595 Hoàn thiện nghiệp vụ cho vay của Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam (82tr)

595 Hoàn thiện nghiệp vụ cho vay của Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam (82tr)

CHƯƠNG I NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái niệm, chức năng và vai trò của Ngân hàng thương mại 1.1. Sự ra đời của Ngân hàng thương mại Ngân hàng ra đời gắn liền với sự phát triển của sản xuất, trao đổi hàng hoá và sự xuất hiện của tiền tệ. Khi có sự giao lưu hàng hoá giữa các vùng, các quốc gia với các loại tiền khác nhau đã gây ra khó khăn trong việc mua bán, thanh toán, chuyển đổi và bảo quản tiền. Vì vậy, trong số các thương gia thời bấy giờ, một số người đã từ bỏ việc buôn bán hàng hoá để trở thành các thương gia tiền tệ thực hiện công việc đổi tiền. Đó chính là việc đổi các loại tiền của các vùng, các nước khác nhau giúp cho việc giao lưu hàng hoá trở nên thuận tiện hơn. Khi các thương gia thực hiện việc buôn bán hai chiều, sẽ xuất hiện những khoảng thời gian trễ giữa lúc bán hàng hoá này và mua tiếp hàng hoá khác, mặt khác trong thời gian này họ không sử dụng đến số tiền này, để đảm bảo an toàn, họ muốn nhờ ai đó đáng tin cậy bảo quản hộ. Và để đáp ứng nhu cầu đó, các thương gia tiền tệ đã thực hiện công việc thứ hai là nhận gửi và bảo quản hộ tài sản có thu phí. Khi nhận gửi, các thương gia tiền tệ viết cho khách hàng giấy chứng nhận và sau nhiều lần gửi và rút tiền một cách thuận tiện, các thương gia tiền tệ được tín nhiệm. Để cho việc mua bán diễn ra nhanh chóng, thuận tiện và an toàn, người mua thanh toán tiền hàng cho người bán bằng giấy chứng nhận, sau đó người bán sẽ tới rút tiền tại chỗ các thương gia tiền tệ. Như vậy các thương gia tiền tệ đã thực hiện công việc chi trả hộ cho khách hàng. Trong quá trình nhận gửi và chi trả hộ, các thương gia tiền tệ nhận thấy luôn có một số lượng tiền tồn đọng ở chỗ của minh. Điều này đã làm nảy sinh các khả năng sử dụng số tiền này. Trong khi đó, các thương gia khác khi hoạt động kinh doanh luôn có nhu cầu hàng đột xuất cũng như cần những khoản đầu tư lớn cho phát triển. Từ đó các thương gia tiền tệ bắt đầu hoạt động cho vay đối với nền kinh tế. Trong quá trình cho vay, các thương gia tiền tệ lại thu được lãi nhiều hơn thu lệ phí nhận gửi. Và để tăng thêm lợi nhuận qua lãi vay, các thương gia tiền tệ không những không thu phí tiền gửi mà còn trả lãi cho tiền gửi với mục đích thu hút được số lượng lớn tiền gửi để tăng các hoạt động cho vay. Lúc này các thương gia tiền tệ được gọi là các nhà ngân hàng, chuyên kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ - tín dụng. Theo thời gian và sự phát triển của kinh tế, các tổ chức ngân hàng đã không ngừng phát triển. Đối tượng khách hàng mà ngân hàng phục vụ ngày càng mở rộng ra từ người tiêu dùng (cá nhân, hộ gia đình), các cơ quan Chính quyền địa phương (thành phố, tỉnh…) đến các thương gia, nhà sản xuất. Phạm vi hoạt động của ngân hàng không chỉ giới hạn trong một vùng, một khu vực mà ở tất cả các địa phương trong một quốc gia và trên phạm vi toàn thế giới. Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng ngày càng đa dạng và phong phú: chiết khấu, bảo lãnh, tư vấn, uỷ thác, mua bán chứng khoán… Chính vì vậy tiền tệ Ngân hàng là hệ thống thần kinh của nền kinh tế. Nó có vai trò rất to lớn trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững. Mỗi bước thăng trầm của kinh tế đều có nguyên nhân sâu xa gắn liền với chính sách tiền tệ hoạt động Ngân hàng. Để đưa ra được một định nghĩa về Ngân hàng thương mại, người ta thường phải dựa vào tính chất và mục đích hoạt động của nó trên thị trường tài chính, và đôi khi còn kết hợp tính chất, mục đích, đối tượng hoạt động. Tiền tệ là một công cụ vô song nhưng tự nó lại thụ động nên phải có “ Bàn tay điêu luyện của Ngân hàng “ để sử dụng nó thì tiền tệ mới đem lại kết quả cho nền kinh tế. Vậy ngân hàng là gì ? Trên thế giới có nhiều khái niệm khác nhau về Ngân hàng. - Luật Ngân hàng của Pháp, năm 1941 định nghĩa: “ Ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của các công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác rồi dùng nó cho các nghiệp vụ chiết khấu, về tín dụng, về tài chính”. - Tại Bỉ: “ Ngân hàng là một xí nghiệp nhận tiền của công chúng một cách thường xuyên để dùng vào các nghiệp vụ ngân hàng, tín dụng, đầu tư”. - Hiện nay, theo luật các tổ chức tín dụng ở Việt Nam: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”. 1.2. Chức năng của Ngân hàng thương mại Có thể nói Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tài chính thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Một Ngân hàng thương mại đa năng ngày nay gồm có những chức năng cơ bản sau: Chức năng bảo hiểm Chức năng môi giới Chức năng ngân h ngà đầu tư v bà ảo lãnh Chức năng uỷ thác Chức năng quản lý tiền mặt Chức năng tiết kiệm Chức năng lập kế hoạch đầu tư Chức năng tín dụng Ngân h ng hià ện đại Chức năng thanh toán Đối với hầu hết chúng ta, ngân hàng là một loại hình tổ chức kinh doanh có vai trò vô cùng quan trọng, có quan hệ sâu rộng trong nền kinh tế và có ảnh hưởng lớn đến quá trình phát triển của nền kinh tế quốc dân. Trước hết vai trò đó thể hiện đối với doanh nghiệp và dân cư: Ngân hàng thương mại là người nhận gửi và trả lãi cho các khoản tiền gửi, là người thực hiện các hoạt động thanh toán phục vụ cho khách hàng như phát hành và bù trừ séc, cung cấp các mạng lưới thanh toán điện tử … Ngân hàng thương mại thực hiện vai trò tài trợ cho khách hàng khi có yêu cầu: giúp doanh nghiệp mở rộng sản xuất, kinh doanh, giúp dân cư mở rộng tiêu dùng. Và khi cần thông tin tài chính hay cần lập kế hoạch tài chính, họ thường tìm đến ngân hàng để nhận được lời tư vấn Đối với Nhà nước, Ngân hàng thương mại là công cụ để Nhà nước thực hiện các chính sách vĩ mô, điều chỉnh hoạt động của nền kinh tế theo hướng mong muốn. Không những vậy, Ngân hàng thương mại còn là người cung cấp vốn tài trợ cho những dự án lớn cả Nhà nước nhằm chống thâm hụt ngân sách qua việc mua trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc. Đối với nền kinh tế, Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính trung gian thu hút, tập hợp một lượng tiền nhàn rỗi lớn trong dân cư, doanh nghiệp làm kênh dẫn vốn vào nền kinh tế nhằm thoả mãn các nhu cầu vốn cho đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Và cũng qua trả lãi tiền gửi và tài trợ nền kinh tế, Ngân hàng thương mại đã khuyến khích tiết kiệm và đầu tư góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và nâng cao mức sống của người dân. 2. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng có thể tạo nguồn vốn bằng nhiều hình thức khác nhau nhưng chủ yếu là từ tiền gửi của các cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế theo các loại hình khác nhau: ngắn hạn, trung và dài hạn, ngoài ra ngân hàng còn vay từ các cá nhân, tổ chức hoặc phát hành cổ phiếu, trái phiếu hay các hình thức khác. * Huy động bằng tiền gửi - Tiền gửi giao dịch: Một trong những dịch vụ nhận tiền gửi lâu đời nhất mà ngân hàng cung cấp là nhận tiền gửi để thực hiện thanh toán hộ cho khách hàng. Tiền gửi giao dịch đòi hỏi ngân hàng phải thanh toán ngay lập tức các lệnh rút tiền cho một cá nhân hay cho bên thứ ba, được chỉ rõ là người thụ hưởng. Với ngân hàng đây là nguồn vốn có chi phí thấp nhưng lại có qui mô lớn, thường là trên dưới 20% tổng nguồn huy động. Người sử dụng tài khoản loại này phần lớn để thanh toán cho khách hàng bằng cách phát hành séc hay rút tiền mặt. Đây vừa là tài sản có của khách hàng, vừa là tài sản nợ của ngân hàng và ngân hàng có trách nhiệm hoàn trả lại cho người gửi vào bất kỳ lúc nào. Điều này không những tạo cho ngân hàng huy động được lượng vốn để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng mà qua đó thu phí dịch vụ, cung cấp cho khách hàng những tiện ích khác. Và sử dụng tài sản này của khách hàng phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng với chi phí rất thấp. Song do phải dự trữ thường xuyên và với khối lượng lớn tiền nên nhiều khi ngân hàng bỏ qua cơ hội kinh doanh, nếu dự trữ ít sẽ không đáp ứng được nhu cầu thanh khoản bởi đây là một trong những nguồn vốn biến động nhiều nhất và kỳ hạn tiềm năng là ngắn nhất. Nhìn chung nếu được phép tự quyết định cho bản thân mình về cơ cấu tiền gửi tối ưu, các ngân hàng sẽ hướng về một tỷ trọng cao đối với tiền gửi giao dịch và tiền gửi tiết kiệm. - Tiền gửi phi giao dịch + Tiền gửi tiết kiệm: được lập ra để thu hút vốn của những người muốn dành riêng một khoản tiền cho những mục tiêu hay cho một nhu cầu về tài chính được dự tính trong tương lai. Lãi suất áp dụng cho loại tiền gửi này cao hơn nhiều so với tiền gửi giao dịch. Trong khi chi phí trả lãi cao, chi phí duy trì và quản lý đối với tài khoản tiền gửi tiết kiệm nói chung là thấp. Tiền gửi loại này có xu hướng ổn định, ít nhạy cảm với những thay đổi trong lãi suất. + Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi có xác định số tiền gửi vào và thời gian rút ra. Về mức lãi có thể cố định hoặc dao động tuỳ theo yêu cầu của khách hàng. Có thể chia làm ba loại: Tiền gửi có kỳ hạn ngắn (dưới 1 năm) Tiền gửi trung hạn (từ 1 - 5 năm) Tiền gửi dài hạn (từ 5 năm trở lên) Tiền gửi có kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng lớn và là nguồn mang tính ổn đinh cho hoạt động của ngân hàng, giúp ngân hàng chủ động trong ký kết hợp đồng tín dụng về lãi suất, thời hạn. * Huy động bằng cách đi vay. - Đầu tiên các ngân hàng thường xét đến việc đi vay các tổ chức tín dụng mà chủ yếu là các ngân hàng khác, khi mà họ cần cấp tín dụng số lượng lớn cho khách hàng. - Vay trực tiếp bằng phát hành kỳ phiếu, trái phiếu. - Bán tín phiếu kho bạc trên thị trường mở. Hoặc vay trên thị trường liên ngân hàng bằng các chứng chỉ tiền gửi. Ngoài ra các ngân hàng còn có thể bán nợ. - Vay ngân hàng Trung ương bằng tái chiết khấu thương phiếu. * Nhận quĩ uỷ thác đầu tư của chính phủ, các tổ chức quốc tế để cho vay đối tượng đã được lựa chọn. 2.2 Hoạt động sử dụng vốn * Hoạt động về ngân quĩ Đảm bảo các khoản dự trữ tự nguyện, dự trữ bắt buộc theo qui định của ngân hàng trung ương, đảm bảo tính thanh khoản, tiền mặt trong quá trình thu. Các hoạt động thanh toán bù trừ, tiền gửi giao dịch tại các tổ chức tín dụng khác. Đây là hoạt động nhằm kiểm soát tình hình ngân quĩ của ngân hàng không mang tính chất sinh lời. * Hoạt động cho vay Tuỳ theo từng tiêu chí mà có thể phân loại ra các hình thức cho vay khác nhau, theo mục đích sử dụng, theo hình thức bảo đảm hay theo kỳ hạn… Có thể nói hoạt động cho vay là hoạt động đem lại lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng. * Hoạt động đầu tư trên thị trường chứng khoán và hoạt động uỷ thác của khách hàng Ngân hàng sử dụng vốn huy động để mua chứng khoán có độ an toàn cao, tính lỏng cao như trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc. Bên cạnh đó ngân hàng cũng thành lập các công ty chứng khoán hạch toán độc lập với các nghiệp vụ như: Tư vấn, môi giới, lưu ký chứng khoán, bảo lãnh…. Một hoạt động khác của ngân hàng là nhận sự uỷ thác của khách hàng để đầu tư vào những lĩnh vực đem lại lợi nhuận cho khách hàng và có rủi ro thấp. Ngân hàng đều có thể cung cấp cả hai loại dịch vụ uỷ thác thông thường cho các cá nhân, hộ gia đình và uỷ thác thương mại cho các doanh nghiệp. 2.3 Hoạt động trung gian - Chuyển tiền hộ - Mua bán ngoại tệ, tiền mặt. - Lưu ký (bảo quản tài sản, kim loại quý…) - Thanh toán séc - Leasing - Bảo lãnh - Tư vấn tài chính, môi giới… II. NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái niệm bảo lãnh của Ngân hàng thương mại Trước khi đưa ra khái niệm bảo lãnh trong ngân hàng, chúng ta hãy tìm hiểu về khái niệm bảo lãnh ở một số lĩnh vực khác . Trong pháp luật dân sự nước ta khái niệm bảo lãnh được nêu trong điều 366 Bộ luật Dân Sự: “ Bảo lãnh là việc người thứ ba ( gọi là người bảo lãnh ) cam kết với bên có quyền (gọi là người nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (gọi là người được bảo lãnh), nếu khi đến hạn mà người được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ .” Trong pháp lệnh hợp đồng kinh tế: “ Bảo lãnh tài sản là sự bảo đảm bằng tài sản thuộc quyền sở hữu của người nhận bảo lãnh để chịu trách nhiệm tài sản thay cho người được bảo lãnh khi người này vi phạm hợp đồng kinh tế đã ký kết .” Từ đó ta đưa ra khái niệm chung về bảo lãnh như sau: “ Bảo lãnh là sự cam kết của người nhận bảo lãnh sẽ thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ và quyền lợi nếu người xin bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng với bên yêu cầu bảo lãnh “. * Khái niệm bảo lãnh ngân hàng: Theo điều 2 trong Quy chế về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng ( ban hành kèm theo Quyết định số 283/2000/QĐ- NHNN14 ngày 25 tháng 08 năm 2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ): “ Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay. . 2. Các yếu tố trong bảo lãnh . 2.1 Các bên trong bảo lãnh. Một giao dịch bảo lãnh bao giờ cũng liên quan đến ba bên: Bên bảo lãnh, Bên được bảo lãnh, và Bên thụ hưởng. Quan hệ giữa các bên được quy định bởi các hợp đồng khác nhau, độc lập với nhau. Bên bảo lãnh: Dùng uy tín của mình để đứng ra cam kết thực hiện nghĩa vụ thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ của mình. Bên được bảo lãnh: là các khách hàng yêu cầu được bảo lãnh, và là bên được ngân hàng cam kết thực hiện thay nghĩa vụ khi vi phạm hợp đồng . Bên nhận bảo lãnh: khi bên được bảo lãnh vi phạm hợp đồng thì bên nhận bảo lãnh sẽ được thanh toán khi có yêu cầu. Các hợp đồng liên quan đến các bên trong bảo lãnh : + Hợp đồng cơ sở giữa bên được bảo lãnh và bên thụ hưởng. + Hợp đồng bảo lãnh giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh. + Hợp đồng giữa bên bảo lãnh với bên thụ hưởng ( được gọi là thư bảo lãnh của ngân hàng - bên bảo lãnh ). 2.2 Phí bảo lãnh. Phí bảo lãnh là chi phí mà người được bảo lãnh phải trả cho ngân hàng do sử dụng dịch vụ này. Phí bảo lãnh phải đảm bảo bù đắp các chi phí bỏ ra của ngân hàng có tính đến rủi ro mà ngân hàng có thể phải gánh chịu. Nếu xét bảo lãnh dưới góc độ một sản phẩm dịch vụ thì phí bảo lãnh chính là giá cả của dịch vụ đó. Phí bảo lãnh có thể được tính bằng một số tiền cụ thể hoặc tính bằng một tỷ lệ (tỷ lệ này tính trên số tiền được bảo lãnh). Khi tính bằng tỷ lệ thì phí bảo lãnh được tính như sau: Phí bảo lãnh = Tỷ lệ phí * Số tiền bảo lãnh * Thời gian bảo lãnh. Trong đó: + Tỷ lệ phí (%): được quy định cụ thể tuỳ thuộc vào loại bảo lãnh và tuỳ vào từng bên bảo lãnh là khác nhau. + Số tiền bảo lãnh: là số tiền mà ngân hàng cam kết trả thay khi bên được bảo lãnh vi phạm hợp đồng + Thời gian bảo lãnh: Là thời hạn mà bên được bảo lãnh xin bảo lãnh. III. ĐẶC ĐIỂM, CHỨC NĂNG VÀ VAI TRÒ CỦA BẢO LÃNH NGÂN HÀNG. 1. Đặc điểm của bảo lãnh Ngân hàng. 1.1 Bảo lãnh là một mối quan hệ nhiều bên, phụ thuộc lẫn nhau: Một thư bảo lãnh là một hợp đồng giữa 2 bên, thường là giữa Ngân hàng và Người thụ hưởng. Hợp đồng này độc lập với mối quan hệ trong hợp đồng cơ sở. Tuy nhiên để hiểu cơ chế hoạt động của những công cụ này, cần thiết phải hiểu rằng bảo lãnh không chỉ là mối quan hệ hai bên. Bảo lãnh là một quan hệ tạo thành trong mối quan hệ nhiều bên, bao gồm: - Mối quan hệ hợp đồng giữa Người được bảo lãnh và Người thụ hưởng. - Mối quan hệ hợp đồng giữa Người được bảo lãnh và Ngân hàng. Hợp đồng bảo lãnh sẽ không tồn tại nếu không có hai hợp đồng trên. Dù có sự phân chia, ba mối quan hệ này liên hệ lẫn nhau và các quan hệ này có ảnh hưởng đến nhau. 1.2 Sự độc lập của thư bảo lãnh; Đặc điểm quan trọng của thư bảo lãnh là sự độc lập của nó đối với hợp đồng cơ sở. Dù rằng mục đích của thư bảo lãnh là để đền bù cho Người thụ hưởng những tổn thất do việc Người được bảo lãnh vi phạm hợp đồng cơ sở gây ra, nhưng Người thụ hưởng chỉ được đòi tiền theo thư bảo lãnh nếu việc đòi tiền đó phù hợp với những điều khoản, điều kiện đã được quy định trong thư bảo lãnh. Ngân hàng không thể viện cớ do những vấn đề phát sinh từ hợp đồng cơ sở để từ chối nghĩa vụ của mình. [...]... trong các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho nền kinh tế hay nói cách khác là ngân hàng “ bán” dịch vụ bảo lãnh Vậy việc “ bán” này đem lại gì cho ngân hàng? Bảo lãnh đem lại lợi ích trực tiếp cho ngân hàng đó là phí bảo lãnh Phí bảo lãnh đóng góp vào lợi nhuận ngân hàng một khoản không nhỏ, nó chiếm tỷ lệ khá lớn trong tổng phí dịch vụ của các ngân hàng hiện nay Một ưu điểm của bảo lãnh ngân hàng là không... có bảo lãnh của ngân hàng thì giao dịch mới được thực hiện Do đó bảo lãnh ngân hàng đôi khi là yêu cầu bắt buộc để bước đầu giúp cho doanh nghiệp có cơ hội tiếp cận tới hợp đồng Một vai trò nữa của bảo lãnh ngân hàng cũng rất quan trọng đối với doanh nghiệp là khi doanh nghiệp sử dụng dịch vụ này của ngân hàng giúp cho doanh nghiệp tiết kiệm được khoản vốn đáng kể, có thêm nguồn tài trợ cho nhu cầu... gọi là Ngân hàng phát hành và Ngân hàng có trụ sở tại nước Người thụ hưởng được gọi là Ngân hàng thông báo Vai trò của Ngân hàng thông báo là thông báo và chuyển nội dung thư bảo lãnh (bằng Telex, Swift ) cũng như chuyển nội dung các giao dịch giữa Người thụ hưởng và Ngân hàng phát hành Khác với thư tín dụng chứng từ, Ngân hàng thông báo rất hiếm khi được chỉ định làm Ngân hàng thanh toán Ngân hàng thông... một Ngân hàng có trụ sở tại nước mình phát hành Vì như vậy sẽ giúp cho Người thụ hưởng có những thuận lợi trong việc giao dịch hoặc đòi tiền sau này Trong trường hợp này, Người được bảo lãnh yêu cầu Ngân hàng phục vụ mình chỉ dẫn một Ngân hàng đóng trụ sở tại nước Người thụ hưởng phát hành thư bảo lãnh Ngân hàng thứ nhất trong quan hệ trên gọi là Ngân hàng chỉ dẫn, Ngân hàng thứ hai gọi là Ngân hàng. .. trong trường hợp bảo lãnh trực tiếp Nghĩa vụ đền bù cho Ngân hàng phát hành thường được quy định trong thư bảo lãnh đối ứng Ngân hàng thứ nhất phát hành cho Ngân hàng thứ hai thụ hưởng Theo đó, nếu Ngân hàng phát hành phải trả tiền cho Người thụ hưởng theo đúng các điều khoản, điều kiện của thư bảo lãnh, Ngân hàng phát hành sẽ được Ngân hàng chỉ dẫn bồi hoàn và Ngân hàng chỉ dẫn sẽ truy đòi Người được bảo... của doanh nghiệp trong khi đó doanh nghiệp chỉ phải trả một khoản phí bảo lãnh tương đối thấp Vai trò thứ ba của bảo lãnh ngân hàng là giúp tăng thêm uy tín của doanh nghiệp với các đối tác Bởi vì một doanh nghiệp được ngân hàng bảo lãnh chắc chắn sẽ đáng tin cậy hơn một doanh nghiệp không được ngân hàng bảo lãnh 3.2 Vai trò bảo lãnh đối với ngân hàng : Đối với ngân hàng bảo lãnh là một trong các dịch. .. chỉ dẫn Ngân hàng phục vụ mình phát hành thư bảo lãnh (3) Ngân hàng phục vụ Người được bảo lãnh phát hành thư bảo lãnh và đề nghị Ngân hàng có trụ sở tại nước Người thụ hưởng thông báo thư bảo lãnh cho Người thụ hưởng (4) Ngân hàng thông báo thư bảo lãnh cho Người thụ hưởng 1.2.3 Bảo lãnh gián tiếp Là loại bảo lãnh mà ngân hàng uỷ nhiệm một ngân hàng thứ hai ở nước người thụ hưởng hoặc một ngân hàng trung... tiếp và Ngân hàng thông báo: Bảo lãnh trực tiếp thường được Ngân hàng phục vụ Người được bảo lãnh phát hành Khi Người thụ hưởng là Người nước ngoài, Ngân hàng phục vụ Người được bảo lãnh sẽ thông qua quan hệ đại lý của mình yêu cầu một Ngân hàng đóng trụ sở tại nước Người thụ hưởng chuyển thư bảo lãnh (do Ngân hàng phục vụ Người được bảo lãnh phát hành) đến Người thụ hưởng Lúc này, Ngân hàng phục vụ Người... số trường hợp người yêu cầu bảo lãnh thấy ngân hàng mà mình xin bảo lãnh không đủ tin tưởng thì họ sẽ yêu cầu ngân hàng phải có một ngân hàng khác có uy tín hơn tham gia vào giao dịch bảo lãnh này hoặc khi ngân hàng bảo lãnh muốn chia sẻ bớt rủi ro thì các ngân hàng có thể tiến hành mô hình tái bảo lãnh Khi đó ngân hàng bảo lãnh chính sẽ phải chuyển cho ngân hàng tái bảo lãnh một phần phí thu được 3... tiền phù hợp với các điều khoản, điều kiện của thư bảo lãnh thì sau đó Người được bảo lãnh phải có nghĩa vụ bồi hoàn lại cho Ngân hàng số tiền Ngân hàng đã trả thay Điều này thể hiện rằng dù Ngân hàng tự mình có nghĩa vụ với Người thụ hưởng, Ngân hàng vẫn được coi là hành động vì quyền lợi của Người được bảo lãnh Mối quan hệ giữa Người được bảo lãnh và Ngân hàng được gọi là sự ủy nhiệm Sự tiện lợi mà . I NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái niệm, chức năng và vai trò của Ngân hàng thương. II. NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái niệm bảo lãnh của Ngân hàng thương mại Trước khi đưa ra khái niệm bảo lãnh trong ngân hàng, chúng