B o hi m nhân th là gì? Các lo i hình b o hi m nhân thả ể ọ ạ ả ể ọ Thebank.vn B o hi m nhân th là gì?ả ể ọ B o hi m nhân th là lo i hình b o hi m mang ý nghĩa kinh t - xã h i sâu s c. Trong ả ể ọ ạ ả ể ế ộ ắ đó, ng i tham gia b o hi m s đ nh kì đóng nh ng kho n phí trong m t th i gian ườ ả ể ẽ ị ữ ả ộ ờ tho thu n tr c vào m t qu l n do công ty b o hi m qu n lí và công ty b o hi m ả ậ ướ ộ ỹ ớ ả ể ả ả ể có trách nhi m tr m t kho n ti n nh đã tho thu n trong h p đ ng khi k t thúc th iệ ả ộ ả ề ư ả ậ ợ ồ ế ờ h n b o hi m ho c khi có s ki n r i ro x y ra cho ng i đ c b o hi m.ạ ả ể ặ ự ệ ủ ả ườ ượ ả ể Do đó b o hi m nhân thả ể ọ đ c hi u nh m t s đ m b o, m t hình th c ti t ki mượ ể ư ộ ự ả ả ộ ứ ế ệ và mang tính ch t t ng h . B o hi m nhân th trên m t ph ng di n nào đó còn mang ấ ươ ỗ ả ể ọ ộ ươ ệ tính ch t b sung cho b o hi m xã h i (BHXH) khi đ i s ng c a nhân dân đ c nâng ấ ổ ả ể ộ ờ ố ủ ưọ cao mà ch đ BHXH ch a đáp ng h t đ c.ế ộ ư ứ ế ượ B o hi m nhân th đáp ng đ c r t nhi u m c đích khác nhau c a con ng i tu ả ể ọ ứ ượ ấ ề ụ ủ ườ ỳ theo m c đích c a ng i tham gia là gì. Trong th c t đ phân lo i b o hi m ng i taụ ủ ườ ự ế ể ạ ả ể ườ chia ra các lo i hình b o hi m nhân th sau:ạ ả ể ọ 1. Phân lo i theo ph ng th c tham gia b o hi mạ ươ ứ ả ể B o hi m cá nhân:ả ể Là lo i b o hi m con ng i th c hi n d i hình th c ng i ạ ả ể ườ ự ệ ướ ứ ườ tham gia b o hi m là cá nhân. Thông th ng lo i b o hi m t nguy n đ u do cá nhân ả ể ườ ạ ả ể ự ệ ề tham gia b o hi m.ả ể B o hi m nhómả ể Là lo i b o hi m con ng i theo hình th c t p th có kèm theo danh sách cá nhân ạ ả ể ườ ứ ậ ể đ c b o hi m. Thí d t p th cán b , công nhân viên c a m t doanh nghi p đ u ượ ả ể ụ ậ ể ộ ủ ộ ệ ề đ c mua b o hi m con ng i có kèm theo danh sách các cá nhân đ c b o hi m r i ượ ả ể ườ ượ ả ể ủ ro ch t ho c b o hi m tai n n b t ng nh m đ m b o an toàn s n xu t, lao đ ng.ế ặ ả ể ạ ấ ờ ằ ả ả ả ấ ộ Các lo i hình b o hi m nhân thạ ả ể ọ 2. Phân lo i theo r i ro b o hi m:ạ ủ ả ể Có 3 lo i hình b o hi m nhân th c b n, s n ph m c a các công ty b o hi m đ u ạ ả ể ọ ơ ả ả ẩ ủ ả ể ề xu t phát t 3 lo i này.ấ ừ ạ B o hi m trong tr ng h p t vong.ả ể ườ ợ ử Đây là lo i hình ph bi n nh t trong b o hi m nhân th và đ c chia làm 2 nhóm:ạ ổ ế ấ ả ể ọ ượ Th nh t là B o hi m t kứ ấ ả ể ử ỳ: Còn g i là b o hi m t m th iọ ả ể ạ ờ hay b o hi m sinh ả ể m ng có th i h n. Đây là lo i hình BH đ c ký k t b o hi m cho cái ch t x y ra ạ ờ ạ ạ ượ ế ả ể ế ả trong th i gian đã quy đ nh c a h p đ ng. N u cái ch t không x y ra trong th i gian đóờ ị ủ ợ ồ ế ế ả ờ thì ng i đ c BH không nh n đ c b t k m t kho n ti n nào. Đi u đó cũng có ườ ượ ậ ượ ấ ỳ ộ ả ề ề nghĩa là ng i BH không ph i thanh toán s ti n BH cho ng i đ c BH. Ng c l i, ườ ả ố ề ườ ượ ượ ạ n u có cái ch t x y ra trong th i h n có hi u l c c a h p đ ng, ng i BH có trách ế ế ả ờ ạ ệ ự ủ ợ ồ ườ nhi m thanh toán s ti n BH cho ng i th h ng quy n l i BH đ c ch đ nh.ệ ố ề ườ ụ ưở ề ợ ượ ỉ ị Lo i hình BH này đ c đa d ng hoá thành các lo i hình sau:ạ ượ ạ ạ B o hi m t k c ả ể ử ỳ ố đ nh;ị B o hi m t k có th tái t c;ả ể ử ỳ ể ụ B o hi m t k có th chuy n đ i;ả ể ử ỳ ể ể ổ B o hi m t ả ể ử k gi m d n;ỳ ả ầ B o hi m t k tăng d n;ả ể ử ỳ ầ B o hi m thu nh p gia đình;ả ể ậ B o hi m thu ả ể nh p gia đình tăng lên;ậ B o hi m t k có đi u ki n.ả ể ử ỳ ề ệ Đ c đi mặ ể Th i h n b o hi m xác đ nhờ ạ ả ể ị Trách nhi m và quy n l i mang tính t m th iệ ề ợ ạ ờ M c phí BH th p vì không ph i l p nên qu ti t ki m cho ng i đ c BH.ứ ấ ả ậ ỹ ế ệ ườ ượ M c đíchụ Đ m b o các chi phí mai táng, chôn c tả ả ấ B o tr cho gia đình và ng i thân trong m t th i gian ng nả ợ ườ ộ ờ ắ Thanh toán các kho n n n n v nh ng kho n vay ho c th ch p c a ng i ả ợ ầ ề ứ ả ặ ế ấ ủ ườ đ c BHượ Th hai là B o hi m tr n đ iứ ả ể ọ ờ : Hay còn g i làọ b o hi m tr ng sinhả ể ườ . Đây là lo i ạ hình b o hi m nhân th mà th i gian b o hi m không xác đ nh và s ti n b o hi m ả ể ọ ờ ả ể ị ố ề ả ể đ c chi tr cho ng i th a k khi ng i đ c b o hi m ch t. Ngoài ra trong m t s ượ ả ườ ừ ế ườ ượ ả ể ế ộ ố tr ng h p, lo i hình b o hi m này còn đ m b o chi tr cho ng i đ c b o hi m ườ ợ ạ ả ể ả ả ả ườ ượ ả ể ngay khi h s ng đ n 99 tu i.ọ ố ế ổ Lo i hình này th ng có các lo i h p đ ng sau:ạ ươ ạ ợ ồ B o hi m nhân th tr n đ i phi l i ả ể ọ ọ ờ ợ nhu n;ậ B o hi m nhân th tr n đ i có tham gia chia l i nh n;ả ể ọ ọ ờ ợ ậ B o hi m nhân th tr nả ể ọ ọ đ i đóng phí liên t c;ờ ụ B o hi m nhân th tr n đ i đóng phí m t l n;ả ể ọ ọ ờ ộ ầ B o hi m nhân ả ể th tr n đ i quy đ nh s l n đóng phí.ọ ọ ờ ị ố ầ Đ c đi m:ặ ể S ti n b o hi m tr m t l n khi ng i đ c b o hi m b ch tố ề ả ể ả ộ ầ ườ ượ ả ể ị ế Th i h n BH không xác đ nhờ ạ ị Phí BH có th đóng m t l n ho c đóng đ nh k và không thay đ i trong su t quáể ộ ầ ặ ị ỳ ổ ố trình b o hi mả ể Phí BH cao h n so v i sinh m ng có th i h n vì r i ro ch t ch c ch n x y ra ơ ớ ạ ờ ạ ủ ế ắ ắ ả nên s ti n b o hi m ch c ch n ph i chi trố ề ả ể ắ ắ ả ả M c đích:ụ Đ m b o thu nh p đ n đ nh cu c s ng gia đình và gi gìn tài s n, t o ả ả ậ ể ổ ị ộ ố ữ ả ạ d ng và kh i nghi p kinh doanh cho th h sau.ự ở ệ ế ệ Các lo i hình b o hi m nhân thạ ả ể ọ B o hi m trong tr ng h p s ng (sinh k )ả ể ườ ợ ố ỳ Th c ch t c a lo i hình b o hi m này là ng i b o hi m cam k t chi tr nh ng ự ấ ủ ạ ả ể ườ ả ể ế ả ữ kho n ti n đ u đ n trong m t kho n th i gian xác đ nh ho c trong su t cu c đ i ả ề ề ặ ộ ả ờ ị ặ ố ộ ờ ng i tham gia b o hi m. N u ng i đ c b o hi m ch t tr c ngày đ n h n thanh ườ ả ể ế ườ ượ ả ể ế ướ ế ạ toán thì s không đ c chi tr b t k m t kho n ti n nào.ẽ ượ ả ấ ỳ ộ ả ề Đ c đi m:ặ ể Tr c p đ nh k cho ng i đ c b o hi m trong th i gian xác đ nh ho c cho ợ ấ ị ỳ ườ ượ ả ể ờ ị ặ đ n khi ch t.ế ế Phí b o hi m đóng m t l nả ể ộ ầ N u tr c p đ nh k đ n khi ch t thì th i gian không xác đ nh.ế ợ ấ ị ỳ ế ế ờ ị M c đích:ụ Đ m b o thu nh p c đ nh khi v h u hay khi tu i cao s c y u.ả ả ậ ố ị ề ư ổ ứ ế Gi m b t nhu c u ph thu c vào phúc l i xã h i ho c con cái khi tu i già.ả ớ ầ ụ ộ ợ ộ ặ ổ B o tr m c s ng trong nh ng năm tháng còn l i c a cu c đ i.ả ợ ứ ố ữ ạ ủ ộ ờ B o hi m nhân th h n h p.ả ể ọ ỗ ợ B o hi m nhân th h n h p là s k t h p gi a b o hi m và ti t ki m, s ti n b o ả ể ọ ỗ ợ ự ế ợ ữ ả ể ế ệ ố ề ả hi m s đ c tr khi ng i đ c b o hi m b ch t ho c s ng đ n đáo h n h p đ ng ể ẽ ượ ả ườ ượ ả ể ị ế ặ ố ế ạ ợ ồ và th i h n b o hi m đ c xác đ nh tr c, trong đó b o t c tr khi đáo h n h p đ ngờ ạ ả ể ượ ị ướ ả ứ ả ạ ợ ồ và ph thu c vào hi u qu mang l i do đ u t phí b o hi m mà ng i đ c b o ụ ộ ệ ả ạ ầ ư ả ể ườ ượ ả hi m ch n.ể ọ Tu thu c vào nhu c u và kh năng tài chính khác nhau c a b n thân, m i ng i đ u ỳ ộ ầ ả ủ ả ỗ ườ ề có th l a ch n cho mình m t s n ph m b o hi m nhân th sao cho phù h p v i m c ể ự ọ ộ ả ẩ ả ể ọ ợ ớ ụ đích c a mình. Trong b o hi m nhân th h n h p này y u t r i ro và ti t ki m đan ủ ả ể ọ ỗ ợ ế ố ủ ế ệ xen nhau vì th nó đ c áp d ng r ng rãi h u h t các n c trên th gi i.ế ượ ụ ộ ầ ế ở ướ ế ớ Đ c đi m:ặ ể S ti n b o hi m đ c tr khi: H t h n h p đ ng ho c ng i đ c BH b t ố ề ả ể ượ ả ế ạ ợ ồ ặ ườ ượ ị ử vong trong th i h n b o hi m.ờ ạ ả ể Th i h n b o hi m xác đ nh (th ng là 5 năm, 10 năm, 20 năm )ờ ạ ả ể ị ườ Phí BH th ng đóng đ nh k và không thay đ i trong su t th i h n b o hi m.ườ ị ỳ ổ ố ờ ạ ả ể Có th đ c chia lãi thông qua đ u t phí b o hi m và cũng có th đ c hoàn ể ượ ầ ư ả ể ể ượ phí khi không có đi u ki n ti p t c tham gia.ề ệ ế ụ M c đích:ụ Đ m b o n đ nh cu c s ng gia đình và ng i thân.ả ả ổ ị ộ ố ườ T o l p qu giáo d c, h u trí, tr nạ ậ ỹ ụ ư ả ợ Khi tri n khai b o hi m nhân th h n h p, các công ty b o hi m có th đa ể ả ể ọ ỗ ợ ả ể ể d ng hóa lo i s n ph m này b ng các h p đ ng có th i h n khác nhau, h p ạ ạ ả ẩ ằ ợ ồ ờ ạ ợ đ ng phi l i nhu n, có l i nhu n và các h p đ ng khác tu theo tình hình th c ồ ợ ậ ợ ậ ợ ồ ỳ ự t .ế 3. Phân lo i theo th i h n h p đ ngạ ờ ạ ợ ồ Trong b o hi m con ng i thì b o hi m nhân th đ c s d ng đ ch lo i hình b o ả ể ườ ả ể ọ ượ ử ụ ể ỉ ạ ả hi m con ng i có tính ch t dài h n.ể ườ ấ ạ Ngoài các lo i hình b o hi m nhân th nêu trên,ạ ả ể ọ còn có nh ng s n ph m đi kèm cho ữ ả ẩ s n ph m chính đó là s n ph m b xung, có nh ng s n ph m có th i h n ch 1 năm, ả ẩ ả ẩ ổ ữ ả ẩ ờ ạ ỉ h t 1 năm l i tái t c h p đ ng ví d nh : Tr c p n m vi n, chi phí ph u thu t, b o ế ạ ụ ợ ồ ụ ư ợ ấ ằ ệ ẫ ậ ả hi m th ng t t b ph n vĩnh vi n do tai n n ể ươ ậ ộ ậ ễ ạ B n nên xem thêm các bài vi t sau:ạ ế Các công ty b o hi m nhân th t i Vi t Namả ể ọ ạ ệ L i ích c a b o hi m nhân thợ ủ ả ể ọ Cách tính phí b o hi m nhân thả ể ọ . B o hi m nhân th là gì? Các lo i hình b o hi m nhân thả ể ọ ạ ả ể ọ Thebank.vn B o hi m nhân th là gì? ả ể ọ B o hi m nhân th là lo i hình b o hi m mang ý nghĩa kinh t - xã h i sâu s c ả ể B o hi m cá nhân: ả ể Là lo i b o hi m con ng i th c hi n d i hình th c ng i ạ ả ể ườ ự ệ ướ ứ ườ tham gia b o hi m là cá nhân. Thông th ng lo i b o hi m t nguy n đ u do cá nhân ả ể ườ ạ ả. b o hi m nhân th và đ c chia làm 2 nhóm:ạ ổ ế ấ ả ể ọ ượ Th nh t là B o hi m t kứ ấ ả ể ử ỳ: Còn g i là b o hi m t m th iọ ả ể ạ ờ hay b o hi m sinh ả ể m ng có th i h n. Đây là lo i hình BH đ