bài tiểu luận Tài Chính – Tiền Tệ II

Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 I. Mở đầu : Năm 1996, chính phủ Hoa Kỳ bắt đầu một chiến dịch để tạo ra một vũ trụ, tất cả các hệ thống thanh toán điện tử-để giảm gần 70 tỷ đồng người Mỹ viết giấy kiểm tra mỗi nămNhững nỗ lực đã được instigated của Dịch vụ tài chính công nghệ tiêu (FSTC), mà đã được các thành viên của các ngân hàng và các ngành công nghiệp công nghệ thông tin. Trong năm 1998, Cục ngân khố Hoa Kỳ tài trợ một chương trình thí điểm để kiểm tra workability thanh toán của nhà thầu tham gia liên bang với E-test. Hơn $ 2,5 triệu đã được trả tiền ra trong khi giai đoạn thử nghiệm. Bởi năm 2000, chương trình đã được chuyển giao cho CommerceNet, một của 500 công ty thương mại điện tử phát triển và người dùng, mà dùng để khởi chạy nó trên toàn thế giới. Các doanh nghiệp có thể tiết kiệm khoảng $ 18,3 tỷ đồng mỗi năm, hoặc khoảng 72 phần trăm chi phí liên quan, bằng cách phát triển hiệu quả và an toàn thanh toán trực tuyến và thanh toán chiến lược.Nhưng nhiều người trong số các phiên bản đầu tiên của e-money(bao gồm cả CyberCoins và CyberCash), mà xuất hiện từ đầu những năm 1990.Họ thường xuyên làm việc trực tuyến như cấp giấy chứng nhận quà tặng, mà người tiêu dùng mua một số lượng tiền mặt kỹ thuật số và sau đó tham gia trực tuyến tại nhà cung cấp. Những phiên bản không thành công để giành chiến thắng người tiêu dùng chấp nhận vì lý do nghi ngờ về sự hiệu lực, giới hạn các địa điểm mà ở đó tiền mặt có thể được chi tiêu, và cần phải cài đặt phần mềm đặc biệt chỉ để sử dụng các sản phẩm. -Thế hệ thứ hai, e-TM xuất hiện vào cuối những năm 1990. Liên quan đến công nghệ như: kiểm tra điện tử (e-test) và nhúng vào-chip thẻ thông minh, kỹ thuật số của các hệ thống chuyển tiền tệ tiền mặt số tiền qua Internet trên mạng lưới mở và sử dụng công cộng để bảo vệ nội dung của các bài viết được chuyển qua hệ thống. Sau đó phát triển trong kỹ thuật số cho phép người sử dụng tiền mặt để chuyển tiền qua e-mail sau khi thiết lập một tài khoản trực tuyến với một nhà cung cấp dịch vụ cho phép thanh toán trực tuyến tại nhà cung cấp các trang web. Do vậy, các khách hàng tránh sử dụng lệ phí và các thương gia tránh một-hai-phần trăm chi phí giao dịch liên quan đến thẻ tín dụng-giao dịch. Từ sau những năm 1990, sự mở rộng và phổ biến của Internet đã tạo ra phương thức mua hàng và bán hàng qua mạng (thương mại điện tử). Hầu hết mọi người đều mong đợi một ngày nào đó tiền giấy sẽ không còn là phương thức thanh toán trong những phiên giao dịch nữa. Khi Internet thực sự bùng nổ vào năm 2000, một số chuyên gia tin rằng đây là mốc quan trọng đánh dấu bước khởi đầu của tiền điện tử (e-money). Những dịch vụ thanh toán trực tuyến rất thành công nhất như PayPal, cũng như sự phổ biến của tiền điện tử ở Nhật Bản với 15 triệu người sử dụng đã đưa tiền điện tử lên một tầm cao mới. Tuy nhiên, vào thời kì suy thoái năm 2000, rất nhiều công ty "dot-com" được thành lập, nhưng đã nhanh chóng bị đổ vỡ và trở thành công ty "dot- bom". Do đó, tiền điện tử còn là vấn đề cần phải cân nhắc và xem xét lại một cách kĩ lưỡng, cẩn thận hơn Tiền điện tử được bắt đầu sử dụng từ những năm cuối của thập kỉ 90, dựa vào những dự đoán về lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng. Chuyển đổi tiền giấy sang tiền điện tử (e-money) dường như là một giải pháp hấp dẫn. Trong thời gian này, những hoạt động đầu tiên của tiền điện tử đã bắt đầu xâm chiếm Web. Nhưng loại tiền này vẫn còn quá ít so với việc sử dụng thẻ tín dụng. Được sử dụng với mục đích chính là giao dịch trực tuyến, các loại tiền này được phát hành bởi các công ty như Beenz.com, Flooz.com và một số các công ty khác. Lớp ĐH23NH13 1 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 II . Khái niệm: Tiền điện tử (e-money hay còn được gọi là digital cash) là một hệ thống cho phép người sử dụng cho có thể thanh toán khi mua hàng hoặc sử dụng các dịch vụ nhờ truyền đi các con số từ máy tính này tới máy tính khác. Giống như serial trên tiền giấy, số serial của tiền điện tử là duy nhất. Mỗi "tờ" tiền điện tử được phát hành bởi một ngân hàng và được biểu diễn cho một lượng tiền thật nào đó. Tính chất đặc trưng của tiền điện tử cũng giống như tiền giấy thật, nó vô danh và có thể sử dụng lại. Tức là, người mua hàng sẽ trả một số tiền nào đó cho người bán hàng và không sẽ có bất cứ phương thức nào để lấy thông tin về người mua hàng. Đó cũng là một đặc điểm khác biệt giữa tiền điện tử và hệ thống thanh toán thẻ tín dụng. Tiền điện tử là tiền đã được số hóa, tức là tiền ở dạng những bit số. Tiền điện tử chỉ được sử dụng trong môi trường điện tử phục vụ cho những thanh toán điện tử thông qua hệ thống thông tin bao gồm hệ thống mạng máy tính, internet và được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu của tổ chức phát hành (bên thứ 3) và được biểu hiện dưới dạng bút tệ trên tài khoản mà khách hàng (người mua) mở tại tổ chức phát hành Tiền điện tử là một hệ thống cho phép người sử dụng có thể mua bán hàng hóa trực tuyến .Tiền điện tử thường do một bên thứ 3 như Compaq milicnet hoặc digital cash phát hành và đươc lưu tại ví tiền điện tử trên máy tính người sử dụng . tiền điện tử được sử dụng để mua hang trên mạng khi người dùng không muốn gửi các thông tin về thẻ thanh toán qua internet Cụ thể hơn tiền điện tử là phương tiện của thanh toán điện tử được bảo mật bằng chữ ký điện tử, và cũng như tiền giấy nó có chức năng là phương tiện trao đổi và tích lũy giá trị. Nếu như giá trị của tiền giấy được đảm bảo bởi chính phủ phát hành thì đối với tiền điện tử, giá trị của nó được tổ chức phát hành đảm bảo bằng việc cam kết sẽ chuyển đổi tiền điện tử sang tiền giấy theo yêu cầu của người sở hữu. Tiền điện tử là một hệ thống thu mua của các khoản tín dụng tiền mặt trong tương đối nhỏ số tiền, lưu trữ các khoản tín dụng trong máy tính của bạn, và sau đó chi tiêu cho họ khi thực hiện mua hàng điện tử trên Internet. Về lý thuyết, tiền điện tử có thể được chi tiêu trong một lượng rất nhỏ, chẳng hạn như 1/10 một xu (Mỹ) hoặc ít hơn. Hầu hết các thương gia chấp nhận số tiền mặt cho đến nay, tuy nhiên, sử dụng nó như là một cách thay thế cho các hình thức thanh toán cho một số cao hơn mức giá mua hàng. Có một số phương pháp tiếp cận đến thương mại kỹ thuật số tiền trên Web Trong số này có eCash từ DigiCash và Cybercash. Hầu hết các hệ thống tiền điện tử bắt đầu bằng một ngân hàng tham gia là vấn đề tiền mặt hoặc các số điện thoại duy nhất định danh là mang theo một giá trị, chẳng hạn như la năm đô la. Để có được một giấy chứng nhận, bạn phải có một tài khoản tại ngân hàng; khi bạn mua hàng ,số tiền được rút từ tài khoản của bạn. Bạn chuyển giao chứng chỉ cho các nhà cung cấp để trả cho một sản phẩm hoặc dịch vụ, và các nhà cung cấp tiền cho số tiền mặt trong ngân hàng vào các nhà cung cấp khác. Để mua hàng lớn, các nhà cung cấp có thể kiểm tra tính hợp lệ của một số tiền mặt bằng cách liên hệ với các ngân hàng phát hành. III.Tiền điện tử làm việc như thế nào? Lớp ĐH23NH13 2 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 Những con số cho thấy hoạt động cơ bản Một người này lấy tiền điện tử từ ngân hàng của mình (và các ngân hàng lấy đi một số tiền tương ứng từ tài khoản của mình). Những người sử dụng hiện nay là quyền sử dụng tiền bằng cách cho chúng vào một người dùng khác B, trong đó có thể là một thương gia B nhận được tiền trong một giao dịch tiền mặt và thấy rằng nó đã được ủy quyền của một ngân hàng Sau đó họ có thể trả tiền mặt vào tài khoản của họ tại ngân hàng. +Cơ cấu tổ chức của tiền điện tử Có ba loại hình khác nhau của các giao dịch tiền mặt trong một số thủ tục: - Rút, trong đó có một sốtiền được chuyển từ ngân hàng cho người A (nó có thể là một thẻ thông minh hoặc một máy tính cá nhân). - Thanh toán, trong đó người A chuyển tiền từ tài khoản của mình đến người B. - Tiền đặt cọc, trong đó có người B chuyển tiền họ đã nhận được vào tài khoản ngân hàng của mình IV . Phân loại của hệ thống thanh toán 1. Trực tuyến và gián tuyến +Tiền điện tử trực tuyến : - Trực tuyến có nghĩa là bạn cần phải tương tác với một ngân hàng (thông qua modem hoặc mạng) để tiến hành một giao dịch với một bên thứ ba. Lớp ĐH23NH13 3 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 +Tiền điện tử gián tuyến : Gián tuyến có nghĩa là bạn có thể tiến hành một giao dịch mà không cần phải trực tiếp liên quan đến một ngân hàng. 2. Chưa xác định người gởi hoặc được xác định. Chưa xác định người gởi e-tiền mặt hoạt động giống như thực giấy bằng tiền mặt. Sau khi vô danh E-money được rút ra từ một tài khoản.Xác định hệ thống thanh toán thẻ tín dụng như thanh toán, hoặc thanh toán bằng Paypal để lại một tia kiểm toán, và danh tánh của Người nhận thanh toán và người thanh toán được biết là các ngân hàng, và (thường) cho nhau. 3.Đòi hỏi một nền tảng đáng tin cậy. Một số giao thức có thể yêu cầu một nền tảng đáng tin cậy, chẳng hạn như là một thẻ thông minh. Thẻ thông minh là loại thẻ nhựa nhỏ như thẻ tín dụng, mang một chip. V.Ưu & Nhược điểm của tiền điện tử 1) Ưu Điểm : Đặc trưng của tiền điện tử là giữ được giá trị tiền tệ và đại diện trao đổi dạng số, rất phù hợp để triển khai sử dụng trên thực tế. Chi trả giao dịch bằng tiền điện tử thấp hơn so với tiền mặt. Việc sử dụng tiền điện tử cũng rất phù hợp trong việc chi trả một số sản phẩm điện tử như Lớp ĐH23NH13 4 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 báo điện tử, tìm kiếm thông tin, báo cáo dưới dạng file, file mp3 … Tiền điện tử được giao dịch trên mạng và IC card.( Tiền điện tử dạng thẻ IC_Phương pháp thanh toán lưu giữ giá trị số trên mạch IC là một công nghệ xuất sắc. Sử dụng nhiều lần thông qua việc nạp tiền qua ATM hoặc mạng khi số tiền điện tử đã được tiêu hết. Thường được sử dụng trong thanh toán cho các phương tiện giao thông xe buýt hoặc tàu điện ngầm. IC Card (thẻ thông minh) được thiết kế Plastic Card sản xuất dưới dạng Plastic được gắn sẵn 1 lớp IC dẻo (IC - Intergrated Circiut). Lưu giữ và quản lý thông tin thông qua COS (Card Operating System). Thẻ có thể lưu giữ tiền hoặc chữ ký điện tử đồng thời có thể lưu giữ từ 2 - 8 Mb.) -Tiền điện tử có đầy đủ tính chất cơ bản của tiền giấy như (có giá trị pháp lý như tiền, có thể chuyển đổi và thanh toán được, v.v…). Tiền điện tử có hai đặc tính ưu việt so với tiền giấy nhờ chữ ký số, đó là tính an toàn và không từ chối. Nhờ các đặc tính ưu việt đó mà tiền điện tử đã mở ra cơ hội cho các thị trường mới và các ứng dụng mới như thương mại điện tử, chính phủ điện tử, thanh toán điện tử… đây là tiền đề để xây dựng nền kinh tế số hoá. -Với các ngân hàng và các cơ chế tài chính, thao tác chi trả bằng tiền điện tử sẽ rẻ hơn và đơn giản hơn so với tiền giấy và tiền đồng. Chi phí cho tiền điện tử rẻ hơn nhiều: chỉ 35-50 xu (USD) để sản xuất một thẻ nhựa; loại thẻ thông minh (smart card, có con chip) trị giá cũng chỉ 3 USD. Việc lưu thông tiền điện tử cũng dễ kiểm soát hơn tiền giấy và đồng: về mặt tài chính, nhà nước có thể giám sát chặt chẽ việc chi tiêu này. Theo một khảo sát 2000 của điện tử Phát Triển tiền tệ trong 68 quốc gia, được tiến hành bởi các ngân hàng Thụy Sĩ cho các dàn xếp quốc tế, kỹ thuật số tiền làm việc tốt nhất trong khu vực được lựa chọn, chẳng hạn như giao thông vận tải công cộng, viễn thông, và có tiềm năng-coin miễn phí địa điểm. Tiền điện tử dễ dàng vượt biên giới quốc tế, từ bất kỳ ngân hàng có thể vấn đề tiền điện tử và bất cứ ai có thể sử dụng nó.Tiền điện tử có thể trao đổi các giao dịch, tạo điều kiện chuyển đổi từ các loại tiền tệ yếu để những người thân mạnh mẽ hơn và do một quốc gia có hiệu quả quản lý của chính sách tiền tệ. + Lý tưởng hoạt động của tiền điện tử -An toàn: Người A sẽ có thể giao dịch tiền điện tử mà không có tiền mặt để người B hoặc của họ, hoặc cho người khác, có thể thay đổi hay sao chép các mã thông báo điện tử. - Chưa xác định người gởi. Người A sẽ có thể phải trả Người B mà không tiết lộ danh tánh của mình, và Người B mà không tiết lộ danh tánh của mình. Hơn thế nữa, Ngân hàng nên không biết người Người A trả tiền hoặc những người đã được trả tiền của Người B Thậm chí mạnh mẽ hơn, họ cần phải có những lựa chọn để duy trì được danh tính liên quan đến việc chỉ tồn tại của một khoản thanh toán của họ thay mặt. -Di động: Việc bảo mật và sử dụng tiền điện tử không phải là phụ thuộc vào bất cứ địa điểm Tiền mặt sẽ có thể được lưu trữ trong đĩa hoặc thanh bộ nhớ USB, được gửi qua email, tin nhắn SMS, internet trò chuyện, hoặc tải lên trang web về hình thức. Tiền điện tử nên không được nhập bị giới hạn đến một, quyền sở hữu máy vi tính mạng. - Hai chiều. Các khoản thanh toán mà không có một bên yêu cầu phải đạt được tình trạng đăng ký thương gia (trong tương phản với thẻ của ngày hôm nay dựa trên hệ thống). Lớp ĐH23NH13 5 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 Ví dụ : Alice, Bob, Carol, chia sẻ và David xây dựng một bữa ăn tối cùng nhau tại một nhà hàng và hợp thời trang Alice trả tiền cho các hóa đơn đầy đủ Bob, Carol, và David mỗi nên sau đó có thể chuyển một thứ tư trong tổng số tiền trong số tiền mặt để Alice. - Off-line có đủ khả năng. Các giao thức giữa hai bên trao đổi được thực hiện off-line, có nghĩa là không phải là bắt buộc phải kết nối máy chủ-để tiếp tục Sẵn có phải không bị giới hạn. Alice có thể tự do vượt qua giá trị cho Bob vào lúc bất kỳ thời điểm nào trong ngày mà không có yêu cầu của bên thứ ba xác thực. -Chấp nhận rộng rãi: Các kỹ thuật số tiền mặt là nổi tiếng, và chấp nhận trong một khu thương mại lớn. Với một số tiền mặt nhà cung cấp dịch vụ điện tử hiển thị rộng rãi, Người A sẽ có thể sử dụng ưa thích của mình trong đơn vị nhiều hơn chỉ là một giới hạn địa phương thiết lập. -Thân thiện với người sử dụng. Các loại tiền điện tử phải đơn giản để sử dụng các chi tiêu của cả hai người và những người tiếp nhận Đơn giản hơn dẫn đến sử dụng trong các đoàn thể quần chúng và sử dụng dẫn đến rộng rãi hơn . 2) Nhược điểm : -Nhưng cùng với ưu điểm cũng là nỗi lo tiền có thể bị mất hoặc bị lấy cắp khi chương trình máy tính có vấn đề, hoặc khi người sử dụng thẻ quên số mã cá nhân của mình, khi thẻ bị mất hay bị đánh cắp. Thêm vào đó, nếu với các cơ quan thuế, luồng tiền điện tử vẫn dễ kiểm soát hơn thì với bọn tội phạm, cơ chế tiền điện tử cũng giúp chúng dễ rửa tiền hơn. Không thể loại trừ khả năng những kẻ bịp bợm lập các tài khoản ma, trong đó chúng gởi vào các khoản tiền ma nhưng rồi lại dùng tiền ma để đi mua hàng hoá và dịch vụ thật. Đó là chưa kể tổn thất từ các hoạt động của bọn hacker lẫn những tay bẻ khoá trên internet có thể sẽ còn nghiêm trọng hơn những gì người ta biết được hiện nay. -Ngoài ra, việc lập ra tiền điện tử có thể sẽ dẫn tới các xung đột chính trị. Người ta có thể kết luận như thế vì ngay cả những sáng kiến mới không quá “cách mạng” – như việc thành lập đồng tiền chung châu Âu - cũng đòi hỏi nhiều thập niên chuẩn bị, chưa kể những cuộc tranh cãi và khủng hoảng kèm theo. Chỉ riêng khía cạnh kỹ thuật thôi người ta cũng đã mất hàng chục năm để đưa tiền Euro vào lưu hành. Nhà phân tích tài chính Geoffrey Turk nhận định: sự phát triển tiền điện tử chắc chắn sẽ đặt ra vấn đề về việc lập ra một loại tiền tệ thống nhất toàn cầu với một trung tâm điều phối thống nhất. -Một số các nhà phân tích còn cho rằng tiền điện tử đòi hỏi thành lập “một loại Internet mới”, bởi hệ thống Internet hiện nay vô chính phủ và không thể điều khiển được. Nó không có cảnh sát, vì thế bọn tội phạm tự do tung hoành. Nếu thành lập tiền điện tử, vấn đề kèm theo là môi trường Internet phải an toàn và vững vàng hơn trước những đợt tấn công. Trong năm 1993, một nguyên nhân gây ra -sụp đổ của một hệ thống dữ liệu điện tử (eds) mà bị xử lý các giao dịch máy ATM, giao thoa với 5000 máy ATM trên khắp Hoa Kỳ . Từ tiền mặt là mạng kỹ thuật số, những khó khăn với mạng Internet của các mạng lưới vật lý, liên quan Lớp ĐH23NH13 6 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 đến phần cứng, phần mềm hoặc có thể nguy cho hệ thống của hiệu quả và độ tin cậy. Virus máy tính, làm tổn hại đến một trung tâm chuyển đổi thiết bị, hoặc thậm chí các phần mềm có thể cập nhật tất cả các mối đe dọa. V I . Tình hình sử dụng tiền điện tử ở các nước 1. Nhật Bản : Tiền điện tử phát triển mạnh Ngày nay, Nhật Bản đã có tới 15 triệu người sử dụng tiền điện tử. Với những người sử dụng này, tiền giấy là một cái gì đó trong quá khứ. Tiền giấy rất hiếm khi được sử dụng để mua sắm trực tuyến, tiền điện tử được truy cập thông qua thẻ thông minh hoặc qua điện thoại di động (ĐTDĐ), và đã trở thành phong cách sống của người tiêu dùng tại Nhật. Tại Nhật, tiền điện tử được bắt đầu cách đây 4 năm và được biết tới như là một dịch vụ trả tiền vé tháng khi đi tàu xe. Ngày nay, chúng được tích hợp trong thẻ thông minh và ĐTDĐ để mua sắm từ những gian hàng nhỏ, những cửa hàng lớn, những nhà hàng, cho tới siêu thị, những cửa hàng bán lẻ Theo Viện nghiên cứu của Nhật Bản thì tới năm 2008, Nhật Bản sẽ có khoảng 40 triệu người dùng - tức là sẽ có tới 1/3 tổng số dân nước này sẽ sử dụng tiền điện tử. Tờ Japanese Economic Monthly báo cáo: năm 2007, NTT DoCoMo - hãng truyền thông lớn nhất Nhật Bản đã bán ra 3,34 triệu thiết bị cầm tay được trang bị công nghệ FeliCa kể từ tháng 4/2005. Trong năm 2005, số tiền thu được từ giao dịch điện tử tăng lên gấp đôi. Một số siêu thị lớn của Nhật đã thông báo rằng 40% những cuộc mua bán của họ sử dụng tiền điện tử. 2 . Mỹ sử dụng tiền điện tử thế nào? Nước Mĩ - nền kinh tế lớn nhất thế giới và cũng là trung tâm công nghệ cao của thế giới có những bước chuyển biến như thế nào? Chuyên viên phân tích cao cấp của Yankee Group, ông Joe Levine hoài nghi rằng tiền giấy hay tiền xu sẽ sớm "biến mất": "Tạo ra một xã hội Mĩ mà chỉ sử dụng điện thoại di động và thẻ thông minh cần một sự cố gắng, đóng góp rất lớn từ những nhà cung cấp thẻ tín dụng, nhà cung cấp dịch vụ ĐTDĐ, các nhà máy và những cửa hàng bán lẻ Nhật Bản sở dĩ có thể tiến được những bước tiến lớn như vậy bởi vì những công ty như DoCoMo chiếm thị phần rất lớn trong ngành công nghiệp này. Chẳng hạn như DoCoMo chỉ cần đầu tư 900 triệu USD để đạt được 34 % vốn vào Sumitomo Mitsui Card- hãng thẻ tín dụng lớn thứ 2 của Nhật. Sau đó, hãng cung cấp thẻ tín dụng này đã bắt đầu phát triển những máy thanh toán tiền và ATM được sử dụng với các thiết bị cầm tay của DoCoMo." Charles Goldfinger, nhà tư vấn cao cấp về tài chính và những ứng dụng tài chính dựa trên thẻ thông minh, cũng đồng tình với ý kiến trên: "DoCoMo dường như nắm thế độc quyền về thị trường này và hãng này có tới gần 50 triệu thuê bao khiến cho tiền điện tử rất thành công tại Lớp ĐH23NH13 7 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 Nhật Bản. Thị trường viễn thông của Mĩ hoàn toàn khác. Trên thực tế thì thị trường viễn thông của Mĩ bị chi phối bởi vài nhà cung cấp viễn thông. Chính vì vậy, sự triển khai tiền điện tử trở thành chuẩn không hề đơn giản." Hiện nay, Cingular đã tiến hàng thử nghiệm sử dụng hệ thống tiền điện tử tại cho sân vận động Philips Arena tại Atlanta, là "ngôi nhà" của đội bóng Hawk and Thrasher. Dịch vụ này sử dụng điện thoại di động của hãng Nokia được trang bị công nghệ NFC của Philips, đã sẵn sàng cho khoảng 250 "fan" hâm mộ của đội bóng. Những "fan" này cần có sử dụng một tài khoản của Visa tại ngân hàng Chase và tiếp đó họ có thể sử dụng ĐTDĐ để mua vé và vào sân cổ vũ đội bóng. Tiếp đó, các hãng phát hành thẻ tín dụng cũng triển khai những loại thẻ tín dụng không tiếp xúc như Blink của Chase, PayPass của MasterCard, Contactless của Visa, và Express Pay của American Express. Những loại thẻ sử dụng chip tích hợp NFC có thể tránh được ăn cắp và giả mạo chữ kí. Thay vào đó, người sử dụng chỉ cần đưa thẻ lại đầu đọc thẻ là phiên giao dịch đã hoàn tất. Để tìm hiểu thêm về công nghệ NFC, bạn có thể tham khảo bài viết: NFC: Công nghệ mới biến ĐTDĐ thành ví điện tử 3.Việt nam : -Hiện tại, cơ sở hạ tầng cho hoạt động NH điện tử và tiền điện tử ở VN còn lạc hậu. Các khảo sát cho thấy, mức độ sẵn sàng tham gia thương mại điện tử của VN còn ở mức thấp so với các nước trong khu vực. Theo cách đo lường mức độ sẵn sàng tham gia thương mại điện tử, VN đạt 4,4 điểm, là mức thấp so với các nước khác trong khu vực. Trong điều kiện như vậy, giao dịch NH và dịch vụ NH hiện đại thường phát triển chậm và gặp nhiều rủi ro, thường gặp có thể là tốc độ đường truyền chậm, lỗi do người sử dụng, người tiêu dùng… -Những rủi ro và sự cố liên quan đến ATM và thẻ ATM vừa qua phản ánh nhiều mặt của tình trạng hiện nay về lĩnh vực này: Trình độ dân trí về hoạt động NH điện tử còn hạn chế, một số NH mở rộng mạng lưới chưa chú trọng đến chất lượng, trình độ quản lý giữa các NH thương mại chưa đồng đều nên việc liên kết thẻ còn nhiều khe hở… -> Do vậy, nhiệm vụ ngăn ngừa những rủi ro này phải từ vĩ mô đến vi mô; từ dân chúng, NH và chính phủ phải đồng hành nâng cao trình độ dân trí về thương mại điện tử đi đôi với phát triển nghiệp vụ NH, tiền điện tử của NH, mở rộng mạng lưới ATM… Đặc biệt, các NH cần coi trọng chất lượng dịch vụ hơn số lượng. VII. Kết thúc "Tạm biệt" tiền giấy ? Lớp ĐH23NH13 8 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 Tuy nhiên, nâng cấp hệ thống thanh toán sẽ tiêu tốn chi phí đầu tư của những hãng kinh doanh. Nó cũng tương tự như là vấn đề con gà và quả trứng. Những nhà kinh doanh thường "bất đắc dĩ " mới đầu tư vào công nghệ nhằm đem lại sự tiện lợi cho khách hàng. Không những thế, khách hàng thì lại luôn dè dặt khi sử dụng những công nghệ mới. Chính điều này đã làm cho sự thành công và sự ủng hộ cho tiền điện tử còn chưa cao. Cũng giống như trường hợp tiền giấy vẫn sẽ tồn tại sau khi séc được đưa ra. Vì vậy, khả năng tiền giấy sẽ cùng song song tồn tại với tiền điện tử. Đặc biệt, tiền điện tử cũng không thể loại bỏ hoàn toàn thẻ tín dụng (credit-card) và thẻ nợ (debit-card). Tiền điện tử cũng sẽ cần thêm thời gian để thực sự trưởng thành. Khi những công ty cung cấp viễn thông chuyển sang công nghệ 3G, chúng sẽ là cơ sở hạ tầng cần thiết và vững chắc để hỗ trợ những phiên giao dịch, thanh toán trực tuyến bằng ĐTDĐ. Lúc đó, tiền điện tử sẽ thực sự "cất cánh", là điểm tựa vững chắc cho thương mại điện tử. Hai điều cần phải được sắp xếp ra trước khi chúng tôi chuyển đến một nền kinh tế kỹ thuật số hoàn toàn: là những người đi lại số tiền mặt, và ai sẽ trả tiền cho nó? Về là một chủ đề rất touchy. Ngay cả giấy tiền không phải là của bất cứ điều gì hữu nữa. Đó là của những tên tuổi của chính phủ có thể in nó. Nó có thể cuối cùng mà chính phủ sẽ quay lại số tiền mà họ lại giống như giấy tiền mặt. Kỹ thuật số tiền cũng có thể, tuy nhiên, được của các công ty tư nhân mà làm cho thẻ. Sau đó không phải là khó, nó là những gì sẽ xảy ra ngay bây giờ, mặc dù chúng tôi hy vọng rằng các thẻ điện thoại hoặc thẻ là bán hàng của công ty, vì công ty "vẫn còn có" tiền mặt mà chúng tôi đã trao đổi với chúng trong thẻ. Đó là một yếu tố của sự tin tưởng, tuy nhiên, và nếu công ty bạn mua thẻ điện thoại của bạn đi ra từ việc kinh doanh của bạn có thể cũng được ra khỏi may mắn. Tiền điện tử tháng năm tiến triển ra về điều này. Như ít hơn và ít giấy trao tay, bạn sẽ được mua thẻ điện thoại đó với số tiền từ một thẻ thông minh mà bạn đã mua lại từ một ngân hàng, những người đã nhận tiền của họ trong kỹ thuật số hình thức từ chính phủ liên bang, và bạn sẽ có được thanh toán cho nó bằng tiền bạc mà bạn đã được gửi trực tiếp vào tài khoản của bạn của chủ nhân của bạn. Làm thế nào để tiền điện tử có thể được trả tiền mặt cho Ai đó đã phải trả tiền cho các thẻ thông minh, và ai cũng có phải trả tiền cho các máy tính có mạng lưới truyền tải các bit và byte của tiền điện tử bằng tiền mặt . Nó sẽ có được một sự kết hợp các cách thức mà điện tử là thanh toán tiền mặt cho ngày hôm nay. Khi bạn mua một tiền, bạn phải trả một khoản phí để nhận tiền đặt hàng. Có thể có một khoản phí để nhận thẻ thông minh của bạn. Với thẻ tín dụng của bạn, bạn có thể hoặc không thể (thực sự, bạn không nên) được thanh toán một khoản phí hàng năm. Các thương gia cũng phải trả, cho quyền được có thể chấp nhận thẻ tín dụng của bạn. Các công ty đó thực hiện các loại thẻ thông minh có thể tính một 'hoàng gia' để các thương gia, tùy thuộc vào cách thức thường được sử dụng thẻ của họ, và có bao nhiêu nó được sử dụng cho. Tiền điện tử , ngay cả tiền mặt có thể được trả tiền cho trong cách trả tiền cho kiểm tra là: trong khi tiền của bạn là ngồi trong các ngân hàng, kiếm tiền của nó, như được quan tâm, cho các ngân hàng Tiền điện tử của bạn, cho tới khi nó được sử dụng cho một cuộc mua hàng, cũng chỉ cần ngồi một nơi nào đó. Tiền điện tử, bao gồm các dữ liệu đã mật mã phục vụ như là một điện tử thay thế cho các loại tiền tệ thường xuyên cứng. Nó có thể tồn tại trong những hình thức của một giao dịch tiền mặt hoặc Internet như là giá trị tiền tệ được lưu trữ trên một thẻ thông minh. Tiền điện tử được Lớp ĐH23NH13 9 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 sử dụng trong các giao dịch ngân hàng, trao đổi tiền tệ, thẻ tín dụng, và tự động tellers, của thế kỷ 21 các loại tiền tệ đã được phát triển nhanh chóng. Thanh toán trực tuyến tại Việt Nam thêm lựa chọn Chiều 16/3, Cổng thanh toán trực tuyến Smartlink - MasterCard đã chính thức được khai trương và đi vào hoạt động. Đây là cổng thanh toán trực tuyến do Công ty Cổ phần Dịch vụ thẻ Smartlink và tổ chức thẻ quốc tế MasterCard xây dựng. Cổng thanh toán trực tuyến Smartlink, do Công ty Cổ phần Dịch vụ thẻ Smartlink và tổ chức thẻ quốc tế MasterCard xây dựng, có khả năng xử lý các giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ trực tuyến trên các website bán hàng của các đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ bằng 5 loại thẻ quốc tế thông dụng nhất trên thế giới, gồm Visa, MasterCard, American Express, JCB, Diners Club. Cổng thanh toán được thực hiện với các giải pháp xác thực chủ thẻ an toàn và bảo mật của các tổ chức thẻ quốc tế như MasterCard Secure Code, Veryfied by Visa, J Secure… Ngoài ra, Smartlink cũng đang triển khai một giải pháp thanh toán điện tử hoàn chỉnh và toàn diện cho phép kết nối liên thông hệ thống các ngân hàng thành viên với các nhà cung ứng hàng hóa, dịch vụ trên hệ thống đa kênh, đa phương tiện với tiêu chuẩn kỹ thuật và vận hành quốc tế. Theo đó, các chủ thẻ nội địa của các ngân hàng thành viên Smartlink hoàn toàn có thể thực hiện các giao dịch thanh toán trực tuyến với độ bảo mật và yếu tố xác thực chủ thẻ an toàn, tin cậy. Hiện tại Smartlink đang phối hợp cùng với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) và các ngân hàng thành viên khác để triển khai cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến, tích hợp với hệ thống bán vé điện tử của Tổng công ty Hàng không Quốc gia Việt Nam (Vietnam Airlines), hãng hàng không giá rẻ Jestar Pacific và các đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ lớn trên thị trường. Bà Nguyễn Thu Hà, Chủ tịch Hội đồng Quản trị Smartlink, cho rằng việc cổng thanh toán trực tuyến Smartlink - MasterCard đi vào hoạt động sẽ tạo cầu nối hiệu quả liên thông giữa hệ thống các ngân hàng và các nhà cung ứng dịch vụ. Ưu điểm của hoạt động thanh toán trực tuyến qua các cổng thanh toán là không bị các giới hạn về không gian, thời gian, địa điểm, từ đó từng bước góp phần thay đổi thói quen tiêu dùng sử dụng tiền mặt của khách hàng sang sử dụng các công cụ thanh toán điện tử. “Việc này cũng hoàn toàn phù hợp với chủ trương chính sách của Ngân hàng Nhà nước về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam”, bà Hà nói. Tại Việt Nam, cùng với Smartlink, hiện cũng đã có nhiều nhà cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến trung gian khác cung cấp các cổng thanh tóan trực tuyến tương tự như OnePay, PayNet… Theo VnEconomy Lớp ĐH23NH13 10 [...].. .Tài Chính – Tiền Tệ II Lớp ĐH23NH13 Nhóm 4 11 . được Lớp ĐH23NH13 9 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 sử dụng trong các giao dịch ngân hàng, trao đổi tiền tệ, thẻ tín dụng, và tự động tellers, của thế kỷ 21 các loại tiền tệ đã được phát triển. ĐH23NH13 2 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 Những con số cho thấy hoạt động cơ bản Một người này lấy tiền điện tử từ ngân hàng của mình (và các ngân hàng lấy đi một số tiền tương ứng từ tài khoản. đích chính là giao dịch trực tuyến, các loại tiền này được phát hành bởi các công ty như Beenz.com, Flooz.com và một số các công ty khác. Lớp ĐH23NH13 1 Tài Chính – Tiền Tệ II Nhóm 4 II . Khái