Quản lý chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo tại hội nông dân tỉnh bắc giang

B GIÁO D C VÀ ðÀO T O B NN&PTNT H C VI N NÔNG NGHI P VI T NAM ðINH HƯƠNG SƠN QU N LÝ CHƯƠNG TRÌNH NH N Y THÁC CHO VAY TÍN D NG ƯU ðÃI ð I V I H NGHÈO T I H I NÔNG DÂN T NH B C GIANG CHUYÊN NGÀNH: QU N TR KINH DOANH Mà S : 60.34.01.02 NGƯ I HƯ NG D N KHOA H C PGS.TS BÙI B NG ðOÀN HÀ N I, NĂM 2014 L I CAM ðOAN - Tơi xin cam đoan, s li u k t qu nghiên c u lu n văn trung th c chưa t ng ñư c s d ng ñ b o v b t kỳ m t h c v - Tơi xin cam đoan, m i s giúp ñ cho vi c th c hi n lu n văn ñã ñư c c m ơn thơng tin trích d n lu n văn ñã ñư c ch rõ ngu n g c Tác gi ðinh Hương Sơn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page i L I C M ƠN ð hoàn thành lu n văn, tơi nh n đư c s ñ ng viên giúp ñ nhi t tình c a th y, cơ, gia đình, b n bè đ ng nghi p Tơi xin đư c bày t s kính tr ng bi t ơn sâu s c t i ngư i hư ng d n khoa h c PGS.TS Bùi B ng ðồn, tr c ti p hư ng d n giúp ñ tơi q trình h c t p nghiên c u Tôi xin chân thành c m ơn Ban Qu n lý đào t o, th y giáo khoa K toán Qu n tr kinh doanh ñã t o ñi u ki n giúp ñ tơi hồn thi n lu n văn Tơi xin chân thành c m ơn cán b công nhân viên Ngân hàng Chính sách Xã h i chi nhánh t nh B c Giang, H i Nông dân t nh B c Giang ñã t o ñi u ki n thu n l i cho th c t p thu th p s li u đ hồn thi n lu n văn Tôi xin c m ơn cán b công nhân viên H c vi n Nông nghi p Vi t Nam giúp đ tơi trình h c t p t i trư ng hoàn thi n lu n văn Cu i xin g i l i c m ơn t i b n bè, ñ ng nghi p, ngư i thân ñã ñ ng viên t o thu n l i cho tơi hồn thành khóa h c Tác gi ðinh Hương Sơn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page ii M CL C L i cam ñoan i L i c m ơn ii M cl c iii Danh m c b ng vi Danh m c sơ ñ , bi u ñ vi Danh m c ch vi t t t viii M ð U 1.1 Tính c p thi t c a ñ tài 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu t ng quát 1.2.2 M c tiêu c th 1.3 ð i tư ng ph m vi nghiên c u 1.3.1 ð i tư ng nghiên c u 1.3.2 Ph m vi nghiên c u CƠ S LÝ LU N VÀ TH C TI N C A ð TÀI 2.1 M t s v n đ chung v Chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi ñ i v i h nghèo 2.1.1 Chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi 2.1.2 B n ch t l i ích c a chương trình nh n y thác cho vay tín d ng wu đãi đ i v i h nghèo 2.1.3 Tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo 2.1.4 ð c thù c a tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo 2.2 Qu n lý chương trình nh n y thác cho vay TDUð ñ i v i h nghèo 2.2.1 Quy ñ nh ñ i tư ng nh n y thác cho vay h nghèo 10 10 2.2.2 Quy trình cho vay chương trình nh n y thác tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo 11 2.2.3 ði u ki n th c hi n cho vay y thác 13 2.2.4 N i dung công vi c NHCSXH y thác cho H i ND 14 H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page iii 2.2.5 Trách nhi m c a bên liên quan ñ n chương trình NUTCVTDUð 15 2.2.6 N i dung qu n lý chương trình nh n y thác cho vay h nghèo 18 2.3 Cơ s th c ti n c a ñ tài 24 2.3.1 Bài h c v chương trình UTTD đ i v i h nghèo 24 2.3.2 M t s cơng trình nghiên c u liên quan 29 ð C ðI M ð A BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 31 3.1 ð c ñi m t nhiên, kinh t , xã h i c a t nh B c Giang 31 3.1.1 ði u ki n t nhiên 31 3.1.2 ði u ki n kinh t xã h i 33 3.1.3 Tình hình đói nghèo t i t nh B c Giang 34 3.2 T ch c ho t ñ ng c a H i Nông dân t nh B c Giang 35 3.2.1 Quá trình hình thành phát tri n 35 3.2.2 Ch c nhi m v c a H i Nông dân t nh B c Giang 35 3.2.3 Cơ c u t ch c 37 3.2.4 ð i ngũ cán b qu n lý chương trình nh n y thác cho vay TDUð 38 3.3 Phương pháp nghiên c u 39 3.3.1 Khung nghiên c u 39 3.3.2 Phương pháp nghiên c u 41 K T QU NGHIÊN C U VÀ TH O LU N 44 4.1 Th c tr ng qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo c a H i Nông dân t nh B c Giang 44 4.1.1 Mơ hình t ch c ho t đ ng nh n y thác t i H i ND t nh B c Giang 44 4.1.2 Các b ph n c u thành chương trình cho vay y thác 46 4.1.3 Qu n lý c a H i ND t nh B c Giang chương trình nh n y thác 51 4.1.4 Các y u t nh hư ng ñ n y thác cho vay 80 4.2 M t s k t qu c a qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang 81 4.2.1 Nh ng k t qu ñ t ñư c 80 4.2.2 M t s t n t i, h n ch 83 H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page iv 4.3 Gi i pháp hồn thi n chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang 87 4.3.1 ð nh hư ng phát tri n chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi c a t nh B c Giang 87 4.3.2 Gi i pháp tăng cư ng qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi t i H i Nông dân t nh B c Giang 88 K T LU N 102 5.1 K t lu n 102 5.2 Ki n ngh 103 TÀI LI U THAM KH O 105 H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page v DANH M C CÁC B NG STT 3.1 Tên b ng Trang Cán b qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng c a H i Nơng dân t nh B c Giang 38 4.1 Các l p t p hu n cho cán b c p s (2008 - 2013) 4.2 Các kênh thông tin tuyên truy n 52 4.3 K t qu hi u bi t v sách tín d ng c a h vay 52 4.4 T ng h p s t TK&VV theo ñơn v nh n y thác 54 4.5 T ng h p sô tô TK&VV H i Nông dân qu n lý 56 4.6 Ch t lư ng ho t ñ ng c a t TK&VV 58 4.7 T ng h p ý ki n c a h vay 60 4.8 T ng h p dư n theo ñ i tư ng cho vay 62 4.9 T ng h p dư n theo ñ a bàn H i Nông dân qu n lý 65 4.10 T ng h p dư n cho vay theo m c ñích s d ng 68 4.11 Tác ñ ng c a v n vay ñ n ñ i s ng c a h nghèo 71 4.12 Dư n cho vay theo m c đích s d ng năm 2013 72 4.13 t ng h p v n cho vay h 74 4.14 T ng h p dư n h n H i Nông dân qu n lý cho vay h nghèo 75 4.15 Dư n h n cho vay theo m c đích s d ng năm 2013 76 4.16 T ng h p ý ki n c a cán b H i Nông dân 77 4.17 Ý ki n c a cán b ngân hàng 77 4.18 Ý ki n c a cán b lãnh ñ o xã 77 4.19 T ng h p hình th c cho vay 78 4.20 K t qu công tác ki m tra năm 2011-2013 79 4.21 T ng h p s li u r i ro năm 2013 80 đ i tư ng sách khác H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t 52 Page vi DANH M C CÁC SƠ ð , BI U ð STT Tên b ng Trang Sơ ñ 2.2 Cơ ch qu n lý cho vay y thác theo qui trình cho vay 14 Sơ đ 3.1 Mơ hình t ch c H i ND t nh B c Giang 37 Sơ ñ 3.2 Khung nghiên c u lu n văn Bi u ñ 4.1 T ng h p s t TK&VV theo ñơn v 40 y thác 55 B u ñ 4.2 T ng h p s t TK&VV theo ñ a bàn 57 Bi u ñ 4.4 So sánh dư n theo ñ i tư ng cho vay 62 Bi u ñ 4.5 So sánh dư n theo ñ a bàn H i ND qu n lý 63 Bi u ñ 4.6 So sánh dư n cho vay theo m c đích s d ng 70 H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page vii DANH M C CH VI T T T - B LðTBXH: B Lao ñ ng - Thương binh Xã h i - ðoàn TN: ðồn Thanh niên - HðQT: H i đ ng qu n tr - H i ND: H i Nông dân - H i PN: H i Ph n - H i CCB: H i C u chi n binh - HSSV: H c sinh sinh viên - KHKT: Khoa h c k thu t - KT-XH: Kinh t - xã h i - NUTCVTDUð: Nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi - NS&VSMT: Nư c s ch v sinh môi trư ng - NHCSXH: Ngân hàng Chính sách Xã h i - NHTM: Ngân hàng thương m i - UBND: y ban nhân dân - SXKD: S n xu t kinh doanh - TCCN: Trung c p chuyên nghi p - T TK&VV: T ti t ki m vay v n - TDUð: Tín d ng ưu đãi - XðGN: Xóa đói gi m nghèo H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page viii M ð U 1.1.Tính c p thi t c a đ tài Nghèo đói m t v n đ mang tính tồn c u Xóa đói gi m nghèo m t nh ng nhi m v v a c p bách, v a lâu dài c a toàn ð ng, toàn dân c a Nhà nư c ta Th c t cho th y, nghèo đói c a Vi t Nam t p trung ch y u t i t nh có đ ng bào dân t c thi u s , vùng mi n núi, h i ñ o, vùng sâu, vùng xa nông thôn ð ng Nhà nư c có nhi u ch trương, sách h tr , giúp đ ngư i nghèo vùng nghèo đói vươn lên nghèo M t nh ng sách sách tín d ng ưu đãi Ngày 04/10/2002 Chính ph ban hành Ngh đ nh s 78/2002/Nð-CP v tín d ng ñ i v i h nghèo ñ i tư ng sách khác ð ng th i Th tư ng Chính ph ban hành Quy t đ nh s 131/2002/Qð-TTg ngày 04/10/2002 v vi c thành l p Ngân hàng Chính sách Xã h i đ th c hi n tín d ng ưu đãi đ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác Tín d ng ưu đãi đ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách vi c s d ng ngu n l c tài Nhà nư c huy ñ ng ñ cho ngư i nghèo đ i tư ng sách khác vay ưu ñãi ph c v s n xu t, kinh doanh, t o vi c làm, c i thi n ñ i s ng, góp ph n th c hi n Chương trình m c tiêu qu c gia xóa đói gi m nghèo, ñ m b o an sinh xã h i Nh m m c đích gi m thi u chi phí qu n lý phát huy s c m nh c a c ng ñ ng th c hi n ch trương dân ch hóa, cơng khai hóa cơng tác ngân hàng; b o đ m ti n c a Nhà nư c ñ n v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác c n v n; h n ch r i ro, th t thoát giúp ngư i vay s d ng v n có hi u qu Ngân hàng Chính sách Xã h i (NHCSXH) th c hi n vi c cho vay tín d ng ưu ñãi theo phương th c tr c ti p cho vay ñ n ngư i vay y thác cho t ch c tín d ng, đồn th tr - xã h i theo h p đ ng y thác H i Nông dân Vi t Nam m t nh ng đồn th tr - xã h i nh n y thác Sau 10 năm nh n y thác, ñ n tháng 12/2013 H i Nơng dân (H i ND) Vi t Nam nh n y thác cho vay 2.405.918 h nghèo, c n nghèo đ i tư ng sách khác v i s dư n 37.990 t ñ ng B c Giang t nh mi n núi, kinh t ch m phát tri n, t l h nghèo cao N m ch trương chung c a Nhà nư c, t ñư c NHCSXH y thác, H i ND Vi t Nam t nh B c Giang ñã ch ñ o, t ch c th c hi n ñ t hi u qu cao H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page tăng cư ng s tương tr , giúp ñ s n xu t ñ i s ng gi a thành viên t - NHCSXH k t h p v i t ch c nh n y thác c p huy n, xã tăng cư ng công tác ñào t o t p hu n ñ i v i ban qu n lý t Ban qu n lý t có 02 ngư i, t t nh t ngư i làm kinh t gi i, có tinh th n trách nhi m, có kinh nghi m cơng tác v n đ ng, có s c kho t t, có uy tín v i nhân dân, có kh làm vi c lâu dài cho t - Vi c theo dõi, qu n lý n , h ch toán ghi chép lưu gi h sơ s sách c a ban qu n lý t ph i khoa h c, ñ y ñ , ñúng theo quy đ nh Vi c bình xét h vay v n ph i th c hi n dân ch , cơng khai, đ i tư ng 4.3.2.7 Nâng cao hi u qu s d ng v n vay Công tác khuy n nông, khuy n lâm N u ch ñáp ng v n cho h nghèo vay mà không t p hu n công tác khuy n nông, khuy n lâm vi c s d ng v n c a h nghèo hi u qu th p, khơng mu n nói khơng có hi u qu Do đó, trư c cho h nghèo vay v n ph i t p hu n v k thu t tr ng tr t, chăn ni, có th t p hu n theo quy mơ tồn xã ho c t p hu n t i thôn, b n, theo nhóm d án V i phương th c “c m tay ch vi c” n i dung t p hu n r t c th phù h p v i ñ c ñi m, t p qn s n xu t canh tác trình đ dân trí t ng vùng; ph n lý thuy t r t c th có mơ hình đ h nghèo h c t p Công tác t p hu n ph i đư c phịng, ban chun mơn t nh, huy n, H i ND xã trì thư ng xun nh m giúp h nghèo có đ ñi u ki n ñ s d ng v n có hi u qu Cho vay theo d án vùng, ti u vùng ð công cu c XðGN th c hi n nhanh b n v ng, cho vay h nghèo nên chuy n hình th c ñ u tư cho vay nh l hi n nay, sang cho vay theo d án vùng ti u vùng (d án chăn ni trâu, bị, l n, gà , tr ng dư c li u, tr ng r ng ñ i v i huy n mi n núi Cho vay nuôi th y s n, tr ng ăn qu , rau ch bi n, phát tri n ngh truy n th ng, ñ i v i huy n ñ ng b ng ) L p d án vùng theo quy mơ tồn xã, có t 150- 200 h chia thành nhi u t , m i t kho ng 40 ngư i; v i dư n 3- t ñ ng/d án D án ti u vùng l p theo xóm ho c 02- 03 xóm li n k , quy mơ t 80- 100 h , dư n 1,6- t ñ ng/d án; th i gian cho vay c vào chu kỳ s n SXKD c a ñ i tư ng vay ñ xác ñ nh Th c hi n phân H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 98 kỳ tr n g c theo t ng năm, lãi tr hàng quý ðáp ng t i ña nhu c u v n c a h vay ð nh kỳ hàng năm ph i có sơ k t, h t th i gian th c hi n d án có t ng k t hi u qu d án mang, rút nguyên nhân h c kinh nghi m Nâng su t cho vay h nghèo ð góp ph n cho h nghèo s d ng v n vay có hi u qu NHCSXH c n ph i h p v i t ch c h i, ch ñ o ban qu n lý t th c hi n dân ch , cơng khai q trình bình xét cho vay; ñáp ng t i ña nhu c u vay v n c a h vay ð i v i nh ng h vay chăn nuôi ngân hàng cho vay mua gi ng chi phí làm chu ng tr i, chi phí th c ăn th i gian đ u (vì m t s h khơng có chu ng tr i chăn nuôi, t p quán chăn ni th rơng ho c khơng đ ti n ñ làm chu ng tr i); ñ i v i nh ng h vay tr ng cây, c i t o vư n t p Ngân hàng cho vay mua gi ng, n u gia đình khơng có v n t có cho vay chi phí đ mua phân bón, thu c tr sâu Ph n ñ u ñ n cu i năm 2015 m c cho vay bình qn/h 30 tri u đ ng Th trư ng Hi n nay, m t s s n ph m c a ngư i nghèo s n xu t khơng đáp ng nhu c u c a ña s ngư i tiêu dùng; ho t ñ ng SXKD c a h nghèo manh mún, nh l ð kh c ph c ñi u này, Nhà nư c c n có sách hư ng d n h vay chuy n ñ i c u tr ng, v t nuôi phù h p v i ñi u ki n t ng vùng, t ng th i m ð ng th i có sách h tr vi c tìm th trư ng tiêu th s n ph m cho h nghèo; ti n t i vi c cho nông dân mua b o hi m t khâu s n xu t ñ n tiêu th s n ph m c a làm Tránh vi c s n ph m h nghèo làm khơng có th trư ng tiêu th , d n ñ n r i ro tiêu th s n ph m K ho ch hóa gia đình, xây d ng đ i s ng văn hóa lành m nh Vi c v n ñ ng thành viên c a h nghèo (v ch ng) th c hi n t t vi c k ho ch hóa gia đình (s d ng d ch v tránh thai) đ con, có u ki n nuôi dư ng t t h c t p t t, có s c kh e đ tham gia lao ñ ng s n xu t h c t p Xây d ng gia đình văn hóa; thơn, b n, xã, phư ng văn hố; nâng cao nh n th c cho ngư i dân, v n đ ng nhân dân xóa b h t c l c h u, mê tín d đoan, khơng vi ph m t n n xã h i như: c b c, buôn bán hàng c m, nghi n hút H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 99 4.3.2.8 Tăng cư ng h th ng ki m tra, giám sát Công tác ki m tra, giám sát có ý nghĩa h t s c quan tr ng ñ i v i ho t đ ng tín d ng, m t nh ng ñi u ki n ñ ñ m b o hi u qu tín d ng, hi u qu s d ng v n c a h nghèo Nó giúp ngân hàng ngăn ch n, phát hi n x lý k p th i sai sót ho t đ ng tín d ng; nâng cao ch t lư ng hi u qu tín d ng; h n ch n h n ð i v i NHCSXH hi n ch gi i ngân tín d ng h nghèo th c hi n y thác qua t ch c tr xã h i đ a bàn; vi c bình xét h vay, m c vay, th i h n vay ñư c th c hi n t i t vay v n; có s ki m tra c a t ch c h i phê t c a UBND c p xã; h nh n ti n vay, tr n (g c, lãi) t i ñi m giao d ch c a NHCSXH t i xã Do đó, vi c ki m tra giám sát có ý nghĩa h t s c quan tr ng ñ i v i ho t ñ ng c a NHCSXH Phát huy vai trò ki m tra, giám sát c a Ban ñ i di n HðQT c p, t ch c H i ND ngư i dân ð công tác ki m tra, giám sát ñ t hi u qu , yêu c u ñ i v i c p H i ND NHCSXH ph i th c hi n t t n i dung sau: H i Nông dân c p t nh: xây d ng k ho ch ki m tra t ñ u năm; hàng quý c vào k ho ch ki m tra; thành l p đồn ki m theo quý; hàng tháng phân công cán b th c hi n ki m tra ho t ñ ng c a HNDhuy n, xã, t TK&VV ð nh kỳ hàng quý, t ng h p k t qu ki m tra g i v NHCSXH t nh H i Nông dân c p huy n: xây d ng k ho ch ki m tra năm; hàng tháng t ch c đồn ki m tra ho t đ ng c a t ch c h i c p xã v th c hi n khâu ñư c NHCSXH huy n u thác, ho t ñ ng c a t vay v n ñ i chi u t n h vay; t ng h p k t qu ki m tra hàng tháng g i phòng giao d ch c p huy n, H i ND t nh H i Nơng dân c p xã - Ch đ o tham gia t TK&VV h p t ñ bình xét cơng khai ngư i vay có nhu c u xin vay ñ ñi u ki n vay ñưa vào danh sách h gia đình đ ngh vay v n NHCSXH (m u s 03/TD) - Ki m tra, giám sát trình s d ng v n vay c a ngư i vay theo hình th c đ i chi u công khai (m u s 06/TD) thông báo k p th i cho ngân hàng cho vay v ñ i tư ng s d ng v n sai m c đích, vay ké, b tr n, ch t, m t tích, b r i ro ngun nhân khách quan, đ có bi n pháp x lý k p th i K t h p v i t TK&VV, H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 100 quy n ñ a phương x lý trư ng h p n chây ỳ, n h n, hư ng d n ngư i vay l p h sơ ñ ngh x lý n r i ro nguyên nhân khách quan (n u có) - Ch đ o giám sát ban qu n lý t TK&VV vi c th c hi n h p ñ ng u nhi m ñã ký v i NHCSXH; phân ñ nh rõ ñ a bàn ki m tra g n quy n l i v i trách nhi m c a cán b , n u ñ a bàn ñ x y tiêu c c, tham nhũng, gây lãng phí, m t v n cán b ph trách ñ a bàn ph i ch u trách nhi m Ngân hàng Chính sách xã h i - Tăng s lư ng cán b làm công tác ki m tra Ngân hàng t nh phòng giao d ch c p huy n - NHCSXH t nh tăng cư ng ki m tra, giám sát đ i v i phịng giao d ch c p huy n, ho t ñ ng c a t ch c h i c p huy n, c p xã ho t ñ ng t vay v n Hàng tháng, NHCSXH t nh ñi ki m tra th c t t i m t s h vay v n (m i tháng ki m tra 02 xã, 04 t , ñ i chi u 50% s h c a m i t ) Tr phí y thác cho t ch c H i ND theo m c đ hồn thành khâu 06 khâu ñư c NHCSXH y thác Thư ng xuyên t p hu n nghi p v ki m tra ñ i v i cán b NHCSXH, cán b H i ND - Phòng giao d ch c p huy n ki m tra ho t ñ ng c a t vay v n (m i tháng ki m tra 10% s t huy n), ñ i chi u 70% s h vay v n c a m i t Ki m tra vi c ghi chép s sách c a ban quan lý t , vi c bình xét cho vay; ki m tra vi c s d ng v n, ch p hành tr lãi, g c c a h vay Ngư i dân ki m tra ho t đ ng ngân hàng ð cơng tác ki m tra, giám sát c a ngư i dân ñư c t t, NHCSXH chi nhánh t nh B c Giang c n làm t t m t s vi c sau: - NHCSXH ph i h p v i c p y, quy n đ a phương c p, thư ng xuyên cung c p thơng tin v sách tín d ng, đ c bi t nh ng sách m i Các thơng tin đư c cung c p t phương ti n thơng tin đ i chúng, t rơi, h i ngh t p hu n - T i m giao d ch, NHCSXH c n cơng khai tồn b n i dung sách tín d ng, c th : bi n ñi m giao d ch rõ ràng, đư c đ t nơi d nhìn, giao d ch thu n l i, c n có bi n ch d n vào ñi m giao d ch; thơng báo sách tín d ng; n i quy giao d ch; hịm thư góp ý; danh sách dư n ñ cho m i ngư i dân bi t th c hi n ki m tra H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 101 K T LU N 5.1 K t lu n Tín d ng ưu đãi giúp h nghèo đ i tư ng sách khác m t sách l n c a ð ng nhà nư c ta, ñã ñang phát huy tác d ng, góp ph n tích c c th c hi n ñ m b o an sinh xã h i, xóa đói gi m nghèo Nâng cao ch t lư ng qu n lý chương trình nh n y thác hư ng d n ngư i vay s d ng hi u qu v n vay t NHCSXH tình hình m i ln m i quan tâm c a c p H i ND Vi t Nam nói chung Ban Thư ng v H i ND t nh B c Giang nói riêng Qua nghiên c u nh ng lý lu n khoa h c k t h p v i th c ti n, lu n văn ñã ñã rút m t s n i dung c th sau: Kh ng đ nh TD ch trương hồn tồn phù h p b i c nh đ t nư c ti n trình đ i m i, h i nh p qu c t , ñã th c s ñi vào cu c s ng, mang l i hi u qu kinh t - xã h i to l n; ñã huy ñ ng ñư c s c m nh t ng h p c a c h th ng tr tồn xã h i, công c h u hi u c a c p quy n th c hi n m c tiêu xóa đói gi m nghèo, gi i quy t vi c làm, phát tri n kinh t nơng thơn, m r ng kinh doanh, trì làng ngh truy n th ng Phân tích làm rõ vai trị, v trí c a H i ND t nh ñ i v i vi c t o ñi u ki n cho h nghèo đ i tư ng sách ti p c n chương trình tín d ng ưu đãi c a Nhà nư c ñ phát tri n SXKD, t ng bư c thoát nghèo, vươn lên làm giàu đáng kh ng đ nh vai trị trung tâm nịng c t cho phong trào nơng dân công cu c xây d ng nông thôn m i; xây d ng giai c p nông dân x ng ñáng ch th phát tri n nông nghi p, xây d ng nông thôn m i ðánh giá ñư c th c tr ng k t qu chương trình NUTCVTDUð t i H i ND t nh B c Giang nh ng năm qua ñã ñ t ñư c nh ng k t qu quan tr ng C th ñã th c hi n t t 06 cơng đo n đư c y thác ñó ñã t p trung làm t t vi c thơng báo ph bi n sách tín d ng có ưu đãi c a Chính ph đ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác, ch đ o t ch c h p ñ i tư ng thu c di n th hư ng sách tín d ng ưu đãi có nhu c u vay v n; Ch ñ o, hư ng d n thành l p T TK&VV; ki m tra, giám sát quy trình th c hi n, hư ng d n h vay v n s dung v n vay m c đích, phát huy hi u qu ,…do s dư n H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 102 năm sau cao năm trư c, s t TK&VV ho t đ ng có ch t lư ng, n h n th p, s h nghèo SXKD có hi u qu t l h nghèo ngày tăng,… Phân tích đư c nh ng h n ch , t n t i c a chương trình NUTCVTDUð t i H i Nơng dân t nh T đưa gi i pháp đ hồn thi n chương trình NUTTD t i t nh H i ND t nh B c Giang là: xây d ng quy trình chương trình nh n y thác phù h p, hồn thi n ch cho vay TDUð, th c hi n cơng khai hóa, xã h i hóa ho t đ ng NHCSXH, tăng cư ng qu n lý cho vay TDUð, nâng cao l c ñ i ngũ cán b qu n lý, hoàn thi n m ng lư i ho t ñ ng, nâng cao hi u qu s d ng v n vay tăng cư ng h th ng ki m tra giám sát Các gi i pháp nêu có m i quan h bi n ch ng v i nhau, làm t t gi i pháp s ti n ñ cho vi c th c hi n gi i pháp khác, v y q trình tri n khai khơng đư c xem nh gi i pháp Nh ng n i dung, gi i pháp nêu lu n văn m i ch nh ng tìm tịi, kh o nghi m ban đ u, r t c n ñư c b sung, ki m nghi m th c ti n ð nh ng gi i pháp vào cu c s ng, c n ph i có s quan tâm ng h c a c p u , c p H i c a cán b , h i viên nông dân, ñây s nh ng nhân t quy t ñ nh vi c th c hi n gi i pháp quy t ñ nh t i vi c làm t t công tác qu n lý chương trình NUTTD đ i v i h nghèo t i H i ND t nh B c Giang th i gian t i 5.2 Ki n ngh ð sách TDUð c a Nhà nư c phát huy hi u qu n a ñ i v i cơng tác XðGN, b o đ m an sinh xã h i xây d ng nông thôn m i, ñ ngh : ð ngh Qu c h i, Chính ph b , ngành liên quan xây d ng ñư c ch t o l p ngu n v n n ñ nh, b n v ng đ i v i NHCSXH ð ngh Chính ph : - ði u ch nh, nâng m c cho vay t i đa chương trình NS &VSMT, cho vay làm nhà cho h nghèo theo Quy t ñ nh 167/Qð-TTg ngày 12/12/2008, vay HSSV, vay GQVL v i s ti n cho vay hi n t i khơng cịn phù h p v i th c t hi n - Có văn b n ch đ o c p u , quy n đ a phương c p, th c hi n nghiêm túc vi c bình xét h nghèo t ng năm; vi c bình xét ph i th c hi n cơng khai, H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 103 dân ch , ñúng v i th c t Tránh tình tr ng hi n nay, h u h t ñ a phương s h nghèo có tên danh sách nhi u so v i h nghèo th c t ð ngh NHCSXH ph i h p v i t ch c tr - xã h i nh n y thác xem xét, ñi u ch nh n i dung công vi c mà NHCSXH y thác cho H i, đồn th cho h p lý Nghiên c u ñi u ch nh nâng m c tr phí y thác cho H i Nông dân c p huy n Tăng cư ng công tác thơng tin chi u; trì thư ng xuyên ch ñ giao ban ñ nh kỳ hàng quý, tháng, năm ñánh giá k t qu chương trình ph i h p hàng năm t Trung ương ñ n s T o ñi u ki n v ngu n v n cho H i Nơng dân ch đ o m t s mơ hình ñi m theo hư ng cho vay theo d án: giúp ngư i nghèo vươn lên có s tham gia c a h khá, gi u; mơ hình gia đình nông dân phát tri n b n v ng ð ngh NHCSXH h tr t ch c l p t p hu n nâng cao nghi p v cho cán b H i ND s t trư ng vay v n; ñ ng th i ph i h p ch t ch v i t ch c H i ND tăng cư ng ki m tra trình s d ng ngu n v n vay t i s ; k p th i tìm bi n pháp tháo g nh ng khó khăn, vư ng m c mà h nông dân nghèo vay v n thư ng g p ð ngh cán b H i ND ch ñ ng nghiên c u tài li u, tích c c h c t p nâng cao trình đ chun mơn, nghi p v , ch ñ ng n a công tác tham mưu v i c p y quy n vi c chăm lo, b i dư ng, h tr , t ch c cho nông dân tham gia có hi u qu vào chương trình phát tri n kinh t - văn hóa - xã h i c a đ a phương H c vi n Nơng nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 104 TÀI LI U THAM KH O Ban ch p hành H i ND t nh B c Giang, Báo cáo k t qu ki m tra, giám sát v n vay h nghèo đ i tư ng sách khác H i ND nh n y thác năm 2011, năm 2012, năm 2013, B c Giang Ban Ch p hành H i ND t nh B c Giang, Báo cáo k t qu th c hi n chương trình liên t ch gi a NHCSXH v i H i ND (giai ño n 2003 - 2013), B c Giang B Lao ñ ng - Thương binh Xã h i (1995), ð tài c p B : Lu n c khoa h c th c ti n đ hình thành sách xóa đói gi m nghèo, Hà N i Chi n lư c tồn di n v tăng trư ng xóa ñói gi m nghèo, Hà N i Dương ðăng Chinh (2009), Lý thuy t tài chính, Giáo trình, NXB Tài Chính, Hà N i H c vi n Hành Chính (2009), Tìm hi u Hành cơng Hoa Kỳ lý thuy t th c ti n, NXB Chính tr - Hành chính, Hà N i Ngh ñ nh s 78/2002/Nð-CP ngày 4/10/2002 v tín d ng ñ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác, Hà N i Nguy n Văn Hi p (1999), V qu n lý cho vay h nghèo, T p chí th trư ng Tài ti n t s Ngân hàng Vi t Nam (1995), Tài li u tham kh o t mơ hình Grameen Bank Bangladesh, Hà N i 10 NHNg Vi t Nam (2001), Báo cáo k t qu nghiên c u kh o sát h th ng Ngân hàng Chính sách cho vay h nghèo t i Thái Lan, Hà N i 11 NHNg Vi t Nam (2001), Báo cáo k t qu nghiên c u kh o sát h th ng Ngân hàng Chính sách cho vay h nghèo t i n ð , Hà N i 12 Trư ng Cán b H i Nông dân Vi t Nam(2007), Hư ng d n nghi p v vay v n h nghèo ñ i tư ng sách khác t Ngân hàng Chính sách Xã h i, NXB Ph n , Hà N i 13 Trư ng Cán b H i Nông dân Vi t Nam(2011), Tài li u t p hu n dành cho cán b H i s th c hi n chương trình liên t ch v i Ngân hàng Chính sách Xã h i, Hà N i 14 Ban ch p hành TW H i ND Vi t Nam, Báo cáo nh n y thác Ngân hàng Chính sách Xã h i 2011, năm 2012, năm 2013, Hà N i 15 Văn ki n ð i h i ð i bi u ð ng b t nh B c Giang, l n th XVII (2010 - 2015) 16 Trư ng ð i h c Kinh t qu c dân(2005), Giáo trình Qu n lý nhà nư c v kinh t , NXB Lao ñ ng - Xã h i, Hà N i 17 ð Qu Lương (2001), Th c tr ng gi i pháp tín d ng ngân hàng h tr cho cơng cu c xóa đói gi m nghèo, ð tài khoa h c, Hà N i 18 Võ Th Thúy Anh (2007), ðánh giá hi u qu kinh t - xã h i c a chương trình tín d ng ưu đãi h nghèo c a Ngân hàng CSXH Vi t Nam, ð tài khoa h c c p b , Trư ng ð i h c ðà N ng H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 105 19 Ph m Th Khanh (2007), Phát tri n th trư ng tín d ng góp ph n đ y nhanh CNH-HðH vùng đ ng b ng sơng H ng, ð tài khoa h c c p B , H c vi n Chính tr qu c gia H Chí Minh 20 Th c tr ng nông nghi p, nông thôn Vi t Nam 1991, NXB Th ng kê, Hà N i 21 F.Ellis (1995), Chính sách nơng nghi p nư c phát tri n, Nxb Nơng nghi p, Hà N i 22 Các Website: - H i Nông dân Vi t Nam: http://hoinongdan.org.vn - Ngân hàng Nhà nư c: http://sbv.gov.vn - Ngân hàng CSXHVN: www.vbsp.org.vn - Thư vi n pháp lu t: www.thuvienphapluat.vn - T ng c c Th ng kê: http://gso.gov.vn - y ban Nhân dân t nh B c Giang: http://www.bacgiang.gov.vn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 106 Phi u s PH L C ……… PHI U ðI U TRA H NƠNG DÂN VAY V N ð đánh giá chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang R t mong ơng (bà) giúp nhóm nghiên c u cung c p nh ng thông tin sau: N u Ơng (bà) đ ng ý v i thơng tin đánh d u vào tr ng tương ng I.Thông tin cá nhân H tên ch h ñư c ph ng v n:…………………………………………… Thôn…………………………Xã………………… huy n…………………… Tu i………… ; Gi i tính Nam N II Thơng tin v chương trình TD Xin ý ki n ơng/ bà v chương trình TDUð 1.1 M c v n ñư c vay Th p V añ Cao 1.2 Lãi su t vay Th p Trung bình Cao 1.3 Th i h n vay Ng n V a ph i Dài 1.4 Phương th c toán H p lý Không h p lý 1.5 Th t c vay v n Khó khăn/rư m rà D dàng/ đơn gi n 1.6 T c ñ gi i ngân v n Nhanh V a ph i Ch m 1.7 Phương th c toán ðơn gi n/ h p lý Rư m rà/ khơng h p lý 1.8 Quy trình bình xét cho h vay v n Công khai/ dân ch ðúng quy trình Chưa quy trình Theo Ơng/ bà ñ i v i kho n sau nên s a ñ i, b sung th ? 2.1 M c v n vay:…………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.2 Lãi su t:…………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.3 Th t c vay:……………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.4 Phương th c toán:……………………………… …… H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 107 ………………………………………………………………………………… Xin ơng/bà cho bi t tác đ ng v n vay ñ n cu c s ng th C i thi n Khơng thay đ i T trư c Lý do:………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin ông/ bà cho bi t ñ s d ng hi u qu v n vay H gia đình c n ph i làm gì:……………………………………………… ………………………………………………………………………………… Nhà nư c c n ph i làm gì:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Ngân hàng CSXH c n ph i làm gì:………………………………………… ………………………………………………………………………………… T ch c H i ND c n ph i làm gì:………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin trân tr ng c m ơn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 108 Phi u s PH L C PHI U PH NG V N LÃNH ð O ð A PHƯƠNG ð ñánh giá chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang R t mong ơng (bà) giúp nhóm nghiên c u cung c p nh ng thơng tin sau: N u Ơng (bà) đ ng ý v i thơng tin ñánh d u vào ô tr ng tương ng (Các n i dung phi u ch ph c v m c đích nghiên c u hồn tồn đư c gi kín) I.Thơng tin cá nhân H tên lãnh ñ o ñư c ph ng v n:………………………………………… Ch c v , đơn v cơng tác:……………………………………………………… Tu i………… ; Gi i tính Nam N II Thơng tin v chương trình TD Xin ơng /bà cho bi t ý ki n nh ng thu n l i khó khăn c a chương trình UTTD gì? ………………………………………………………………………………… Xin ông /bà cho bi t ý ki n nh ng khó khăn nguyên nhân c a chương trình UTTDUð gì? ………………………………………………………………………………… + Nguyên nhân:……………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin ông/ bà cho bi t ý ki n v chương trình NUTTDUð Ý ki n Nh n xét Khơng Khơng ý ð ng ý đ ng ý ki n Th i gian th m ñ nh nhanh Thi u th i gian theo dõi, giám sát h S d ng v n sai m c đích Lư ng v n khơng ñ so v i nhu c u III Theo Ông/ bà ñ i v i kho n sau nên s a ñ i, b sung th ? M c v n vay:…………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Lãi su t:…………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Th t c vay:………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Phương th c toán:…………………………………………………… ………………………………………………………………………………… H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 109 IV Xin ơng/bà cho bi t tác đ ng v n vay ñ n cu c s ng th nào? C i thi n Khơng thay đ i T trư c Lý do:………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… V Xin ông/ bà cho bi t ñ nâng cao hi u qu s d ng v n vay + H gia đình c n ph i làm gì:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… + Nhà nư c c n ph i làm gì:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… + Ngân hàng CSXH c n ph i làm gì:………………………………………… ………………………………………………………………………………… + T ch c H i ND c n ph i làm gì:…………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin trân tr ng c m ơn H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 110 Phi u s PH L C PHI U PH NG V N CÁN B H I NƠNG DÂN ð đánh giá chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang R t mong ông (bà) giúp nhóm nghiên c u cung c p nh ng thơng tin sau: N u Ơng (bà) đ ng ý v i thơng tin đánh d u vào ô tr ng tương ng I.Thông tin cá nhân H tên cán b ñư c ph ng v n:………………………………………… Ch c v , đơn v cơng tác:……………………………………………………… Tu i………… ; Gi i tính Nam N II Thơng tin v chương trình NUTC Xin ơng /bà cho bi t ý ki n v n i dung: Ý ki n Nh n xét Không Không ý ð ng ý ñ ng ý ki n S d ng v n vay m c đích Phát huy hi u qu v n vay Lư ng v n khơng đ so v i nhu c u Th i gian th m ñ nh nhanh Theo Ơng/ bà đ i v i kho n sau nên s a ñ i, b sung th ? 2.1 M c v n vay:…………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.2 Lãi su t:…………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.3 Th t c vay:……………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 2.4 Phương th c tốn:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin ơng/ bà cho bi t ñ nâng cao ch t lư ng TD 3.1 H gia đình c n ph i làm gì:……………………………………………… ………………………………………………………………………………… 3.2 Nhà nư c c n ph i làm gì:………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 3.3 Ngân hàng CSXH c n ph i làm gì:……………………………………… ………………………………………………………………………………… 3.4 T ch c H i ND c n ph i làm gì:………………………………………… ………………………………………………………………………………… H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 111 Phi u s PH L C PHI U PH NG V N CÁN B NGÂN HÀNG ð đánh giá chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi đ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang R t mong ông (bà) giúp nhóm nghiên c u cung c p nh ng thơng tin sau: N u Ơng (bà) đ ng ý v i thơng tin đánh d u vào ô tr ng tương ng I.Thông tin cá nhân H tên cán b ñư c ph ng v n:………………………………………… Ch c v , đơn v cơng tác:……………………………………………………… Tu i………… ; Gi i tính Nam N II Thơng tin v chương trình NUTCVTD Xin ơng /bà cho bi t ý ki n v n i dung: Nh n xét Ý ki n ð ng ý Không Không ý ñ ng ý ki n Th c hi n th t c nhanh Thi u th i gian theo dõi, giám sát Khó thu h i v n S d ng v n ñúng m c đích Phát huy hi u qu v n vay Theo Ơng/ bà đ i v i kho n sau nên s a ñ i, b sung th ? 2.1 M c v n vay:…………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 2.2 Lãi su t:………………………………………………………………………… 2.3 Th t c vay:……………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 2.4 Phương th c toán:………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin ơng/ bà cho bi t đ nâng cao ch t lư ng TDUð 3.1 H gia ñình c n ph i làm gì:…………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 3.2 Nhà nư c c n ph i làm gì:……………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 3.3 Ngân hàng CSXH c n ph i làm gì:……………………………………… ……………………………………………………………………………………… 3.4 T ch c H i ND c n ph i làm gì:……………………………………………… ……………………………………………………………………………………… H c vi n Nông nghi p Vi t Nam – Lu n văn Th c s Khoa h c Kinh t Page 112 ... chung v Chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo 2.1.1 Chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi 2.1.2 B n ch t l i ích c a chương trình nh n y thác cho vay tín d... chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu ñãi ñ i v i h nghèo t i H i Nông dân t nh B c Giang 87 4.3.1 ð nh hư ng phát tri n chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi c a t nh B c Giang. .. n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu đãi ñ i v i h nghèo t i H i ND t nh B c Giang; - ð xu t gi i pháp nh m hồn thi n cơng tác qu n lý chương trình nh n y thác cho vay tín d ng ưu