QUẢN LÍ NHÀ NƯỚC VỀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG

QUẢN LÍ NHÀ NƯỚC VỀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG

ĐỀ TÀI NHÓM 1 NHÓM 1 QUẢN LÍ NHÀ NƯỚC VỀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG TỔNG QUAN BÀI THUYẾT TRÌNH Phần 1 : KHÁI QUÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG • Định nghĩa về các TCTD • Phân loại các TCTD: - Ngân hàng - Tổ chức tín dụng phi ngân hàng • Phân biệt khái niệm TCTD với trung gian tài chính • Họat động của các TCTD • Các loại hình TCTD ở Việt Nam Phần 2: SỰ QUẢN LÍ CỦA NHÀ NƯỚC VỀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG I. Tại sao cần quản lí các TCTD? 1.Nhằm ổn định thị trường 1 Ổn định hệ thống các TCTD 2 Hạn chế rủi ro TD 3 Duy trì niềm tin của nhà đầu tư Ổn định hệ thống các TCTD • Vai trò quan trọng của các TCTD với hệ thống tài chính và nền kinh tế nói chung. • Hoạt động của TCTD liên quan đến hết các chủ thể kinh tế trong XH, sự sụp đổ của 1 TCTD ảnh hưởng đến quyền lợi của người gửi tiền đồng thời đến toàn bộ hệ thống ngân hàng • Bản chất hoạt động củaTCTD chứa đựng rủi ro, nên cần có sự quản lí của nhà nước để tránh tình trạng các TCTD đặc biệt là các NHTM chạy theo lợi nhuận quá mức, đẩy NH vào tình trạng rủi ro và phá sản. Hạn chế rủi ro tín dụng • Rủi ro tín dụng là gì? • Hậu quả của rủi ro tín dụng: Đối với nền kinh tế Đối với Ngân Hàng Duy trì niềm tin của nhà đầu tư, ổn định nhịp độ phát triển thị trường • Khi thị trường tín dụng bất ổn, người dân có xu hướng tìm đến các kênh đầu tư an toàn hơn • Nhà nước quản lý thị trường tín dụng, sẽ cung cấp cho nhà đầu tư các thông tin công khai, minh bạch, chính xác, tạo dựng niềm tin để họ sẵn sàng đầu tư vốn cho nền kinh tế. KẾT LUẬN • Thị trường tín dụng đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của mỗi nước,do vậy Nhà nước cần có sự quản lý,điều chỉnh phù hợp để có thể phát huy tối đa các thuận lợi,hạn chế các ảnh hưởng tiêu cực,ổn định nhịp dộ thị trường tín dụng sẽ góp phần phát triển kinh tế đất nước. 2.Nhằm bảo vệ nhà đầu tư 1 Bảo vệ và nâng cao vao trò của nhà đầu tư. 2 Nâng cao nhịp độ phát triển thị trường 3 Tạo điều kiện pháp lí thu hút đầu tư [...]... chủ tài khoản Tổ chức tín dụng phải thông tin định kỳ cho chủ tài khoản về những giao dịch và số dư trên tài khoản của họ tại tổ chức tín dụng • Điều 104 Bảo mật thông tin ngân hàng 1 Nhân viên tổ chức tín dụng và những người liên quan không được tiết lộ bí mật quốc gia và bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng mà mình biết 2 Tổ chức tín dụng được quyền từ chối yêu cầu của tổ chức, cá nhân về việc cung... để làm cơ sở cho việc cấp tín dụng đối với khách hàng Hạn chế tín dụng Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với những điều kiện ưu đãi cho những đối tượng sau đây: • Tổ chức kiểm toán, Kiểm toán viên đang kiểm toán tại tổ chức tín dụng; Kế toán trưởng, Thanh tra viên; • Các cổ đông lớn của tổ chức tín dụng; • Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại... doanh nghiệp đó Giới hạn góp vốn, mua cổ phần • Mức góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng trong một doanh nghiệp, tổng mức góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng trong tất cả các doanh nghiệp không được vượt quá mức tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định đối với từng loại hình tổ chức tín dụng Hàng năm tổ chức tín dụng phải trích từ lợi nhuận sau thuế để lập và duy trì các quỹ sau đây:... gửi, tài sản của khách hàng và hoạt động của tổ chức tín dụng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng 2 .Nhà nước và ngân hàng trung ương can thiệp nhằm ổn định thị trường Quản lí Của NN đê ổn định TTTD Các qui định của NHTW a .Nhà nước quản lí nhằm ổn định thị trường tín dụng • Điều 22 Điều kiện để được cấp giấy phép... viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của tổ chức tín dụng; • Người thẩm định, xét duyệt cho vay; • Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó tổng giám đốc (Phó Giám đốc) • Tổ chức tín dụng không được chấp nhận bảo lãnh của các đối tượng này để làm cơ sở cho việc cấp tín dụng đối với... sử dụng tiền vay 1 Tổ chức tín dụng được yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh phương án kinh doanh khả thi, khả năng tài chính của mình và của người bảo lãnh trước khi quyết định cho vay 2 Tổ chức tín dụng phải tổ chức việc xét duyệt cho vay theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa các khâu thẩm định và quyết định cho vay 3 Tổ chức tín dụng phải kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng. .. tài chính, tổ chức tín dụng phải công khai các báo cáo tài chính theo quy định của pháp luật • Điều 122 Kiểm toán Chậm nhất là 30 ngày trước khi kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng phải lựa chọn một tổ chức kiểm toán độc lập đủ điều kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước kiểm toán các hoạt động của mình Việc chọn tổ chức kiểm toán độc lập được thực hiện theo quy định của pháp luật về đấu thầu... (người bảo lãnh) nắm bắt được những quy định rõ ràng về mức độ xử lý, khả năng tiếp cận những quy trình thủ tục cần thiết • Một thị trường tín dụng an toàn và lành mạnh là động lực để các nhà đầu tư tích cực hơn trong việc chấp thuận cho vay với những ràng buộc được pháp luật bảo vệ II.SỰ QUẢN LÍ NHÀ NƯỚC VỚI CÁC TCTD 1 Quản lí nhà nước nhằm bảo vệ nhà đầu tư: • Điều kiện để được cấp giấy phép thành... khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng và người bảo lãnh theo quy định của pháp luật 3 Trong trường hợp khách hàng vay hoặc người bảo lãnh không trả được nợ do bị phá sản, việc thu hồi nợ của tổ chức tín dụng được thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản doanh nghiệp 4 Tổ chức tín dụng được miễn, giảm lãi suất, phí; gia hạn nợ; mua bán nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việc đảo nợ được thực... đồng 6 Quỹ tín dụng nhân dân A QTDND Trung Ương 1000 tỷ đồng 3000 tỷ đồng B QTDND cơ sở 0,1 tỷ đồng 0,1 tỷ đồng II TCTD phi ngân hàng 1 Công ty tài chính 300 tỷ đồng 500 tỷ đồng -Thành viên sáng lập là tổ chức, cá nhân có uy tín và năng lực tài chính -Người quản trị, điều hành có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và trình độ chuyên môn phù hợp với từng loại hình tổ chức tín dụng -Có điều lệ tổ chức, hoạt . 1 NHÓM 1 QUẢN LÍ NHÀ NƯỚC VỀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG TỔNG QUAN BÀI THUYẾT TRÌNH Phần 1 : KHÁI QUÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG • Định nghĩa về các TCTD • Phân loại các TCTD: - Ngân hàng - Tổ chức tín dụng. 2: SỰ QUẢN LÍ CỦA NHÀ NƯỚC VỀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG I. Tại sao cần quản lí các TCTD? 1.Nhằm ổn định thị trường 1 Ổn định hệ thống các TCTD 2 Hạn chế rủi ro TD 3 Duy trì niềm tin của nhà đầu. thật làm tổn hại lợi ích của tổ chức tín dụng khác và của khách hàng; -Đầu cơ lũng đoạn thị trường tiền tệ, vàng, ngoại tệ; -Các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp khác. Báo cáo • Tổ chức tín dụng