Giải pháp mở rộng nguồn vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình

Giải pháp mở rộng nguồn vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình

Mở đầu 1.Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu: Nớc ta là một nớc nông nghiệp. Sau hơn 10 năm đổi mới nền kinh tế Việt Nam đã có những chuyển biến quan trọng và đạt đợc nhiều thành quả to lớn trong phát triển kinh tế, xã hội, cùng với sự hội nhập với các nớc trong khu vực và quốc tế. Để xây dựng Việt Nam trở thành một nớc công nghiệp có cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại, cơ cấu kinh tế hợp lý, quan hệ sản xuất tiến bộ phù hợp với trình độ phát triển của lực lợng sản xuất, đời sống vật chất và tinh thần đợc nâng cao, quốc phòng an ninh vững chắc, dân giàu nớc mạnh xã hội công bằng văn minh thì một trong những nguồn lực cực kỳ quan trọng mang tính quyết định trong tiến trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá là nguồn vốn cho nền kinh tế. Nghị quyết Hội nghị lần thứ IV Ban chấp hành Trung ơng Đảng khoá VIII đã khẳng định: Tiếp tục đẩy mạnh công cuộc đổi mới, khơi dậy và phát huy nội lực, nâng cao hiệu quả hợp tác quốc tế, cần kiệm công nghiệp hoá, hiện đại hoá ( trích Nghị quyết Hội nghị lần thứ IV Ban chấp hành Trung ơng Đảng khoá VIII) và Chính phủ đã giao cho ngành ngân hàng: .Có chính sách để đẩy mạnh huy động vốn nhằm đóng góp vốn cho nền kinh tế, nâng cao tỷ lệ tiết kiệm của dân chúng (Trích Quyết định số 1179/1997/TTG/QĐ - TTg ngày 30/12/1997 của Thủ tớng Chính phủ) Nhu cầu vốn rất lớn cho sự nghiệp công nghiệp hoá (CNH), hiện đại hoá (HĐH) nền kinh tế Việt Nam cho hiện tại và những năm sau tạo đà cho mục tiêu đến năm 2020 Việt Nam trở thành một nớc công nghiệp là thách thức lớn đối với tất cả chúng ta. Hoà Bình là một tỉnh nghèo thuộc miền núi phía Tây Bắc Việt Nam. Nền kinh tế của tỉnh cha có tích luỹ. Điểm xuất phát của Hòa Bình quá thấp so với cả nớc. Tuy nhiên, Hoà Bình là tỉnh có nhiều tiềm năng về phát triển kinh tế, đặc biệt là tiềm năng về nông, lâm nghiệp nh: đất đai rộng, quỹ đất cha sử dụng hay sử dụng với hiệu quả thấp còn rất lớn, khí hậu có nhiều thuận lợi cho việc phát triển một số loại cây con đặc chủng có giá trị kinh tế cao. Những năm qua 1 tỉnh Hoà Bình đã nỗ lực phát triển kinh tế theo hớng CNH, HĐH vì sự phồn vinh của bà con nông dân. Kết quả lớn nhất đến nay là sản lợng lơng thực quy thóc đạt bình quân 23,6 vạn tấn/ năm, nhờ đó vấn đề lơng thực đã đợc giải quyết cơ bản . Tuy nhiên, tăng trởng kinh tế của tỉnh còn ở mức thấp. Nhìn tổng thể kinh tế Hoà Bình chủ yếu vẫn là sản xuất nhỏ, lạc hậu, phân tán . diện tích canh tác manh mún, công cụ lao động thô sơ, cơ sở hạ tầng, công nghệ sản xuất lạc hậu, công nghiệp chế biến cha phát triển, nông nghiệp phát triển không đồng đều, tỷ suất hàng hoá thấp. Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến sự lạc hậu của nền kinh tế , trong đó một trong những nguyên nhân chủ yếu là do thiếu vốn. Đây là vấn đề khó khăn phức tạp mà việc giải quyết đúng đắn sẽ tạo ra sức bật đa nền kinh tế phát triển hơn nữa theo định hớng CNH, HĐH của Đảng và Nhà nớc. Để thoát khỏi đói nghèo đi lên cùng với sự phát triển chung của cả nớc thì việc thực hiện phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn là hớng đi chủ yếu mà tỉnh Hoà Bình đã lựa chọn làm nhiệm vụ trọng tâm trong chiến lợc phát triển kinh tế, xã hội từ nay đến năm 2020. Đại hội lần thứ XIII Tỉnh Đảng bộ Hoà Bình đã khẳng định phải đẩy nhanh tốc độ chuyển dịch cơ cấu kinh tế, phá thế sản xuất tự cấp tự túc, chuyển mạnh sang phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, khơi dậy tối đa mọi nguồn lực, đẩy mạnh các hoạt động huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân, các thành phần kinh tế để tập trung cho đầu t phát triển kinh tế. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Hoà Bình có vai trò đặc biệt quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế của Tỉnh. Trong những năm qua NHNo&PTNT Hoà Bình đã huy động khối lợng nguồn vốn lớn để đáp ứng cho công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế của Tỉnh, bớc đầu đã giải quyết đợc nhiều khó khăn. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ nội bộ nền kinh tế của Hoà Bình còn thấp cha tơng xứng với tiềm năng. Làm thế nào để thu hút đợc mọi nguồn vốn nhàn rỗi của nền kinh tế vào ngân hàng thực sự là vấn đề cấp thiết cần tìm ra lời giải đáp. 2 Đi tìm lời giải đáp cho vấn đề trên trong khuôn khổ một Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế, tác giả lựa chọn đề tài: Giải pháp mở rộng nguồn vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình. Đây là đề tài có ý nghĩa thiết thực gắn việc nghiên cứu khoa học với giải quyết vấn đề thực tiễn bức bách của hệ thống NHNo&PTNT Hoà Bình. 2. Mục đích nghiên cứu: Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn đã đề cập ở trên, tác giả luận văn tập trung nghiên cứu nhằm: - Hệ thống hoá những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ huy động vốn của NHTM. - Phân tích thực trạng nguồn vốn của NHNo&PTNT Hoà Bình. - Đa ra các giải pháp tạo bớc chuyển biến mới trong hoạt động huy động vốn, cải thiện cơ cấu vốn đáp ứng yêu cầu của công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế tỉnh Hoà Bình. 3. Đối tợng, phạm vi nghiên cứu của đề tài: - Đối tợng nghiên cứu: Những nội dung chủ yếu của nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thơng mại. - Phạm vi nghiên cứu của đề tài: chỉ giới hạn nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn tại NHNo&PTNT Hoà Bình, những giải pháp đa ra cũng giới hạn trong phạm vi áp dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Hoà Bình. 4. Phơng pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phơng pháp luận duy vật biện chứng, duy vật lịch sử để xem xét các sự vật, hiện tợng trong trạng thái vận động biến đổi không ngừng và thờng xuyên có mối quan hệ tác động qua lại lẫn nhau; phơng pháp phân tích tổng hợp số liệu thực tế, vận dụng lý luận vào thực tiễn để giải thích nguyên nhân từ đó đa ra các giải pháp thích hợp. 5. Những đóng góp mới của luận văn: Phân tích những luận cứ khoa học mang tính lý luận và thực tế về hoạt động tạo vốn của ngân hàng thơng mại. 3 Phân tích những nguyên nhân hạn chế khả năng mở rộng nguồn vốn của NHNo&PTNT Hoà Bình. Đề xuất những giải pháp và kiến nghị góp phần mở rộng nguồn vốn, đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn ngày càng lớn cho công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế ở Hoà Bình. 6. Kết cấu của luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn đợc trình bày trong 3 chơng Chơng 1: Nguồn vốn trong kinh doanh của ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình. Chơng 3: Giải pháp mở rộng nguồn vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình. 4 Chơng 1: Nguồn vốn trong kinh doanh của ngân hàng th- ơng mại 1.1 Tổng quan về ngân hàng thơng mại và các hoạt động cơ bản của ngân hàng thơng mại 1.1.1 Sự hình thành và phát triển hoạt động của ngân hàng thơng mại. Hệ thống ngân hàng thơng mại (NHTM) ra đời là kết quả của quá trình hình thành và phát triển lâu dài của nền kinh tế hàng hoá, của quan hệ hàng hoá tiền tệ. NHTM có vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế. Gần đây, trớc bài học từ cuộc khủng hoảng tài chính- tiền tệ nhiều quốc gia đã nhận thức đợc rằng khi ngân hàng ngừng cấp vốn cho những đơn xin vay có mức độ rủi ro cao thì các nền kinh tế trong khu vực gần nh đã ngừng hoạt động, giá bất động sản và giá cổ phiếu giảm trầm trọng, số lợng ngời thất nghiệp tăng nhanh và các hoạt động kinh doanh bắt đầu suy giảm. Chính vì vậy, có thể nói rằng sự hoạt động hiệu quả của hệ thống ngân hàng gắn liền với sự hng thịnh của nền kinh tế. Tuy khái niệm về NHTM ở mỗi nớc có những điểm khác nhau, nhng nhìn chung đều thống nhất coi NHTM là doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ và cung ứng những dịch vụ tài chính cho nền kinh tế, là một trong số những định chế tài chính của nền kinh tế. Các định chế tài chính này có chức năng giống nhau là dẫn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu. ở Việt Nam, Luật Các tổ chức tín dụng (Luật số 02/1997/QH10, Điều 20) giải thích: Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán. 5 Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Trong đó Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Chức năng của NHTM là các hoạt động mà chúng đợc phép tiến hành căn cứ các điều kiện kinh tế và luật pháp, thông qua các hoạt động đó chúng tác động đến nền kinh tế và đời sống kinh tế xã hội. Cơ sở kinh tế khách quan của các chức năng mà hệ thống NHTM đảm nhận là sự cần thiết có các trung gian tài chính dẫn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, làm trung gian thanh toán trong nền kinh tế NHTM là tổ chức tài chính trung gian giữa NHNN (Ngân hàng Trung ơng) với nền kinh tế. Thông qua NHTM các chính sách vĩ mô của Nhà nớc về tiền tệ, tín dụng, thanh toán, lãi suất, tỷ giá . đợc chuyển tải tới các đối tợng của nền kinh tế (tổ chức kinh tế xã hội, dân c) và đợc phản hồi ngợc trở lại. Do luật pháp ở các nớc có những quy định về giới hạn các hoạt động mà các NHTM đảm nhận, nên có sự khác biệt nhất định. Tuy nhiên những chức năng truyền thống của NHTM là giống nhau đó là: Nhận tiền gửi và tiền tiết kiệm, cho vay, làm trung gian thanh toán, bảo quản tài sản .Vì vậy, mỗi NHTM cần có một khối lợng vốn đủ lớn để đáp ứng các nhu cầu của khách hàng. Thực chất nguồn vốn của NHTM là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng mà ngời chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng với các mục đích khác nhau. Vốn chi phối toàn bộ các hoạt động và quyết định đối với việc thực hiện các chức năng của NHTM. 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thơng mại. 6 Để thực hiện nhiệm vụ trung gian tài chính trong nền kinh tế, NHTM thực hiện các nghiệp vụ chuyên môn của mình. Nhìn chung hoạt động của NHTM bao gồm 3 lĩnh vực: * Nghiệp vụ tài sản nợ (nguồn vốn): Đây là nghiệp vụ tạo điều kiện, làm tiền đề cho hoạt động của NHTM. Để tạo lập nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình các NHTM thực hiện huy động mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế tập trung vào ngân hàng (luận văn sẽ đi sâu phân tích nghiệp vụ này). * Nghiệp vụ tài sản có (sử dụng vốn): Bao gồm các nghiệp vụ chủ yếu: - Nghiệp vụ dự trữ tiền mặt: Nhằm duy trì khả năng thanh khoản của ngân hàng, đáp ứng nhu cầu rút tiền và thanh toán thờng xuyên của khách hàng. Mức dự trữ này cao hoặc thấp phụ thuộc vào quy mô hoạt động, vào cơ cấu và tính chất nguồn vốn của NHTM. Các khoản dự trữ của NHTM không sinh lời. - Nghiệp vụ đầu t thành lập công ty con, tham gia liên doanh. - Nghiệp vụ cho vay: Cho vay là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của các NHTM Việt Nam. NHTM sử dụng phần lớn số tiền huy động đợc để cho vay đối với nền kinh tế. Đây là hoạt động kinh doanh tạo ra thu nhập để bù đắp các loại chi phí trong hoạt động ngân hàng và thu lợi nhuận. * Các dịch vụ ngân hàng (dịch vụ thanh toán, đại lý, t vấn .): Quan điểm truyền thống cho rằng thu nhập của ngân hàng đều bắt nguồn từ hoạt động cho vay và đầu t, nhng thực tế hiện nay thu nhập từ hoạt động quản lý các khoản mục nguồn vốn cũng đóng một vai trò quan trọng nh thu nhập từ các khoản mục tài sản trong việc đạt đợc mục tiêu lợi nhuận của ngân hàng. Các mặt hoạt động nghiệp vụ của NHTM có mối quan hệ mật thiết, hỗ trợ và thúc đẩy nhau cùng phát triển. Chỉ huy động đợc vốn thì mới có nguồn vốn để cho vay và đầu t. Ngợc lại, việc sử dụng vốn cho vay có hiệu quả sẽ giúp cho nền kinh tế phát triển, là cơ sở tạo ra nguồn vốn dồi dào để huy động vào 7 ngân hàng. Mặt khác muốn cho vay và huy động vốn tốt thì ngân hàng phải làm tốt các dịch vụ trung gian của mình. NHTM nhận tiền gửi hoặc phát hành các công cụ nợ để huy động vốn, sử dụng vốn này để cho vay với một lãi suất và kỳ hạn ấn định. Sau một thời gian nhất định, ngời vay phải trả cho ngân hàng vốn và một số tiền lãi. Lãi thu đợc từ các khoản cho vay và các khoản đầu t vào chứng khoán tạo nên bộ phận thu nhập của ngân hàng. Để tạo lập đợc nguồn vốn nhằm tài trợ cho danh mục tài sản của mình, NHTM phải chi phí huy động vốn bao gồm những chi phí nh: Tiền lãi; phí bảo hiểm; các khoản chi phí cho bộ máy quản lý và các chi phí khác. Với mục tiêu tăng cờng hoạt động kinh doanh và tối đa hoá lợi nhuận, NHTM thờng xuyên tìm cách khai thác các nguồn vốn với chi phí thấp nhất để mở rộng cho vay và đầu t . Đây là cách kiếm lời chủ yếu của các NHTM ở Việt Nam hiện nay. Bên cạnh đó NHTM còn cung cấp đa dạng các loại dịch vụ tài chính nh: Bảo hiểm, tín thác, đầu t, .Xuất phát từ xu hớng phát triển trong hoạt động của NHTM hiện đại là mở rộng các hoạt động dịch vụ, bên cạnh việc vẫn duy trì các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, thông qua việc đa dạng hoá hoạt động, các NHTM có thể vừa tăng thu nhập vừa có thể cạnh tranh với các định chế tài chính phi ngân hàng trong lĩnh vực cung ứng dịch vụ. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đem lại cho ngân hàng những khoản thu nhập từ chênh lệch tỷ giá và các dịch vụ thanh toán quốc tế gọi là doanh lợi hối đoái. Nh vậy, thu nhập của ngân hàng đợc hình thành từ các nguồn chính là lãi cho vay, lợi tức từ các khoản đầu t, dịch vụ phí và doanh lợi hối đoái. Lợi nhuận là phần chênh lệch giữa thu nhập và chi phí, nó là động lực để ngân hàng hoạt động, là cơ sở để tồn tại, trụ vững trong cạnh tranh và phát triển. 1.2 Vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 8 Hoạt động của NHTM cũng nh mọi doanh nghiệp kinh doanh khác có mục tiêu chủ yếu là tối đa hoá giá trị tài sản với quy mô, cơ cấu thích hợp, có khả năng sinh lợi cao và tạo lập nguồn vốn đủ để tài trợ cho danh mục tài sản đó với chi phí thấp, đồng thời tổ chức thực hiện có hiệu quả các công cụ quản lý nh mô hình tổ chức mạng lới nhằm hớng dẫn, kiểm soát và không ngừng gia tăng thị phần. Các NHTM sử dụng nguồn vốn tạo lập đợc để tài trợ cho danh mục tài sản của mình bao gồm: Cho vay, đầu t (chứng khoán), mua sắm tài sản cố định, dụng cụ cần thiết, gửi tiền vào NHTW, gửi vào các ngân hàng khác hoặc để dới dạng tiền mặt tại quỹ, trong đó cho vay và đầu t là hai khoản mục tài sản sinh lời chiếm tỷ trọng lớn nhất. Khi phân bổ các nguồn vốn vào danh mục tài sản của mình các NHTM phải đạt đợc hai yêu cầu cơ bản là: sinh lời, đồng thời đủ khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn hoặc bất thờng. 1.2.1 Các loại vốn của ngân hàng thơng mại Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động đợc, dùng để cho vay, đầu t hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Tuỳ thuộc vào nguồn hình thành và yêu cầu quản lý, ngời ta phân chia vốn của ngân hàng thành các loại khác nhau. Về cơ bản vốn của NHTM gồm: Vốn chủ sở hữu, các khoản tiền gửi, vốn đi vay, vốn tài trợ uỷ thác đầu t, vốn khác. Mỗi loại vốn đều có tính chất, vai trò riêng trong hoạt động kinh doanh của NHTM. 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu của NHTM Vốn chủ sở hữu có một ý nghĩa đặc biệt với ngân hàng. Đó là vốn của chủ ngân hàng. Vốn chủ sở hữu thực hiện một số chức năng không thể thay thế trong hoạt động của ngân hàng, cung cấp những nguồn lực ban đầu để giúp ngân hàng mới thành lập hoạt động, cung cấp nền tảng cho sự tăng trởng, giúp 9 ngân hàng chống lại rủi ro, duy trì niềm tin của công chúng và của các cổ đông vào khả năng quản lý và phát triển của ngân hàng. a. Vốn tự có Vốn tự có là vốn thuộc sở hữu của ngân hàng, đợc tạo ra bằng cách bán cổ phần hoặc từ lợi nhuận giữ lại hoặc vốn mà ngân hàng đợc phép sử dụng lâu dài theo pháp luật riêng của từng nớc. Đối với NHTM thuộc sở hữu Nhà nớc thì vốn tự có là vốn pháp định do ngân sách Nhà nớc cấp 100%. Đối với ngân hàng cổ phần vốn này do các cổ đông đóng góp dới hình thức vốn cổ phần. Đối với ngân hàng liên doanh vốn này do các bên liên doanh đóng góp. Điều 20 Luật Các tổ chức tín dụng (số 02/1997/QH10) xác định rõ: Vốn tự có gồm giá trị thực có của vốn điều lệ, các quỹ dự trữ, một số tài sản Nợ khác của tổ chức tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nớc. Vốn tự có là căn cứ để tính toán các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng. Vốn này chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của NHTM, song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi mới thành lập một ngân hàng. Trong quá trình hoạt động kinh doanh nguồn vốn này đợc bổ xung do việc góp thêm vốn của các chủ ngân hàng bằng việc mua cổ phiếu hoặc tích luỹ từ tiền lãi, lợi nhuận cha chia và các quỹ. NHTM có thể chủ động sử dụng vốn này để mở rộng màng lới, mua sắm tài sản cố định, trang thiết bị, phát triển công nghệ ngân hàng hoặc hùn vốn liên doanh liên kết. Mặt khác vốn này đợc coi nh tài sản đảm bảo gây lòng tin với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong những trờng hợp ngân hàng thua lỗ. Vốn tự có còn quyết định đến quy mô và khối lợng vốn đợc huy động của NHTM. ở nớc ta theo Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng(ban hành kèm theo Quyết định số 297/1999/QĐ-NHNN5 ngày 25/08/1999 của Thống đốc NHNN) thì: Tổ chức tín dụng (trừ chi nhánh ngân hàng nớc ngoài) phải duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% giữa vốn tự có so với tài sản có, kể cả cam kết ngoại bảng đợc điều chỉnh theo mức độ rủi ro. 10 [...]... lâm nghiệp lớn nhng diện tích rừng còn quá ít dẫn đến môi trờng sinh thái khắc nghiệt: Gió nóng, lốc cục bộ, sơng muối 2.2 Hoạt động nguồn vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình trong thời gian qua 2.2.1 Vai trò vị trí của của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình đối với sự phát triển kinh tế trên địa bàn Tháng 10 năm 1991 cùng với sự tái lập của Tỉnh, ... trạng nguồn vốn và hoạt động huy động vốn của NHTM nói chung, của NHNo&PTNT tỉnh Hoà Bình nói riêng, để từ đó có thể đa ra những giải pháp phù hợp với mục đích nghiên cứu nhằm phục vụ phát triển kinh tế theo đờng lối, chủ trơng chính sách của Đảng và Nhà nớc 31 Chơng 2 Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Hoà Bình 2.1 Tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Hoà Bình. .. nguồn vốn này ngày càng đợc tăng cờng, và đã hỗ trợ tích cực cho phát triển nền kinh tế trong nớc Các tổ chức quốc tế nh: Ngân hàng Thế giới (World bank), Ngân hàng Phát triển Châu á (Asia development bank), Quỹ tài chính của Chính phủ Pháp (CFD)uỷ thác cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam cho vay theo các dự án thuộc kinh tế nông nghiệp, nông thôn nh: Dự án phục hồi và phát triển. .. NHNo&PTNT tỉnh Hoà Bình đợc thành lập trên cơ sở giải thể để sáp nhập Ngân hàng Công thơng thị xã Hoà Bình và Ngân hàng Nông nghiệp 9 huyện, với nhiệm vụ chủ yếu là huy động mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế để đầu t phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, đồng thời thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng khác Với đặc điểm địa bàn tỉnh Hoà Bình. .. nông thôn, tín dụng nông thôn Thực hiện các dự án này, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đợc hởng một tỷ lệ trên lãi thực thu và trả lãi theo lãi suất ghi trong hiệp định Các chi nhánh ngân hàng tỉnh đợc phép giải ngân trong hạn mức đợc thông báo Lãi suất cho vay các nguồn vốn này thờng bằng lãi suất cho vay thông thờng của Việt Nam tại từng thời điểm 1.2.2 Vai trò của nguồn vốn. .. nhiều và ngân hàng không chủ động trong việc tập trung nguồn vốn này Nh vậy, các NHTM tạo lập nguồn vốn chủ yếu bằng phơng thức huy động vốn để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng, trờng hợp mất cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn có thể vay vốn các tổ chức tín dụng hoặc dới hình thức chiết khấu của Ngân hàng Trung ơng và có thể nhận vốn ủy thác đầu t cùng với số vốn của chủ sở hữu để có nguồn. .. vay tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ơng, còn có thể nhận đợc nguồn vốn ủy thác đầu t của Nhà nớc và các tổ chức tài chính trong nớc và quốc tế theo các chơng trình, dự án có mục tiêu cụ thể Để đợc nhận nguồn vốn này, các ngân hàng phải lập dự án cho từng đối tợng hoặc nhóm đối tợng phù hợp với đối tợng các khoản vay Hiện nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đang nhận vốn uỷ thác... Nhà nớc và 5 Quĩ tín dụng nhân dân cùng hoạt động kinh doanh tiền tệ, do đó thị phần đợc phân chia theo đặc điểm tính chất của từng ngân hàng Trong những năm qua từ khi Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hoà Bình không thực hiện các nghiệp vụ cấp phát vốn đầu t xây dựng cơ bản cho công trình thuỷ điện Hoà Bình và chuyển hẳn sang kinh doanh thì thị phần đợc hình thành nh sau: Ngân hàng Đầu t và Phát triển. .. nhiều khách hàng, doanh số hoạt động của ngân hàng sẽ tăng lên nhanh chóng và ngân hàng có nhiều thuận lợi hơn trong kinh doanh Đây cũng là điều kiện bổ xung thêm vốn tự có của ngân hàng, tăng cờng cơ sở vật chất và qui mô hoạt động của ngân hàng trên mọi lĩnh vực Đồng thời nguồn vốn của ngân hàng lớn sẽ giúp ngân hàng kinh doanh đa năng trên thị trờng, không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn mở rộng hình... Những ngân hàng trờng vốn là những ngân hàng có thế mạnh trong kinh doanh 1.2.2.1 Nguồn vốn đối với quy mô, kết cấu tài sản và khả năng sinh lời: Đối với NHTM vốn không chỉ là phơng tiện kinh doanh chính mà còn là đối tợng kinh doanh chủ yếu Nguồn vốn ảnh hởng đến khả năng sinh lời của ngân hàng thông qua danh mục tài sản mà nó tài trợ cả về quy mô và cơ cấu Trên cơ sở nguồn vốn tạo lập, ngân hàng sử