Chiến lược huy dộng vốn đầu tư

i MASTER OF BUSINESS ADMINISTRATION (Bilingual) September Intake, 2009 Chương trình Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh (Hệ song ngữ) Nhập học: 09/2009 Subject code (Mã môn học): MGT 510 Subject name (Tên môn học): QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC Student Name (Họ tên học viên): NGÔ TẤN PHÚC TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 Tuthienbao.com ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC PHỤ LỤC, BẢNG, ĐỒ THỊ PHẦN TÓM TẮT Trang Chương 1: Mục đích nghiên cứu 1 1.1 Lý do chọn đề tài và lựa chọn AgriBank Bình Thuận 1 1.2 Câu hỏi nghiên cứu 1 1.3 Mục đích và phạm vi nghiên cứu 1 1.4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 2 1.5 Bố cục đồ án 2 Chương 2: Tổng quan mô hình quản trị chiến lược và cơ sở lý luận chung về huy động vốn trong ngân hàng 3 2.1 Tổng quan mô hình quản trị chiến lược 3 2.1.1 Khái niệm về chiến lược và quản trị chiến lược 3 2.1.2 Mô hình quản trị chiến lược 3 2.1.2.1 Mô hình Delta 3 Sản phẩm tốt nhất 3 Khách hàng toàn diện 4 Hệ thống cấu trúc tối ưu 4 2.1.2.2 Mô hình Bản đồ chiến lược 5 2.1.2.3 Mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael E.Porter 5 2.2 Cơ sở lý luận chung về huy động vốn trong ngân hàng 5 2.2.1 Tầm quan trọng huy động vốn của NHTM 5 2.2.2 Các loại nguồn vốn huy động của NHTM 6 2.2.2.1 Các tài khoản tiền gửi thanh toán 6 2.2.2.2 Các tài khoản tiết kiệm 6 iii 2.2.2.3 Vay vốn từ thị trường tiền tệ 6 2.2.2.4 Phát triển tài khoản hỗn hợp 7 2.2.2.5 Vốn chiếm dụng 7 2.2.3 Phương pháp quản lý tài sản Nợ 7 2.2.3.1 Thực hiện đồng bộ chính sách và biện pháp đồng bộ 7 a-Biện pháp kinh tế 7 b-Biện pháp kỹ thuật 7 c-Biện pháp tâm lý 7 2.2.3.2 Sử dụng các công cụ cơ bản để tìm kiếm nguồn 7 2.2.3.3 Đa dạng hoá các nguồn vốn huy động và tạo cơ cấu vốn nguồn vốn phù hợp với đặc điểm của ngân hàng 8 2.2.3.4 Thực hiện một số nội dung cơ bản trong quản lý tài sản Nợ 8 Kết luận Chương 2 8 Chương 3: Phương pháp nghiên cứu 9 3.1 Phương pháp thu thập thông tin 9 3.1.1 Số liệu sơ cấp 9 a-Mẫu khảo sát của đồ án có độ lớn như sau 9 b-Mẫu nghiên cứu và nội dung của bảng câu hỏi 9 b1-Mẫu câu hỏi dành cho khách hàng hiện hữu của AgriBank 9 b2- Mẫu câu hỏi dành cho khách hàng bất kỳ 9 b3- Mẫu câu hỏi dành cho nhân viên ngân hàng 9 b4- Mẫu câu hỏi dành cho chuyên gia ngân hàng 9 c-Phương pháp thu thập thông tin 9 3.1.2 Số liệu thứ cấp 9 3.2 Phương pháp phân tích 9 3.3 Kết quả thu thập thông tin 10 3.3.1 Kết quả khảo sát khách hàng hiện hữu của AgriBank 10 3.3.2 Kết quả khảo sát khách hàng bất kỳ 10 3.3.3 Kết quả khảo sát nhân viên ngân hàng 10 3.3.4 Kết quả khảo sát chuyên gia ngân hàng 11 iv Chương 4: Phân tích chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận giai đoạn 2006-2010 4.1 Giới thiệu khái quát về AgriBannk Việt Nam 12 4.2 Giới thiệu AgriBank Bình Thuận 12 4.2.1 Bộ máy màng lưới 12 4.2.2 Sản phẩm tiền gửi và dịch vụ ngân hàng 12 4.2.3 Khách hàng tiền gửi 12 4.3 Phân tích chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận 12 4.3.1 Sứ mệnh và tầm nhìn Agribank Bình Thuận 12 4.3.2 Chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận giai đoạn 2006-2010 13 4.3.2.1 Mục tiêu chiến lược 13 4.3.2.2 Mục tiêu tài chính tăng trưởng chủ yếu 13 4.4 Phân tích chiến lược 14 4.4.1 Phân tích các yếu tố của môi trường bên ngoài tác động đến hoạt động huy động vốn AgriBank Bình Thuận 14 Môi trường kinh tế 14 Môi trường văn hóa xã hội 14 Chính sách tiền tệ của NHNN 14 Yếu tố công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông 14 Yếu tố pháp lý 14 Môi trường cạnh tranh 14 +Các đối thủ cạnh tranh cùng ngành 14 +Đối thủ khác ngành và sản phẩm thay thế 16 +Nhà cung ứng đối với ngân hàng hay khách hàng tiền gửi 16 4.4.2 Phân tích các nhân tố của môi trường bên trong tác động đến hoạt động huy động vốn AgriBank Bình Thuận 17 Bộ máy màng lưới 17 Tổ chức 17 Hạ tầng công nghệ 17 Sản phẩm tiền gửi và dịch vụ ngân hàng 17 Cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn 18 v 4.5 Phân tích cơ hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu (SWOT) 19 4.5.1 Cơ hội (Opportunities) 19 4.5.2 Thách thức (Threats) 20 4.5.3 Điểm mạnh (Strengths) 21 4.5.4 Điểm yếu (Weaknesses) 22 4.5.5 Lập bản ma trận SWOT 23 4.6 Chương trình hành động chiến lược huy động vốn 24 4.6.1 Đa dạng hoá các hình thức, sản phẩm huy động để khách hàng lựa chọn 24 4.6.2 Thực hiện marketing chăm sóc khách hàng theo nhóm khách hàng mục tiêu 24 4.6.3 Chính sách đổi mới, cải tiến 25 4.7 Kế hoạch hành động chiến lược huy động vốn và sự phối hợp giữa các bộ phận 26 4.8 Quá trình triển khai chiến lược huy động vốn theo mô hình Bản đồ chiến lược… 26 4.9 Rút kinh nghiệm và phản hồi 26 Kết luận Chương 4 27 Chương 5: Đánh giá chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận 28 5.1 Sự gắn kết giữa sứ mệnh và quá trình thực thi chiến lược huy động vốn 28 5.2 Tính hiệu quả của chiến lược 28 5.2.1 Hiệu quả chiến lược 28 5.2.2 Hạn chế chiến lược 29 5.3 Khó khăn nảy sinh trong quá trình gắn kết chiến lược huy động vốn với môi trường cạnh tranh 29 5.3.1 Vấ n đề đa dạng hoá sản phẩm và sản phẩm khác biệt 29 5.3.2 Vấn đề lãi suất 30 5.3.3 Các sản phẩm gia tăng trên sản phẩm tiền gửi 30 5.4 Các khó khăn trong quá trình triển khai thực hiện chiến lược huy động vốn…… 30 5.4.1 Nguồn nhân lực 30 5.4.2 Công tác marketing và chăm sóc khách hàng còn nhiều hạn chế 31 5.4.3 Cấu trúc hệ thống và quy trình công nghệ 31 Chương 6: Đề xuất chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận đến năm 2015 32 6.1 Định hướng chiến lược huy động vốn tổng thể đến năm 2015 32 vi 6.1.1 Với định hướng lấy khách hàng làm trung tâm 32 6.1.2 Đa dạng hoá các sản phẩm tiền gửi và dịch vụ 32 6.1.3 Phát huy lợi thế thương hiệu mạnh Agribank 32 6.1.4 Các mục tiêu chủ yếu về huy động vốn 32 6.2 Đề xuất các giải pháp chủ yếu 32 6.2.1 Đề xuất giải pháp 32 6.2.1.1 Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn và sản phẩm khác biệt 32 6.2.1.2 Phát triển các sản phẩm cộng thêm vào tiền gửi thanh toán 33 6.2.1.3 Phối hợp bán chéo sản phẩm 33 6.2.1.4 Làm tốt công tác marketing và chăm sóc khách hàng 33 6.2.1.5 Chú trọng chính sách nhân sự 35 6.2.1.6 Mở rộng, sắp xếp lại màng lưới chi nhánh và cơ chế quản lý 35 6.2.2 Những kiến nghị đối với NHNN 36 6.2.3 Những kiến nghị đối với Trụ sở chính 36 6.2.3.1 Nâng cấp năng lực hệ thống 36 6.2.3.2 Cải tiến mô hình tổ chức 36 Chương 7: Kết Luận 37 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii Licmn   Đhoàn thànhđ ánvQuntrchinlctrên c s “phân tích ,đánh giá chin lc huyđng vn ti Agribank Bình Thun giaiđon 2006‐2010 vàđ xutđn2015”nàytôiđãnhnđcshngdn,giúpđvàgópý caquýthy côVinnghiêncuKinht‐TàichínhTp.HC híMinh,KhoaQuctĐihcQuc giaHàNivàTrngĐihcHelp–Malaysia.  Trc ht cho Tôi gi li bit n sâu scđn thy Mr. Foo Kok Thye ti trngĐihcHelp–MalaysiađãtrangbchochúngtôiđyđkinthcvQun trchinlc. ĐngthichotôigilibitnđnThyLýHoàngÁnhvàThyĐàoDuy Huânđãhngdntntìnhđ tôihoànthànhđán. Quađây,tôi gi li cám nđnđng chí Trn Văn Hai‐Giámđc Agribank Bình Thun cho phép tôi dùng chin lc huyđngvn ca Chi nhánhđ phân tích và cũnggilicám nđnđngchíBùiXuânChnhGiámđcNgânhàngNhànc TnhBìnhThunchophéptôisdngsliucacácngânhàngtrênđabànđ hoànthànhđán. Mcdutôiđãcónhiucgnghoànthinđán bngttcnhittìnhvà nănglccamình,tuynhiênskhôngtránhkhinhngthiusót,rtmongđc sgiúpđ,đónggópquýbáu,cmthôngcaquýthycô. Tp.HChíMinh,tháng01năm 2011 Hcviên  NgôTnPhúc  viii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, đồ án này do chính tôi thực hiện. Tất cả thông tin, số liệu trích dẫn có nguồn gốc tin cậy. Tôi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn về tính xác thực của bài viết. Học Viên Ngô Tấn Phúc ix DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ABBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu Agribank VN : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank BT : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Bình Thuận BIDV : Ngân hàng đầu tư và phát triển CNTT : Công nghệ thông tin. DongA Bank : Ngân hàng thương mại cổ phân Đông Á IPCAS : Intra-Bank Payment and Customer Accounting System-Dự án hiện đại hoá hệ thống kế toán thanh toán khách hàng. KCN : Khu công nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần. NHTMNN : Ngân hàng thương mại Nhà nước PGD : Phòng giao dịch SCB : Ngân hàng thương mại c ổ phần Sài Gòn Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương tín Saigonbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Công thương Southernbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam QTD : Quỹ Tín dụng QTDTW : Quỹ Tín dụng Trung ương QTDCS : Quỹ Tín dụng Cơ sở TCKT : Tổ chức kinh tế x TCTD : Tổ chức tín dụng VBSP : Ngân hàng Chính sách Xã Hội VDB : Ngân hàng phát triển Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương VPBank : Ngân hàng cổ phần ngoài quốc doanh Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương [...]... 5 tác lực cạnh tranh của Michael E.Porter và lý thuyết về huy động vốn trong chiến lược huy động vốn của ngân hàng tôi; Phân tích thực trạng chiến lược huy động vốn hiện thời đã đưa ra những yếu kém cần khắc phục trong tư ng lai; Qua đó, đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn hiệu quả với chi phí hợp lý và đặc biệt là đề xuất chiến lược huy động vốn cho ngân hàng đến năm 2015 Đồng thời cũng tạo... chiến lược và cơ sở lý luận chung về huy động vốn trong ngân hàng Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Chương 4: Phân tích chiến lược huy động vốn AgriBank Bình Thuận giai đoạn 2006-2010 Chương 5: Đánh giá chiến lược huy động vốn AgriBank Bình Thuận giai đoạn 2006 -2010 Chương 6: Đề xuất chiến lược huy động vốn AgriBank Bình Thuận đến năm 2015 Chương 7: Kết luận 2 Chương 2: Tổng quan mô hình quản trị chiến. .. thức ảnh hưởng đến huy động vốn; dựa vào phân tích chiến lược hiện tại, kết quả của các cuộc thu thập, điều tra khách hàng và chuyên gia, Tôi xin đưa ra mục tiêu chiến lược, giải pháp và đề xuất chiến lược AgriBank BT đến 2015 như sau: Chỉ tiêu chiến lược: Đến năm 2015, tăng trưởng vốn bình quân 35%; chiếm 50% thị phần huy động vốn, vv Các giải pháp: Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn và sản phẩm khác... thực thi chiến lược, tính hiệu quả của chiến lược huy động vốn hiện tại, chiến lược có đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hiện nay không? Thứ hai, với mục tiêu giữ vững thị phần huy động hiện có, chiếm ưu thế tuyệt đối trong những năm tới, thì định hướng chiến lược huy động vốn của AgriBank BT đến năm 2015 như thế nào, có sản phẩm dịch vụ huy động vốn khác biệt cùng với phân khúc khách hàng tư ng ứng không?... phạm vi nghiên cứu Khái quát hoá lý thuyết về Mô hình Delta, Bản đồ Chiến lược, Mô hình 5 tác lực cạnh tranh của Michael E.Porter và lý thuyết về huy động vốn làm cơ sở lý luận cho đề tài; 1 Trên cơ sở đó, phân tích chiến lược huy động vốn của AgriBank BT giai đoạn 2006-2010 (trên khía cạnh tiền gửi của khách hàng để cho vay) (Phụ lục 01- Định hướng chiến lược huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát... có cái nhìn khái quát về quản trị chiến lược và nghiệp vụ huy động vốn trong ngân hàng, cụ thể là: Khái niệm về chiến lược và quản trị chiến lược; Mô hình Delta về sản phẩm tốt nhất, khách hàng toàn diện và hệ thống cấu trúc tối ưu; Mô hình Bản đồ chiến lược; Mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael E.Porter; Tầm quan trọng huy động vốn của NHTM; Các loại nguồn vốn huy động của NHTM; Các phương pháp... năm 2015 Chương 7: Kết luận 2 Chương 2: Tổng quan mô hình quản trị chiến lược và cơ sở lý luận chung về huy động vốn trong ngân hàng 2.1 Tổng quan mô hình quản trị chiến lược 2.1.1 Khái niệm về chiến lược và quản trị chiến lược Theo Fred R.David (2006,tr.20), Chiến lược là những phương tiện đạt tới những mục tiêu dài hạn Chiến lược kinh doanh có thể gồm có: phát triển về lãnh thổ, đa dạng hóa hoạt... những điều nhỏ nhất” - Logo nhận diện 4.3.2 Chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận giai đoạn 2006-2010 Với sứ mệnh đặt ra, chiến lược huy động vốn AgriBank BT (Phụ lục 01) hoạch định các mục tiêu sau: 4.3.2.1 Mục tiêu chiến lược “Tập trung nguồn lực khai thác tối đa tiềm năng trên địa bàn nhằm tăng trưởng nguồn vốn huy động ổn định, tăng dần tỷ trọng nguồn vốn tự lực phục vụ yêu cầu kinh doanh và... kết hợp SWOT Bảng 4.9 -Huy động vốn theo Nhóm khách hàng năm 2006-2010 Bảng 4.10-Tổng hợp chỉ tiêu kế họach huy động vốn từng chi nhánh của Agribank Bình Thuận năm 2006-2010 Bảng 5.1 -Tình hình thực hiện các chỉ tiêu chiến lược chủ yếu năm 2006-2010 Đồ thị 4.3a-Qui mô tăng trưởng huy động vốn năm 2007-2010 Đồ thị 4.3b-Thị phần huy động vốn bình quân 2007-2010 Đồ thị 4.4 -Huy động vốn theo màng lưới bình... Để phân tích chiến lược, Tôi đã sử dụng các phương pháp như: Phiếu điều tra sơ cấp và thứ cấp; Quan sát, phỏng vấn khách hàng- chuyên gia; Đối chiếu so sánh; và Phương pháp dự báo Sử dụng các phương pháp đã nêu; trên cơ sở lấy mô hình chiến lược Delta, Bản đồ chiến lược, mô hình 5 tác lực cạnh tranh của Michael Poter và lý thuyết về huy động vốn để làm cơ sở phân tích, đánh giá chiến lược; vì vậy, . đồ chiến lược, Mô hình 5 tác lực cạnh tranh của Michael E.Porter và lý thuyết về huy động vốn trong chiến lược huy động vốn của ngân hàng tôi; Phân tích thực trạng chiến lược huy động vốn. giá chiến lược huy động vốn Agribank Bình Thuận 28 5.1 Sự gắn kết giữa sứ mệnh và quá trình thực thi chiến lược huy động vốn 28 5.2 Tính hiệu quả của chiến lược 28 5.2.1 Hiệu quả chiến lược. hình quản trị chiến lược và cơ sở lý luận chung về huy động vốn trong ngân hàng 3 2.1 Tổng quan mô hình quản trị chiến lược 3 2.1.1 Khái niệm về chiến lược và quản trị chiến lược 3 2.1.2