Đề cương kinh doanh bảo hiểm lý thuyêt theo chương

4 Đặc điểm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp BH? Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp thành lập, tổ chức hoạt động theo quy định luật KDBh vá quy định khác pháp luật có lien quan đến kinh doanh BH DNBH loại doanh nghiệp dịch vụ, hoạt động nhằm mục đích sinh lời Điểm khác DNBH với doanh nghiệp khác: DNBH doanh nghiệp chấp nhận rủi ro người Bh, có trách nhiệm trả tiênf BH cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm người mua BH đóng phí BH cho doanh nghiệp Phân loại DNBH thị trường BH thường bao gồm hình thức tổ chức sau: -DNBH nhà nước -Công ty cổ phần BH - Công ty BH tư nhân -Tổ chức BH tương hỗ -Doanh nghiệp BH liên doanh -Doanh nghiệp BH 100% vốn đầu tư nước -Tổ chức Lloyd’s Tuy nhiên, theo Luật Doanh nghiệp năm 2005, doanh nghiệp nhà nước phải chuyển đổi thành công ty TNHH công ty cổ phần doanh nghiệp liên doanh, 100% vốn nước chuyển đổi thành công ty TNHH thành viên trở lên công ty THHH thành viên Ngoài ra, HTX tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân, hoạt động kinh doanh bảo hiểm đáp ứng quy định Luật KDBH Vì vậy, loại hình doanh nghiệp, bao gồm: công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, tổ chức bảo hiểm tương đối hợp tác xã bảo hiểm 3.1 Đối tượng kinh doanh đa dạng Bảo hiểm thương mại có đối tượng bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân người Bảo hiểm tài sản bảo hiểm giá trị tài sản có thực Bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm trách nhiệm bồi thường chủ thể( chủ tài sản, chủ doanh nghiệp, chủ nghề nghiệp) đưa tài sản, doanh nghiệp, nghề nghiệp vào hoạt động gây thiệt hại cho người thứ BHCN có đối tượng bảo hiểm tính mạng, tình trạng sức khỏe người Mỗi đối tượng bảo hiểm bao gồm nhiều nghiệp vụ cụ thể Mỗi nghiệp vụ hoạt động kinh doanh hình thức doanh nghiệp bán sản phẩm bảo hiểm thị trường thu phí bảo hiểm Với đối tượng bảo hiểm đa dạng vậy, quy luật số lớn KDBH phát huy tác dụng, mục đích lợi nhuận đạt 3.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm có vốn pháp định lớn Nguồn vốn KDBH bao gồm vốn điều lệ, phí bảo hiểm thu được, lãi đầu tư… Trong đó, vốn điều lệ phải đảm bảo mức vốn pháp định luật quy định ( công ty BHNT 140 tỷ đồng, công ty bảo hiểm phi nhân thọ 70 tỷ đồng Vốn pháp đinh lớn đặc thù KDBH-kinh doanh rui ro 3.3 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ln phải có dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải trích lập DPNV từ phí bảo hiểm nghiệp vụ( hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ) phần trách nhiệm giữ lại doanh nghiệp Bởi lẽ kinh doanh bảo hiểm có tích lũy rủi ro, phí bảo hiểm thu doanh nghiệp bảo hiểm phải trích dự phịng bồi thường, dự phịng dao động lớn dự phịng tốn học… DPNV bảo hiểm BHNT phi nhân thọ có khác 3.3.1 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, dự phịng nghiệp vụ bao gồm: -Dự phịng tốn học, quỹ dự phòng lớn quan trọng Vì, HĐBH nhân thọ dài hạn sau thu phí, doanh nghiệp bảo hiểm không sử dụng hết mà phải trích lập dự phịng để trả cho khách hàng đáo hạn hợp đồng người bảo hiểm bị tử -Dự phịng phí chưa hưởng áp dụng hợp đồng BHNT ngắn hạn để trả tiền bảo hiểm phát sinh thời gian hiệu lực hợp đồng năm tiếp theo; -Dự phòng bồi thường, sử dụng để trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm chưa giải cuối năm tài chính, -Dự phòng chia lãi, sử dụng để chia lãi theo thỏa thuận với bên mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm -Dự phòng đảm bảo cân đối sử dụng để trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm có biến động lớn tỷ lệ tử vong, lãi suất kỹ thuật 3.3.2 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm bao gồm - Dự phịng phí chưa hưởng dùng để bồi thường cho trách nhiệm phát sinh thời gian hiệu lực hợp đồng bảo hiểmtrong năm - Dự phòng bồi thường cho khiếu nại chưa giải - Dự phòng bồi thường cho dao động lớn Cụ thể để bồi thường có dao động lớn tổn thất tổn thất loan xảy sau trừ hai laoij DPNV ko đủ để trả tiền bồi thường thuộc phần trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm 3.4 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn gắn kết với hoạt động đầu tư Hoạt đọng đầu tư phận quan hoạt động kinh doanh bảo hiểm Hoạt động đầu tư vừa góp phần phát triển quỹ tài chính, tạo điều kiện mở rộng quy mô doanh nghiệp, tăng quỹ phúc lợi, vừa tăng thu nhập cho người lao động, vừa góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Nguồn vốn đầu tư phát triển gồm có vốn điều lệ, quỹ dự trữ bắt buộc tự nguyện, khoản lãi năm trước chưa sử dụng, vốn nhà rỗi từ DPNV bảo hiểm 3.5.Các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động kinh doanh phải tuân thủ quy định luật kinh doanh bảo hiểm Các quy định khác củ pháp luật có liên quan điều ước quốc tế mà Việt Nam ký kết tham gia Tuân thủ pháp luật điều ước quốc tế nhằm đảm bảo kinh doanh hướng, đạt hiệu cao, đảm bảo lợi ích ngưoif tham gia, lợi ích doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước Bộ phận chức chủ yếu doanh nghiệp BH? 11 phận 2.3.1 Phòng tổng hợp Phòng tổng hợp có nhiệm vụ tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp báo cáo ban giám đốc,quản lý giải công việc hàng ngày, tiếp nhận gửi công văn đi, đến, tổ chức phục vụ hội nghị quan, tổng kết phòng tổng hợp quan tham mưu lãnh đạo doanh nghiệp 2.3.2 Phòng tổ chức nhân Phòng tổ chức nhân chịu trách nhiệm vấn đề có liên quan đến đội ngũ cán doanh nghiệp cân đối lực lượng với nhu cầu kinh doanh, có kế hoạch xậy dựng quy trình tuyển BHụng đào tạo , bơd rí sử BHụng đánh giá hiệu cơng tác cán bộ, xây dựng sách khen thưởng kỉ luật nhằm đảm bảo kích thích người lao động Thực chế đọ theo luật lao động quy định lãnh đạo doanh nghiệp… 2.3.3 Phịng tài –kế tốn Có nhiệm vụ tốn hợp đồng, quản lý thu phí bảo hiemr gốc, chi trả tiền bồi thường, tổng hợp số liệu báo cáo tài chính, tốn kinh doanh lãi(hay lỗ), thực nghĩa vụ nộp thuế với nhà nước 2.3.4.Phịng marketing Phịng marketing có vị trí quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm Bởi phòng marketing phải có chiến lược dài hạn, trung hạn trước mắt rõ ràng Phòng marketing phải xây dựng chiến lược: *Tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm *Phải nghiên cứu, nắm bắt thị trường, khai thác thị trường để chiếm lĩnh thị trường nâng cao thi phần; *Nghiên cứu, tạo sản phẩm phù hợp nhu cầu thị trường, đồng thời bổ sung, hồn thiện sản phẩm có cho thích hợp với khách hàng *Tổ chức phân phối sản phẩm doanh nghiệp đến tay khách hàng hợp lý, thuận tiện… 2.3.5.Phịng định phí bảo hiểm Tính phí bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm Phí bảo hiểm tài xét duyệt sở định phí doanh nghiệp Phịng định phí bảo hiểm vào xác suất rủi ro, điều kiện, điều khoản chế độ bảo hiểm có liên quan đến sản phẩm đó, tình hình đầu tư thị trường…để định phí bảo hiểm cho sản phẩm triển khai hợp lý, đảm bảo nguyên tắc kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm -Định phí bảo hiểm cơng việc khó khăn, khơng liên quan đến yếu tố hình thành phí, mà cịn liên quan đến thị trường bảo hiểm nước quốc tế, liên quan đến chiến lược hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhà nước Vì biểu phí bảo hiểm doanh nghiệp xây dung phải nhà nước phê duyệt, điều chỉnh cho phù hợp chung thị trường 2.3.6 Phòng tra pháp chế Nhiệm vụ nghiên cứu văn pháp quy nhà nước có liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kiểm tra tính chất pháp lý hợp đồng bảo hiểm hồ sơ bồi thường, kiểm tra đơn vị việc thực kí kết hợp đồng bảo hiểm thủ tục bồi thường phát trường hợp trục lợi bảo hiểm 2.3.7 Phòng dich vụ khách hàng Là phận phục vụ khách hàng bảo hiểm, có nhiệm vụ hỗ trọ phịng đại lý việc quản ký khách hàng phục vụ khách hàng theo yêu cầu Dịch vụ khách hàng tốt hỗ trợ lớn cho khai thác bảo hiểm, làm cho khách hàng vừa long vào hoạt động doanh nghiệp nên tham gia bảo hiểm tiếp lôi kéo khách hàng khác tham gia bảo hiểm doanh nghiệp 2.3.8 Phòng giải khiếu nại bồi thường Có trách nhiệm giải tranh chấp quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng , làm cho khách hàng hiểu rõ quyền lợi họ hưởng vụ tổn thất loại hợp đồng bảo hiểm Phòng giải tất thắc mắc khách hàng, từ xác định trách nhiệm bồi thường tiến hành bồi thường nhanh chóng, đối tượng xác Giải khiếu nại vàbồi thường tốt, thỏa mãn khách hàng động lực hỗ trợ khâu khai thác phát triển có hiệu 2.3.9 Phòng đầu tư Hoạt động kinh doanh bảo hiểm muc tieu lợi nhuận Vì bêb cạnh việc đánh giá rủi ro, quản lý rủi ro, quản lý rủi ro để đảm bảo kinh doanh bảo hiểm gốc( tái bảo hiểm) có lãi, phải có chiến lược đầu tư hợp lý để thu lợi nhuận Đầu tư phận quan hoạt động kinh doanh bảo hiểm Phịng đầu tư có trách nhiệm xác định nguồn vốn đầu tư, phương thức đầu tư phù hợp với thị trường tài chiến lược doanh nghiệp, xác định nguồn lợi thu phương pháp phân bổ nguồn lực *Nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp thong thường * Vốn điều lệ, vốn góp cổ đơng( có) *Quỹ dự trữ bắt buộc *Quỹ dự trữ tự nguyện *Lợi nhuận chưa phân phối *Vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm Phương thức đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm: *Cho vay *Gửi ngân hàng (vnd,ngoại tệ) *Kinh doanh bất động sản *Mua cổ phiếu trái phiếu Đầu tư vào đâu, đầu tư ngắn hạn hay dài hạn tùy theo đặc điểm nguồn vốn mục tiêu doanh nghiệp 2.3.10 Bộ phận thong tin- tin học CÓ nhiệm vụcung cấp thong tin kinh tế trị hoạt động bảo hiểm thị trường nước quốc tế, thông tin hoạt đông jkinh doanh doanh nghiệp thời kỳ Những thông tin phải thu thập thường xuyên, xử lý lưu giữ Xây dựng mạng lưới máy tính, phải tin học hóa khâu quản lý… nhằm phục vụ tốt việc đạo kinh doanh 2.3.11 Phòng nghiệp vụ Tùy đặc điểm tổ chức kinh doanh mối doanh nghiệp mà số phịng nghiệp vụ khác Có doanh nghiệp bố trí phịng nghiệp vụ gồm phòng khai thác, phòng phát hành hợp đồng, phòng quản lý hợp đòng, phòng hàng hải, phòng quản lý đại lý…có doanh nghiệp sáp xếp phịng nghiệp vụ theo nghiệp vụ triển khai Điều kiện để DNBH cấp giấy phép thành lập hoạt động? Trong trường hợp giấy phép thành lập hoạt động bị thu hồi? : Điều 63 Luật Kinh doanh Bảo hiểm quy định: "1 Có số vốn điều lệ góp khơng thấp mức vốn pháp định theo quy định Chính phủ; Có hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động theo quy định Điều 64 Luật này; Có loại hình doanh nghiệp điều lệ phù hợp với quy định Luật quy định khác pháp luật; Người quản trị, người điều hành có lực quản lý, chun mơn, nghiệp vụ bảo hiểm.” Những điều kiện đảm bảo cho doanh nghiệp bảo hiểm cấp phép hoạt động Việt Nam có đầy đủ lực thực cam kết bảo hiểm cho khách hàng Điều Nghị định 45 quy định: “1 Tổ chức, cá nhân Việt Nam, tổ chức, cá nhân nước ngồi góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải đáp ứng điều kiện sau: a) Không thuộc đối tượng bị cấm theo quy định khoản Điều 13 Luật Doanh nghiệp; b) Các điều kiện theo quy định Điều 63 Luật Kinh doanh bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm nước đầu tư thành lập doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh doanh nghiệp bảo hiểm nước với doanh nghiệp Việt Nam phải đáp ứng điều kiện sau: a) Doanh nghiệp bảo hiểm nước quan có thẩm quyền nước ngồi cho phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm lĩnh vực dự kiến tiến hành Việt Nam; b) Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi hoạt động hợp pháp 10 năm theo quy định nước nơi doanh nghiệp đóng trụ sở tính tới thời điểm nộp hồ sơ xin cấp Giấy phép; c) Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi có tổng tài sản tối thiểu tương đương tỷ đô la Mỹ vào năm trước năm nộp hồ sơ xin cấp Giấy phép; d) Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi khơng vi phạm nghiêm trọng quy định hoạt động kinh doanh bảo hiểm quy định pháp luật khác nước nơi doanh nghiệp đóng trụ sở vịng năm liền kề năm nộp hồ sơ xin cấp Giấy phép ” Như vậy, điều kiện vốn pháp định, tiềm tài chính, kinh nghiệm kinh doanh bảo hiểm, lực quản lý điều hành điều kiện tiên nhằm đảm bảo thành lập doanh nghiệp bảo hiểm phát triển tốt đảm bảo quyền lợi ích khách hàng 1.Doanh nghiệp bảo hiểm bị thu hồi giấy phép thành lập hoạt động khixảy trường hợp sau đây: a)Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động có thông tin cố ý làm sai sựthật; b)Sau 12 tháng kể từ ngày cấp giấy phép thành lập hoạt động mà không bắtđầu hoạt động; c)Giải thể theo quy định Điều 82 Luật này; d)Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, phá sản, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp; đ)Hoạt động sai mục đích khơng với nội dung quy định giấy phépthành lập hoạt động; e)Không bảo đảm yêu cầu tài để thực cam kết với bên mua bảohiểm Đề cương Quản trị kinh doanh BH ( Câu 13, 14, 15 23) người bạn yêu thương? Đây lúc bạn cần có lựa chọn xác An Gia Tài Lộc – An tâm tận hưởng sống: mang lại cho bạn an tâm chủ động hoạch định tài cho tương lai thân gia đình, đồng thời giúp bạn tích lũy sinh lời số tiền mà bạn dành dụm lâu cách an tồn hiệu * Phú-An Khang Hưu Trí Prudential: An tâm tại, an nhàn tuổi hưu Có lẽ đơi lần bạn có giấc mơ êm đềm năm tháng nghỉ ngơi sau cống hiến gần hết đời cho gia đình nghiệp Khi bạn gác lại bộn bề lo toan để tận hưởng sống hưu – sống vui, khỏe độc lập tài Phú-An Khang Hưu Trí - sản phẩm giúp bạn hoàn toàn yên tâm với giải pháp tài ưu việt, đảm bảo cho bạn tuổi hưu an nhàn để vui vầy cháu  Nhận xét cách đặt tên sản phẩm công ty BHNT: tên dễ nhớ, dễ đọc; gợi đến sản phẩm gợi thỏa mãn nhu cầu khách hàng tạo khác biệt với tên sản phẩm doanh nghiệp khác Quản trị kinh doanh bảo hiểm Câu 1.Cơ sở khoa học QTKDBH 1.1 Lý thuyết QTKD - Lý thuyết QTKD sở chủ yếu cho QTKDBH, vạch nguyên lý bản, có hệ thống vấn đề QTKD Các khái niệm lý thuyết QTKD tảng để nghiên cứu mônQTKD theo ngành, lĩnh vực… Đặc biệt lý thuyết vạch phương pháp quản trị để nhà quản trị vận dụng thực tế cho phù hợp Những pp quản trị như: pp lập kế hoạch, pp quản trị nội DN, pp tác động đến khách hàng, pp cạnh tranh với đối thủ… - Ngoài lý thuyết QTKD trang bị vấn đề cốt lõi để điều hành DN, kể DN sx DN hoạt động dịch vụ Như nhà QTKD vận dụng đắn, sang tạo lú thuyết góp phần làm cho hoạt động DN hướng có hiệu 1.2 Cơ sở pháp lý - Hoạt động kinh doanh BH đc điều chỉnh hệ thống pháp luật riêng đặc thù + Vì quyền lợi người tiêu dùng SPBH địi hỏi phải có bảo trợ chặt chẽ luật pháp nhà nước Trong số nhiều nghiệp vụ BH mà DNBH triển khai có số nghiệp vụ đc pháp luật quy định bắt buộc BHTNDS chủ phương tiện, BH trách nhiệm dư nợ tín dụng… + Cạnh tranh lĩnh vực BH lại phức tạp, DNBH lợi ích trước mắt mà hạ phí thấp…thì DN dễ phá sản, dẫn đến xã hội bất ổn…, sống sx kinh doanh cua cá nhân tỏ chức tham gia bh bị tác động ttiep + kinh doanh bh mang đặc trưng loại hình kinh doanh dv tài thơng qua chức phân phối ln phát sinh nhiều mối quan hệ khác mà tập trung mqh chủ yếu : qh khách hàng với dn bh, qh trình sử dụng quỹ BH, qh DN BH với Những mqh khơng bó hẹp phạm vi quốc gia mà đc mở rộng phạm vi quốc tế, cần có hệ thống pháp luật đồng phù hợp để điều chỉnh - Hệ thống văn pháp luật VN bao gồm + Luật số 24/2000/QH10 22-12-2000 kinh doanh BH +Nghị định số 45/2007/NDCP 27-3-2007 phủ quy định chi tiết thi hành số điều luật kinh doanh BH +Nghị định số 103/2008/NDCP 06-09-2008 phủ quy định BH bắt buộc trách nhiệm dân xe giới… - Ngoài hoạt động KDBH phải dựa sở số luật nc quốc tế luật dân sư, luật hangf không dân dụng VN, công ước Vacsava 1929 có bổ sung năm 1955 1.3 Luật số lớn: - Một rr muốn đươc BH rr phải mang tính bấp bênh việc xảy rr mang tính ngẫu nhiên mang tính bất ngờ toán học ngẫu nhiên tuân theo quy luật luật số lớn quy luật tối quan trọng nhà BH Các số liệu thống kê đc sd để tính phí phải xác, có độ tin cậy cao, sở rút từ nhận xét qua số lượng kiểm nghiệm lớn Mặt khác số lượng khách hàng DNBH quản lý phải đủ lớn để dễ dàng thực việc dàn trải rr tổn thất, để kết dự kiến sát với kq thực tế - Trong kinh doanh BH luật số lớn dc thể khâu: + Điều tra khảo sát nghiên cứu thị trường + Lựa chọn liệu để tính phí BH +Lập bảng tỷ lệ tử vong kinh nghiệm BHNT +Thiết kế sp BH với hạn mức trách nhiệm số tiền BH hợp lý + Định hướng khai thác BH + Xđịnh tỷ lệ giữ lại tái 1.4 Thống kê - Trong hoạt động kinh doanh BH DNBH phải tập hợp liệu thống kê dựa số lượng khách hàng nhiều Các liệu phải tiến hành phân loại theo tiêu thức loại hình BH, độ tuổi BH, từ sở liệu thốn kê tiến hành định phí, nghiên cứu thiết kế sp mới, soạn thảo hợp đồng BH,… liệu thống kê sở để dự báo xác suất xảy tương lai Kết dự báo có ý nghĩa lớn kdbh - Các liệu thốn kê kế tốn cịn sở để phân tích hoạt động kinh doanh DNBH Qua phân tích thấy mặt mạnh mặt yếu để có sở khắc phục phát huy Câu2: Những đặc trưng thị trường BH - ĐN thị trường BH: thị trường dịch vụ, nơi mua bán SPBH SPBH loại sp dịch vụ đặc biệt; loại sp vơ hình khơng thể cảm nhận đc hình dáng, kích thước, màu sắc…SPBH sp k đc bảo hộ quyền, sp mà người mua k mong muốn sử dụng (trừ BHNT, BH hưu trí) - Đặc trưng thị trường BH: a Cung, cầu loại sp biến động - Cung BH DNBH thực Các DN ngày nhiều đưa thị trường sp thích ứng với thị trường SPBH ngày nhiều gắn liền với pt KHKT ktế, qtrình hội nhập tồn cầu hóa… Điều ctỏ SPBH k dừng lại số ban đầu mà ln đc cải tiến, hồn thiện, sáng chế, phát minh mới… - Cầu BH dân cư, tổ chức xã hội, DN k ngừng tăng lên Khi ktế pt, đời sống vật chất tinh thần dân cư đc cải thiện…do nhu cầu đa dạng dịch vụ Bh tăng lên VD nhũng năm đầu TK XX dịch vụ BHTS có (dưới) 10sp, đến cuối TK XX số tăng lên 50 - Cung, cầu sp pt song hành Cầu tăng cung tăng ngược lại b Giá sp phụ thuộc vào nhiều yếu tố - Giá BH thực chất phí BH Phí Bh số tiền mà người mua- khách hàng nộp cho DNBH sở thỏa thuận ng mua ng bán dịch vụ Bh - Phí Bh bao gồm phí phụ phí - Phí BH đc tính tốn dựa sở STBH với tỷ lệ phí BH - Phí BH ln thay đổi theo tgian Bởi tgian có xs rr khác nhau, mức độ thiệt hại khác nhau, đk BH thay đổi theo nhận thức ng… - Mặt khác sách qlý nhà nc sách thuế, lãi suất, hợp tác liên kết…cũng ảh đến chi phí qlý, đến sách đầu tư DNBH… - Phí BH cịn phụ thuộc vào quy luật cung cầu thị trường, quy luật cạnh tranh… c Cạnh tranh liên kết diễn liên tục - Sự cạnh tranh DNBH để tranh giành khách hàng, để thu nhiều lợi nhuận diễn liên tục, gay go, liệt Cạnh tranh diễn nhiều khía cạnh, thủ thuật Do đặc điểm SPBH dễ bắt chước lại k có bảo hộ quyền nên DNBH đổ xô vào SP đc thị trường chấp nhận cách cải tiến sp đó, quảng cáo sp,giới thiệu sp… - Cùng với cạnh tranh liên kết Cạnh tranh mạnh liên kết pt Liên kết thường diễn DN mới, yếu tiềm lực để tạo sức mạnh cạnh tranh, liên kết giũa DN mạnh hồn hoãn, pt tránh gây thiệt hại cho nhau… Liên kết diễn DN nhỏ với DN lớn để tăng sức mạnh cho DN nhỏ tăng thêm đồng minh cho DN lớn… - Liên kết nhu cầu thị trường BH hthành pt Liên kết xu hướng hội nhập tồn cầu hóa - Thị trường Bh VN hthành, cạnh tranh diễn gay gắt DN với đủ thủ thuật máng khóe Cạnh tranh gây 1số thiệt hại cho DN mang lại thành cơng cho DN có lợi Còn để điều hòa giữ cân kinh doanh, DNBH phài liên kết lại tổ chức “ Hiệp hội Bh” d Thị phần DN thay đổi - Thị phần DNBH thường đc tính theo doanh thu phí BH so với tổng phí thu đc tồn thị trường…Thị phần lớn, vị trí DN cao; kq kinh doanh DN pt - Các DN có hội Song DN giành đc thị phần nhiều DN làm tốt cơng tác quảng cáo, tiếp thị chất lượng dịch vụ tốt - Cạnh tranh để giành giật thị trường nhau, DN phải có chiến lược kinh doanh hợp lý để thu hút phận KH k tiêu dùng tương đối -Ngồi thị trường BH cịn có đặc điểm riêng: + Thị trường BH có đối tượng KH rộng đối tượng BH đa dạng bao gồm tài sản TNDS + Thị trường BH thị trường dịch vụ tài chịu kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ nhà nước + Thị trường Bh thường đời muộ thị trường khác thị trường hàng hóa, lao động…Sự đời lại phụ thuộc vào nhiều đk đk KT-XH,thu nhập người dân, trình độ học vấn… + Thị trường BH thị trường cung cấp sp liên quan đến rr, bấp bênh Nguồn gốc Bh tồn rr bất ngờ k thể dự đoán trước đc + Thị trường BH vận hành theo quy luật “số đơng bù số ít” quy luật đặc thù thị trường BH Phân biệt thị trường BH thị trng hàng hóa thơng thuòng khác - Giống nhau: + Đều thị trường có cung, cầu loại sp ln biến động + Gía sp phụ thuộc vào nhiều yếu tố + Thị phần DN thi trường thay đổi + Cạnh tranh liên kết diễn liên tục - Khác nhau: + TTBH có đối tượng khách hàng rộng đối tượng bảo hiểm đa dạng, bao gồm tài sanrm trách nhiệm dân người + TTBH thị trường dich vụ tài chính, TT chứng khốn, TT tiền tệ,… chịu kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ NN + TTBH đời phụ thuộc vào nhiều điều kiện như: thu nhập người dân, trình độ học vấn, môi trường pháp lý,… + TTBH thị trường cung cấp sản phẩm liên quan đến rủi ro, đến bấp bênh + Thị trường bảo hiểm vận động theo quy luật số đơng bù số ít, quy luật đặc thù thị trường bảo hiểm Câu 3: Sự cần thiết nội dung quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh BH? • Sự cần thiết quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh BH: Nhà nước phận kiến trức thượng tầng xã hội, sản phẩm chế độ kinh tế định Nhà nước tổ chức đặc biệt quyền lực trị; máy chuyên thực chức quản lý nhằm trì phát triển xã hội, thực mục đích chế độ trị đề ra… Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam “Nhà nước nhân dân, dân” (điều HIến pháp 1992) Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam nhà nước khác, có hai chức chủ yếu đối nội đối ngoại chông Chức đối nội thể nội dung sau: - Chức tổ chức quản lý kinh tế - Chức giữ vững an ninh trị, trật tự an toàn xã hội, trấn áp đối giai cấp thù địch bị lật đổ âm mưu phản cách mạng khác - Chức tổ chức quản lý văn hóa, giáo dục, khoa học công nghệ Chức đối ngoại nhà nước bao gồm nhiệm vụ trọng tâm bảo vệ tổ quốc, mở rộng quan hệ hữu nghị hợp tác với nước Bảo hiểm hoạt động dịch vụ tài chính; biện pháp huy động vốn để phát triển kinh tế - xã hội Hoạt động KDBH không quan tâm đến thị trường nước mà mở rộng thị trường quốc tế Như hoạt động KDBH phận cấu thành kinh tế, phải chịu quản lý, đạo thống Nhà nước, phải thực mục tiêu, quy định Nhà nước; phải đảm bảo luật pháp nhà nước ban hành… Nhà nước với chức tiến hành hướng dẫn, điều tiết, kiểm tra thơng qua sách, luật pháp, văn hướng dẫn, quy phạm,… để lãnh đạo hoạt động kinh tế - xã hội nói chung, hoat động KDBH nói riêng với định hướng đất nước; với đường lối sách, với pháp luật… Trong quốc gia, khơng có hoạt động kinh tế - xã hội thoát ly khỏi lãnh đạo nhà nước Hoạt động KDBH • Nội dung lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm Nội dung quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm vấn đề sau: - Ban hành hướng dẫn thực văn quuy phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm, xây dựng chiến lược, quy hoạch, kế hoạch sách phát triển thị trường bảo hiểm… - Ban hành, phê chuẩn, hướng dẫn thực quy tắc, điều khoản, biểu phí, hoa hồng bảo hiểm - Cấp thu hồi giấy phép thành lập hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm; giấy phép đặt văn phịng doanh nghiệp bảo hiểm, DNBH MGBH nước Việt Nam; quản lý hoạt động văn phòng đại diện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp MGBH nước Việt Nam Chấp thuận việc DNBH, doanh nghiệp MGBH Việt Nam hoạt động nước - Thanh tra, kiểm tra hoạt động kinh doanh bảo hiểm; giải khiếu nại, tố cáo xử lý vi phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm Câu 19: Phân tích sologan cơng ty Prudentail: “ Ln ln lắng nghe, ln ln thấu hiểu” Lịch sử hình thành: Năm 1848, Prudential thành lập Hatton Garden, Anh quốc, cung cấp khoản vay bảo hiểm nhân thọ cho giới trí thức tư sản Sau năm, chế độ bảo hiểm nhân thọ cho công nhân đời Tiếp theo vào năm 1856, Prudential đầu việc đề sách bảo hiểm cho trẻ em 10 tuổi Sau chuyển văn phòng, Prudential tiếp tục phát triển 1900, 1/3 dân số Anh tham gia chế độ bảo hiểm Prudential Tài sản Prudential lên đến 40 triệu bảng khẳng định vị trí vững vàng cơng ty Năm 1986, hình ảnh Prudence, vị thần cẩn trọng màu đỏ thắm biểu tượng thống bảo đảm dịch vụ Prudential từ năm 1848, cải tiến lại để theo kịp thời đại trở thành tâm điểm cho hệ thống nhận diện tập đoàn Tầm hoạt động công ty ngày mở rộng Đáng ý kiện Prudential mua lại Amicable Life Scotland để củng cố sức mạnh Năm 1999, công ty mua lại M&G năm sau Prudential plc cổ phần hóa thị trường chứng khoán New York chiến dịch “The Plan from the Pru” Anh Một chiến dịch quảng cáo mô tả tầm quan trọng việc hoạch định tài giai đoạn sống thể * Về slogan “Prudential luôn lắng nghe, luôn thấu hiểu”: Ngày nay, hầu hết doanh nghiệp có hiệu tiếp thị, hình thức quảng cáo riêng nhằm đưa sản phẩm họ tiếp cận gần với khách hàng, làm khách hàng cảm nhận thân thiện sản phẩm - Kết việc tiếp thị giúp cho người tiêu dùng (khách hàng) dễ dàng nhận biết thương hiệu kèm với sản phẩm chất lượng - Tóm lại, slogan kinh doanh hiểu thông điệp truyền tải ngắn gọn đến khách hàng từ ngữ dể nhớ, dể hiểu, có sức thu hút cao ý nghĩa, âm Slogan cam kết giá trị, chất lượng sản phẩm thương hiệu với khách hàng để hình thành slogan (khẩu hiệu) cho cơng ty, cho thương hiệu khơng phải chuyện sớm chiều mà địi hỏi phải có quy trình chọn lựa, thấu hiểu sản phẩm, lợi đặc thù sản phẩm, mong muốn khách hàng đến sản phẩm đó, đối thủ cạnh tranh, phân khúc thị trường, mức độ truyền tải thông điệp chọn slogan để định vị tâm trí khách hàng lúc Slogan coi tài sản vơ hình Cơng ty câu nói “ Ln ln lắng nghe, luôn thấu hiểu” – phương châm hoạt động (slogan) Prudential trở thành thành ngữ tiếng Việt vào sống cách tự nhiên Chỉ riêng điều lý giải sức ảnh hưởng công ty thị trường bảo hiểm Việt Nam vốn có diện đầy đủ “đại gia” bảo hiểm nhân thọ giới đến từ Mỹ, Nhật, Pháp, Canada… Vậy Prudential “nghe” thấy gì, “hiểu” từ người dân VN ? Việc “nghe-hiểu” thị trường Prudential thể trước tiên qua sản phẩm BH phù hợp với nhu cầu tài thiết thực người dân VN Với nhiều người VN, dành dụm tiền bạc phòng rủi ro việc thường ngày, lại xa lạ với việc lập kế hoạch tài cá nhân cho giai đoạn đời Chính vậy, sản phẩm BH công ty thiết kế riêng cho cá nhân gia đình VN, cân đối nhiều yếu tố mức thu nhập, quy mơ gia đình, hồn cảnh kinh tế, sách ASXH phủ… Đồng thời đại lý Prudential giới thiệu sản phẩm với tư cách người “chào bán” mà thực tư vấn viên tài chuyên nghiệp giúp khách hàng đánh giá sản phẩm BH phù hợp Có thể kể đến sản phẩm BH “Phú – An gia thành tài” bậc cha mẹ chào đón nồng nhiệt quà chăm lo tương lai học hành cái; “Phú- An gia hưu trí” lập kế hoạch cho tuổi nghỉ hưu hay sản phẩm BH kết hợp đầu tư “ Phú- Bảo gia Đầu tư” cho phép vừa tham gia BH vừa đầu tư vào thị trường chứng khoán, lần có Việt Nam, mang tính tiên phong dẫn dắt thị trường Prudential cịn “nghe-hiểu” cộng đồng thơng qua chương trình XH “Hiến máu nhân đạo” hoạt động có sức lan tỏa rộng phong trào “Pru- Tình nguyện” nhân viên đại lý công ty thực liên tục năm qua hiến tặng vào ngân hàng máu Hội chữ thập đỏ hệ thống bệnh viện nước khoảng 2.500 đơn vị máu Ngoài ra, tên tuổi nhà tài trợ độc quyền Prudential đồng hành với chương trình XH gây tiến vang khác “Giải thưởng Võ Trường Toản”, “Học bổng Trần Văn Ơn”… Với slogan “Luôn lắng nghe, luôn thấu hiểu”, Prudential sử dụng nhiều kênh đối thoại để khách hàng dễ dàng bày tỏ ý kiến phản ánh việc có khiếu nại Tất ghi nhận hệ thống theo tiêu chuẩn bảo mật nghiêm ngặt công ty, giải cách nhanh chóng báo cáo đầy đủ lên ban giám đốc Đây sở để cơng ty thường xun theo dõi chất lượng phục vụ, tiếp thu ý kiến khách hàng để từ đề phương án cụ thể nhằm kịp thời chấn chỉnh, cải tiến dịch vụ Bên cạnh hoạt động chăm sóc khách hàng, công ty công bố hiến chương khách hàng, thể chuẩn mực phục vụ mà Prudential hướng đến lợi ích khách hàng Vì tận tâm đó, cơng ty vinh dự nhận Giải thưởng “Thương mại dịch vụ - Top Trade Service” năm liền (2007-2010) giải thưởng “Rồng vàng” năm liên tiếp (2002-2010) 20 Cho số liệu doanh thu phí DNBH thị trường Yêu cầu: Xác định thị phần DN, biễu diễn thị phần biểu đồ tròn, để tăng thị phần DNBH phải làm gì? Năm 2011, lạm phát ảnh hưởng tới sản xuất kinh doanh đời sống người lao động Chính sách thắt chặt tín dụng, giảm đầu tư cơng ảnh hưởng tới kinh tế xã hội, có hoạt động kinh doanh bảo hiểm Thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán ảm đạm ảnh hưởng tới nhu cầu bảo hiểm hội đầu tư cho DNBH Trong bối cảnh trên, DNBH, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm có nhiều nỗ lực vượt qua khó khăn kinh tế, tiếp tục xây dựng thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển vững Tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ 10 tháng đầu năm 2011 ước đạt 12.855,2 tỷ đồng tăng 17,54% so với kỳ năm 2010 (trong tổng doanh thu phí sản phẩm bảo hiểm ước đạt 12.127,1 tỷ đồng tăng 16,29% so với kỳ năm 2010) Khi nguồn tiền nhàn rỗi dân cư có hội đầu tư vào thị trường chứng khốn, bất động sản; khó khăn kinh tế xảy khiến người dân nghĩ nhiều đến tiết kiệm cho tương lai, tạo hội cho bảo hiểm nhân thọ phát triển trở thành công cụ thu hút nguồn vốn trung dài hạn phục vụ cho nghiệp phát triển đất nước Thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm hợp đồng có hiệu lực doanh nghiệp cụ thể sau: Prudential 38,4%, Bảo Việt Nhân thọ 25,7%, Manulife 12,1%, AIA 7,7%, Dai-ichi 7,1% Kết thúc tháng 9/2011, thị trường Bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT) khơng có nhiều biến động lớn.Theo số liệu từ Bộ Tài chính, xét chung tồn thị trường phi nhân thọ doanh thu bảo hiểm gốc 15.124 tỉ đồng, tăng trưởng 21,8% so với kỳ năm 2010 So với mức tăng trưởng GDP nước tháng 5,76% thị trường BHPNT đạt kết ấn tượng Xếp hạng top đầu khơng có thay đổi vị dẫn đầu thuộc Bảo hiểm PVI với doanh thu phí đạt 3.491 tỉ đồng (chiếm 23,1% thị phần); Bảo Việt tiếp tục đứng thứ với doanh thu phí đạt 3.467 tỉ đồng (chiếm 22,9% thị phần); tiếp đến Bảo Minh đạt 1.804 tỉ đồng (chiếm 11,9% thị phần); PJICO đạt 1.295 tỉ đồng (chiếm 8,6% thị phần); PTI đạt 738 tỉ đồng (chiếm 4,9% thị phần)… Để tăng thị phần DNBH phải ( tự chém nha ) - Cạnh tranh giá - Tập trung phát triển kênh phân phối bán hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng - Đa dạng hóa sản phẩm, phát triển sản phẩm đáp ứng kịp thời nhu cầu phong phú khách hàng, đặc biệt khách hàng tiềm - Truyền thông, tiếp thị, đưa chiến lược marketing phù hợp cho loại sản phẩm hướng tới thị trường mục tiêu ... 63 Luật Kinh doanh bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm nước đầu tư thành lập doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh doanh nghiệp bảo hiểm nước với doanh nghiệp... từ phí bảo hiểm nghiệp vụ( hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ) phần trách nhiệm giữ lại doanh nghiệp Bởi lẽ kinh doanh bảo hiểm có tích lũy rủi ro, phí bảo hiểm thu doanh nghiệp bảo hiểm phải... bảo hiểm 3.1 Đối tượng kinh doanh đa dạng Bảo hiểm thương mại có đối tượng bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân người Bảo hiểm tài sản bảo hiểm giá trị tài sản có thực Bảo hiểm trách nhiệm dân bảo