iải pháp nâng cao công tác quản lý huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn bách khoa

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC NHỮNG CỤM TỪ VIẾT TẮT Diễn giải Cơng nghiệp hố - đại hố Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Nhà xuất Ngân hàng Nhà nước Máy rút tiền tự động Xã hội chủ nghĩa Việt Nam đồng Đô la Mỹ SV: Nguyễn Kiêm Toàn Ký hiệu CNH - HĐH NHNo&PTNT NHTM NHNN NXB NHNN ATM XHCN VNĐ USD Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ: Mơ hình cấu tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Bách Khoa 33 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2007 – 2009 36 Bảng 2.2: Kết huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bách Khoa năm trở lại 42 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ dân cư .43 Bảng 2.4: Cơ cấu tiền gửi tổ chức kinh tế tổng nguồn vốn huy động .45 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn nội tệ .47 SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN LỜI MỞ ĐẦU Đại Hội Đảng VI đánh dấu bước chuyển to lớn đất nước, chuyển kinh tế hoạt động theo chế kế hoạch hoá tập trung bao cấp sang kinh tế hoạt động theo chế thị trường có quản lý nhà nước theo định hướng XHCN, thực sách đổi mở cửa kinh tế, đạt thành tựu quan trọng có ý nghĩa Đường lối phát triển nước ta phát triển kinh tế nhiều thành phần vận hành theo chế thị trường có quản lý nhà nước, phấn đấu đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp Để thực mục tiêu vốn nhân tố vô quan trọng, đặt lên hàng đầu, vai trị hệ thống ngân hàng ngày chiếm vị trí then chốt Hoạt động ngành ngân hàng gắn liền với chế quản lý kinh tế, đòi hỏi hoạt động ngân hàng phải đòn bẩy kinh tế, công cụ kiềm chế đẩy lùi lạm phát nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế, hệ thống ngân hàng cần hoạt động có hiệu quả, đóng vai trị nịng cốt thị trường tiền tệ Vấn đề bật hoạt động ngân hàng công tác huy động vốn sử dụng vốn Mục tiêu đặt cho công tác huy động vốn sử dụng vốn đạt hiệu cao Vấn đề huy động vốn không quan tâm “từ đâu?” mà phải tính đến “như nào?”, “bằng cách gì” để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay ngân hàng lại địi hỏi chi phí thấp Tựu chung lại có hai loại nguồn vốn thu hút : vốn nước vốn nước Trong vốn nước giữ vai trị chủ yếu , vốn nước ngồi có ý nghĩa quan trọng Vốn nước nhiều lại có vấn đề đặt ra: cách để khơi thông, thu hút được? Hiện kinh tế cạnh tranh, có nhiều chủ thể, thông qua đường khác có khả cung cấp dẫn vốn đáp ứng nhu cầu vốn Tuy nhiên, điều phủ nhận huy động vốn qua trung gian tài - Ngân hàng thương mại - kênh quan trọng nhất, có hiệu kinh tế, NHTM coi trung SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN gian tài lớn nhất, quan trọng Nền kinh tế nước phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài chính, tiền tệ đắn hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, hiệu cao, có khả thu hút, tập trung nguồn vốn phân bổ có hiệu nguồn vốn vào ngành sản xuất Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động ngân hàng Với kiến thức học sau thời gian thực tập, nghiên cứu Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Bách Khoa, với mong muốn tìm hiểu sâu cơng tác huy động vốn vai trị quản lý công tác huy động vốn, em xin mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao công tác quản lý huy động vốn Chi Nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Bách Khoa” Làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chuyên đề gồm chương: Chương I: Cơ sở lý luận huy động vốn công tác quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng công tác quản lý huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Bách Khoa Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao công tác quản lý huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Bách Khoa Em xin chân thành cảm ơn thầy, cơ, tồn thể anh chị NHNo&PTNT Chi nhánh Bách Khoa, đặc biệt anh chị phòng Kế Hoạch – Kinh Doanh, bảo tận tình thầy giáo Nguyễn Văn Hiển hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN KẾT LUẬN Đất nước ta thời kỳ biến thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nước, bước đưa đất nước khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lượng sống, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Trong bối cảnh cơng tác huy động vốn thể vai trị quan trọng nó, khơng NHTM mà cịn với kinh tế Chính thế, khai thơng nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM đặt thiết, cơng tác huy động vốn địi hỏi phải có hiệu cao, đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng, cung cấp vốn cho trình đầu tư phát triển kinh tế Trong thời gian thực tập NHNo&PTNT Chi nhánh Bách Khoa, với kiến thức học cộng thêm với kinh nghiệm thực tế em mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao công tác quản lý huy động vốn Chi Nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Bách Khoa” Do thời gian thực tập chưa dài, hiểu biết thân nhiều hạn chế, viết em không tránh khỏi thiếu sót, em mong bảo thầy, cô anh chị phòng Kế Hoạch – Kinh Doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Bách Khoa Một lần em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy, cơ, tồn thể anh chị phòng Kế Hoạch – Kinh Doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Bách Khoa Đặc biệt hướng dẫn tận tình thầy giáo Nguyễn Văn Hiển giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo Trình Ngân Hàng Thương Mại, TS Phan Thị Thu Hà NXB Thống Kê , Năm 2004 Giáo Trình Khoa Học Quản Lý Tập I.II, TS Đồn Thị Thu Hà – TS Nguyễn Thị Ngọc Huyền, NXB Khoa học Kỹ Thuật, Năm 2002 Giáo Trình Lý Thuyết Tài Chính Tiền Tệ, PGS.TS Nguyễn Hữu Tài, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, Năm 2007 Tiền tệ ngân hàng thị trường tài - Frederic S Miskhin - NXB Khoa học kỹ thuật, Năm 2001 Quản trị ngân hàng thương mại – PGS.TS Lê Văn Tần – NXB Thống Kê, Năm 2003 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – PGS.TS Lê Văn Tề - NXB Thống Kê, Năm 2009 Chính sách quản lý tài chính, tín dụng, ngoại hối, kế toán, kiểm toán ngân hàng 2009 – Ngân hàng nhà nước Việt Nam – NXB Tài chính, Năm 2009 Giáo trình tín dụng ngân hàng – Phan Thị Cúc - NXB Thống Kê, Năm 2008 Luật tổ chức tín dụng luật NHNN Việt Nam – NXB Pháp lý 1997 10 Báo cáo kết kinh doanh tài liệu khác NHNo&PTNT Chi nhánh Bách Khoa Thời báo kinh tế Việt Nam 11 Tạp chí Ngân hàng tạp chí tài tiền tệ SV: Nguyễn Kiêm Tồn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc -***** - LỜI CAM ĐOAN Kính Gửi : Thầy giáo Nguyễn Văn Hiển Tên em : Nguyễn Kiêm Toàn Lớp : Quản Lý Kinh Tế 48B Khoa : Khoa Học Quản lý Ngành : Kinh Tế Mã Sinh Viên: CQ 484131 Em xin cam đoan chuyên đề thực tập không chép túy, trích dẫn có nguồn ngốc rõ ràng Nội dung chuyên đề viết thân thực hiện, không chép, cắt ghép báo cáo luận văn người khác Nếu sai phạm, em xin chịu hình thức kỷ luật nhà trường Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2010 Sinh viên thực Ký tên Nguyễn Kiêm Toàn SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Hà Nội, ngày tháng năm 2010 SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hoá Trải qua hàng trăm năm, đến hoạt động ngân hàng thương mại trở thành yếu tố thiếu gắn liền với kinh tế quốc gia giới Để đưa định nghĩa ngân hàng thương mại thường phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài chính, đơi cịn kết hợp tính chất, mục đích đối tượng hoạt động Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: “Những nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm ” Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: “NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thường xun nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Theo pháp lệnh ngân hàng , hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ngày 24/05/1990 (điều 1, khoản 1) Việt Nam : “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán ” SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN Dù có nhiều cách thể khác nhau, phân tích nội dung định nghĩa đó, nhận thấy NHTM có chung tính chất, là: việc nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng 1.1.2 Vai trị Ngân hàng thương mại kinh tế Từ khái niệm nêu thực tế nước ta trình tiến hành CNH - HĐH đất nước cần NHTM thể vai trị to lớn Đặc biệt trình CNH - HĐH vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng sở hạ tầng đầu tư, bước thực chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trưởng kinh tế nhanh bền vững, thực thành công mục tiêu phát triển kinh tế vai trị NHTM Đảng Nhà nước ta coi trọng 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn tạo từ q trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức kinh tế NHTM người đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh Thơng qua nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng thương mại cung cấp vốn cho kinh tế, đáp ứng đầy đủ kịp thời cho trình tái sản xuất Chính nhờ hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt hoạt động tín dụng, ngân hàng tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi qui trình cơng nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế, tạo cho doanh nghiệp có khả cạnh tranh cao hơn, cạnh tranh mạnh mẽ, kinh tế phát triển Như vậy, với khả cung cấp vốn, NHTM trở thành điểm khởi đầu cho SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 52 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN đáp ứng dịch vụ mới, hình thức huy động, lãi suất Bên cạnh đó, kênh huy động vốn ngồi ngân hàng: cơng ty bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện, đầu tư chứng khoán, trái phiếu kho bạc… có tác động đáng kể đến cơng tác huy động vốn Chi nhánh Trong bối cảnh thị trường tài tiền tệ chứa đựng nhiều bất ổn, cạnh tranh khốc liệt nay, đòi hỏi ngân hàng cần phải có chiến lược nguồn vốn, đặc biết công tác huy động vốn sâu sắc hơn, có sức chịu đựng trước biến động bất thường kinh tế, nhằm mục tiêu phát triển bền vững Hoạt động Chi nhánh thời gian tới cịn chứa đựng nhiều khó khăn, thách thức, hy vọng với đội ngũ cán quản lý dày dặn kinh nghiệm, Chi nhánh chủ động đưa kế hoạch, hình thức quản lý để đối phó với tình điều hành Chi nhánh ngày phát triển đại CHƯƠNG III MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT BÁCH KHOA 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh thời gian tới Nhằm thực mục tiêu, bước tạo lập tảng vững từ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ, mạng lưới, thị phần khách hàng Coi trọng công SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 53 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN tác cán bộ, trì mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ nâng cao trình độ chun mơn cho cán bộ, khuyến khích phịng tổ chức chuyên đề thảo luận, học tập, trao đổi kinh nghiệm đào tạo tự đào tạo chỗ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ ngành Tích cực tham gia hoạt động xã hội, phong trào ngành, địa phương phát động, cải thiện đời sống người lao động Phát huy, giữ vững vai trò lãnh đạo Đảng, đoàn thể việc đạo thực nhiệm vụ kinh doanh Tranh thủ ủng hộ giúp đỡ cấp lãnh đạo quyền địa phương, ngành, đoàn thể, tạo sức mạnh tổng hợp hỗ trợ đắc lực cho công tác kinh doanh Nâng cao ý thức chấp hành chế sách, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, giảm thiểu rủi ro Đảm bảo tăng trưởng gắn với phát triển, mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh Thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm soát, tập trung đầu tư vốn cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, trọng đầu tư cho Tổng công ty thực chương trình phủ phê duyệt Tiếp tục đầu tư cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, bảo đảm thu hồi vốn vay.Mở rộng đầu tư cho thành phần kinh tế quốc doanh với điều kiện hoạt động kinh doanh có hiệu có đầy đủ hồ sơ pháp lý Hồn thành toàn diện nhiệm vụ kinh doanh, sớm đạt tiêu chi nhánh xếp hạng I theo quy định Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa không ngừng nâng cao bước công tác huy động vốn nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh 3.2 Đề nghị nhằm tăng cường công tác quản lý huy động vốn Chi nhánh thời gian tới SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 54 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN Đẩy mạnh biện pháp huy động vốn nhằm giữ vững phát triển nguồn vốn huy động Áp dụng sách lãi suất sách khách hàng phù hợp với đối tượng khách hàng, trì đối tượng khách hàng tiền gửi truyền thống, cần trọng khai thác nguồn vốn tổ chức đoàn thể xã hội Mở rộng hình thức huy động vốn, tăng cường huy động nguồn tiền gửi dân cư, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng ngân hàng nước Từng bước cải thiện tạo lập cấu nguồn vốn cân đối, ổn định Chất lượng nguồn vốn huy động cần tăng thêm việc tăng cường thu hút nguồn vốn trung dài hạn, mở rộng quan hệ với nhiều tổ chức kinh tế, cần trọng tăng cường mối quan hệ với dân cư để thu hút thêm nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng, khoản đầu tư tổ chức kinh tế nước Đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tư nhân, hộ sản xuất… cho vay đảm bảo hiệu quả, an tồn, kiên khơng để phát sinh nợ hạn Coi trọng công tác cán bộ, trì mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ nâng cao trình độ chun mơn cho cán Các phịng ban cần khuyến khích tổ chức chuyên đề thảo luận, học tập, trao đổi kinh nghiệm đào tạo tự đào tạo chỗ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ ngành Công tác tuyển dụng lao động cần hội đủ phẩm chất đạo đức, lực trình độ, đáp ứng u cầu đại hóa ngày cao Các sản phẩm dịch vụ cần tăng cường số lượng chất lượng, tiện ích đáp ứng tối đa cho sản phẩm truyền thống Triển khai tốt hoạt động chuyển tiền nhanh Việt Nam đồng, Western union Khảo sát lắp đặt máy ATM điểm thích hợp, đơi với việc tun truyền, quảng cáo rộng rãi sản phẩm thẻ tới đối tượng khách hàng 3.3 Giải pháp SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 55 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN Giải pháp Đa dạng hố hình thức huy động vốn Mở rộng nhiều hình thức huy động vốn vấn đề tất yếu nhằm tăng cường nguồn vốn phục vụ cho việc phát triển kinh tế đất nước Việc đa dạng hình thức huy động vốn tăng thêm nguồn vốn hệ thống, tạo điều kiện cho phát triển tồn ngành Bên cạnh hình thức huy động huy động vốn truyền thống như: nhận tiền gửi loại, ngân hàng cần triển khai đưa hình thức huy động vốn như: tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi góp, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đảm bảo vàng, trái phiếu ngân hàng thương mại với nhiều kỳ hạn tháng, tháng, tháng, năm, năm, năm với mức lãi suất vừa nhạy cảm, vừa đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, vừa đảm bảo quyền lợi cho cho ngân hàng người vay Song song với hình thức huy động vốn VNĐ, Chi nhánh cần phải mở rộng hình thức huy động vốn ngoại tệ gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, làm dịch vụ chi trả kiều hối Tranh thủ nguồn vốn ưu đãi tổ chức tài quốc tế, đồng thời phải sử dụng nguồn vốn với hiệu cao, phục vụ cho chương trình, dự án đầu tư phát triển kinh tế Chú trọng khai thác hiệu nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn cần thiết phục vụ cho công tác đổi đất nước Công tác huy động tiền gửi trung hạn dài hạn từ dân cư cần phải định nhiều loại kỳ hạn: năm, năm,10 năm, có lãi suất huy động phù hợp hấp dẫn Người gửi tiền có kỳ hạn dài thường lo lắng lạm phát, tính khoản họ có nhu cầu chuyển đổi sang hình thức khác, rủi ro gặp phải phá sản ngân hàng, nắm bắt đươc yếu tố tâm lý khách hàng khoản tiền trung dài hạn cần phát hành trái phiếu chuyển nhượng dễ ràng thị trường Cần đưa quy định linh hoạt bán lại trái phiếu cho cá nhân doanh nghiệp khác hay cho ngân hàng Ngoài ra, SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 56 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN cần có giải pháp tự động chuyển hố tiền gửi khơng kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân Ví dụ: người gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn ngân hàng từ tháng trở lên chuyển cho họ hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Việc huy động hình thức chắn tạo nguồn vốn ổn định đảm bảo cho ngân hàng hoạt động Khuyến khích mở tài khoản séc cá nhân, số lượng tài khoản cá nhân mở ngân hàng nước nói chung NHNo&PTNT Chi nhánh Bách Khoa nói riêng chưa nhiều, chưa thuận tiện thiết thực Do đó, cần có hình thức giới thiệu, quảng cáo để người dân thấy lợi ích hình thức này, giới thiệu với khách hàng chuyển biến công tác nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng ngân hàng ,nhằm đem lại lợi ích cho họ giao dịch gửi rút tiền mặt tốn khơng dùng tiền mặt Khi trình độ dân trí người dân đựợc nâng cao, hoạt động ngân hàng phát triển đầy đủ hình thức hình thức đem lại tiện ích cho người sử dụng đem vốn lớn cho ngân hàng Ngân hàng liên kết với Kho bạc để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lương cho khách hàng cán công nhân viên làm việc trường đại học, doanh nghiệp Nhà nước có thu nhập ổn định, lĩnh vực mới, thị trường khả khai thác lớn, mặt khác thị trường này, trình độ dân trí cao nên khả thích ứng khách hàng với dịch vụ ngân hàng nhanh Chi nhánh cần liên hệ với trường Đại học, Cao đẳng nhà trường mở tài khoản cho sinh viên trường, số lượng sinh viên trường Đại học, Cao đẳng lớn nên nguồn huy động dồi Nhà trường sinh viên, dễ dàng việc thu học phí chi phí, lệ phí khác Tạo hình thức khuyến khích nhiều doanh nghiệp, cá nhân tổ chức xã hội mở tài khoản tiền gửi Nguồn tiền gửi toán tổ SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 57 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Tuy nhiên, so với tiềm Chi nhánh chưa tương xứng, phí thu mua dịch vụ tốn hộ chiếm phần khơng đáng kể Vì vậy, ngân hàng phải sớm có biện pháp khuyến khích thêm nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu tới mở tài khoản, tạo điều kiện thời gian thủ tục, ưu tiên cho vay vốn, tài trợ cho doanh nghiệp có số dư tài khoản lớn thường xuyên ngân hàng Giải pháp Có kế hoạch cụ thể phát triển nguồn vốn huy động Chi nhánh cần phải luôn đánh giá cách chi tiết, phân tích tỉ mỉ tình hình tỷ trọng, kết cấu nguồn vốn tình hình thực tế nước, tìm khó khăn vướng mắc, từ chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn Trên sở phân tích đó, ngân hàng lập chiến lược dài hạn huy động vốn để từ có biện pháp huy động vốn phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn cho thân ngân hàng nói riêng, cho kinh tế nói chung khơng để bị đọng vốn trình sử dụng vốn Trong công tác huy động vốn cần quán triệt quan điểm phát huy nội lực Gắn chiến lược tạo nguồn với chiến lược sử dụng nguồn thể đồng bộ, nhịp nhàng Khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững chắc, đồng thời nâng cao tiền gửi doanh nghiệp nguồn vốn huy động ngoại tệ Công tác huy động vốn cần thực theo nhiều kênh khác nhau, vùa nhiệm vụ lâu dài,u càu mang tính giải pháp tình hình biến động Giải pháp Không ngừng mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ ngân hàng Đối với khách hàng gửi tiền thông thường phải 15 - 30 phút cho lần gửi rút Đối với xin vay, thủ tục kéo dài nhiều ngày để đảm bảo đầy đủ thu tục theo quy định, ngân hàng cần nghiên cứu biện SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 58 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN pháp rút ngắn thời gian, giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng Thực tốt khâu tốn khơng dùng tiền mặt, áp dụng cơng nghệ đại vào hoạt động ngân hàng đảm bảo cho việc chu chuyển vốn nhanh chóng, tiết kiệm nguồn vốn khâu toán, đưa phương thức tốn tiện lợi tốn qua thẻ tín dụng Giải pháp Có sách lãi suất linh hoạt Lãi suất có tác động vơ nhạy cảm tới hoạt động thu hút vốn ngân hàng Nhằm thu hút nguồn tiền gửi thành phần kinh tế, Chi nhánh cần xác định biện pháp tăng lãi suất Đảm bào mức lãi suất đưa theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tuỳ theo thời điểm, khu vực, phù hợp với khung lãi suất ngân hàng Trung ương quy định có lợi cho người gửi, người vay cho Theo tín hiệu thị trường ln biến động chế lãi suất đòi hỏi động, linh hoạt Chi nhánh trình tìm kiếm nguồn vốn vay Giải pháp Chi nhánh cần khơng ngừng hồn thiện sở vật chất, trang thiết bị áp dụng công nghệ vào hoạt động Địa điểm giao dịch Chi nhánh phải thuê, trang bị sở vật chất bị hạn chế Do chưa thu hút nhiều khách hàng, nhiệm vụ cấp bách đặt phải đầu tư trang thiết bị đại, đổi mới, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ ngân hàng, phục vụ mục tiêu tự động hoà nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng yêu cầu cấp bách đặt Công nghệ ngân hàng khơng bao gồm máy móc đơn thẻ toán, máy rút tiền tự động mà cịn chế tốn nội ngân hàng, sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế tốn tốn, ưu tiên cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt nhằm làm tăng vòng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lưu thông Khoa học kỹ thuật công nghệ hỗ trợ đắc lực cho NHTM SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 59 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN việc nâng cao chất lượng nghiệp vụ, dịch vụ kinh doanh từ tạo sức cạnh tranh cao kinh tế thị trường Giải pháp Không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho đội ngũ cán Đây không giải pháp trước mắt mà giải pháp lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh Trong điều kiện khoa học kỹ thuật ngày phát triển, yêu cầu đạt hoạt động ngân hàng phải thường xuyên đào tạo bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ, trang bị kiến thức nắm bắt kịp thời yêu cầu ngân hàng hoạt động chế thị trường Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, văn minh ngân hàng cảm nhận ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán công nhân viên với khách hàng Do đó, ngân hàng phải thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho toàn thể cán bộ, có tinh thần thái độ đắn với khách hàng, khuyến khích tạo điều kiện cho cán tự học tập để nâng cao trình độ mặt, tạo tin tưởng cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch Giao nhiệm vụ gắn với chế khốn cho phịng, cán bộ, mở rộng tiêu chí thi đua khen thưởng đến mặt nghiệp vụ tốn, tín dụng… bám sát việc thực tiêu để bình xét thi đua Đẩy mạnh phong trào thi đua, văn hoá thể thao Quan tâm đến đời sống vật chất tinh thần cán Giải pháp Tăng cường công tác thông tin quảng cáo Chi nhánh phải thường xuyên thực cơng tác quảng cáo nhiều hình thức khác nhau, phong phú phương tiện thông tin đại chúng Tăng SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 60 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN cường hoạt động quảng cáo tiếp thị, chiến lược phát triển dịch vụ ngồi tín dụng, khách hàng dân cư,tìm hiểu nghiên cứu, thăm dị thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm hợp lý phục vụ khách hàng triển khai tốt cơng tác chăm sóc khách hàng, phong cách giao dịch, phấn đấu tăng trưởng nguồn thu từ dịch vụ vãng lai Tiếp cận với trường đại học, bệnh viện, tổ chức kinh tế để mở tài khoản toán, huy động nguồn vốn từ dự án, nguồn vốn rẻ Tuyên truyền phát hành chứng trái phiếu dự thưởng theo chương trình triển khai NHNo&PTNT Tiếp cận khai thác tổ chức kinh tế nhận nguồn vốn tài trợ nước ngoài… Tăng cường khai thác khách hàng để mở rộng thị trường hoạt động kinh doanh, tích cực tìm kiếm khách hàng có tình hình tài dự án khả thi tốt, mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Mở rộng kinh doanh gắn liền kiểm tra, kiểm sốt vốn cho vay, coi trọng cơng tác thẩm định cho vay Tập trung có sách khách hàng có hàng xuất khẩu, khách hàng quan hệ nhiều dịch vụ: Thực tốt công tác tốn ngồi nước, ưu đãi lãi suất, phí, mở rộng hạn mức cho vay 3.4 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao công tác quản lý huy động vốn Chi nhánh Bách Khoa Kiến nghị Đối với NHNo&PTNT Việt Nam Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống NHNo&PTNT, NHNo&PTNT Việt Nam có trách nhiệm việc hoạch định sách , xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiểm tra công tác hạch toán chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quĩ SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 61 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo Lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa Đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam tăng cường mở lớp, khoá học ngoại ngữ, tin học chuyên ngành, chương trình sử dụng sản phẩm đặc biệt cho Chi nhánh nâng cấp Đối với nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm Khi triển khai sản phẩm cần có chương trình phần mềm tập huấn, quảng bá triển khai kịp thời Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thơng tin để bước đại hố cơng nghệ ngân hàng Việc đại hố cơng nghệ ngân hàng cần đảm bảo tính thống nhất, đồng Vì vậy, NHNo&PTNT Việt Nam cần phải đạo việc nghiên cứu , đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng Có giải pháp lắp đặt đường truyền nâng cấp mạng lưới thích ứng với quy mơ trang thiết bị để tạo điều kiện cho chi nhánh sớm ổn định cơng tác tốn chuyển tiền + Citad NHNo&PTNT cần hồn thiện chế khốn tài đơn vị chi nhánh thành viên Nếu làm tốt yêu cầu tạo động lực quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển NHNo&PTNT Việt Nam điều tiết quản lý thu nhập, chi phí Chi nhán Đặc biệt tồn nguồn vốn tài sản cố định hoàn toàn NHNo&PTNT Việt Nam cấp phát Cơ chế khốn tài cho đơn vị thành viên vấn đề nhạy cảm, đảm bảo phân phối công thúc đẩy phát triển Chi nhánh Kiến nghị Đối với NHNN Việt Nam NHNo&PTNT nằm hệ thống NHTM quốc doanh, chịu quản lý NHNN Vì vậy, cơng tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT cần có hướng dẫn đạo từ NHNN, tạo điều kiện SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 62 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu NHNN cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM, xúc tiến thực thi hai Luật Ngân hàng, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chính sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân NHNN hoạch đinh Vì vậy, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Phát triển hoàn thiện mơi trường pháp lý, hồ nhập với thơng lệ quốc tế Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân Bổ sung hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Kiến nghị Đối với nhà nước Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Môi trường kinh tế vĩ mơ bao gồm nhiều yếu tố có tính chất bao trùm lên toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: Tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng Nếu không đảm bảo giữ vũng ổn định kinh tế vĩ mỗ gây khó khăn việc đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi chưa có chuẩn mực chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo quy SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 63 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN định riêng gây khơng khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Do vậy, nhà nước phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, thiểu phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư nước Mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới, tranh thủ nguồn tài tổ chức tài tiền tệ giới, rộng quan tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NHTM Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ: NHTM hoạt động môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Từ đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng, hướng dẫn tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm, khuyến khích đầu tư nước nước, thực sử phạt nghiêm minh trường hợp tham ơ, làm thất đến tài sản nhà nước, nhân dân Nhà nước cần tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao, dân trí mở rộng họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an toàn hơn, sử dụng tiền mặt Nhà nước quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, yếu tố định đến nghiệp CNH - HĐH đất nước SV: Nguyễn Kiêm Toàn Lớp: QLKT 48B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Kiêm Toàn 64 GVHD: NGUYỄN VĂN HIỂN Lớp: QLKT 48B ... cơng tác huy động vốn vai trị quản lý công tác huy động vốn, em xin mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao công tác quản lý huy động vốn Chi Nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Bách. .. huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Bách Khoa Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao công tác quản lý huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát. .. TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BÁCH KHOA 2.1 Khái quát chung Chi Nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa 2.1.1 Một số nét ngân hàng Nông Nghiệp Phát