Những vấn đề cơ bản về mở rộng tín dụng đối với làng nghề

Luận văn về những vấn đề cơ bản về mở rộng tín dụng đối với làng nghề

Mục lục Trang Lời nói đầu 3 Chương I: Những vấn đề cơ bản về mở rộng tín dụng đối với làng nghề 4 I. Một số vấn đề chung về tín dụng Ngân hàng thương mại 4 1. Khái niệm tín dụng ngân hàng 4 2. Đặc trưng của tín dụng 5 3. Phân loại tín dụng ngân hàng 6 II. Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề 7 1. Khái niệm mở rộng tín dụng đối với làng nghề 7 2. Những nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng ngân hàng 8 đối với phát triển làng nghề 3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với phát triển làng nghề 14 Chương II: Thực trạng tín dụng đối với làng nghề tại chi nhánh ngân hàng công 16 thương Hà Tây I. Tổng quan về chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây 16 1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh ngân hàng công thương 16 Hà Tây 2. Khái quát tình hình hoạt động của chi nhánh ngân hàng công thương 17 Hà Tây II. Thực trạng tín dụng đối với làng nghề tại chi nhánh ngân hàng công 22 thương Hà Tây 1. Vài nét về các làng nghề có quan hệ tín dụng với chi nhánh ngân hàng 22 công thương Hà Tây 2. Hình thức và quy trình tín dụng đối với làng nghề tại chi nhánh ngân 26 hàng công thương Hà Tây 3. Thực trạng tín dụng đối với làng nghề tại chi nhánh ngân hàng công 28 1 thương Hà Tây III. Đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng đối với làng nghề tại chi nhánh 33 ngân hàng công thương Hà Tây 1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân 33 2. Những hạn chế và nguyên nhân 35 Chương III: Giải pháp và kiến nghị về mở rộng tín dụng đối với làng nghề tại 40 chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây I. Quan điểm về mở rộng tín dụng đối với làng nghề tại chi nhánh ngân 40 hàng công thương Hà Tây 1. Mở rộng tín dụng đối với làng nghề là chính sách tín dụng tất yếu của 40 ngân hàng 2. Mở rộng đối tượng khách hàng có trọng điểm 41 3. Mục tiêu mở rộng tín dụng làng nghề 41 4. Khai thác triệt để tiềm năng về vốn trên địa bàn để cho vay làng nghề 41 II. Giải pháp mở rộng tín dụng đối với làng nghề tại chi nhánh ngân hàng 41 công thương Hà Tây 1. Giải pháp về huy động vốn 41 2. Áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt 42 3. Đa dạng các hình thức tín dụng 44 4. Cải tiến quy trình, điều kiện và thời hạn cho vay hợp lý 46 5. Áp dụng mức cho vay và thời hạn cho vay hợp lý 50 6. Mở chiến dịch tiếp cận các làng nghề 52 7. Nâng cao trình độ chuyên môn và kiến thức tổng hợp về làng nghề 54 cho các cán bộ tín dụng 8. Mở rộng dịch vụ ngân hàng 55 2 9. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát vốn vay 56 III. Một số kiến nghị 58 Kết luận 63 Lời nói đầu Với định hướng đến năm 2020, Việt Nam cơ bản trở thành một nước công nghiệp, để mục tiêu trở thành hiện thực Việt Nam còn rất nhiều việc phải làm. Đóng góp chung vào sự phát triển của nền công nghiệp nước nhà, có một phần không nhỏ của các làng nghề truyền thống. Với đặc trưng là một ngân hàng chuyên doanh, chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây trong những năm qua đã không ngừng mở rộng tín dụng đối với làng nghề truyền thống trong địa bàn tỉnh, góp phần đáng kể vào sự phát triển chung của nước nhà. Xuất phát từ nhu cầu thực tế, nên em đã mạnh dạn viết đề tài: “Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề tại chi nhánh ngân hàng công thương Hà Tây. Thực trạng và giải pháp”. Chắc chắn đề tài còn có nhiều thiếu sót. Em mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo và các bạn sinh viên. 3 4 Chơng 1 Những vấn đề cơ bản về mở rộng tín dụng đối với làng nghề I. Một số vấn đề chung về tín dụng Ngân Hàng thơng mại. 1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng. Khái niệm tín dụng đã xuất hiện từ rất lâu và rộng khắp trên thế giới và ngay tại Việt Nam. Nó xuất phát từ gốc la tinh CREDITTUM - có nghĩa là sự tin tởng, tín nhiệm hay chính là lòng tin. Còn theo ngôn ngữ dân gian Việt Nam thì tín dụng là biểu hiện của mối quan hệ vay mợn và hoàn trả. Theo cách hiểu hiện nay thì tín dụng là quan hệ vay vốn lẫn nhau dựa trên sự tin tởng số vốn đó sẽ đợc hoàn trả lại vào một thời điểm xách định trong tơng lai. C.Mác cho rằng: Tín dụng là quá trình chuyển nhợng tạm thời một lợng giá trị từ ngời sở hữu đến ngời sử dụng sau một thời gian nhất định thu hồi lại đợc một giá trị lớn hơn giá trị ban đầu. Có thể hiểu tổng quát về khái niệm tín dụng: Tín dụng là quan hệ chuyện nhợng tạm thời một lợng giá trị (dới hình thái giá trị hay hiện vật) từ ngời sở hữu đến ngời sử dụng sau một thời gian nhất định thu hồi về một lợng giá trị lớn hơn lúc ban đầu. Trong thực tiễn, quan hệ tín dụng đợc hình thành hết sức đa dạng và phong phú có đầy đủ các chủ thể tham gia vào quan hệ tín dụng cụ thể: Quan hệ giữa nhà nớc với các doanh nghiệp và công chúng thể hiện dới hình thức nhà nớc phát hành các giấy nợ nh công trái, trái phiếu đô thị, tín phiếu kho bạc. 5 Quan hệ giữa các doanh nghiệp và công chúng thể hiện dới hình thức phát hành các loại trái phiếu, bán hàng trả góp. Quan hệ giữa các doanh nghiệp với nhau thể hiện dới hình thức bán chịu hàng hoá. Quan hệ tín dụng giữa tổ chức tín dụng, Ngân hàng, các tổ chức tài chúnh phi Ngân hàngvới các doanh nghiệp và công chúng, thể hiện dới hình thức nhận tiền gửi của khách hàng, cho khách hàng vay, tài trợ, thuê mua Quan hệ tín dụng giữa nhà nớc với các tổ chức tín dụng quốc tế, chính phủ các nớc, thể hiện dới hình thức vay nợ. Các tổ chức Ngân Hàng tham gia vào quan hệ tín dụng với hai t cách: (1). Ngân hàng đóng vai trò là ngời đi vay bao gồm nhận tiền gửi của khách hàng, phát hành trái phiếu để vay vốn xã hội, vay vốn Ngân Hàng TW hay vay Ngân Hàng khác. (2). Ngân Hàng đóng vai trò là ngời cho vay, bao gồm các chủ thể trong xã hội vay, tài trợ, thuê muaPhạm vi nghiên cứu chủ yếu của đề tài là t cách thứ hai của Ngân hàng về mối quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng và khách hàng. 2. Đặc trng của tín dụng. Quan hệ tín dụng có bốn đặc trng cơ bản: Lòng tin, tính hoàn trả, tính thời hạn, và ẩn chứa khả năng rủi ro. Lòng tin: Ngời ta chỉ cho vay khi ngời ta tin tởng. Ngời đi vay có ý dịnh trả nợ và có khả năng trả nợ, đồng thời ngời ta tin rằng ngời sử dụng lợng giá trị đó sẽ thu hồi đợc lợng giá trị lớn hơn, đạt hiệu quả sau một thời gian nhất định. Điều đó có nghĩa là ngời cho vay tin tởng ngời cho vay sử dụng hiệu quả tiền vay trong quá trình sản xuất kinh doanh hoặc có nguồn thu nhập khác (với ngời tiêu dùng) thì ngời vay mới có khả năng trả nợ ngời vay. Đồng thời ngời cho vay cũng tin tởng ngời đi vay có ý muốn trả nợ thì quan hệ tín dụng mới xảy ra. Vì có nhiều trờng hợp ngời đi vay muốn chiếm đoạt số tiền vay. 6 Tính hoàn trả: Đối với quan hệ tín dụng thì đây là đặc trng cơ bản nhất và sự hoàn trả là tiêu chuẩn phân biệt quan hệ tín dụng với các quan hệ tai chính khác. Nếu không có sự hoàn trả thì đó là một quan hệ tín dụng không hoàn hảo. Không có sự hoàn trả thì ngời cho vay sẽ không thu hồi đuợc vốn, dẫn đến thua lỗ phá sản, đi ngợc lại lợi ích kinh doanh. Tính thời hạn: Xuất phát từ bản chất của tín dụng đó là sự tín nhiệm, ngời cho vay tin tởng ngời đi vay hoàn trả vào một ngày trong tơng lai nh đã thoả thuận. Ngời đi vay sẽ chỉ đợc sử dụng vốn trong một khoảng thời gian nhất định, sau khi hết thời hạn nh đã thoả thuận thì ngời đi vay phải hoàn trả lại cho ngời cho vay. CMác đã viết: Tiền chẳng qua chỉ rời khỏi tay ngời sử dụng trong một thời gian sở hữu sang tay nhà t bản hoạt động, cho nên tiền không phải bỏ ra để thanh toán, cũng không phải tự đem cho vay, tiền chỉ đem nhợng lại với điều kiện là nó sẽ quay trở lại điểm xuất phát theo một kì hạn nhất định. Tín dụng ẩn chứa nhiều khả năng rui ro: Do sự không cân xứng về thông tin, ngời cho vay không hiểu hết về ngi đi vay. Một mối quan hệ tín dụng đợc gọi là hoàn hảo nếu ngời đi vay hoàn trả lại đợc cả gốc và lãi đúng thời hạn. Tuy nhiên trong thực tế không phải mọi việc lúc nào cũng diễn ra chôi chảy mà không hiếm trờng hợp ngời đi vay không thể thực hiện nghĩa vụ của mình đối với chủ nợ do các nguyên nhân chủ quan hay khách quan gây ra. Đó là trờng hợp khi đến thời hạn trả vốn vay, ngời vay không thể hoàn trả đợc khoản nợ của mình dẫn đến các khoản nợ quá hạn. Nợ quá hạn là biểu hiện không lành mạnh của quá trình hoạt động tín dụng, là sự báo hiệu của rủi ro (rủi ro vốn và rủi ro thanh khoản) 3 Phân loại tín dụng Ngân hàng. Căn cứ vào thời hạn cho vay: Tín dụng ngắn hạn: Loại tín dụng có thời hạn dới 12 tháng và đợc sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lu động của doanh nghiệp và nhu cầu tiêu dùng của cá nhân. Tín dụng trung hạn có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng: Loại tín dụng này chủ yếu dùng để đầu t mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuát kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời hạn thu hồi vốn nhanh. 7 Tín dụng dài hạn có thời hạn trên 60 tháng: Loại tín dụng này chủ yếu để đáp ứng nhu cầu dài hạn nh: xây dựng nhà xởng, các thiết bị phơng tiện vận tải có quy mô lớn hay xây dựng các nhà máy mới. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn: Tín dụng sản xuất và lu thông hàng hoá: Là loại tín dụng cấp cho các chủ thể kinh tế để tiến hành sản xuất lu thông hàng hoá. Tín dụng tiêu dùng: Là loại tín dụng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân nh mua sắm nhà cửa phơng tiện đi lại, các hàng hoá tiêu dùng khác. Căn cứ vào sự đảm bảo: Tín dụng không có đảm bảo: Là loại tín dụng không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của ngời thứ ba, mà việc cho vay chỉ dựa vào sự uy tín của khách hàng. Tín dụng có tài sản đảm bảo: Là loại tín dụng mà khi cho vay đòi hỏi ngời vay vốn phải có tài sản cầm cố, thế chấp hoặc bảo lãnh của ngời thứ ba. Căn cứ vào phơng pháp cho vay: Tín dụng trực tiếp: Là loại tín dụng mà ngời vay trực tiếp nhân tiền vay và trực tiếp hoàn trả nợ vay cho Ngân Hàng thơng mại. Tín dụng gián tiếp: là loại tín dụng mà quan hệ tín dụng có thông qua hay liên quan đến ngời thứ ba. Căn cứ vào phơng pháp hoàn trả: Tín dụng trả góp: Là loại tín dụng mà khách hàng phải trả vốn gốc và lãi theo định kì. Tín dụng phi trả góp: Là loại tín dụng đợc thanh toán một lần theo kì hạn theo thoả thuận thờng áp dụng cho các khoản vay vốn lu động. Tín dụng hoàn trả theo yêu cầu: Là loại tín dụng mà ngời vay có thể hoàn trả bất cứ lúc nào khi có thu nhập, Ngân hàng không ấn định thời hạn nào, áp dụng cho khoản vay thấu chi. II. Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề. 1. Khái niệm về mở rộng tín dụng đối với làng nghề. Mở rộng tín dụng ngân hàng đới với làng nghề là tăng qui mô cả khối lợng và chất lợng nhằm thực hiện mục tiêu cuối cùng là lợi nhuận tăng, đảm bảo ngân hàng 8 phát triển bền vững trong nền kinh tế thị trờng. Qua nhận thức nêu trên chuyên đề rút ra, mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề của các tổ chức tín dụng đợc thể hiện: Một là, mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề mà không gắn liền với sự tăng trởng của nền kinh tế thì sự mở rộng đó sẽ là phiến diện. Do đó, trong bất kỳ trờng hợp nào, đã là mở rộng tín dụng ngân hàng cũng phải góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển, phù hợp với định hớng, mục tiêu của Nhà nớc. Tuy nhiên, mở rộng đầu t tín dụng ngân hàng không thể tham gia vào quá trình sản xuất- kinh doanh với bất kỳ giá nào; ngân hàng không thể cho vay thiếu sự tính toán, cân nhắc trên cơ sở các dự án có tính khả thi. Mở rộng tín dụng phải đợc xác định cả về định lợng và định tính gắn liền với chất lợng và hiệu quả đầu t tín dụng. Hai là, mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề còn phải đảm bảo thực hiện mục tiêu của nguồn vốn huy động. Chẳng hạn, mục tiêu của nguồn vốn huy động là để cho vay xoá đói giảm nghèo, có hoàn trả, không hoàn trả, có lãi suất, không lãi suất, thời hạn dài hay ngắn, . thì không thể lấy nguồn vốn này mà cho vay xây dựng cơ sở vật chất, mua sắm máy móc thiết bị, tuỳ theo tính chất của từng nguồn vốn mà đầu t. Ba là, mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề còn phải thực hiện có hiệu quả các cơ chế về đầu t tín dụng. 2. những nhân tố ảnh hởng đến việc mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề. Cũng nh các nhóm nhân tố tác động tới mở rộng tín dụng ngân hàng ngân hàng nói chung, đối với làng nghề nói riêng rất đa dạng, phong phú, từ môi trờng kinh tế đến các yếu tố thị trờng, trình độ công nghệ, trình độ phát triển của làng nghề, trình độ cơ sở hạ tầng ở khu vực làng nghề, Nhng trong phạm vi giới hạn và thực hiện mục tiêu của đề tài, luận văn chỉ nghiên cứu ba loại nhóm nhân tố chủ yếu tác động đến mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề. Thứ nhất, nhóm nhân tố thuộc về kinh tế, xã hội, pháp lý, môi rờng tự nhiên. - Nhân tố kinh tế: Điều kiện kinh tế của khu vực mà ngân hàng phục vụ ảnh hởng lớn tới mở rộng hoạt động tín dụng. Một nền kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản tín dụng có chất lợng cao và mở rộng đợc chúng, còn nền kinh tế không ổn định thì các yếu tố lạm phát, khủng hoảng sẽ làm cho khả năng tín dụng và khả 9 năng trả nợ vay biến động lớn làm ảnh hởng trực tiếp đến việc thu nợ khi cho vay của ngân hàng. Giới hạn của mở rộng qui mô tín dụng có ảnh hởng đến chất lợng tín dụng. Nếu mở tín dụng quá giới hạn cho phép sẽ làm cho giá cả tăng quá mức, xảy ra lạm phát tốc độ cao, các ngân hàng thơng mại sẽ chịu thiệt hại lớn do đồng tiền mất giá, chất lợng tín dụng bị giảm thấp. Ngoài ra, chính sách kinh tế của Nhà nớc điều tiết để u tiên hay hạn chế sự phát triển của một ngành, một lĩnh vực nào đó để đảm bảo sự cân đối trong nền kinh tế cũng ảnh hởng tới mở rộng tín dụng. Chính sách lãi suất cũng ảnh hởng tới mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trờng lãi suất luôn biến động. Trong những trờng hợp lãi suất cho vay giảm, song lãi suất tiền gửi lại giữ nguyên làm cho chênh lệch đầu ra và đầu vào giảm dẫn đến chi phí nguồn vốn lớn chi phí sử dụng vốn không bù đắp nổi. Đồng thời mức độ phù hợp giữa lãi suất ngân hàng với lợi nhuận của các doanh nghiệp cũng ảnh hởng tới chất lợng tín dụng. Lợi tức ngân hàng thu đợc từ hoạt động tín dụng bị giới hạn bởi lợi nhuận của doanh nghiệp sản xuất kinh doanh sử dụng vốn vay ngân hàng. Vì vậy, với mức lãi suất cao hơn mức lợi nhuận các doanh nghiệp vay vốn thu đợc từ hoạt động sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp sẽ không có khả năng trả nợ ngân hàng, ảnh hởng tới quá trình sản xuất của doanh nghiệp nói riêng và tình hình phát triển của toàn bộ nền kinh tế nói chung (trừ các doanh nghiệp có lợi nhuận siêu ngạch hoặc lợi nhuận độc quyền) hoạt động tín dụng này không còn là đòn bẩy để thúc đẩy sản xuất phát triển và theo đó chất lợng tín dụng cũng bị ảnh hởng. - Nhân tố xã hội: Quan hệ tín dụng là sự kết hợp giữa ba nhân tố: Khách hàng, ngân hàng và sự tín nhiệm, trong đó sự tín nhiệm là cầu nối mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng. Ngân hàng có tín nhiệm càng cao thì thu hút đợc khách hàng càng lớn. Khách hàng có tín nhiệm đối với ngân hàng thờng đợc vay vốn dễ dàng và có thể đợc vay với lãi suất thấp hơn so với các đối tợng khác. Tín nhiệm là tiền đề, điều kiện để không ngừng cải tiến chất lợng hoạt động tín dụng. Ngoài những yếu tố trên, còn có những yếu tố ảnh hởng tới mở rộng tín dụng nh: Đạo đức xã hội có liên quan tới rủi ro trong tín dụng, trong trờng hợp lợi dụng lòng tin để lừa đảo, hoặc do trình độ dân trí cha cao, kém hiểu biết dẫn tới hiểu cha đúng bản chất hoạt động ngân hàng nói chung cũng nh hoạt động tín dụng nói riêng, làm ăn kém hiệu quả, không phát huy tốt các chức năng, các phơng tiện tín dụng . Bên cạnh đó sự biến động của tình hình kinh tế, chính trị xã hội ở nớc ngoài cũng có ảnh hởng tới mở 10 [...]... vào những ngành này có thể dẫn đến những rủi ro do môi trờng tự nhiên gây ra, làm ảnh hởng xấu đến mở rộng hoạt động tín dụng của ngân hàng 11 Thứ hai, nhóm nhân tố từ phía làng nghề Trên thực tế, cho vay làng nghề hiện nay phụ thuộc nhiều vào các nhân tố từ phía làng nghề NH sẽ muốn mở rộng tín dụng đối với làng nghề nếu xét thấy làng nghề có nhu cầu Tuy nhiên, cho dù các làng nghề có nhu cầu và bản. .. tới mở rộng hoạt động tín dụng và biết vận dụng sáng tạo sự ảnh hởng của các nhân tố này trong hoàn cảnh thực tế đối với đầu t tín dụng ngân hàng cho làng nghề 3 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với phát triển làng nghề Ngày nay, tín dụng NH hàng ngày càng có vai trò quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển các làng nghề Điều này đợc thể hiện thông qua một số vai trò chủ yếu sau: Một là, tín dụng. .. Qua những nội dung nhân tố ảnh hởng tới mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng đối với làng nghề, cho thấy: Tuỳ theo sự phát triển, điều kiện kinh tế xã hội và sự hoàn thiện môi trờng pháp lý của từng nớc cũng nh khả năng quản lý, cơ sở vật chất kỹ thuật và trình độ cán bộ của từng ngân hàng mà các nhân tố này có ảnh hởng khác nhau tới mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng đối với làng nghề Vấn đề cơ bản. .. rất muốn mở rộng tín dụng đối với khu vực này thì một vấn đề còn quan trọng hơn là liệu các khách hàng ở làng nghề có đáp ứng đủ tiêu chuẩn để NH cho vay hay cha Khi quyết định cho vay đối với làng nghề, NH thờng xem xét các vấn đề sau: Nhu cầu vay vốn: Thông thờng, NH chỉ cho vay khi xét thấy nhu cầu tín dụng của khách hàng là thiết yếu Nhu cầu tín dụng thiết yếu là nhu cầu vay vốn để sử dụng vào... là nhóm khách hàng ở các làng nghề Mở rộng đợc quan hệ tín dụng đối với nhóm khách hàng này sẽ giúp ngân hàng hạn chế đợc việc qúa lệ thuộc vào một đối tợng khách hàng nhất định, đồng thời đem lại cho ngân hàng những khoản thu mới, giúp ngân hàng thực hiện chiến lợc: Phát triển- An toàn- Hiệu quả Vậy để mở rộng tín dụng đối với làng nghề thì cần hiểu rõ hơn nữa về các làng nghề của tỉnh Do đó, việc... lại: Các làng nghề ở Hà Tây có số lợng, quy mô tơng đối lớn và đang có xu hớng phát triển nhanh Tuy nhiên đa số làng nghề gặp khó khăn lớn về vốn và thị trờng tiêu thụ, đặc biệt là những làng nghề truyền thống Tìm ra các giải pháp tín dụng thích hợp để đáp ứng nhu cầu vốn cho làng nghề đang là vấn đề đặt ra cho các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Hà Tây 2 Hình thức và quy trình tín dụng đối với làng nghề tại... cho làng nghề ở Hà Tây Tuy nhiên, do tiêu chí xác nhận làng nghề cha phổ biến, chuẩn mực và thống nhất cao nên tín dụng đối với làng nghề ở chi nhánh NHCT Hà Tây cha đợc tách ra là một khu vực kinh tế riêng biệt Cho vay đối với các hộ ở các làng nghề đợc xếp vào cho vay hộ sản xuất Cho vay đối với các cơ sở đợc xếp vào cho vay đối với DNTN, Công ty TNHH hay HTX Ngân hàng cũng cha có một quy chế tín dụng. .. Cho đến nay, cha có một văn bản nào quy định về quy chế cho vay đối với làng nghề Hình thức và quy trình tín dụng áp dụng đối với các làng nghề hiện nay tại chi nhánh NHCT Hà Tây căn cứ vào QĐ số 284/2000/QĐ-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và căn cứ vào văn bản số 067/QĐHĐQT-NHCT ngày 3/4/2006 của Hội đồng quản trị NHCT Việt nam về việc ban hành quy định... kiện tín dụng của ngân hàng * Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng, hiện nay tín dụng cho làng nghề ở chi nhánh NHCT Hà Tây là tín dụng bằng tiền, ngân hàng cha áp dụng tín dụng thuê mua đối với làng nghề Các làng nghề thờng mua máy móc, nguyên liệu từ các nguồn trong nớc, nếu nhập ngoại thì cũng thờng qua trung gian xuất nhập khẩu (XNK) nên nhu cầu vay vốn chủ yếu là bằng nội tệ * Căn cứ vào độ tín. .. thành làng nghề cần có sự mạnh dạn đầu t về vốn, trang thiết bị công nghệ cũng nh có sự hỗ trợ của Chính phủ Tín dụng NH tác động 16 vào nhu cầu về vốn sẽ giúp cho các làng này có khả năng phát triển thành các làng nghề mới Với các làng nghề đang tồn tại thì tín dụng NH cung ứng vốn để duy trì và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, qua đó giúp các làng nghề này ngày một phát triển Bốn là, tín dụng . Những vấn đề cơ bản về mở rộng tín dụng đối với làng nghề I. Một số vấn đề chung về tín dụng Ngân Hàng thơng mại. 1. Khái niệm tín dụng. 3 Chương I: Những vấn đề cơ bản về mở rộng tín dụng đối với làng nghề 4 I. Một số vấn đề chung về tín dụng Ngân hàng thương