Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu cho các DN tại NHNO&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ

Do khả năng tài chính có hạn mà các doanh nghiệp DN hoạtđộng XNK không phải lúc nào cũng có đủ tiền để tiền để thanh toán hàng XNK, mặtkhác để có được lượng vốn cần thiết đầu tư cho hoạt

LỜI MỞ ĐẦU

Cho đến nay, ngành ngân hàng nước ta đã trải qua gần 60 năm (1951-2010) xây dựng

và phát triển, với nhiều chặng đường gay go và phức tạp nhưng vẫn ổn định và phát triểntốt, có những đóng góp quan trọng cho sự phồn thịnh và tăng trưởng kinh tế đất nước.Trong bối cảnh đất nước hội nhập vào nền kinh tế thế giới, đã mở ra rất nhiều cơ hội vàthách thức đối với ngành ngân hàng Việt Nam

Xuất Nhập khẩu (XNK) là hoạt động đóng vai trò rất quan trọng trong quá trình hộinhập kinh tế và phát triển đất nước Kinh nghiệm lịch sử phát triển kinh tế thế giới đãkhẳng định rằng một quốc gia muốn phát triển một cách nhanh chóng và bền vững thìngoài việc phải khai thác tối đa tiềm lực trong nước, còn phải biết tận dụng được các

“tinh hoa” của khoa học kĩ thuật, của kinh tế thế giới, phát huy lợi thế của kinh tế trongnước thông qua XNK Do khả năng tài chính có hạn mà các doanh nghiệp (DN) hoạtđộng XNK không phải lúc nào cũng có đủ tiền để tiền để thanh toán hàng XNK, mặtkhác để có được lượng vốn cần thiết đầu tư cho hoạt động kinh doanh XNK cần thiếtphải có sự tham gia tích cực của các ngân hàng (NH) hoạt động trong lĩnh vực tài trợcho hoạt động thương mại Với xu thế đó, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nôngthôn Việt Nam đã có nhiều bước chuyển mình, thay đổi trong cơ cấu chính sách hoạtđộng, phát triển các gói sản phẩm hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh của các DN xuất,nhập khẩu

Trong quá trình thực tập, nghiên cứu tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ,nhận thức được vai trò quan trọng của hoạt động XNK và thực trạng hoạt động XNK em

đã mạnh dạn chọn đề tài “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập khẩu cho các doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Láng Hạ” để nghiên cứu, với hi vọng các giải pháp đưa ra trong chuyên

đề thực tập sẽ có thể ứng dụng được một phần nào đó vào thực tiễn hoạt động tín dụngXNK tại Chi nhánh

Kết cấu của đề tài gồm 3 chương như sau:

Chương 1: Những vấn đề chung về hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập khẩu tại Ngân hàng Thương mại

Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập khẩu tại Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ

Chương 3: Những giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập khẩu tại Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ

Trong quá trình hoàn thành bài chuyên đề, do còn hạn chế về thời gian và kiến thứcnên bài viết của em không thể tránh được những thiếu sót Em rất mong nhận được sựhướng dẫn chỉ bảo của các thầy cô giáo để có thể hoàn thiện tốt hơn bài chuyên đề này

Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo trong khoa Ngân hàng - Tài chính, cácthầy cô giáo thuộc bộ môn Thanh toán quốc tế và các anh chị cán bộ tại Ngân hàngNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành tốt bàichuyên đề này

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ

XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1 Khái niệm và vai trò của hoạt động XNK đối với nền kinh tế

XNK là một hoạt động đóng vai trò vô cùng quan trọng trong quá trình hội nhập kinh

tế quốc tế và phát triển đất nước

Trong điều kiện hội nhập quốc tế và thương mại hóa toàn cầu đang diễn ra với tốc độcàng lớn như hiện nay đã buộc các quốc gia trong khu vực và thế giới vận động trongmối tương quan chặt chẽ với nhau Không một quốc gia nào muốn phát triển mà lại chophép mình đứng ngoài “cuộc chơi” chung Đứng ngoài đồng nghĩa với việc tự tách mình

ra ngoài lề của sự phát triển, là đánh mất cơ hội và có thể sẽ phải tự mình đối phó vớinhững khó khăn to lớn Vì vậy có thể nói XNK là phương tiện thúc đẩy nền kinh tế pháttriển

Vậy Xuất khẩu là gì? Nhập khẩu là gì? Và vai trò của XNK đối với nền kinh tế nhưthế nào?

Xuất khẩu (XK) là bán hàng hay đưa hàng ra nước ngoài Hàng hóa xuất khẩu rất đa dạng: hàng công nghệ, hàng nông nghiệp, tiêu dùng… kiến thức khoa học kĩ thuật, dịch vụ( tư vấn, kĩ thuật, sửa chữa, dịch vụ vận chuyển…).

Nhập khẩu (NK) là mua hàng từ nước ngoài, đưa vào trong nước.

XK làm tăng thu nhập ngoại tệ cho đất nước và cho nhu cầu NK Để Công nghiệp hóađất nước trong thời gian ngắn, đòi hỏi phải có số vốn rất lớn để nhập khẩu máy móc,thiết bị kĩ thuật, công nghệ tiên tiến Nguồn vốn NK có thể được hình thành từ nhiềunguồn khác nhau nhưng nguồn vốn quan trọng nhất vẫn là từ XK Mặt khác, XK còn tạođiều kiện cho các DN trong nước tiếp cận với những thị trường mới, tận dụng lợi thếkinh tế theo qui mô, lợi thế tài nguyên thiên nhiên của quốc gia, chuyên môn hóa, tạođiều kiện cho các ngành khác có cơ hội phát triển thuận lợi, mở rộng thị trường tiêu thụ,

mở rộng khả năng cung cấp các yếu tố đầu vào cho sản xuất, tạo tiền đề kinh tế- kĩ thuậtnhằm cải tạo, nâng cao năng lực sản xuất trong nước, giải quyết công ăn việc làm và cảithiện đời sống của nhân dân Thông qua XK hàng hóa sẽ tham gia vào cuộc cạnh tranh

trên thị trường thế giới về giá cả, chất lượng, vì thế đòi hỏi các DN phải luôn cải tiến vàhoàn thiện công việc quản trị sản xuất kinh doanh, thúc đẩy sản xuất và mở rộng thịtrường.

Cùng với phát triển XK, nhu cầu NK cũng tác động một cách trực tiếp và quyết địnhđến sản xuất, đời sống trong nước NK để bổ sung những hàng hóa trong nước không sảnxuất được hoặc không đủ đáp ứng nhu cầu NK còn để thay thế, tức là thay vì sản xuấttrong nước những hàng hóa không có lợi bằng NK sẽ nhập khẩu NK tạo điều kiện đẩynhanh quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa đất nước, kịpthời bổ sung những mặt chưa cân đối của nền kinh tế đảm bảo phát triển kinh tế cân đối

và ổn định, góp phần cải thiện và nâng cao mức sống của nhân dân NK có tác động tíchcực đến thúc đẩy XK, nghĩa là NK hàng hóa đầu vào cho sản xuất hàng XK, tạo điềukiện cho các quốc gia chủ động hội nhập kinh tế quốc tế

Như vậy, XNK là cầu nối quan trọng giữa nền kinh tế trong nước với nền kinh tế thếgiới, biến nền kinh tế thế giới thành đầu mối cung cấp các “yếu tố đầu vào” và tiêu thụcác “yếu tố đầu ra” cho nền kinh tế quốc dân trong hệ thống kinh tế quốc tế

2 Rủi ro trong hoạt động XNK và nhu cầu tài trợ XNK

2.1 Rủi ro trong hoạt động XNK

Rủi ro trong nền kinh tế nói chung là sự mất mát tổn thất trong hoạt động sản xuấtkinh doanh mà người thực hiện các công việc đó không trực tiếp gây ra, không nhận thứctrước được khi có các sự việc đó xảy ra

Rủi ro trong giao dịch quốc tế cũng như rủi ro xảy ra trong các giao dịch nội địa, tuynhiên nó phức tạp hơn trong quá trình xử lí Những rủi ro này xảy ra do rất nhiều nguyênnhân chủ quan và khách quan khác nhau, có thể là do sự khác nhau về pháp luật và kinh

tế - xã hội, có thể là do DN không giữ chữ tín…

Các rủi ro thường gặp trong hoạt động XNK:

+ Rủi ro trong khâu thanh toán

+ Rủi ro tiền tệ và tỷ giá

+ Rủi ro quốc gia

+ Rủi ro về pháp lý

+ Rủi ro đạo đức

+ Rủi ro vận chuyển.

2.2 Nhu cầu tài trợ XNK

Nhu cầu tài trợ XNK càng trở nên rất cần thiết và thể hiện ở những mặt sau:

- Nhu cầu tài trợ cho XK:

+ Giai đoạn phân tích nhu cầu, tìm kiếm khách hàng: để thực hiện phân tích nhu cầu thịtrường, tiến hành các cuộc đàm phán, làm ra các mô hình hoặc sản phẩm mẫu để trưngbày, giới thiệu với khách hàng

+ Giai đoạn kí kết hợp đồng: nếu nhà XK chưa có uy tín lớn trên thị trường nước ngoàithì đối tác có thể yêu cầu một đảm bảo giao hàng hoặc đảm bảo hoàn thành công trình + Giai đoạn chuẩn bị sản xuất: là giai đoạn đòi hỏi chi phí khá lớn, đầu tư vào xâydựng các công trình chuẩn bị cho sản xuất như nhà máy, xí nghiệp, mua sắm máy mócthiết bị…

+ Giai đoạn sản xuất: chi phí chủ yếu là tập trung vào mua sắm nguyên vật liệu và cácchi phí liên quan khác

+ Giai đoạn cung ứng: chi phí vận tải, chi phí bảo hiểm…

+ Giai đoạn lắp ráp, chạy thử, bàn giao công trình

+ Giai đoạn thanh toán: để việc cung cấp hàng hoá XK được thuận lợi và tăng sức cạnhtranh của DN, nhà XK thường phải dành cho nhà NK một sự ưu đãi thanh toán, để đảmbảo cho quá trình tái sản xuất tiếp theo, nhà XK thường yêu cầu NH tiếp tục tài trợ chomình

Ngoài ra, nhà XK cũng thường vấp phải vấn đề uy tín trong kinh doanh khi đặt mốiquan hệ thương mại với các đối tác nước ngoài, lúc này nhà XK cần đến các loại bảolãnh NH thích hợp nhằm khẳng định uy tín kinh doanh của mình trong các thương vụXNK

- Nhu cầu tài trợ cho NK:

Nhu cầu tài trợ của nhà NK xoay quanh vấn đề thanh toán tiền hàng như một nghĩa vụbắt buộc trong thoả thận mua bán Đây chính là cơ sở để NH cung ứng nhiều dịch vụ tàitrợ khác nhau cho nhà NK

+ Giai đoạn trước khi kí kết hợp đồng: chi phí thuê các chuyên gia thẩm định, phân tíchnhu cầu của mình và tìm kiếm đối tác phù hợp

+ Giai đoạn sau khi kí kết hợp đồng: Nhà NK cần được tài trợ để đặt trước tiền tạmứng cho nhà XK.

+ Giai đoạn sản xuất và hoàn thành công trình: là chi phí phát sinh để thực hiện thanhtoán giữa chừng cho nhà XK

+ Giai đoạn cung ứng và vận chuyển hàng hoá: chi phí vận chuyển, bảo hiểm…

+ Giai đoạn nhận hàng hoá: nếu tiến hành cung ứng khi xuất trình chứng từ thì thườngnhà NK chỉ có thể nhận được hàng hoá khi trên hợp đồng đã ghi rõ hoặc có thể tài trợđược

3 Tín dụng tài trợ Xuất Nhập khẩu (TDTT XNK)

3.1 Giới thiệu về hoạt động TDTT XNK

Một trong những đặc điểm quan trọng nhất hiện nay là môi trường cạnh tranh hết sứcquyết liệt giữa các nhà cung ứng hàng hoá dịch vụ trên thị trường quốc tế Ngoài nhữngkhó khăn thông thường như trong kinh doanh thương mại nội địa, các DN tham gia ngoạithương còn phải đương đầu với những nguy cơ khác

Đối với giới DN, một thị trường quốc tế hết sức rộng lớn với vô số cơ hội kinh doanhhấp dẫn chính là khuynh hướng tất yếu thúc đẩy DN luôn mong muốn tìm kiếm cơ hội và

mở rộng kinh doanh ở những thị trường mới khắp thế giới ấy Tuy nhiên do khả năng tàichính có hạn mà DN không phải lúc nào cũng đủ tiền để phục vụ cho mục đích hoạtđộng của mình Vì vậy, hoạt động tài trợ XNK ra đời là một tất yếu khách quan, nó đápứng nhu cầu đa dạng của DN về phát triển kinh doanh, chống đỡ rủi ro, nâng cao hiệuquả và tăng cường khả năng cạnh tranh trong lĩnh vực thương mại quốc tế Mặt khác,hoạt động tài trợ XNK cũng mang lại một nguồn thu nhập lãi và phí dịch vụ hấp dẫn cho

NH Thực tế cho thấy hầu hết tổ chức tài chính ở khắp các nước đều đặc biệt chú trọngcung ứng hệ thống dịch vụ tài trợ XNK Mối quan hệ gắn bó chặt chẽ về lợi ích giữa NH

và các DN XNK là động lực mạnh mẽ thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK ngày càng pháttriển

Có thể định nghĩa tài trợ XNK là việc ngân hàng hỗ trợ về mặt tài chính cũng như cung cấp các phương tiện nhằm giúp đỡ các doanh nghiệp hoàn thành nghĩa vụ của mình khi tham gia vào hoạt động XNK Tài trợ XNK thể hiện mối quan hệ giữa một bên

là ngân hàng – bên đưa ra trợ giúp về tài chính và một bên là doanh nghiệp XNK – bên cần được trợ giúp.

3.2 Các hình thức TDTT XNK

3.2.1 Tài trợ XK

- Tài trợ trong khuôn khổ nhờ thu kèm chứng từ

Nhờ thu kèm chứng từ là một hình thức thanh toán nhờ thu, trong đó bên XK uỷ nhiệmcho NH phục vụ mình thu hộ tiền ở người NK, không chỉ căn cứ vào hối phiếu mà còncăn cứ vào bộ chứng từ hàng hoá gửi kèm theo, với yêu cầu là NH chỉ trao đổi bộ chứng

từ hàng hoá cho người NK sau khi họ đã thanh toán tiền hoặc kí chấp nhận trả tiền trênhối phiếu có kỳ hạn

Căn cứ vào điều kiện để NH xuất trình trao chứng từ hàng hoá cho người NK nhờ thukèm chứng từ có thể được thực hiện theo 2 dạng:

+ Nhờ thu kèm chứng từ với điều kiện D/P

+ Nhờ thu kèm chứng từ với điều kiện D/A

- Nghiệp vụ chiết khấu hối phiếu

Khi thoả thuận giữa các bên tham gia XNK chấp nhận có các hổi phiếu kỳ hạn khônghuỷ ngang, với hối phiếu này khi chưa tới hạn thanh toán nhà NK có thể mang hối phiếutới NH phục vụ mình để xin chiết khấu.NH sẽ mua lại quyền thụ hưởng giá trị hối phiếukhi đến hạn thanh toán từ người thụ hưởng hợp pháp thể hiện trên bề mặt hối phiếu

- Tài trợ trong khuôn khổ chứng từ

Đây là hình thức tài trợ của NH cho nhà XK dựa trên cơ sở chiết khấu bộ chứng từ trướckhi đến hạn thanh toán Phương thức tài trợ này được chia làm 2 loại:

+ Chiết khấu truy đòi

+ Chiết khấu miễn truy đòi

- Tạm ứng cho nhà XK:

Đây là hình thức tài trợ ngắn hạn của NH dành cho nhà XK, cho phép nhà XK mauchóng nhận tiền đưa vào sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu tài chính hiện tại cho tớikhi thu được lợi nhuận từ XK Mức tạm ứng tuỳ thuộc vào mức độ an toàn trong giaodịch, khả năng thanh toán và thoả thuận với khách hàng

- Factoring – Bao thanh toán bộ thanh toán XK

“Bao thanh toán là một dạng tài trợ bằng việc mua bán các khoản nợ ngắn hạn trong giaodịch thương mại giữa tổ chức thương mại và bên cung ứng, theo đó tổ chức thương mại

thực hiện tối thiểu 2 trong số các chức năng sau: Tài trợ bên cung ứng gồm cho vay vàứng trước tiền, quản lí sổ sách liên quan đến các khoản phải thu, thu nợ các khoản phảithu, đảm bảo rủi ro không thanh toán của bên mua hàng”.

Bao thanh toán mang lại rất nhiều lợi ích cho nhà XK:

+ Nhà XK thể thu tiền bán hàng ngay thay vì phải đợi tới kì hạn thanh toán theo hợpđồng

+ Tăng lợi thế cạnh tranh khi chào hàng với các điều khoản thanh toán trả chậm màkhông ảnh hưởng đến nguồn vốn kinh doanh của mình

+ Chủ động trong việc lập kế hoạch tài chính, tiết kiệm thời gian, chi phí trong việctheo giõi thu hồi các khoản trả chậm này

+ Hiện nay các nhà NK qui mô, ưu thế chỉ chấp nhận hình thức trả sau và từ chối yêucầu mở L/C của nhà XK Điều này sẽ khiến các DN dễ mất đơn hàng XK nếu không cókhả năng về vốn Còn chấp nhận hình thức trả sau, DN sẽ khó khăn trong việc quay vòngvốn Trong khi đó, NH cũng không dễ cho DN kéo dài thời gian thanh toán nếu thanhtoán theo phương thức trả sau Và dịch vụ Bao thanh toán XK ra đời sẽ giúp DN giảiquyết được những khó khăn này

+ Bao thanh toán có nhiều hình thức khác nhau như: Bao thanh toán chiết khấu hoáđơn, Bao thanh toán trung gian, Bao thanh toán đến hạn, Bao thanh toán truy đòi, Baothanh toán miễn truy đòi

- Forfaiting ( chiết khấu nợ dài hạn)

Fortaiting là dịch vụ tài trợ XK thông qua việc chiết khấu các khoản phải thu XK bằnghối phiếu, kì phiếu và các công cụ chuyển nhượng khác với điều kiện miễn truy đòingười bán, tại một mức lãi suất cố định và đến 100% trị giá của hợp đồng

Lợi ích và bất lợi đối với nhà XK :

+ Lợi ích:

- Tránh được rủi ro lãi suất và rủi ro tỷ giá

- Được tài trợ miễn truy đòi

- Được trả tiền ngay sau khi giao hàng, tạo khả năng thanh khoản, giảm nhu cầuvay vốn, tận dụng cơ hội đầu tư mới hoặc dùng tiền vào các mục đích khác

- Nhà XK không mất thời gian và tiền bạc vào việc quản lí, giám sát, thu nợ

- Nhà Forfaiter sẽ đảm nhận các rủi ro như: rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, rủi ro từ nhàbảo lãnh, rủi ro quốc gia nước NK.

+ Bất lợi:

- Phải sở hữu và thu xếp để hối phiếu và kỳ phiếu được NH thanh toán

- Do nhà Forfaiter đảm nhận mọi rủi ro, nên mức hoa hồng và mức lãi suất chiếtkhấu sẽ cao hơn nhiều so với các hình thức tài trợ khác

3.2.2.Tài trợ NK

Nghiệp vụ tài trợ NK nhằm hỗ trợ về tài chính cùng với các thủ tục giấy tờ liên quanđến DN NK có thể thực hiện nghĩa vụ của mình trong hợp đồng mua bán hàng hoá, giátrị tài trợ thường ở mức vừa và lớn

Các hình thức tài trợ NK:

- Tín dụng dành cho người đặt hàng và hiệp định khung tài trợ NK:

Đây là tín dụng dành cho người nước ngoài đặt mua hàng hoá, dịch vụ trong nước, nhằmgiúp họ thanh toán cho hàng hoá, dịch vụ này

- Tín dụng thuê mua vượt qua biên giới

Đây là hình thức tài trợ cho các DN thông qua cho thuê các loại tài sản như nhà máy,thiết bị… Có những lợi ích như sau:

+ Bên NK có thể tham gia phát triển năng lực sản xuất trong điều kiện hạn chế về vốnđầu tư vào máy móc thiết bị và không bị đọng vốn trong tài sản cố định

+ Rút ngắn thời gian triển khai đầu tư, đáp ứng kịp thời các cơ hội kinh doanh

+ Cho phép bên NK hiện đại hoá sản xuất theo kịp tốc độ phát triển của công nghệmới

+ Đem lại cho DN những khoản tiết kiệm thuế thu nhập do tiền thuê làm giảm thu nhậpchịu thuế

- Cho vay mở L/C:

Phương thức tín dụng chứng từ là một văn bản thoả thuận, trong đó một NH (NH mở tíndụng) theo yêu cầu của một khách hàng (người yêu cầu mở tín dụng) sẽ trả tiền chongười thứ 3, hoặc bất cứ người nào theo lệnh của người thứ ba đó (người hưởng lợi),hoặc sẽ trả, chấp nhận, mua hối phiếu do người hưởng lợi phát hành; hoặc cho phép một

NH khác trả tiền, chấp nhận hay mua hối phiếu đó, khi xuất trình đầy đủ các chứng từ đãquy định và mọi điều kiện đặt ra trong tín dụng thư.

- Tạm ứng cho nhà NK

Cũng như các nhà XK, nhà NK cũng cần đến khoản tạm ứng của NH nhằm đáp ứngnhững khoản thanh toán ngắn hạn của DN

- Chấp nhận hối phiếu

Việc chấp nhận hối phiếu thực chất là NH đã đứng ra “tài trợ” cho người NK, nhờ đó họ

có thể tiến hành NK hàng hoá một cách thuận lợi

- Tín dụng chấp nhận hối phiếu dành cho nhà NK

Nhà NK kí hợp đồng tín dụng với NH phục vụ mình trên cơ sở hối phiếu tự nhận nợ dochi nhánh của NH ở nước ngoài phát hành và chuyển đến cho nhà NK, và dùng hối phiếunày chiết khấu nhận tiền tại ngân hàng trung ương

- Tín dụng tài trợ thông qua bảo lãnh

Bảo lãnh cho bên NK là hình thức tài trợ NK thông qua uy tín Hình thức này tạo mốiliên kết trách nhiệm tài chính và san sẻ rủi ro

Các hình thức bảo lãnh NHcó thể tài trợ cho nhà NK:

+ Phát hành thư bảo lãnh

+ Mở thư tín dụng

+ Kí bảo lãnh trên hối phiếu nhận nợ nước ngoài

+ Kí bảo lãnh lệnh phiếu nhận nợ nước ngoài

+ Kí xác nhận bảo lãnh ngay trên giấy nhận nợ do khách hàng lập nhận nợ nước ngoài

3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động TDTT XNK

3.3.1 Các nhân tố khách quan

- Sự phát triển của mỗi quốc gia: Tùy theo tình trạng của nền kinh tế nước mình, mỗinhà nước sẽ có những chính sách phù hợp để phát triển hoạt động XNK Và tất nhiên,điều này sẽ ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động tài trợ XNK

- Môi trường kinh tế, xã hội, pháp lí và chính trị quốc gia: nếu môi trường kinh tế, chínhtrị ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các NH phát triển đồng thời để DN tránh đượccác rủi ro trong giao thương và ngược lại

- Sự thay đổi tỷ giá: rủi ro biến động tỷ giá hoặc mất giá tiền tệ ảnh hưởng rất lớn đếnkhả năng hoàn trả nợ vay NH của DN Sự biến động tỷ giá có thể ảnh hưởng bất lợi đến

NH dưới nhiều hình thức khác nhau

3.3.2 Các nhân tố chủ quan

- Vốn tự có: vốn tự có của NHTM có ba chức năng: bảo vệ, hoạt động, điều chỉnh.Theo luật các tổ chức tín dụng thì quy mô và cấu trúc của NH sẽ được điều chỉnh theovốn tự có

- Công nghệ ngân hàng: là yếu tố quan trọng hàng đầu ảnh hưởng tới hoạt động tíndụng tài trợ XNK Ứng dụng công nghệ hiện đại thì sẽ giúp NH vận hành các hoạt độngmột cách chính xác và suôn sẻ, thu hút khách hàng

- Chất lượng đội ngũ cán bộ

3.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tài trợ XNK của NHTM

- Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh:

● Thu nhập trước thuế từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: được tính bằng thunhập từ hoạt động TDTT XNK trừ đi chí phí cho hoạt động TDTT XNK

● Thu nhập sau thuế từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: bằng thu nhập trướcthuế từ hoạt động TDTT XNK trừ thuế thu nhập DN

Đây là hai chỉ tiêu kết quả phản ánh tập trung nhất quy mô sinh lời từ hoạt động TDTTXNK của NH Chênh lệch càng lớn thì thu nhập của NH càng cao

● ROA = Lợi nhuận sau thuế / tổng tài sản

Đây là chỉ số thể hiện tương quan giữa mức sinh lợi của NH so với tổng tài sản ROAcho biết hiệu quả của NH trong việc sử dụng tài sản để kiếm lời

● ROE = Lợi nhuận sau thuế/vốn chủ sở hữu = ROA*Tổng TS / VCSH = ROA*Tổngnguồn vốn/VCSH=ROA * ( 1+ Nợ) / VCSH

- Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng: chỉ tiêu dư nợ phản ánh quy mô hoạt động tín dụng

- Chỉ tiêu về chất lượng hoạt động tín dụng

● Nợ / VCSH

● Nợ quá hạn / VCSH

● Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn / tổng dư nợ

● Nợ khó đòi và tỷ lệ nợ khó đòi / tổng dư nợ

CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH LÁNG HẠ

1 Giới thiệu chung về NH No&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NH No&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Hạ

Thành lập ngày 26/03/1988, hoạt động theo luật các Tổ chức tín dụng Việt Nam, đếnnay NHNo&PTNT Việt Nam là ngân hàng thương mại (NHTM) quốc doanh giữ vai tròchủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn, và đóngvai trò quan trọng trong việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam NHNo&PTNT là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộnhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng Với vị thế là NHTM hàng đầuViệt Nam, NHNo&PTNT đã nỗ lực hết mình để đạt được thành tựu đáng khích lệ qua đógóp phần to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa và phát triển kinh tế của đấtnước

Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ (Gọi tắt là Chi nhánh Láng Hạ) là chi nhánh ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc Ngân hàng No&PTNT

Việt Nam, được đánh giá là một trọng những NHTM lớn trên địa bàn thành phố Hà Nội,thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một NH hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước Trảiqua hơn 10 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Láng Hạ đã tự tin vững bướctrong công cuộc đổi mới, hoà mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử hiệnđại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trong quá trình hội nhập kinh

giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và quốctế.

- Cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành phần kinh tế

- Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư các dự ántrong nước và quốc tế

- Cho vay cầm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân,sản xuất kinh doanh dịch vụ trên các lĩnh vực

- Cho vay tiêu dùng bằng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống đối với cán bộ,công nhân viên và các đối tượng khác

c Dịch vụ thanh toán trong nước:

- Nhận thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD & EUR) cho các cá nhân và

tổ chức kinh tế

- Chuyển tiền điện tử, thanh toán trong nước

- Ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án Thu, chi hộ đơn vị

- Chi trả lương qua tài khoản,

d Dịch vụ kinh doanh đối ngoại:

- Thanh toán xuất nhập khẩu theo các hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu(D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR)

- Mua bán ngoại tệ, thanh toán phi thương mại

- Chi trả kiều hối và Western Union, chi trả cho người lao động xuất khẩu

- Thanh toán, chuyển tiền biên giới

- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế

- Thu đổi ngoại tệ

e Các sản phẩm dịch vụ khác:

- Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi Thu tiền tận nơi theo yêu cầu của Khách hàng khi số

dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng

- Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán bộ công nhân viên chức của các doanhnghiệp, đơn vị tổ chức

- Phát hành, chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa SUCCESS và quốc tế VISA,MASTER CARD

- Các dịch vụ ngân hàng hiện đại khác

1.2.Cơ cấu bộ máy tổ chức

1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong năm 2009

1.3.1 Tình hình kinh tế xã hội ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng

Theo ông Nguyễn Đức Hòa, Tổng cục trưởng Tổng cục Thống kê (GSO), nền kinh tếViệt Nam năm 2009 đã có những bước về đích khá ngoạn mục: GDP tăng dần qua cácquý và tính cả năm, mức tăng này là 5,32% Khu vực dịch vụ có mức tăng cao nhất(6,63%),kế đến là công nghiệp và xây dựng (tăng 5,52%), nông lâm nghiệp và thủy sảntăng 1,83% Ông Hòa đánh giá tốc độ tăng GDP năm nay tuy thấp hơn tốc độ tăng 6,18%của năm 2008 nhưng đã vượt mục tiêu 5% đề ra

Một chỉ tiêu khác cũng cán đích là chỉ số giá tiêu dùng (CPI) năm 2009 tương đối ổnđịnh, với mức tăng thấp hơn mục tiêu cho phép (7%) Chỉ số CPI bình quân năm nay chỉ

tăng 6,88% so với năm 2008, thấp nhất trong vòng 6 năm trở lại đây Tỷ lệ hộ nghèo đãgiảm từ 13,4% năm 2008 xuống còn 12,3%, giải quyết được 1,6 triệu việc làm, vấn đề ansinh và phúc lợi xã hội được bảo đảm.

Tuy nhiên, trong bối cảnh suy giảm của kinh tế toàn cầu, XK đã không thể tăngtrưởng 3% mà giảm 9,7% so với năm 2008 Kim ngạch XK năm nay ước tính đạt 56,6 tỉUSD trong khi hầu hết các mặt hàng XK chủ lực đều tăng về lượng NK hàng hóa cảnăm ước tính 68,8 tỉ USD, giảm 14,7% so với năm 2008 Nhập siêu ước tính 12,2 tỉUSD, giảm 32,1% so với năm 2008 và bằng 21,6% tổng kim ngạch XK 2009 Nhữngtháng cuối năm, tình hình kinh tế thế giới đã tiếp tục diễn biến phức tạp và khó lường.Khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu tác động trực tiếp đến nền kinh tếnước ta, tốc độ tăng trưởng kinh tế có xu hướng chậm lại, thấp hơn kế hoạch đã điềuchỉnh và so với năm trước Giá cả trên thế giới tăng đột biến, nhất là giá vàng có mứctăng kỷ lục từ trước tới nay, tại một số giai đoạn trong năm, nguồn vốn huy động từ dân

cư giảm mạnh phục vụ kỳ vọng đầu tư trên thị trường vàng của một bộ phận không nhỏtrong dân cư

- Về hoạt động ngân hàng:

+ Năm 2009, ngành ngân hàng tiếp tục gặp nhiều khó khăn, do nền kinh tế thế giới vẫnchưa có dấu hiệu phục hồi Đầu năm khi lạm phát được kiểm soát thì nền kinh tế trongnước có dấu hiệu suy giảm, NHNN thực hiện chính sách nới lỏng tiền tệ, những thángcuối năm khi lạm phát có chiều hướng tăng lên, NHNN đã thực hiện hiện chính sách thắtchặt tín dụng, đi đôi với việc nâng lãi suất cơ bản từ 7% lên 8%/năm, lãi suất tái cấp vốn

và lãi suất tái chiết khấu cũng tăng tương ứng 1%/năm (8% và 6%/năm), kết quả lạmphát năm 2009 chỉ ở mức 6,2%/năm, khả năng thanh khoản lại các NHTM được bảo đảm

an toàn

+ Đặc biệt năm 2009 ngành ngân hàng đã thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ, đặcbiệt là chương trình hỗ trợ lãi suất, giúp phần lớn DN duy trì sản xuất kinh doanh Thựchiện điều hòa ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thông qua việc bán ngoại tệ

hỗ trợ nhu cầu nhập các mặt hàng thiết yếu Trình chính phủ chỉ đạo một số tập đoàn,tổng công ty có nguồn thu ngoại tệ lớn bán lại ngoại tệ cho các NHTM

Hoạt động kinh doanh trong bối cảnh hết sức khó khăn, song tập thể cán bộ viên chứcChi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ đã đoàn kết nhất trí, kiên trì thực hiện đúng định

hướng của Hội đồng quản trị và Ban tổng giám đốc, vì vậy hoạt động kinh doanh năm

- Nội tệ đạt 5.218 tỷ đồng ( huy động hộ TW là 584 tỷ đồng), giảm 231 tỷ đồng và bằng

96% so với 31/12/2008, đạt 88% kế hoạch năm 2009 (thiếu 682 tỷ đồng)

- Ngoại tệ (quy đổi) đạt 1.853 tỷ đồng, tăng 870 tỷ đồng và bằng 189% so với31/12/2008, đạt 154% kế hoạch năm 2009 (vượt 650 tỷ đồng)

- Tiền gửi không kỳ hạn: 2.326 tỷ đồng, tăng 1.338 tỷ đồng và bằng 235% so với31/12/2008 chiếm 30% tổng nguồn vốn

- Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng: 656 tỷ đồng, giảm 97 tỷ đồng so với 31/12/2008chiếm 9% tổng nguồn vốn

- Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến dưới 24 tháng: 1.258 tỷ đồng, tăng 1.103 tỷ đồng so với31/12/2008, chiếm 17% tổng nguồn vốn

- Tiền gửi có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên: 2.831 tỷ đồng, giảm 1.705 tỷ đồng so với31/12/2008, chiếm 37% tổng nguồn vốn

- Tiền gửi dân cư 2.465.tỷ đồng, tăng 423 tỷ đồng so với 31/12/2008, chiếm 32% tổngnguồn vốn

- Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 4.078 tỷ đồng, chiếm 53% tổng nguồn vốn

- Tiền gửi tổ chức tín dụng đạt 527 tỷ đồng, chiếm 6.9% tổng nguồn vốn

Bảng biểu nguồn vốn chi nhánh:

b Về dư nợ tín dụng:

Tổng dư nợ đến 31/12/2009 đạt 5.043 tỷ đồng (trong đó dư nợ ngoài kế hoạch là 3.000tỷ), tăng 2.889 tỷ và bằng 234% so với 31/12/2008 (dư nợ trong KH đạt 99% kế hoạchnăm 2009) Trong đó:

- Dư nợ nội tệ đạt 4.648 tỷ đồng, tăng 3.101 tỷ đồng và bằng 300% so với 31/12/2008,trong đó dư nợ ngoài kế hoạch là 3.000 tỷ đồng Dư nợ tron kế hoạch đạt 99% kế hoạch

* Nợ xấu chiếm 0,5% trên tổng dư nợ (25,2 tỷ/ 5.043 tỷ)

Chi nhánh đã giám sát và quản lý nợ xấu rất tốt Do đó, Chi nhánh cần tiếp tục phát huy

hơn nữa trong việc giám sát, quản lý để giảm thiểu các khoản nợ xấu

Bảng biểu dư nợ cho vay trực tiếp nền kinh tế:

- Chên lệch lãi suất đầu vào – đầu ra: 0,123%.

- Tổng thu dịch vụ đạt 19,9 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 22,4% trên tổng thu nhập ròng, bằng130% so với 2008

d Hoạt động dịch vụ và thanh toán quốc tế:

Tính đến cuối quý III/2009:

- Doanh số mua ngoại tệ: 258.615 nghìn USD

- Doanh số bán ngoại tệ: 259.800 nghìn USD

- Doanh số mở L/C: Nhập: 353.861 nghìn USD

Xuất: 86 nghìn USD

- Doanh số chuyển tiền: 67.351 nghìn USD

- Doanh số chuyển tiền Biên giới: 886 nghìn USD

- Doanh số Nhờ thu Xuất nhập khẩu: 18 nghìn USD

Tổng phí Thanh toán quốc tế Chi nhánh thu được tính đến cuối quý III/2009 là 122nghìn USD.

Đến 31/12/2009, toàn Chi nhánh phát hành được 11.216 thẻ, hoàn thành vượt mức kếhoạch giao đạt 125%, số dư tiền gửi không kỳ hạn trên thẻ là 45 tỷ đồng Tổng sô lượngthẻ Chi nhánh đã phát hành là trên 54 nghìn thẻ, đứng đầu trong hệ thống NHNo&PTNTViệt Nam

e Công tác kiểm tra, kiểm soát:

Trong 2009, Chi nhánh đã hoàn thành tiến hành kiểm tra nghiệp vụ các phòng ban vàkiểm quỹ đột xuất nhằm đảm bảo an toàn trong khi thực hiện nghiệp vụ Giải quyết kịpthời các đơn thư khiếu nại liên quan đến việc thực hiện nghiệp vụ và cán bộ, làm việcvới Công ty Kiểm toán Nhà nước để cung cấp đầy đủ các số liệu và chứng từ khi thựchiện kiểm toán NH No&PTNT Việt Nam

f Công tác khách hàng:

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, đời sống người dân ngày càng được cải thiện

và nâng cao, Agribank không ngừng phát triển cả về quy mô, công nghệ và sản phẩm,dịch vụ ngân hàng hiện đại trong đó có sản phẩm, dịch vụ thẻ nhằm đáp ứng tối đa nhucầu của khách hàng

Lượng tài khoản cá nhân mở mới trong những năm gần đây tăng mạnh do kháchhàng mở tài khoản để nhận tiền kiều hối tăng và chủ trương của nhà nước từ đầu năm

2008 thực hiện trả lương qua tài khoản NH nên các đơn vị đã chọn Chi nhánh để mở tàikhoản cho nhân viên và chi trả lương qua tài khoản

Ngoài ra NH No&PTNT Việt Nam nói chung và chi nhánh Láng Hạ nói riêng đã triểnkhai rất nhiều chương trình khuyến mãi, khuyễn khích và để tỏ lòng tri ân tới nhữngkhách hàng đã sử dụng dịch vụ của NH

g Công tác phát triển công nghệ:

Đúng 1h15 rạng sáng ngày 11/5/2009, tại Trung tâm Công nghệ Thông tin Agribank(cơ sở 2) tầng 9 – tòa nhà Thăng Long 105 Láng Hạ, Agribank tổ chức lễ khai trương hệthống IPCAS II trên toàn hệ thống

Trước sự chứng kiến của toàn thể cán bộ Agribank thuộc dự án IPCAS và các chuyên giaHàn Quốc, Phó Tổng giám đốc Phạm Thanh Tân đã “click chuột” khai trương hệ thống

IPCAS II 6h sáng 11/5/2009, tại tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch của Agribank trêntoàn quốc chính thức thực hiện giao dịch trên hệ thống IPCAS II đã được nâng cấp phiênbản mới, thêm một lần nữa khẳng định bước tiến vững chắc của Agribank trong việc ápdụng công nghệ NH hiện đại, góp phần đáng kể đưa thương hiệu Agribank vươn lên tầmcao mới.

1.3.3 Đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh

a Những mặt làm được:

- Về nguồn vốn:

Do hệ quả xấu từ cuộc khủng hoảng tài chính và hệ thống NH toàn cầu trong năm

2009, Chi nhánh cũng chịu một số những ảnh hưởng tiêu cực Những tháng đầu năm thìtrường tài chính tiền tệ tương đối ổn định nhưng về cuối năm lại có những diễn biến bấtlợi, tỷ giá ngoại tệ, giá vàng tăng đột biến, tâm lý người dân chuyển dịch từ tiền đồngsang dự trữ vàng và ngoại tệ

Cuối năm do lãi suất cơ bản của NHNN tăng lên 8% và một số NH trên địa bạn thiếukhả năng thanh khoản nên lãi suất trên thị trường liên ngân hàng tăng dẫn đến sự cạnhtranh ngày càng gay gắt giữa các NH

Tuy nhiên cùng với những chỉ thị từ cấp chính phủ và những giải pháp kịp thời đúngđắn, Chi nhánh nói riêng cùng với NH và hệ thống ngân hàng nói chung đã hạn chế đượcgần như hoàn toàn những động thái xấu và giữ cho nguồn vốn được cân bằng, cùng sựphục hồi nhanh chóng của nền kinh tế cả nước Đặc biệt, Chi nhánh đã duy trì được trênhai ngàn tỷ đồng tiền gửi không hỳ hạn lãi suất thấp mang lại tài chính đáng kể cho kếtquả hoạt động kinh doanh

- Về dư nợ tín dụng:

Thực hiện nghiêm túc kỷ luật kế hoạch: Không vi phạm kế hoạch dư nợ, hạn mức dư nợ

dư có, trạng thái ngoại tệ Cung ứng vốn kịp thời cho khách hàng, đặc biệt là khách hàngtruyền thống (các tổng công ty), doanh nghiệp nhỏ và vừa Dư nợ đạt kế hoạch, tỷ lệ nợxấu thấp dưới mức cho phép của NHNo&PTNT Việt Nam

- Thực hiện tốt việc quảng bá thương hiệu Agribank với nhiều hình thức và các loạidịch vụ đã cung cấp như: dịch vụ thẻ, dịch vụ thanh toán, dịch vụ bảo lãnh, thanh toánquốc tế, dịch vụ MSM Banking, chuyển khoản qua SMS, dịch vụ thanh toán biên mậu;

nối mạng thanh toán thành công đối với Ngân hàng Liên Việt, đầu mối thu tiền cước toànquốc cho Tổng công ty Viễn thông Quân đội Viettel.

- Thực hiện quản lý trích lập dự phòng và xử lý rủi ro theo đúng chế độ quy định Thựchiện thu hồi nợ và trích lập dự phòng đạt 100% kế hoạch NHNo&PTNT Việt Nam giao

- Phong trào thi đua được đẩy mạnh, hoạt động đoàn thể đi vào nề nếp, đoàn kết nội bộđược giữ vững vàng, đời sống cán bộ nhân viên ngày càng được cải thiện

b Những mặt tồn tại:

- Mặc dù nguồn vốn của Chi nhánh đạt và vượt kế hoạch, song tỷ trọng nguồn vốn ổnđinh (trong đó có nguồn vốn dân cư) đạt thấp Dự báo tình hình kinh tế xã hội, diễn biếnlãi suất thị trường còn hạn chế, tuy Chi nhánh đã khắc phục cơ bản về rủi ro lãi suấtnhưng còn một bộ phận nhỏ nguồn vốn huy động với lãi suất cao so với phí điều vốn củaNHNo&PTNT Việt Nam

- Cơ cấu nguồn vốn và dư nợ chưa tương xứng, dư nợ ngoại tệ, dư nợ các tổng công tycòn chiếm tỷ trọng lớn, việc giảm dần mức dư nợ các tổng công ty lớn, đồng thời đẩymạnh cho vay DN vừa và nhỏ, hộ sản xuất đã được Ban giám đốc chỉ đạo song việc tổchức thực hiện của cán bộ nghiệp vụ còn chậm, chưa tích cực

- Thu nhập tự hoạt động dịch vụ đạt 20 tỷ đồng, chỉ chiếm 2,9% tổng thu nhập

- Một số vấn đề về việc truyền đạt nhận thức kinh doanh cho cán bộ công nhân viênchưa hiệu quả, hoặc chưa đạt được kết quả khả quan

c Các giải pháp đã thực hiện và đánh giá:

c.1 Giải pháp về quản trị điều hành:

Nâng cao năng lực và vai trò chỉ đạo điều hành của đội ngũ quản lý là hết sức quantrọng Các giải pháp đã thực hiện:

- Phân công rõ người, rõ việc, rõ trách nhiệm

- Trong năm đã duy trì việc giao khoán kế hoạch đén từng phòng, cán bộ để xét duyệtlương V2 nên tình hình kinh doanh có hiệu quả hơn

- Duy trì chế độ giao ban định kỳ và đột xuất Hàng tháng, Giám đốc Chi nhánh đã duytrì được lịch giao ban nhằm thảo luận, đánh giá khách quan những mặt làm được, nhữngtồn tại, đề ra nhiệm vụ và giải pháp tổ chức thực hiện tháng kế tiếp

- Thực hiện kỷ cương điều hành công khai, dân chủ, tập trung, năng động và linh hoạttheo kịp diễn biến thị trường Mặc dù khách hàng nguồn vốn và dư nợ của chi nhánh là

các tổng công ty lớn, thường xuyên biến động lớn về nguồn vốn và dư nợ, nhu cầu ngoại

tệ lớn, tuy nhiên Chi nhánh vẫn đáp ứng nhu cầu và giữ được khách hàng truyền thống Năm 2009, Chi nhánh đã hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch, trong suốt quá trình điềuhành không vi phạm kỷ luật kế hoạch

c.2 Giải pháp về tài chính:

Thực hiện các giải pháp về nâng cao năng lực tài chính, tăng thu, tiết kiệm chi:

- Thực hiện việc điều chỉnh cơ cấu dư nợ - nguồn vốn; dư nợ nội tệ - ngoại tệ; tỷ trọng

dư nợ các tổng công ty - doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất

- Tích cực việc trích lập, xử lý và thu hồi nợ xử lý rủi ro

- Chỉ đạo duy trì tồn quỹ tiền mặt hợp lý, không để tồn quỹ cao

- Đẩy mạnh phát triển dịch vụ, tăng cường công tác đối ngoại, tiếp thị nhằm thu hútkhách hàng, tăng dần tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất rẻ

- Rà soát, cắt giảm các khoản chi không hợp lý, xây dựng các định mức chi như vănphòng phẩm, điện thoại, xăng xe… theo đúng chế độ quy định và tiết kiệm

c.3 Giải pháp về tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ:

- Về nguồn vốn: Chi nhánh đã đẩy mạnh công tác huy động vốn theo hướng đa dạngcác sản phẩm, tăng dần tỷ trọng nguông vốn ổn định và nguồn vốn không kỳ hạn có lãisuất rẻ; nhanh nhạy trong điều hành lãi suất, kỳ hạn đã hạn chế được rủi ro lãi suất, đápứng cơ bản yêu cầu về vốn cho nền kinh tế trên địa bàn thủ đô Thường xuyên theo dõi

dự báo, cập nhật biến động lãi suất trên thị trường, đã kịp thời ban hành mức lãi suất huyđộng nội ngoại tệ phù hợp với quan hệ cung cầu, đảm bảo sựu cạnh tranh và có lãi trongkinh doanh

- Về tín dụng: Chi nhánh đã thực hiện đầu tư có chọn lọc và thẩm định kỹ, tích cực chủđộng tìm hiếm khách hàng mới, DN nhỏ và vừa, hộ sản xuất kinh doanh nhằm tăngtrưởng tín dụng, dần đã thay đổi cơ cấu và tỷ trọng đầu tư Kiên quyết không đầu tư vàdừng đầu tư những dự án không hiệu quả, không đảm bảo nguyên tắc và điều kiện tíndụng

c.4 Giải pháp tạo nguồn nhân lực:

Chi nhánh đã bố trí cán bộ đúng người đúng việc phù hợp với năng lực sở trường củatừng cán bộ, thực hiện nghiêm túc đúng quy định về công tác quy hoạch, đè bạt, bổ

nhiệm, luân chuyển cán bộ Thường xuyên quan tâm đến công tác đào tạo và đào tạo lạicán bộ

c.5 Thực hiện các giải pháp khác:

- Thực hiện hiệu quả về ứng dụng công nghệ thông tin và phát triển dịch vụ mới

- Chi nhánh đã làm tốt công tác thi đua khen thưởng, đẩy mạnh phong trào hoạt độngđoàn thể, giữ vững đoàn kết nội bộ

2.Thực trạng hoạt động TDTT XNK của Chi nhánh năm 2009

Hoạt động tín dụng XNK tại Chi nhánh trong năm 2009 có nhiều biến động, do ảnhhưởng của thực trạng kinh tế xã hội, tuy nhiên trong bối cảnh hòa nhập kinh tế toàn cầu,hoạt động XNK của các DN vẫn phát triển không ngừng, do đó hoạt động TDTT XNKcủa Ngân hàng No&PTNT Việt Nam nói chung và của Chi nhánh nói riêng vẫn diễn rasôi nổi ngày càng được mở rộng Những khách hàng là những DN XNK vừa và nhỏ đang

là đối tượng và mục tiêu phục vụ chính của Chi nhánh trong hoạt động tài trợ XNK

2.1 Tài trợ tín dụng XNK ngắn, trung và dài hạn

Về số tuyệt đối năm 2009, doanh số cho vay, doanh số thu nợ tại Chi nhánh đều tănglên so với năm 2008 Cụ thể doanh số dư nợ nội tệ tăng mạnh, bằng 300% so với 2008,doanh số dư nợ ngoại tệ giảm, song vẫn vượt kế hoạch năm Dư nợ cho vay ngắn hạn:1.098 tỷ đồng, dư nợ cho vay trung - dài hạn: 3.945 tỷ đồng Điều này cho thấy Chinhánh đã những biện pháp để đẩy mạnh công tác cho vay đối với hoạt động XNK

2.2 Hoạt động bảo lãnh tại NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ

Với mục tiêu vì quyền lợi chung của cả khách hàng và Ngân hàng, Agribank đã vàđang giới thiệu và hoàn thiện các dịch vụ đa dạng của mình Bảo lãnh là một trong nhữngdịch vụ mà Agribank đã thực hiện nhiều năm và ngày càng khẳng định chất lượng và uytín đối với khách hàng bằng kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ có chuyên môn, bằng phongcách phục vụ tận tình, chu đáo, bằng các thủ tục đơn giản với mức phí cạnh tranh dànhcho mọi thành phần kinh tế có nhu cầu