Đề thi vào ngân hàng SCB

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN ĐỀ THI TUYỂN CÁN BỘ TÍN DỤNG Thời gian làm bài: 120 phút A/ PHẦN LÝ THUYẾT 1 điểm Anh/Chị hãy cho biết các phát sinh và rủi ro nếu có khi ngân hàng xác định số ti

Trang 1

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

ĐỀ THI TUYỂN CÁN BỘ TÍN DỤNG ( Thời gian làm bài: 120 phút)

A/ PHẦN LÝ THUYẾT (1 điểm)

Anh/Chị hãy cho biết các phát sinh và rủi ro (nếu có) khi ngân hàng xác định số tiền cho vay không phù hợp với nhu cầu vốn thực tế của khách hàng?

B/ PHẦN TRẮC NGHIỆM ( 3 điểm)

Yêu cầu: Anh/Chị hãy chọn câu trả lời đúng nhất

Câu 1: Phát biểu sau đây đúng hay sai?

“Theo quy định hiện hành về đảm bảo tiền vay, mức cho vay tối đa không quá 70% giá trị tài sản đảm bảo”

a) Đúng

b) Sai

“Cho thuê tài chính là hoạt động tín dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính giữa bên cho thuê là TCTD với khách hàng thuê”

a) Đúng

b) Sai

Câu 3: Đồng tài trợ được áp dụng trong các trường hợp sau:

a) Nhu cầu xin cấp tín dụng để thực hiện dự án của bên nhận tài trợ vượt giới hạn cho vay hoặc bảo lãnh của TCTD theo quy định hiện hành

b) Khả năng tài chính và nguồn vốn của một TCTD không đáp ứng được nhu cầu cấp tín dụng của dự án

c) Nhu cầu phân tán rủi ro của TCTD

d) Bên nhận tài trợ có nhu cầu huy động vốn từ nhiều TCTD khác nhau

Trang 2

e) Câu a, b, c, d đều đúng

Câu 4: Trường hợp nào sau đây không phải là nguyên tắc thực hiện đồng tài trợ:

a) Các thành viên tự nguyện tham gia và phối hợp với nhau để thực hiện đồng tài trợ

b) Các thành viên thống nhất lựa chọn tổ chức đầu mối, thành viên đầu mối cấp tín dụng, thành viên đầu mối thanh toán để thực hiện đồng tài trợ

c) Bên đồng tài trợ phải thường xuyên kiểm tra, giám sát việc sử dụng các nguồn tài trợ cho dự án theo thỏa thuận trong hợp đồng đồng tài trợ và hợp đồng cấp tín dụng

d) Câu a, b

e) Câu b, c

Câu 5: Khái niệm sau đây đúng hay sai?

“Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của TCTD cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua, bán hàng”

a) Đúng

b) Sai

Câu 6: Thời hạn cho vay là:

a) Khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thỏa thuận trong HĐTD giữa TCTD và khách hàng

b) Khoảng thời gian được tính từ khi ký hợp đồng tín dụng cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thỏa thuận trong HĐTD giữa TCTD và khách hàng

c) Các khoảng thời gian mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một phần hoặc toàn bộ vốn vay cho TCTD

d) Câu a) và câu c) đúng

Câu 7: Những nhu cầu vốn không được cho vay:

Trang 3

a) Để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi

b) Để đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm

c) Để thanh toán thuế VAT, thuế nhập khẩu khi mua nguyên vật liệu sản xuất

d) Câu a) và câu b) đúng

e) Cả 03 câu a,b,c đều đúng

Câu 8: Tổ chức tín dụng có quyền

a) Từ chối yêu cầu vay vốn của khách hàng nếu thấy không đủ điều kiện vay vốn, dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn không có hiệu quả, không phù hợp với quy định của pháp luật hoặc TCTD không có đủ nguồn vốn để cho vay b) Kiểm tra giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng

c) Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm HĐTD d) Khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng hoặc người bảo lãnh theo quy định của pháp luật

e) Câu a,b,c,d đều đúng

“Bảo lãnh thực hiện hợp đồng là một bảo lãnh ngân hàng do TCTD phát hành cho bên nhận bảo lãnh cam kết sẽ thanh toán thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ của mình khi đến hạn”

a) Đúng

b) Sai

Trang 4

“Trường hợp giao dịch đảm bảo tiền vay vô hiệu một phần hay toàn bộ thì sẽ ảnh hưởng đến hiệu lực của HĐTD mà giao dịch đảm bảo đó là một điều kiện”

a) Đúng

b) Sai

“Tài sản đảm bảo tiền vay phải được xác định giá trị tại thời điểm ký kết hợp đồng đảm bảo, việc xác định giá trị tài sản tại thời điểm này sẽ được áp dụng khi xử lý tài sản để thu hồi nợ”

a) Đúng

b) Sai

“Một tài sản đảm bảo có thể dùng để đảm bảo thực hiện nhiều nghĩa vụ trả nợ tại một hoặc nhiều TCTD”

a) 30%

b) 15%

c) 50%

d) Cả a, b, c đều sai

Câu 14: Trường hợp nào sau đây không phải là điều kiện đối với tài sản dùng cầm cố, thế chấp, bảo lãnh cho ngân hàng:

a) Tài sản phải thuộc quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng, quản lý của khách hàng vay, bên bảo lãnh

Trang 5

b) Tài sản đảm bảo phải có chứng nhận đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng

c) Tài sản được phép giao dịch

d) Tài sản không có tranh chấp

e) Phải mua bảo hiểm đối với các tài sản pháp luật quy định mua bảo hiểm

“DNNN không được cầm cố, thế chấp tài sản mà nhà nước giao cho doanh nghiệp đó quản lý, sử dụng để vay vốn tại các TCTD”

a) Đúng

b) Sai

C/BÀI TẬP TÌNH HUỐNG ( 6 điểm)

Công ty TNHH A được thành lập từ năm 2004, hoạt động kinh doanh chế biến thực phẩm Ngày 08/12/2006, Công ty TNHH A đến Ngân hàng TMCP Sài Gòn đề nghị đặt quan hệ tín dụng và gửi các hồ sơ sau:

- Điều lệ Công ty; trong Điều lệ Công ty không quy định về quyền hạn vay vốn ngân hàng của Giám đốc Công ty

- Báo cáo tài chính năm 2005 và 09 tháng năm 2006

- Kế hoạch sản xuất kinh doanh năm 2007

- Hồ sơ tài sản đảm bảo: Quyền sử dụng đất và nhà xưỡng trên đất của Công ty TNHH A Đất xây dựng nhà xưỡng là đất thuê trả tiền thuê hàng năm, nhà xưỡng có đầy đủ giấy tờ sở hữu

- Nội dung đề nghị vay như sau:

§ Mục đích vay vốn: bổ sung vốn lưu động thực hiện kế hoạch sản xuất kinh doanh năm 2007

§ Phương thức vay vốn: vay theo hạn mức tín dụng

§ Thời hạn duy trì hạn mức tín dụng: từ ngày 01/01/07 đến ngày 31/12/07

Trang 6

§ Hạn mức tín dụng đề nghị là: 80 tỷ đồng

Một số thông tin từ báo cáo tài chính và kế hoạch sản xuất kinh doanh do Công ty TNHH A cung cấp:

- Vốn lưu động bình quân 09 tháng đầu năm 2006 là 120 tỷ đồng

- Doanh thu thuần 09 tháng đầu năm 2006 là 360 tỷ đồng

- Doanh thu thuần dự kiến năm 2007 là 540 tỷ đồng

- Lợi nhuận ròng năm 2007 dự kiến là 10.800 triệu đồng (thuế thu nhập doanh nghiệp là 28%)

- Kế hoạch khấu hao trong năm 2007 là 5 tỷ đồng

- Vốn chủ sở hữu đến thời điểm 30/09/06 là 30 tỷ đồng, Công

ty TNHH A không có kế hoạch tăng vốn đến cuối năm 2007

- Tổng tài sản cố định và đầu tư dài hạn đến thời điểm 30/09/06 là 15 tỷ đồng và không có kế hoạch đầu tư thêm tài sản cố định đến cuối năm 2007

- Công ty không có nợ dài hạn

Câu Hỏi: Giả sử Anh/Chị là Cán bộ tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn, hãy giải quyết các vấn đề sau:

1 Theo Anh/Chị hồ sơ vay của khách hàng gởi có đầy đủ chưa? Nếu chưa đầy đủ thì Anh/Chị hướng dẫn khách hàng bổ sung những hồ sơ cần thiết gì ? ( 1 điểm)

2 Anh/Chị hãy cho biết theo quy định hiện hành có thể nhận quyền sử dụng đất, nhà xưỡng trên đất của Công ty TNHH A làm tài sản đảm bảo không? Vì sao? ( 1 điểm)

3 Hãy tính vòng quay vốn lưu động của Công ty TNHH A 09 tháng đầu năm 2006 ( 1 điểm)

4 Giả sử Công ty TNHH A đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn lưu động của SCB Theo Anh/Chị hạn mức tín dụng mà Công ty TNHH A đề nghị SCB cấp có hợp lý không? Nếu không hợp lý thì Anh/Chị hãy xác định hạn mức tín dụng hợp lý và thời hạn trả nợ bình quân cho mỗi lần nhận nợ Biết rằng: trong năm 2007 Công ty TNHH A không vay vốn

Trang 7

tại các TCTD khác; các khoản chiếm dụng vốn của Công ty bình quân là 30% nhu cầu vốn lưu động bình quân; chu kỳ sản xuất kinh doanh của Công ty trong năm 2007 không thay đổi so với 09 tháng đầu năm 2006 ( 3 điểm)

Chúc các Anh/Chị làm bài đạt kết quả tốt!

ĐÁP ÁN ĐỀ 1 THI TUYỂN CÁN BỘ TÍN DỤNG HỘI SỞ

- Số tiền cho vay không đáp ứng được nhu cầu khách hàng: gây khó khăn về tài chính cho khách hàng; dự án, phương án kinh doanh không thực hiện được hoặc thực hiện không hiệu quả ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng (0,5 điểm)

- Số tiền cho vay vượt nhu cầu thực tế của khách hàng: phần số tiền dư khách hàng sẽ sử dụng vốn vay sai mục đích; nếu phát hiện sẽ mất thời gian xử lý thu hồi, nếu không phát hiện thì không quản lý việc sử dụng vốn của khách hàng để thu nợ (0,5 điểm)

B/ PHẦN TRẮC NGHIÊM (3 điểm)

Mỗi câu trả lời đúng được 0,2 điểm

1/b 2/a 3/e 4/d 5/a 6/a 7/d 8/e 9/b 10/b 11/b

12/a 13/b 14/b 15/b

C/ PHẦN BÀI TẬP TÌNH HUỐNG (6 điểm)

Câu 1/ (1 điểm)

Hồ sơ chưa đủ (0,2 điểm)

Các hồ sơ cần bổ sung (0,8 điểm):

v Hồ sơ pháp lý: (0,5 điểm)

- Chứng nhận đăng ký kinh doanh (0,1)

Trang 8

- Quyết định bổ nhiệm Giám đốc, Kế toán trưởng (nếu có) (0,1)

- Biên bản họp Hội đồng thành viên cử người đại diện vay vốn và thế chấp tài sản vay vốn (0,2)

- Chứng nhận đăng ký mã số thuế (0,1)

v Hồ sơ vay vốn: (0,3 điểm)

- Giấy đề nghị vay vốn (0,15)

- Các hợp đồng đầu ra, đầu vào còn hiệu lực trong năm 2007(0,15)

- Hạn mức đề nghị vay chưa hợp lý (0,5 điểm)

- Hạn mức tín dụng hợp lý là 76 tỷ đồng (2 điểm) Trong đó:

§ Vòng quay vốn lưu động bình quân năm 2007: 4 vòng (0,4 điểm)

§ Nhu cầu vốn lưu động bình quân: (540 – 10,8/0,72 – 5)/4 =

130 tỷ đồng (0,5 điểm)

§ Vốn tự có tham gia: 30 – 15 = 15 tỷ đồng (0,3 điểm)

§ Vốn chiếm dụng khác: 30%*130 = 39 tỷ đồng (0,3 điểm)

§ Nhu cầu vay hạn mức tại SCB: 130 – 15 – 39 = 76 tỷ đồng (0,5 điểm)

- Thời hạn trả nợ cho mỗi lần nhận nợ cụ thể: 03 tháng (0,5 điểm)

HẾT!

Trang 9

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

ĐỀ THI TUYỂN CÁN BỘ TÍN DỤNG ( Thời gian làm bài: 120 phút)

Khi xem xét cho vay đối với các khách hàng hạch toán phụ thuộc, Anh/Chị cần lưu ý các vấn đề gì?

B/ PHẦN TRẮC NGHIỆM ( 3 điểm)

Yêu cầu: Anh/Chị hãy chọn câu trả lời đúng nhất

“Trường hợp khách hàng đã thực hiện được một phần nghĩa vụ trả nợ có bảo đảm bằng tài sản, nếu có yêu cầu thì TCTD có thể cho rút bớt tài sản bảo đảm tương ứng với phần nghĩa vụ đã thực hiện”

a) Đúng

b) Sai

Câu 2: Theo quy định hiện hành:

a) TCTD chỉ được cho vay có đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay đối với thể loại cho vay trung dài hạn b) TCTD chỉ được cho vay có đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay đối với thể loại cho vay ngắn hạn

c) TCTD được xem xét cho vay có đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay đối với cả thể loại cho vay ngắn hạn và trung dài hạn

Câu 3: Nhận định sau đây đúng hay sai?

“Thời điểm đăng ký thế chấp, bảo lãnh là căn cứ để xác định thứ tự ưu tiên thanh toán giữa những người cùng nhận thế chấp, nhận bảo lãnh bằng một tài sản”

a) Đúng

b) Sai

Trang 10

Câu 4: Anh (chị) hãy chọn câu trả lời đúng nhất

Công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính:

a) Là tổ chức tín dụng

b) Không phải là tổ chức tín dụng

c) Là tổ chức tín dụng phi ngân hàng

d) Cả a, b, c đều sai

Câu 5: Theo quy chế đồng tài trợ:

a) Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở không được tham gia đồng tài trợ

b) Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở được tham gia đồng tài trợ như các TCTD khác

c) Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở chỉ được cho vay hợp vốn với Quỹ tín dụng nhân dân trung ương

“Trong thời gian đề nghị đồng tài trợ đã được các bên thỏa thuận, bên nhận tài trợ không được đề nghị TCTD khác đồng tài trợ nếu không được chấp thuận của TCTD nhận hồ sơ” a) Đúng

b) Sai

Câu 7: Thời hạn cho vay là:

e) Khoảng thời gian được tính từ khi ký hợp đồng tín dụng cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thỏa thuận trong HĐTD giữa TCTD và khách hàng

f) Khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thỏa thuận trong HĐTD giữa TCTD và khách hàng

g) Các khoảng thời gian mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó khách hàng phải trả một phần hoặc toàn bộ vốn vay cho TCTD

h) Câu a) và câu c) đúng

Câu 8: Tổ chức tín dụng có quyền

Trang 11

f) Từ chối yêu cầu vay vốn của khách hàng nếu thấy không đủ điều kiện vay vốn, dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn không có hiệu quả, không phù hợp với quy định của pháp luật hoặc TCTD không có đủ nguồn vốn để cho vay g) Kiểm tra giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng

h) Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm HĐTD i) Khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng hoặc người bảo lãnh theo quy định của pháp luật

j) Câu a, b, c, d đều đúng

Câu 9: Việc bảo lãnh chấm dứt trong các trường hợp sau:

a) Bên được bảo lãnh đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình đối với bên nhận bảo lãnh

b) Bên bảo lãnh đồng ý hủy bỏ bảo lãnh theo các quy định của pháp luật

c) Việc bảo lãnh được thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác

do các bên thỏa thuận

d) Nghĩa vụ bảo lãnh đã được TCTD bảo lãnh thực hiện đầy đủ

e) Câu a, b, c, d đều đúng

“TCTD có quyền quyết định lựa chọn tài sản đủ điều kiện để đảm bảo tiền vay, quyết định lựa chọn bên thứ ba bảo lãnh bằng tài sản cho khách hàng vay”

a) Đúng

b) Sai

“Tài sản đảm bảo tiền vay phải được xác định giá trị tại thời điểm ký kết hợp đồng đảm bảo, việc xác định giá trị tài sản tại thời điểm này sẽ được áp dụng khi xử lý tài sản để thu hồi nợ”

Trang 12

g) Tài sản được phép giao dịch

h) Tài sản đảm bảo phải có chứng nhận đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng

i) Tài sản không có tranh chấp

j) Phải mua bảo hiểm đối với các tài sản pháp luật quy định mua bảo hiểm

Câu 13: Khi doanh nghiệp có vốn lưu động ròng nhỏ hơn zero(0) là

a) Doanh nghiệp không có vốn sản xuất kinh doanh

b) Doanh nghiệp không có vốn chủ sở hữu tham gia vào quá trình SXKD

c) Doanh nghiệp sử dụng vốn ngắn hạn để tài trợ cho các tài sản dài hạn

d) Tất cả đều đúng

Câu 14: Một dự án có NPV = 0 thì

a) Nhà đầu tư hoà vốn

b) Nhà đầu tư chỉ trả được nợ

c) Nhà đầu tư vẫn thu được suất sinh lời mong muốn

d) Tất cả đều sai

Câu 15: Hợp đồng thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay bắt buộc phải lập thành hợp đồng riêng tách biệt với hợp đồng tín dụng

a) Đúng

b) Sai

C/BÀI TẬP TÌNH HUỐNG ( 6 điểm)

Công ty TNHH A thành lập năm 2002, hoạt động trong lĩnh vực xây dựng đang vay vốn lưu động tại SCB với hạn mức tín dụng là 50 tỷ đồng Ngày 01/12/2006, Công ty TNHH A ký hợp

Trang 13

đồng thi công xây dựng nhà xưỡng cho Công ty TNHH B, tổng giá trị hợp đồng là 40 tỷ đồng, ngày hoàn thành bàn giao công trình là 30/09/07 Công ty TNHH B đến Ngân hàng TMCP Sài Gòn đề nghị vay vốn để thanh toán tiền thi công cho Công ty TNHH A Điều kiện thanh toán của hợp đồng thi công như sau:

- Ưùng trước 10% ngay sau khi ký hợp đồng, Công ty TNHH B đã dùng vốn tự có để ứng

- Thanh toán 40% giá trị hợp đồng sau khi nghiệm thu đợt 1, dự kiến nghiệm thu đợt 1 vào ngày 31/05/07

- Thanh toán tiếp 45% giá trị hợp đồng sau khi bàn giao công trình

- 5% giá trị hợp đồng còn lại sẽ được thanh toán sau khi hết hạn bảo hành (thời hạn bảo hành là 12 tháng kể từ ngày bàn giao công trình)

Để thi công công trình, Công ty TNHH A dự kiến sẽ giải ngân tiền vay tại SCB như sau:

- Ngày 05/01/07, nhận nợ số tiền 12 tỷ đồng

- Ngày 15/06/07, giải ngân số tiền 14 tỷ đồng

Công ty TNHH B đề nghị vay vốn SCB để thanh toán cho Công ty TNHH A, số tiền đề nghị vay là 36 tỷ đồng, tài sản đảm bảo là nhà xưỡng hình thành từ vốn vay (không tính giá trị quyền sử dụng đất)

Câu Hỏi: Giả sử Anh/Chị là Cán bộ tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn, hãy giải quyết các vấn đề sau:

5 Theo Anh/Chị có thể giải quyết đồng thời cho Công ty TNHH A và Công ty TNHH B cùng vay vốn để thực hiện hợp đồng nêu trên không? (1 điểm)

6 Anh/Chị hãy hướng dẫn hồ sơ vay vốn cần thiết cho Công

ty TNHH B ( 1,5 điểm)

7 Theo Anh/Chị số tiền Công ty TNHH B đề nghị vay có hợp lý không? Vì sao? Nếu Công ty TNHH B đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn của SCB thì mức cho vay tối đa là bao

Định dạng
Số trang	27
Dung lượng	166,26 KB