Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn VN – Chi nhánh Hải Phòng

KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT CKH DN DPRR GTCG HĐV KKH NHTM NH QTK NHNo&PTNT TT TCTD VN VHĐ Trần Bích Ngọc – CĐTN1 Có kì hạn Doanh nghiệp Dự phịng rủi ro Giấy tờ có giá Huy động vốn Khơng kì hạn Ngân hàng thương mại Ngân hàng Quỹ tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thông tin Tổ chức tín dụng Việt Nam Vốn huy động KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 1: Kết tài Chi nhánh NHNo&PTNT Hải Phịng .Error: Reference source not found Bảng 2: Kết huy động vốn giai đoạn 2009 -2012 Error: Reference source not found Bảng 3: Cơ cấu vốn huy động vốn theo đối tượng khách hàng Error: Reference source not found Bảng 4: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn .Error: Reference source not found Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền .Error: Reference source not found Bảng 6: Cơ cấu VHĐ theo hình thức huy động Error: Reference source not found Bảng 7: Chí phsi huy động vốn Error: Reference source not found Bảng 8: Chi phí huy động vốn bình quân .Error: Reference source not found Bảng 9: Kết hoạt động sử dụng nguồn vốn Chi nhánh .Error: Reference source not found Bảng 10: Hệ số sử dụng vốn qua năm Error: Reference source not found Biểu đồ 1: Lợi nhuận chi nhánh giai đoạn 2009 – 2012 Error: Reference source not found Biểu đồ 2: Sự tăng giảm VHĐ giai đoạn 2009 – 2012 Error: Reference source not found Biểu đồ 3: Tỷ trọng vốn huy động theo đối tượng khách hàng Error: Reference source not found Biểu đồ 4: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn Error: Reference source not found Biểu đồ 5: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Error: Reference source not found Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, tổ chức cung ứng vốn chủ yếu hữu hiệu kinh tế.Việc tạo lập, tổ chức quản lý vốn NHTM vấn đề quan tâm hàng đầu không riêng thân NHTM mà cịn phát triển chung kinh tế Ở Việt Nam nay, vốn nổ lên yếu tố nóng bỏng cấp bách thời kì xây dựng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Vốn yếu tố dầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực đươc mục tiêu kinh tế xã hội nói chung đất nước mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với Ngân hàng Thương mại chê tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng, sở cơng tác tín dụng, ngng gốc sâu xa lợi nhuận phát triển ngân hàng Quy mơ, cấu đặc tính nguồn vốn định hầu hết hoạt động ngân hàng thương mại, bao gồm quy mô, cấu, thời hạn tài sản khả nằng cung ứng dịch vụ cho kinh tế từ định khả sinh lời Trong chưa khai thác số tiền nhàn rỗi ngân hàng, tổ chức kinh tế dân cư, nhiều ngân hàng phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể vốn vay ngân hàng nước để đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tài sản; dẫn đến chi phí nguồn vốn cao, ổn định hiệu kinh doanh thấp, chưa phát huy nội lực để phát triển cách vững Hầu hết Ngân hàng Thương mại Việt Nam tình trạng thiếu vốn trung dài hạn cho nhu cầu đầu tư Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, ổn định thấp không phù hợp với sử dụng vốn quy mô, kết cấu làm hạn chế khả sinh lời, đồng thời đặt ngân hàng trước rủi ro lãi suất, ruit ro khoản làm ổn định toàn hệ thống tài nhiều quốc gia lâm vào Do yêu cầu nâng cao hiệu huy động vốn với mức chi phí hợp lý ổn định cao đặt cấp thiết với hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nay.Trong thời gian tới để phát huy vai trò hệ thống ngân hàng kinh tế, đồng thời đáp ứng nhu cầu phát triển thị trường việc nâng cao hiệu quản huy động vốn đề quan tâm hàng đầu trình phát triển NHTM Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Hịa vào cơng đổi chng đất nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN không ngừng phát triển ngày khẳng định phận thiêu kinh tế Với lượng vốn huy động xã hội, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN cung cấp lượng vốn lướn kinh tế Nhờ mà hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế diễn cách thuận lợi Vị ngân hàng ngày khẳng định, uy tín nâng cao Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng trải qua nhiều năm đạt tăng trưởng đáng kể việc mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh thực tiễn đặt thách thức phía trước Do ảnh hưởng tình hình kinh tế - xã hội địa phương, khó khăn từ mơi trường kinh tê vĩ mơ, từ nội ngân hàng cạnh tranh ngày tăng hoạt động tổ chức tài phi ngân hàng huy động vốn : Bỏa hiểm, quỹ hỗ trợ phát triển, Bưu điện huy động tiền gửi tiết kiệm, Kho bạc huy động trái phiếu… Mặt khác Hải Phòng vùng đất rộng lớn, bước vào thời kì xây dựng phát triển kinh tế, nhu cầu vốn trở lên cấp thiết hết Trong bối cảnh trần lãi suất cho vay ngày cảng giảm thấp với đặc điểm riêng hoạt dộng vốn chi nhánh NH Nơng ngiệp Phât triển Nơng thơn Hải Phịng cần áp dụng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn thích hợp Với phương châm hoạt động thời gian qua : “Mang phồn thịnh đến khách hàng” chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Hải Phòng (AgriBank) cần xác định rõ vai trò Ngân hàng thương mại lớn nhất, giữ vai trò chủ đạo, trụ cột kinh tế đất nước, đặc biệt nông nghiệp, nông dân, nông thôn; thực sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; đầu việc nghiêm túc chấp hành thực thi sách Đảng, Nhà nước, đạo Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sách tiền tệ, đầu tư vốn cho kinh tế Và vấn đề đặt cho chi nhánh Ngân hàng Nông thôn Phát triển Nông thôn Hải Phịng là: Làm tìm giải pháp tối ưu để khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi nằm dân cư thành phần kinh tế để phục vụ cho tiến trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước??? Là sinh viên chuyên ngành tài ngân hàng, vốn kiến thức tiếp thu trường cộng với hiểu biết có hạn chế từ thực tế q trình thực tập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng thơn VN – Chi nhánh Hải Phịng, em mạnh dạn sâu tìm hiểu đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – Chi nhánh Hải Phịng” làm đề tài Khóa luận tốt nghiệp Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Mục đích nghiên cứu Khóa luận tập trung nghiên cứu vấn đề sau: - Nghiên cứu đề huy động vốn NHTM kinh tế thị trường - Phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Phòng - Phân tich tồn tại, nguyên nhân cơng tác huy động vốn tìm giải pháp, đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Phịng Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Khóa luận tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng giai đoạn 2009 – 2012, từ tìm giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng năm Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp hệ thống bảng biểu, biểu đồ cho bước nghiên cứu Kết cấu khóa luận Ngồi mở đầu, kết luận danh mục cụm từ viết tắt, khóa luận gồm có chương: Chương 1: Lý luận chung hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – Chi nhánh Hải Phòng Chương 3: Giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – Chi nhánh Hải Phịng Sau q trình nghiên cứu lý luận trường học kiến thức thực tê quas trình thực tập Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng, qua viết em mong muốn đóng góp them số ý kiến nhỏ vào lời bàn nâng cao hiệu công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Thương mại Vì đề tài rộng phức tạp, thêm vào thời gian nghiên cứu tìm hiểu cịn ngắn, với khả nhận thức thân hạn chế, khơng thể tránh khỏi sai sót Rất mong cảm thông, giúp đỡ thầy cô giáo đồng nghiệp có quan tâm đến vấn đề Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tận tình hướng dẫn bảo giáo Lê Thị Thu Trang tồn thể thầy cô giáo khoa giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành gửi lời cám ơn Ban lãnh đạo, cô anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – Chi nhánh Hải Phòng tạo điều kiện giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cám ơn! Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan NHTM Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Trải qua hàng ngàn trăm năm đến hoạt động ngân hàng thương mại trưở thành yếu tố thiếu gắn liền với kinh tế quốc gia giới 1.1.1 Khái niệm NHTM Hệ thống NHTM hình thành phát triển trình lâu dài gắn liền với nhiều hình thái kinh tế - xã hội, đời dựa sở sản xuất lưu thơng hàng hóa phát triển NHTM coi định chế tài quen thuộc đời sống kinh tế - xã hội Khi kinh tế phát triển dịch vụ ngân hàng sâu vào tận ngõ ngách kinh tế đời sống người Ngày nay, hoạt động NHTM trở thành nhân tố thiếu, gắn liền với kinh tê quốc gia Mỗi nước có mơ hình riêng hệ thống trung tâm tài NHTM định chế tài lớn phạm vi, đối tượng quy mô hoạt động giao dịch dịch vụ Bản chất, chức hoạt động nghiệp vụ ngân hàng giống song khái niệm NHTM lại không đồng nước giới Để đưa khái niệm xác tổng quát NHTM người ta thường dựa vào tính chất mục đích hoạt doongj thị trường tài Ví dụ, theo Luật Ngân hàng Pháp nắm 1941 định nghĩa: “Ngân hàng xi nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận tiền công chúng hình thức kí thác hay hình thức khác, số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Hay theo Luật Ngân hàng Ấn Độ nắm 1959 định nghĩa: “ Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ đầu tư” Và theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930 định nghĩa: “Những nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền kí thác, bn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển nhân, đứng bảo hiểm…” Như vậy, có nhiều cách thể khác khái niệm NHTM có cách định nghĩa chung nhiều nước giới sử dụng: “NHTM doanh nghiệp đặc biệt chuyên hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng” Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Tại Việt Nam theo pháp lệnh số 38/LTC-DDHNN ngày 30/06/1990 ban hành pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài chính.Theo NHTM định nghĩa sau: “NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nội dung chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” Năm 1997, Luật tổ chức tín dụng đời, điều 20 nêu rõ: “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận gửi sử dụng tiền gửi để cung cấp tín dụng dịch vụ tốn” Năm 2010, Luật tổ chức tín dụng sửa đổi, theo điều luật này: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt dộng ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Ngần hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Cũng theo luật điều 98 nêu rõ hoạt động NHTM bao gồm: - Nhận tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiêt kiệm loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước - Cấp tín dụng hình thức sau đây: cho vay; chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng GTCG khác; bảo lãnh ngân hàng; phát hành thẻ tín dụng; bao toán nước; bao toán quốc tê ngân hàng phép thực tốn quốc tế; hình thức cấp tín dụng khác sau ngân hàng nhà nước chấp nhận - Mở tài khoản toán cho khách hàng - Cung ứng phương tiện toán - Cung ứng dịch vụ toán sau đây: thực dịch vụ toán nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ chi hộ; thực dịch vụ toán quốc tế dịch vụ toán khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Như đặc trưng để phân biệt NHTM với tổ chức kinh té tài khác chỗ NHTM kinh doanh tiền gửi, có tiền gửi khơng kì hạn tiền gửi kì hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu nghiệp vụ kinh doanh khác ngân hàng Chính hoạt động tạo hội cho NHTM tăng bội số tiền gửi khách hàng hệ thống ngân hàng 1.1.2 Các nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại NHTM hoạt động với nghiệp vụ bản: nghiệp vụ tài sản nợ,nghiệp vụ tài sản có nghiệp vụ trung gian khác.Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín, thương hiệu mạnh cạnh tranh cho ngân hàng Các nghiệp vụ đan xen lẫn trình hoạt động NHTM, tạo nên chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh 1.1.2.1 Nghiệp vụ tài sản nợ Nghiệp vụ tài sản nợi nghiệp vụ đầu tiên, chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Nghiệp vụ phản ánh quy trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Nghiệp vụ tài sản nợ nghiệp vụ sở khoản cho vay nguồn gốc sâu xa lợi nhuận phát triển ngân hàng Với tư cách tổ chức chuyên kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng, việc tạo lập vốn NHTM nắm giữ vai trò quan trọng, ngân hàng có nguồn vốn ổn định đủ lớn mở rộng hoạt động sẩn xuất kinh doanh đáp ứng nhu cầu kinh tế Nguồn vốn NHTM bao gồm: • Vốn tự có Vốn tự có nguồn vốn thuộc sở hữu Ngân hàng, vốn ban đầu hình thành vốn trình kinh doanh mà ngân hàng tích lũy từ lợi nhuận Theo khoản 10 điều 4, Luật tổ chức tín dụng 2010: Vốn tự có gồm giá trị thực vốn điều lệ tổ chức tín dụng vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước quỹ dự trữ, số tài sản nợ khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Vốn tự có chiếm tỉ trọng nhỏ tổng nguồn vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Do tính chất thường xuyên ổn định vốn tự có nên ngân hàng sử dụng vào mục đích khác như: tạo nên tài sản cố định cho ngân hàng, cho vay, tham gia đầu tư góp vốn liên doanh liên kết Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có xem tài sản đảm bảo gây long tin với khách hàng, trì khả tốn định đến khả khối lượng vốn huy động ngân hàng Vốn tự có bao gồm: vốn điều lê, quỹ dự trữ tài sản khác theo quy định Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP động khách hàng để kịp thời nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng cung cấp cho khách hàng thông tin quan trọng, cần thiết + Dịch vụ tư vấn tài : qua thực tế chứng minh nhiều ngân hàng phải giúp cho doanh nghiệp việc lập, phân tích tài Vì vậy, đời dịch vụ cần thiết cho doanh nghiệp + Tư vấn pháp luật : ngân hàng giúp nhiều cá nhân, doanh nghiệp nắm rõ quy định luật pháp để thực như: luật công ty, luật kinh tế, luật doanh nghiệp nhà nước Vì nhiều doanh nghiệp cịn chưa thực nắm vững quyền nghĩa vụ mình, nhiều để xảy lỗi đáng tiếc, chịu thiệt thòi quan hệ kinh tế 3.2.9 Tiếp tục xếp lao động mở rộng mạng lưới kinh doanh địa bàn có tiềm năng, bước đào tạo nâng cao trình độ tay nghề cán công nhân viên Theo kinh nghiệm nước, hai yếu tố định tăng trưởng kinh tế vốn người, người đóng vài trị chủ thể chính, quan trọng phát triển Xu hướng năm tới, mà điều kiện vật chất vốn Ngân hàng Thương mại tương đương ngân hàng có đội ngũ cán mạnh thắng cạnh tranh Cho nên vấn đề nhân ln ngân hàng quan tâm hình thức đào tạo : tổ chức buổi nói chuyện chuyên đề, đào tạo lại, khuyến khích cán học thêm Các ngân hàng thật bước vào cạnh tranh - cạnh tranh trí tuệ Khơng nằm ngồi xu hướng phát triển đó, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Phòng cần trọng đến việc nâng cao trình độ cán cơng nhân viên để họ nắm bắt kịp thời thay đổi vầ thích ứng với phát triển chung xã hội 3.3.10 Áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến, đại: Nhất khâu toán, nghiên cứu để áp dụng phương thức “ gửi nơi, lấy nhiều nơi” tạo điều kiện thuận lợi giao dịch với ngân hàng cấp trên, thông tin liên lạc thực tốn khơng chứng từ với chi nhánh hệ thống 3.2.11 Làm tốt công tác tiếp thị: Công tác phải tiến hành đến doanh nghiệp, luồng thông tin khác nhau, cán tín dụng người nắm bắt lý lịch khách hàng mà muốn đặt quan hệ, sau trực tiếp xuống đơn vị, giới thiệu cho họ biết nghiệp vụ, hình thức huy động vốn ngân hàng qua thể ưu ngân hàng so với ngân hàng khác địa bàn Có thể có biện pháp khuyến nhằm thu hút khách hàng tạo cảm tình tốt từ quan hệ Trần Bích Ngọc – CĐTN1 60 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đối với khách hàng lớn, lãnh đạo chi nhánh nên xuống tận nơi gặp gỡ trực tiếp khách hàng để tạo tôn trọng tin cậy lẫn Ngoài ra, để thu hút nhiều khách hàng lớn chi nhánh nên dùng phương thức quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, tổ chức hội nghị khách hàng lớn, tặng quà lưu niệm để tuyên truyền giúp khách hàng có điều kiện hiểu thêm hoạt động chi nhánh Đặc biệt việc vận động cá nhân mở tài khoản tiền gửi chi nhánh cơng tác quảng cáo vơ quan trọng Có vậy, người dân hiểu thuận tiện sử dụng tài khoản này, từ chi nhánh tăng nguồn vốn huy động có lãi suất thấp 3.2.12 Huy động thông qua kênh khác - Chi nhánh nên hợp đồng với công ty bảo hiểm để vận động khách hàng chi nhánh mua bảo hiểm cho vốn vay bảo hiểm chất lượng cơng trình Nếu làm điều ngồi phần thu từ phí, chi nhánh cịn huy động vốn thơng qua tài khoản tiền gửi công ty chi nhánh, vàtránh rủi ro - Hợp đồng với quan bưu điện, điện lực, sở nhà đất để tổ chức toán qua tài khoản tiền gửi cá nhân tiền nhà, tiền điện, tiền điện thoại hay trả lương cho cán quan 3.2.13 Thường xun làm tốt cơng tác thi đua khen thưởng để hỗ trợ tích cực cho cơng tác huy động vốn : Ngân hàng phải có sách khen thưởng, khuyến khích hợp lý cá nhân, phịng ban có thành tích, sáng kiến nghiên cứu khoa học phương pháp thực tiễn công tác khơi nguồn cho chi nhánh Có thể thấy rằng, công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng đạt thành tích định, so với tiềm địa bàn chưa tương xứng Các cán ngân hàng cần thấy vai trò ngân hàng phát triển huyện, nhu cầu vốn địa bàn cần lớn khả huy động vốn hạn chế Cho nên từ lãnh đạo toàn cán chi nhánh phải thực tìm giải pháp cho ngân hàng tài nỗ lực thân họ người hiểu rõ đặc điểm tính chất khách hàng, hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, ban lãnh đạo ngân hàng cần có sách khen thưởng kịp thời để khuyến khích cá nhân, tập thể tham gia Rõ ràng, nghiệp vụ, biện pháp đa dạng nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng tạo sức cạnh tranh lớn nhằm thu hút khách hàng ngày nhiều để tiến tới thoả mãn nhu cầu tâm lý khách hàng Kết là, ngân hàng có khả thu hút ngày nhiều nguồn vốn Trần Bích Ngọc – CĐTN1 61 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP xã hội Tuy nhiên, điều phải có điều kiện để đảm bảo cho biện pháp thực có hiệu cao thực có tính khả thi lớn đưa vào thực tiễn Ta biết xu hướng phát triển ngày nay, không ngân hàng phát triển mà khơng có liên kết chặt chẽ với ngân hàng khác, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng chi nhánh trực thuộc chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn VN, chịu đạo trực tiếp từ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại khác cao chịu chi phối, đạo phủ Việt Nam thành phần kinh tế khác Các biện pháp đưa khơng thể phát huy tác dụng phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không tạo môi trường thuận lợi ổn định để giúp chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Hải Phịng thực chúng Bên cạnh để huy động vốn chi nhánh cần có nhận thức đắn sâu sắc quan điểm có tính định hướng Đảng Nhà nước cho phát triển chung kinh tế nói chung hệ thống Ngân hàng Thương mại nói riêng Chính lẽ đó, phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần phải có sách phù hợp 3.3 Kiến Nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 3.3.1 Kiến Nghị với Chính Phủ Chính phủ quan có vai trị điều hành hoạt động kinh tế phủ quan trọng việc điều hướng hoạt động quốc gia Chính phủ quan thực luật pháp hố chủ trương, sách biện pháp cần thiết giai đoạn, thời kỳ nhằm thể ý chí nước Hơn thế, phủ cần nắm bắt kịp thời chi tiết chưa đầy đủ chưa cụ thể hệ thống luật pháp để từ tiến hành bổ sung tạo điều kiện xây dựng môi trường pháp lý hoàn thiện ổn định, đảm bảo cho người dân an tâm tin tưởng sống làm việc lãnh thổ Việt Nam Đối với lĩnh vực tiền tệ tín dụng lĩnh vực ngân hàng hoạt động ngân hàng, đặc biệt phạm vi hoạt động huy động vốn nhằm phục vụ cơng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước nay, cần tiếp tục quan tâm hỗ trợ nhiều phía Chính phủ 3.3.1.1 Tiếp tục hoàn thiện luật ngân hàng Tại hội nghị Quốc hội khoá X, kỳ họp thứ từ ngày 21 tháng 11 đến ngày 12 tháng 12 năm 1997 tiến hành thông qua hai luật : luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam luật tổ chức tín dụng Có thể nói đời hai luật với điều tiết luật ngân sách, luật công ty, luật doanh nghiệp Nhà nước, luật thương mại đảm bảo Trần Bích Ngọc – CĐTN1 62 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP tính đồng chế tài tiền tệ quốc gia, thay cho hai pháp lệnh Ngân hàng pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước pháp lệnh hợp tác xã , tổ chức tín dụng cơng ty tài bộc lộ nhiều bất cập việc điều hành thực thi có hiệu điều kiện hệ thống ngân hàng nước ta bước chuyển đổi hoà nhập chung với hệ thống ngân hàng nước khu vực giới Trong đó, hoạt động tiền tệ tín dụng kể định chế hoạt động lĩnh vực tiền tệ tín dụng địi hỏi phải hoạt động khuôn khổ quy định pháp luật, làm cho hoạt đọng lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng kiểm sốt chặt chẽ Chỉ có vậy, tất nguồn vốn quốc gia tập trung đầy đủ thoả đáng, lợi ích thành phần kinh tế bảo vệ cách đắn Nếu khơng có hệ thống luật pháp quy định rõ thao tác nghiệp vụ, nội dung, tính chất hoạt động tất đối tượng hoạt động lĩnh vực tiền tệ tín dụng đơn vị kinh tế khơng có chức tín dụng thực hoạt động huy động vốn Điều dẫn đến tình trạng nguồn vốn huy động bị phân tán, tập trung hoàn toàn vào định chế ngân hàng ngân hàng khơng thể có phối hợp kịp thời hợp lý, từ rủi ro cho người gửi tiền xảy ra, gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn công tác đầu tư, cho vay theo định hướng kinh tế Sau gần 16 năm đời, hai luật phát huy ưu điểm : góp phần luật hố hoạt động tiền tệ - tín dụng, bảo vệ hoạt động ngân hàng, định hướng cho ngân hàng làm trịn bổn phận trách nhiệm mình, tăng cường an toàn cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho người vay vốn giúp cho hệ thống ngân hàng Việt Nam có chuyển biến tích cực Bên cạnh hai luật cịn nhiều điều cần bổ sung hoàn thiện để trở thành “ kim nam “ cho hoạt động ngân hàng nước ta Rõ ràng, đời luật ngân hàng kết tất yếu trình phát triển chuyển đổi hệ thống ngân hàng Tuy nhiên để kiểm nghiệm tính đắn cần phải có thời gian, có theo dõi, bổ sung liên tục khiếm khuyết tiến tới ngày hoàn thiện luật ngân hàng 3.3.1.2 Đẩy mạnh việc hình thành phát triển thị trường chứng khoán Trong điều kiện chuyển từ kinh tế với chế tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường có điều tiết vĩ mơ Nhà nước việc hình thành phát triển thị trường chứng khoán tất yếu khách quan có ý nghĩa to lớn Việt Nam Với chế huy động vốn thời gian trước khơng thể đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt nguồn vốn trung dài hạn, đồng thời tạo Trần Bích Ngọc – CĐTN1 63 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP điều kiện thu hút sử dụng tốt nguồn vốn từ bên vào Việt Nam Thị trường chứng khốn hình thành phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, thơng qua phát hành chứng khốn, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn thnàh tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thị trường chứng khốn khuyến khích dân chúng tiết kiệm hút nguồn vốn nhàn rỗi vào đầu tư Trước đây, người dân Việt Nam biết khai thác lợi ích nguồn vốn tiết kiệm để dành cách gửi vào ngân hàng hưởng lãi Nhưng có thị trường chứng khoán với nhiều loại hàng hoá phong phú mang lại lợi ích cao thu hút lượng lớn khách hàng Từ thu hút nguồn vốn nhàn rỗi khổng lồ dùng đầu tư vào kinh tế Thơng qua thị trường chứng khốn tạo kênh làm cho nguồn vốn nhàn rỗi xã hội chuyển đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác Các cổ phiếu, trái phiếu tượng trưng cho số vốn đầu tư mua bán lại thị trường chứng khoán thứ hàng hoá Người có vốn khơng sợ vốn bị bất động mà bán lại cổ phiếu, trái phiếu thị trường chứng khoán để mua lại cổ phiếu, trái phiếu khác nhờ sinh hoạt kinh tế thêm sơi động Khi chưa có thị trường chứng khoán, Ngân hàng Thương mại nước ta chủ yếu huy động vốn ngắn hạn, nguồn vốn trung dài hạn huy động thông qua việc phát hành trái phiếu Tuy nhiên việc sử dụng công cụ lúc mang lại hiệu cao, khả khoản trái phiếu khơng phải đơn giản Thị trường chứng khoán giúp cho việc phát hành chuyển đổi trái phiếu trở nên dễ dàng nhiều Chính vậy, ngân hàng thuận lợi nhiều việc huy động vốn nhàn rỗi xã hội, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn tầng lớp dân cư 3.3.1.3 Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng, tạo thuận lợi cho cơng tác huy động vốn cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Nếu kinh tế ổn định, tỷ lệ lạm phát thấp, thu nhập người dân cao đồng nội tệ giữ vững tạo cho ngân hàng nhiều điều kiện thuận lợi : hoạt động ngân hàng ổn định, không bị yếu tố tác động làm ảnh hưởng, người dân có nhiều tiền nhàn rỗi làm tăng doanh số huy động ngân hàng, tổ chức kinh tế làm ăn vững có nguồn tiền gửi ngân hàng nhiều Và ngược lại, kinh tế bất ổn với yếu tố vĩ mô thay đổi làm cho hoạt động ngân hàng bị xáo động, hoạt động huy động vốn bị cản trở nhiều Trần Bích Ngọc – CĐTN1 64 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Nói chung, ổn định kinh tế vĩ mô điều kiện tiền đề quan trọng cho phát triển tăng trưởng đất nước cho việc thu hút nguồn vốn vào ngân hàng Trong tình hình kinh tế Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô giữ vững tỷ lệ lạm phát số, tăng thu nhập bình quân đầu người bền vững, giữ ổn định giá trị đồng nội tệ Đây điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp nhằm huy động nguồn vốn cho Ngân hàng Thương mại 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: Với chức quan quản lý Ngân hàng Thương mại ngân hàng Ngân hàng Thương mại, có tầm quan trọng lớn chiến lược huy động vốn ngân hàng, đồng thời định hướng cho Ngân hàng Thương mại nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước giai đoạn Chính sách hợp lý cách thức điều hành đắn tiền đề có tác động tích cực cơng tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại Kinh nghiệm thực tế năm qua cho thấy, biện pháp kìm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, giữ tỷ giá hối đoái ổn định tạo hệ thống ngân hàng ngày vững mạnh có ảnh hưởng lớn đến việc huy động vốn Ngân hàng Thương mại Tuy nhiên, thời gian vừa qua trình điều hành tổ chức thực sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện khắc phục thiếu sót Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng điều hành sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng Chính sách tiền tệ phải đảm bảo theo sát với tín hiệu thị trường, can thiệp Ngân hàng Nhà nước phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp : thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu Nếu quản lý Ngân hàng Nhà nước chặt chẽ vượt cần thiết gây khó khăn cho hoạt động Ngân hàng Thương mại: + Thực lãi suất linh hoạt phù hợp với thời kỳ phải đảm bảo lãi suất thực dương, có lợi cho người gửi tiền, đồng thời mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Nghiên cứu thực cấu lãi suất phù hợp theo hướng lãi suất trung ngắn hạn phải có khỏng cách so với lãi suất ngắn hạn để thực thu hút người gửi tiền trung dài hạn Qua số liệu phân tích chương 2, ta thấy tiền gửi khơng kỳ hạn dân cư cao Thông thường nước phát triển loại tiền gửi nhằm mục đích giúp cho khách hàng tốn tiền mua hàng hoá dịch vụ thuận tiện mà ngân hàng trả đồng lãi suất Ngược lại, khách hàng khơng Trần Bích Ngọc – CĐTN1 65 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP phải trả tiền dịch vụ cho ngân hàng Tuy nhiên, hoàn cảnh nước ta dân chúng chưa quen với dịch vụ tốn qua ngân hàng cơng tác toán ngân hàng chưa thực hấp dẫn giai đoạn đại hoá, ngân hàng nên trả lãi cho khoản tiền Khi hệ thống toán ngân hàng thực hoàn thiện khách hàng thực tin tưởng vào loại hình dịch vụ ngân hàng nên áp dụng hình thức giảm lãi suất tiến tới không trả lãi nữa, khách hàng hưởng dịch vụ phí từ ngân hàng mà thơi Nếu Ngân hàng Nhà nước thực nguyên tắc này, nguồn vốn hấp dẫn cho Ngân hàng Thương mại + Thực chế độ điều hành tỷ giá linh hoạt theo quan hệ cung cầu thị trường Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu xem xét biên độ dao động quy định cho ngân hàng tổ chức kinh doanh ngoại tệ cho thích hợp vừa quản lý khối lượng ngoại tệ đồng thời khuyến khích cá thành phần kinh tế phát triển theo hướng mà Đảng Nhà nước vạch cho hệ thống ngân hàng + Nghiên cứu sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt : thẻ tín dụng, rút tiền máy tự động Qua khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng để hưởng dịch vụ tự động ngân hàng đồng thời hình thức ngân hàng huy động thêm nguồn vốn nhàn rỗi đơn vị kinh tế tầng lớp dân cư Đặc biệt Ngân hàng Nhà nước yêu cầu quan : bưu điện, giáo dục, ngân hàng phải trả lương qua hệ thống ngân hàng cách mở cho họ tài khoản cá nhân + Cho phép Ngân hàng Thương mại phép thực việc mua bán loại giấy tờ có giá cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu kho bạc giấy tờ có giá dài hạn + Thực đổi công nghệ ngân hàng, tăng cường cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng, toán liên ngân hàng, chuyển tiền điện tử, trang bị hệ thống máy tính đại nhằm cung cấp ngày nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú thuận tiện cho khách hàng 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Vói tư cách cấp quản lý cao hệ thống Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cần tạo thuận lợi cho chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ Ngân hàng cần cập nhật nhanh nguồn tin có liên quan đến hoạt động ngân hàng để từ chắt lọc có đạo kịp thời với chi nhánh Tuỳ vào tình hình hoạt động chi nhánh mà ngân hàng giao tiêu hoạt động Tuy hoạt động chế thị trường đặc điểm Trần Bích Ngọc – CĐTN1 66 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp phục vụ cho nơng nghiệp, góp phần xố đói giảm nghèo cho hộ nơng dân nên cần có đạo sát cấp để chi nhánh hướng định Cần kiểm tra, giám sát hoạt động chi nhánh Do hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp có mạng lưới rộng khắp, cấp độ hoạt động rộng (Ngân hàng Nông nghiệp cấp ) nên việc quản lý trực tiếp từ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đến chi nhánh khó thực Để cơng tác quản lý có hiệu quả, ngân hàng cần có hệ thống quản lý chi nhánh cấp tỉnh, thành phố thật trung thực hiệu Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cần cho phép chi nhánh tự định hoạt động kinh doanh chừng mực Mỗi chi nhánh có địa bàn hoạt động khác nhau, đặc điểm địa lý dân cư nơi khác Nếu Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cứng nhắc áp dụng nguyên tắc cho tất chi nhánh hiệu đem lại không cao Ngân hàng nên cho phép chi nhánh tuỳ thuộc vào đặc điểm hoạt động ngân hàng, tình hình kinh tế địa phương, tâm lý khách hàng để định hành động cho phù hợp, tránh không gây bất ổn cho địa bàn, cho ngân hàng khu vực khơng ảnh hưởng đến hoạt động chung tồn hệ thống 3.3.4 Kiến nghị Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần quan đén hiệu sử dụng vốn , tăng kế hoạch dư nợ, tăng ngồn vốn sử dụng Trung ương Thường xuyên tổ chức đoàn kiểm tra theo chuyên đề đảm bảo an toàn hệ thống Chú trọng đến hoạt động Marketing, nhằm mục đích phát triển tốt sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng thu nhập từ dịch vụ, bước đáp ứng xu hướng ngân hàng đại Tăng cường sỏ vật chất cho chi nhánh, tăng cường máy mở thiết bị vi tính đại, có cấu hình mạnh, mở thêm điểm ATM trung tâm thương mại ( Siêu thị Big C, Siêu thị Metrol….) điểm trọng điểm như: Trường Đâị học Hàng Hải, trường Đại học Hải Phòng, bệnh viện, quan hành chính… Tạo chế tự chủ, linh hoạt cho phòng giao dịch, quỹ tiêt kiệm việc đa dạng hình thức huy động, tìm kiếm khách hàng Thường xuyên tổ chức đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, hội thảo trao đổi kinh nghiệm chi nhánh sở, phịng ban… Trần Bích Ngọc – CĐTN1 67 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP  Trước diễn biến kinh tế Việt Nam thời gian qua dự báo thời gian tới, sở dự báo phát triển kinh tế thành phố Hải Phòng năm 2013 đặc điểm riêng có Chi nhánh Ngân Hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng, ban giám đốc ngân hàng đề định hướng mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2013 Hi vọng với chiến lược kinh doanh thời gian tới, Chi nhánh đạt kết khả quan, lập thành tích thiết thực để kỷ niệm 25 năm thành lập, xứng đáng với truyền thống vẻ vang, tiếp tục khẳng định chi nhánh mạnh khu vực Trên số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – Chi Nhánh Hải Phòng Các biện pháp cần tiến hành cách đồng bộ, quán tùy thuộc vào tình hình thực tế mà ngân hàng lựa chọn biện pháp cho hợp lý Có khắc phục tồn công tác huy động vốn ngân hàng, nhằm tăng trưởng lượng vốn huy động, đạt hiệu kinh doanh; đua ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – Chi nhánh Hải Phịng trở thành tổ chức tài vững mạnh, có uy tín lớn thị trường cạnh tranh, thị trường lien ngân hàng, có vị trí then chốt việc phát triển kinh tế, góp phần chuyển dịch kinh tế địa bàn thành phố Hải Phòng theo chế trường có quản lý Nhà nước Trần Bích Ngọc – CĐTN1 68 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP KẾT LUẬN Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn VN nói chung Chi nhánh Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng nói riêng, huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định đến hoạt động ngân hàng Vì vậy, nâng cao hiệu công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng vấn đề quan tâm hàng đầu Trong Những năm vừa qua, vượt lên tất khó khăn thử thách kinh tế, NHNo&PTNT Hải Phịng có tăng trưởng đáng kể, đặc biệt công tác huy động vốn Tuy nhiên bên cạnh kết đạt chi nhánh tồn số hạn chế định Để vững bước phát triển thành Ngân hàng chủ chốt địa bàn, chi nhánh cần phải khắc phục khuyết điểm mình, phát huy điểm mạnh, tìm tịi, sáng tạo điều Đồng thời, cần có phối hợp đồng cố gắng thân chi nhánh với nỗ lực ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN Ngân hàng Nhà nước VN với quyền địa phương để tạo nên tảng vững cho Chi nhánh phát huy chất lượng, hiệu Như đề cập, hoạt động huy động vốn có ảnh hưởng đến nhiều vấn đề kinh tế xã hội khác nhau, đồng thời thân vấn đề chịu nhiều tác động nhiều yếu tố Tuy vậy, với phát triển kinh tế xã hội nay, với cố gắng nỗ lực tồn thể can cơng nhân viên ngân hàng, đặc biệt với truyền thống mạnh địa phương, em tin tương lai không xa, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng đạt mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn mong muốn Nội dung Khóa luận đề cập đến vấn đề: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn VN – Chi nhánh Hải Phịng” Trên số liệu thực tế tình hình huy động vốn giai đoạn 2009 -2012 chi nhánh, từ đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn thời gian tới Hi vọng Khóa luận này, suy nghĩ em góp phần nhỏ nhằm nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, đay đề tài rộng phức tạp mà thân em trình nghiên cứu tìm hiểu thực tế cịn nhiều hạn chế định Vì vậy, khơng tránh khỏi khiếm khuyết, em mong nhận thơng cảm đóng góp ý kiến từ thầy bạn bè để nội dung khóa luận thực vào ứng dụng thực tiễn Một lần em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo Lê Thị Thu Trang; Ban lãnh đạo, cô anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – Chi nhánh Hải Phòng tạo điều kiện giúp đỡ em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Trần Bích Ngọc – CĐTN1 69 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Lý thuyết tiền tệ - ĐH KTQD Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng – HVTC Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại – HVTC Giáo trình Quản trị Ngân hàng Thương Mại – NXB TC Báo cáo kêt kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng qua năm 2009, 2010, 2011, 2012 Bảng Cân đối kinh doanh tổng hợp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Hải Phịng qua năm 2009, 2010, 2011, 2012 Cân đối chi tiết năm theo dòng tiền giao dịch năm 2009, 2010, 2011, 2012 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Hải Phịng Báo cáo Tổng kết hoạt động Kinh doanh năm 2012 Đính hướng mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2013 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Phịng Website Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn VN: www.agribank.com.vn 10.Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn Trần Bích Ngọc – CĐTN1 70 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHẦN NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Họ tên người viết khóa luận: Trần Bích Ngọc Lớp : Lớp CĐTN1 Trường : Đại Học Cơng Đồn Tên đề tài : “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Hải Phịng” Phần nhận xét Ban Lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hải Phịng Thực tập sinh : Trần Bích Ngọc …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… …… …………………………………………………………………………………… Trần Bích Ngọc – CĐTN1 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Phần Nhận xét giáo viên hướng dẫn …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… …………………………………………………………………………………….…… Giáo Viên Trần Bích Ngọc – CĐTN1 ... tập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thơn VN – Chi nhánh Hải Phịng, em mạnh dạn sâu tìm hiểu đề tài: ? ?Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – Chi. .. hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – Chi nhánh Hải Phòng Chương 3: Giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao. .. tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hải Phòng - Phân tich tồn tại, nguyên nhân cơng tác huy động vốn tìm giải pháp, đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy