Slide bài giảng môn thương mại điện tử: Bài 11: Thanh toán trong thương mại điện tử

Bài 11. Thanh toán trong TMĐT Khoa TM – ĐH KTQD 2 Nội dung • Tiền mặt số hoá • chuyển tiền điện tử • Séc điện tử • Ví tiền số hoá • Thanh toán bằng thẻ tín dụng Khoa TM – ĐH KTQD 3 Cuộc cải tiến của thanh toán trực tuyến • Các yếu tố quan trọng – Độc lập – Dễ di chuyển – An ninh – Giấu tên – Dễ sử dụng – Phí giao dịch – Quy định Khoa TM – ĐH KTQD 4 Using Payments Cards Online thẻ thanh toán thẻ điện tử có thông tin được sử dụng cho mục đích thanh toán • 3 mẫu của thẻ thanh toán – Thẻ tín dụng (Credit cards) • VD. VisaCard, Mastercard, Dinner Club • Người bán trả phí sử dụng dịch vụ thanh toán bằng thẻ – Thẻ trả phí (Charge cards) – Thẻ ghi nợ (Debit cards) • Thanh toán dùng thẻ này được kết nối với tài khoản tiền gửi không kỳ hạn Khoa TM – ĐH KTQD 5 Quy trình thanh toán bằng thẻ tín dụng • Thành phần tham gia: – Người có thẻ – Người bán – Công ty phát hành thẻ – Ngân hàng đại diện bên mua, bên bán – Thương hiệu thẻ (visa) Bài tập: Vào trang web của Visacard & mastercard, và một số ngân hàng của Việt nam để tìm hiểu về loại thẻ tín dụng, dịch vụ thanh toán trực tuyến và trình bày các nội dung này Người sở hữu thẻ yêu cầu bảo hiểm cho thẻ của mình từ ngân hàng phát hành thẻ (nơi mà người sở hữu thẻ có tài khoản) Quy trình thanh toán bằng thẻ tín dụng Ngân hàng phát hành yêu cầu khách hàng đến văn phòng của mình Thẻ nhựa được gửi cho khách hàng bằng thư Thẻ có hiệu quả kể từ khi người sở hữu thẻ yêu cầu ngân hàng ký vào mặt sau của thẻ Người sở hữu thẻ đưa thẻ cho người bán để trả tiền. Người bán yêu cầu xác nhận từ công ty phát hành thẻ Theo yêu cầu, người bán yêu cầu trả cho ngân hàng người bán, trả phí dịch vụ Ngân hàng (người mua) yêu cầu công ty phát hành thẻ trả tiền Người sở hữu thẻ Người bán thẻ tín dụng Công ty thẻ Uỷ quyền thanh toán, dữ liệu thanh toán Ngân hàng phát hành Tài khoản người cầm thẻ Ngân hàng thụ hưởng Tài khoản người bán dữ liệu ghi nợ dữ liệu thanh toán Quy trình thanh toán thẻ (truyền thống & trực tuyến) 7 dữ liệu thanh toán số tiền chuyển Sender’s Computer Sender’s Private Signature Key Sender’s Certificate + + Message + Digital Signature  Receiver’s Certificate Encrypt Symmetric Key Encrypted Message  Receiver’s Key-Exchange Key Encrypt Digital Envelope  Message Message Digest  8 Khoa TM – ĐH KTQD 9 Các dịch vụ trong thanh toán thẻ tín dụng: • Thanh toán thẻ tín dụng gồm nhiều dịch vụ phức tạp: – Cấp tín dụng cho khách hàng – Thanh toán tức thì: người bán được thanh toán ngay – Bảo hiểm: không có rủi ro đáng kể nào có thể xảy ra với chủ thẻ tín dụng – Dịch vụ tài chính ngân hàng: thanh toán giữa 2 ngân hàng với nhau – Dịch vụ toàn cầu: thẻ được sử dụng ở nhiều nơi (visa, master…) – Lưu trữ tài liệu: định kỳ, ngân hàng gửi các bản sao kê tài khoản thẻ tín dụng cho chủ thẻ trong đó ghi rõ từng khoản mục – Dịch vụ giải quyết tranh chấp: người mua có thể yêu cầu ngân hàng của mình không thanh toán nếu người bán giao hàng không đúng. – Độ tin cậy đối với người bán: bất kỳ vấn đề gì xảy ra trong thanh toán, khách hàng có thể khiếu nại đối với ngân hàng phát hành thẻ. – Độ tin cậy đối với người mua: Khoa TM – ĐH KTQD 10 Quy trình: • Khách hàng xuất trình thẻ thanh toán • Người bán xem xét giá trị của giao dịch có đúng hạn mức thanh toán – nếu số tiền thanh toán lớn hơn hạn mức thì cơ sở chấp nhận thẻ fải xin cấp phép – Hạn mức được đưa ra dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của ngành được cấp (ngành có rủi ro cao thì hạn mức càng thấp) – Quy trình xin cấp phép: • người bán gửi yêu cầu đến ngân hàng của mình đề nghị cho phép chủ thẻ sử dụng để thanh toán số tiền của giao dịch • Trung tâm xử lý số liệu sẽ chuyển yêu cầu xin cấp phép đến ngân hàng đã phát hành thẻ • Ngân hàng phát hành kiểm tra hạn mức tín dụng & gửi trả lời tới trung tâm xử lý số liệu thông qua mạng trao đổi dữ liệu • Một giấy phép chỉ có giá trị trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 3 ngày) [...]... KTQD 20 Giao dịch thanh toán điện tử • Chuyển tiền điện tử & chuyển tiền điện tử tại điểm bán • Giao dịch EDI tài chính • Thanh toán thẻ • Chuyển khoản điện tử và thẻ ghi nợ trên Internet • Tiền mặt số hoá • Hệ thống thanh toán séc điện tử • Hệ thống xuất trình và thanh toán hoá đơn điện tử Khoa TM – ĐH KTQD 21 Giao dịch thanh toán điện tử • Chuyển tiền điện tử & chuyển tiền điện tử tại điểm bán –... thẻ để thanh toán trong thời gian thẻ chưa bị đưa vào danh sách đen Khoa TM – ĐH KTQD 11 • Rủi ro khi thanh toán bằng thẻ (cho ngân hàng thanh toán) : – – • Ngân hàng thanh toán có sai sót trong việc cấp phép, như chuẩn chi với giá trị thanh toán lớn hơn trị giá cấp phép Ngân hàng thanh toán không cung cấp kịp thời danh sách “đen” (bulletin) cho cơ sở tiếp nhận thẻ Rủi ro cho cơ sở chấp nhận thanh toán. .. ví tiền số hoá để lưu giữ tiền điện tử Hệ thống ngừng hoạt động năm 1998 Sau đó hoạt động trở lại dạng e cash Millicent 1996 Được sử dụng trong hệ thống vi thanh toán tiền điện tử của DEC Hiện được Compaq phát triển với nhiều ưu điểm hơn Các hệ thống thanh toán ngang hàng Paypal 1999 Hệ thống vi thanh toán giữa các cá nhân miễn phí Yahoo Pay Direct 1999 Dịch vụ thanh toán một tới một miễn phí của Yahoo...• Tác dụng của thanh toán bằng thẻ: – Sự bí mật của thẻ tín dụng – Chi phí cho thanh toán bằng thẻ tín dụng tương đối cao – Ngân hàng chỉ chấp nhận thanh toán thẻ đối với những cơ sở bán hàng thực sự tin cậy • Rủi ro khi thanh toán bằng thẻ (cho người phát hành): – Ngân hàng chịu rủi ro khi khách hàng mất khả năng thanh toán – Cho người khác sử dụng thẻ ở các quốc gia... Internet ra đời (hệ thống EDI mở) Khoa TM – ĐH KTQD 23 Giao dịch thanh toán điện tử • Thẻ ghi nợ – – – – Khi dùng thẻ, số tiền thanh toán sẽ lập tức được khấu trừ từ tài khoản Khách hàng chỉ được sử dụng số tiền tương đương với số dư có trong tài khoản của họ thuận lợi: • Đăng ký sử dụng thẻ đơn giản hơn • sử dụng thay cho việc viết séc thanh toán giúp bảo vệ thông tin cá nhân • Có thể sử dụng hoàn toàn... Western Union Khoa TM – ĐH KTQD 25 E-Micropayments e-micropayments thanh toán khoản dưới US $10 • Công ty sử dụng e-micropayment: – – – – BitPass (bitpass.com) Paystone (paystone.com) PayLoadz (payloadz.com) Peppercoin (peppercoin.com) Khoa TM – ĐH KTQD 26 E-Checking e-check (sec điện tử) phiên bản điện tử hợp pháp của séc truyền thống Thanh toán bù trừ tự động (ACH) hệ thống chuyển tiền tự động cung cấp... điện tử & chuyển tiền điện tử tại điểm bán – – – – EFT: chuyển các khoản tiền được bắt đầu thông qua một thiết bị điện tử, điện thoại, modem, máy tính Chuyển khoản điện tử đang được thực hiện phổ biến trên các mạng SWIFT, FEDWIRE, CHIPS Ba mạng này thực hiện chuyển tiền có giá trị lớn (Thanh toán qua trung tâm bù trừ tự động (ACH) thực hiện với giao dịch giá trị nhỏ) EFTPOS là một dạng của EFT áp dụng... nhân • Có thể sử dụng hoàn toàn thay cho tiền mặt Nhược điểm: • mức độ bảo hộ thấp hơn thẻ tín dụng • nếu khách trả lại hàng hoặc huỷ dịch vụ sẽ bị xử lý như trong thanh toán bằng tiền mặt hoặc séc Khoa TM – ĐH KTQD 24 Giao dịch thanh toán điện tử • Các hệ thống tiền mặt số hoá Tên hệ thống Năm thành lập Mô tả First Virtual Holdings 1994 Hệ thống lưu trữ giá trị bảo mật đầu tiên dựa trên cơ sở thẻ tín... liệu vào trong hệ thống cần thiết hệ thống vận hành thẻ Hệ thống đặc biệt quản lý file, an toán, đầu ra & vào, thực hiện lệnh và cung cấp giao diện chương trình ứng dụng cho thẻ tín dụng Khoa TM – ĐH KTQD 16 Smart Cards • Ứng dụng của thẻ thông minh – Bán lẻ Ví điện tử (e-purse) thẻ chuyển tải tiền từ tài khoản của người sở hữu thẻ vào con chip của thẻ – – Đặc điểm chi tiết của ví tiền điện tử Các chuẩn... con chip của thẻ – – Đặc điểm chi tiết của ví tiền điện tử Các chuẩn kiểm soát vận hành của ví điện tử Vé qua cửa Nhận dạng điện tử Khoa TM – ĐH KTQD 17 Smart Cards • Ứng dụng của thẻ thông minh – Vé qua cửa – Nhận dạng Khoa TM – ĐH KTQD 18 Smart Cards • Ứng dụng trong y tế – Lưu trữ thông tin cần thiết trong trường hợp khẩn cấp – Bảo vệ bệnh nhân khi họ nhận được nhiều toa thuốc từ nhiều bác sĩ – . ty thẻ Uỷ quyền thanh toán, dữ liệu thanh toán Ngân hàng phát hành Tài khoản người cầm thẻ Ngân hàng thụ hưởng Tài khoản người bán dữ liệu ghi nợ dữ liệu thanh toán Quy trình thanh toán thẻ. ngày) Khoa TM – ĐH KTQD 11 • Tác dụng của thanh toán bằng thẻ: – Sự bí mật của thẻ tín dụng – Chi phí cho thanh toán bằng thẻ tín dụng tương đối cao – Ngân hàng chỉ chấp nhận thanh toán thẻ đối với. vẫn sử dụng thẻ để thanh toán trong thời gian thẻ chưa bị đưa vào danh sách đen. Khoa TM – ĐH KTQD 12 • Rủi ro khi thanh toán bằng thẻ (cho ngân hàng thanh toán): – Ngân hàng thanh toán có sai