cho vay tieu dung3-decuong
Trang 1Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thươngmại cổ phần Quân Đội, chi nhánh Lý Nam Đế
PHẦN MỞ ĐẦU
Khi Việt Nam gia nhập vào tổ chức thương mại thế giới (WTO), các ngân hàng thương mại muốn tồn tại và phát triển thì phải không ngừng tự hoàn thiện và làm mới phù hợp với quy luật phát triển chung Mở rộng dịch vụ ngân hàng là một trong những nội dung cơ bản trong quá trình thực hiện đề án cơ cấu lại một cách toàn diện và nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng.
Các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay đã và đang phát triển nhiều hình thức huy động cũng như cho vay Tuy nhiên vẫn mới chủ yếu ở các lĩnh vực truyền thống mà chưa chú ý đến mảng cho vay tiêu dùng, trong khi trên thế giới cho vay tiêu dùng đã rất phát triển và trở thành một nguồn thu chính cho ngân hàng Cùng với sự phát triển của kinh tế thì thu nhập của người dân cũng tăng lên đáng kể, do vậy nhu cầu chi tiêu cũng ngày càng tăng, không những sử dụng khoản tài chính của mình mà họ còn có nhu cầu vay để tài trợ cho tiêu dùng.
Đối với ngân hàng Quân Đội, chi nhánh Lý Nam Đế đạt được kết quả khả quan, thu nhập từ cho vay tiêu dùng ngày càng tăng lên, càng trở thành khoản mục mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng Do vậy ngân hàng hiện nay đã và đang ngày càng chú trọng hơn nữa đến cho vay tiêu dùng Có thể nói đây là mục tiêu hàng đầu của ngân hàng trong thời gian tới Tuy nhiên để có thể đảm bảo khoản thu nhập từ cho vay tiêu dùng thì ngân hàng càng phải nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng của mình.
Sau một thời gian thực tập tại ngân hàng Quân Đội, chi nhánh Lý Nam
Đế, thấy rằng cho vay tiêu dùng ngày càng được quan tâm do vậy đề tài “Giảipháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ
Trang 2phần Quân Đội, chi nhánh Lý Nam Đế” đã được lựa chọn để làm chuyên đề
tốt nghiệp
Nội dung của chuyên đề tốt nghiệp bao gồm có ba chương:
Chương 1: Lý luận cơ bản về chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng
Trang 3PHẦN MỞ ĐẦU 1
Chương I NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3
I Tổng quan về ngân hàng thương mại 3
II Hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại 5
1 Khái niệm về cho vay tiêu dùng 5
2 Quá trình hình thành và phát triển cho vay tiêu dùng 7
2.1 Đối tượng của cho vay tiêu dùng 7
2.2 Một số phương pháp cho vay tiêu dùng 8
2.3 Đặc điểm cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 9
2.3.1 Phục vụ nhu cầu tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình, không phải sản xuất - kinh doanh 9
2.3.2 Quy mô các khoản vay nhỏ song số lượng món vay lớn .9 2.3.3 Chi phí của cho vay tiêu dùng là khá lớn 9
2.3.4 Rủi ro trong cho vay tiêu dùng 10
2.3.5 Lãi suất trong cho vay tiêu dùng thường cứng nhắc 11
2.3.6 Lợi nhuận trong cho vay tiêu dùng 12
2.3.7 Tài sản đảm bảo, thế chấp 12
2.4 Vai trò của cho vay tiêu dùng 12
2.4.1 Đối với ngân hàng 12
2.4.2 Đối với khách hàng 13
2.4.3 Đối với nền kinh tế 14
2.5 Các hình thức cho vay tiêu dùng 14
2.5.1 Căn cứ theo mục đích vay có thể phân chia cho vay tiêu
Trang 4III Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng với các chỉ tiêu 20
1 Chất lượng cho vay tiêu dung 20
2 Các chỉ tiêu về chất lượng cho vay tiêu dùng 22
2.1 Quy mô của cho vay tiêu dùng 22
2.2 Dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ cho vay 22
2.3 Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng 22
2.4 Thu lãi cho vay tiêu dùng trên tổng thu lãi từ các hoạt động
V Các biện pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dung 26
1 Xây dựng quy chế cho vay hoàn chỉnh 26
2 Tổ chức đào tạo nguồn nhân lực 26
3 Cải tiến, hoàn thiện quy trình cho vay 26
4 Nâng cao khả năng thu nợ 27
5 Xử lý tài sản đảm bảo 27
6 Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng hiện đại 27
CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NH TMCP QUÂN ĐỘI, CHI NHÁNH LÝ NAM ĐẾ 28
I Khái quát chung vê Ngân hàng TMCP Quân Đội, chi nhánh Lý
Trang 53 Quy mô và tốc độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng 39
4.Tỷ trọng cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ cho vay 40
5.Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo các sản phẩm 41
2.Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng có đảm bảo và không có bảo đảm 46
7 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo đối tượng khách hàng 47
8 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian 47
III Đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội, chi nhánh Lý Nam Đế 48
1 Thành tựu đạt được 48
1.1 Thu lãi từ cho vay tiêu dùng 48
1.2 Tình hình nợ quá hạn từ cho vay tiêu dung 51
1.3 Hạn chế 54
2 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế 57
2.1.Nguyên nhân chủ quan 57
2.2.Nguyên nhân khách quan 58
CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NH TMCP QUÂN ĐỘI, CHI NHÁNH LÝ NAM ĐẾ 60
I Định hướng phát triển 60
1 Định hướng phát triển chung 60
2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng 60
II Các giải pháp đối với ngân hàng 61
1 Hoàn thiện cơ chế cho vay 61
2 Tăng thêm số lượng nhân viên tin dụng tiêu dùng 62
3 Tổ chức đào tạo nguồn nhân lực 62
4 Cải thiện, hoàn chỉnh quy trình cho vay 63
5 Nâng cao khả năng thu nợ 65
6 Xử lý tài sản bảo đảm 65
7 Xây dựng công nghệ thông tin ngân hàng hiện đại 66
III Kiến nghị 67
Trang 61 Đối với ngân hàng nhà nước 67 2 Hoàn thiện cơ chế chính sách pháp luật cho vay tiêu dùng 67 3 Xây dựng môi trường cạnh tranh, lành mạnh trong cho vay tiêu dùng 68
Kết luận 69Danh mục tài liệu tham khảo
Trang 7Danh Mục Bảng Biểu
