BÀI TẬP LỚN MÔN THIẾT KẾ DỰ ÁN I HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỞI THANH TOÁN NGÂN HÀNG

BÀI TẬP LỚN MÔN THIẾT KẾ DỰ ÁN I HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỞI THANH TOÁN NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn : Đinh Xuân Pháp Nhóm sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Huyền Nguyễn Thị Yến Nguyễn Thị Thu Hải PHẦN 1: Khảo sát hệ thống 1 I. Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam là một đơn vị kinh doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được thành lập năm 1992, có trụ sở chính đặt tại Hải Phòng và 7 chi nhánh con nằm tại các thành phố lớn: Hà Nội, Hải Phòng, Tp Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Đà Nẵng, Vũng Tàu và Quảng Ninh. Ngân hàng có những hoạt động đa dạng như: huy động tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh toán, mở các đợt trái phiếu, cổ phiếu,… sử dụng vốn huy động có được để cho vay hay đầu tư vào các dự án. Ngoài ra Hàng Hải Việt Nam còn có các dịch vụ: chuyển tiền, chuyển đổi ngoại tệ, tư vấn tài chính… Ngân hàng làm việc theo nguyên tắc quản lý khách hàng tập trung, khách hàng có thể gởi và rút tiền tại nhiều chi nhánh. Với quy mô hoạt động rộng lớn như vậy, ngân hàng cần có một mạng lưới phục vụ nhanh chóng, chính xác và hiệu quả đáp ứng mọi nhu cầu của Bộ phận tiền gửi thanh toán (TGTT) chủ yếu huy động tiền gửi cá nhân, tiền gửi từ các doanh nghiệp trong và ngoài nước. II.Khảo sát sơ bộ 1.Tiền gửi thanh toán là gì? Tiền gửi thanh toán là tài khoản chính mà bạn sử dụng để nhận và lưu trữ các khoản tiền chuyển vào và sử dụng số tiền trong tài khoản cho các mục đích chi tiêu và thanh toán thường xuyên của mình. Tài khoản thanh toán không bị hạn chế về số lần bạn muốn gửi tiền vào hoặc rút tiền ra khi sử dụng. Những nghiệp vụ mà bộ phận thường thực hiện là: • Quản lý các Tài Khoản Tiền Gởi Thanh Toán: Mở – Hiệu chỉnh thong tin –Truy vấn thông tin – Phong tỏa – Đóng. • Xử lý các giao dịch liên quan đến TGTT: Gởi – Rút – Trả lãi. 2 • Quản lý – Kiểm soát thấu chi (Overdraft): Định mức – Kiểm soát – Lãi thấu chi. • Hỗ trợ cho việc tự động hóa tính lãi và nhập lãi định kỳ – đột xuất đối với TGTT. • In các báo cáo liên quan đến TGTT: Bảng kê giao dịch. • Thực hiện công tác khóa sổ định kỳ. 2. Các kiểu tiền gửi thanh toán  Tiền gửi không kỳ hạn. • Đặc điểm và lợi ích: - An toàn vì bạn ko phải giữ tiền mặt, ko phải kiểm đếm tiền khi thanh toán và nhận thanh toán, tránh được các rủi ro về tiền giả. - Số tiền trong tài khoản của bạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn do Maritime Bank công bố. - Quý khách có thể gửi và rút tiền ở bất kỳ nơi nào có đơn vị kinh doanh của Maritime Bank. - Loại tiền gửi đa dạng: VND, USD, EUR • Thủ tục đăng ký: - Khách hàng chỉ cần điền vào mẫu form đăng ký theo mẫu của Ngân hàng. - Bản sao CMT hoặc hộ chiếu. • Đối tượng khách hàng: Tất cả cá nhân người Việt nam có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự, người nước ngoài đang cư trú và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam Nếu mở tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ Khách hàng phải tuân thủ theo từng quy định về quản lý ngoại hối của NHNN 3  Tiền gửi có kỳ hạn - Quý khách có thể rút toàn bộ hoặc từng phần tiền gốc. - Số tiền gốc rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút. Số tiền gốc còn lại vẫn được hưởng lãi suất cố định tại thời điểm gửi tiền. • Lãi suất tiết kiệm 4 3. Các mẫu hóa đơn 5 6 II.Khảo sát chi tiết 1.Mục đích Xây dựng một hệ thống giao dịch cho nhân viên ngân hàng + Giúp nhân viên ngân hàng, quản lý tiền gởi một cách nhanh gọn chính xác + Quản lí các khách hàng tham gia vào dịch vụ gởi tiền + Quản lí lượng tiền vào và xuất ra trong ngày + Bảo đảm nghiệp vụ tính lãi xuất theo từng dịch vụ gởi tiền chính xác, nhanh chóng. + Đảm bảo quá trình thống kê và báo cáo sản lượng doanh thu chính xác, nhanh chóng. 2.Phạm vi Áp dụng tại tất cả các điểm Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam< Xây dựng theo mô hình Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam tại Hà Nội> 3 Mô tả nghiệp vụ • Quản lý các Tài Khoản Tiền Gởi Thanh Toán: Mở – Hiệu chỉnh thông tin Truy vấn thông tin – Phong tỏa – Đóng. • Xử lý các giao dịch liên quan đến TGTT: Gởi – Rút – Trả lãi. • Quản lý – Kiểm soát thấu chi (Overdraft): Định mức – Kiểm soát – Lãi thấu chi.Hỗ trợ cho việc tự động hóa tính lãi và nhập lãi định kỳ – đột xuất đối với TGTT. 7 1.Gửi tiền 2.Rút tiền/Chuyển khoản Khách hàng Nhân viên Yêu cầu phản hồi Hai nghiệp vụ chính mà nhân viên ngân hang cấp địa phương thực hiện: 1. Giao dịch với khách hàng: phục vụ dịch vụ theo yêu cầu từ phía khách hang dịch với nhân viên ngân hàng. 2. Giao dịch với ngân hàng: tổng hợp và báo cáo kết quả kinh doanh theo định kì 1 tháng 1 lần. • In các báo cáo liên quan đến TGTT: Bảng kê giao dịch. Nhân viên ngân hàng cấp địa phương Ngân hàng cấp trung ương Báo cáo Phản hồi 8 4.Các qui trình nghiệp vụ  Quy trình gởi tiền • Đối với khách hàng lần đầu tiên giao dịch với ngân hàng, việc mở tài khoản TGTT chỉ được thực hiện sau khi đã đăng ký vào Hồ sơ khách hàng tại Bộ phận TGTT. Kế toán trưởng chịu trách nhiệm đăng ký hồ sơ và mở tài khoản cho khách hàng. • Sau khi đăng ký, khách hàng thực hiện nộp tiền mặt vào quỹ tại Bộ phận ngân quỹ. Đối với khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng, họ sẽ đến gởi tiền trực tiếp vào quỹ. • Thủ quỹ tiếp nhận tiền và Giấy nộp tiền mặt từ khách hàng. Sau khi kiểm tra tính khớp đúng trên Giấy nộp tiền mặt và số tiền nộp, thực hiện cập nhật vào hệ thống máy tính, in hai Phiếu thu tiền mặt và hoàn thành thủ tục ký xác nhận trên Phiếu thu tiền mặt. Thủ quỹ gởi lại cho khách hàng một Phiếu thu tiền mặt. 9 • Bộ phận ngân quỹ sẽ chuyển nội bộ Phiếu thu sang cho Kế toán viên của Bộ phận TGTT. • Kế toán viên Bộ phận TGTT tiếp nhận Phiếu thu tiền mặt, kiểm tra các yếu tố khớp đúng, hợp lệ trên Phiếu thu tiền và chỉnh sửa khi cần thiết. Sau khi kiểm tra và cập nhật các dữ liệu, Kế toán viên in Phiếu thu tiền mặt . Kế toán viên trình lên Kế toán trưởng/ Kế toán phó các chứng từ có liên quan để phê duyệt. • Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm soát nội dung của các chứng từ, khi khớp đúng thực hiện ký duyệt vào các chứng từ và phê duyệt trên máy tính đồng thời in và ký phát hành duy nhất một Thẻ tài khoản. Luân chuyển Thẻ tài khoản, Phiếu thu và Phiếu ghi có cho Kế toán viên để kết thúc giao dịch • Kế toán viên tiếp nhận toàn bộ chứng từ do Kế toán trưởng/ Kế toán phó chuyển đến, kiểm tra và ký tên sau đó gởi lại cho khách hàng Thẻ tài khoản. 10 [...]... Qui trình rút tiền • Khách hàng nộp Thẻ t i khoản cho Kế toán viên t i Bộ phận TGTT, kê khai thông tin vào Giấy rút tiền để rút tiền mặt từ t i khoản của mình • Kế toán viên kiểm tra tính hợp lệ của t i khoản bao gồm mã t i khoản, số dư t i khoản, kiểm tra thấu chi (nếu có)…, sau đó tiến hành ghi phiếu rút tiền , in Phiếu phiếu rút tiền r i chuyển sang cho Kế toán trưởng/ Kế toán phó • Kế toán trưởng/... của thanh toán không dùng tiền mặt ph i được chấp hành theo quy chế thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành • Khách hàng đến nộp Thẻ t i khoản t i Kế toán viên của Bộ phận TGTT 12 • Kế toán viên kiểm tra mã t i khoản, tên t i khoản, số dư t i khoản tiền g i, thực hiện ghi phiếu chuyển tiền cho các t i khoản có liên quan Sau đó in Phiếu chuyển tiền và chuyển cho Kế toán... khoản, l i tích lũy) + Thông tin giao dịch (Mã giao dịch, ngày giao dịch, số tiền giao dịch, lo i giao dịch) + Chi nhánh (tên chi nhánh, địachỉ, i n tho i) + Nhân viên (họ tên, chức vụ) c) Tra cứu + Thông tin của t i khoản + Các giao dịch phát sinh 14 + Thông tin của khách hàng d) Tính toán + L i suất của Tiền g i thanh toán + Số tiền còn l i của t i khoản sau m i lần giao dịch + Chuyển đ i ngo i tệ e)Bảo... CHI NHÁNH Một mã chi nhánh (MaCN) sẽ có một tên chi nhánh (TenCN), một địa chỉ (DC), i n tho i (DT) để phân biệt v i các chi nhánh khác • Thực thể LO I TIỀN 29 Sơ đồ thực thể liên kết như sau: 30 Phần III Thiết kế 1.Giao diện 2.Menu chính 31 3.Đăng nhập 4.Cập nhật thông tin a.Cập nhật thông tin chi nhánh 32 b.Cập nhật thông tin khách hang c.Cập nhật thông tin t i khoản 33 d.Cập nhật thông tin giao... toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt Phiếu rút tiền , sau đó trả l i các chứng từ cho Kế toán viên • Kế toán viên luân chuyển n i bộ phiếu rút tiền sang cho Bộ phận Ngân Quỹ 11 • Trưởng quỹ sẽ kiểm tra, ký duyệt các chứng từ và Kế toán quỹ nhập thông tin vào máy tính đồng th i in Phiếu chi tiền mặt Thủ quỹ tiến hành chi tiền, trả Thẻ t i khoản l i cho khách hàng • Cu i ngày Bộ phận Ngân Quỹ luân... luân chuyển Phiếu chi tiền mặt cho Bộ phận Kế toán thanh toán  Qui trình chuyển khoản: (thanh toán trong cùng ngân hàng) Thanh toán qua T i khoản TGTT (hay còn g i là Thanh toán không dùng tiền mặt”) là tổng hợp m i quan hệ chi trả /thanh toán được thực hiện bằng cách trích chuyển từ t i khoản tiền g i của khách hàng này sang t i khoản tiền g i của khách hàng khác theo lệnh của chủ t i khoản Các hình... thể T I KHOẢN 26 M i t i khoản TGTT có 1 mã t i khoảnđể phân biệt v i các t i khoản khác, m i t i khoản có tên t i khoản, ngày mở, số dư nợ, số dư có, l i có, l i nợ, tình trạng… • Thực thể LO I T I KHOẢN M i lo i t i khoản (TenLoaiTK) có một mã số (MaLoaiTK) để phân biệt v i các lo i t i khoản khác • Thực thể GIAO DỊCH M i lo i giao dịch có một mã bút toán (MãBT), một ngày giao dịch, số tiền giao dịch,... trưởng/ Kế toán phó • Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt trên Phiếu chuyển tiền, sau đó đưa l i cho Kế toán viên • Kế toán viên trả l i Thẻ t i khoản cho khách hàng và tiến hành các thủ tục báo l i số t i khoản của l i của khách hang cho khách hàng theo quy định  Tính L i tích luỹ Việc tính L i tích lũy cho từng t i khoản sẽ được thực hiện cu i m i ngày và dựa vào các yếu tố sau: + Số tiền... Số tiền g i( TG) + Số dư tiền rút(TR) + Số dư tiền chuyển khoản(CK) + L i xuất tiền g i (LSTG) + Tỉ giá so v i VND(t) + Th i hạn g i( T:tháng) L i suất= (TG-TR-CK)*t*LSTG*T 100 13 5.Một số yêu cầu chức năng của hệ thống a) Một số qui định Quản lý TGTT là những công việc được thực hiện dư i sự lãnh đạo của Bộ phận Kế toán thanh toán, chỉ có những nhân viên có quyền hạn m i được thi hành các nghiệp vụ TGTT... thông tin chỉ được thay đ i khi ngư i quản lý có đủ quyền hạn (username và password) Phần II: Phân tích hệ thống 15 1 Biểu đồ mức ngữ cảnh 2 Biểu đồ phân cấp chức năng 16 3.Biểu đồ luồng dữ liệu mức đỉnh: 17 3.1 Biểu đồ dư i mức đỉnh (chức năng quản lý t i khoản) 18 3.3 Biểu đồ chức năng xủ lý giao dịch 19 3.2.1 Chức năng g i tiền 20 2.2.2 Chức năng rút tiền 21 2.2.3.Chức năng chuyển khoản 22 23 3.3.Biểu . B I TẬP LỚN MÔN THIẾT KẾ DỰ ÁN I HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GƠ I THANH TOÁN NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn : Đinh Xuân Pháp Nhóm sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Huyền Nguyễn. cần thiết. Sau khi kiểm tra và cập nhật các dữ liệu, Kế toán viên in Phiếu thu tiền mặt . Kế toán viên trình lên Kế toán trưởng/ Kế toán phó các chứng từ có liên quan để phê duyệt. • Kế toán. cho Kế toán trưởng/ Kế toán phó • Kế toán trưởng/ Kế toán phó kiểm tra và ký duyệt Phiếu rút tiền , sau đó trả l i các chứng từ cho Kế toán viên. • Kế toán viên luân chuyển n i bộ phiếu rút tiền