Một số giải pháp nhằm nâng cao lợi nhuận tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa

LỜI CAM Đ O AN Tác giả xin cam đoan luận văn “Một số giải pháp nhằm nâng cao lợi nhuận tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa” là công trình nghiên cứu độc lập của tác giả. Các kết quả và thông tin trong luận văn là do tác giả tự tìm hiểu, phân tích và rút ra kết luận dựa vào những luận cứ khoa học. Tác giả Đỗ Thị Mùi LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành được luận văn này, tác giả đã nhận được rất nhiều ý kiến đóng góp, sự giúp đỡ, hướng dẫn của các thầy cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp và sự động viên của gia đình trong suốt khóa cao học và suốt thời gian nghiên cứu đề tài. Tác giả xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Khoa Sau Đại học, đặc biệt là các thầy cô giáo ở Viện Ngân hàng – Tài chính của trường Đại học Kinh tế Quốc dân. Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc nhất tới PGS.TS. Trần Thanh Hà , người đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tác giả trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện luận văn. Do thời gian ngắn và trình độ kiến thức còn hạn chế, nên trong quá trình làm luận văn này không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Rất mong nhận được sự quan tâm, góp ý chân tình của các thầy cô và bạn đọc quan tâm đến đề tài. Tác giả xin chân thành cảm ơn! Tác giả Đỗ Thị Mùi MỤC LỤC S gia t ng nhanh chóng trong danh m c s n ph m d ch vự ă ụ ả ẩ ị ụ 25 S gia t ng c nh tranhự ă ạ 25 S gia t ng chi phí v nự ă ố 26 S gia t ng các ngu n v n nh y c m v i lãi su tự ă ồ ố ạ ả ớ ấ 26 Cách m ng trong công ngh ngân h ngạ ệ à 27 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn TCTD: Tổ chức tín dụng PGD: Phòng giao dịch DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, BIỂU Ngân hàng là một trong những ngành chịu ảnh hưởng rất lớn từ các chính sách kinh tế của nhà nước. Bất kỳ sự thay đổi nào của chính sách kinh tế cũng tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại. Khi ngân hàng trung ương thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc tăng hoặc giảm đồng nghĩa với tài sản sinh lời của các ngân hàng thương mại sẽ giảm hoặc tăng theo. Sự nhạy cảm của ngân hàng với các chính sách kinh tế còn biểu hiện rất rõ qua việc thay đổi lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước. Lãi suất cơ bản tăng, giảm thì ngay lập tức nguồn tiền gửi của khách hàng sẽ biến động theo xu hướng lãi suất, điều này gây khó khăn rất nhiều cho việc duy trì, ổn định nguồn vốn và dễ dẫn đến nguy cơ mất thanh khoản của ngân hàng thương mại 23 S gia t ng nhanh chóng trong danh m c s n ph m d ch vự ă ụ ả ẩ ị ụ 25 S gia t ng c nh tranhự ă ạ 25 S gia t ng chi phí v nự ă ố 26 S gia t ng các ngu n v n nh y c m v i lãi su tự ă ồ ố ạ ả ớ ấ 26 Cách m ng trong công ngh ngân h ngạ ệ à 27 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Năm 2011, nền kinh tế nước ta đang suy thoái rất mạnh, hàng ngàn các doanh nghiệp lâm vào tình trạng thua lỗ, thậm chí phá sản. Nhưng trong báo cáo tài chính của các Ngân hàng thương mại Việt Nam năm 2011, lợi nhuận vẫn được duy trì ở mức hàng ngàn tỷ đồng. Liệu lợi nhuận của các Ngân hàng thương mại có thực sự “khủng” như thế không, và đằng sau nó ẩn chứa gì? Đây là vấn đề thu hút rất nhiều sự quan tâm của báo chí và dư luận thời gian qua. Là chi nhánh của một trong những Ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa được nâng cấp thành Chi nhánh cấp I từ năm 2008. So với toàn hàng, Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa còn rất non trẻ, tuy nhiên với sự cố gắng, nỗ lực không ngừng Chi nhánh đã đạt được những thành tựu kinh doanh rất đáng khích lệ. Năm 2011, đồng hành cùng với những khó khăn chung của nền kinh tế, Chi nhánh cũng trải qua không ít sóng gió. Lợi nhuận đang trở thành vấn đề mấu chốt cho sự tồn tại và phát triển của Chi nhánh. Trong bối cảnh nền kinh tế đang trì trệ, bất động sản trầm lắng, cạnh tranh giữa các ngân hàng gia tăng gay gắt…việc duy trì và nâng cao mức lợi nhuận của Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa quả là bài toán khó. Làm thế nào để Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa tiếp tục ổn định và phát triển vững mạnh là vấn đề tôi luôn tâm niệm. Bởi vậy tôi đã lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao lợi nhuận tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa” làm nội dung nghiên cứu trong luận văn tốt nghiệp của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu những vấn đề lý luận chung về lợi nhuận của Ngân hàng Thương mại. - Phân tích, đánh giá thực trạng lợi nhuận và các nhân tố ảnh hưởng tới lợi nhuận của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa. Từ đó tìm ra giải pháp để nâng cao lợi nhuận tại Chi nhánh. 5 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu lý luận chung về lợi nhuận của Ngân hàng Thương mại và lợi nhuận của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa. - Phạm vi nghiên cứu: Lợi nhuận của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa giai đoạn từ năm 2008 – 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu Đề tài được nghiên cứu dựa trên cơ sở phương pháp luận duy vật biện chứng, duy vật lịch sử và sử dụng các phương pháp chủ yếu sau: Phương pháp so sánh, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, tổng hợp… 5. Ý nghĩa khoa học thực tiễn của đề tài Trên cơ sở phân tích tình hình lợi nhuận thực tế tại chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa, đề tài chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng tốt, xấu đến lợi nhuận ngân hàng và từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao lợi nhuận tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa nói riêng và cho toàn hàng nói chung. 6. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung chính của luận văn bao gồm 3 phần: Chương 1: Lý luận chung về Ngân hàng Thương mại và lợi nhuận của ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng lợi nhuận của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa Chương 3: Một số giải pháp nâng cao lợi nhuận tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ 6 LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại 1.1.1.Khái niệm và đặc trưng của Ngân hàng Thương mại Hệ thống ngân hàng được coi như là huyết mạch của nền kinh tế. Theo quan sát của giới sử học thì ngân hàng đầu tiên xuất hiện cách đây 2000 năm. Đến nay, hệ thống ngân hàng đã phát triển và bao phủ toàn thế giới và là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế toàn cầu. Vậy Ngân hàng là gì và đặc trưng của nó ra sao? Theo Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội khố X nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua vào ngày 12 tháng 12 năm 1997 thì: “Ngân hàng Thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan”. Luật này cũng định nghĩa: Tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Theo Pháp lệnh ngân hàng ngày 23 tháng 5 năm 1990 của Hội đồng Nhà nước Việt Nam xác định: Ngân hàng Thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. Hiện nay, trên thế giới tồn tại rất nhiều quan niệm về Ngân hàng thương mại, chẳng hạn như: Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính và hoạt động trong nghành dịch vụ tài chính Ở Pháp: Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở thường xuyên nhận tiền của công chúng dưới hình thức kí thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính. 7 Theo Peter S.Rose, tác giả cuốn Quản trị Ngân hàng Thương mại: Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Mỗi quốc gia có một cách định nghĩa riêng về Ngân hàng thương mại nhưng tựu chung lại Ngân hàng thương mại là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, Ngân hàng Thương mại còn cung cấp nhiều dịch vụ khác thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội. 1.1.2.Chức năng và vai trò của Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại có vai trò vô cùng quan trọng trong nền kinh tế, đặc biệt trong nền kinh tế thị trường khi mà nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng ngày càng lớn. Các chức năng cơ bản của Ngân hàng thương mại gồm: 1.1.2.1. Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại. Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay, và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người cho vay. Chức năng trung gian này trở nên phong phú hơn với việc phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu…Ngân hàng thương mại có thể làm trung gian giữa công ty và các nhà đầu tư; chuyển giao mệnh lệnh trên thị trường chứng khoán; đảm nhận việc mua trái phiếu công ty… 1.1.2.2.Chức năng trung gian thanh toán. Với chức năng này, Ngân hàng thương mại đóng vai trị là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như: 8 trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản tiền khác theo lệnh của họ. Các ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng…Tuỳ theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, đảm bào an toàn thanh toán. Chức năng này vô hình chung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. 1.1.2.3.Chức năng tạo tiền Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của ngân hàng thương mại. Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như một yêu cầu chính cho sự tồn tại và của mình, các ngân hàng thương mại với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình chung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế. Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của ngân hàng thương mại là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hoá, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ…Với chức năng này, hệ thống ngân hàng thương mại đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội. 1.1.3.Một số hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn Đóng vai trị là một trung gian tín dụng quan trọng trong nền kinh tế, để cho người thiếu vốn vay thì ngồi phần vốn tự có của mình ngân hàng thương mại phải 9 huy động một lượng lớn nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức, các cá nhân Huy động vốn là hoạt động then chốt trong việc hình thành tổng nguồn vốn của ngân hàng. Nó chính là hoạt động đầu vào cơ bản quyết định hạn mức dư nợ (đầu ra) của ngân hàng. Ngân hàng thương mại thường sử dụng các hình thức huy động vốn như sau: - Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước - Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của các tổ chức Tín dụng nước ngoài - Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước - Sử dụng các hình thức huy động vốn khác của Ngân hàng Nhà nước 1.1.3.2. Hoạt động tín dụng Đây là hoạt động đầu ra trọng yếu và cũng là hoạt động mang lại nguồn doanh thu lớn nhất của các ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại được cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước như bao thanh toán tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay thấu chi, và cho vay theo hạn mức tín dụng, hạn mức tín dụng dự phòng…Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất. • Hoạt động cho vay Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại được phân loại căn cứ vào mục đích, tính chất khoản vay: - Căn cứ vào thời gian cho vay: + Cho vay ngắn hạn: là khoản cho vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ và đời sống + Cho vay trung hạn: là khoản cho vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng + Cho vay dài hạn: là khoản cho vay có thời hạn cho vay trên 60 tháng để 10 [...]... đến việc tối đa hoá tiện ích và lợi ích của khách hàng 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP& PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA 2.1 Khái quát về Ngân hàng No&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng No&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa Chi nhánh Bách Khoa tiền thân là phòng giao dịch Bách Khoa được Giám đốc NHN&PTNT Láng... Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa, ngày 20/02/2003 theo quyết định số: 22/QĐ/HĐQT-TCCB của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam một lần nữa quyết định nâng cấp Chi nhánh Bách Khoa từ cấp 2 loại 5 lên cấp 2 loại 4, đơn vị phụ thuộc NHNo&PTNT Láng Hạ, có con dấu để hoạt động kinh doanh theo uỷ quyền của NHNo&PTNT Láng Hạ Số lượng CBNV tăng từ 25 lên 45 và Chi nhánh Bách Khoa đã hoàn thành việc nâng. .. thành Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa, dưới sự lãnh đạo của NHNo&PTNT Việt Nam đặc biệt là NHNo Láng Hạ trong 7 năm đầu, đã đứng vững trên thị trường Hà Nội và chi m lĩnh được lòng tin của khách hàng cũng như sự tin tưởng của Ngân hàng cấp trên trên bước đường hội nhập 2.1.2 Tổ chức bộ máy của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa Đến thời điểm 30/6/2012, tổng số cán bộ của nhánh Bách Khoa. .. định số: 123/QĐ/HĐQT –TCCB về việc “Mở Chi nhánh Bách Khoa- Chi nhánh cấp 2 loại 5 33 thuộc Chi nhánh Láng Hạ” Chi nhánh Bách Khoa được thành lập đánh dấu một bước phát triển vượt bậc của phòng Giao dịch Bách Khoa trong năm đầu hoạt động Kết quả kinh doanh vượt mức kế hoạch đến 31/12/2002 đạt được như sau: Nguồn vốn thực hiện 210 tỷ; dư nợ thực hiện: 115 tỷ Đồng thời được phép của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT. .. Các tỷ số đo lường lợi nhuận của Ngân hàng Thương mại Nhóm tỷ số đầu tiên cần xem xét khi đánh giá hoạt động ngân hàng thương mại là nhóm các tỷ số đo lường khả năng sinh lợi hay nhóm tỷ số lợi nhuận Nhóm này bao gồm các tỷ số sau: 1.2.3.1 Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) Công thức tính tỷ số này như sau: Lợi nhuận sau thuế ROE = Tổng cộng vốn chủ sở hữu Trong công thức trên, số liệu lợi nhuận sau... hàng vay là 356; lợi nhuận năm 2004 đạt 17 tỷ đồng 34 Năm 2005: Giữ vững ổn định các mặt hoạt động của Chi nhánh, giải quyết được những khó khăn bế tắc nhất về mặt bằng trụ sở làm việc và mở thêm phòng giao dịch số 09 Ngày 20/9/2005 Chi nhánh Bách Khoa đã chuyển trụ sở về Tổng Cty Chè Việt Nam số 92 Võ Thị Sáu, P Thanh Nhàn, Q Hai Bà Trưng, Hà Nội Chi nhánh Bách Khoa nhận được Quyết định số: 864/QĐ/NHLH-TCCB... động của Chi nhánh Cũng như những năm trước Chi nhánh Bách Khoa lại tiếp tục đạt được những kết quả đáng khích lệ trong đó: Nguồn vốn đến 31/12/2007 là 750 tỷ đồng (năm 2006 là 638 tỷ đồng); dư nợ là 461 tỷ đồng Đây là động lực quan trọng tạo ra bước tiến lớn trong năm 2008 đó là Chi nhánh được nâng lên thành Chi nhánh cấp 1 Năm 2008: Chi nhánh Bách Khoa tiếp tục được nâng cấp lên thành Chi nhánh cấp... - Số dư quỹ DPRR đã trích kỳ trước Tóm lại, qua phân tích kết cấu lợi nhuận giúp NHTM xác định được yếu tố, bộ phận nào chi m tỷ trọng chủ yếu trong tổng lợi nhuận của Ngân hàng, từ đó xây dựng các biện pháp nhằm tối đa hóa lợi nhuận Tại các NHTM hiện nay, lợi nhuận đạt được chủ yếu vẫn từ hoạt động truyền thống là cho vay Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động này chi m khoảng 75% đến 90% trong tổng lợi nhuận. .. lập tại trụ sở: 51 Tạ Quang Bửu, P Bách Khoa, Q Hai Bà Trưng, Hà Nội Chỉ có 3 tháng cuối năm 2001 phòng Giao dịch Bách Khoa đã huy động được 50 tỷ đồng Năm 2002: Phòng Giao dịch Bách Khoa ổn định và tăng trưởng mạnh, được nâng cấp thành Chi nhánh cấp 2 thuộc NHNo&PTNT Láng Hạ Với điều kiện khách quan và chủ quan của Phòng Giao dịch Bách Khoa, ngày 04/06/2002 Chủ tich Hội đồng Quản trị NHNo&PTNT Việt Nam. .. NHNo&PTNT Việt Nam ngày 03/10/2002 Chi nhánh Bách Khoa cũng là Chi nhánh cấp II đầu tiên được phép kinh doanh ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế và chuyển tiền điện tử trong nước Công tác phát triển thị trường và thị phần của Chi nhánh Bách Khoa cũng được chú trọng đưa lên hàng đầu, với 310 khách hàng đặt quan hệ tín dụng, 1500 khách hàng nguồn vốn và dịch vụ Năm 2003: Nâng cấp Chi nhánh, . và lợi nhuận của ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng lợi nhuận của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa Chương 3: Một số giải pháp nâng cao lợi nhuận tại NHNo&PTNT Việt Nam. hình lợi nhuận thực tế tại chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa, đề tài chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng tốt, xấu đến lợi nhuận ngân hàng và từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao lợi nhuận tại Chi. của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa. - Phạm vi nghiên cứu: Lợi nhuận của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Bách Khoa giai đoạn từ năm 2008 – 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu Đề