ĐỒ ÁN TỐT NGHIỆP-THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO THANH TOÁN THẺ

GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ PH N M Đ UẦ Ở Ầ 1.1 LÍ DO CH N Đ TÀIỌ Ề Hi n nay, trên th gi i các hình th c thanh toán không dùng ti n m t đã trệ ế ớ ứ ề ặ ở thành r t ph bi n và chi m t l ngày càng cao trong kh i l ng đi u đ ng tàiấ ổ ế ế ỷ ệ ố ượ ề ộ nguyên ký thác t i các ngân hàng. M i hình th c thanh toán đ u có công d ngạ ỗ ứ ề ụ riêng thích h p cho t ng đ i t ng và lo i hình giao d ch đa d ng phong phú.ợ ừ ố ượ ạ ị ạ Vi c đ a ra m t hình th c thanh toán phù h p v a là nhi m v , v a là m cệ ư ộ ứ ợ ừ ệ ụ ừ ụ đích kinh doanh và tr ng đi m c nh tranh c a các ngân hàng. Cho đ n nay Vi tọ ể ạ ủ ế ệ Nam đang áp d ng hình th c thanh toán không dùng ti n m t. Đó là hình th cụ ứ ề ặ ứ th ATM. Đ n tr c năm 2004 vi c s d ng th ATM trong khu v c dân c ẻ ế ướ ệ ử ụ ẻ ự ư ở Vi t Nam v n còn phát tri n khiêm t n ch a đ c s d ng r ng rãi. G n đâyệ ẫ ể ố ư ượ ử ụ ộ ầ theo đà phát tri n c a th gi i, vi c s d ng th ATM đã tr nên ph bi n, g nể ủ ế ớ ệ ử ụ ẻ ở ổ ế ầ gũi v i ng i dân h n và đ c s d ng nhi u nh t Vi t Nam do nh ng côngớ ườ ơ ượ ử ụ ề ấ ở ệ ữ d ng riêng mà th đem l i.T c đ tăng tr ng c a th tr ng th ATM ngàyụ ẻ ạ ố ộ ưở ủ ị ườ ẻ càng cao, quy mô, s l ng phát hành và s d ng ngày càng l n. Tuy nhiên bênố ượ ử ụ ớ c nh nh ng ti n ích to l n do vi c s d ng th v n còn t n t i nh ng v n đạ ữ ệ ớ ệ ử ụ ẻ ẫ ồ ạ ữ ấ ề h n ch c n đ c quan tâm và bên c nh hi n tr ng bùng n th v n còn t nạ ế ầ ượ ạ ệ ạ ổ ẻ ẫ ồ t i nh ng v n đ gi i h n đòi h i ph i có nh ng gi i pháp thích h p. Lý doạ ữ ấ ề ớ ạ ỏ ả ữ ả ợ ch n chuyên đ ”Th c tr ng và gi i pháp nâng cao hi u qu s d ng th ATMọ ề ự ạ ả ệ ả ử ụ ẻ t i Vi t Nam” là mu n ng i đ c hi u bi t nhi u h n v hi n tr ng phátạ ệ ố ườ ọ ể ế ề ơ ề ệ ạ hành th c a các ngân hàng và nhu c u s d ng c a ng i dân. Đ ng th i quaẻ ủ ầ ử ụ ủ ườ ồ ờ các gi i pháp có th s giúp cho vi c phát hành và s d ng kh c ph c h n ch ,ả ể ẽ ệ ử ụ ắ ụ ạ ế phát huy th m nh và t đó m r ng h n.ế ạ ừ ở ộ ơ 1.2 M C TIÊU NGHIÊN C UỤ Ứ Phân tích, đánh giá vi c s d ng th ATM hi n nay Vi t Nam.ệ ử ụ ẻ ệ ở ệ Đ a ra m t s bi n pháp nh m thúc đ y vi c s d ng th .ư ộ ố ệ ằ ẩ ệ ử ụ ẻ Trang 1 GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ 1.3 PH NG PHÁP NGHIÊN C UƯƠ Ứ Thu th p thông tin qua m ng và các báo, t p chí, internetậ ạ ạ Sau đó x lý nh ng thông tin đ có cái nhìn toàn c nh v v n đ nghiênử ữ ể ả ề ấ ề c u.ứ 1.4 GI I H N PH M VI NGHIÊN C UỚ Ạ Ạ Ứ Ch nghiên c u và phân tích tình hình s d ng th ATM ch không đi sâuỉ ứ ử ụ ẻ ứ nghiên c u v nh ng k thu t xung quanh vi c hình thành th .ứ ề ữ ỹ ậ ệ ẻ Trang 2 GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ PH N N I DUNGẦ Ộ CH NG 1 S L C V TH ATM ƯƠ Ơ ƯỢ Ề Ẻ 1.1.1 Khái Ni mệ Th ATM là th dùng đ rút ti n và chuy n ti n trên h th ng qu y tẻ ẻ ể ề ể ề ệ ố ầ ự đ ng. H th ng thanh toán t đ ng này còn đ c g i là h p ATM, bao g m hộ ệ ố ự ộ ượ ọ ộ ồ ệ th ng máy tính n i m ng v i toàn b h th ng ti n g i c a ngân hàng, bênố ố ạ ớ ộ ệ ố ề ử ủ c nh vi c m tài kho n ti n g i cho khách hàng, ngân hàng còn bán cho kháchạ ệ ở ả ề ử hàng m t t m th nh a, còn đ c g i là th t hay th thông minh. Bên trongộ ấ ẻ ự ượ ọ ẻ ừ ẻ th có m t b ph n t ghi l i m t mã c a khách hàng và ghi l i nh ng thông tinẻ ộ ộ ậ ừ ạ ậ ủ ạ ữ v tài kho n c a khách hàng. Sau khi khách hàng m tài kho n và g i ti n vàoề ả ủ ở ả ử ề ngân hàng thì ch hai phút sau đó, toàn b s ti n cùng m t mã c a khách hàngỉ ộ ố ề ậ ủ đ c máy tính đi n t thông báo đ n m ng c a toàn thành ph và có th trênượ ệ ử ế ạ ủ ố ể ph m vi c n c, n u ngân hàng nh n ti n g i c a khách hàng có chi nhánh vàạ ả ướ ế ậ ề ử ủ quan h kh p n i trên toàn qu c.ệ ắ ơ ố 1.1.2 Ngu n G c Ra Đ iồ ố ờ Ngành công ngh th ngân hàng tuy m i phát tri n th t s trong 25 nămệ ẻ ớ ể ậ ự g n đây nh ng th có m t l ch s lâu đ i b t ngu n t vi c các đ i lý bán lầ ư ẻ ộ ị ử ờ ắ ồ ừ ệ ạ ẻ cung c p tín d ng cho khách hàng thông qua vi c mua hàng tr c tr ti n sau.ấ ụ ệ ướ ả ề Nh ng nhi u đ i lý nh không đ kh năng cung c p tín d ng cho các kháchư ề ạ ỏ ủ ả ấ ụ hàng c a h các ngân hàng đã tham gia vào vi c này.ủ ọ ệ Th ngân hàng xu t hi n năm 1946 t i M v i tên g i Charg-It do ngânẻ ấ ệ ạ ỹ ớ ọ hàng John Biggins phát hành. Đó là m t h th ng tín d ng cho phép khách hàngộ ệ ố ụ th c hi n các giao d ch n i đ a t i các đ i lý b ng các “phi u” có giá tr do ngânự ệ ị ộ ị ạ ạ ằ ế ị hàng phát hành. Đây có th coi nh là ti n đ cho vi c phát hành th tín d ngể ư ề ề ệ ẻ ụ đ u tiên c a ngân hàng Franklin National New York vào năm 1951. Tr i qua quáầ ủ ả trình t n t i và phát tri n, đ n năm 1970 chi c th t đ u tiên ra đ i. Đó là m tồ ạ ể ế ế ẻ ừ ầ ờ ộ chi c th b ng nh a có g n theo m t lõi t tính đ l u tr các thông tin. Theoế ẻ ằ ự ắ ộ ừ ể ư ữ s phát tri n c a đ i s ng xã h i, th đ c trang b thêm nh ng công ngh tinhự ể ủ ờ ố ộ ẻ ượ ị ữ ệ vi khác nh các hình không gian ba chi u đ c in b ng m t công ngh laser chư ề ượ ằ ộ ệ ỉ Trang 3 GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ có th nh n bi t đ c b ng tia c c tím. Cùng v i xu th phát tri n chung c aể ậ ế ượ ằ ự ớ ế ể ủ toàn c u, công ngh th đ c du nh p vào Vi t Nam t năm 1996 ch y u làầ ệ ẻ ượ ậ ệ ừ ủ ế ph c v cho nhu c u s d ng th c a khách n c ngoài đ n Vi t Nam. Xuụ ụ ầ ử ụ ẻ ủ ướ ế ệ h ng s d ng th thanh toán m i b t đ u tr nên quen thu c và sôi đ ng ướ ử ụ ẻ ớ ắ ầ ở ộ ộ ở Vi t Nam t hai năm tr l i đây.ệ ừ ở ạ 1.1.3 Vai Trò C a Th ATMủ ẻ 1.1.3.1 Đ i V i Ng i S D ngố ớ ườ ử ụ Là m t d ch v ti n l i nhanh chóng ph c v t t nhu c u giao d ch ti n tộ ị ụ ệ ợ ụ ụ ố ầ ị ề ệ trong cu c s ng hi n đ i vì m i ho t đ ng giao d ch c a ng i dân đ c hoànộ ố ệ ạ ọ ạ ộ ị ủ ườ ượ toàn t đ ng qua th ATM. Khách hàng nào có nhu c u giao d ch ti n t khôngự ộ ẻ ầ ị ề ệ c n ph i t n nhi u th i gian và công s c đ tr c ti p đ n ngân hàng và đ iầ ả ố ề ờ ứ ể ự ế ế ố m t v i các th t c ph c t p nh hi n nay mà ch c n s h u 1 chi c th ATMặ ớ ủ ụ ứ ạ ư ệ ỉ ầ ở ữ ế ẻ là m i giao d ch đ u đ c th c hi n 1 cách nhanh chóng trong su t 24/24 giọ ị ề ượ ự ệ ố ờ trong ngày và m i ngày trong tu n. Và vi c nh ng chi c máy ATM c a các ngânọ ầ ệ ữ ế ủ hàng đ c đ t trong các siêu th s r t ti n l i cho ng i dân, có th không c nượ ặ ị ẽ ấ ệ ợ ườ ể ầ ph i đem quá nhi u ti n m t trong ng i.ả ề ề ặ ườ 1.1.3.2 Đ i V i Ngân Hàngố ớ Đây là m t kênh huy đ ng v n nhàn r i đáng k trong dân chúng khi màộ ộ ố ỗ ể ti n c a ng i dân đ u đ c huy đ ng trong tài kho n ngân hàng. S ti nề ủ ườ ề ượ ộ ả ố ề kh ng l này s giúp ngân hàng tăng ngu n v n ho t đ ng đ ng th i có đ cổ ồ ẽ ồ ố ạ ộ ồ ờ ượ ngu n thu v ng ch c t vi c cung c p các d ch v thanh toán thông qua hồ ữ ắ ừ ệ ấ ị ụ ệ th ng th ATM. Đi u này h t s c có l i cho các ngân hàng trong cu c đua huyố ẻ ề ế ứ ợ ộ đ ng v n hi n nay.ộ ố ệ 1.1.3.3 Đ i V i N n Kinhố ớ ề Tế T o đi u ki n thu n l i đ phát tri n m t n n kinh t tiên ti n khi ng iạ ề ệ ậ ợ ể ể ộ ề ế ế ườ dân thanh toán không dùng ti n m t thì vòng quay ti n t tăng lên làm gia tăngề ặ ề ệ t c đ phát tri n c a n n kinh t . Vi c t đ ng hóa trong giao d ch s nâng caoố ộ ể ủ ề ế ệ ự ộ ị ẽ ch t l ng c a h th ng tài chính qu c gia t o đi u ki n thu n l i cho m tấ ượ ủ ệ ố ố ạ ề ệ ậ ợ ộ n n kinh t hi n đ i phát tri n và đáp ng nhu c u h i nh p trong t ng laiề ế ệ ạ ể ứ ầ ộ ậ ươ c a kinh t Vi t Namủ ế ệ 1.1.4 Ti n Ích Và H n Ch Khi S D ng Th ATMệ ạ ế ử ụ ẻ Trang 4 GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ 1.1.4.1 Ti n Íchệ ATM là m t thành qu c a s c g ng c i thi n công ngh ngân hàng,ộ ả ủ ự ố ắ ả ệ ệ đ c bi t là h th ng thanh toán hi n đ i. Th ATM r t đ c khách hàng c aặ ệ ệ ố ệ ạ ẻ ấ ượ ủ các ngân hàng tán thành do s ti n l i và linh ho t c a th đem l i.ự ệ ợ ạ ủ ẻ ạ Hi n nay v i công ngh tiên ti n, máy ATM không ch dùng đ rút ti n màệ ớ ệ ế ỉ ể ề nó tr thành m t ngân hàng thu nh v i đ các ch c năng và ti n ích: n p ti n,ở ộ ỏ ớ ủ ứ ệ ạ ề rút ti n tr c ti p, chuy n kho n đ n t t c các ngân hàng, thanh toán các hóaề ự ế ể ả ế ấ ả đ n, d ch v , thu , l phí…mua th tr tr c đi n tho i di đ ng, Internet…ơ ị ụ ế ệ ẻ ả ướ ệ ạ ộ Ở Vi t Nam Ngân Hàng Đông Á EAB là Ngân hàng tiên phong trong lĩnh v c này.ệ ự H th ng ATM đ c l p đ t h u h t các Thành Ph , m t s khách s n,ệ ố ượ ắ ặ ở ầ ế ố ộ ố ạ nhà hàng, siêu th , c a hàng bách hóa l n, k c các Tr ng Đ i h c và đi uị ử ớ ể ả ườ ạ ọ ề này s giúp cho ng i s d ng có th rút ti n nhi u n i khi c n s d ng.ẽ ườ ử ụ ể ề ở ề ơ ầ ử ụ V i t m th ATM trên tay, khách hàng vào b t c th i gian nào đ u có thớ ấ ẻ ấ ứ ờ ề ể rút ti n, chuy n ti n…, vi c ch y v i đ n ngân hàng tr c gi đóng c aề ể ề ệ ạ ộ ế ướ ờ ử d ng nh đã lùi v quá kh , b i vì ATM ho t đ ng su t 24 gi trong ngày.ườ ư ề ứ ở ạ ộ ố ờ Vi c s d ng th r t đ n gi n và nhanh chóng. Khách hàng ch c n đ thệ ử ụ ẻ ấ ơ ả ỉ ầ ể ẻ vào khe c a máy ATM, sau đó ch c n nh p s PIN thì m i thao tác s đ củ ỉ ầ ậ ố ọ ẽ ượ h ng d n c th trên màn hình máy tính. Ch trong vòng vài phút m nh l nhướ ẫ ụ ể ỉ ệ ệ c a ng i s d ng s đ c th c hi n. Và h có th d dàng rút đ c s ti nủ ườ ử ụ ẽ ượ ự ệ ọ ể ễ ượ ố ề mà mình mu n. ố Nh hình th c tr l ng qua th nhi u công nhân, ng i lao đ ng nh pờ ứ ả ươ ẻ ề ườ ộ ậ c đã có thói quen g i tài kho n v a có lãi v a b o đ m an toàn.ư ử ả ừ ừ ả ả M t ti n ích khác là ng i s d ng th có th cho ng i thân s d ng tàiộ ệ ườ ử ụ ẻ ể ườ ử ụ kho n qua th ph và có th gi i h n m c chi tiêu c a th ph đ d ki mả ẻ ụ ể ớ ạ ứ ủ ẻ ụ ể ễ ể soát. 1.1.4.2 H n Chạ ế Không ch than phi n v ch t l ng giao d ch, g n đây s v khi u n iỉ ề ề ấ ượ ị ầ ố ụ ế ạ m t ti n t th rút ti n t đ ng (ATM) tăng d n v i s ti n m t ngày càng l n,ấ ề ừ ẻ ề ự ộ ầ ớ ố ề ấ ớ m t đ ki u, phi n đ cách! Cho th y các ngân hàng ch a th t s t o đ c anấ ủ ể ề ủ ấ ư ậ ự ạ ượ toàn cho ng i s d ng.ườ ử ụ Trang 5 GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ Tình tr ng h t ti n nhi u máy ATM hay x y ra, nh t là ngày th b y vàạ ế ề ở ề ả ấ ứ ả ch nh t, ngày chi tr l ng cu i tháng và cũng là ngày khách hàng c n đi muaủ ậ ả ươ ố ầ s m. Đi u này s làm cho ng i s d ng r t phi n toái và khó khăn.ắ ề ẽ ườ ử ụ ấ ề Vi c quá t i m ng làm cho máy ATM ch p ch n có lúc ch y ch m, đi uệ ả ạ ậ ờ ạ ậ ề này gây nhi u b t ti n cho ng i s d ng.ề ấ ệ ườ ử ụ Ng i dân v n còn thói quen thích s d ng ti n m t, do đó th ATM ch aườ ẫ ử ụ ề ặ ẻ ư đ c s d ng r ng kh p. ượ ử ụ ộ ắ H th ng ATM đôi khi còn b gián đo n do các nguyên nhân ch quan tệ ố ị ạ ủ ừ ngân hàng, t c gi i quy t công vi c n i b c th là c p nh t d li u.ứ ả ế ệ ộ ộ ụ ể ậ ậ ữ ệ Ch a th liên minh k t n i thành m t h th ng ATM trong c n c. N uư ể ế ố ộ ệ ố ả ướ ế nh n c ngoài thì các máy ATM c a các ngân hàng khác nhau đ u có thư ở ướ ủ ề ể đ c k t n i v i nhau. Còn Vi t Nam thì khách hàng m tài kho n t i ngânượ ế ố ớ ở ệ ở ả ạ hàng nào thì ph i rút ti n máy ATM c a ngân hàng đó.G n đây có 1 s ngânả ề ở ủ ầ ố hàng đã liên k t l i v i nhau nh ng s đó v n còn r t ít. ế ạ ớ ư ố ẫ ấ V n còn tình tr ng “th n m ngoài vùng ph sóng” do còn quá ít máy vàẫ ạ ẻ ằ ủ ch y u là đ rút ti n.ủ ế ể ề T i Vi t Nam kh năng phân bi t đ ng ti n (theo m nh giá) c a máyạ ệ ả ệ ồ ề ệ ủ ATM đang b đánh giá th p. ATM trên th gi i đ u đ c thi t k v i vi c xácị ấ ế ớ ề ượ ế ế ớ ệ đ nh m nh giá ti n đ a ra khi chi tr cho khách hàng qua các trang thi t b c mị ệ ề ư ả ế ị ả ng v đ dày, chi u r ng c a t ti n. Tuy nhiên các m nh giá ti n c a Vi tứ ề ộ ề ộ ủ ờ ề ệ ề ủ ệ Nam hi n nay đ c thi t k và s n xu t t ng đ ng nhau v kích c , đ dàyệ ượ ế ế ả ấ ươ ươ ề ở ộ nên các ch c năng trên ch a phát huy đ c hi u qu .ứ ư ươ ệ ả Trang 6 GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ CH NG 2 ĐÁNH GIÁ TH C TR NG PHÁT HÀNHƯƠ Ự Ạ TH C A CÁC NGÂN HÀNG T I VI T NAM TH I GIANẺ Ủ Ạ Ệ Ờ QUA 2.2.1 Quy Mô S L ng Phát Hành Và T c Đ Tăngố ượ ố ộ Tr ngưở Đ n gi a năm 2004, ch có kho ng 11 NH tham gia th tr ng phát hành vàế ữ ỉ ả ị ườ thanh toán th . Trong đó Ngân hàng Ngo i Th ng Vi t Nam (Vietcombank)ẻ ạ ươ ệ d n đ u do có h th ng ATM l n nh t kh p c n c, ti p sau là các Ngânẫ ầ ệ ố ớ ấ ắ ả ướ ế hàng: Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn (Agribank), Ngân hàng Áệ ể Châu (ACB), Ngân hàng Công th ng Vi t Nam (Incombank), và Ngân hàngươ ệ Đông Á (EAB). Các ngân hàng ch m i trang b đ c kho ng 450 máy ATM đỉ ớ ị ượ ả ể ph c v các giao d ch c a ch th . T ng ngân hàng c th thì s máy này cònụ ụ ị ủ ủ ẻ ừ ụ ể ố t h n vì h th ng ATM c a m i ngân hàng ho t đ ng riêng l . Ngo i trệ ơ ệ ố ủ ỗ ạ ộ ẻ ạ ừ Vietcombank v i 280 máy r i ra kh p c n c, các ngân hàng còn l i m i chớ ả ắ ả ướ ạ ớ ỉ trang b t dăm đ n vài ch c máy. Đ n cu i năm 2004, theo báo cáo c a Ngânị ừ ế ụ ế ố ủ hàng Nhà n c Vi t Nam, t l ti n m t trong l u thông v n còn chi m đ nướ ệ ỷ ệ ề ặ ư ẫ ế ế 20,35% t ng ph ng ti n thanh toán trong n n kinh t . Con s này đã gi m 1/3ổ ươ ệ ề ế ố ả so v i cách đây m t ch c năm, nh ng v n còn r t cao so v i trình đ th gi i.ớ ộ ụ ư ẫ ấ ớ ộ ế ớ Nói chung chi c th ATM v n ch a là v t quen thu c. Cho th y đ n cu i nămế ẻ ẫ ư ậ ộ ấ ế ố 2004 tình hình phát và s d ng ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t-thử ụ ươ ệ ề ặ ẻ ATM t i Vi t Nam v n ch a cao.ạ ệ ẫ ư Đ n năm 2005 quy mô và s l ng th ATM đ c phát hành tăng lên đángế ố ượ ẻ ượ k . Ch trong 4 tháng đ u năm s l ng th ATM phát hành t i Ngân hàngể ỉ ầ ố ượ ẻ ạ Incombank đã là 50.000 th v i s l ng máy ATM là 135 máy. Ngân hàngẻ ớ ố ượ Agribank cũng đ t 50.000 th đ a t ng s th phát hành lên 150.000 trên t ngạ ẻ ư ổ ố ẻ ổ s máy là 254 máy. Ngân hàng Đ u t và Phát tri n (BIDV) đ t con s khiêmố ầ ư ể ạ ố t n h n v i t ng s th là 76.000 th và g n 200 máy. Riêng Vietcombank số ơ ớ ổ ố ẻ ẻ ầ ố l ng th c a Ngân hàng lên đ n vài tri u th và có đ n 400 máy ATM, n uượ ẻ ủ ế ệ ẻ ế ế tính đ n các máy ATM liên k t v i m t s ngân hàng khác (th ATM c a cácế ế ớ ộ ố ẻ ủ ngân hàng liên k t có th s d ng trên máy ATM c a nhau) thì t ng s là 450ế ể ử ụ ủ ổ ố máy. Tuy nhiên v n còn m t s l ng l n các đi m mua s m có th ch p nh nẫ ộ ố ượ ớ ể ắ ể ấ ậ Trang 7 GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ thanh toán b ng th . S máy ATM không l n nh ng còn l i b chia nh ra choằ ẻ ố ớ ư ạ ị ỏ nhi u ngân hàng và nhi u đ a ph ng. Ngay nh ngân hàng Vietcombank có thề ề ị ươ ư ị ph n nhi u nh t nh ng ch a đ n 500 máy. Còn h thông k t n i VNBCầ ề ấ ư ư ế ệ ế ố (Vietnam Bank Card) ch có 178 máy trên toàn qu c. S l ng khách hàng ti mỉ ố ố ượ ề năng lúc b y gi còn r t l n v i h n 100.000 doanh nghi p và hàng ch c tri uấ ờ ấ ớ ớ ơ ệ ụ ệ h gia đình. Trong khi đó đ n th i đi m lúc này ch duy nh t Ngân hàng Nôngộ ế ờ ể ỉ ấ nghi p và phát tri n Nông thôn là có m ng l i chi nhánh đ n m t s xã. M tệ ể ạ ướ ế ộ ố ặ dù vây nh ng khi so sánh hai móc th i gian: gi a năm 2004 và gi a năm 2005 taư ờ ữ ữ th y đ c t c đ tăng tr ng c a th tr ng th ATM t i Vi t Nam là r t l n.ấ ượ ố ộ ưở ủ ị ườ ẻ ạ ệ ấ ớ S l ng máy tăng h n 2 l n, s l ng th tăng h n 5 l n, m c tăng tr ngố ượ ơ ầ ố ượ ẻ ơ ầ ứ ưở trên 200% m t năm đã là r t cao. Ngoài ra nh ng tháng cu i năm 2005 ng i cóộ ấ ữ ố ườ th ATM đa năng có th giao d ch t i m t s máy Trung Qu c, Hong Kong,ẻ ể ị ạ ộ ố ở ố Thái Lan, Singapore, Philippines. Cho th y th tr ng th ngày càng m r ngấ ị ườ ẻ ở ộ h n c trong l n ngoài n c.ơ ả ẫ ướ V i đà tăng tr ng đó đ n đ u năm 2006 lo i th đ c s d ng nhi uớ ưở ế ầ ạ ẻ ượ ử ụ ề nh t t i Viêt Nam là th ATM do nhi u ngân hàng phát hành. Cu i tháng 01 nămấ ạ ẻ ề ố 2006 m c tăng tr ng c a th tr ng th ATM đã trên 300%. N u nh gi aứ ưở ủ ị ườ ẻ ế ư ữ năm 2005 trên toàn qu c ch có kho ng 1000 máy và g n 2 tri u th thì đ n th iố ỉ ả ầ ệ ẻ ế ờ đi m tháng 05/2006 c h th ng đã có g n 2000 máy và h n 2,1 tri u th ATMể ả ệ ố ầ ơ ệ ẻ đ c đ a vào s d ng. Đ n dây, liên minh th Vietcombank (VCB) đã đ t g nượ ư ử ụ ế ẻ ạ ầ 1 tri u th và d ki n trong năm 2006 tăng lên 1,5 tri u th . Còn h th ngệ ẻ ự ế ệ ẻ ệ ố VNBC (Vietnam Bank Card) c a ngân hàng Đông Á thì v i 400.000 th , d ki nủ ớ ẻ ự ế đ t 1,2 tri u th vào cu i năm 2006. Đ n th i đi m này đã có kho ng 20ạ ệ ẻ ố ế ờ ể ả th ng hi u th khác nhau đ c tung ra th tr ng và cu c c nh tranh gi a cácươ ệ ẻ ượ ị ườ ộ ạ ữ ngân hàng là vô cùng sôi đ ng.ộ Trong th i gian g n đây các ngân hàng đã ra s c m thêm nhi u máy m iờ ầ ứ ở ề ớ và s l ng th phát hành c a các ngân hàng ngày càng tăng. Đ c bi t là ngânố ượ ẻ ủ ặ ệ hàng Nông Nghi p đã liên k t các v i các khu công nghi p b ng vi c tr l ngệ ế ớ ệ ằ ệ ả ươ cho công nhân thông qua th ATM t đó s l ng th và máy c a ngân hàng nàyẻ ừ ố ượ ẻ ủ không ng ng tăng lên đ n nay c tính ngân hàng Nông Nghi p đã có kho ngừ ế ướ ệ ả 566 máy trên ph m vi toàn qu c v i kho ng h n 1 tri u th đ c phát hành.ạ ố ớ ả ơ ệ ẻ ượ Trang 8 GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ Còn đ i v i Vietcombank h đã phát tri n th trong sinh viên b ng cách cho l pố ớ ọ ể ẻ ằ ắ đ t thêm nhi u máy ATM các tr ng đ i h c và có nhi u ch ng trình phátặ ề ở ườ ạ ọ ề ươ hành th mi n phí cho sinh viên nh đó mà s l ng th c a Vietcombank đãẻ ễ ờ ố ượ ẻ ủ phát tri n r t nhanh.ể ấ Tóm l i đ i v i nh ng s n ph m, d ch v đang có đi u d dàng th y nh tạ ố ớ ữ ả ẩ ị ụ ề ễ ấ ấ là s bùng n d ch v th ghi n n i đ a (ATM). Trong vòng 3 năm tr l i đây,ự ổ ị ụ ẻ ợ ộ ị ở ạ v i m c tăng tr ng trên cho th y nhu c u cũng nh s h ng ng nhi t tìnhớ ứ ưở ấ ầ ư ự ưở ứ ệ c a ng i tiêu dùng v d ch v ngân hàng hi n đ i là r t cao. S tài kho n vàủ ườ ề ị ụ ệ ạ ấ ố ả s máy ATM đ c l p đ t tăng lên nhanh chóng và đã t o m t “c n s t” th cố ượ ắ ặ ạ ộ ơ ố ự s . ự Sau đây là các b ng th ng kê v s l ng đ a đi m đ t máy ATM c a m tả ố ề ố ượ ị ể ặ ủ ộ s Ngân hàng.ố B ng:ả S l ng đ a đi m đ t máy ATM c a Ngân hàng Nông Nghi pố ượ ị ể ặ ủ ệ (Agribank) Khu v cự S l ngố ượ An Giang 4 Bà R a Vũng Tàuị 15 B c Liêu ạ 3 B c K nắ ạ 1 B c Giangắ 4 B c Ninhắ 4 B n Treế 6 Bình D ngươ 24 Bình Đ nh ị 3 Bình Ph cướ 4 Bình Thu n ậ 3 Cà Mau 4 Cao B ngằ 2 Trang 9 GVHD: Đinh Công Thành SVTH:Lê Anh Thu nấ C n Thầ ơ 14 Đà N ngẳ 21 Đ c L kắ ắ 6 Đ c Nôngắ 3 Đi n Biênệ 2 Đ ng Naiồ 12 Đ ng Thápồ 2 Gia Lai 2 Hà Giang 2 Hà Nam 2 Hà N i ộ 134 Hà Tây 9 Hà Tĩnh 2 H i D ngả ươ 2 H i Phòngả 14 H u Giangậ 2 Hòa Bình 1 H ng Yênư 2 Khánh Hòa 11 Kiên Giang 3 Kon Tum 2 Lai Châu 2 Lâm Đ ngồ 10 L ng S nạ ơ 4 Lào Cai 4 Long An 3 Trang 10 [...]... nhắn để được cấp pin và số pin này để nhập vào khi thanh toán Trang 15 SVTH:Lê Anh Thuấn GVHD: Đinh Công Thành Lưu ý: Khi chuyển khoản, mua thẻ điện thoại, thanh toán dịch vụ… chủ thẻ phải nhớ và bấm đúng tài khoản sẽ chuyển, công ty cung cấp dịch vụ viễn thông, số hợp đồng… vì tiền sẽ từ tài khoản của chủ thẻ lập tức chuyển vào tài khoản đến hoặc của nhà cung cấp dịch vụ + Thanh toán tự động: ngoài ra,... mục các dịch vụ mà chủ thẻ có thể thanh toán qua ATM được hiển thị ngay trên máy ATM Chủ thẻ đa năng của ngân hàng Đông Á có thể thanh toán tiền bảo hiểm, nước, điện, điện thoại,…Chủ thẻ VCB có thể thanh toán qua ATM cho các hoá đơn dịch vụ sinh hoạt như: điện thoại cố định, thuê bao di động trả sau, tiền phí bảo hiểm, tiền điện…Trong đó riêng thanh toán tiền MobiFone thì chủ thẻ phải đăng ký qua tin... ngân hàng sẽ thanh toán cho các công ty, cuối tháng ngân hàng sẽ gửi bản sao kê các loại tiền dịch vụ đã được khấu trừ cho khách hàng của mình là xong Điều này cũng giúp các công ty tiết kiệm được thời gian công sức và chi phí cho việc thu tiền hàng tháng theo cách thủ công + Khi thanh toán hoá đơn: Khách hàng bấm phím Thanh toán hoá đơn” máy sẽ yêu cầu chọn loại dịch vụ cần thanh toán (điện, nước,... máy ATM và các dịch vụ hỗ trợ đi cùng, nhằm thu hồi vốn đầu tư 1.2.3 Đối Với Chính Phủ Trước hết cần sớm xác định và thống nhất quan điểm để hoàn thiện, xây dựng cơ chế chính sách về tổ chức, quản lý, điều hành hệ thống thanh toán trong toàn bộ nền kinh tế xã hội Không chỉ dừng lại hệ thống thanh toán qua ngân hàng, sớm ban hành luật thanh toán để sử dụng tổng thể phạm vi và đối tượng thanh toán Phải... tế Trong khi thanh toán bằng thẻ ATM thì chỉ bằng vài động tác nhập dữ liệu thì tiền đã được chuyển từ nơi này sang nơi khác Hơn nữa việc thanh toán bằng chuyển khoản thông qua thẻ ATM sẽ làm tăng khả năng tạo vốn cho ngân hàng Ngoài ra việc thanh toán không dùng tiền mặt sẽ giúp ngân hàng trung ương giảm được gánh nặng trong việc in tiền, vận chuyển, cất trữ bảo quản tiền mặt cũng như tránh được nạn... thấy thị trường thẻ Việt Nam vẫn còn trong tình trạng phân tán và chưa thể phát huy sức mạnh thực sự trong thời gian tới Trang 20 SVTH:Lê Anh Thuấn GVHD: Đinh Công Thành Trong khi chức năng chính của thẻ là thanh toán thì đa số người tiêu dùng hiện nay chỉ dùng thẻ để rút tiền mặt tại các máy ATM, từ đó dẫn đến hiểu sai chức năng của thẻ Các địa điểm có lượng giao dịch đòi hỏi thanh toán nhiều như siêu... đòn bẩy khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt Ứng dụng công nghệ thanh toán hiện đại, tập trung, tương thích ngang tầm trong phạm vi toàn quốc với trung tâm thanh toán là ngân hàng trung ương Đây là vấn đề hết sức quan trọng mang tính quyết Trang 25 SVTH:Lê Anh Thuấn GVHD: Đinh Công Thành định cho sự phát triển của hệ thống thanh toán quốc gia cũng như phát triển việc sử dụng thẻ ATM 1.2.4 Đối Với... một số ngân hàng chủ thẻ có thể thanh toán tiền dịch vụ mà không cần đến ATM Như ở ngân hàng Đông Á có dịch vụ thanh toán tự động tiền điện, nước, điện thoại/internet, tiền bảo hiểm qua thẻ Đông Á Chủ thẻ chỉ cần đăng ký một lần tại ngân hàng, thủ tục là giấy thông báo hoặc hoá đơn kỳ trước Hiện ngân hàng Đông Á đã hợp tác được với các đơn vị để triển khai chương trình thanh toán các dịch vụ tự động... toán các dịch vụ tự động cho khách hàng… Đến kỳ thanh toán, căn cứ trên hồ sơ nhờ thu của bên cung cấp dịch vụ gửi qua, ngân hàng tự động trích tiền từ tài khoản thẻ của khách hàng để thanh toán cho kỳ hoá đơn dịch vụ đó, hoá đơn sẽ được gửi đến khách hàng sau * Chuyển khoản: Ngoài việc gửi tiền, rút tiền và thanh toán các chi phí dịch vụ của gia đình, thẻ ATM còn có chức năng chuyển khoản theo yêu... thành phố HCM và Hà Nội Tại các thành phố này, các máy ATM cũng chỉ tập trung ở những nơi giao dịch của ngân hàng là chủ yếu Thêm vào đó hệ thống các điểm chấp nhận thẻ tương đối ít điều này đã làm gây tâm lý ngại sử dụng thẻ ở khách hàng CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG THẺ ATM TẠI VIỆT NAM 3.3.1 Phát Triển Dịch Vụ Hệ thống tài khoản và thẻ hiện nay được liên tục cải thiện và phát triển . c và chi phí cho vi c thu ti n hàngế ệ ượ ờ ứ ệ ề tháng theo cách th công.ủ + Khi thanh toán hoá đ n: Khách hàng b m phím Thanh toán hoá đ n”ơ ấ ơ máy s yêu c u ch n lo i d ch v c n thanh toán. hự ệ ố ể ạ ố ế ố ệ th ng thanh toán th nói chung, h th ng ATM/POS nói riêng c a các ngânố ẻ ệ ố ủ hàng Vi t Nam, x lý thanh toán bù tr đ i v i các giao d ch thanh toán thở ệ ử ừ ố ớ ị ẻ gi. ấ ị ụ + Thanh toán t đ ng: ngoài ra, m t s ngân hàng ch th có th thanh ộ ở ộ ố ủ ẻ ể toán ti n d ch v mà không c n đ n ATM. Nh ngân hàng Đông Á có d ch về ị ụ ầ ế ư ở ị ụ thanh toán t đ ng