BÀI TẬP LỚN MÔN THIẾT KẾ DỰ ÁN I HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỞI THANH TOÁN NGÂN HÀNG

Ngoài ra Hàng Hải Việt Nam còn có các dịch vụ: chuyển tiền, chuyểnđổi ngoại tệ, tư vấn tài chính… Ngân hàng làm việc theo nguyên tắc quản lý khách hàng tập trung, khách hàng có thể gởi v

BÀI TẬP LỚN MÔN THIẾT KẾ DỰ ÁN I

HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỞI THANH TOÁN NGÂN HÀNG

Giáo viên hướng dẫn : Đinh Xuân Pháp

Nhóm sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Huyền

Nguyễn Thị Yến Nguyễn Thị Thu Hải

PHẦN 1: Khảo sát hệ thống

I Giới thiệu chung

Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam là một đơn vịkinh doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được thành lập năm

1992, có trụ sở chính đặt tại Hải Phòng và 7 chi nhánh con nằm tại cácthành phố lớn: Hà Nội, Hải Phòng, Tp Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Đà Nẵng,Vũng Tàu và Quảng Ninh Ngân hàng có những hoạt động đa dạng như:huy động tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh toán, mở các đợt trái phiếu, cổphiếu,… sử dụng vốn huy động có được để cho vay hay đầu tư vào các dự

án Ngoài ra Hàng Hải Việt Nam còn có các dịch vụ: chuyển tiền, chuyểnđổi ngoại tệ, tư vấn tài chính… Ngân hàng làm việc theo nguyên tắc quản

lý khách hàng tập trung, khách hàng có thể gởi và rút tiền tại nhiều chinhánh Với quy mô hoạt động rộng lớn như vậy, ngân hàng cần có mộtmạng lưới phục vụ nhanh chóng, chính xác và hiệu quả đáp ứng mọi nhucầu của Bộ phận tiền gửi thanh toán (TGTT) chủ yếu huy động tiền gửi cánhân, tiền gửi từ các doanh nghiệp trong và ngoài nước

II.Khảo sát sơ bộ

1.Tiền gửi thanh toán là gì?

Tiền gửi thanh toán là tài khoản chính mà bạn sử dụng để nhận vàlưu trữ các khoản tiền chuyển vào và sử dụng số tiền trong tài khoản chocác mục đích chi tiêu và thanh toán thường xuyên của mình Tài khoảnthanh toán không bị hạn chế về số lần bạn muốn gửi tiền vào hoặc rút tiền

ra khi sử dụng Những nghiệp vụ mà bộ phận thường thực hiện là:

 Quản lý các Tài Khoản Tiền Gởi Thanh Toán: Mở – Hiệu chỉnh thongtin –Truy vấn thông tin – Phong tỏa – Đóng

• Xử lý các giao dịch liên quan đến TGTT: Gởi – Rút – Trả lãi

• Quản lý – Kiểm soát thấu chi (Overdraft): Định mức – Kiểm soát – Lãithấu chi

• Hỗ trợ cho việc tự động hóa tính lãi và nhập lãi định kỳ – đột xuất đốivới TGTT.

• In các báo cáo liên quan đến TGTT: Bảng kê giao dịch

• Thực hiện công tác khóa sổ định kỳ

2 Các kiểu tiền gửi thanh toán

 Tiền gửi không kỳ hạn

 Đặc điểm và lợi ích:

- An toàn vì bạn ko phải giữ tiền mặt, ko phải kiểm đếm tiền khi

thanh toán và nhận thanh toán, tránh được các rủi ro về tiền giả

- Số tiền trong tài khoản của bạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn

do Maritime Bank công bố

- Quý khách có thể gửi và rút tiền ở bất kỳ nơi nào có đơn vị kinh doanh của Maritime Bank

- Loại tiền gửi đa dạng: VND, USD, EUR

Tất cả cá nhân người Việt nam có đủ năng lực pháp luật và năng lực

hành vi dân sự, người nước ngoài đang cư trú và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam

Nếu mở tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ Khách hàng phải tuân thủ theo từng quy định về quản lý ngoại hối của NHNN

 Tiền gửi có kỳ hạn

- Quý khách có thể rút toàn bộ hoặc từng phần tiền gốc

- Số tiền gốc rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút Số tiền gốc còn lại vẫn được hưởng lãi suất cố định tại thời điểm gửi tiền.

Lãi suất tiết kiệm

3 Các mẫu hóa đơn

II.Khảo sát chi tiết

1.Mục đích

Xây dựng một hệ thống giao dịch cho nhân viên ngân hàng

+ Giúp nhân viên ngân hàng, quản lý tiền gởi một cách nhanh gọnchính xác

+ Quản lí các khách hàng tham gia vào dịch vụ gởi tiền

+ Quản lí lượng tiền vào và xuất ra trong ngày

+ Bảo đảm nghiệp vụ tính lãi xuất theo từng dịch vụ gởi tiền chínhxác, nhanh chóng

+ Đảm bảo quá trình thống kê và báo cáo sản lượng doanh thu chínhxác, nhanh chóng

2.Phạm vi

Áp dụng tại tất cả các điểm Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng HảiViệt Nam< Xây dựng theo mô hình Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng HảiViệt Nam tại Hà Nội>

3 Mô tả nghiệp vụ

 Quản lý các Tài Khoản Tiền Gởi Thanh Toán: Mở – Hiệu chỉnhthông tin Truy vấn thông tin – Phong tỏa – Đóng

 Xử lý các giao dịch liên quan đến TGTT: Gởi – Rút – Trả lãi

 Quản lý – Kiểm soát thấu chi (Overdraft): Định mức – Kiểm soát –Lãi thấu chi.Hỗ trợ cho việc tự động hóa tính lãi và nhập lãi định kỳ – độtxuất đối với TGTT

1.Gửi tiền

2.Rút tiền/Chuyển khoản

Hai nghiệp vụ chính mà nhân viên ngân hang cấp địa phương thực hiện:

1 Giao dịch với khách hàng: phục vụ dịch vụ theo yêu cầu từ phía khách

hang dịch với nhân viên ngân hàng

2 Giao dịch với ngân hàng: tổng hợp và báo cáo kết quả kinh doanh theođịnh kì 1 tháng 1 lần

 In các báo cáo liên quan đến TGTT: Bảng kê giao dịch

Nhân viên ngân

hàng cấp địa

phương

Ngân hàng cấp trung ươngBáo cáo

Phản hồi

4.Các qui trình nghiệp vụ

 Quy trình gởi tiền

 Đối với khách hàng lần đầu tiên giao dịch với ngân hàng, việc mở tàikhoản TGTT chỉ được thực hiện sau khi đã đăng ký vào Hồ sơ kháchhàng tại Bộ phận TGTT Kế toán trưởng chịu trách nhiệm đăng ký hồ

sơ và mở tài khoản cho khách hàng

 Sau khi đăng ký, khách hàng thực hiện nộp tiền mặt vào quỹ tại Bộphận ngân quỹ Đối với khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng, họ

sẽ đến gởi tiền trực tiếp vào quỹ

 Thủ quỹ tiếp nhận tiền và Giấy nộp tiền mặt từ khách hàng Sau khikiểm tra tính khớp đúng trên Giấy nộp tiền mặt và số tiền nộp, thựchiện cập nhật vào hệ thống máy tính, in hai Phiếu thu tiền mặt vàhoàn thành thủ tục ký xác nhận trên Phiếu thu tiền mặt Thủ quỹ gởilại cho khách hàng một Phiếu thu tiền mặt

 Bộ phận ngân quỹ sẽ chuyển nội bộ Phiếu thu sang cho Kế toán viêncủa Bộ phận TGTT.

 Kế toán viên Bộ phận TGTT tiếp nhận Phiếu thu tiền mặt, kiểm tracác yếu tố khớp đúng, hợp lệ trên Phiếu thu tiền và chỉnh sửa khi cầnthiết Sau khi kiểm tra và cập nhật các dữ liệu, Kế toán viên in Phiếuthu tiền mặt Kế toán viên trình lên Kế toán trưởng/ Kế toán phó cácchứng từ có liên quan để phê duyệt

 Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm soát nội dung của các chứng từ,khi khớp đúng thực hiện ký duyệt vào các chứng từ và phê duyệt trênmáy tính đồng thời in và ký phát hành duy nhất một Thẻ tài khoản.Luân chuyển Thẻ tài khoản, Phiếu thu và Phiếu ghi có cho Kế toánviên để kết thúc giao dịch

 Kế toán viên tiếp nhận toàn bộ chứng từ do Kế toán trưởng/ Kế toánphó chuyển đến, kiểm tra và ký tên sau đó gởi lại cho khách hàng Thẻtài khoản

 Qui trình rút tiền

 Khách hàng nộp Thẻ tài khoản cho Kế toán viên tại Bộ phận TGTT,

kê khai thông tin vào Giấy rút tiền để rút tiền mặt từ tài khoản củamình

 Kế toán viên kiểm tra tính hợp lệ của tài khoản bao gồm mã tàikhoản, số dư tài khoản, kiểm tra thấu chi (nếu có)…, sau đó tiến hànhghi phiếu rút tiền , in Phiếu phiếu rút tiền rồi chuyển sang cho Kếtoán trưởng/ Kế toán phó

 Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt Phiếu rút tiền , sau

đó trả lại các chứng từ cho Kế toán viên

 Kế toán viên luân chuyển nội bộ phiếu rút tiền sang cho Bộ phậnNgân Quỹ

 Trưởng quỹ sẽ kiểm tra, ký duyệt các chứng từ và Kế toán quỹ nhậpthông tin vào máy tính đồng thời in Phiếu chi tiền mặt Thủ quỹ tiếnhành chi tiền, trả Thẻ tài khoản lại cho khách hàng.

 Cuối ngày Bộ phận Ngân Quỹ luân chuyển Phiếu chi tiền mặt cho Bộphận Kế toán thanh toán

 Qui trình chuyển khoản: (thanh toán trong cùng ngân hàng)

Thanh toán qua Tài khoản TGTT (hay còn gọi là “Thanh toán khôngdùng tiền mặt”) là tổng hợp mọi quan hệ chi trả/thanh toán được thực hiệnbằng cách trích chuyển từ tài khoản tiền gởi của khách hàng này sang tàikhoản tiền gởi của khách hàng khác theo lệnh của chủ tài khoản Các hìnhthức, phương thức, nguyên tắc, thủ tục của thanh toán không dùng tiền mặtphải được chấp hành theo quy chế thanh toán không dùng tiền mặt của Ngânhàng nhà nước Việt Nam ban hành

 Khách hàng đến nộp Thẻ tài khoản tại Kế toán viên của Bộ phậnTGTT

 Kế toán viên kiểm tra mã tài khoản, tên tài khoản, số dư tài khoản tiềngởi, thực hiện ghi phiếu chuyển tiền cho các tài khoản có liên quan.Sau đó in Phiếu chuyển tiền và chuyển cho Kế toán trưởng/ Kế toánphó.

 Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt trên Phiếu chuyểntiền, sau đó đưa lại cho Kế toán viên

 Kế toán viên trả lại Thẻ tài khoản cho khách hàng và tiến hành các thủtục báo lại số tài khoản của lại của khách hang cho khách hàng theoquy định

 Tính Lãi tích luỹ

Việc tính Lãi tích lũy cho từng tài khoản sẽ được thực hiện cuối mỗi ngày

và dựa vào các yếu tố sau:

+ Số tiền gửi(TG)

+ Số dư tiền rút(TR)

+ Số dư tiền chuyển khoản(CK)

+ Lãi xuất tiền gởi (LSTG)

+ Tỉ giá so với VND(t)

+ Thời hạn gửi(T:tháng)

Lãi suất= (TG-TR-CK)*t*LSTG*T

100

5.Một số yêu cầu chức năng của hệ thống

a) Một số qui định

Quản lý TGTT là những công việc được thực hiện dưới sự lãnh đạo của

Bộ phận Kế toán thanh toán, chỉ có những nhân viên có quyền hạn mới đượcthi hành các nghiệp vụ TGTT Tuỳ theo cấp độ chức vụ mà người nhân viên

có những quyền hạn khác nhau Do đó có những ràng buộc phát sinh như:

 Việc đóng mở tài khoản do nhân viên có thẩm quyền quyết định

 Những người có thẩm quyền mới được phép phong tỏa và giải tỏa (mộtphần hay toàn phần) tài khoản của khách hàng

 Khi tài khoản bị đóng thì người không có trách nhiệm không thể truycập được

 Tất cả các nghiệp vụ đều thực hiện qua mã nghiệp vụ

 Chỉ có trưởng phòng kế toán trung ương hoặc người được ủy quyềnđược phép định nghĩa và thay đổi mã nghiệp vụ và quy tắc hạch

b) Lưu trữ

+ Thông tin khách hàng (tên khách hàng, địa chỉ, điện thoại, fax, loại kháchhàng, các thông tin về vốn kinh doanh, vốn cố định, giấy phép kinh doanh nếukhách hàng có tư cách pháp nhân là doanh nghiệp)

+ Tài khoản TGTT (loại tài khoản, tên tài khoản, tình trạng, ngày mở tàikhoản, lãi tích lũy)

+ Thông tin giao dịch (Mã giao dịch, ngày giao dịch, số tiền giao dịch,loại giao dịch)

+ Chi nhánh (tên chi nhánh, địachỉ, điện thoại)

+ Nhân viên (họ tên, chức vụ)

c) Tra cứu

+ Thông tin của tài khoản

+ Các giao dịch phát sinh

+ Thông tin của khách hàng.

d) Tính toán

+ Lãi suất của Tiền gởi thanh toán

+ Số tiền còn lại của tài khoản sau mỗi lần giao dịch

+ Chuyển đổi ngoại tệ

2 Biểu đồ phân cấp chức năng

3.Biểu đồ luồng dữ liệu mức đỉnh:

3.1 Biểu đồ dưới mức đỉnh (chức năng quản lý tài khoản)

3.3 Biểu đồ chức năng xủ lý giao dịch

3.2.1 Chức năng gửi tiền

2.2.2 Chức năng rút tiền

2.2.3.Chức năng chuyển khoản

3.3.Biểu đồ chức năng tính lãi

3.4.Biểu đồ chức năng thống kê

4.Sơ đồ thực thể liên kết:HTTGTT

 Đặc tả cho mô hình thực thể ER

 Thực thể KHÁCH HÀNG

Mỗi khách hàng có một mã số (MaKH) duy nhất để phân biệt với các khách hàng khác, có một tên gọi cụ thể, địa chỉ, điện thoại

Mỗi loại tài khoản (TenLoaiTK) có một mã số (MaLoaiTK) để phân biệt vớicác loại tài khoản khác.

Mỗi nhân viên có một tên gọi cụ thể (TênNV), một mã số (MaNV) duynhất để phân biệt với các nhân viên khác.

Một mã chi nhánh (MaCN) sẽ có một tên chi nhánh (TenCN), một địa chỉ(DC), điện thoại (DT) để phân biệt với các chi nhánh khác.

 Thực thể LOẠI TIỀN

Sơ đồ thực thể liên kết như sau:

Phần III Thiết kế1.Giao diện

2.Menu chính

3.Đăng nhập

4.Cập nhật thông tin

a.Cập nhật thông tin chi nhánh

b.Cập nhật thông tin khách hang

c.Cập nhật thông tin tài khoản

d.Cập nhật thông tin giao dịch

e.Cập nhật thông tin nhân viên

5.Xử lý giao dịch

a.Chuyển khoản

b.Gửi tiền

c.Rút tiền

6.Tính lãi

a.Lãi định kì

b.Lãi đột xuất

7.Tra cứu

a.Tra cứu giao dịch

b.Tra cứu khách hang

c Tra cứu tài khoản

8 Báo cáo

a.Báo cáo giao dịch

b.Báo cáo tài khoản

9.Trợ giúp

IV.Tổng kết

Dựa trên những kiến thức đã học được từ môn Phân tích thiết kế dự án,chúng em đã xây dựng được một hệ thống quản lý Tiền Gửi Thanh ToánNgân Hàng Hệ thống này có thể cung cấp các giao diện trực quan, sinh động,tiện dụng cho người sử dụng giúp cho người sử dụng dễ dàng cập nhật thôngtin một cách nhanh chóng, chính xác và đặc biệt có thể quản lý tốt khối lượngthông tin về hệ thống

Hệ thống cũng cung cấp những công cụ tra cứu, tìm kiếm thân thiệngiúp người sử dụng có thể dễ dàng truy cập đến thông tin mình cần Hệ thốngcho phép bảo mật ở mức người dùng, chỉ những người có chức năng mới cóthể đăng nhập vào hệ thống

Tuy nhiên, vì thời gian và kiến thức còn hạn chế, chúng em vẫn chưa thể xâydựng một hệ thống quản lý hoàn chỉnh và đầy đủ chức năng.Do đó, những hạnchế và thiếu sót là không thể tránh khỏi, rất mong thầy cô và các bạn thôngcảm và giúp đỡ thêm, để phần mềm trở nên hoàn thiện hơn

Chúng em xin chân thành cảm ơn