Những vấn đề đặt ra khi áp dụng UCP 600 tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội

Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn tới thầy giáo, cô giáo trường Đại học Kinh tế quốc dân trang bị cho em kiến thức kỹ chuyên sâu để em hoàn thành chuyên đề : “Những vấn đề đặt áp dụng UCP 600 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội” Em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Thường Lạng vơ nhiệt tình hướng dẫn hết lịng giúp đỡ em trình nghiên cứu đề tài Em xin cảm ơn anh, chị Phòng toán quốc tế - Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội giúp đỡ em thời gian thực tập quan, tạo điều kiện cho em hoàn thành chuyên đề Do hạn chế thời gian, kinh nghiệm kiến thức thực tế, chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp thầy anh, chị Phịng tốn quốc tế Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2012 Sinh viên Lê Thị Thúy Quỳnh SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh Kinh tế quốc tế 50A Chuyên đề thực tập SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng Kinh tế quốc tế 50A Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng LỜI CAM ĐOAN Sau thời gian thực tập Phịng tốn quốc tế - Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội, em hoàn thành đề tài “Những vấn đề đặt áp dụng UCP600 ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội” Đó kết trình nghiên cứu tìm hiểu thực tiễn hoạt động sở thực tập kết hợp với tham khảo giáo trình, sách báo, tạp chí website Em xin cam đoan chuyên đề không chép từ tài liệu mà khơng có trích dẫn Mọi số liệu chuyên đề đưa cho phép sở thực tập Nếu có nội dung sai phạm chuyên đề em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước khoa nhà trường Hà Nội, ngày tháng năm 2012 Sinh viên Lê Thị Thúy Quỳnh SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh Kinh tế quốc tế 50A Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Nghĩa đầy đủ Chữ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt BCT BIDV D/A Bộ chứng từ Bank for Investment and Development of Vietnam Documents Against Acceptance DN D/P CMI Ngân hàng đầu tư trực phát triển Việt Nam Chấp nhận toán giao chứng từ Doanh nghiệp Documents Payment Commite International Against Maritime Thanh toán giao chứng từ Ủy ban hàng hải quốc tế ĐT&PTVN Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐT&XD Đầu tư xây dựng 10 11 12 13 EEC Europea Community Economic FED Federal Reserve System Cục dự trữ liên bang Habubank Hanoi Building Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội HTX Cộng đồng kinh tế châu Âu Hợp tác xã ICC International Chamber IMF International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế 15 ISBP International Standard Banking Practice for the Examination of Documents Under Documentary Credits Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế dùng để kiểm tra chứng từ phương thức tín dụng chứng từ 16 KSV 17 L/C 18 NH Ngân hàng 19 NHĐCĐ Ngân hàng định 20 NHXN Ngân hàng xác nhận 21 NHNo&PTNT Ngân Hàng Nông Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển nông thơn Việt Nam 14 Commerce Phịng thương mại quốc tế Kiểm soát viên Letter of Credit SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh Thư tín dụng Kinh tế quốc tế 50A Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 22 NHNN Ngân hàng nhà nước 23 NHPH Ngân hàng phát hành 24 NHTB Ngân hàng thông báo 25 26 27 28 29 NHTMCP MB MSB OCB Military Commercial Joint Stoct Bank Maritime Commercial Joint Stoct Bank Orient Commercial Joint Stock Bank PGS.TS 30 SWIFT Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Cổ Phần Quân Đội Ngân hàng thương mại Cổ Phần Hàng Hải Ngân hàng thương mại Cổ phần Phương Đơng Phó giáo sư tiến sĩ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Hiệp hội viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu 31 TDCT Tín dụng chứng từ 32 TTQT Thanh toán quốc tế 33 TTR Telegraphic Reimbursement Transfer Chuyển tiền điện có bồi hồn 34 TTXNK Thanh toán xuất nhập 35 TTV Thanh toán viên 36 Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank The Uniform Custom and Practice for Documentary Credits, ICC Publication No 600 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam USD United States Dollar Đô la Mỹ VCB Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Techcombank 37 UCP 600 38 39 Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ 40 VN Việt Nam 41 VND Việt Nam đồng 42 43 VIB VPBank Vietnam international commercial joint stock bank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Private SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh Ngân hàng Thương mại Cổ phần quốc tế Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc Kinh tế quốc tế 50A Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng Enterprises doanh Việt Nam DANH MỤC BẢNG STT Bảng Tên bảng Trang 1.1 Biểu phí xác nhận số ngân hàng 16 1.2 Biểu phí thơng báo L/C số ngân hàng 20 2.1 Doanh số Thanh toán quốc tế BIDV chi nhánh Hà nội 24 2.2 Tình hình sử dụng phương thức toán quốc tế năm 2010 25 2.3 Doanh số tốn tín dụng chứng từ 26 2.4 Cơ cấu toán XNK phương pháp TDCT 27 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Sơ đồ Tên sơ đồ Trang 1.1 Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Hà Nội 1.2 Quy trình tốn thư tín dụng hàng xuất 10 2.1 Quy trình áp dụng UCP 600 29 SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh Kinh tế quốc tế 50A Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ CƠ SỞ THỰC TẬP VÀ KINH NGHIỆM 1.1.GIỚI THIỆU VỀ CƠ SỞ THỰC TẬP .3 1.1.1 Quá trình hình thành cấu tổ chức ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh Hà Nội .3 1.1.2 Những hoạt động Ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Hà Nội 1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức .5 1.1.4 Kết kinh doanh 1.1.5 Tình hình tài 1.2.KINH NGHIỆM VÀ BÀI HỌC 1.2.1 Kinh nghiệm .9 1.2.2 Bài học 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA KHI ÁP DỤNG UCP600 TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 24 2.1 QUY TRÌNH ÁP DỤNG UCP600 TẠI NGÂN HÀNG ĐT&PTVN CHI NHÁNH HÀ NỘI 24 2.1.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ĐT&PTVN Hà Nội 24 2.1.2 Quy trình áp dụng UCP 600 NHĐT&PTVN .29 2.1.3 Thực trạng vận hành quy trình 29 2.2 CÁC VẤN ĐỀ ĐẶT RA KHI ÁP DỤNG UCP 600 VÀ GIẢI PHÁP ĐÃ ÁP DỤNG 31 2.2.1 Các vấn đề đặt áp dụng UCP 600 31 2.2.2 Giải pháp áp dụng 40 2.3 ĐÁNH GIÁ VIỆC GIẢI QUYẾT NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA KHI ÁP DỤNG UCP600 TẠI NHĐT&PT VN CHI NHÁNH HÀ NỘI .41 SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh Kinh tế quốc tế 50A Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng 2.3.1 Thành công .41 2.3.2 Hạn chế 42 2.3.2 Nguyên nhân 43 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA KHI ÁP DỤNG UCP600 TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI .47 3.1 ĐỊNH HƯỚNG 47 3.1.1 Dự báo vấn đề đặt 47 3.1.2 Phương hướng khắc phục 48 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC VẤN ĐỀ ĐẶT RA ÁP DỤNG UCP600 .52 3.2.1 Đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho đội ngũ cán toán viên 52 3.2.2 Thống tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ .53 3.2.3 Đẩy nhanh tốc độ xử lý chứng từ 55 3.2.4 Các bên tham gia vào phương thức tín dụng chứng từ cần phải biết lựa chọn phương pháp giải tranh chấp 56 3.2.5 Luôn áp dụng vận dụng ISBP 681 trình kiểm tra chứng từ 57 3.2.6 Giải pháp lừa đảo 57 3.2.7 Ngân hàng doanh nghiệp phải hiểu vận dụng điều khoản UCP600 59 3.2.8 Cần phải trang bị thêm kiến thức hợp đồng ngoại thương 62 3.3 KIẾN NGHỊ .62 3.3.1 Kiến nghị với phủ, Bộ, Ngành có liên quan 62 3.3.2 Kiến nghị với khách hàng .64 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh Hà Nội 65 KẾT LUẬN .68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 PHỤ LỤC SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh Kinh tế quốc tế 50A Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng LỜI MỞ ĐẦU Tính tất yếu đề tài Xu hướng quốc tế hóa kinh tế mở cho nhân loại cánh cửa giao lưu đầy triển vọng, nước xích lại gần thơng qua cầu nối thương mại quốc tế Vượt qua không gian thời gian, luồng chu chuyển hàng hóa, dịch vụ tiền tệ tạo gắn kết bền vững cung cầu nước có trình độ kinh tế khác ngày trở nên phong phú, đa dạng kéo theo phức tạp ngày lớn mắt xích cuối trình trao đổi, tốn quốc tế Điều đặt cho ngân hàng thương mại phải phát triển dịch vụ kinh tế đối ngoại cách tương ứng, khơng thể khơng kể đến hoạt động toán quốc tế với nhiều phương thức toán đa dạng phong phú Trong phương thức tốn này, tín dụng chứng từ phương thức toán sử dụng phổ biến ưu việt Song tín dụng chứng từ khơng phải nghiệp vụ đơn giản, thực tế công tác gặp phải khơng rủi ro như: rủi ro kỹ thuật, rủi ro đạo đức, rủi ro từ phía đối tác gây thiệt hại tài lẫn uy tín cho ngân hàng thương mại doanh nghiệp Việt Nam UCP đời với mục đích khắc phục xung đột luật điều chỉnh tín dụng chứng từ quốc gia việc xây dựng quy tắc thống cho hoạt động tín dụng chứng từ Bản UCP áp dụng UCP 600 mẻ doanh nghiệp Ngân hàng Việt Nam Trong trình áp dụng UCP bộc lộ nhiều vấn đề phải giải gây tốn thời gian chi phí Ngân hàng, khách hàng Điều gây ảnh hưởng đến lòng tin khách hàng với hệ thống ngân hàng Do cần có giải pháp thích nghi phù hợp, chưa có nhiều cơng trình nghiên cứu vấn đề Từ cách đặt vấn đề đây, đề tài lựa chọn để nghiên cứu là: “Những vấn đề đặt áp dụng UCP600 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội” Mục đích nghiên cứu Trên sở phân tích đánh giá vấn đề đặt áp dụng UCP 600 Ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh Hà Nội, chuyên đề đề xuất giải pháp nhằm khắc phục có hiệu vấn đề đặt Đối tượng phạm vi nghiên cứu SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh Kinh tế quốc tế 50A Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Thường Lạng 3.1 Đối tượng: Những vấn đề đặt áp dụng UCP600 ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 3.2 Phạm vi: Những vấn đề đặt áp dụng UCP600 Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2007- 2011 Các phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, so sánh để giải vấn đề đặt Nguồn thông tin lấy từ Ngân hàng nhà nước, hiệp hội Ngân hàng, Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội Kết cấu chuyên đề Ngoài phần Mục lục, Danh mục tài từ viết tắt, Danh mục bảng biểu đồ,sơ đồ, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề trình bày chương : Chương 1: Giới thiệu sở thực tập kinh nghiệm Chương 2: Thực trạng vấn đề đặt áp dụng UCP600 ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương 3: Phương hướng giải pháp khắc phục vấn đề đặt áp dụng UCP600 ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội SVTH: Lê Thị Thúy Quỳnh Kinh tế quốc tế 50A ... vấn đề đặt áp dụng UCP6 00 ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương 3: Phương hướng giải pháp khắc phục vấn đề đặt áp dụng UCP6 00 ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh. .. Những vấn đề đặt áp dụng UCP6 00 ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 3.2 Phạm vi: Những vấn đề đặt áp dụng UCP6 00 Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội giai đoạn... Phịng tốn quốc tế - Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội, em hoàn thành đề tài ? ?Những vấn đề đặt áp dụng UCP6 00 ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội? ?? Đó kết trình