Tổng quan về Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt

Tổng quan về Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt

MỤC LỤC

Trang

DANH MỤC HÌNH 2

DANH MỤC BẢNG 2

DANH MỤC BIỂU ĐỒ 2

Giải thích ký hiệu viết tắt 3

Chương 1: Giới thiệu 1.1 Lý do chọn đề tài 5

1.2 Mục tiêu nghiên cứu 6

1.3 Phương pháp nghiên cứu 6

1.4 Phạm vi và giới hạn nghiên cứu 6

1.5 Nội dung nghiên cứu 6

Chương 2: Cơ sở lý thuyết 2.1 Khái quát về Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam 7

2.1.1 Giới thiệu chung về NHCSXH VN 7

2.1.2 Chức năng NHCSXH VN 7

2.1.3 Nhiệm vụ của NHCSXH VN 8

2.2 Khái quát về hộ nghèo, tín dụng và tín dụng đối với hộ nghèo 8

2.2.1 Khái quát hộ nghèo và tiêu chí đánh giá hộ nghèo 8

2.2.2 Tín dụng và tín dụng đối vời hộ nghèo 8

2.2.3 Mục tiêu tín dụng đối với hộ nghèo 9

2.2.4 Nguyên tắc cho vay 9

2.2.5 Đối tượng cho vay 9

2.3 Những điều người nghèo cần biết khi vay vốn tín dụng tại NHCSXH 9

2.3.1 Điều kiện để được vay vốn 9

2.3.2 Thời hạn cho vay 9

2.3.3 Mức cho vay 9

2.3.4 Lãi suất cho vay 10

2.3.5 Quy trình thủ tục vay vốn 10

2.4 Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo 12

2.4.1 Khái niệm về hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo 12

2.4.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo 12

2.5 Đánh giá chung về tín dụng đối với hộ nghèo của NHCSXH Việt Nam 13

2.5.1 Những kết quả đạt được 13

2.5.1.1 Hiệu quả về kinh tế 13

2.5.1.2 Hiệu quả về mặt xã hội 13

2.5.2 Một số tồn tại và nguyên nhân 14

2.5.2.1 về tổ chức 14

2.5.2.2 Về chính sách huy động vốn 14

2.5.2.3 Về đối tượng vay vốn 14

2.6 Kế hoạch hoạt động trong năm 2010 của NHCSXH Việt Nam 14

Chương 3: Tổng quang về Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt 3.1 Sơ lược về NHCSXH quận Thốt Nốt 15

3.1.1 Sơ lược về quá trình thành lập NHCSXH quận Thốt Nốt 15

3.1.2 Kết quả đạt được trong những năm gần đây 15

3.1.2.1 Kết quả khai thác nguồn vốn 15

3.1.2.2 Kết quả tổ chức thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi 15

3.1.2.3 Kết quả đạt được trong thực hiện các chương trình tính dụng 16

3.1.2.4 Công tác tổ chức và quản trị điều hành 16

3.1.2.5 Công tác kiểm tra giám sát 17

3.1.3 Một số khó khăn tồn tại cần được khắc phục 17

3.1.3.1 Về cơ sở vật chất 17

3.1.3.2 Về nguồn vốn hoạt động 18

3.1.3.3 Các khó khăn khác 18

3.2 Phương hướng nhiệm vụ năm 2009-2010 18

Chương 4: Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH quận Thốt Nốt

4.1 Phân tích tình hình cho vay tại NHCSXH quận Thốt Nốt 19

4.1.1 Tình hình hộ nghèo ở Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009 19

4.2 Đánh giá kết quả cho vay và hiệu quả vốn tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH quận Thốt Nốt 25

4.3 Những giải pháp để nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH quận Thốt Nốt 27

Chương 5: Kết luận và kiến nghị 5.1 Kết Luận 29

5.2 Kiến nghị 29

5.3 Giới hạn của đề tài 31

TÀI LIỆU THAM KHẢO 32

DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 1: Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo 9

DANH MỤC BẢNG Bảng 4.1: liệu hộ nghèo của Quận Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009: 19

Bảng 4.2: Bảng doanh số cho vay và doanh số thu nợ hộ nghèo từ năm 2007-2008-2009 của NHCSXH Thốt Nốt: 20

Bảng 4.3: Bảng dư nợ CV qua các năm 2007-2008-2009 của NHCSXH Thốt Nốt 21

Bảng 4.4: Bảng thể hiện số hộ nghèo được vay vốn và tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn: 24

Bảng 4.5: Bảng thể hiện số hộ thoát nghèo và tỷ lệ hộ nghèo: 25

DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1: Biểu đồ thể hiện số hộ nghèo trên tổng số hộ dân ở Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009: 19

Biểu đồ 4.2: Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay và doanh số thu nợ qua các năm 2007-2008-2009 của NHCSXH Thốt Nốt: 20

Biểu đồ 4.3: Biểu đồ biểu hiện dư nợ cho vay qua các năm 2007-2008-2009 của NHCSXH Thốt Nốt: 21

Biểu đồ 4.4: Biểu đồ đánh giá hiệu quả tín dụng của NHCSXH Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009: 22

Biểu đồ 4.5: Biểu đồ biểu thị số khách hàng còn nợ và lũy kế số hộ nghèo được vay vốn qua các năm 2007-2008-2009 23

Biểu đồ 4.6: Bảng thể hiện số tiền vay bình quân một hộ qua các năm 2007-2008-2009

24

Biểu đồ 4.7: Biểu đồ thể hiện số hộ thoát nghèo (2007-2008-2009) 25

Giải thích ký hiệu viết tắt

NHCSXH : Ngân hàng chính sách xã hội

NQ-CP : Nghị quyết chính phủ

LĐTB&XH: Lao động thương binh và xã hội

QĐ-TTg : Quyết định của Thủ tướng chính phủ

UNICEF : Tổ chức nhi đồng thế giới

OPEC :Tổ chức các nước xuất khẩu Dầu hỏa

IFAD : Quỹ phát triễn nông nghiệp quốc tế

WB: Ngân hàng thế giới

TK&VV :Tiết kiệm và vay vốn

UBND: Ủy ban Nhân dân

HĐND : Hội đồng nhân dân

NS&VSMT: Nước sạch và vệ sinh môi trường

BĐD: Ban đại diện

HĐQT:Hội đồng quản trị

PGD: Phòng giao dịch

HSSV: Học sinh sinh viên

DSCV: Doanh số cho vay

DSTN: Doanh số thu nợ

HN: Hộ nghèo

Chương 1: Giới Thiệu

1

/ Lý do chọn đề tài:

Đói nghèo là một trong những vấn đề quan trọng được nhà nước quan tâm hàng đầu hiện nay nhằm cải thiện đời sống vật chất và tinh thần cho người nghèo,thu hẹp

khoảng cách giữa các vùng miền trong cả nước…(Nguồn: Nghị quyết 30a.2008.NQ-CP)

Ngày nay để phát triển đất nước bền vững, công nghiệp hóa, hiện đại hóa thành công thì công tác xóa đói giảm nghèo cần được giải quyết tốt Trong quá trình hội nhập phát triển

đi lên của đất nước, đói nghèo vẫn là lực cản lớn nhất, nếu công tác xóa đói giảm nghèo được thực hiện tốt thì không những người nghèo nâng cao được chất lượng cuộc sống mà nhà nước còn giải quyết được tốt công tác dân số kế hoạch hóa gia đình, nạn ô nhiễm môi trường, trật tự an toàn xã hội cũng được đảm bao hơn, vì nghèo đói là nguyên nhân tăng

sinh ra những thứ trên…(Nguồn: Bách khoa toàn thư mở Wikipedia 2009)

Quận Thốt Nốt thành phố Cần Thơ cũng như những địa phương khác ở ĐBSCL

đa số bộ phận dân cư sống ở đây đều sinh sống nhờ vào nông nghiệp, nhưng ngày nay do tình hình kinh tế thế giới và Việt Nam đang diễn biến phức tạp: giá cả vật chất tăng nhanh, ô nhiễm môi trường, biến đổi khí hậu, sự phân hóa giàu nghèo càng trở nên sâu sắc hơn, người nghèo càng lâm vào cảnh thiếu thốn về nhiều mặt Chính vì những điều này đã gây không ít khó khăn cho người dân ở Thốt Nốt mà bị ảnh hưởng nhiều nhất là những người có thu nhập thấp và không ổn định

Vì vậy, vấn đề quan trọng hiện nay làm sao cho người nghèo có thể vươn lên thoát nghèo Được sự chỉ đạo của Chính phủ, ngân hàng Chính Sách Xã Hội ở các quận, huyện, tỉnh được thành lập mục đích cung cấp vốn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách để

họ vươn lên thoát nghèo cải thiện được cuộc sống Cũng vì những mục tiêu trên ngân hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt được thành lập để thực hiện trọng trách mà nhà nước giao cho là thực hiện công tác xóa đói giảm nghèo ở địa phương

Hiện nay ngân hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt đã cho hơn khoảng 37,57% trong tổng số hộ nghèo trong quận vay vốn năm 2009, cùng nhiều trương trình hổ trợ hộ nghèo như UBND quận hổ trợ 10 triệu đồng cho hộ nghèo,5 triệu hộ cận nghèo gặp khó khăn về nhà ở góp phần giúp cho họ ổn định cuộc sống vươn lên thoát nghèo

(Nguồn: NHCSXH và Phòng LĐTB&XH Quận Thốt Nốt)

Trong quá trình cho vay hộ nghèo ở Thốt Nốt trong thời gian qua tuy có được hiệu quả khá khả quan nhưng vấn đề là số hộ bị tái nghèo còn cao, hiệu quả sử dụng vốn còn

thấp, số hộ nghèo tiếp cận được nguồn vốn còn hạn chế Vì vậy mà đề tài “Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại ngân hàng Chính Sách Xã Hội Quận Thốt Nốt” được tôi chọn để nghiên cứu trong chuyên đề seminar này nhằm mục đích cung cấp

những kiến nghị, giải pháp của bản thân cho công tác xóa đói giảm nghèo ở địa phương

2 Mục tiêu nghiên cứu

• Phân tích tình hình cho vay tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo tại NHCSXH quận Thốt Nốt

• Đánh giá kết quả cho vay tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Thốt Nốt trong các năm 2006-2007-2008

• Đưa ra những kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng đối với hộ nghèo tại Thốt Nốt

3 Phương pháp nghiên cứu:

• Phương pháp thu thập thông tin và số liệu tại NHCSXH Quận Thốt Nốt và Phòng Lao Động Thương Binh Xã Hội Quận Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009 như:

1 Bảng kết quả cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách của NHCSXH Quận Thốt Nốt

2 Bảng số liệu hộ nghèo và bảng đặt trưng hộ nghèo của Phòng LĐ – TB&XH Quận Thốt Nốt

3 Kết hợp thu thập thông tin từ cán bộ của NHCSXH và cán bộ giảm nghèo của Phòng LĐTB&XH về các chương trình cụ thể hỗ trợ người nghèo và kết quả đạt được như thế nào?

• Phương pháp phân tích thống kê, so sánh, dựa vào tài liệu tham khảo từ NHCSXH

và Phòng LĐ TB&XH Quận Thốt Nốt qua các năm 2007-2008-2009 từ đó đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo qua các năm đó như thế nào ?

• Sử dụng các tài liệu tham khảo liên quan đến vấn đề “xóa đói giảm nghèo” và các chuyên đề về vấn đề hộ nghèo từ những anh chị khóa trước kết hợp với thông tin từ sách, báo, đài, internet để nghiên cứu đề tài này

4 Phạm vi và giới hạn nghiên cứu:

Tập trung xây dựng đề xuất kiến nghị, giải pháp để góp phần xóa đói giảm nghèo

ở Thốt Nốt dưới sự hổ trợ từ NHCSXH Quận Thốt Nốt và Phòng LĐTB&XH Quận, số liệu liên quan đến vấn đề hộ nghèo được tham khảo qua các năm 2007 - 2008 - 2009

5 Nội dung nghiên cứu:

Chương 1: Giới Thiệu

Chương 2: Cơ sở lý thuyết

Chương 3: Tổng quan về NHCSXH Quận Thốt Nốt

Chương 4: Đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Quận Thốt Nốt Chương 5: Kết Luận Kiến nghị

Chương 2: Cơ sở lý thuyết

2.1.

Khái quát về ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam:

2.1.1 Giới thiệu chung về NHCSXH Việt Nam:

Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) được thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ nhằm tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo nhằm thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia và cam kết trước cộng đồng quốc tế về “xoá đói giảm nghèo” Hội đồng quản trị của NHCSXH Việt Nam có 11 thành viên do thống đốc NHNN Nguyễn Văn Giàu làm chủ tịch hội đồng quản trị có chi nhánh tại tất cả 64 tỉnh thành trong cả nước

Hoạt động của NHCSXH là không vì mục tiêu lợi nhuận Sự ra đời của NHCSXH

có vai trò rất quan trọng là cầu nối đưa chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ đến với

hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác

Hiện nay, NHCSXH đã có quan hệ, hợp tác với nhiều tổ chức tài chính và phát triển quốc tế (Chính phủ, phi Chính phủ) trên thế giới như: UNICEF, OPEC, IFAD, WB… thu hút vốn đầu tư hàng nghìn tỷ đồng

Kết quả về xóa đói giảm nghèo của Việt Nam đã được cộng đồng quốc tế đánh giá cao Với mục tiêu phấn đấu giảm tỷ lệ đói nghèo xuống dưới 16% vào năm 2010, NHCSXH phối hợp với các cấp, các ngành và các hội, đoàn thể, từng bước xã hội hoá hoạt động của NHCSXH, góp phần thực hiện thành công chương trình mục tiêu quốc gia

về “xóa đói giảm nghèo” và tạo việc làm giai đoạn 2006 - 2010, quyết tâm hoàn thành tốt

nhiệm vụ được giao, thực sự trở thành lực lượng kinh tế hữu hiệu nhằm ổn định chính trị,

xã hội của đất nước.(Nguồn website NHCSXH Việt Nam)

Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các khách hàng trong và ngoài nước.NHCSXH có hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống liên ngân hàng trong nước

NHCSXH được thực hiện các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ:

• Cung ứng các phương tiện thanh toán

• Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước

• Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và không bằng tiền mặt

• Các dịch vụ khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước

Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo, ổn định xã hội

Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ các tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân trong nước, ngoài nước theo hợp đồng uỷ thác

(Nguồn website NHCSXH Việt Nam)

2.1.3 Nhiệm vụ của NHCSXH:

Nhiệm vụ của NHCSXH là sử dụng các nguồn lực tài chính do nhà nước huy động

để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi để sàn xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực hiện mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm

nghèo, ổn định xã hội (Nguồn website NHCSXH Việt Nam)

2.2 khái quát về hộ nghèo, tín dụng và tín dụng đối với hộ nghèo:

2.2.1 khái quát về hộ nghèo và tiêu chí đánh giá hộ nghèo:

Hộ nghèo là hộ gia đình có thu nhập bình quân đầu người theo tiêu chí quy định được chính phủ công bố từng thời kỳ

* Cụ thể giai đoạn 2006 đến 2010 tiêu chí quy định như sau:

Đối với khu vực thành thị: hộ nghèo là những hộ có mức thu nhập bình quân đầu người một tháng dưới 260.000 đồng

Đối với khu vực nông thôn: hộ nghèo là những hộ gia đình có mức nhu nhập bình

quân đầu người một tháng dưới 200.000 đồng.(Nguồn: Bách khoa toàn thư mở Wikipedia 2009)

2.2.2 Tín dụng và Tín dụng đối với hộ nghèo:

Về bản chất, tín dụng là quan hệ vay mượn lẫn nhau và hoàn trả cả gốc và lãi trong một khoảng thời gian nhất định đã được thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay Hay nói cách khác, tín dụng là một phạm trù kinh tế, trong đó mỗi cá nhân hay tổ chức nhường quyền sử dụng một khối lượng giá trị hay hiện vật cho một cá nhân hay tổ chức khác với thời hạn hoàn trả cùng với lãi suất, cách thức vay mượn và thu hồi món vay

Tín dụng đối với hộ nghèo là những khoản tín dụng chỉ giành riêng cho người nghèo, có sức lao động nhưng thiếu vốn để phát triển sản xuất trong một thời gian nhất

định phải hoàn trả số tiền gốc và lãi (Nguồn: Ngô Thị Huyền 2005 )

2.2.3 Mục tiêu Tín dụng đối với hộ nghèo:

Tín dụng đối với hộ nghèo nhằm vào việc giúp những người nghèo đói có vốn phát triển sản xuất kinh doanh nâng cao đời sống vì mục tiêu xoá đói giảm nghèo, không

vì mục đích lợi nhuận (Nguồn website NHCSXH Việt Nam)

2.2.4 Nguyên tắc cho vay:

Cho vay hộ nghèo có sức lao động nhưng thiếu vốn sản xuất kinh doanh

Hộ nghèo vay vốn phải là những hộ được xác định theo chuẩn mực nghèo đói do bộ TBXH hoặc do địa phương công bố trong từng thời kỳ Thực hiện cho vay có hoàn trả gốc

LĐ-và lãi theo kỳ hạn đã thỏa thuận (Nguồn website NHCSXH Việt Nam)

2.2.5 Đối tượng cho vay:

• Hộ nghèo

• Học sinh, sinh viên

• Các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm

• Các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài

• Các đối tượng khác theo Quyết định của Chính phủ

2.3 Những điều người nghèo cần biết khi vay vốn tín dụng tại NHCSXH:

2.3.1 Điều kiện để được vay vốn:

• Hộ nghèo phải có hộ khẩu thường trú hoặc có đăng ký tạm trú dài hạn tại địa phương nơi cho vay

• Có tên trong danh sách hộ nghèo tại xã, phường, thị trấn theo chuẩn nghèo do Thủ tướng Chính phủ công bố từng thời kỳ

• Hộ nghèo vay vốn không phải thế chấp tài sản, được miễn lệ phí làm thủ tục vay vốn nhưng phải là thành viên Tổ Tiết kiệm và vay vốn (Tổ TK&VV) có xác nhận của UBND xã, phường, thị trấn

• Chủ hộ hoặc người thừa kế được uỷ quyền giao dịch là người đại diện hộ gia đình chịu trách nhiệm trong mọi quan hệ với NHCSXH, là người trực tiếp ký nhận nợ và chịu trách nhiệm trả nợ NHCSXH.

2.3.2 Thời hạn cho vay:

• Cho vay ngắn hạn: Cho vay đến 12 tháng (1 năm)

• Cho vay trung hạn: Cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng (5 năm)

• Cho vay dài hạn: Cho vay trên 60 tháng

2.3.3 Mức cho vay:

Mức cho vay được xác định căn cứ vào nhu cầu vay vốn, vốn tự có và khả năng hoàn trả nợ của hộ vay Mức cho vay tối đa đối với một hộ do Hội đồng quản trị NHCSXH quyết định và công bố từng thời kỳ Hiện mức vay tối đa đối với một hộ nghèo như sau:

a Cho vay để đầu tư vào sản xuất kinh doanh, dịch vụ: Tối đa không quá 30 triệu đồng.

b Cho vay giải quyết một phần nhu cầu thiết yếu về: Nhà ở, nước sạch, điện thắp sáng

và chi phí học tập, gồm:

• Cho vay sửa nhà ở: Tối đa không quá 3 triệu đồng/hộ

• Cho vay điện thắp sáng: Tối đa không quá 1,5 triệu đồng/hộ

• Cho vay NS&VSMTNT: Tối đa không quá 4 triệu đồng/hộ

• Cho vay hỗ trợ một phần chi phí học tập cho con em hộ nghèo theo học tại các cấp phổ thông: Tổng giám đốc uỷ quyền cho Giám đốc chi nhánh các tỉnh, thành phố quyết định trên cơ sở 4 khoản chi bao gồm: Tiền học phí, tiền xây dựng trường, tiền sách giáo khoa và tiền quần áo đồng phục

2.3.4 Lãi suất cho vay

• Áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi do Thủ tướng Chính phủ quyết định từng thời kỳ

• Lãi suất nợ quá hạn: Bằng 130% lãi suất trong hạn

2.3.5 Quy trình thủ tục vay vốn:

Đối với hộ nghèo

• Tự nguyện gia nhập Tổ TK&VV

• Hộ nghèo viết giấy đề nghị thanh toán (theo mẫu in sẵn do NHCSXH cấp) gửi Tổ trưởng Tổ TK&VV

• Khi giao dịch với ngân hàng, chủ hộ hoặc người thừa kế hợp pháp được ủy quyền phải có chứng minh nhân dân, nếu không có chứng minh nhân dân thì phải có ảnh dán trên Sổ vay vốn để nhận tiền vay

Đối với Tổ TK&VV

• Nhận giấy đề nghị vay vốn của hộ nghèo

• Tổ chức họp Tổ để bình xét những hộ nghèo có đủ điều kiện để được vay vốn, lập thành danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn kèm giấy đề nghị vay vốn của hộ nghèo trình UBND xã, phường, thị trấn; được Ban Xóa đói giảm nghèo xác nhận thuộc diện nghèo; cư trú hợp pháp tại địa phương và được UBND xã, phường, thị trấn phê duyệt danh sách hộ nghèo để gửi ngân hàng

• Thông báo kết quả phê duyệt danh sách cho các hộ được vay, lịch giải ngân và địa điểm giải ngân tới từng hộ nghèo

• Cùng ngân hàng giải ngân trực tiếp tới từng hộ vay vốn

Những hộ nghèo không được vay vốn

• Những hộ không còn sức lao động, những hộ độc thân đang trong thời gian thi hành

án hoặc những hộ nghèo được chính quyền địa phương xác nhận loại ra khỏi danh sách vay vốn vì mắc tệ nạn cờ bạc, nghiện hút, trộm cắp, lười biếng không chịu lao động

• Những hộ nghèo thuộc diện chính sách xã hội như: Già cả neo đơn, tàn tật, thiếu ăn

do ngân sách Nhà nước trợ cấp

Đối với Uỷ ban nhân dân:

• Nhận danh sách xin vay vốn của tổ viên từ tổ TK & VV

• Tiến hành điều tra thông tin liên quan đến người xin vay vốn có đủ điều kiện để vay vốn hay không

• Đưa ra quyết định cho vay đối với những tổ viên đủ điều kiện, lập danh sách gởi đến NHCSXH

vay vốn trên địa bàn ( Nguồn: website NHCSXH Việt Nam )

Sơ đồ 1: (Sơ đồ quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo)

( Nguồn: website NHCSXH Việt Nam )

Chú thích:

1 Hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn gửi Tổ TK&VV

2 Tổ TK&VV bình xét hộ nghèo được vay và gửi danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn lên Ban Xoá đói giảm nghèo và UBND xã

3 Ban Xoá đói giảm nghèo xã, UBND xã xác nhận và chuyển danh sách lên ngân hàng

4 Ngân hàng xét duyệt và thông báo danh sách các hộ được vay, lịch giải ngân, địa điểm giải ngân cho UBND xã

5 UBND xã thông báo kết quả phê duyệt của ngân hàng đến tổ chức chính trị - xã hội

6 Tổ chức chính trị - xã hội thông báo kết quả phê duyệt đến Tổ TK&VV

7 Tổ TK&VV thông báo cho hộ vay biết kết quả phê duyệt của Ngân hàng, thông báo thời gian và địa điểm giải ngân đến các hộ vay vốn

8 Ngân hàng cùng Tổ TK&VV giải ngân đến từng hộ gia đình được vay vốn

2.4 Hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo:

2.4.1 Khái niệm về hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo:

Hiệu quả tín dụng là một khái niệm tổng hợp bao hàm ý nghĩa toàn toàn diện về kinh tế, chính trị xã hội Có thể hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo là sự thỏa mãn

về nhu cầu vốn giữa chủ thể Ngân hàng và người vay vốn, những lợi ích kinh tế mà xã hội thu được và đảm bảo sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng

Về kinh tế: Giúp người nghèo vươn lên thoát khỏi khó khăn có mức thu nhập ổn

định, có khả năng vươn lên hoà nhập với cuộc sống cộng đồng Góp phần xoá đói giảm nghèo ổn định kinh tế

Về xã hội: xây dựng cuộc sống mới ở nông thôn và thành thị, làm thay đổi bộ mặt

xã hội, góp phần vào ổn định an sinh xã hội, an ninh trật tự, nâng cao giá trị cuộc sống, xoá dần khoảng cách giàu nghèo, hạn chế được những mặt tiêu cực

( Nguồn: Ngô Thị Huyền 2005 )

2.4.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo:

Luỹ kế số lượt hộ nghèo được vay vốn ngân hàng: Chỉ tiêu này cho biết

số hộ nghèo đã được vay vốn tín dụng ưu đãi trên tổng số hộ nghèo

Tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn: là tổng số hộ nghèo được vay vốn trên tổng số hộ

nghèo đói theo chuẩn mực được công bố

Số tiền vay bình quân một hộ: Đánh giá mức đầu tư cho một hộ ngày càng tăng

lên hay giảm xuống, đánh giá xem việc cho vay có đáp ứng đúng nhu cầu thực tế hay

không

Số hộ đã thoát khỏi ngưỡng nghèo đói: đánh giá hiệu quả công tác tín dụng đối

với hộ nghèo Hộ đã thoát khỏi ngưỡng nghèo đói là hộ có mức thu nhập cao hơn chuẩn

nghèo đói hiện hành

( Nguồn:Trích luận văn tốt nghiệp Ngô Thị Huyền 2005 )

2.5 Đánh giá chung về tín dụng đối với hộ nghèo của NHCSXH Việt Nam:

Tổng số hộ nghèo trong danh sách

Số tiền cho vay

bình quân một = Dư nợ cho vay đến thời điểm báo cáo

Tổng số hộ còn dư nợ đến thời điểm báo cáo

- Số hộ nghèo trong danh sách cuối kỳ

- Số hộ nghèo trong danh sách đầu kỳ

di cư đi nơi khác

+ Số hộ nghèo mới vào trong kỳ báo cáo

2.5.1.1 Hiệu quả về kinh tế:

Sau 7 năm đi vào hoạt động NHCSXH Việt Nam đã hỗ trợ hàng trăm ngàn hộ nghèo vay vốn với lãi suất ưu đãi để sản xuất,tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập, làm quen với dịch vụ ngân hàng, hàng trăm hộ nghèo vay vốn đã vươn lên thoát khỏi ngưỡng nghèo Vốn đã trực tiếp đến với hộ nghèo cần vay vốn, vốn vay đã được sử dụng đúng mục đích và đang phát huy hiệu quả Xóa đói giảm nghèo đã được lồng ghép với chương trình kinh tế xã hội khác như: khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, kế hoạch hóa gia đình, nâng cao dân trí xóa mù chữ nên vốn vay đã phát huy hiệu quả thiết thực

( Nguồn: website NHCSXH Việt Nam )

2.5.1.2 Hiệu quả về mặt xã hội:

Hoạt động tín dụng hộ nghèo góp phần tạo công ăn việc làm, phát huy tiềm lực, đất đai ngành nghề, tạo điều kiện sản xuất, đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi đời sống dan nghèo được cải thiện góp phần ổn định kinh tế, chính trị, xã hội của địa phương

Thực hiện kênh tín dụng hộ nghèo đã thể hiện tín nhân văn, nhân ái lương tâm và trách nhiệm của cộng đồng đối với hộ nghèo, thực hiến đúng văn hóa truyền thống của người Việt Nam chúng ta “lá lành đùm lá rách”

2.5.2 Một số tồn tại và nguyên nhân:

2.5.2.1 về tổ chức:

Về NHCSXH các thành viên trong HĐQT và BĐD HĐQT các cấp, tổ chức chuyên gia tư vấn là các quan chức trong bộ máy quản lý nhà nước làm việc theo chế độ kiêm nhiệm nên rất ít thời gian, điều kiện thực thi nhiệm vụ

Công tác chỉ đạo phối hợp với các ban ngành, đoàn thể chưa thường xuyên, còn

nhiều bất cập ( Nguồn: website NHCSXH Việt Nam )

2.5.2.2 Về chính sách huy động vốn:

Hoạt động không vì mục đích lợi nhuận nhưng NHCSXH Việt Nam phải tự bù đắp chi phí, thực hiện bảo tồn và phát triển nguồn vốn Nhưng thực tế hoạt động của NHCS trong thời gian qua, vốn tín dụng cho hộ nghèo là vốn tín dụng ưu đãi nên nguồn vốn quá phụ thuộc vào sự hỗ trợ của nhà nước Do đó, tính chủ động trong hoạt động của

NHCS còn nhiều hạn chế ( Nguồn: website NHCSXH Việt Nam )

2.5.2.3 Về đối tượng vay vốn:

Nguyên tắc cho vay hộ nghèo phải nằm trong danh sách tiêu chuẩn cho vay của bộ LĐ-TB&XH công bố theo từng thời kỳ, hộ nghèo phải có sức lao động nhưng thiếu vốn sản xuất, nhưng thực tế còn nhiều bất cập Hoạt động cho vay hộ nghèo là hoạt động mang tính rủi ro cao, do bản thân hộ nghèo thiếu kiến thức làm ăn, sản phẩm làm ra khó tiêu thụ được

Do phương thức đầu tư chưa da dạng dẫn đến sử dụng vốn sai mục đích,nên cần

đa dạng hóa đầu tư để tạo công ăn việc làm….( Nguồn: website NHCSXH Việt Nam )

2.6 Kế hoạch hoạt động trong năm 2010 của NHCSXH Việt Nam:

Tiếp tục thực hiện các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nghèo và đối tượng chính sách khác củng cố hoạt đông của tổ tiết kiệm, tổ vay vốn nâng cao chất lượng hoạt động giao dịch,mở rộng thực hiện phương thức ủy thác từng phần cho các đoàn thể chính trị xã hội.

Làm tốt các hoạt động thanh tra, kiểm tra, kiểm soát của nhà nước

Tích cực xử lý thu hồi kịp thời nợ đến hạn, quá hạn, cố gắng không để nợ quá hạn phát sinh nhiều và hạ tỷ lệ nợ quá hạn đến mức thấp nhất có thể

Khống chế dư nợ đúng với chỉ tiêu kế hoạch đã được phân bổ, đồng thời giải ngân kịp thời, không để vốn quay vòng bị tồn đọng

Tăng cường công tác tự kiểm tra, kiểm soát, đối chiếu nợ

Thực hiện phát triển nguồn vốn, hoàn thành tốt mục tiêu được giao phó, nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, bồi dưỡng cán bộ tạo nguồn lực lâu dài

( Nguồn: website NHCSXH Việt Nam )

Chương 3: Tổng quang về Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội quận Thốt Nốt

3.1 Sơ lược về NHCSXH quận Thốt Nốt:

3.1.1 Sơ lược về quá trình thành lập NHCSXH quận Thốt Nốt:

Thốt Nốt là quận Ngoại thành Thành Phố cần Thơ, có diện tích tự nhiên là 17.129

ha, có 8 phường và một phường trung tâm, tỷ lệ hộ nghèo theo tiêu chi mới đến cuối năm

2009 là 4,73% số dân Dân tộc thiểu số chiếm 1,16% , trong đó có 150 hộ nghèo

Phòng giao dịch NHCSXH Thốt Nốt được thành lập theo Quyết định số HĐQT ngày 10/5/2003 của HĐQT NHCSXH Việt Nam Hoạt động NHCSXH là không vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện chương trình mục tiêu Quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội nhằm thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi về lãi suất, đơn giản về thủ tục đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác

276/QĐ-Phòng giao dịch NHCSXH Quận Thốt Nốt được thành lập trong điều kiện khó khăn về cơ sở vật chất, thiếu cán bộ chuyên môn Tuy nhiên, được sự chỉ đạo Huyện ủy, HĐNH, UBND Huyện ( bây giờ là Quận ), ban đại diện HĐQT và NHCSXH chi nhánh

TP Cần Thơ, phối hợp chặt chẽ có hiệu quả với các ban ngành hữu quan, các tổ chức chính trị xã hội, cấp ủy, UBND các xã ( nay là phường ), thị trấn đã giúp cho PGD NHCSXH Thốt Nốt dần ổn định và đi vào hoạt động, tổ chức bộ máy hoạt động ngày càng hoàn thiện, đáp ứng yêu cầu của công tác Sau 7 năm hoạt động đã thực hiện các chương trình tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác đạt được

những kết quả ban đầu rất quan trọng, góp phần phát triển kinh tế xã hội trong Quận.

( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt )

3.1.2 Kết quả đạt được trong những năm gần đây:

3.1.2.1 Kết quả khai thác nguồn vốn:

Trong 7 năm qua, PGD Thốt Nốt đã nhận được sự hỗ trợ từ Trung ương và Thành phố về nguồn vốn để cho vay các chương trình tín dụng ưu đãi trên địa bàn Quận

Tổng nguồn vốn đến 31/12/2009 là 72,34 tỷ đồng tăng 68 tỷ đồng so với năm

2003 Trong đó nguồn vốn của Thành phố là 639 triệu đồng ( vốn vay giải quyết việc làm:

309 triệu, xuất khẩu lao dộng: 270 triệu ), chiếm tỷ trong65.93% trên tổng nguồn vốn

Mức tăng trưởng hàng năm đạt trên 30%.( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt )

3.1.2.2 Kết quả tổ chức thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi:

Ngay sau khi có quyết định thành lập, PGD tập trung nguồn lực, khẩn trương sắp xếp bộ may đưa vào hoạt động, tổ chức nhận bàn giao tài sản, nguồn vốn chương trình cho vay giải quyết việc làm, cho vay hộ nghèo từ Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn, ủy thác bán phần cho các tổ chức chính trị - xã hội đảm nhận cho vay trực tiếp đến người vay Đến nay đã có 6 chương trình được triển khai thực hiện: Cho vay giải quyết việc làm, cho vay hộ nghèo, cho vay đi lao động nước ngoài, cho vay xây nhà vượt

lũ, cho vay nước sạch vệ sinh môi trường, cho vay học sinh sinh viên

Đến 31/12/2009 tổng dư nợ đạt 72.34 tỷ đồng với 11.710 hộ, trong đó tăng mới trong 7 năm ( 2003-2009 ) là 68 tỷ đồng

• Dư nợ cho vay hộ nghèo la: 40,770 tỷ đồng ( 8.200 hộ ) tăng 11 lần so với năm 2003

• Dư nợ giải quyết việc làm là: 4,86 tỷ đồng ( 222 hộ ), tăng 43% so với năm2003

• Dư nợ cho vay xuất khẩu lao động là: 1,7 tỷ đồng ( 99 hộ )

• Dư nợ cho vay nhà vượt lũ là: 198 triệu đồng ( 22 hộ )

• Dư nợ cho vay NS&VSMT: 15,21 tỷ đồng (2541 hộ )

• Dư nợ cho vay học sinh sinh viên là: 7,5 tỷ đồng ( 1132 hộ )

Trong các chương trình này, dư nợ cho vay hộ nghèo đạt cao nhất, chiếm tỷ trọng 58% và chương trình cho vay nước sạch vệ sinh môi trường chiếm tỷ trọng 19,7%

Dư nợ ủy thác qua bốn hội đoàn thể đến 31/12/2009 là 55,622 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ

79,25%.( Nguồn: NHCSXH Quận Thốt Nốt )