Nâng cao hiệu quả cho vay mua nhà tại NHTMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- chi nhánh sở giao dịch 2

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: Phùng Hữu Hạnh Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Anh Thi MSSV: 1054030035 Lớp: 10DKNH1 TP. Hồ Chí Minh, 2014 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu trong khóa luận tốt nghiệp được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP. Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 07 năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Anh Thi iv LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành được khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Nâng cao hiệu quả cho vay mua nhà tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2” em xin chân thành cảm ơn : Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 và toàn thể anh chị trong Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân đã tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành tốt trong quá trình thực tập. Ban Giám Hiệu cùng toàn thể quý Thầy, Cô trường Đại học Công nghệ TP.HCM đã giảng dạy, giúp đỡ và truyền đạt cho em những kiến thức trong suốt 4 năm học. Đặc biệt là thầy Phùng Hữu Hạnh đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành khóa luận này. Với kiến thức chuyên môn còn hạn chế và bản thân còn thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên trong quá trình làm báo cáo không tránh khỏi những khiếm khuyết và sai sót. Kính mong các anh chị trong Ngân hàng và thầy, cô bỏ qua và hướng dẫn tận tình để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! TP. Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 07 năm 2014 Sinh viên thực hiện Nguyễn Thị Anh Thi v NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… TP. Hồ Chí Minh, ngày …. tháng 07 năm 2014 Giảng viên hướng dẫn vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam KHCN Khách hàng cá nhân NHTMCPĐT&PTVN Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phòng giao dịch TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh CN SGD2 Chi nhánh Sở Giao dịch 2 QHKH Quan hệ khách hàng ĐCTC Định chế tài chính TCKT Tổ chức kinh tế CBQHKHCN Cán bộ quan hệ khách hàng cá nhân CBQTTD Cán bộ quản trị tín dụng LĐPQHKHCN Lãnh đạo phòng quan hệ khách hàng cá nhân PQHKHCN Phòng quan hệ khách hàng cá nhân PQLRR Phòng quản lý rủi ro PGDKHCN Phòng giao dịch khách hàng cá nhân KH Kế hoạch QLRR Quản lý rủi ro CBCNV Cán bộ công nhân viên NLĐXK Người lao động xuất khẩu NQH Nợ quá hạn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TCTD Tổ chức tín dụng vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1. Cơ cấu nhân sự của Chi nhánh Sở giao dịch 2 Bảng 1.2: Kết quả hoạt động của Chi nhánh Sở giao dịch 2 Bảng 1.3: Dư nợ phân theo thời hạn Bảng 1.4: Dư nợ phân theo khách hàng Bảng 1.5: Tỉ lệ nợ quá hạn Bảng 1.6: Tình hình nợ xấu tại BIDV - CNSGD2 Bảng 1.7: Tình hình hoạt động dịch vụ Bảng 1.8: Doanh số cho vay mua nhà giai đoạn 2011-2013 Bảng 1.9: Tình hình dư nợ cho vay nhu cầu nhà ở tại BIDV - CNSGD2 Bảng 1.10: Dư nợ cho vay nhu cầu nhà ở phân theo kỳ hạn Bảng 1.11: Diễn biến của lãi suất cho vay nhu cầu nhà ở trong năm 2012 và 2013 Bảng 1.12: Tình hình nợ quá hạn trong cho vay nhu cầu nhà ở tại BIDV – CNSGD2 Bảng 1.13: Tình hình nợ xấu trong cho vay nhu cầu nhà ở tại BIDV – CNSGD2 Bảng 1.14: Tình hình mở rộng khách hàng cho vay mua nhà giai đoạn 2011-2013 Bảng 1.15: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn 2011-2013 Bảng 1.16: So sánh tình hình cho vay mua nhà giữa các ngân hàng Bảng 1.17: So sánh dư nợ cho vay mua nhà giữa BIDV và một số ngân hàng viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Biểu đồ 1.1: Cơ cấu nhân sự của Chi nhánh Sở giao dịch 2 Biểu đồ 1.2: Diễn biến huy động vốn Chi nhánh Sở giao dịch 2 giai đoạn 2008-2013 Biểu đồ 1.3: Dư nợ phân theo thời hạn Biểu đồ 1.4: Dư nợ phân theo khách hàng Biểu đồ 1.5: Tình hình nợ xấu tại BIDV - CNSGD2 Biểu đồ 1.6: Tình hình hoạt động dịch vụ Biểu đồ 1.7: Doanh số cho vay mua nhà giai đoạn 2011-2013 Biểu đồ 1.8: Tình hình dư nợ cho vay nhu cầu nhà ở tại BIDV - CNSGD2 Biểu đồ 1.9: Dư nợ cho vay nhu cầu nhà ở phân theo kỳ hạn Biểu đồ 1.10: Tình hình lãi suất cho vay nhu cầu nhà ở tại BIDV- CNSGD2 (2012-2013) Biểu đồ 1.11: Tình hình nợ xấu trong cho vay nhu cầu nhà ở tại BIDV - CNSGD2 Biểu đồ 1.12: Tình hình mở rộng khách hàng CVMN giai đoạn 2011-2013 Biểu đồ 1.13: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn 2011-2013 Biểu đồ 1.14: So sánh dư nợ cho vay mua nhà giữa BIDV và một số ngân hàng Sơ đồ 1.1. Bộ máy tổ chức tại BIDV – CNSGD2 ix MỤC LỤC CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại 3 1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại 3 1.1.2. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại 3 1.1.2.1. Nghiệp vụ về nguồn vốn 3 1.1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn 3 1.1.2.3. Nghiệp vụ khác 4 1.2. Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng 4 1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng 4 1.2.2.1. Căn cứ theo mục đích sử dụng vốn 4 1.2.2.2. Căn cứ theo thời hạn tín dụng 5 1.2.2.3. Căn cứ theo tài sản đảm bảo 5 1.2.2.4. Căn cứ vào phương thức cho vay 5 1.2.2.5. Căn cứ vào phương thức hoàn trả nợ vay 6 1.2.2. Phân loại tín dụng 6 1.2.3. Vai trò của tín dụng trong nền kinh tế 6 1.3. Hoạt động cho vay mua nhà của ngân hàng thương mại 7 1.3.1. Khái niệm cho vay mua nhà 7 1.3.2. Các đặc điểm của cho vay mua nhà 7 1. 3.3. Các sản phẩm cho vay mua nhà của ngân hàng thương mại 8 1.3.4. Những chỉ tiêu phân tích tình hình cho vay mua nhà 8 1.3.4.1. Phân theo mục đích vay 8 1.3.4.2. Phân theo thời hạn vay 8 1.3.4.3. Phân theo hình thức đảm bảo 8 1.3. 4.4. Phân theo đối tượng cho vay 9 1.3.5. Những chỉ tiêu đánh giá tình hình cho vay mua nhà 9 1.3.5.1. Chỉ tiêu doanh số cho vay 9 1.3.5.2. Chỉ tiêu dư nợ 9 x 1.3.5.3. Chỉ tiêu thu lãi 10 1.3.5.4. Chỉ tiêu nợ quá hạn 10 1.3.5.5. Chỉ tiêu nợ xấu 11 1.3.5.6. Vòng quay vốn tín dụng 11 1.3.5.7. Chỉ tiêu phản ánh sự mở rộng các sản phẩm cho vay mua nhà 11 1.3.5.8. Chỉ tiêu phản ánh sự mở rộng về khách hàng cho vay mua nhà 11 1.3.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua nhà 12 1.3.6.1. Nhân tố khách quan 12 1.3.6.2. Nhân tố chủ quan 14 1.3.7. Sự cần thiết hoạt động cho vay mua nhà của ngân hàng thương mại 15 1.3.7.1. Đối với ngân hàng thương mại 15 1.3.7.2. Đối với khách hàng 15 1.3.7.3. Đối với xã hội 15 1.3.8. Kinh nghiệm quốc tế về mở rộng cho vay mua nhà và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 15 1.3.8.1. Kinh nghiệm quốc tế 16 1.3.8.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 17 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 18 2.1. Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 18 2.1.1. Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam . 18 2.1.2. Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 19 2.1.3. Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 19 2.1.3.1. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng 20 2.1.3.2. Cơ cấu nhân sự của ngân hàng 20 2.1.3.3.Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 21 2.1.4. Những hoạt động chủ yếu và sản phẩm dịch vụ hiện có tại Chi nhánh Sở Giao dịch 2 22 xi 2.1.4.1. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 23 2.1.4.2. Các sản phẩm dịch vụ hiện có 23 2.1.4.3. Đánh giá hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh Sở giao dịch 2 23 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 30 2.2.1. Giới thiệu sản phẩm cho vay mua nhà 30 2.2.1.1. Đặc điểm cho vay mua nhà 30 2.2.1.2. Đối tượng cho vay mua nhà 30 2.2.1.3. Nguyên tắc cho vay mua nhà 31 2.2.1.4. Lãi suất và phí cho vay mua nhà 33 2.2.1.5. Quy trình hoạt động cho vay mua nhà 33 2.2.2. Phân tích tình hình hoạt động cho vay mua nhà tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 36 2.2.2.1. Doanh số cho vay mua nhà 37 2.2.2.2. Dư nợ cho vay mua nhà 38 2.2.2.3. Tình hình lãi suất cho vay mua nhà 39 2.2.2.4. Phân tích nợ quá hạn 40 2.2.2.5. Phân tích nợ xấu 41 2.2.2.6. Tình hình tăng trưởng về số lượng khách hàng cho vay mua nhà . 42 2.2.2.7. Tình hình hoạt động cho vay mua nhà so với các hoạt động cho vay khác của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 45 2.2.2.8. Tình hình hoạt động cho vay mua nhà của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong hệ thống các ngân hàng thương mại 45 2.2.3. Phân tích SWOT về hoạt động cho vay mua nhà của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam 49 2.2.3.1. Điểm mạnh 49 2.2.3.2. Điểm yếu 49 2.2.3.3. Cơ hội 50 2.2.3.4. Thách thức 50 CHƯƠNG 3. ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 52 [...]... trạng cho vay mua nhà tại Chi nhánh Sở giao dịch 2 - Đánh giá ưu, nhược điểm của hoạt động cho vay mua nhà tại Chi nhánh Sở giao dịch 2 - Đưa ra những biện pháp và kiến nghị để góp phần nâng cao hiệu quả cho vay mua nhà tại Chi nhánh Sở giao dịch 2 3 Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung vào hoạt động cho vay mua nhà tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt. .. cho vay rườm rà, làm giảm sút số lượng khách hàng đi vay đáng kể 17 SVTH: Nguyễn Thị Anh Thi CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam và Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát. .. cho phù hợp với từng thời kỳ xây dựng và phát triển đất nước, cụ thể: 1 Từ 26 /4/1957 đến 23 /06/1981: Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam 2 Từ 24 /06/1981 đến 13/11/1990: Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam 3 Từ 14/11/1990 đến 27 /04 /20 12: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 4 Từ 27 /04 /20 12 đến nay: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam có tên giao dịch. .. kết quả đạt được 52 3 .2 Hạn chế 53 3.3 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch 2 trong những năm tới 55 3.3.1 Định hướng của Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch 2 55 3.3 .2 Định hướng trong hoạt động cho vay mua nhà của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt. .. tín dụng: cho vay vốn lưu động phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, cho vay trung và dài hạn đầu tư các dự án, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chi t khấu bộ chứng từ, cho vay tiêu dùng, hỗ trợ nhà ở, cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay cầm cố chứng từ có giá, cho vay khác - Dịch vụ địa ốc: hỗ trợ tìm mua nhà, nền nhà dự án, thanh toán tiền mua nhà, cho vay trả góp mua nhà, nền nhà, dịch vụ làm... hàngTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 Thông qua việc phân tích, đánh giá tình hình hoạt động cho vay 1 SVTH: Nguyễn Thị Anh Thi nhu cầu nhà ở tại BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 2, em đưa ra những vấn đề tồn tại và nguyên nhân của sản phẩm này Từ đó đề ra một số giải pháp, kiến nghị khả thi nhất góp phần mở rộng và nâng cao hơn nữa hiệu quả sản phẩm cho vay nhu cầu nhà ở 2 Mục... thực trạng cũng như hiệu quả hoạt động cho vay mua nhà từ đó có thể đưa ra những kiến nghị và đề xuất hợp lý 5 Kết cấu của đề tài Khoá luận gồm có 3 chương: - Chương 1: Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng và hoạt động cho vay mua nhà của ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 2 - Chương 3: Đánh giá... nợ đầu kỳ + Dư nợ cuối kỳ) Dư nợ bình quân trong kỳ = 2 1.3.5.7 Chỉ tiêu phản ánh sự mở rộng các sản phẩm cho vay mua nhà Đây là chỉ tiêu phản ánh sự đa dạng các loại hình cho vay mua nhà mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng như: mua nhà trả góp, cho vay xây sửa nhà, cho vay mua nhà dự án… Những loại hình cho vay mua nhà phản ánh sự đa dạng về cách thức mà ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay mua nhà. .. triển Có nhiều sản phẩm cho vay mua nhà đa dạng với nhiều tính năng khác nhau như cho vay trả góp mua nhà ở, cho vay mua nhà để đầu tư, mua nhà dự án, sửa chữa nhà 1.3.4 Những chỉ tiêu phân tích tình hình cho vay mua nhà 1.3.4.1 Phân theo mục đích vay Dựa vào mục đích sử dụng của khách hàng, có thể phân tích theo các chỉ tiêu: cho vay mua nhà, xây dựng hay sửa chữa nhà ở Sự phân chia này giúp nắm rõ... già, tạo điều kiện cho sự phát triển của hoạt động cho vay mua nhà - Môi trường chính trị: sự ổn định chính trị là điều kiện để cho các nhà đầu tư yên tâm đầu tư vốn vào thị trường bất động sản làm thị trường bất động sản phát triển Từ đó tạo điều kiện cho việc mua nhà để đáp ứng nhu cầu nhà ở của dân cư tốt hơn Từ đó, ngân hàng có khả năng mở rộng và phát triển nghiệp vụ cho vay mua nhà - Môi trường . 2. 2.1. Giới thiệu sản phẩm cho vay mua nhà 30 2. 2.1.1. Đặc điểm cho vay mua nhà 30 2. 2.1 .2. Đối tư ng cho vay mua nhà 30 2. 2.1.3. Nguyên tắc cho vay mua nhà 31 2. 2.1.4. Lãi suất và. Sở giao dịch 2 36 2. 2 .2. 1. Doanh số cho vay mua nhà 37 2. 2 .2. 2. Dư nợ cho vay mua nhà 38 2. 2 .2. 3. Tình hình lãi suất cho vay mua nhà 39 2. 2 .2. 4. Phân tích nợ quá hạn 40 2. 2 .2. 5. Phân. TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 18 2. 1. Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao