Ngân hàng trung gian và tổ chức phi phân hàng

1. Phân biệt Ngân hàng trung gian và Tổ chức tài chính phi ngân hàng : Ngân hàng trung gian : -Có nhận tiền gửi ko kỳ hạn và làm trung gian thanh toán cho khách hàng -Tham gia quá trình tạo tiền và chịu sự chi fối, điều hành từ NHTW. -Chủ yếu đtư trực tiếp vào lĩnh vực sxuất vật chất. -Ko ngừng mở rộng dịch vụ thanh toán qua NH. TGian TC phi NH: -Ko nhận TG không kì hạn, ko thực hiện làm trung gian thanh toán cho khách hàng. -Ko tham gia vào qtrình tạo tiền và kochịu sự chi fối của NHTW. -Chủ yếu đtư tài chính cho vay tiêu dùng và thế chấp -Tăng cường dịch vụ môi giới,đại lý ck và các dvụ ủy thác. 2. Ngân hàng trung gian ( khái niệm , đặc trưng ) Khái niệm :NHTG là định chế tài chính mà hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng TG để cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Đặc trưng :Hoạt động nhận TG là hoạt động tạo vốn thường xuyên ; Dùng phần lớn tiền gửi cho vay ;Làm trung gian thanh toán cho KH ; Có khả năng mở rộng TG thanh toán ;Là thành viên chủ yếu tham gia trên TTTC và thị trường ngoại hối 3. Ngân hàng thương mại , Chức năng của NHTM( tất cả ) (dc phân loại dựa trên tính chất hoạt động) Khái niệm:NHTM là NH thực hiện toàn bộ các hoạt động NH và các hoạt động kinh doanh khác vì mục tiêu lợi nhuận và góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế khác. -Mục tiêu hoạt động : vì lợi nhuận -sở hữu : nhiều dạng sở hữu khác nhau -Nguồn vốn : chủ yếu từ huy động tiền gửi - Sử dụng vốn : chủ yếu là cho vay Chức năng của NHTM: - Chức năng thủ quỹ + Nội dung :NHTM thực hiện nhận TG của KH và đáp ứng nhu cầu rút tiền và chi trả theo yêu cầu của KH +cơ sở: xuất phát từ nhu cầu muốn có 1 nơi giữ tiền vừa đảm bảo an toàn vừa thuận tiện, có thể rút ra bất cứ lúc nào +ý nghĩa:* đối với ng gửi tiền : an toàn, thuận tiện *đối với ngân hàng: huy động vốn, tạo đk thực hiện các cnăng sau - Chức năng thanh toán : +Nội dung : NHTM sẽ thay mặt cho KH của mình để chuyển tiền từ tài khoản của KH trả vào tài khoản cho ng thụ hưởng giúp cho KH hok phải thanh toán trực tiếp. +cơ sở: KH phải có TG thanh toán ở NH +ý nghĩa:* đvới KH: an toàn, nhanh chóng, tiết kiệm *đối với NH: thu phí *đối với nền kinh tế: giúp luân chuyển vốn nhanh chóng - Chức năng trung gian tín dụng: + Nội dung : thông qua việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi, NHTM hình thành quỹ cho vay và thực hiện cho vay đối với nền kinh tế +cơ sở: xuất phát từ đặc điểm tuần hoàn vốn trong quá trình tái sx +ý nghĩa:* đvới ng vay:thỏa mãn các nhu cầu về vốn, tiết kiệm thời gian và chi phí *đvới ng gửi tiền: an toàn, thu lãi *đvới ngân hàng: hưởng lợi nhuận từ chênh lệch lãi cho vay và lãi huy động *đối với nền kinh tế : tăng tốc độ luân chuyển vốn đáp ứng quá trình tái sx mở rộng, thúc đẩy sx pt 4. Khái quát các nguồn vốn của ngân hàng thương mại (nghiệp vụ tạo nguồn vốn) (ngiệp vụ thuộc bên nợ) ( kết cấu bên nợ của NHTM) -Vốn huy động : +TG ko kỳ hạn: là loại TG KH có thể rút ra bất cứ lúc nào, mục đích gửi tiền để đảm bảo an toàn và thuận tiện cho thanh toán. +TG có kỳ hạn: KH có thể rút sau 1 thời gian nhất định, mục đích để đầu tư hưởng lãi +TG tiết kiệm: là TG của dân cư gửi vào NH với mục đích hưởng lãi. -Vốn đi vay : -phát hành các chứng từ có giá: NH chủ động phát hành giấy nhận nợ để huy động cho các mục đích xác định +các loạichứng từ có giá: kỳ phiếu NH, trái phiếu +hình thức: phát hành theo MG hoặc CK -vay NHTW: NH vay để bổ sung nhu cầu vốn KD +chiết khấu, tái chiết khấu chừng từ có giá +cho vay có đảm bảo bằng cầm cố chừng từ có giá -vay NH và các tổ chức tài chính khác -vay nước ngoài - vay khác: +vay từ công ty mẹ +phát hành repo -Vốn tự có : + vốn tự có cấp 1 : vốn điều lệ (vốn pháp định), các quỹ dự trữ +vốn tự có cấp 2 (vốn bổ sung) : lợi nhuận chưa chia, các quỹ chưa sử dụng 5. Ngiệp vụ bên có của NHTM ( kết cấu bên có của NHTM) ( Ngiệp vụ quản lý và sử dụng nguồn vốn ) ***Nghiệp vụ ngân quỹ -tiền mặt tại quỹ: đáp ứng nhu cầu chi trả, rút tiền mặt của KH,mang tính chất thời vụ -tiền gửi ở ngân hàng khác: thực hiện nghiệp vụ thanh toán, chuyển tiền cho KH -tiền gửi ở NHTW:gồm tiền gửi dự trữ bắt buộc và tiền gửi thanh toán tại NHTW  khoản mục này tuy ko sinh lời nhưng đảm bảo khả năng thanh toán và thực hiện nghĩa vụ tài chính cho ngân hàng. ***Nghiệp vụ cho vay - Cho vay ứng trước : +là hình thức cho vay trong đó ng đi vay đc phép sử dụng 1 mức cho vay trong1 thời gian nhất định +có 2 loại: cho vay có đảm bảo và cho vay ko có đảm bảo (tín chấp) - Cho vay thấu chi : Là hình thức cho vay trong đó ng đi vay đc sử dụng dư nợ trong 1 giới hạn nhất định và thời hạn nhất định trên tài khoản vãng lai. - CK thương phiếu :Là nghiệp vụ cho vay ngắn hạn trong đó ngân hàng mua các thương phiếu chưa đến hạn thanh toán của KH với giá trị thấp hơn giá trị trên thương phiếu - Bao thanh toán : Là nghiệp vụ trong đó các Factor cam kết mua lại các giấy nợ của KH để thanh toán hộ. - Cho vay thuê mua :Là hình thức tín dụng trung và dài hạn đc thực hiện thông qua việc cho thuê tài sản như máy móc ,thiết bị, các động sản và các BĐS khác - Tín dụng = chữ ký : +NH ko trực tiếp cho vay = tiền nhưng sử dụng uy tín của mình để tạo đkiện cho khách hàng sử dụng vốn của ng khác và đảm bảo thanh toán hộ KH +Gồm tín dụng chấp nhận, tín dụng bảo lãnh - Cho vay tiêu dùng :-là hình thức tín dụng ngân hàng thực hiện tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân -hình thức cho vay: phát hành thẻ tín dụng KL: cho vay là nghiệp vụ sinh lời nhất nhưng rủi ro cao nhất cho ngân hàng ***Nghiệp vụ đầu tư -đầu tư vào CK : trái phiếu, cổ phiếu -góp vốn Liên doanh ( đầu tư thương mại) *** nghiệp vụ TSC khác: sd vốn để hình thành nên vốn hiện vật của NH như : TSCĐ,đất đai, văn phòng. ***dịch vụ thu phí và dịch vụ khác 6. Các NH Chính Sách, Phát Triển , Đầu tư , Hợp tác: NH phát triển : -kn: là ngân hàng có cnăng chủ yếu là huy động vốn trung và dài hạn dưới hình thức phát hành GTCG và vay vốn để đầu tư trung và dài dưới hình thức cấp Tín dụng, góp vốn mua cổ phần -mục tiêu hoạt động: xd va pt KT-XH đất nước, Lợi nhuận là thứ yếu -sở hữu: nhà nước, cổ phần, liên doanh -nguồn vốn: huy động vốn trung và dài từ TG có kỳ hạn, phát hành chứng khoán , vay vốn hoặc nhận vốn từ ngân sách -sd vốn: cấp tín dụng trung và dài là chủ yếu NH chính sách : -kn: là NH của nhà nước, phục vụ các đối tượng chính sách để thực hiện chính sách KT-XH của quốc gia -mục tiêu hoạt động :tài trợ vốn cho các đối tượng chính sách vì mục đích xã hội và pt kinh tế -nguồn vốn: chủ yếu nhận từ ngân sách, ngoài ra có thể huy động = phát hành chứng từ có giá, nhận TG, tiếp nhận vốn từ các tổ chức khác. -sử dụng vốn: đa dạng theo đối tượng chính sách NH Đầu tư: -hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực CK, và các dịch vụ liên quan đến phát hành và bảo lãnh CK -sở hữu : đa dag chịu sự quản lý của Uỷ ban chứng khoán quốc gia -mục tiêu: hoạt đông trong lĩnh vực đầu tư CK vì lợi nhuận -nguồn vốn: nhận TG có kỳ hạn, phát hành chứng từ có giá, đi vay -sử dụng vốn: chấp nhận hối phiếu, tư vấn tài chính, giao dịch CK, quản lý đầu tư. VN chưa có loại hình NH này NH hợp tác : -tổ chức tín dụng hợp tác là tổ chức thuộc quyền sở hữu tập thể hoặc cổ phần, thành lập theo nguyên tắc tự nguyện = số vốn góp của các thành viên và chủ yếu cho các thành viên vay nhằm giúp đỡ tương trợ nhau cùng pt, sxkd và đời sống. -các loại hình tổ chức tín dụng hợp tác :hợp tác xã tín dụng ,quỹ tín dụng nhân dân ,ngân hàng hợp tác 7. Vai trò của các NH trung gian: -Thứ nhất, các NH trung gian là công cụ quan trọng thúc đẩy sự phát triển của sản xuất lưu thông hàng hóa : + Nhờ có hệ thống NH trung gian mà tiền tiết kiệm của các cá nhân, đoàn thể , các tổ chức dc huy động vào quá trình vận động của nền kinh tế . Nó trở thành chất dầu bôi trơn cho bộ máy kinh tế hoạt động thông qua việc di chuyển nguồn lực của xã hội từ nơi chưa sử dụng vào quá trình sử dụng phục vụ cho sxkd . +Với vai trò làm trung gian thanh toán , NH đã thực hiện các dịch vụ thanh toán cho nền kt từ đó thúc đẩy nhanh quá trình luân chuyển hàng hóa , luân chuyển vốn trong xã hội, nâng cao hiêu quả của toàn bộ nền kt. -Thứ hai , NHTM và các NH trung gian khác là công cụ thực hiện chính sách tiền tệ của NHTW: + với các chức năng của mình thì NHTM là một trong các chủ thể tham gia vào quá trình cung ứng tiền, tạo ra một khối lượng phượng tiện thanh toán rất lớn trong nền kt. Để thực hiện chính sách tiền tệ, NHTW phải sử dụng các công cụ để điều tiết lượng tiền trong lưu thông nhằm ổn định kt vĩ mô đặc biệt là ổn định tiền tệ. Phần lớn các công cụ của chính sách tiền tệ chỉ dc thực thi có hiệu quả với sự hợp tác tích cực và có hiệu quả của các NHTM và các NH trung gian khác trong việc chấp hành quy định dự trữ bắt buộc , quy chế thanh toán k dùng tiền mặt + Thông qua hệ thống các NH trung gian , NHTW phát hành thêm tiền vào lưu thông , thực hiện các chính sách tín dung , chính sách tỷ giá , chính sách lãi suất của nhà nước để điều tiết các hoạt động của nền kt +Hệ thộng NH trung gian trực tiếp cấp tín dụng cho nền kt vì thế nó là tác nhân quan trong nhất ảnh hưởng đến sức mua của nền kt, tạo ra phương tiện thanh toán để dễ lưu thông hàng hóa và các dịch vụ do nền kt tạo ra 8. Vai trò của Trung Gian tài chính phi ngân hàng - Kích thích và tập trung các nguồn vốn tiết kiệm nhỏ, lẻ -Tạo ra các cơ hội đầu tư sinh lời cho cá nhân -Thúc đẩy đầu tư, cạnh tranh và tiến bộ tài chính trong lĩnh vực ngân hàng - Đáp ứng các nhu cầu trong việc bảo vệ và đầu tư tài chính\ 9. Những rủi ro trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ : -Rủi ro tín dụng là rủi ro do k thu hồi nợ đầy đủ và đúng hạn -Rủi ro lãi suất là rủi ro nảy sinh khi có sự chênh lệch thời hạn giữa nguồn vốn và tài sản trong điêu kiện lãi suất thị trường biến động -Rủi ro ngoại hối là loại rủi ro liên quan đến sự biến động tỷ giá trong điều kiện các trung gian tài chính đang duy trì tình trạng hối đoái -Rủi ro thanh khoản là rủi ro liên quan đến việc k thực hiện dc các nghĩa vụ tài chính cho các khách hàng 1 cách trôi chảy . 1. Phân biệt Ngân hàng trung gian và Tổ chức tài chính phi ngân hàng : Ngân hàng trung gian : -Có nhận tiền gửi ko kỳ hạn và làm trung gian thanh toán cho khách hàng -Tham gia quá. phương tiện thanh toán để dễ lưu thông hàng hóa và các dịch vụ do nền kt tạo ra 8. Vai trò của Trung Gian tài chính phi ngân hàng - Kích thích và tập trung các nguồn vốn tiết kiệm nhỏ, lẻ -Tạo. sống. -các loại hình tổ chức tín dụng hợp tác :hợp tác xã tín dụng ,quỹ tín dụng nhân dân ,ngân hàng hợp tác 7. Vai trò của các NH trung gian: -Thứ nhất, các NH trung gian là công cụ quan