gioi thieu tong quan ve ngan hang thuong mai co phan sacombank.doc

gioi thieu tong quan ve ngan hang thuong mai co phan sacombank

1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

Ngày 21/12/1991, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được chính thức cấp phép họat động trên cơ sở chuyển thể và sát nhập Ngân hàng phát triển kinh tế Gò Vấp và 3 Hợp tác xã tín dụng : Tân Bình – Thành Công – Lữ Gia Khởi đầu, Ngân hàng có mức vốn điều lệ là 2,9 tỷ đồng, 4 điểm giao dịch chỉ trong phạm vi TP Hồ Chí Minh và tình hình tài chính, nhân sự không thực mạnh 02/03/1993 khai trương chi nhánh Sacombank Hà Nội Sacombank là NHTMCP có hội sở chính tại TPHCM đầu tiên mở chi nhánh tại Hà Nội Đồng thời là NHTMCP đầu tiên thực hiện nghiệp vụ phát hành kỳ phiếu có mục đích để huy động vốn và dịch vụ chuyển tiền nhanh từ HN đi TPHCM và ngược lại

07/05/1995 tiến hành Đại hội Đại biểu cổ đông cải tổ, đây là bước ngoặc quan trọng kể từ ngày thành lập Sacombank Trong Đại hội này đã có một cuộc cải

tổ lớn trong HĐQT: ông Đặng Văn Thành giữ chức vụ Chủ tịch HĐQT Đồng thời thành lập nhóm hoạch định chính sách để tập trung xây dựng chiến lược phát triển giai đọan 1996-2010

10/1995 cho vay phân tán theo đề án kết hợp với cho vay tập trung có trọng điểm là quan điểm chỉ đạo chiến lược về định hướng phát triển tín dụng của Sacombank sau thời kỳ cải tổ Đề án thực hiện thành công tại chi nhánh Gò Vấp là

cơ sở cho Sacombank nhân rộng phạm vi thực hiện trên toàn hệ thống và trở thành tiền đề cho định hướng phát triển tín dụng ngày nay

03/1996 Đại hội Đại biểu cổ đông Sacombank đã đồng thuận với sáng kiến của ông Đặng Văn Thành trong việc phát hành cổ phiếu đại chúng để tăng đủ số vốn điều lệ là 70 tỷ đồng theo đúng quy định của Chính phủ Đây là một bước ngoặc quan trọng của Sacombank, và cũng là lần đầu tiên một Ngân hàng TMCP duy nhất ở Việt Nam có cơ cấu cổ đông đại chúng

Năm 1999, Sacombank trở thành thành viên của Hiệp hội viễn thông liên Ngân hàng toàn cầu (SWIFT), tiếp theo sau đó là gia nhập Hiệp hội thẻ quốc tế Visa, Master và tiếp nhận được sự ủy thác tín dụng và tài trợ kỹ thuật của nhiều tổ chức kinh tế tài chính nước ngoài

Năm 2001, Tập Đoàn Tài Chính Anh Quốc (Dragon Capital) tham gia góp 10% vốn điều lệ, mở đường cho sự tham gia góp vốn cổ phần của công ty Tài Chính Quốc Tế IFC và Ngân hàng ANZ nâng số vốn cổ phần của các cổ đông nước ngoài lên gần 30% vốn điều lệ, giúp cho Sacombank có cơ hội tiếp cận và phát triển nghiệp vụ ngân hàng tiên tiến, nâng cao khả năng quản trị rủi ro, điều hành hoạt động theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế, hỗ trợ phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp

Năm 2002, thành lập các tổ chức tín dụng ngoài địa bàn ở những nơi chưa có chi nhánh từ việc thử nghiệm thành công đầu tiên là việc thành lập Tổ chức tín dụng tại huyện Bến Cát, tỉnh Bình Dương trực thuộc chi nhánh Gò Vấp TPHCM 06/2004 Sacombank ký kết hợp đồng triển khai hệ thống corebanking T-24 với công ty TEMENOS (Thụy Sỹ), khởi đầu cho quá trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng của Sacombank trong tiến trình phát triển và hội nhập

08/03/2005 khai trương họat động Chi nhánh Sacombank 8/3 tại TPHCM đã gây ấn tượng và thu hút được nhiều khách hàng nữ trong và ngoài nước

12/07/2006 Ngân hàng Nhà nước và Ủy Ban Chứng khoán Nhà nước chọn Sacombank là Ngân hàng TMCP đầu tiên được niêm yết cổ phiếu trên Trung tâm giao dịch chứng khoán TPHCM với số vốn niêm yết là 1.900 tỷ đồng Từ đây,cổ phiếu STB được tự do giao dịch, tính thanh khoản cao hơn và thu hút nhiều nhà đầu tư hơn Sacombank có nhiều cơ hội để tăng nhanh vốn điều lệ từ việc phát hành thêm cổ phiếu thông qua đấu giá trên thị trường chứng khoán, nhất là thời kỳ hậu WTO

15/03/2007 Đại hội cổ đông đánh dấu chặng đường 15 năm hình thành và phát triển, Sacombank đã chủ động tăng tốc trên nhiều mặt, chuẩn bị cho thời kỳ cạnh tranh sau hội nhập: tăng trưởng vốn điều lệ ở mức cao nhất, đạt 2.089 tỷ; mở rộng mạng lưới hoạt động rộng nhất, gần 163 điểm giao dịch ở 38 tỉnh, thành phố;

có đội ngũ các bộ nhân viên gần 3.800 người với chất lượng nhân sự ngày càng được nâng cao; xây dựng được nhiều mối quan hệ với các nhà đầu tư nước ngoài

để thu hút nguồn vốn ngắn, trung và dài hạn từ FMO, RDF II, SMEDF; đã thiết lập được quan hệ với 7.900 đại lý và 210 ngân hàng trên 82 quốc gia

1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC

CÁC CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH THUỘC KHU VỰC

CÁC CÔNG TY TRỰC THUỘC

Phòng Kỹ thuật hạ tầng Phòng Quản lý ứng dụng

KHỐI CN THÔNG TIN

KHỐI HỖ TRỢ

Phòng Hành chính quản trị Phòng Đối ngoại

Phòng Xây dựng cơ bản Trung tâm đào tạo

KHỐI ĐIỀU HÀNH Phòng Kế hoạch

Phòng chính sách Phòng Tài chính kế toán

Phòng Kinh doanh tiền tệ Phòng Nguồn vốn Phòng Đầu tư Phòng Ngân quỹ và thanh toán

KHỐI DỊCH VỤ

CÁ NHÂN

KHỐI NGÂN QUỸ

KHỐI DỊCH VỤ DOANH NGHIỆP

VĂN PHÒNG

HĐQT

ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ

BAN TỔNG GIÁM ĐỐC

BAN KIỂM SOÁT

Phòng tiếp thị và PT SP DN Phòng thẩm định DN Phòng tài trợ thương mại

Phòng tiếp thị và PT SP CN Phòng Tín dụng cá nhân Trung tâm thẻ

Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ Phòng Nhân sự

Phòng Quản lý rủi ro

Các bộ phận trong sơ đồ tổ chức có chức năng và nhiệm vụ như sau:

Cũng như công ty cổ phần, đại hội cổ động của Sacombank là cơ quan quyền lực cao nhất của ngân hàng Cụ thể chức năng và nhiệm vụ của các bộ phận phòng ban như sau:

 Hội đồng quản trị: là bộ phận quản trị toàn ngân hàng

 Chủ tịch hội đồng quản trị: phụ trách chung bộ phận quản lý ngân hàng

do HĐQT bầu ra, là người thay mặt HĐQT chịu trách nhiệm trước đại hội cổ đông và pháp luật về chủ trương, đường lối trong mọi hoạt động kinh doanh, quản trị và điều hành ngân hàng Chủ tịch HĐQT có nhiệm

vụ sau:

+ Triệu tập và chủ trì các phiên họp HĐQT, các buổi họp của HĐQT với người đứng đầu bộ máy điều hành hoặc kiểm soát viên

+ Triệu tập và tham gia điều khiển các đại hội

 Phó chủ tịch thứ nhất: thay thế chủ tịch HĐQT trong việc hành xử các nhiệm vụ và quyền lợi khi chủ tịch HĐQT vắng mặt, phó chủ tịch thứ nhất được HĐQT phân công trực tiếp phụ trách một hoặc một số mảng hoạt động của ngân hàng

 Phó chủ tịch: do HĐQT bầu ra, chịu trách nhiệm trước HĐQT và trước chủ tịch HĐQT trong lĩnh vực được phân công từ khâu nghiên cứu-hoạch định đến khâu nghiên cứu chỉ đạo giám sát quá trình tổ chức thực hiện của bộ máy điều hành ngân hàng

 Ủy viên thường trực: là người có kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng Ủy viên thường trực do chủ tịch HĐQT đề nghị và được tập thể HĐQT thông nhất phân công Ủy viên thường trực có trách nhiệm cùng với chủ tịch HĐQT điều phối mọi hoạt động của toàn bộ thường trực HĐQT

 Các ủy viên: mỗi ủy viên của HĐQT có chức năng phụ trách các mảng công tác còn lại, thuộc chức năng quản trị ngân hàng

 Thư ký HĐQT: là người giúp HĐQT trong việc đều hòa, phối hợp mọi hoạt động của cơ quan ngân hàng với các thành viên HĐQT giữa các co quan quản trị với cơ quan kiểm soát, điều hành ngân hàng cùng cổ đong tại ngân hàng và các đơn vị bên ngoài

 Các kiểm soát viên: là đội ngũ am hiểu về mặt kỹ thuật, nghiệp vụ ngân hàng, ít nhất có một kiểm soát viên có chuyên môn về kế toán ngân hàng Kiểm soát viên chịu trách nhiệm trườc Đại hội cổ đông và trước pháp luật nhà nước công tác kiểm tra, kiểm soát các hoạt động kinh doanh, điều hành ngân hàng giữa hai nhiệm kỳ Đại hội cổ đông Mục đích kiểm tra của kiểm soát viên để mọi hoạt động của ngân hàng theo đúng pháp luật của nhà nước, đúng quy định của ngành, đúng nghị quyết của HĐQT và các quyết định cụ thể của HĐQT nhằm đảm bảo an toàn và vững chắc của ngân hàng

 Tổng giám đốc: tốt nghiệp Đại học Kinh tế - Tài chính ngân hàng hoặc tương đương, có ít nhất 03 năm công tác tại ngân hàng và phải có bãn lĩnh chính trị vững vàng Tổng giám đốc là người có trách nhiệm quản

lý và điều hành mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng thông qua việc phân công và ủy quyền cho phó giám đốc vớivai trò tham mưu theo ngành và quản lý theo tuyến đường của nghiệp vụ Tổng giám đốc đồng thới là người tham mưu cho HĐQT về mặt hoạhc định các mục tiêu, chính sách của ngân hàng Tổng giám đốc được quyền từ chối thực hiện những quyết định của chủ tịch, phó chủ tịch hoặc các thành viên của HĐQT nếu thấy trái pháp luật, trái quy định

 Phó giám đốc: tùy theo quy mô địa bàn và nội dung hoạt động, tổng giám đốc có thể đề nghị HĐQT bổ nhiệm từ hai phó giám đốc trở lên

Việc phân công và ủy quyền cụ thể cho các phó giám đốc cho tổng giám đốc quyết định sau khi đã thông qua HĐQT

 Các trưởng phòng: phụ trách chuyên môn nghiệp vụ của các phòng như phìng hành chính tổ chức, kế hoạch đầu tư, tài chính - kế toán

 Việc đều hành chi nhánh: SACOMBANK có nhiều chi nhánh trực thuộc, trong đó có chi nhánh trung tâm đặt tại hội sở ngân hàng để tách hoạt động kinh doanh cụ thể hằng ngày tại hội sở ra khách hàngỏi trách nhiệm điều hành trực tiếp của tổng giám đốc nhằm giúp tổng giám đốc

và các phòng nghiệp vụ của ngân hàng có điều kiện quản lý và điều hành mọi hoạt động của toàn ngân hàng Tại các chi nhánh có các phòng như: phòng kế hoạch kinh doanh, phòng kế toàn – ngân quỹ, phòng hành chính quản trị Mỗi phòng nghiệp vụ ở chi nhánh thực hiện nghiệp

vụ chuyên môn của mình

 Chức năng và nghiệp vụ của giám đốc chi nhánh: do HĐQT bổ nhiệm

và miễn nhiệm, chịu trách nhiệm trước tổng giám đốc, trước HĐQT, trước pháp luật trong việc điều hành cà quản lý mọi hoạt động kinh doanh của chi nhánh và các phòng ban của phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh theo chế độ thủ trưởng một đơn vị hạch toán phụ thuộc

 Chức năng và nghiệp vụ của trưởng phòng giao dịch của chi nhánh: trưởng phòng giao dịch của chi nhánh có trách nhiệm thực hiện kinh doanh tiền tệ, tín dụng của Ủy nhiệm của giám đốc chi nhánh với sự chuẩn y của tổng giám đốc SACOMBANK trong phạm vi giới hạn nhất định tùy theo nhu cầu của thị trường nơi phòng giao dịch đặt tại

1.3 CÁC HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG

Cũng như các ngân hàng TMCP khác, Sacombank cũng hoạt động như một định chế tài chính trung gian, là trung gian đáp ứng các nhu cầu dịch vụ của khách hàng cũng như sử dụng nguồn vốn từ kết quả hoạt động kinh doanh để tiếp tục đầu

tư kinh doanh Các hoạt động cơ bản của hệ thống Sacombank có thể tóm lược thành các hoạt động chính sau:

1.3.1 Hoạt động huy động vốn:

Là hoạt động mang lại nguồn tiền chủ yếu giúp ngân hàng có cơ sở thực hiện các hoạt động kinh doanh khác

- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có

kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn và chứng chỉ tiền gửi

- Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước và từ các Tổ chức tín dụng khác

- Tiếp nhận nguổn vốn đầu tư phát triển từ Nhà nước hoặc tiếp nhận các nguồn vốn ủy thác đầu tư từ các tổ chức kinh tế trong nước và quốc tế như FMO, RDF II, SMEDF,…

1.3.2 Hoạt động cho vay:

Đây là hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, hoạt động cho vay của ngân hàng chủ yếu bao gồm các hoạt động sau:

- Phân chia theo thời hạn cho vay, có 3 loại sản phấm cho vay bao gồm sản phẩm cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

+ Cho vay ngắn hạn: thời gian cho vay dưới 12 tháng

+ Cho vay trung hạn: thời gian cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng

+ Cho vay dài hạn: thời gian cho vay lớn hơn 60 tháng

- Phân chia theo hình thức cho vay, có 2 loại sản phẩm cho vay bao gồm cho vay theo món và cho vay theo hạn mức

- Phân chia theo đối tượng cho vay, có 3 loại sản phẩm cho vay bao gồm cho vay cá nhân, cho vay doanh nghiệp và cho vay tập thể hay Hợp tác xã

1.3.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ:

Ngân hàng ngày càng chú trọng đến các loại hình hoạt động này vì các hoạt động dịch vụ thường mang lại cho Ngân hàng nguồn lợi không nhỏ trong khi không có rủi ro Các hoạt động dịch vụ đã được Sacombank triển khai trong thời gian vừa qua là:

- Dịch vụ thanh toán quốc tế dưới các hình thức mở thư tín dụng (L/C) cho khách hàng, thu hộ bằng D/P và D/A, chi hộ bằng T/T và M/T, tài trợ xuất khẩu,

…

- Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và vàng bạc với các nghiệp vụ phái sinh liên quan như swap, future, option,…

- Dịch vụ chuyển tiền

- Một số hoạt động dịch vụ khác như: bảo lãnh, phát hành và chấp nhận thẻ, các hoạt động chi hộ, quản lý ngân quỹ, e-banking (SMS, SMA), …

1.3.4 Hoạt động đầu tư - liên doanh:

Sacombank hiện đã đầu tư xây dựng một số công ty trực thuộc chuyên doanh một số sản phẩm chủ yếu như:

- Công ty quản lý Nợ và khai thác tài sản - AMC

- Công ty Chứng khoán Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín - SBS

- Công ty địa ốc Sài Gòn Thương Tín - Sacomreal

- Công ty Kinh doanh Kiều hối Sài Gòn Thương Tín - Sacomrex

- Công ty Cho thuê Tài Chính Sài Gòn Thương Tín - Sacom Leasing

- Trung Tâm thẻ Sài Gòn Thương Tín

Ngoài ra Sacombank còn liên doanh thành lập công ty Liên doanh Quản

lý Quỹ đầu tư chứng khoán Việt Nam - VMF với tỷ lệ góp vốn là 51% Thời gian sắp tới, Sacombank dự kiến sẽ tiếp tục thành lập một số công ty liên doanh khác như công ty liên doanh vàng, công ty liên doanh thẻ, công ty liên doanh bảo hiểm,

…

1.4 NHỮNG THÀNH TỰU ĐẠT ĐƯỢC

1.4.1 Tổng tài sản:

Tổng tài sản dến cuối năm đạt 24.776 tỷ đồng, tăng 71,4% so với năm trước Tổng tài sản tăng 7,9 lần so với năm 2001, với tốc độ tăng bình quân hàng năm là 52% Cơ cấu tổng tài sản được cấu trúc hài hòa nhằm đảm bảo tình sinh lời cao nhưng vẫn đảm bảo khả năng thanh khoản Trong tổng tài sản, tài sản có sinh lời chiếm tỷ trọng 82,5%

Biểu đồ 1: Biểu đồ tổng tài sản giai đoạn 2001 - 2006

Tổng tài sản (tỷ đồng)

7,304

10,395

14,454

24,776

0 5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

1.4.2 Vốn chủ sở hữu:

Đến cuối năm 2006, vốn điều lệ của Ngân hàng là 2.089 tỷ đồng, tăng 67,2% so với đầu năm và tăng 11 lần so với năm 2001, với tốc độ tăng trưởng hàng năm là 62,3% Cơ cấu góp vốn của các đối tác chiến lược nước ngoài chiếm 30% theo đúng quy định của NHNN

Vốn chủ sở hữu đạt 2.870 tỷ đồng, chiếm 11,6% trên tổng nguồn vốn, tăng 52,1% so với đầu năm, gấp 13,25 lần so với năm 2001, đạt tốc độ tăng bình quân hàng năm là 69,9%

Biểu đồ 2: Biểu đồ vốn điều lệ giai đoạn 2001 - 2007

Vốn điều lệ (tỷ đồng)

740

1,250

2,089

4,450

0 500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

1.4.3 Hoạt động huy động vốn:

Đến cuối năm 2006, tổng nguồn huy động (quy ra VND) của Ngân hàng đạt 21.338 tỷ đồng, trong đó, huy động VND chiếm tỷ trọng 72%, huy động vàng chiếm tỷ trọng 12%, huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng 16%

Cũng như các Ngân hàng khác, hoạt động huy động vốn chủ yếu của Sacombank là huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư Đến nay, sản phẩm tiền gửi của Ngân hàng đã phong phú, đa dạng hơn với hàng loạt sản phẩm, hàng chục kỳ hạn, phục vụ cho mọi đối tượng khách hàng từ tổ chức đến dân cư Việc giao dịch không chỉ được thực hiện tại quầy mà còn có thể thực hiện tại nhà, tại đơn vị hay qua mạng internet theo yêu cầu của khách hàng

Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng tăng cường mở rộng mối quan hệ với các

tổ chức, định chế nước ngoài nhằm tiếp cận nguồn vốn ủy thác đầu tư trung và dài hạn Đến nay, nguồn vốn này chiếm tỷ trọng xấp xỉ 1% trong tổng nguồn vốn

Biểu đồ 3: Biểu đồ nguồn vốn huy động giai đoạn 2001 - 2006

Nguồn vốn huy động (tỷ đồng)

6,435

9,201

12,260

21,338

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

1.4.4 Hoạt động cho vay:

Tính tới thời điểm 31/12/2006, tổng dư nợ cho vay (quy ra VND) của Sacombank đạt 14.394 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 58,4% trong tổng tài sản Trong đó cho vay bằng VND chiếm tỷ trọng 78,9%, cho vay bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng 21,1% Tỷ lệ nợ quá hạn (nợ nhóm 2 đến nhóm 5) chiếm 0,95% tổng dư nợ cho vay Dự phòng rủi ro tín dụng tại thời điểm 31/12/2006 là 81 tỷ đồng, trong đó dự phòng cụ thể xấp xỉ 22 tỷ đồng Bên cạnh các giải pháp trên nhằm làm tăng sự an toàn và lành mạnh trong hoạt động tín dụng, Ngân hàng cũng hiện đại hoá và tăng cường sử dụng các công cụ xếp hạng và quản lý tín dụng nhằm hạn chế tối đa các rủi ro tín dụng