồn vốn + Chỉ tiêu : Tỷ trọng % khoản vốn + Chỉ tiêu : Vốn huy động tổng dư nợ ( % lần ) 10 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT ĐĂKLĂK- PGD HÒA BÌNH 2.1 ĐẶC ĐIỂM HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNNo & PTNT ĐĂKLĂK – PGD HÒA BÌNH Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển Nông nghiệp Việt Nam (NHNo&PTNT) thành lập ngày 26/03/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính Phủ) việc lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ NHNN: tất chi nhánh NHNN huyện, phòng tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố 2.1.1 Khái quát chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đăk Lăk-PGD Hòa Bình Chi nhánh NHNo&PTNT Đăk Lăk- Pgd Hoà Bình Ngân Hàng Thương Mại trực thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam thành lập từ 08/07/2008 theo định số 391/NHNo02 - Trụ sở: 393 Nguyễn Văn Cừ, Phường Tân Hoà, Tp Buôn Ma Thuột - Tel : (0500)3 7415168 – 7406882 – 7400377 - Fax : (0500)3 7415171 – 7415254 - Email : Agribankhb@yahoo.com Cũng Ngân Hàng Thương Mại khác nhiệm vụ Chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Đăk LăkPgd Hoà Bình trực tiếp kinh doanh lĩnh vực : Tiền tệ - tín dụng – toán Cụ thể: - Phát hành toán thẻ tín dụng thẻ ghi nợ 11 - Thực nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung hạn dài hạn cho tất thành phần kinh tế địa bàn - Các dịch vụ trung gian: toán quốc tế qua mạng toán toàn cầu S-WIFT, kinh doanh mua bán ngoại tệ làm dịch vụ kiều hối, thực dịch vụ bảo lãnh : dự thầu, toán, bảo hành công trình, chất lượng sản phẩm …, toán chuyển tiền điện tử Chi nhánh NHNo&PTNT Đăk Lăk- Pgd Hoà Bình hoạt động chế thị trường có quyền tự chủ kinh doanh, đảm bảo đứng vững cạnh tranh, kinh doanh có lãi, ổn định phát triển Mạng lưới cấu tổ chức Ngân hàng cãi tiến cho phù hợp với kinh tế thị trường, phát huy khai thác triệt để lợi hoạt dộng huy động vốn sử dụng vốn 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý hoạt động NHNNo & PTNT ĐăkLăk – PGD Hòa Bình có phận nhiệm vụ Ban giám đốc Phòng kế toán ngân quỹ Phòng tín dụng 2.1.3 Chức loại hình hoạt động a Chức năng: NHN0 & PTNT ĐắkLăk- PGD Hoà Bình Chi nhánh cấp I loại I NHN0 & PTNT Việt Nam Do đó, có đầy đủ đặc điểm, tính chất, chức NHTM quốc doanh b Các loại hình hoạt động - Huy động vốn nội ngoại tệ - Cho vay vốn - Thực nghiệp vụ cầm cố, bão lãnh dự thầu, bão lãnh thực hợp đồng, bão lãnh toán - Làm dịch vụ ủy thác cho tổ chức tài chính, tín dụng, cá nhân nước 12 - Bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm Để đánh giá doanh nghiệp, công ty có hoạt động hiệu khộng, phát triển hay không ta thường phân tích thu nhập Qua bảng ta thấy thu nhập Ngân hàng giảm qua hai năm đầu Cụ thể năm 2012 tổng thu nhập đạt 680.609 triệu đồng, năm 2013 đạt 334.676 triệu đồng giảm 50,82 % so với năm 2012 Nhưng đến năm 2014 thu nhập lại tăng lại 570.600 triệu đồng tăng 70,49% so với năm trước Bảng 2.1: Thu nhập, chi phí, lợi nhuận ngân hàng qua ba năm Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Tổng thu nhập 1.1 Thu nhập từ lãi cho vay 1.2 Thu nhập khác Tổng chi phí 2.1 Chi phí trả lãi huy động 2.2 Chi phí khác Tổng lợi nhuận 2012 Chênh lệch 2013 2014 2013/2012 Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) 680.609 100 334.676 100 570.600 100 Tuyệt đối (%) 2014/2013 Tuyệt đối (%) -345.933 -50,82 235.924 70,49 650.261 95,54 304.283 90,91 532.102 93,25 -345.978 -53,20 227.819 74,87 30.348 4,46 30.393 9,09 38.498 6,75 660.017 100 295.041 100 510.620 100 45 0.14 8.105 26,66 -364.976 -55,29 215.579 73,06 570.380 86,41 232.121 78,67 430.288 84,26 -388.259 -59,30 198.167 85,37 89.673 13,59 62.920 21,33 80.332 15,74 -26.717 20.592 19.043 39.635 59.980 -29,80 17.412 27,67 20.345 (Nguồn: Phòng kinh doanh NHNNo & PTNT ĐăkLăk - PGD Hòa Bình) 13 a Phân tích khoản thu nhập Thu nhập từ lãi cho vay: Đây khoản thu nhập Ngân hàng từ khoản cho vay chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhâp 90% Qua bảng số liệu ta thấy thu nhập từ lãi cho vay giảm qua hai năm 2012, 2013 đến 2014 tăng Tuy thu lãi chiếm tỷ trọng nhỏ tổng thu nhập Ngân hàng ý đến 10% tiêu đánh giá khả cạnh tranh Ngân hàng b Phân tích khoản chi phí - Chi phí trả lãi vốn huy Chi phí trả lãi vốn huy động: có nhiều thay đổi qua năm, chiếm 75% tổng chi phí Ngân hàng - Chi phí khác Chi phí khác khoản chi phí dịch vụ, chi phí nhân viên, chi phí quản lý, Đây khoản chi phí chiếm tỷ trọng không lớn tổng chi phí Ngân hàng Qua bảng số liệu ta thấy khoản mục chi phí tăng giảm qua năm Nguyên nhân tình trạng chi phí năm 2014 tăng lên c Phân tích khoản mục lợi nhuận Lợi nhuận tiêu tổng hợp để đánh giá chất lượng tín dụng hai hình thức: thể tiền tài sản, hai uy tín Ngân hàng khách hàng thị phần Ngân hàng chiếm Nhìn chung khoản mục lợi nhuận Ngân hàng tăng qua năm Qua tiêu lợi nhuận cho thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng mang lại hiệu cao góp phần phát triển kinh tế địa phương, đóng góp vào ngân sách nhà nước Tóm lại: khoản mục lợi nhuận ngân hàng tăng qua năm cho thấy công tác quản lý lãnh đạo ngân hàng tốt 14 2.1.5 Định hướng hoạt động năm 2015 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH NNo&PTNN ĐẮK LẮK – PGD HÒA BÌNH 2.2.1 Phân tích môi trường huy động vốn a Phân tích môi trường vĩ mô Điều kiện kinh tế xã hội
 Cơ cấu kinh tế: Cơ cấu kinh tế Đăk Lăk chuyển dịch theo hướng tăng dần tỷ trọng ngành công nghiệp dịch vụ, giảm tỷ trọng nông - lâm - ngư nghiệp Về sản xuất nông, lâm nghiệp Về Công nghiệp, xây dựng
 Về thương mại, dịch vụ Tốc độ tăng trưởng kinh tế Cơ sở hạ tầng Yếu tố dân số Yếu tố tự nhiên Chính sách nhà nước Yếu tố quốc tế b Phân tích môi trường vi mô Phân tích đối thủ cạnh tranh hiên Ngân hàng Công Thương (Vietinbank) Ngân hàng Á Châu (ACB) Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Ngân hàng Đông Á Thị phần ngân hàng năm Tập đoàn bảo hiểm Bảo Việt Bưu Điện Các NHTM 100% vốn nước Phân tích lãi suất cạnh tranh ngân hàng 15 Phân tích khách hàng 2.2.2 Phân tích tình hình tăng trưởng huy động vốn Nguồn vốn yếu tố cần thiết, khẳng định hoạt động kinh doanh tất thành phần kinh tế, Ngành Ngân hàng không ngoại lệ Các doanh nghiệp tạo nhiều nguồn vốn khác nhau, riêng Ngân hàng thực theo phương châm “đi vay vay” nghĩa phần tử nguồn vốn Ngân hàng hình thành từ tiền vay để thực hoạt động cho vay NHNNo&PTNN Đăk Lăk – PGD Hòa Bình xác định nhiệm vụ tâm hàng đầu có huy động vốn có nguồn vốn cho vay tạo chủ động kinh doanh Bảng 2.2: Tổng hợp nguồn vốn qua ba năm Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2012 Số tiền Chênh lệch 2013 % Số tiền 2014 % Số tiền 2013/2012 % Tuyệt đối % 2014/2013 Tuyệt đối % Vốn huy 1.405.162 67,62 1.462.621 59,15 1.742.210 65,09 57.495 40,91 279.589 19,11 động Vốn điều chuyển 673.000 32,38 1.010.000 48,55 934.315 34,91 337.000 50,07 -75.685 -7,93 từ TW Tổng nguồn 2.078.162 100 2.472.621 100 2.676.525 100 394.495 18,98 203.904 8,24 vốn ( Nguồn: Phòng kinh doanh NHNNo & PTNT ĐăkLăk - PGD Hòa Bình) 16 Bảng 2.3: Tình hình tổng nguồn vốn qua ba năm Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu I- Nguồn VHĐ Ngân hàng 2012 Số tiền % 2013 Số tiền Chênh lệch % 2014 Số tiền 1.405.162 67,62 1.462.621 59,15 1.742.210 337.906 16,26 262.274 10,61 196.715 9,47 220.246 TG có kỳ hạn 12 tháng 54.900 2,64 TG có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 86.291 % 2014/2013 Tuyệt đối % 57.459 40,91 279.589 19,11 346.450 12,94 -75.632 - 22,38 84.403 32,18 8,90 300.450 11,22 23.531 11,96 92.204 41,86 29.128 1,19 41.000 1,53 -25.772 -46,86 10.872 37,32 4,15 12.900 0,52 5.000 0,18 -73.391 -85,05 -7.900 -61,24 1.067.256 51,36 1.200.347 TG không kỳ hạn 20.427 0,98 19.476 TG có kỳ hạn 12 tháng 961.781 46,29 1.100.215 TG có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 85.048 4,09 80.656 3,26 181.847 6,79 II- Vốn điều chuyển từ TW 673.000 32,38 1.010.000 40,85 934.315 34,91 337.000 50,07 -75.685 -7,49 2.078.162 100 2.472.621 100 2.676.525 100 394.495 18,98 203.904 8,24 1- TG TCKT TG không kỳ hạn 2- TG dân cư Tổng nguồn vốn 48,55 1.395.760 0,79 17.138 44,50 1.196.775 65,09 2013/2012 Tuyệt đối % 52.15 133.091 12,47 184.413 15,36 0.64 -951 4,65 -2.338 12,00 44,72 138.434 14,39 96.560 8,77 -4.392 -84,86 101.191 125,45 (Nguồn: Phòng kinh doanh NHNNo & PTNT ĐăkLăk - PGD Hòa Bình) 17 2.2.3 Phân tích biên pháp tiến hành huy động vốn a Phân tích tình hình tăng trưởng huy động vốn phân theo kỳ hạn - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn Tóm lại tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng tăng qua năm Năm 2013 tăng 29,35% so với năm 2012, năm 2014 tăng 16,49% so với năm 2013 b Phân tích tình hình huy động vốn phân theo thành phần kinh tế - Các tổ chức kinh tế c Phân tích tình hình huy động phân theo loại tiền tệ Đây nhóm tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng, chiếm 95% có xu hương ngày tăng - Phân tích vốn huy động nội tệ - Phân tích vốn huy động ngoại tệ 2.2.4 Phân tích tiêu nguồn vốn huy động vốn a Vốn huy động/Tổng nguồn vốn Phân tích tiêu để ngân hàng thấy tỷ trọng đóng góp vốn huy động tổng nguồn vốn khả cạnh tranh ngân hàng lĩnh vực b Vốn huy động / Tổng dư nợ Chỉ tiêu cho thấy khả sử dụng vốn huy động Ngân hàng, Chỉ tiêu lớn hay nhỏ không tốt, tiêu lớn ngân hàng sử dụng vốn không đạt hiệu quả, ngược lại tiêu nhỏ khả huy động ngân hàng thấp, ngân hàng chủ động kinh doanh Thu nhập lãi/ Chi phí lãi 18 2.2.5 Phân tích rủi ro liên quan đến tình hình huy động vốn a Rủi ro lãi suất 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐĂK LĂK-PHÒNG GIAO DỊCH HÒA BÌNH 2.3.1 Những kết đạt Qua phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng qua năm có cố gắng đáng kể việc mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn 2.3.2 Những mặt tồn Mặc dù đạt số kết khả quan, xong Ngân hàng gặp không khó khăn việc huy động vốn 2.3.3 Nguyên nhân a Nguyên nhân khách quan: Hiện có nhiều Ngân hàng cổ phần, tổ chức tín dụng, Ngân hàng liên doanh nước hoạt động nên cạnh tranh ngày gay gắt Các Ngân hàng cổ phần có tốc độ phát triển nhanh chóng, có sách thu hút nhân tài trở thành trở ngại cho NHNo&PTNN Việt Nam nói chung NHNo&PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình nói riêng b Nguyên nhân chủ quan Hoạt động marketting NHNo&PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình đơn điệu, chưa coi mức nên hiệu thấp NHNo&PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình có đội ngũ cán công nhân viên có trình độ nghiệp vụ tốt, nhiệt tình với công việc giao Song số cán Ngân hàng trẻ thiếu kinh nghiệm thực tế nên trình độ nghiệp vụ hạn chế, đôi lúc gặp phải sơ suất công việc Việc phân công công việc phù hợp để phát huy tối đa công việc nhân viên chưa coi trọng nên hiêu 19 làm việc chưa cao Tóm lại năm vừa qua NHN0&PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình đạt kết tốt hoạt động kinh doanh Những hạn chế tồn cần nghiên cứu xem xét để rút kinh nghiệm hạn chế ảnh hưởng tiêu cực điều kiện bất lợi Trong thời gian tới môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt mà Ngân hàng nước tự tham gia vào thị trường Việt Nam, đối thủ mạnh tài trình độ quản lý, khả áp dụng công nghệ nên Ngân hàng Thương mại Việt Nam nói chung NHNo&PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình nói riêng cần phải có chiến lược, hoạt động cụ thể để tồn phát triển KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐĂKLĂK – PGD HÒA BÌNH Ngân hàng hoạt động chủ yếu phải nhờ vào nguồn vốn huy động được, để nâng cao tỷ trọng vốn huy động với chi phí thấp nhất, Ngân hàng cần thực số giải pháp sau: 3.1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐĂKLĂK – PGD HÒA BÌNH 3.1.1 Giải pháp lãi suất Lãi suất NH phải cạnh tranh với NH khác không vượt khung lãi suất NHNN mức trần lãi suất Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động hay nói cách khác lạm phát mức vừa phải không biến động bất thường Do cần thiết phải sử dụng sách lãi suất hợp lí để vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội vừa kích thích đơn vị , tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh 3.1.2 Công nghệ - Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng phải xem mục tiêu chiến lược để cạnh tranh với Ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu kinh doanh thu hút khách hàng nước 3.1.3 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn dịch vụ Tăng cường công tác huy động địa bàn, đặc biệt huy động tiền gửi có kỳ hạn nhằm tạo chủ động cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi toán nguồn tiền không ổn định tiền gửi có kỳ hạn bù lại chi phí huy động thấp 21 3.1.4 Đào tạo nguồn nhân lực Ngân hàng cần có sách khuyến khích toàn nhân viên Ngân hàng tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng cho Ngân hàng thị trường sẵn có Ngân hàng cần tạo nguồn động lực thúc đẩy nhân viên nhiệt tình công tác huy động vốn Để nhân viên Ngân hàng có động lực cần đảm bảo nhu cầu sống họ, có sách động viên nhân viên khen thưởng, chăm lo đời sống vật chất tinh thần nhân viên 3.1.5 Marketing Ngân hàng Quảng bá sản phẩm dịch vụ hoạt động thu hút quan tâm nhiều khách hàng thị trường Công tác quảng bá tiếp thị sản phẩm dịch vụ không sản mà sản phẩm có, đại phận khách hàng chưa biết sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp 3.1.6 Cơ sở vật chất Cơ sở vật chất khang trang đại có tác động không nhỏ đến tâm lý khách hàng tạo tâm lý an tâm khách hàng đến giao dịch NH Chính mà NH phải quan tâm đến vấn đề 3.2 KIẾN NGHỊ 3.2.1 Đối với Nhà Nước Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định Tạo môi trường tâm lý Bảo đảm môi trường kinh tế ổn định 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện việc liên kết, hợp tác Ngân hàng với nhau, cầu nối NHTM với tổ chức nước Nhằm mục đích hoàn thiện công nghệ Ngân hàng, Ngân hàng phát triển, đưa sản 22 phẩm đến tay người tiêu dùng cách thuận lợi 3.2.3 Đối với Hội sở Ngân hàng nhà nước cần tạo điều kiện việc liên kết, hợp tác Ngân hàng với nhau, cầu nối NHTM với tổ chức nước Nhằm mục đích hoàn thiện công nghệ Ngân hàng, Ngân hàng phát triển, đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng cách thuận lợi 3.2.4 Đối với NHNN PTNN Đăk Lăk – Pgd Hoà Bình PGD Hoà Bình nên cử cán có chuyên môn khảo sát kỹ đặc điểm kinh tế - xã hội xu hướng phát triển tỉnh thời gian tới cách xác khoa học Từ Chi nhánh đề kế hoạch tiếp thị, sâu vào đối tượng, lĩnh vực sản xuất kinh doanh, ngành nghề phù hợp với sách tín dụng chung hệ thống.
 3.2.5 Đối với NHNNo&PTNT Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 KẾT LUẬN Từ lâu hoạt động huy động vốn trở thành hoạt động quan trọng giữ vai trò truyền thống hoạt động kinh doanh NHTM Nguồn vốn huy động vừa giúp Ngân hàng trì hoạt động kinh doanh vừa giúp cho phát triển kinh tế thông qua việc cung cấp “vốn tín dụng” Với chức trung gian tín dụng chi nhánh NHN0&PTNT Việt Nam huy động cung cấp vốn cho nông dân để mở rộng qui mô hình thức sản xuất nông nghiệp, góp phần nâng cao suất sản xuất nông nghiệp, nâng cao chất lượng nông sản làm tăng thu nhập cho nông dân Các chi nhánh NHN0&PTNT Việt Nam chủ yếu cung cấp vốn cho đối tượng sản xuất nông nghiệp chủ yếu nhu cầu cho việc sản xuất nông nghiệp thường theo thời vụ NHN0&PTNT ĐắkLắk – PGD Hoà Bình Nguồn vốn huy động NH hình thành từ nhiều nguồn có nhiều đặc điểm khác như: TG toán, TG có kỳ hạn, TGTK vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Trên cở sở khái quát lý thuyết nguồn vốn huy động Ngân háng, phương pháp phân tích, số đánh giá để phân tích tình hình huy động vốn NHN0&PTNT chi nhánh năm qua Trong năm vừa qua nguồn vốn huy động tăng qua năm tốc độ chưa cao so với mục tiêu đề Cơ cấu nguồn vốn huy động đáp ứng tương đối nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh cho phát triển kinh tế quận hỗ trợ cho huy động cấp Tuy nhiên Ngân hàng chưa làm tốt công tác cân đối nguồn vốn nên làm tăng chi phí sử dụng vốn Ngân hàng Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng không đồng đều; nguồn vốn huy động chủ yếu từ TGTK (chiếm đến 80% tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng) dân cư có thời hạn 24 ngắn Ngân hàng chưa thu hút nhiều nguồn vốn trung dài hạn Còn công tác sử dụng vốn Ngân hàng làm tốt, dư nợ tín dụng tăng trưởng nguồn vốn dần đưa đến nhiều lĩnh vực, ngành nghề kinh tế Với địa bàn Thành phố Buôn Ma Thuột nhu cầu vốn lớn để phát triển ngành nông nghiệp truyền thống cà phê, cao su, hồ tiêu Ngân hàng cần phát huy đạt năm qua đẩy mạnh công tác huy động vốn như: đưa nhiều hình thức huy động mới, tăng cường quảng cáo, xây dựng thêm đội ngũ nhân viên, năm tới để mở rộng quy mô nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển địa bàn góp phần vào phát triển chung kinh tế Với vai trò trung gian tài kinh tế, NHTM đứng tập hợp thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong kinh tế đem phân phối trở lại cho kinh tế Để hoàn thành tốt vai trò quan trọng đòi hỏi NHTM nói riêng hệ thống Ngân hàng nước ta nói chung phải không ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Bên cạnh cần sách biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống Ngân hàng từ phía Nhà nước nhằm phát huy sức mạnh hệ thống NHTM nói riêng kinh tế nói chung [...]... Các tổ chức kinh tế c Phân tích tình hình huy động phân theo loại tiền tệ Đây là nhóm tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng, chiếm hơn 95% và có xu hương ngày càng tăng - Phân tích vốn huy động nội tệ - Phân tích vốn huy động ngoại tệ 2.2.4 Phân tích các chỉ tiêu nguồn vốn và huy động vốn a Vốn huy động/Tổng nguồn vốn Phân tích chỉ tiêu này để ngân hàng thấy được tỷ... góp vào ngân sách nhà nước Tóm lại: khoản mục lợi nhuận của ngân hàng tăng qua các năm đều cho thấy công tác quản lý của lãnh đạo ngân hàng khá tốt 14 2.1.5 Định hướng hoạt động năm 2015 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH NNo &PTNN ĐẮK LẮK – PGD HÒA BÌNH 2.2.1 Phân tích môi trường huy động vốn a Phân tích môi trường vĩ mô Điều kiện kinh tế xã hội
 Cơ cấu kinh tế: Cơ cấu kinh tế Đăk Lăk chuyển dịch... Yếu tố quốc tế b Phân tích môi trường vi mô Phân tích đối thủ cạnh tranh hiên tại Ngân hàng Công Thương (Vietinbank) Ngân hàng Á Châu (ACB) Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Ngân hàng Đông Á Thị phần của ngân hàng trong năm Tập đoàn bảo hiểm Bảo Việt Bưu Điện Các NHTM 100% vốn nước ngoài Phân tích lãi suất cạnh tranh của ngân hàng 15 Phân tích khách hàng 2.2.2 Phân tích tình... Phòng kinh doanh của NHNNo & PTNT ĐăkLăk - PGD Hòa Bình) 17 2.2.3 Phân tích biên pháp tiến hành huy động vốn a Phân tích tình hình tăng trưởng huy động vốn phân theo kỳ hạn - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn Tóm lại tiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng tăng qua các năm Năm 2013 tăng 29,35% so với năm 2012, năm 2014 tăng 16,49% so với năm 2013 b Phân tích tình hình huy động vốn phân theo thành phần... đóng góp của vốn huy động trong tổng nguồn vốn và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên lĩnh vực này b Vốn huy động / Tổng dư nợ Chỉ tiêu này cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động của Ngân hàng, Chỉ tiêu này lớn hay nhỏ đều không tốt, bởi vì chỉ tiêu này lớn thì ngân hàng sử dụng vốn không đạt hiệu quả, ngược lại chỉ tiêu này nhỏ thì khả năng huy động của ngân hàng thấp, khi đó ngân hàng sẽ chủ động... Chi phí lãi 18 2.2.5 Phân tích rủi ro liên quan đến tình hình huy động vốn a Rủi ro lãi suất 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐĂK LĂK-PHÒNG GIAO DỊCH HÒA BÌNH 2.3.1 Những kết quả đạt được Qua phân tích những hoạt động huy động vốn của Ngân hàng qua 3 năm đã có những cố gắng đáng kể trong việc mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn 2.3.2... vốn huy động của NH được hình thành từ nhiều nguồn và có nhiều đặc điểm khác nhau như: TG thanh toán, TG có kỳ hạn, TGTK và vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Trên cở sở khái quát lý thuyết về nguồn vốn huy động của Ngân háng, các phương pháp phân tích, chỉ số đánh giá để phân tích về tình hình huy động vốn tại NHN0&PTNT chi nhánh trong 3 năm qua Trong những năm vừa qua nguồn vốn huy động... HÒA BÌNH Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển Nông nghiệp Việt Nam (NHNo&PTNT) được thành lập ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính Phủ) về việc lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn .Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ NHNN: tất cả các chi nhánh NHNN huy n, phòng... NHNo &PTNN Việt Nam nói chung và NHNo &PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình nói riêng b Nguyên nhân chủ quan Hoạt động marketting của NHNo &PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình còn đơn điệu, chưa được coi trong đúng mức nên hiệu quả còn thấp NHNo &PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình có đội ngũ cán bộ công nhân viên có trình độ nghiệp vụ khá tốt, nhiệt tình với công việc được giao Song một số cán bộ Ngân hàng còn trẻ do thiếu kinh nghiệm... có kỳ hạn nhưng bù lại chi phí huy động thấp 21 3.1.4 Đào tạo nguồn nhân lực Ngân hàng cũng cần có những chính sách khuyến khích toàn bộ các nhân viên trong Ngân hàng tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng mới cho Ngân hàng trên thị trường sẵn có của mình Ngân hàng cần tạo ra nguồn động lực thúc đẩy nhân viên nhiệt tình trong công tác huy động vốn Để nhân viên trong Ngân hàng có động lực thì cần đảm ... NHNo &PTNN Việt Nam nói chung NHNo &PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình nói riêng b Nguyên nhân chủ quan Hoạt động marketting NHNo &PTNN Đắk Lắk – PGD Hòa Bình đơn điệu, chưa coi mức nên hiệu thấp NHNo &PTNN. .. nhuận ngân hàng tăng qua năm cho thấy công tác quản lý lãnh đạo ngân hàng tốt 14 2.1.5 Định hướng hoạt động năm 2015 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH NNo &PTNN ĐẮK LẮK – PGD HÒA BÌNH 2.2.1 Phân. .. hình huy động vốn NHNNo & PTNT Đăk Lăk - PGD Hòa Bình nhằm giúp cho Ngân hàng cạnh tranh với đối thủ khác địa bàn kinh tế Phân tích tình hình huy động vốn cụ thể phân tích kết huy động vốn Ngân