Bài giảng huy động vốn

Chương NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 1. Vai trò nghiệp vụ huy động vốn: Đẩy nhanh trình chuyển vốn kinh tế Nền kinh tế Góp phần kiểm soát lạm phát, kiểm soát hoạt động kinh tế Thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế Cung ứng hàng hóa cho thị trường tài 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 1. Vai trò nghiệp vụ huy động vốn: Tập trung hình thành nguồn vốn đáp ứng cho kinh doanh; NHTM Thu hút khách hàng, nâng cao uy tín ngân hàng 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 1. Vai trò nghiệp vụ huy động vốn: Tiếp cận dịch vụ ngân hàng Khách hàng 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 2. Nguyên tắc huy động vốn: 9/11/2010  Hoàn trả có lãi.  Bảo mật. Nghiệp vụ NHTM I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 3. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn - Nhóm nhân tố phát sinh từ môi trường kinh tế - Nhóm nhân tố phát sinh từ nội NHTM - Nhóm nhân tố phát sinh từ phía KH 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1. Tiền gửi không kỳ hạn :  Khái niệm Tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi mà người gửi tiền rút tiền, gửi tiền, thực giao dịch toán qua ngân hàng thời điểm mà không cần thông báo trước cho ngân hàng. 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1. Tiền gửi không kỳ hạn :  Đặc điểm: - Không thỏa thuận thời điểm rút tiền cụ thể. - Không hạn chế số lần giao dịch (Gửi tiền nhiều lần, rút tiền nhiếu lần). 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1. Tiền gửi không kỳ hạn :  Đối tượng: - Doanh nghiệp; - Cá nhân.  Tiện ích: - Thanh toán qua ngân hàng; - An toàn tài sản; - Sinh lời; - Tiện ích khác. 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1. Tiền gửi không kỳ hạn:  Tài khoản giao dịch:  Loại tài khoản: TK tiền gửi không kỳ hạn (tài khoản tiền gửi toán) 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 10 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 3.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:  Thanh  toán: Trả lãi cuối kỳ Số tiền gửi * số ngày tính lãi tt *Lãi suất (ngày)  Trả lãi định kỳ Số tiền gửi * số ngày tính lãi tt kỳ hạn * lãi suất (ngày) 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 45 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 3. Tiền gửi tiết kiệm:  Lưu ý: - Tiết kiệm vàng; - Tiết kiệm lãi suất thả nỗi; - Tiết kiệm lộc bảo toàn; - Tiết kiệm dự thưởng; - Tiết kiệm bậc thang. 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 46 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Ví dụ: Thông tin liên quan đến khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng sau: - Số tiền gửi : 50.000.000 VND. - Lãi suất TK : 12% / năm, lãi cuối kỳ - Kỳ hạn : tháng. - Ngày gửi : 12/03/2008. - Ngày đến hạn: 12/06/2008. - Số ngày quy ước năm 360 ngày 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 47 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 4. Các loại tiền gửi khác: 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 48 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:  Khái niệm: Phát hành giấy tờ có giá hình thức huy động vốn không thường xuyên ngân hàng thông qua việc phát hành chứng khoán nợ. 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 49 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:  Phân loại giấy tờ có giá :  Căn vào thời hạn: - Giấy tờ có giá ngắn hạn giấy tờ có giá có thời hạn 01 năm; - Giấy tờ có giá dài hạn giấy tờ có giá có thời hạn từ 01 năm trở lên. 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 50 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:  Phân loại giấy tờ có giá :  Căn 9/11/2010 vào sản phẩm phát hành: - Kỳ phiếu; - Trái phiếu; - Chứng tiền gửi. Nghiệp vụ NHTM 51 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:  Phân loại giấy tờ có giá:  Căn vào quyền sở hữu: - Giấy tờ có giá vô danh: Là giấy tờ có giá không ghi cụ thể tên người sở hữu giấy tờ có giá . - Giấy tờ có giá ghi danh: Là giấy tờ có giá có ghi cụ thể tên người sở hữu giấy tờ có giá. 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 52 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:  Phân loại giấy tờ có giá  Căn vào hình thức phát hành: - Chứng chỉ; - Chứng nhân quyền sở hữu. 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 53 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:  Nội dung giấy tờ có giá: - Tên tổ chức phát hành; - Tên giấy tờ có giá; - Tên người sở hữu; - Mệnh giá; - Ngày phát hành; Ngày đến hạn; - Lãi suất phát hành; - Hình thức trả lãi. 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 54 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:    9/11/2010 Thanh toán : Vốn gốc: Ngân hàng hoàn trả vốn gốc cho người sở hữu lần vào thời điểm đáo hạn. Tiền lãi: Ngân hàng trả lãi cho người sở hữu theo hình thức sau: trả lãi sau, trả trước, trả lãi định kỳ. Nghiệp vụ NHTM 55 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:  Thanh  toán : Trả lãi sau: - NH trả lãi lần vào thời điểm đáo hạn. - Giá phát hành mệnh giá. Tiền lãi = MG * số ngày tính lãi tt * lãi suất PH (ngày) 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 56 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:  Thanh toán lãi:  - - Trả lãi trước: Ngân hàng trả lãi lần vào thời điểm phát hành cách trừ vào tiền mua. Giá phát hành thấp mệnh giá. Tiền lãi = MG * số ngày tính lãi tt * lãi suất PH (ngày) 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 57 II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 5. Phát hành giấy tờ có giá:  Thanh  - - toán lãi: Trả lãi định kỳ: Tiền lãi trả thành nhiều kỳ theo thỏa thuận. Giá phát hành mệnh giá. Tiền lãi = MG * số ngày tính lãi tt kỳ hạn * lãi suất PH (ngày) 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 58 GP KH III. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA HUY ĐỘNG VỐN [...]... NHTM 15 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn:  Chứng từ giao dịch: 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 16 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn:  Chứng từ giao dịch: 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 17 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn :  Chứng từ giao dịch: 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 18 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không... ngưng hoạt động theo quy định của pháp luật 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 12 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1.Tiền gửi không kỳ hạn :  Sử dụng tài khoản:  Giao dịch gửi tiền  Giao dịch rút tiền  Giao dịch chuyển tiền 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 13 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn :  Chứng từ giao dịch : 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 14 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM... Nghiệp vụ NHTM 19 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn:  Chứng từ giao dịch 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 20 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn:  Phí giao dịch: - Phí mở tài khoản; - Phí quản lý tài khoản; - Phí chuyển tiền; - Phí kiểm đếm; - Phí đóng tài khoản 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 21 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn:... THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn : Hãy tính lãi tiền gửi không kỳ hạn tháng 07 cho khách hàng Biết rằng: - Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là 0,3%/tháng - Ngân hàng tính lãi vào ngày 25 mỗi tháng - Cơ sở tính lãi 360 ngày 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 25 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1.Tiền gửi thanh toán: I = 315.000 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 26 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI... tiền - Ngân hàng sẽ đóng tài khoản khi khách hàng rút tiền 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 31 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 2 Tiền gửi có kỳ hạn :  Sử  dụng tài khoản Giao dịch gửi tiền;   9/11/2010 Giao dịch rút tiền; Giao dịch chuyển tiền Nghiệp vụ NHTM 32 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 2 Tiền gửi có kỳ hạn :  Thanh toán: - Số tiền gửi ban đầu: Trả một lần khi khách hàng rút tiền... khoảng thời gian xác định nhằm mục đích hưởng lãi 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 27 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 2 Tiền gửi có kỳ hạn :  Đặc điểm: - Thỏa thuận thời điểm rút tiền cụ thể - Hạn chế số lần giao dịch - Ký hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 28 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 2 Tiền gửi có kỳ hạn :  Đối tượng: - Doanh nghiệp - Cá nhân  Tiện ích: - Sinh lời;... ích: - Sinh lời; - An toàn tài sản; - Đảm bảo để vay tiền; - Tiện ích khác 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 29 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi có kỳ hạn:  Tài khoản giao dịch:  Loại tài khoản Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 30 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi có kỳ hạn:  Tài khoản giao dịch:  Quy định khác: - Mỗi tài khoản chỉ ứng với một giao dịch...II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn:  Tài khoản giao dịch:  Quy ước tài khoản chi tiết của KH xxx xx xxxxxxx Mã NH 9/11/2010 xx Loại TK Loại tiền Mã số TK Nghiệp vụ NHTM 11 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn:  Tài khoản giao dịch:  Quy định khác: - Phải duy trì số... định kỳ theo kỳ trả lãi 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 33 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 2 Tiền gửi có kỳ hạn :  Thanh toán: Trả lãi cuối kỳ: o Số tiền gửi * Số ngày tính lãi tt* lãi suất (ngày) Trả lãi định kỳ: o Số tiền gửi * Số ngày tính lãi tt của 1 kỳ hạn * Lãi suất (ngày) 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 34 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 2 Tiền gửi có kỳ hạn : Ví dụ: Thông tin liên quan đến... một lần, vào một ngày cụ thể do ngân hàng quy định - Ngân hàng trả lãi bằng cách tự động nhập lãi vào tài khoản tiền gửi cho khách hàng - Tiền lãi được tính theo số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi của khách hàng vào thời điểm cuối ngày, bằng phương pháp tích số 9/11/2010 Nghiệp vụ NHTM 22 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1 Tiền gửi không kỳ hạn :  Thanh toán lãi: Công thức tính lãi : n I = . 9/11 /20 10 Nghiệp vụ NHTM 1 Chương 2 NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN 9/11 /20 10 Nghiệp vụ NHTM 2 1. Vai trò của nghiệp vụ huy động vốn: I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Nền kinh tế Góp. 4 1. Vai trò của nghiệp vụ huy động vốn: I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Khách hàng Tiếp cận dịch vụ ngân hàng 9/11 /20 10 Nghiệp vụ NHTM 5 2. Nguyên tắc huy động vốn:  Hoàn trả có lãi. . lãi.  Bảo mật. I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 9/11 /20 10 Nghiệp vụ NHTM 6 I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 3. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn - Nhóm nhân tố phát sinh từ môi trường