Giải pháp tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Thái Nguyên

Giải pháp tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Thái Nguyên

Mở đầu 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong nền kinh tế hiện nay, các DNVVN là một tế bào không thể thiếu bởi nó ngày càng có nhiều của cải đóng góp cho xã hội. Kinh nghiệm thực tế của một số nớc trên thế giới cho thấy việc phát triển DNVVN sẽ tạo điều kiện khai thác và sử dụng có hiệu quả các nguồn tài nguyên thiên nhiên, nguồn lao động, nguồn công nghệ . Tạo ra nhiều của cải vật chất, phân phối lu thông giúp nền kinh tế ổn định, đứng vững khi mà chu kì khủng khoảng và suy thoái trên thế giới đang ngày càng có xu hớng ngắn lại. Những nớc có nền kinh tế phát triển mạnh thì tỉ lệ DNVVN chiếm phần lớn trong tổng số các doanh nghiệp. Cụ thể nh ở Mỹ, DNVVN chiếm 90% tổng số hãng kinh doanh có thuê công nhân, thu hút 52% lao động, chiếm 31% kim nghạch xuất khẩu hàng hoá (năm 2000). Còn ở Nhật theo số liệu năm 1998 DNVVN chiếm 99.7% tổng số DN cả nớc, sử dụng 70% lao động, tạo ra 40% doanh thu và 60% giá trị gia tăng toàn khu vực nông nghiệp . Nh vậy loại hình DNVVN đã rất phổ biến ở tất cả các nớc trên thế giới, ở Việt Nam trớc đây loại hình doanh nghiệp này cha thực sự đợc đầu t quan tâm. Nhng trớc nhu cầu phát triển của đất nớc cũng nh quá trình hội nhập với trong khu vực và trên thế giới thì vai trò của DNVVN đã phát huy tác dụng. Nhận thức đợc tầm quan trọng đó Đảng và Nhà nớc ta đã chủ trơng tạo điều kiện cho DNVVN phát triển. Hiện nay nớc ta có khoảng 70% đến 80% DNVVN trong tổng số các doanh nghiệp và hàng năm các doanh nghiệp này đóng góp khoảng 25% GDP cho ngân sách Nhà Nớc . Với đờng lối đổi mới kinh tế và định hớng phát triển nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, vận hành theo cơ chế thị trờng có sự quản lý của Nhà Nớc đã tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp nhất là DNVVN. 1 Do xuất phát điểm của nớc ta là nớc nông nghiệp lạc hậu thị trờng vốn kém phát triển nên gây ra nhiều khó khăn cho các doanh nghiệp trong việc tìm kiếm các nguồn vốn mở rộng phát triển sản xuất. Bên cạnh đó nhiều DNVVN cha đủ uy tín để vay vốn, lại cha có chính sách hỗ trợ hợp lý cho các doanh nghiệp này. Vì thế Nhà Nớc cũng nh bản thân các doanh nghiệp phải tìm ra những giải pháp thích hợp để đẩy lùi khó khăn Một trong những yếu tố đầu tiên để cho DNVVN phát triển là nhu cầu vốn, ngoài nguồn vốn tự có nhỏ bé doanh nghiệp cần đợchỗ trợ từ các nguồn bên ngoài nhất là nguồn vốn tín dụng của ngân hàng. Nhng có một thực tế là có những doanh nghiệp vay vốn ngân hàng song lại sử dụng không có hiệu qủa, vì thế mà việc tìm ra giải pháp tín dụng đối với DNVVN đang là mối quan tâm đặc biệt của các NHTM. Xuất phát từ quan điểm đó và thực trạng hoạt động của các doanh nghiệp hiện nay, sau một thời gian thực tập và tìm hiểu về Chi nhánh NHCT Thái Nguyên em đã chọn đề tài: Giải pháp tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Ngân hàng Công thơng Thái Nguyên. 2. Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của đề tài là đánh giá một cách tổng quát thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNVVN tại Thái Nguyên và hoạt động đầu t tín dụng của chi nhánh NHCT Thái Nguyên cho loại hình doanh nghiệp này. Đồng thời đề tài cũng đa ra một số giải pháp tín dụng nhằm góp phần phát triển DNVVN trên địa bàn. 3. Đối tợng và phạm vi nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu của đề tài là hoạt động tín dụng cho các DNVVN của Chi nhánh NHCT Thái Nguyên, phạm vi nghiên cứu và số liệu thu thập từ Chi nhánh NHCT Thái nguyên trong thời gian năm 2001, 2002, 2003. 4 Phơng pháp nghiên cứu 2 Trong qúa trình nghiên cứu, đề tài sử dụng các phơng pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận và giải thích thực tiễn nh phơng pháp: biện chứng duy vật, phơng pháp duy vật lịch sử, phơng pháp phân tích hoạt động kinh tế 5. Kết cấu đề tài Tên đề tài: Giải pháp tín dụng nhằm phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Thái Nguyên - Phần mở đầu - Phần nội dung. Trong phần nội dung gồm có 3 chơng: Chơng 1: Doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế. Chơng 2: Thực trạng đầu t tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh NHCT Thái Nguyên. Chơng 3: Giải pháp tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Thái Nguyên - Phần kết luận 3 Ch ơng 1 DOANH NGHIệP vừa Và NHỏ - Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển Doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế 1.1 Vị trí và vai trò của Doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ Doanh nghiệp là một tổ chức hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế, nhng để đa ra một khái niệm cụ thể về doanh nghiệp thì lại có nhiều quan điểm khác nhau. Theo DLarue-Acitlat: doanh nghiệp là một đơn vị sản xuất và là một đơn vị phân phối doanh nghiệp là một hệ thống mở, có mục tiêu và quản lý theo hớng tạo ra lợi nhuận hùng mạnh, vĩnh cửu . (Kinh tế nông nghiệp- NXB Khoa học kỹ thuật 1994). Còn theo Luật Doanh nghiệp hiện hành của Việt Nam: Doanh nghiệp là một tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản riêng, có trụ sở giao dịch ổn định đợc đăng kí kinh doanh theo qui đinh của pháp luật nhằm mục đích thực hiện hoạt động kinh doanh Nh vậy doanh nghiệp đợc hiểu là một tổ chức hoạt động kinh tế có t cách pháp nhân, đợc thực hiện hoạt động sản xuất kinh doanh trong một lĩnh vực nhất định với mục đích thu đợc lợi nhuận hoặc công ích. Trong nền kinh tế thi trờng có rất nhiều doanh nghiệp ta có thể phân theo một số các tiêu thức: - Theo qui mô sản xuất hoạt động: doanh nghiệp qui mô lớn, doanh nghiệp qui mô vừa và nhỏ - Theo cấp quản lý: doanh nghiệp trung ơng, doanh nghiệp điạ phơng, doanh nghiệp t nhân, doanh nghiệp sở hữu hỗn hợp. 4 Theo ngành kinh tế kỹ thuật: doanh nghiệp nghành công nghiệp, doanh nghiệp ngành thơng mại và dịch vụ, doanh nghiệp ngành nông- lâm nghiệp, doanh nghiệp ngành tài chính, doanh nghiệp ngành phi tài chính. DNVVN là một trong số các doanh nghiệp đợc phân loại theo tiêu thức trên, nó đang tồn tại và phát triển rộng trong nền kinh tế thị trờng. DNVVN cũng mang những đặc điểm chung giống nh các loại hình doanh nghiệp khác nhng lại có những đặc điểm riêng mà chỉ có ở những doanh nghiệp có qui mô vừa và nhỏ. Vậy doanh nghiệp thế nào là đợc coi là DNVVN, tuỳ vào điều kiện của từng nớc khác nhau thì đa ra các khá niệm khác nhau. Nhng để căn cứ chính xác thờng phải dựa vào vốn tự có, số ngời lao động làm việc trong doanh nghiệp, giá trị tài sản cố định của doanh nghiệpNh theo quan điểm của Mỹ mức lợi nhuận hàng năm dới 150.000 USD đợc coi là DNVVN, theo quan điểm của Thái Lan doanh nghiệp vừa là doanh nghiệp có từ 50 đến 200 lao động, doanh nghiệp nhỏ là doanh nghiệp có dới 50 lao động. Còn ở Việt Nam theo Nghị định 90/2001/NĐ-CP của Chính Phủ ban hành ngày 23/11/2001 thì DNVVN đợc hiểu: DNVVN là cơ sở sản xuất kinh doanh độc lập, đã đăng ký kinh doanh theo luật hiện hành có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng, hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 ngời . Theo nghị định này thì DNVVN sẽ bao gồm các doanh nghiệp hoạt động theo luật doanh nghiệp Nhà nớc, các doanh nghiệp hoạt động theo luật doanh nghiệp, các hợp tác xã hoạt động theo luật Hợp tác xã, các hộ kinh doanh cá thể. 1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ DNVVN cũng là một tổ chức kinh tế, ngoài những đặc trng vốn có của một doanh nghiệp thì nó cũng mang những đặc trng riêng xuất phát từ chính khái niệm của nó. 5 Một là: Vốn tự có thấp không quá 10 tỷ đồng, chu kỳ kinh doanh ngắn nên các doanh nghiệp này có thời gian hoàn vốn ngắn hơn nhiều so với các tổ chức kinh tế có qui mô lớn Hai là: Những DNVVN sản xuất thờng không có tính ổn định trên thị trờng, nên cơ cấu mặt hàng sản phẩm dịch vụ thờng xuyên thay đổi và không lớn về số lợng. Ba là: Tổ chức quản lý sản xuất kinh doanh gọn nhẹ, các mối quan hệ nội bộ dễ điều chỉnh, vì thế có tính linh hoạt cao, dễ thích ứng với biến động của nền kinh tế. Công tác điều hành mang tính trực tiếp và quan hệ giữa ngời quản lý và ngời lao động thờng rất chặt chẽ. Bốn là: Ngành nghề hoạt động của DNVVN rất đa dạng và phong phú nhờ vậy mà việc mở rộng tín dụng cho các doanh nghiệp này sẽ giúp ngân hàng phân tán rủi ro hoặc gây rủi ro nhng biến động không nhiều đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Năm là: Tỷ suất vốn đầu t trên lao động thấp hơn doanh nghiệp lớn nên hiệu suất làm việc cao hơn. Sáu là: Khả năng cạnh tranh của những doanh nghiệp này còn thấp do hạn chế vốn, trình độ công nghệ, phơng thức quản lý, khả năng tiếp cận thị trờng kém. Đây chính là yếu tố tiềm ẩn gây rủi ro cho ngân hàng khi cho các DNVVN vay vốn. 1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế thị trờng Trong nền kinh tế thị trờng luôn đòi hỏi các doanh nghiệp phải linh hoạt, nhạy bén thích ứng nhanh với sự biến động trên thị trờng và thờng các DNVVN rất dễ đáp ứng đợc các yêu cầu đó . Vì thế loại hình doanh nghiệp này ngày càng có vị trí và vai trò quan trọng trong nền kinh tế, nhất là ở nớc 6 ta khi nhu cầu của ngời tiêu dùng tăng lực lợng lao động dồi dào môi trờng kinh doanh lại đang đợc Đảng và Nhà nớc luôn tạo điều kiện thuận lợi Một là: DNVVN góp phần thu hút tối đa mọi nguồn lực trong dân, giải quyết nạn thất nghiệp tạo ra sự phát triển cân đối trong nền kinh tế: Với qui mô tổ chức gọn nhẹ đa rạng nhiều nghành nghề đã thu hút đ- ợc nhiều lao động, giải quyết đợc tình trạng thất nghiệp và tận dụng tốt sự bỏ ngỏ một số nghành kinh tế mà các doanh nghiệp lớn cha kinh doanh hoặc không đủ sức đảm trách vì đó không phải là nghành có tầm quan trọng sống còn đối với nền kinh tế . Theo thống kê DNVVN thu hút khoảng 64,8% lực lợng lao động mỗi năm (Thông tin NHCTVN-số 1/2004). Nh vậy các DNVVN đã điều tiết phân giải lực lợng lao động trên các khu vực còn nhiều khoảng trống , góp phần giãn cách điều hoà nhu cầu lao động tạo ra sự phát triển cân đối cho nền kinh tế. Trình độ của lực lợng lao động ở nớc ta còn thấp ,tiềm năng phát triển của nền kinh tế lại lớn .Vì vậy chỉ có các DNVVN mới có thể thực hiện tốt điều đó. Hai là: DNVVN tạo thêm nguồn thu cho ngân sách Nhà nớc, tăng thu nhập cho ngời lao động và cải thiện đời sống dân c: Do có lợi thế là chỉ cần một số vốn nhỏ cũng có thể thành lập đợc doanh nghiệp chính điều đó thể hiện tính năng động tính linh hoạt cao, có khả năng thích ứng với nhu cầu thay đổi thờng xuyên của ngời tiêu dùng nên DNVVN trong những năm qua phát triển khá nhanh. Sau 4 năm thi hành Luật doanh nghiệp ở Việt Nam đã có gần 73.000 doanh nghiệp mới đăng ký với số vốn hơn 145.000 tỷ đồng. Đến nay cả nớc đã có hơn 120.000 doanh nghiệp, 15.000 hợp tác xã, 13.000 trang trại và gần 3.000.000 hộ kinh doanh cá thể, trên 10.000.000 hộ nông dân sản xuất hàng hoá. Đây là lực lợng đóng góp to lớn vào sự phát triển tăng trởng cuả nền kinh tế tạo ra 25% GDP của cả nớc mỗi năm (thông tin NHCTVN-1/2004). Đời sống của ngời lao động đợc cải thiện, kỹ thuật sản xuất của DNVVN chủ yếu là trong các lĩnh vực 7 thơng mại, dịch vụ, chế biến nông lâm sản . nên có khả năng thu hút nhiều lao động tạo nhiều công ăn việc làm cho xã hội và tăng thu nhập đảm bảo đời sống cho ngời lao động. Trong khi các doanh nghiệp lớn kỹ thuật sản xuất hiện đại, công nghệ tiên tiến, nhất là đối với các doanh nghiệp tự động hoá làm cho số ngời thât nghiệp ngày càng tăng phát sinh nhiều tiêu cực xã hội Nh vậy DNVVN cũng là một nguồn thu thêm cho ngân sách Nhà nớc bởi số lợng doanh nghiệp ngày càng đông , giá trị kinh tế tạo ra ngày càng nhiều, giải quyết tốt công ăn việc làm cho ngời lao động. Tuy nhiên trong điều kiện hiện nay của nớc ta do hạn chế về vốn kỹ thuật vì vậy Nhà nớc cần phải có các chính sách thích hợp tạo điều kiện cho các DNVVN phát triển góp phần quan trọng vào quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc. Ba là: DNVVN đáp ứng tích cực nhu cầu hàng hoá tiêu dùng của xã hội ngày càng phong phú và đa dạng, và tham gia vào quá trình lu thông . DNVVN đáp ứng ngày càng tích cực nhu cầu hàng hoá tiêu dùng cho xã hội. Bởi có những mặt hàng mà ngời tiêu dùng có nhu cầu ít, cá biệt song chất lợng, chủng loại, mẫu mã, kiểu cách không ngừng thay đổi. Trong trờng hợp này doanh nghiệp lớn không thể đáp ứng đợc nhng DNVVN do có qui mô sản xuất nhỏ nên có khả năng điều chỉnh sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng thuận tiện. Nên hàng năm giá trị sản xuất của DNVVN luôn chiếm tỉ trọng khoảng hơn 50% tổng giá trị sản xuất của tổng các doanh nghiệp cả nớc. Trong quá trình tái sản xuất hàng hoá từ khâu sản xuất đến khâu tiêu dùng phải trải qua khâu trung gian, đó là khâu lu thông do các cửa hàng bán buôn, bán lẻ đảm nhận. Với lợi thế sẵn có DNVVN đã thực hiện vai trò này rất tốt vì hệ thống cửa hàng kinh doanh thơng mại dịch vụ vừa và nhỏ đặt ở khắp các đờng phố, các khu công nghiệp, các tụ điểm dân c có thể đáp ứng nhu cầu của ngời tiêu dùng một cách nhanh chóng. 8 Có thể nói rằng DNVVN ngày càng tham gia tích cực vào các mối quan hệ kinh tế của xã hội, chiếm tỉ trọng về số lợng, giá trị sản xuất tạo ra ngày càng nhiều. Từ đó cho thấy sự quan tâm tạo điều kiện từ phía Nhà Nớc, ngân hàng về vốn, hệ thống luật, môi trờng kinh doanh là rất cần thiết cho các DNVVN. Bốn là: DNVVN có vai trò thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phơng và khai thác thế mạnh tiềm năng của từng vùng: Xuất phát từ lợi thế qui mô vừa và nhỏ dễ thuận lợi cho việc thành lập ở mọi nơi nên tuỳ vào từng đặc điểm của từng loại lãnh thổ, thì có các DNVVN kinh doanh sản xuất các mặt hàng khác nhau để phục vụ ngời tiêu dùng và kiếm lợi nhuận cho mình từ các tiềm năng thế mạnh của vùng . Việt Nam có điều kiện tự nhiên rất đa dạng nên các DNVVN ở từng địa phơng sản xuất và kinh doanh những mặt hàng cũng khác nhau. Chính nhờ đặc điểm này mà DNVVN đã tham gia tích cực vào quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nhất là khu vục nông nghiệp, tạo ra sự phát triển cân đối trên toàn quốc theo hớng công nghiệp hoá hiện đại hoá. Sáu là: DNVVN tạo ra môi trờng cạnh tranh trong nền kinh tế, thúc đẩy thị trờng vốn, thị trờng tín dụng phát triển. DNVVN hoạt động đa rạng trên nhiều lĩnh vực, đã tạo ra sự cạnh tranh trong nền kinh tế. Phát triển DNVVN tạo ra ngày càng nhiều hàng hoá dịch vụ với chất lọng cao là cơ hội thuận tiện cho ngời tiêu dùng lựa chọn so sánh.Nh vậy chính điều này đã tạo ra sự cạnh tranh giữa các nhà sản xuất là luôn phải nâng cao chất lợng sản phẩm để thoả mãn nhu cầu của khách hàng làm cho nền kinh tế thị trờng trở nên sôi động Sự xuất hiện của các DNVVN tạo ra một nhóm khách hàng thờng xuyên cho các Ngân hàng, để sản xuất kinh doanh các DNVVN cần phải có vốn trong khi đó vốn tự có của họ nhỏ bé không đủ đáp ứng vì vậy các DN 9 này cần phải đi vay mợn trên thị trờng thơng mại. Nhng không phải lúc nào các DN bạn hàng cũng thừa vốn để cho mợn nên các DNVVN sẽ đi vay ngân hàng. Hiện nay các DNVVN không chỉ vay vốn qua ngân hàng mà còn thanh toán qua ngân hàng, điều đó có nghĩa ngân hàng vừa là ngời cho vay vừa là trung gian thanh toán phục vụ cho các nhà kinh doanh. Với tốc độ phát triển nhanh chóng cả về qui mô, về chất lợng các DNVVN đã tạo ra một nhu cầu lớn với Ngân hàng đó là nhu cầu về vốn, nhu cầu về thanh toán dịch vụ qua Ngân hàng. Có thể nói loại hình doanh nghiệp này là thị trờng đầy triển vọng của ngân hàng . DNVVN ngày càng đóng vị trí quan trọng trong nền kinh tế. Dù không phải là chủ đạo nhng tiện ích của DNVVN thì lại rất lớn, không chỉ làm tăng thu nhập cho nền kinh tế quốc dân, giải quyết việc làm cho ngời lao động mà còn góp phần thúc đẩy nền kinh tế đất nớc phát triển. Hiện nay, các DNVVN ở Việt Nam cha thực sự phát triển theo đúng tiềm năng vốn có. Bởi nền kinh tế nớc ta còn đang ở trong gia đoạn thấp, nhất là gia đoạn chuyển đổi kinh tế hàng hoá tập trung sang nền kinh tế thị trờng có sự quản lý của Nhà Nớc. Các DNVVN còn bộc lộ nhiều yếu kém trong quá trình hoạt động, do đó rất cần đợc quan tâm hỗ trợ từ các phía. 1.1.4 Điều kiện để phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế thị trờng. Phát triển có nghĩa là sự vật thay đổi theo chiều hớng tốt lên. Doanh nhgiệp phát triển có nghĩa là doanh nghiệp ngày càng lớn mạnh, sản xuất ra nhiều sản phẩm có chất lợng tốt hơn phục vụ có ích cho xã hội. Từ đó tăng thu nhập cho ngời lao động, tăng tích luỹ để mở rộng sản xuất, muốn cho nền kinh tế đất nớc ngày càng phát triển thì quốc gia đó phải quan tâm tới mọi loại hình doanh nghiệp. Đặc biệt là loại hình DNVVN vì số lợng của nó ngày càng chiếm đại đa số trong nền kinh tế, để các DNVVN phát triển cần phải tạo các điều kiện nhất định nh 10 [...]... Tỉnh phát triển cân đối giữa các huyên vùng sâu, vùng xa với trung tâm thành phố 2.2 Thực trạng đầu t tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ngân hàng công thơng Thái Nguyên 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Thái Nguyên Chi nhánh NHCT Thái Nguyên đợc thành lập từ tháng 8 năm 1998 theo nghị định 53/HĐBT (nay là Thủ tớng Chính phủ) trực thuộc Ngân. .. hình thức tín dụng ngân hàng cấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng luôn đợc coi là ngời bạn đồng hành thân thiết với các nhà doanh nghiệp vì tín dụng ngân hàng luôn có khả năng đáp ứng các nhu cầu vốn của doanh nghiệp Đối với DNVVN ngân hàng thờng có các hình thức cấp tín dụng chủ yếu sau: Một là: Tín dụng chi t khấu Chi t khấu thơng phiếu là một nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trong đó khách hàng chuyển... trò của tín DNVVN trong nền kinh tế thị trờng và các điều kiện để phát triển DNVVN Đóng góp vào phát triển DNVVN là vai trò của tín dụng ngân hàng đối vơí phát triển DNVVN Và thông qua kinh nghiệm trong việc hỗ trợ DNVVN phát triển của các nớc đi trớc thì rút ra một số bài học cho Việt Nam 25 Chơng 2 Thực trạng đầu t tín dụng cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Thái Nguyên. .. những năm vừa qua, Chi nhánh NHCT Thái Nguyên đã đóng góp một phần không nhỏ vào quá trình công nghiệp hoá- hiện đại hoá của tỉnh Chi nhánh đã giải ngân vốn tín dụng cho nhiều doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả nh doanh nghiệp Nhà Nớc có nhà máy gang thép Thái Nguyên, nhà máy cơ khí 59 thuộc Bộ Quốc phòng, doanh nghiệp phi Nhà Nớc có Công ty TNHH Trà Hoàng Bình, Doanh nghiệp cơ khí t nhân Thái Hng... cầu của nền kinh tế, ngân hàng phải đi huy động để cấp tín dụng cho nền kinh tế và hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu của NHTM Ta có thể hiểu tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa một bên là ngân hàng với một bên là các tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình trong xã hội Trong đó ngân hàng giữ vai trò vừa là ngời đi vay, vừa là ngời cho vay Tín dụng ngân hàng ra đời với nhiệm vụ huy động... trợ phát triển và nhiều quỹ tín dụng nhân dân tạo ra sự cạnh tranh lớn trên thị trờng tiền tệ Số lợng hàng hoá xuất khẩu nhỏ và các dịch vụ còn hạn chế nên cũng giảm phần nào khối lợng tín dụng ngân hàng, ngoài ra tình hình 29 hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trên địa bàn còn gặp nhiều khó khăn Nhng với phơng châm phát triển- an toàn- hiệu quả và sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. .. tồn tại phát triển của ngân hàng Chi nhánh đã khắc phục những hạn chế đó bằng việc đa rạng hoá các dịch vụ ngân hàng, ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động kinh doanh đã tiết kiệm thời gian chi phí hoạt động cùng với phong cách phục vụ nhiệt tình văn minh lịch sự của cán bộ nhân viên, Chi nhánh đã ngày càng chi m đợc sự tín nhiệm của khách hàng 2.2.2 Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Thái Nguyên. .. Hiện tại cả Tỉnh có khoảng gần 200 doanh nghiệp có qui mô vừa và nhỏ gồm các loại hình doanh nghiệp: Doanh nghiệp Nhà nớc, Công ty cổ phần, Công ty TNHH, Công ty t nhân Từ năm 2002 số lợng các doanh nghiệp có qui mô vừa và nhỏ trên địa bàn tăng thêm nhiều: Công ty cổ phần tăng thêm 25 đơn vị, công ty TNHH tăng thêm 20 đơn vị, công ty t nhân tăng thêm14 đơn vị và tỉnh đã có một công ty liên doanh với. .. tâm nhiều hơn và toàn diện hơn tới tất cả các yếu tố 1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.2.1 Hoạt động tín dụng của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế Hệ thống ngân hàng là trung gian tài chính, luân chuyển vốn từ nơi thừa vốn sang nơi có nhu cầu sử dụng vốn, là trung tâm thần kinh của nền kinh tế tập trung thu phát hoạt động kinh doanh nói chung... thể hiện nh sau: 1.2.3.1 Tín dụng ngân hàng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp vừa và nhỏ đợc liên tục Để tồn tại và phát triển trong nền kinh tế, các doanh nghiệp luôn phải cải tiến máy móc để đa ra những sản phẩm tốt hơn Nhng trên thực tế rất ít doanh nghiệp có đủ 100% vốn đảm bảo cho nhu cầu sản xuất kinh doanh Việc phát triển và mở rộng sản xuất chủ yếu dựa vào các nguồn vốn tài trợ