phát triển các dịch vụ ngân hàng thương mại Việt nam trong thời kỳ hội nhập

luận văn về phát triển các dịch vụ ngân hàng thương mại Việt nam trong thời kỳ hội nhập

-1- LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Thế giới đang bước vào kỷ nguyên của hội nhập kinh tế và xu hướng toàn cầu hoá diễn ra rộng khắp. Trong nền kinh tế toàn cầu hoá, các yếu tố của quá trình tái sản xuất hàng hoá và dòch vụ được dòch chuyển tự do hơn từ nước này sang nước khác, thông qua các cam kết mở cửa thò trường. Quá trình toàn cầu hóa là quá trình chứa đựng nhiều mâu thuẫn, có sự xung đột lợi ích giữa các nước, các nhóm nước và là một quá trình vừa hợp tác vừa đấu tranh nhằm thiết lập một trật tự kinh tế thế giới hợp lý hơn, công bằng hơn. Khi gia nhập vào các tổ chức thương mại trong khu vực và trên thế giới, mỗi quốc gia đều có những mục đích riêng, nhưng nhìn chung thì các nước đều muốn hướng tới một nền kinh tế phát triển, một xã hội văn minh, hiện đại, đời sống xã hội được cải thiện. Do đó toàn cầu hoá vẫn tiến về phía trước, như một tất yếu khách quan. Từ thực tế này, một câu hỏi được đặt ra trong chính sách thương mại và đầu tư của mỗi quốc gia là tham gia vào tiến trình toàn cầu hoá hay đứng ngoài tiến trình ấy? Tham gia vào tiến trình toàn cầu hoá, tiến cùng thời đại tuy thách thức là rất lớn, nhưng cơ hội cũng rất nhiều. Không tham gia vào tiến trình ấy, trở thành người ngoài cuộc sẽ bò phân biệt đối xử trong tiếp cận thò trường về hàng hoá, dòch vụ và đầu tư. Toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế diễn ra trên nhiều lónh vực như : trao đổi hàng hóa, dòch vụ, chuyển giao công nghệ giữa các quốc gia và khu vực, lưu chuyển vốn quốc tế,… tạo điều kiện cho các quốc gia có thể hợp tác, trao đổi kinh nghiệm, kỹ thuật công nghệ,… trong hoạt động kinh doanh . Việt Nam đã có những chủ động và đang từng bước tham gia vào quá trình hội nhập quốc tế. Trong lónh vực ngân hàng, hội nhập kinh tế quốc tế sẽ tạo ra THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -2- động lực thúc đẩy công cuộc đổi mới của hệ thống ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện trao đổi kinh nghiệm về vốn, kinh nghiệm quản lý, công nghệ, hoạch đònh chính sách tiền tệ,… Từ đó có giải pháp phòng ngừa hoặc giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh, nâng cao uy tín kinh doanh trên thò trường tài chính quốc tế . Trong lónh vực ngân hàng, với chức năng và vai trò là kênh huy động và cung ứng vốn chủ yếu cho nền kinh tế, các ngân hàng thương mại đã không ngừng mở rộng quy mô hoạt động và đối tượng khách hàng thông qua các quan hệ tín dụng tiền tệ và phát triển các hoạt động dòch vụ ngân hàng khác. Trong lòch sử ngành ngân hàng, chưa có thời điểm nào các ngân hàng thương mại lại phát triển mạnh như hiện nay. Ngoài 5 ngân hàng thương mại Nhà nước, còn có 37 ngân hàng thương mại cổ phần, 13 công ty tài chính, 26 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 4 ngân hàng liên doanh và một hệ thống cả ngàn quỹ tín dụng nhân dân từ trung ương đến cơ sở. Để có thể nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, đòi hỏi các ngân hàng thương mại Việt Nam phải từng bước chuyên môn hóa sâu hơn các nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả sử dụng đồng vốn, nhanh chóng tiếp cận và phát triển các hình thức dòch vụ ngân hàng hiện đại, đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ ngân hàng nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, có khả năng đáp ứng được yêu cầu phát triển của ngành ngân hàng trong nền kinh tế hiện đại. Hơn bất cứ ngành nào, lónh vực ngân hàng cần phải tăng tốc nâng cao năng lực cạnh tranh. Tuy nhiên, sự lớn mạnh này vẫn chưa đủ trong cuộc cạnh tranh với ngân hàng khu vực và trên thế giới. Dòch vụ ngân hàng được dự báo là lónh vực cạnh tranh khốc liệt khi vòng bảo hộ cho ngân hàng thương mại trong nước không còn. Xuất phát từ yêu cầu của hội nhập, một trong những giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam là “ Phát triển các THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -3- dòch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế ” chính là lý do mà tôi chọn đề tài này. 2. Xác đònh vấn đề Hệ thống ngành ngân hàng Việt Nam sau một thời gian gia nhập WTO đã có những sự phát triển mạnh và rất nhanh, song nhìn chung dòch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam vẫn còn rất nhiều hạn chế, còn quá sơ khai và đi sau các nước khác rất nhiều, hạn chế về số lượng dòch vụ nghèo nàn, đơn điệu, hạn chế về chất lượng dòch vụ thật sự vẫn chưa đáp ứng được những nhu cầu ngày càng cao của xã hội. Việc chính thức gia nhập WTO đã đưa ngành ngân hàng thương mại Việt Nam vào tình trạng cạnh tranh khốc liệt với các ngân hàng nước ngoài khi các ngân hàng thương mại trong nước chưa đủ sức để cạnh tranh như về qui mô vốn, trình độ quản lý, hệ thống công nghệ thông tin, sự hiểu biết các nghiệp vụ của một ngân hàng hiện đại trên thế giới…. Vấn đề trọng tâm mà Luận văn muốn đề cập là làm thế nào để phát triển các dòch vụ để ngân hàng thương mại Việt Nam có thể nâng cao năng lực cạnh tranh cho hệ thống ngân hàng trong thời kỳ Việt Nam hội nhập quốc tế. Nghiên cứu thực trạng hệ thống dòch vụ ngân hàng thương mại trong nước và hệ thống dòch vụ ngân hàng nước ngoài để từ đó có thể đưa ra được những đònh hướng và giải pháp thích hợp nhằm phát triển dòch vụ ngân hàng thương mại trong nước về số lượng cũng như chất lượng trong những năm tiếp theo. 3. Mục đích nghiên cứu Việt Nam có hơn 86 triệu dân và những người có thể tiếp cận với dòch vụ ngân hàng rất ít. Nhưng số lượng ngân hàng đang họat động và tiềm năng thực sự nhưng chưa được sử dụng hết. hầu hết các ngân hàng quy mô còn nhỏ, dòch vụ còn thô sơ. Ngân hàng thương mại Việt Nam tham gia hội nhập trong bối cảnh trình độ phát triển kinh tế và công nghệ thấp, đặc biệt các dòch vụ ngân hàng còn hết sức nghèo nàn, chưa đa dạng, phong phú, chủ yếu là các dòch vụ mang tính THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -4- truyền thống ( huy động vốn và cho vay ), chất lượng dòch vụ thấp, mức độ phổ biến của dòch vụ không cao, đối tượng sử dụng dòch vụ còn phân tán. Trong hoạt động ngân hàng, xu thế mở rộng dòch vụ ngân hàng hiện đại đã và đang là mục tiêu phấn đấu, là lónh vực cạnh tranh hiệu quả giữa các ngân hàng. Trong khi điểm mạnh của các ngân hàng nước ngoài là sự đa dạng của các loại hình dòch vụ (chiếm hơn 50% trên tổng thu nhập) thì thu nhập từ hoạt động cấp tín dụng vẫn còn phổ biến ở hầu hết các ngân hàng thương mại Việt Nam. So sánh dòch vụ hiện có của các ngân hàng thương mại Việt Nam và dòch vụ của một số ngân hàng nước ngoài ở các nước phát triển như Citibank, HSBC, UOB, Wachovia, American Express …. qua đó đưa ra đònh hướng và giải pháp cho sự phát triển dòch vụ ngân hàng hiện đại đáp ứng yêu cầu cạnh tranh trong quá trình hội nhập chính là mục đích nghiên cứu của luận văn. 4. Phạm vi nghiên cứu luận văn Nhằm giới hạn phạm vi nghiên cứu như mục tiêu đã đề ra, Luận văn tập trung xem xét, phân tích và đánh giá theo các phạm vi sau: - Thời gian được chọn nghiên cứu là 2003 – 2007. - Không gian: các ngân hàng thương mại Việt Nam. - Hai đối tượng được xem xét như đại diện tiêu biểu để so sánh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam và ngân hàng nước ngoài là ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ( ACB ) và ngân hàng HSCB Canada. Vì đây là hai trong số những ngân hàng thương mại cổ phần mạnh nhất tại Việt Nam và trên thế giới tại thời điểm nghiên cứu. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -5- 5. Phương pháp nghiên cứu luận văn Luận văn được thực hiện trên cơ sở phương pháp luận một cách có hệ thống của vấn đề cần nghiên cứu: Khi nghiên cứu luận văn, phương pháp nghiên cứu dữ liệu thứ cấp được vận dụng để đánh giá thực trạng hoạt động dòch vụ của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong các năm qua cho đến hiện nay và so sánh với hệ thống ngân hàng của các nước phát triển khác. Ngoài ra, luận văn còn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, tức đưa ra đònh hướng và đề xuất các giải pháp phát triển dòch vụ ngân hàng trên cơ sở đã phân tích thực trạng và những nguyên nhân tồn tại của hệ thống dòch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam nhằm đánh giá được bản chất của vấn đề đang nghiên cứu. 6. Ý nghóa của việc nghiên cứu đề tài Dòch vụ ngân hàng hết sức đa dạng, với nhu cầu ngày càng cao của xã hội thì dòch vụ ngân hàng cũng không ngừng cải tiến về chất lượng và phát triển về số lượng, nên không thể giới hạn hay nêu cụ thể tất cả các dòch vụ mà ngân hàng thương mại Việt Nam cần phải thực hiện bởi môi trường hoạt động, năng lực hoạt động của mỗi ngân hàng là khác nhau. Đề tài nghiên cứu cần hướng đến là làm Dòch vụ ngân hàng là gì và vì sao phải phát triển dòch vụ ngân hàng khi nền kinh tế Việt Nam hội nhập quốc tế Thực trạng của hệ thống dòch vụ ngân hàng Việt Nam khi so sánh với các nước phát triển và tìm hiểu nguyên nhân của nó nó Đònh hướng để phát triển dòch vụ ngân hàng và các giải pháp cụ thể THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -6- thế nào để dòch vụ ngân hàng ngày càng trở nên đa năng và hiện đại trong thời kỳ Việt Nam hội nhập nền kinh tế quốc tế. 7. Nội dung luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn bao gồm 3 chương: - Chương 1 – Tổng quan về dòch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam. - Chương 2 – Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam một năm sau gia nhập WTO. - Chương 3 – Các khuynh hướng ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng và đề xuất giải pháp phát triển các dòch vụ của ngân hàng thương mại Việt Nam. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -7- CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1. Ngân hàng thương mại : 1.1.1 Khái niệm Đạo luật Ngân hàng của Cộng hòa Pháp 1941 đã đònh nghóa : “ Ngân hàng thương mại là những cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác, và sử dụng nguồn lực đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Nghò đònh của Chính phủ số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 đònh nghóa: “ Ngân hàng thương mại là ngân hàng được thực hiện toàn bộ họat động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước ”. 1.1.2 Các lọai hình ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Phân lọai theo hình thức sở hữu - Ngân hàng thương mại quốc doanh - Ngân hàng thương mại cổ phần - Ngân hàng thương mại liên doanh - Chi nhánh ngân hàng thương mại nước ngoài - Ngân hàng thương mại nước ngoài 1.1.2.2 Căn cứ vào sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng - Ngân hàng bán buôn - Ngân hàng bán lẻ - Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ 1.1.2.3 Căn cứ vào lónh vực hoạt động - Ngân hàng chuyên doanh - Ngân hàng đa năng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -8- 1.2 Các dòch vụ ngân hàng : 1.2.1 Khái niệm 1.2.1.1 Nghiệp vụ ngân hàng Nghiệp vụ ngân hàng là việc cụ thể hóa các họat động chủ yếu mà Luật các tổ chức tín dụng cho phép ngân hàng thương mại có thể thực hiện. Các nghiệp vụ ngân hàng gồm : + Các nghiệp vụ trong bảng tổng kết tài sản + Các nghiệp vụ ngoài bảng tổng kết tài sản 1.2.1.2 Dòch vụ ngân hàng Cho đến nay, ở nước ta vẫn chưa có một khái niệm nào được nêu cụ thể về dòch vụ ngân hàng. Có không ít quan niệm cho rằng dòch vụ ngân hàng không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ và các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng theo chức năng của một trung gian tài chính ( huy động tiền gởi, cho vay…), chỉ những hoạt động ngân hàng không thuộc nội dung trên mới gọi là dòch vụ ngân hàng như dòch vụ chuyển tiền, thu hộ ủy thác, mua bán hộ, môi giới kinh doanh chứng khoán … Một số khác lại cho rằng tất cả hoạt động của ngân hàng phục vụ cho khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp đều gọi là dòch vụ ngân hàng. Ngay cả Hệ thống tài khoản kế toán của ngân hàng hiện nay cũng đã có sự phân biệt dòch vụ ngân hàng không có hoạt động từ tín dụng và các ngân hàng thương mại khi công bố thông tin về tỷ lệ thu dòch vụ trên tổng thu nhập cũng đã bao hàm thu dòch vụ không có thu nhập từ tín dụng. Đối với hoạt động huy động vốn và cho vay, các ngân hàng thường tránh né sử dụng thuật ngữ “dòch vụ” mà thay vào đó là cụm từ “sản phẩm”. Theo Luật các tổ chức tín dụng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, dòch vụ ngân hàng cũng không được đònh nghóa và giải thích cụ thể. Tại khoản 1 và khoản 7, điều 20 thì hoạt động kinh doanh tiền tệ và dòch vụ ngân hàng bao hàm cả ba nội dung: nhận tiền gởi, cấp tín dụng và cung ứng dòch vụ THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -9- thanh toán, nhưng đâu là kinh doanh tiền tệ và đâu là dòch vụ ngân hàng thì vẫn chưa được phân đònh rõ ràng. Như vậy, dòch vụ ngân hàng sẽ được hiểu theo hai nghóa: nghóa rộng và nghóa hẹp. Theo nghóa rộng, lónh vực dòch vụ ngân hàng là toàn bộ hoạt động tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hối…của hệ thống ngân hàng đối với khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân ( nhưng không bao gồm hoạt động tự làm cho mình của các tổ chức tín dụng ). Quan niệm này được sử dụng để xem xét lónh vực dòch vụ ngân hàng trong cơ cấu của nền kinh tế quốc dân của một quốc gia. Quan niệm này phù hợp với cách phân ngành dòch vụ ngân hàng trong dòch vụ tài chính của WTO và của Hiệp đònh thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ, cũng như của nhiều nước phát triển trên Thế giới. Theo nghóa hẹp, dòch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động ngoài chức năng truyền thống của đònh chế tài chính trung gian ( huy động vốn và cho vay ). Quan niệm này chỉ nên dùng trong phạm vi hẹp, khi xem xét hoạt động của một ngân hàng cụ thể để xem các dòch vụ mới, phát triển như thế nào, cơ cấu ra sao trong hoạt động của mình. Khi nói lónh vực dòch vụ ngân hàng đối với nền kinh tế, các nước đều quan niệm dòch vụ ngân hàng theo nghóa rộng. Trong thực tế, một ngân hàng bán lẻ lớn thường có trên 300 dòch vụ khác nhau cho khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp. Dòch vụ ngân hàng ngày càng hiện đại và không có giới hạn khi nền kinh tế ngày càng phát triển, xã hội ngày càng văn minh và nhu cầu của con người ngày càng cao và đa dạng. Theo Tổ chức thương mại Thế Giới ( WTO ): một dòch vụ tài chính là bất kỳ dòch vụ nào có tính chất tài chính, được một nhà cung cấp dòch vụ tài chính cung cấp. Dòch vụ tài chính bao gồm mọi dòch vụ bảo hiểm và dòch vụ liên quan đến bảo hiểm, mọi dòch vụ ngân hàng và dòch vụ tài chính khác ( ngoại trừ bảo THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -10- hiểm). Như vậy dòch vụ ngân hàng là một bộ phận cấu thành nên dòch vụ tài chính và cũng khó phân đònh rõ đâu là dòch vụ ngân hàng và đâu là dòch vụ tài chính như : - Nhận tiền gởi - Tất cả các loại hình cho vay - Cho thuê tài chính - Dòch vụ thanh toán và chuyển tiền - Bảo lãnh và cam kết - Buôn bán cho chính tài khoản của mình hoặc cho tài khoản của người tiêu dùng hoặc là tại sở giao dòch, tại thò trường phi tập trung hoặc ở các nơi khác các sản phẩm sau: các công cụ của thò trường tiền tệ, ngoại tệ, các sản phẩm phái sinh, tỷ giá và các công cụ lãi suất, các chứng khoán chuyển nhượng được, các công cụ mua bán được khác và các tài sản chính - Tham dự vào tất cả các vấn đề liên quan đến chứng khoán, bao gồm nhận bảo lãnh và đầu tư như một đại lý và cung cấp các dòch vụ có liên quan - Môi giới tiền tệ - Quản lý tài sản - Các dòch vụ thanh toán đối với tài sản chính - Các dòch vụ tư vấn và phụ trợ khác - Cung cấp và chuyển thông tin tài chính và xử lý các dữ liệu tài chính và phần mềm liên quan được cung cấp bởi các nhà cung ứng dòch vụ tài chính khác. Hiệp đònh thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ và Hiệp đònh khung ASEAN về dòch vụ ( AFAS ) đã được ký kết cũng hiểu và phân loại dòch vụ tài chính ( trong đó có dòch vụ ngân hàng ) tương tự như WTO. Tóm lại, dòch vụ ngân hàng là một bộ phận của dòch vụ tài chính và cần phải được hiểu theo nghóa rộng như Luận văn đã đề cập ở phần trên. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN [...]... và các dòch vụ mới phát triển gần đây của một ngân hàng Từ đó tìm hiểu lý do vì sao phải phát triển dòch vụ của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế hội nhập quốc tế -27- THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG VỀ CÁC DNCH VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA 2.1 Thực trạng về các dòch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam trong thời gian qua: Nền kinh tế Việt Nam trong 5 năm... vụ ngân hàng và dòch vụ ngân hàng Nghiệp vụ ngân hàng là các công việc chuyên môn mà cán bộ, công nhân viên chức ngành ngân hàng phải thực hiện trong quá trình tác nghiệp Dòch vụ ngân hàng là các công việc ngân hàng phục vụ trực tiếp cho những nhu cầu nhất đònh của các cá nhân, tổ chức và được thu phí 1.2.2 Các loại dòch vụ ngân hàng Dòch vụ ngân hàng là một bộ phận của dòch vụ tài chính nên dòch vụ. .. sâu hơn các nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, nhanh chóng tiếp cận và phát triển dòch vụ ngân hàng hiện đại Trong quá trình hội nhập, các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng chòu tác động mạnh từ thò trường tài chính quốc tế trong khi phải thực hiện nhiều nghóa -24- THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN vụ và các cam kết quốc tế, chính điều này đặt ra cho các ngân hàng thương mại Việt Nam nhiều... như, trong Hiệp đònh thương mại Việt - Mỹ cho phép ngân hàng và chi nhánh ngân hàng của Mỹ được phép huy động vốn bằng đVNĐ Với tư cách là hội viên của WTO, không chỉ ngân hàng Mỹ mà các ngân hàng nước ngoài cũng có quyền tự do đó và có thể cung cấp các dòch vụ ngân hàng tại Việt Nam Có rất ít các quốc gia không có kế hoạch hội nhập quốc tế đối với lónh vực ngân hàng Những quốc gia không cố gắng hội nhập. .. 1.3.2.3 Hội nhập ngân hàng là xu thế tất yếu Việt Nam đã đi đúng con đường hội nhập quốc tế Với Hiệp đònh thương mại song phương đã ký với Mỹ ( USVN BTA ), các nghóa vụ trong khuôn khổ Hiệp đònh khung về dòch vụ ASEAN và các cuộc đàm phán gia nhập Hiệp đònh chung về Thương mại dòch vụ của Tổ chức thương mại thế giới ( WTO – GATS), Việt Nam cam kết nới lỏng các hạn chế đối với hoạt động của các ngân hàng. .. và phát triển các dòch vụ của ngân hàng thương mại Việt Nam 1.3.1 Hội nhập Quốc tế 1.3.1.1 Gia nhập WTO -20- THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Quá trình gia nhập WTO của Việt Nam không chỉ liên quan đến lónh vực kinh tế đối ngoại mà còn tác động trực tiếp đến sự phát triển kinh tế - xã hội và góp phần thực hiện mục tiêu xây dựng nền kinh tế thò trường đònh hướng xã hội chủ nghóa ở Việt Nam Tổ chức Thương mại. .. đònh trong tương lai 1.3.1.2 Hiệp đònh thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ -21- THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Hiệp đònh Thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ được đại diện của hai Chính phủ ký ngày 13-7-2000, Quốc hội Việt Nam phê chuẩn ngày 28-11-2001, và có hiệu lực vào ngày 10-12-2001 Các cam kết của Việt Nam trong lónh vực tài chính ngân hàng được đề cập chủ yếu tại Chương III: Thương mại dòch vụ ( cam kết chung ) Các. .. cạnh tranh trong việc cung cấp dòch vụ ngân hàng cũng ngày càng quyết liệt Ngày nay, ngoài những nghiệp vụ truyền thống như tín dụng và huy động vốn thì dòch vụ ngân hàng cũng tạo nên sắc thái mới cho ngân hàng trong chiến lược cạnh tranh và tạo thò phần cho mình Do đó, các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng phải chòu áp lực tạo nên phong cách văn hoá cho ngân hàng mình, tạo nên phong cách phục vụ riêng... lược phát triển kinh tế của một nước Hội nhập toàn cầu sẽ mở ra và thúc đẩy sự phát triển và sử dụng nguồn lực tiềm năng và tạo ra các cơ hội tăng trưởng từ sự chuyên môn hoá, mà nếu không hội nhập sẽ không được khai thác sử dụng 1.3.2.2 Tác động của hội nhập quốc tế trong lónh vực ngân hàng Đối với ngành ngân hàng, hội nhập quốc tế mở ra nhiều cơ hội để trao đổi, hợp tác quốc tế trong lónh vực ngân hàng. .. thuận Các thành viên mới như Việt Nam được phép có thêm thời gian để đạt được các cam kết chung trong hiệp đònh Đối với Việt Nam, thời gian miễn trừ thực hiện đối xử tối huệ quốc là 3 năm 1.3.2 Ảnh hưởng của việc hội nhập quốc tế đối với ngân hàng 1.3.2.1 Hội nhập ngân hàng là một phần của phát triển kinh tế Phát triển tài chính và tăng trưởng kinh tế có mối quan hệ chặt chẽ với nhau Vai trò của hội nhập . hàng thương mại Việt Nam là “ Phát triển các THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN -3- dòch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam trong thời kỳ hội nhập kinh. hết các ngân hàng thương mại Việt Nam. So sánh dòch vụ hiện có của các ngân hàng thương mại Việt Nam và dòch vụ của một số ngân hàng nước ngoài ở các