Những giải pháp nhằm hạn chế nợ quá hạn ở Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thái Bình

Những giải pháp nhằm hạn chế nợ quá hạn ở Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thái Bình

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 mục lục --- Lời mở đầu Chơng I Vấn đề nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng Của các ngân hàng thơng mại I/- Kinh doanh tín dụng của các Ngân hàng Thơng mại trong nền kinh tế thị trờng 1. Khái niệm Ngân hàng và hoạt động kinh doanh tín dụng của Ngân hàng Thơng mại 2. Hoạt động tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng ở nớc ta 3. Các hình thức tín dụng II/- Vấn đề nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng của Ngân hàng Thơng mại 1. Bản chất nợ quá hạn 2. Các loại hình nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng của Ngân hàng Thơng mại. 3. Thiệt hại do nợ quá hạn gây ra 4. Nguyên nhân nợ quá hạn Chơng II Thực trạng nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng ở ngân hàng công thơng Thái Bình I/- Khái quát về tình hình hoạt động của Ngân hàng Công thơng Thái Bình 1. Những diễn biến cơ bản về tình hình kinh tế xã hội trong tỉnh và ảnh hởng tới hoạt động Ngân hàng trong thời gian gần đây . 2. Tình hình hoạt động của Ngân hàng Công thơng Thái Bình II/- Thực trạng kinh doanh tín dụng của Ngân hàng Công thơng Thái Bình những năm gần đây . Cao Văn Trù Lớp: 27B 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1. Về khai thác nguồn vốn 2. Về hoạt động cho vay III/- Tình hình nợ quá hạn ở Ngân hàng Công thơng Thái Bình 1. Thực trạng nợ quá hạn 2. Nguyên nhân nợ quá hạn 3. Những biện pháp ngăn ngừa, xử lý nợ quá hạn mà Ngân hàng Công thơng Thái Bình đã áp dụng Chơng II Những phơng pháp nhằm hạn chế và xử lý nợ quá hạn ở Ngân hàng Công thơng Thái Bình I/- Những giải pháp nhằm hạn chế và xử lý nợ quá hạn ở Ngân hàng Công thơng Thái Bình II/- Những kiến nghị 1. Kiến nghị đối với Nhà nớc và các cơ quan chức năng 2. Kiến nghị đối với UBND tỉnh, chính quyền, các ngành địa phơng 3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nớc 4. Kiến nghị đối với Ngân hàng Công thơng Việt Nam Kết luận Cao Văn Trù Lớp: 27B 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời mở đầu Từ khi nền kinh tế nớc ta chuyển từ kinh tế bao cấp sang kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hớng XHCN vận hành theo cơ chế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc. Cùng với các ngành, các cấp, hệ thống Ngân hàng Việt Nam cũng thực hiện đổi mới trong toàn ngành, thể hiện ở hai pháp lệnh Ngân hàng năm 1990. ý thức đợc các ngân hàng là lĩnh vực đột phá khẩu trong toàn bộ sự đổi mới nền kinh tế nớc ta, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã đợc tách ra thành hệ thống Ngân hàng hai cấp. Ngân hàng Nhà nớc với chức năng quản lý Nhà nớc ở tầm vĩ mô và hệ thống Ngân hàng Thơng mại thực sự tự do kinh doanh trong phạm vi pháp luật,với phơng thức sử dụng các nguồn tiền gửi để cho vay. Từ khi thực hiện pháp lệnh Ngân hàng đến nay hệ thống Ngân hàng đã thực sự phát huy vai trò của mình, thực hiện tốt việc cung cấp tín dụng cho nền kinh tế và ổn định giá cả đồng tiền, điều chỉnh tỷ giá hối đoái . Trong hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động tín dụng là một lĩnh vực quan trọng, quan hệ tín dụng là quan hệ xơng sống, quyết định mọi hoạt động kinh tế trong nền kinh tế quốc dân và nó còn là nguồn sinh lợi chủ yếu, quyết định sự tồn tại, phát triển của Ngân hàng. Nó đợc xác định nh là một trong những đòn bảy, là công cụ mạnh mẽ để thực hiện chức năng quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nớc. Thực tế trong những năm gần đây nhu cầu vay vốn ngày càng tăng, các khoản cho vay của Ngân hàng càng nhiều . Song chất lợng tín dụng ngày càng giảm sút. Nợ quá hạn ngày một gia tăng. Nợ quá hạn đang là vấn đề nóng bỏng trong hoạt động của toàn hệ thống Ngân hàng hiện nay. Nó ảnh hởng trực tiếp đến sự sống còn của Ngân hàng nói riêng và sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế nói chung . Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng Công thơng Thái Bình (NHCTTB) tôi thấy nợ quá hạn của Ngân hàng Công thơng Thái Bình cũng đang là vấn đề cấp bách cần phải giải quyết. Để tìm hiểu kỹ thực trạng, nguyên nhân từ đó có những giải pháp phù hợp nhằm hạn chế nợ quá hạn, tôi đã chọn đề tài : "Những giải pháp nhằm hạn chế nợ quá hạn ở Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Thái Bình" Tôi mong rằng bài viết của mình sẽ đóng góp đợc phần nào giải pháp nhằm hạn chế nợ quá hạn cho Ngân hàng Công thơng Thái Bình nói riêng và hệ thống Ngân hàng th- ơng mại nói chung . Cao Văn Trù Lớp: 27B 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bài viết chia làm 3 chơng Chơng I: Vấn đề nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng của các ngân hàng thơng mại Chơng II : Thực trạng nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng ở Ngân hàng Công thơng Thái Bình Chơng III : Những kiến nghị nhằm hạn chế nợ quá hạn ở Ngân hàng Công th- ơng Thái Bình Cao Văn Trù Lớp: 27B 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chơng I Vấn đề nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng của Ngân hàng thơng mại I/- Kinh doanh tín dụng của Ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng 1. Khái niệm Ngân hàng và hoạt động kinh doanh tín dụng của Ngân hàng th ơng mại a, Khái niệm Theo luật các tổ chức tín dụng ngày 26/12/1997 của nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam . - Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp đợc thành lập theo qui định của luật này và các qui định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán . - Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động. Các loại hình Ngân hàng gồm : Ngân hàng thơng mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu t, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác và các loại hình Ngân hàng khác . - Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán . - Hoạt động tín dụng là việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng . b, Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại Theo quan niệm cổ điển,tín dụng đợc coi là một quan hệ vay mợn lẫn nhau giữa ngời cho vay và ngời đi vay với điều kiện có hoàn trả cả vốn lẫn lãi sau một thời gian nhất định, hay nói một cách khác tín dụng là một phạm trù kinh tế mà trong đó mỗi cá nhân hay tổ chức nh- ờng quyền sử dụng (chuyển nhợng) một khối lợng giá trị hoặc hiện vật cho một cá nhân hay tổ chức khác với những ràng buộc nhất định về thời gian hoàn trả (gốc và lãi) lãi suất, cách thức vay mợn và thu hồi . Đối tợng chuyển nhợng bao gồm : - Hình thái hiện vật - hàng hoá, đó chính là việc kéo dài thời gian thanh toán trong quan hệ mua bán . Cao Văn Trù Lớp: 27B 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Hình thái giá trị thực chất là việc " ứng trớc" hay " đầu t" trực tiếp bằng tiền (cho vay bằng tiền) . - Những điều kiện mà hai bên thờng thỏa thuận + Khối lợng hàng hoá hay tiền tệ đợc chuyển nhợng + Thời gian sử dụng của ngời vay + Thu nhập mà ngời cho vay đợc hởng + Những điều kiện ràng buộc nghĩa vụ hoàn trả của ngời đi vay . Những điều kiện này mà một trong hai bên không chấp nhận thì không thể hình thành quan hệ tín dụng. Nh vậy tín dụng thể hiện các đặc trng cơ bản . - Sự chuyển nhợng giá trị từ ngời sở hữu sang ngời sử dụng - Sau một thời gian thu hồi về mặt lợng giá trị lớn hơn lợng giá trị ban đầu, thu hồi đúng thời hạn cả gốc và lãi . - Việc chuyển nhợng đợc thực hiện trên cơ sở sự tin tởng của ngời chuyển nhợng với ngời sử dụng. Ngoài ra, trong quan hệ tín dụng còn có những đặc trng khác nh khả năng rủi ro, tính bảo đảm qui luật cung cầu, cạnh tranh giá trị và qui luật lu thông tiền tệ . Trong suốt sự phát triển lâu dài của tín dụng thì hình thức tín dụng Ngân hàng tỏ ra có u thế hơn là các hình thức tín dụng trớc đó. Tín dụng cho vay nặng lãi, tín dụng thơng mại . Hình thức tín dụng Ngân hàng ra đời tỏ rõ u thế của mình bởi vì: - Nguồn vốn cho vay rất lớn vì đó là toàn bộ nguồn vốn trong nền kinh tế mà Ngân hàng có thể tập trung huy động . - Đây là hình thức tín dụng rất linh hoạt vì đối tợng vay mợn là tiền . - Hình thức tín dụng Ngân hàng là hình thức tín dụng chủ yếu trong nền kinh tế thị trờng và nó luôn đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế một cách linh hoạt kịp thời . Ngân hàng thơng mại với chức năng cơ bản là làm trung gian tín dụng. Nó hoạt động nh một chiếc cầu nối liền khả năng cung ứng và nhu cầu về vốn tiền tệ trong xã hội , là trung gian tín dụng, Ngân hàng đóng vai trò là ngời môi giới giữa một bên là những ngời có tiền cho vay và bên kia là những ngời có nhu cầu vay vốn. Thông qua cơ chế thị trờng bằng những biện pháp kinh tế năng động và áp dụng các ph- ơng tiện kỹ thuật theo hớng hiện đại, tiên tiến,Ngân hàng có khả năng thu hút hầu hết những nguồn vốn tiền tệ, tiết kiệm, dự trữ trong xã hội Cao Văn Trù Lớp: 27B 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 để chuyển giao đúng nơi, đúng lúc, phù hợp với nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh. Chính nhờ tín dụng Ngân hàng mà những đồng tiền tạm thời nhàn rỗi đã trở thành tiền hoạt động, biến những đồng tiền nằm phân tán thành vốn tiền tệ tập trung phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh và qua đó mà làm cho phát triển mọi hoạt động sản xuất kinh doanh giúp cho nền kinh tế ngày càng phát triển . 2. Hoạt động tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị tr - ờng ở n ớc ta . Trớc khi chuyển dịch sang cơ chế thị trờng toàn bộ nền kinh tế nớc ta hoạt động theo cơ chế kế hoạch hoá tập trung bao cấp. Hoạt động của hệ thống Ngân hàng cũng chịu sự chi phối của cơ chế đó. Ngân hàng hoạt động theo cơ chế một cấp. Ngân hàng Nhà nớc vừa đảm nhiệm chức năng quản lý Nhà nớc về lu thông tiền tệ và tín dụng vừa đảm nhiệm chức năng kinh doanh. Trên thực tế, Ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh của mình hoàn toàn theo sự chỉ đạo bằng kế hoạch của Nhà nớc. Vốn hoạt động của Ngân hàng phần lớn lấy từ nguồn cấp phát chứ không phải từ nguồn vốn huy động trong xã hội việc cho vay của Ngân hàng thực hiện theo kế hoạch của Nhà nớc với các đối tợng cho vay theo chỉ đạo. Chính vì vậy, việc cấp tín dụng chỉ dựa trên kế hoạch và sự chỉ đạo của cấp trên mà không cần xem xét hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng, khả năng thu hồi vốn và lãi các khoản cho vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ với Ngân hàng không hề ảnh hởng đến bản thân sự tồn tại cùng hoạt động của Ngân hàng . Trong cơ chế thị trờng, hệ thống Ngân hàng đợc chia thành hai cấp: Ngân hàng Nhà nớc đảm nhiệm chức năng quản lý vĩ mô và các Ngân hàng thơng mại (NHTM) thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng. Ngân hàng thơng mại hoạt động kinh doanh độc lập trên cơ sở hạch toán lỗ lãi " lời ăn lỗ chịu". Nguồn vốn kinh doanh trong Ngân hàng thơng mại giờ đây không còn do Nhà nớc bao cấp mà phải huy động từ những nguồn nhàn rỗi tạm thời trong xã hội tiến hành các hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận bù đắp các chi phí đầu vào trên qui tắc phù hợp với các chế độ chính sách kinh tế xã hội hiện hành của Nhà nớc. Hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh quan trọng nhất, mang lại phần lớn lợi nhuận cho Ngân hàng thơng mại (trên 70%) đợc thực hiện cơ sở tính toán về khối lợng các nguồn vốn mà Ngân hàng Cao Văn Trù Lớp: 27B 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 huy động có thể sử dụng cho vay và nhu cầu về vốn tín dụng trong xã hội. Các khoản tín dụng Ngân hàng thơng mại cấp ra phải đảm bảo đợc hiệu quả kinh tế thu hồi đợc lãi và vốn đúng hạn. Lãi thu đợc không chỉ bù đắp phần lãi mà Ngân hàng phải trả cho ngời gửi tiền và các chi phí khác trong việc thực hiện khoản cho vay mà còn phải tạo ra lợi nhuận cho hoạt động tín dụng . Cũng nh các doanh nghiệp khác trong cơ chế thị trờng, hoạt động của Ngân hàng thơng mại phải chịu sự chi phối của các qui luật kinh tế khách quan, trong đó có qui luật cạnh tranh. Cạnh tranh trong nền kinh tế thị trờng luôn dẫn đến kết quả một ngời thắng và nhiều kẻ thất bại, và cạnh tranh là quá trình diễn ra liên tục, các doanh nghiệp luôn phải cố gắng để là ngời chiến thắng. Ngợc lại điều đó cũng thể hiện kinh doanh trong nền kinh tế thị trờng luôn tiềm ẩn những rủi ro thất bại . Ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế luôn phải đơng đầu với áp lực của cạnh tranh và hoạt động của nó luôn chứa đựng khả năng xảy ra rủi ro. Rủi ro có thể xảy ra trong bất cứ loại hình hoạt động nào của Ngân hàng thơng mại, nh rủi ro về tín dụng, rủi ro về thanh toán, rủi ro về chuyển hoàn vốn, rủi ro về lãi suất, rủi ro vê hối đoái. Trong đó rủi ro kinh doanh tín dụng là rủi ro mà hậu quả do nó gây ra có thể tác động nặng nề đến các hoạt động kinh doanh khác, thậm chí đe doạ sự tồn tại của Ngân hàng thơng mại. Rủi ro trong hoạt động tín dụng Ngân hàng thơng mại xảy ra khi xuất hiện các biến cố làm cho bên đối tác (khách hàng) không thực hiện đợc nghĩa vụ trả nợ của mình đối với rủi ro tín dụng là loại rủi ro gắn liền với việc không thu hồi đợc nợ đến hạn từ các khách hàng của Ngân hàng thơng mại . 3. Các hình thức tín dụng: Hình thức tín dụng cho vay nặng lãi là hình thức tín dụng đầu tiên trong lịch sử. Đặc điểm nổi bật nhất của tín dụng nặng lãi là lãi suất cao, không có giới hạn và là hình thức tín dụng tiêu dùng chủ yếu để giải quyết những nhu cầu sinh hoạt hàng ngày . Khi sản xuất hàng hoá ngày càng phát triển theo sự ra đời của ph- ơng thức sản xuất t bản thì hình thức tín dụng nặng lãi không còn chỗ đứng vì các nhà t bản kinh doanh với mục đích lợi nhuận. Tín dụng nặng lãi thậm chí còn cản trở sự phát triển của nền kinh tế. Vì vậy, hoạt động của nó bị thu hẹp và xuất hiện tín dụng thơng mại. Đây là tín dụng giữa các nhà sản xuất kinh doanh với nhau và do đó các chủ Cao Văn Trù Lớp: 27B 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thể tham gia quá trình vay mợn này cũng là các nhà sản xuất kinh doanh theo MARK : "tín dụng thơng mại không phải là cho vay bằng hàng hoá mà là cho vay bằng tiền của hàng hoá bán chịu" Quan hệ mua bán hàng hoá chịu sự diễn ra giữa các đơn vị liên quan trực tiếp với nhau, chính vì thế mà nó không đáp ứng đợc nhu cầu vay mợn ngày càng tăng của nền sản xuất hàng hoá. Khắc phục đợc điểm này tín dụng Ngân hàng đã ra đời . Trên đây mới chỉ bàn đến tín dụng, theo lịch sử phát triển của nó qua các giai đoạn của hình thức sản xuất. Tuy nhiên trong nền kinh tế hiện đại tín dụng có phạm vi hoạt động rộng lớn và đa dạng. Việc phân loại chỉ có tính chất tơng đối trên cơ sở các căn cứ phân loại khác nhau mà hình thành các hình thức tín dụng khác nhau . * Căn cứ vào thời hạn trong quan hệ tín dụng hiện hành - Tín dụng ngắn hạn : Là các khoản cho vay mà thời hạn không quá 12 tháng. Mục đích là đáp ứng nhu cầu vốn lu động phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp về mua nguyên vật liệu, chi phí sản xuất . - Tín dụng trung hạn : thờng là trên 1 năm đến 5 năm tuỳ theo điều kiện ở mỗi quốc gia. Mục đích là vay vốn để sửa chữa, khôi phục, thay thế TSCĐ hoặc cải tiến kỹ thuật hợp lý hoá sản xuất, đổi mới những công trình loại nhỏ, thời han thu hồi vốn nhanh . - Tín dụng dài hạn: Trên 5 năm tuỳ theo điều kiện ở mỗi nớc. Mục đích là sử dụng vốn vay gần nh tín dụng trung hạn nhng với những công trình qui mô lớn, thời hạn thu hồi vốn lâu hơn . * Căn cứ vào mục đích tín dụng : - Tín dụng phục vụ sản xuất lu thông hàng hoá - Tín dụng tiêu dùng * Phân loại theo thành phần kinh tế - Tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh bao gồm tổ sản xuất, hợp tác xã, công ty cổ phần, công ty TNHH, doanh nghiệp t nhân và hộ cá thể. - Tín dụng đối với kinh tế quốc doanh : là các doanh nghiệp Nhà nớc . * Phân loại theo đặc điểm luân chuyển vốn : - Tín dụng vốn lu động : là loại tín dụng đợc cung cấp để bổ sung vốn lu động cho các tổ chức kinh tế . Cao Văn Trù Lớp: 27B 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Tín dụng vốn cố định : là loại tín dụng đợc cung cấp để hình thành lên TSCĐ cho các tổ chức kinh tế * Căn cứ vào chủ thể tín dụng đợc chia thành các loại sau : - Tín dụng Ngân hàng : là quan hệ tín dụng giữa các cá nhân, các doanh nghiệp với Ngân hàng . - Tín dụng thơng mại : là quan hệ tín dụng bằng hàng hóa giữa những doanh nghiệp hoạt động trực tiếp trong lĩnh vực sản xuất lu thông hàng hoá đợc hình thành trên cơ sở mua bán chịu hàng hoá . - Tín dụng Nhà nớc : là quan hệ tín dụng đợc thực hiện bằng hình thức tiền tệ hoặc hiện vật giữa một bên là Nhà nớc và một bên là tất cá các tổ chức, cá nhân trong xã hội . - Tín dụng HTX - Tín dụng quốc tế * Căn cứ vào sự bảo đảm trong quan hệ tín dụng - Tín dụng có bảo đảm (thế chấp, cầm cố, bảo lãnh) - Tín dụng không có bảo đảm (tín chấp ) * Ngoài ra còn có nghiệp vụ cho thuê tài chính. Cho thuê tài chính là một hoạt động tín dụng trung dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị và các hoạt động sản xuất theo yêu cầu của bên thuê và nắm giữ quyền sở hữu đối với tài sản cho thuê. Bên thuê sử dụng tài sản thuê và thanh toán tiền thuê trong suốt thời hạn thuê, bên thuê đợc chuyển quyền sở hữu, mua lại hoặc tiếp tục thuê tài sản đó theo các điều kiện đã thoả thuận trong hợp đồng thuê. II/- Vấn đề nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng của Ngân hàng thơng mại 1. Bản chất nợ quá hạn Hoàn trả đầy đủ khoản nợ gốc và lãi cho Ngân hàng đến thời điểm đáo hạn là hành động hoàn tất một mối quan hệ tín dụng hoàn hảo giữa Ngân hàng và khách hàng. Nh vậy nợ quá hạn trong tín dụng Ngân hàng thơng mại là hiện tợng phát sinh từ mối quan hệ tín dụng không hoàn hảo khi ngời đi vay (khách hàng) không thực hiện đợc nghĩa vụ trả nợ của mình cho Ngân hàng đúng hạn . Thực chất tín dụng là một quan hệ kinh tế giữa ngời cho vay và ngời đi vay, giữa họ có mối quan hệ với nhau thông qua sự vận động của giá trị vốn tín dụng đợc biểu hiện dới hình thức tiền tệ và hàng hoá từ ngời Cao Văn Trù Lớp: 27B 10 [...]... hình nợ quá hạn ở Ngân hàng Công thơng Thái Bình 1 Thực trạng nợ quá hạn : 31 Cao Văn Trù Lớp: 27B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 biểu số 6: tình hình nợ quá hạn chỉ tiêu Tổng d nợ D nợ trong hạn D nợ quá hạn Phân loại nợ quá hạn theo thời gian Nợ quá hạn đã đợc khoanh Nợ quá hạn dới 6 tháng Nợ quá hạn 6 - 12 tháng Nợ quá hạn trên 12 tháng Phân loại nợ quá hạn. .. hồi có thể chia ra : + Nợ quá hạn thu hồi đợc 100% + Nợ quá hạn thu hồi đợc một phần + Nợ quá hạn mất trắng * Căn cứ vào mức độ đảm bảo : + Nợ quá hạn đợc đảm bảo hoàn toàn : là nợ quá hạn có tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh toàn bộ + Nợ quá hạn đợc đảm bảo một phần : là nợ quá hạn có tài sản thể chấp, cầm cố, bảo lãnh làm đảm bảo một phần nợ + Nợ quá hạn không đợc đảm bảo : là nợ quá hạn không... hiệu quả thu nợ quá hạn thấp Tóm lại: qua phân tích thực trạng nợ quá hạn của Ngân hàng Công thơng Thái Bình ta thấy nợ quá hạn trong những năm gần đây tuy có giảm nhng vẫn ở mức độ cao, nợ quá hạn đã thực sự ảnh hởng đến kết quả kinh doanh của chi nhánh Nguyên nhân chủ yếu của thực trạng này là do doanh nghiệp sản xuất kinh doanh thua lỗ, công nợ phải thu khó thu hồi, về phía Ngân hàng thì việc xử lý... cầu công việc Duy trì việc bố trí cho cán bộ theo học các lớp do Trung ơng và địa phơng mở với mục tiêu đào tạo lại trình độ cán bộ 3.2- Những biện pháp xử lý - Phân tích nguyên nhân nợ quá hạn để tìm giải pháp xử lý đối với từng loại nợ quá hạn còn vật t hàng hoá tồn kho, có công nợ phải thu khó đòi thì phải đôn đốc khách hàng đẩy mạnh việc bán hàng thu hồi công nợ để trả nợ ngân hàng - Đối với những. .. nh thế nào? ta xét đến chơng tiếp theo Chơng II Thực trạng nợ quá hạn trong kinh doanh tín dụng ở Ngân hàng Công thơng Thái Bình I/- Khái quát về tình hình hoạt động của Ngân hàng Công thơng Thái Bình 1 Những diễn biến cơ bản về tình hình kinh tế - xã hội trong tỉnh Thái Bình có ảnh hởng tới hoạt động Ngân hàng trong thời gian gần đây Thái Bình là một tỉnh đồng bằng thuần nông với diện tích 1.500km2,... động kinh doanh tín dụng của Ngân hàng trong cơ chế thị trờng hiện nay là hết sức phức tạp là điều tất yếu rủi ro (sự quá hạn phát sinh) là không tránh khỏi Nợ quá hạn phát sinh do rất nhiều nguyên nhân Khi phát sinh nợ quá hạn nếu không đợc xử lý sẽ gây hậu quả nặng nề cho Ngân hàng nh mất vốn và dễ dẫn đến phá sản Vậy thực trạng nợ quá hạn ở Ngân hàng Công thơng Thái Bình nh thế nào? ta xét đến chơng... đốc Nợ quá hạn năm 2001 giảm xuống là một thành công việc rực rỡ trong việc kinh doanh của Ngân hàng hứa hẹn những năm tới sự thành đạt còn vơn cao và xa hơn nữa Phân loại nợ quá hạn theo thành phần kinh tế Qua bảng phân tích trên ta thấy, nợ quá hạn tập trung chủ yếu ở kinh tế ngoài quốc doanh năm 2001 Nợ quá hạn giảm đều ở kinh tế quốc doanh và kinh tế ngoài quốc doanh Năm 1999 nợ quá hạn ở kinh... đã hết cũng không khởi kiện ra toà để xử lý - Việc mở rộng cho vay đối với kinh tế ngoài quốc doanh nhất là các doanh nghiệp t nhân, công ty TNHH quá lớn khi thẩm định không kỹ càng đã dẫn đến nợ quá hạn phát sinh nhiều ở khối kinh tế ngoài quốc doanh 3 Những biện pháp ngăn ngừa xử lý nợ quá hạn mà Ngân hàng Công thơng Thái Bình đã áp dụng 3.1- Những biện pháp ngăn ngừa - Từ hội sở đến các phòng giao... khó thu hồi, về phía Ngân hàng thì việc xử lý phát mại tài sản thế chấp rất khó khăn do giá đất hạ nhiều Để hạn chế và khắc phục việc này cần phải có những giải pháp và kiến nghị xin trình bày tiếp ở chơng III Chơng III Những giải pháp nhằm hạn chế và xử lý nợ quá hạn ở Ngân hàng Công thơng Thái Bình 36 Cao Văn Trù Lớp: 27B ... tăng hơn nông nghiệp Hoạt động Ngân hàng với cơ chế nghiệp vụ và phát huy chức năng trung tâm tín dụng, tiền mặt và thanh toán thiết thực góp phần và phát triển kinh tế địa phơng Chính vì vậy Ngân hàng Công thơng Thái Bình ra đời trên cơ sở sát nhập hai đơn vị là Ngân hàng thị xã và phòng ngoại hối từ Ngân hàng Nhà nớc chuyển sang chi nhánh Ngân hàng Công thơng Thái Bình đợc thành lập từ 01/01/1991 . những giải pháp phù hợp nhằm hạn chế nợ quá hạn, tôi đã chọn đề tài : " ;Những giải pháp nhằm hạn chế nợ quá hạn ở Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Thái. Ngân hàng Công thơng Thái Bình đã áp dụng Chơng II Những phơng pháp nhằm hạn chế và xử lý nợ quá hạn ở Ngân hàng Công thơng Thái Bình I/- Những giải pháp