576 Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý thu thuế đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ở nước ta hiện nay (99tr)

576 Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý thu thuế đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ở nước ta hiện nay (99tr)

Chuyên đề thực tập Lời nói đầu Nớc ta tiến hành công nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trờng định hớng xà hội chủ nghÜa xu híng héi nhËp kinh tÕ khu vùc toàn cầu Một vấn đề có vị quan trọng hàng đầu nghiệp mà theo đuổi vấn đề nguồn lực, vấn đề vốn - vấn đề thuộc sở hạ tầng mềm cho đầu t phát triển Đây vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động đòi hỏi phải xây dựng, phát triển thờng xuyên đợc xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng đợc nhu cầu vốn kinh tế, giải đợc thiếu hụt chi tiêu Chính phủ Vậy giải pháp cho huy động vốn; phải có phơng án, sách cụ thể mang tính chiến lợc dài hạn nhằm thõa mÃn nhu cầu vốn nh nâng cao khả hấp thụ vốn kinh tế Chúng ta không đơn xem nguồn lực, nguồn vốn tiền mặt, mà phải xem xét nguồn vốn bao gồm dới dạng vật chất phi vật chất đợc biểu tiền Hoạt động huy động vốn không đơn thu hút nguồn lực mà đôi víi viƯc chän läc vµ sư dơng vèn cho có hiệu Việc xây dựng thị trờng tài tầm cỡ nh tạo hành lang pháp lý thông thoáng, an toàn điều kiện cần để thu hút nguồn nội ngoại lực phục vụ cho đầu t phát triển Vấn đề hình thành phát triển thị trờng tài nòng cốt ngân hàng thơng mại, tổ chức chiếm vị trí quan trọng sách huy động vốn Đảng Nhà nớc ta thời kì kiện Ngân hàng thơng mại gánh vai trọng trách to lớn tiếp tục hoàn thiện phát triển thị trờng tài chính, làm tốt chức kênh dẫn vốn cho kinh tế thông qua việc khơi thông dòng vốn, di chuyển vốn từ nơi có hiệu đầu t thấp sang nơi có hiệu đầu t cao hơn; mặt khác ngân hàng thơng mại với chức cần phải có biện pháp thích hợp tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân c tổ chức kinh tế, hình thức huy động trung dài hạn vay đầu t vào dự án xây dựng sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đổi công nghệ Chuyên đề thực tập Đánh giá chung hoạt động ngân hàng thơng mại Việt Nam thời kì đổi mới, Bộ Chính trị đà có kÕt luËn “ Tõ chuyÓn sang kinh doanh, ngân hàng thơng mại đà thực huy động khối lợng đáng kể vốn nớc nớc ngoài, thúc đẩy đầu t cho sản xuất thành phần kinh tế, coi trọng đầu t tín dụng u đÃi để phục vụ xóa đói giảm nghèo thùc hiƯn mét sè chÝnh s¸ch x· héi” Víi nhiệm vụ mình, toàn hệ thống ngân hàng phấn đấu nhằm thực có hiệu chiến lợc huy động vốn nớc tranh thủ nguồn vốn từ bên để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn hệ thống ngân hàng, đồng thời tập trung giảm tỷ lệ nợ hạn kiểm soát chất lợng tín dụng Nằm hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam, ngân hàng công thơng chi nhánh Ba Đình đà hoàn thiện, phát huy vai trò mạnh nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nớc Với bề dày lịch sử mình, ngân hàng công thơng Ba Đình thời kì ®ỉi míi ®· cã bíc chun m×nh quan träng tõ chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trờng, kinh doanh mục tiêu lợi nhuận, góp phần vào công cải cách kinh tế ®Êt níc TÝnh bøc xóc ho¹t ®éng huy ®éng vốn ngân hàng thơng mại nói riêng nỊn kinh tÕ nãi chung cịng nh nhu cÇu vỊ vốn cho nghiệp công nghiệp hóa đại hóa mà Đảng, Nhà nớc nhân dân ta theo đuổi động lực cho em chọn nghiên cứu đề tài: Giải pháp tăng cờng huy động vốn ngân hàng công thơng Ba Đình cho chuyên ®Ị thùc tËp cđa m×nh thêi gian thùc tËp ngân hàng công thơng Ba Đình Chuyên đề chia làm chơng bao gồm: Chơng I: Cơ sở lý luận công tác huy động vốn ngân hàng thơng mại ChơngII: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng công thơng Ba Đình Chơng III: Giải pháp tăng cờng huy động vốn ngân hàng công thơng Ba Đình Chuyên đề thực tập Do khả lý luận nhận thức vấn đề hạn chế, lại đề tài khó, viết em không tránh khỏi thiếu sót định Mong thầy cô phê bình, góp ý để viết sau em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Chuyên đề thực tập Chơng I Cơ sở lý luận công tác huy động vốn NHTM I Vai trò nguồn vốn NHTM Các hoạt ®éng chđ u cđa NHTM 1.1 Kh¸i niƯm NHTM Sù hình thành hệ thống NHTM hệ tất yếu việc xây dựng kinh tế thị trờng, sản phẩm chế thị trờng yếu tố cấu thành thị trờng tài chính; NHTM nói riêng thị trờng tài nói chung có tác động qua lại tơng hỗ lẫn nhau; hệ thống NHTM ổn định, phát triển toàn diện động lực thúc đẩy thị trờng tài phát triển ngợc lại Việt Nam tiến trình xây dựng phát triển mô hình thị trờng tài với nòng cốt hệ thống ngân hàng thơng mại hoạt động dới điều tiết vĩ mô Nhà nớc Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đà đợc đổi cách đáng kể trình chuyển đổi từ kinh tÕ tËp trung quan liªu bao cÊp sang nỊn kinh tế thị trờng có quản lý, nhà nớc Từ mô hình hệ thống ngân hàng kinh tế kế hoạch hóa tập trung chuyển sang mô hình ngân hàng kinh tế thị trờng, mô hình tổ chức có thay đổi tách biệt chức quản lý hoạt động tiền tệ, tín dụng với chức kinh doanh tiền tệ, đa dạng hóa loại hình ngân hàng, bớc xóa bỏ độc quyền, chuyển sang cạnh tranh có quản lý nhà nớc Tại Việt Nam kể từ năm 1988 bắt đầu hình thành mô hình hệ thống ngân hàng cấp pháp lệnh ngân hàng( pháp lệnh Ngân hàng Nhà nớc, Pháp lệnh Ngân hàng HTX tín dụng công ty Tài chính) đà thức hợp pháp hóa thay đổi này, Mô hình hệ thống ngân hàng thời điểm bao gồm: - Ngân hàng Nhà nớc: quan quản lý cấp nhµ níc lÜnh vùc tiỊn tƯ, tÝn dơng vµ ngân hàng Chuyên đề thực tập - Các NHTM: đóng vai trò doanh nghiệp thực kinh doanh tiỊn tƯ Theo lt c¸c tỉ chøc tÝn dơng có hiệu lực từ tháng 10 năm 1998, NHTM đợc định nghĩa nh sau: NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ m hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khác hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán Định nghĩa đà khẳng định NHTM doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, có hai mặt bản: - Nhận ký thác doanh nghiệp, cá nhân tổ chức, quan nhà nớc - Sử dụng khoản ký thác vay chiết khấu Các loại hình NHTM: + NHTM quốc doanh: NHTM đợc thành lập 100% vốn nhà nớc + NHTM cổ phần: NHTM đợc thành lập dới hình thức công ty cổ phần + Chi nhánh NHTM nớc ngoài: ngân hàng đợc thành lập theo luật pháp nớc nhng hoạt động theo luật pháp nớc sở + Ngân hàng liên doanh: ngân hàng đợc thành lập vốn góp bên ngân hàng Việt Nam bên ngân hàng nớc có trụ sở Việt Nam hoạt động theo luật pháp Việt Nam Quá trình phát triển NHTM gắn liền với trình phát triển thị trờng tài thông qua giai đoạn từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp Khi đời, tổ chức nghiệp vụ hoạt động đơn giản nhng sau, theo đà phát triển kinh tế hàng hóa, tổ chức nh nghiệp vụ ngân hàng phát triển hoàn thiện Ngày NHTM có xu hớng phát triển ngày toàn diện với quy mô rộng nhiều loại hình dịch vụ huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xà hội để đầu t cho vay Sự phát triển Chuyên đề thực tập ngân hàng không nằm phạm vi quốc gia mà mang tính chất toàn cầu Ví dụ: Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu (ADB) việc áp dụng công nghệ thông tin hệ thống trang thiết bị đại làm cho hoạt động ngân hàng trở nên hoàn thiện Quá trình hình thành phát triển hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam trải qua bớc thăng trầm lịch sử, chứng kiến bớc chuyển vợt qua chặng đờng khó khăn dới chế độ bao cấp bớc sang kinh tế thị trờng Trải qua 10 năm đổi mới, sau Chủ tịch Hội đồng Bộ trởng (nay Thủ tớng Chính phủ) ban hành nghị định 53 HĐBT (26/3/1988) với nội dụng Cải tổ ngân hàng từ hệ thống ngân hàng cấp nhÊt nỊn kinh tÕ kÕ ho¹ch hãa tËp trung thành định chế ngân hàng hai cấp theo hớng kinh tế thị trờng Ngày 23/5/1990 nhà nớc đà ban hành hai pháp lệnh ngân hàng Ngày 26/12/1997, hai pháp lệnh đợc thay hai luật: Luật Ngân hàng Nhà nớc Luật tổ chức tín dụng, tạo đợc hành lang pháp lý đầy đủ cho hoạt động ngân hàng Bộ mặt ngành ngân hàng đà thay đổi, hoạt động ngân hàng trở nên chuyên nghiệp động hơn, đánh dấu thay đổi to lớn cách nghĩ nh cách làm Hệ thống NHTM Việt Nam từ đời đà dần khẳng định đợc vai trò quan träng nỊn kinh tÕ nãi chung vµ việc thực thi sách tài tiền tệ nói riêng Vẫn với chức nhận tiền gửi vay kinh tế, với vai trò trung gian tài hoạt động mình, NHTM phải tuân theo quản lý Nhà nớc mà trực tiếp quản lý Ngân hàng Trung ơng Chính dới quản lý này, hệ thống NHTM đà thực đợc chức kinh tế Để hiểu rõ vê NHTM, đặc biệt tầm quan trọng NHTM trình công nghiệp hóa - đại hóa đất nớc, ta tìm hiểu hoạt động chủ yếu NHTM Chuyên đề thực tập 1.2 Các hoạt ®éng chđ u cđa NHTM Cịng gièng nh mét doanh nghiệp, mục tiêu chủ yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng tối đa hóa lợi nhuận hay nói tối đa hóa giá trị tài sản ngân hàng thông qua thực tốt vai trò trung gian tài kinh tế Ngân hàng tạo lợi nhuận cách bán tài sản nợ có số đặc tính (một kết hợp riêng tính lỏng, rủi ro lợi tức) dùng tiền thu đợc để mua tài sản có số đặc tính khác Nh ngân hàng cung cấp dịch vụ chuyển loại tài sản thành loại tài sản khác cho công chúng Nghiệp vụ đà tạo lợi nhuận thặng d cho ngân hàng đồng thời tạo tiện ích cho khách hàng để đôi bên có lợi Nghiệp vụ tài sản nợ (Nguồn vốn): Đây nghiệp vụ tạo điều kiện tiền đề cho hoạt động NHTM Các NHTM thực huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế dới hình thức để thực nhiệm vụ đầu t, cho vay thành phần kinh tế, giúp họ đổi trang thiết bị sản xuất, nâng cấp nhà xởng phục vụ kinh doanh Nghiệp vụ tài sản có (Sử dụng vốn): - Nghiệp vụ trữ tiền mặt: Ngân hàng dự trữ tiền mặt nhằm trì khả khoản ngân hàng, đáp ứng nhu cầu rút tiền toán thờng xuyên, liên tục khách hàng vào lúc Dự trữ tiền mặt cao hay thấp phụ thuộc vào quy mô hoạt động, cấu tính chất nguồn vốn NHTM Các khoản dự trữ NHTM không sinh lời - Nghiệp vụ đầu t: Ngân hàng tham gia góp vốn liên doanh, liên kết, thành lập công ty - NghiƯp vơ cho vay: Cho vay lµ nghiƯp vơ đem lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM Các NHTM sử dụng phần lớn số tiền huy động đợc ®Ĩ cho vay ®èi víi nỊn kinh tÕ Lỵi nhn thu đợc từ hoạt động cho vay nguồn thu nhập để bù đắp loại chi phí hoạt động Ngân hàng thu lợi NHTM Chuyên đề thực tập Các dịch vụ Ngân hàng: Xuất phát từ chức năng, nhiệm vụ mình, NHTM đà tiến hành cung ứng dịch vụ phục vụ khách hàng nh: dịch vụ toán, đại lý, t vấn tài chính, sở Ngân hàng thu phí dịch vụ Ngày nhu cầu phát triển kinh tế đòi hỏi hoạt động dịch vụ Ngân hàng ngày mở rộng số lợng chất lợng Các Ngân hàng đầu t trang thiết bị, sở vật chất, áp dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động Ngân hàng, thực tốt khâu toán không dùng tiền mặt nh uỷ nhiƯm thu, ủ nhiƯm chi, to¸n sÐc, to¸n bù trừ, thực chuyển tiền nhanh qua mạng máy tính, thực toán thẻ tín dụng Thực tốt khâu cung ứng dịch vụ góp phần làm tăng thu nhập cho Ngân hàng xu hớng phát triển hoạt động NHTM đại mở rộng hoạt động dịch vụ, đồng thời trì nghiệp vụ Ngân hàng truyền thống, thông qua việc đa dạng hoá hoạt động, NHTM vừa tăng thu nhập vừa cạnh tranh với định chế tài phi Ngân hàng lĩnh vực cung ứng sản phẩm tài Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đem lại cho Ngân hàng khoản thu nhập từ chênh lệch tỷ giá dịch vụ toán quốc tế, doanh lợi hối đoái Nh vậy, thành phần cấu tổng thu nhập NHTM lÃi cho vay, lợi tức từ khoản đầu t, dịch vụ phí doanh lợi hối đoái Nguồn vốn NHTM Hoạt động NHTM gắn liền với công tác huy động vốn Vậy ta hiểu nh vốn? Trong kinh tế tập trung quan liêu bao cấp, việc tạo nguồn vốn đầu t vốn công việc Nhà nớc, nghĩa Nhà nớc đóng vai trò vừa ngời cấp phát vốn đầu t cho thành phần kinh tế, vừa ngời tiêu thụ sản phẩm mà thành phần kinh tế sản xuất Vốn doanh nghiệp chủ yếu ngân sách Chuyên đề thực tập Nhà nớc cấp vay tín dụng ngân hàng với lÃi st thÊp Thùc tÕ cho thÊy, nhu cÇu vèn cđa doanh nghiệp lớn nguồn vốn ngân sách Nhà nớc cấp lại có hạn nguồn vốn nhàn rỗi dân c không thu hút đợc,vì sách huy động vốn cha hợp lý, thủ tục gửi tiền rút tiền rờm rà Nh chế bao cấp đà làm cho đồng tiền không đợc lu thông sử dụng có hiệu quả, nơi giao dịch mua bán thị trờng Mặt khác chế huy động vốn sử dụng vốn thời kỳ cha đợc quan tâm mức Khi kinh tế chuyển sang chế thị trờng, với sách phát triển kinh tế nhiều thành phần, Nhà nớc đà khuyến khích thành phần kinh tế tự bỏ vốn đầu t Điều làm cho vốn trở thành yếu tố quan trọng hàng đầu điều kiện tiên trình đầu t sản xuất kinh doanh Các doanh nghiệp Nhà nớc dng mà có đợc vốn không đợc cấp vốn nh trớc nữa, buộc họ phải tìm cách mua vốn thị trờng tài Nh thÕ ngêi mua vèn ph¶i tr¶ l·i cho ngêi có vốn thị trờng khoản phí để có đợc quyền sử dụng vốn thời gian xác định Thông qua thị trờng, vốn đợc lu chuyển rộng rÃi, từ thể đủ chất vai trò C.Mác đà khái quát hoá phạm trù vốn là: T qua định nghĩa cô đọng: t giá trị mang lại thặng d Nh vậy, vốn phải đợc biểu dới hình thái giá trị tài sản tức vốn phải đợc đại diện cho lợng giá trị thực tài sản định Mặt khác vốn không biểu thành tiền (tiền giấy, vàng, bạc, đá quý) phản ánh giá trị tài sản hữu hình (máy móc thiết bị, đất đai, nhà cửa) mà đợc biểu giá trị tài sản vô hình (uy tín, trình độ, phát minh, sáng chế, thông tin, công nghệ) biểu dới hình thức phong phú đa dạng mà vốn cần phải đợc khai thác, sử dụng có hiệu đem lại lợi nhuận cao Và qua giúp ta phân biệt với tiền lơng dễ dàng hơn: có lợng tiền đợc in không đợc phát hành sở giá trị thực hàng hoá để đa vào đầu t vốn giả tạo vốn đầu t, thực chất Chuyên đề thực tập đồng tiền phát hành sở đảm bảo giá trị thực hàng hoá đợc gọi vốn Nh ta đà biết trình vận động, khác với loại hàng hoá, điểm xuất phát điểm kết thúc vốn tiền Sau chu kỳ vận động vốn đợc lớn lên đem lại hiƯu qu¶ cao, thĨ hiƯn: Trong doanh nghiƯp s¶n xt: T-H SX H-T’ T’= T+t >T Trong NHTM: T=H-T’ Cßn tổ chức tài trung gian: T=T-T Tóm lại từ nét đặc thù ta đa khái niệm nh sau: Vốn tài sản xà hội đợc đa vào đầu t nhằm mang lại hiệu tơng lai Vì kinh tế thị trờng dù hoạt động lĩnh vực vốn yếu tố quan trọng định hiệu Hoạt động ngân hàng vậy, muốn hoạt động kinh doanh có hiệu mang lại hiệu cao công tác huy động cần phải đợc quan tâm mức Nớc ta nh nớc khác giới, muốn thực công nghiệp hóa - đại hóa cần phải có vốn Vốn chìa khóa, điều kiện hàng đầu để thực công nghiệp hóa - đại hóa Vốn kinh tế ví nh máu thể, thiếu vốn kinh tế chậm phát triển Song vốn đợc tạo lập từ đâu, cách phụ thuộc lớn vào chế, sách tạo vốn Nguồn vốn NHTM đóng vai trò quan trọng không hoạt động kinh doanh ngân hàng mà đóng vai trò quan trọng trình phát triển kinh tế xà hội Vậy, nguồn vốn NHTM gì? Chuyên đề thực tập +Do tác động cắt giảm lÃi suất Cục dự trữ Liên bang Hoa Kì (FED) xuống mức thấp 1%/ năm nên tình hình lÃi suất nớc ta đà có xu hớng trái chiều VNĐ ngoại tệ thời gian dài tác động chuyển dịch cấu vốn huy động: vốn huy động VNĐ tăng, vốn huy động ngoại tệ có xu hớng giảm +Mặt khác huy động vốn VNĐ có nhiều kênh huy động với lÃi suất hấp dẫn nh: Trái phiếu phủ, kì phiếu công ty dầu khí nên công tác huy động NHTM nói chung NHCT Ba Đình nói riêng gặp nhiều khó khăn, đặc biệt việc huy động vốn trung dài hạn Thứ hai, tồn hoạt động tín dụng: Mặc dù d nợ cho vay kinh tế có tốc độ tăng trởng 34% song nhìn cấu đầu t cho vay trung dài hạn thấp đạt gần 24%/ tổng d nợ, mục tiêu dặt tỷ trọng 30% (toàn hệ thống có tỷ trọng 38,8%) nên tổng mức d nợ chi nhánh thờng có biến động lớn tỷ trọng vốn vay ngắn hạn cao Cho vay kinh tế quốc doanh so với năm trớc có tăng lên đáng kể nhng cha đợc mở rộng tới nhiều doanh nghiệp, nên mức d nợ cho vay quốc doanh thấp, tỷ trọng cho vay ngoµi qc doanh míi chiÕm 9%/ tỉng d nợ Quá trình cử lý tài sản đảm bảo chậm nên có hạn, số tiền không lớn, khởi kiện đợc pháp luật xử lý có hiệu lực nhiều năm qua nhng cha thu hồi nợ đợc dứt điểm Những hạn chế tín dụng phần làm ảnh hởng đến lực nh uy tín ngân hàng, điều đà góp phần làm cản trở hoạt động huy động vốn ngân hàng Thứ ba, tỷ trọng nợ hạn tổng d nợ cao đặc biệt nợ hạn tài sản đảm bảo Nguyên nhân phía ngân hàng công tác kiểm tra, giám sát, đánh giá tình hình tài chính, SX- KD kế hoạch d nợ khách hàng có bất cập Vẫn xuất tình trạng cán ngân hàng đợc giao trọng trách đà làm không hết trách nhiệm, chủ quan ý chí hoăc cấu kết với khách hàng làm thất thoát, thụt két ngân hàng Phía khách hàng tình trạng gian lận sổ sách, bng bít thông tin, móc nối với cán ngân hàng nhằm đạt mục Chuyên đề thực tập đích, mặt khác biến động xấu tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng dẫn đến tình trạng khả trả nợ ngân hàng Thứ t, sở vật chất hạ tầng, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng măc dù năm qua đà có đầu t đáng kể song có hạn chế định Trong thời gian tới ngân hàng tiến hành dần bớc thực chơng trình đại hóa NH phơng diện: Đổi sở vật chất Mở rộng mạng lới trang thiết bị, dịch vụ đông thời với việc đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán công nhân viên Chuyên đề thực tập Chơng III giải pháp nhằm tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh NHCT ba đình I định hớng phát triển hoạt động huy động vốn nhct ba đình Vai trò nguồn vốn kinh tế Vốn nhân tố quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế, hoàn cảnh nớc ta có kinh tế phát triển khoa học kĩ thuật lạc hậu so với giới vốn lại đặc biệt quan trọng Đảng ta đà nhận định không trông chờ vào vốn bên mà phải phát huy cao độ nguồn nội lực để đẩy mạnh chuyển dịch cấu kinh tế, xây dựng kinh tế phát triển mạnh cân đối nghành Mục tiêu tăng trởng kinh tế phải gắn liền với xây dựng thị trờng tài hoạt động có hiệu quả, trở thành công cụ phục vụ đắc lực cho công đổi kinh tế, thông qua chức trung gian luân chuyển huy động vốn cho đầu t phát triển Trong chiến lợc phát triển kinh tế Đảng ta đà rõ "Chính sách tài quốc gia hớng vào nguồn tạo vốn sử dụng vốn có hiệu toàn xà hội, tăng nhanh sản phẩm xà hội thu nhập quốc dân, ®iỊu tiÕt quan hƯ tÝch l, tiªu dïng theo híng tăng dần tỷ lệ tích luỹ"Với mục tiêu phát triển nhanh vững chắc, mục tiêu huy động vốn phải gắn liền với mục tiêu phát triển kinh tÕ, huy ®éng tèi ®a mäi nguån lùc x· hội, trì tỷ lệ huy động 9- 10%/năm, ®ã chó träng huy ®éng nguån néi lùc (chiÕm 60-70% tổng nguồn vốn huy động) nhằm tránh tình trạng gánh nặng nợ nớc cao làm ảnh hởng bất lợi đến kinh tế Đơn vị trọng điểm thực chủ trơng ngành ngân hàng, hệ thống ngân hàng thơng mại chiếm vai trò tối quan trọng Ngành ngân hàng biện pháp phải đẩy mạnh huy động vốn nhàn rỗi kinh tế phục vụ cho đầu t phát triển , đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn sử dụng cho đầu t lâu dài khả luân chuyển vốn lớn Chuyên đề thực tập Với mục tiêu từ đến năm 2020 nớc ta trở thành nớc công nghiệp, tập trung nguồn lực, phát huy nội lực, thực tích lũy cho đầu t vấn đề cấp thiết đợc đặt Đây không vấn đề riêng nớc ta mà theo kinh nghiệm nhiều nớc giới bớc vào giai đoạn đầu công nghiệp hoá - đại hoá không nớc lại không tình trạng thiếu vốn đầu t Thực tế, tốc độ công nghiệp hoá- đại hoá nớc phụ thuộc vào mức độ, cách thức tạo vốn khả dụng nớc Vì thế, tuỳ theo hoàn cảnh cụ thể, quốc gia tự tìm cho biện pháp phù hợp để huy động vốn sử dụng vốn cách hiệu nhất, phục vụ cho tăng trởng kinh tế xây dựng sở vật chất hạ tầng sở Quá trình công nghiệp hóa đại hóa nớc ta có lợi nớc sau việc tạo vốn để giải có hiệu vấn đề kinh tế xà hội, công nghệ kỹ thuật, môi trờng sinh thái kế thừa từ nớc công nghiệp đà phát triển Chính phải tranh thủ thời tiến hành công cách nhanh chóng vững Nhận định, phân tích cách xác tình tình nớc, lựa chọn khéo léo cách thức tạo vốn tối u cho kinh tế "mở" tăng trởng tích cực nớc ta Vì cần xác định rõ ràng nguyên nhân hạn chế thành công trình tạo vốn cho công nghiệp hoá- đại hoá số nớc không nằm việc sử dụng nguồn vốn mà việc chọn mô hình tăng trởng kinh tế hoạch định thực thi sách kinh tế vĩ mô có chiến lợc huy động vốn sử dụng vốn mà nớc theo đuổi Hơn bao giê hÕt, nhiƯm vơ t¹o vèn phơc vơ cho công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc thách thức lớn tất ngành, cấp có ngành ngân hàng Khó khăn ®èi víi nỊn kinh tÕ níc ta hiƯn lµ ngân sách Nhà nớc bị thâm hụt, thị trờng tiền tệ phát triển chậm chạp, lợng vốn nhàn rỗi lớn kinh tế mà ngân hàng cha tận dụng khai thác hết; mức độ đảm bảo an toàn, phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh tiền tệ thấp, môi trờng pháp lý cha kiện toàn hoàn chỉnh; trình độ quản lý nợ viện trợ nớc ngoài, đầu t xây dựng bất cập; sức cạnh tranh hàng hoá thu Chuyên đề thực tập hút vốn đầu t nớc vào Việt Nam thị trờng quốc tế hạn chế Do để khắc phục khó khăn trên, chiến lợc công nghiệp hoá - đại hoá mà ngân hàng tiếp tục triển khai vào quan điểm Đảng Nhà nớc ta công nghiệp hoá-hiện đại hoá Trong vấn đề phát triển khoa học công nghệ sở dựa vào nguồn lực nớc, đôi với mở rộng hợp tác quốc tế nhằm khai thác có hiệu nguồn lực bên mà quan trọng cần đa dạng hoá nguồn vốn cho công nghiệp hoá- đại hoá theo định hớng đề Định hớng công tác huy động vốn Với kinh tế nớc ta chịu ảnh hởng tình hình kinh tế giới có nhiều biến động vài năm qua làm cho hoạt động thu hút vốn đầu t nớc gặp khó khăn, tốc độ tăng trởng kinh tế có dấu hiệu chững lại, việc tăng cờng khai thác nguồn nội lực từ bên giải pháp cần thiết cấp bách, để tiếp tục giữ vững đợc tốc độ tăng trởng kinh tế cao đà đạt đợc nhiều năm qua Mặt khác, vấn đợc d luận ý - đặc biệt ngành ngân hàng việc Tổng Công ty Bu Viễn thông đà đợc Thủ tíng ChÝnh phđ cho phÐp thùc hiƯn dÞch vơ tiÕt kiệm Bu điện theo định 215/1998/QĐ-TTg để bổ sung nguồn vốn đầu t phát triển dới hình thức có kì hạn không kì hạn Kể từ định đa vào cụ thể hóa đà đạt đợc kết định Đây đối thủ cạnh tranh nặng kí ngành ngân hàng, Bu Điện có nhiều lợi ngành ngân hàng mạng lới bu cục rộng khắp nớc khả kết nối mạng chuyển tiền cho phép khách hàng gửi rút nhiều nơinhất định có ảnh hởng bất lợi đến nguồn vốn hoạt động tơng lai ngành ngân hàng Hệ thống ngân hàng thơng mại cổ phần nớc ta cha ®đ m¹nh, thêi gian, kinh nghiƯm ho¹t ®éng cha nhiỊu, nguồn vốn hoạt động phần nhiều dựa vào vốn huy động tiết kiệm dân c phải trả lÃi cao chủ yếu Do thời gian ngân hàng gặp nhiều khó khăn công tác huy động vốn Nhất vụ rò rỉ thông tin gần sai phạm hoạt động tín dụng bảo lÃnh Chuyên đề thực tập vài NHTM cổ phần cha thể giải tỏa mối hoài nghi công chúng thực trạng tài hệ thống ngân hàng Nhìn chung tình hình kinh tế nớc ta thời gian qua có bớc phát triển vợt bậc, nhiên tồn nhiều vấn đề bất cập Đời sống ngời dân đợc nâng cao đáng kể, nhng mức thu nhập đầu ngời cßn thÊp, míi chØ ë møc xÊp xØ 400 USD/ ngời/năm, tỷ lệ tích lũy vốn thấp, dẫn đến khả huy động vốn cho đầu t phát triển bị hạn chế Để đạt đợc mục tiêu hàng năm đề công tác huy động vốn, ngân hàng phải nỗ lực có sách, giải pháp cụ thể nhằm khắc phục khó khăn, vợt qua thách thức Trên sở phân tích rút kinh nghiệm từ kết hoạt động kinh doanh năm qua, năm 2002, chi nhánh đà đề phơng hớng, mục tiêu giải pháp thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2005 năm tới nh sau: - Tạo nguồn nhân lực triển khai tiếp cận nhanh công nghệ ngân hàng đại, thực giải pháp nâng cao lực tài trình độ quản lý điều hành tác nghiệp sở xếp phân loại cán theo tiêu chí: lực, trình độ, nhận thức phẩm chất đạo đức, từ có hớng đầu t bồi dỡng đào tạo đáp ứng đòi hỏi trình cải cách đại hoá công nghệ ngân hàng - Cụ thể hoá hoàn thiện quy trình, quy chế điều hành hoạt động chi nhánh với phơng châm tạo gắn kết chặt chẽ phận, phòng ban nhằm gắn mối liên hệ trách nhiệm- hiệu hoạt động kinh doanh với lợi ích ngời lao ®éng - TiÕp tơc tõng bíc më réng thÞ trêng với phơng châm phát triển ổn định vững nhằm tăng thêm thị phần kinh doanh, đảm bảo chất lợng tín dụng lành mạnh, nâng cao lực tài chính, thích ứng nhanh nhạy trình hội nhập đáp ứng có hiệu lộ trình cấu lại NHCT Việt Nam giai đoạn 20052010 - Kiên trì thực có thời điểm cụ thể, chiến lợc Chuyên đề thực tập khách hàng gắn với việc làm tốt công tác xà hội hoá hoạt động ngân hàng, tạo mối quan hệ bình đẳng có lợi ngân hàng khách hàng để phát triển, góp phần thực công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc - Nâng cao lực quản lý điều hành tác nghiệp, nh trình độ nghiệp vụ cho cán viên chức phù hợp với chức trách, nhiệm vụ đợc phân công sở trọng công tác đào tạo, đào tạo lại kỹ nghiệp vụ kiến thức bổ trợ, đào tạo nghiệp vụ Phổ cập trình độ tin học cho 100% cán công nhân viên chức năm 2003, đến năm 2005 có 30% cán viên chức quan đạt trình độ đại học chức tiếng Anh, đáp ứng yêu cầu tiếp cận kỹ thuật, công nghệ ngân hàng đại - Có phối hợp chặt chẽ cấp uỷ, quyền, đoàn thể làm tốt công tác phát động triển khai thực phong trào thi đua đặc biệt phong trào thi đua xây dựng ngân hàng vững mạnh, phong trào giỏi, thi đua hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm Có quy định để khuyến khích tập thể, cá nhân thực tốt kiên xử lý vi phạm Thực tốt quy định khoán tài đến nhóm ngời lao động nhằm tạo động lực kinh doanh - Thờng xuyên trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nội để phát huy mặt làm tốt, chấn chỉnh kịp thời hạn chế Thực tốt quy chế dân chủ tạo không khí thân ái, đoàn kết trí tập thể cán viên chức quan, để hoàn thành tốt nhiệm vụ chung Đề án chiến lợc nguồn vốn NHCT Việt Nam giai đoạn 2005 - 2010 đà đặt mục tiêu tổng quát cho công tác huy động vốn ngân hàng là: Tiếp tục trì phơng thức huy động truyền thống đồng thời đẩy nhanh việc áp dụng sản phẩm huy động vốn đa dạng, phong phú, đại Phấn đấu đạt mức tăng trởng nguồn vốn với nhịp độ cao bền vững, cân nhịp độ tăng trởng tín dụng hoạt động khác, điều chỉnh trì cân đối cấu nguồn vốn, thời hạn, lÃi suất, nhằm đa NHCT Việt Nam phát triển không ngừng, trở thành ngân hàng lớn mạnh Việt Nam khu vực Quán triệt định hớng kinh doanh NHCT Việt Nam, vào định h- Chuyên đề thực tập ớng, mục tiêu, giải pháp thực kinh doanh năm 2004 2005 năm tới vào tình hình kinh doanh thực tế địa bàn Hà Nội, NHCT Ba Đình đà xây dựng phơng hớng, nhiệm vụ thực thời gian tới huy động vốn ngày tăng số lợng chất lợng đồng thời với việc mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng Cụ thể nh sau: - Tiếp tục bớc mở rộng thị trờng với phơng châm phát triển ổn định, vững nhằm tăng thêm thị phần, đảm bảo mạng lới đợc bố trí thích hợp, rải địa bàn hoạt động ngân hàng để từ nghiên cứu, áp dụng hình thức huy động vốn vào hoạt động nhằm nâng cao hiệu huy động vốn lực tài chính, thích ứng nhanh trình hội nhập, đáp ứng có hiệu lộ trình cấu lại NHCT Việt Nam giai đoạn 2005 2010; Kiên trì thực có thời điểm cụ thể chiến lợc khách hàng gắn với việc làm tốt công tác xà hội hoá hoạt động ngân hàng, tạo mối quan hệ bình đẳng có lợi ngân hàng khách hàng; thu hút tầng lớp dân c có tiền nhàn rỗi lớn, ổn định thông qua sách u đÃi chi nhánh - Tìm kiếm nguồn tiền gửi từ dự án đầu t bộ, ngành dự án giải toả nhằm tăng cờng nguồn tiền gửi không kỳ hạn với chi phí thấp II Giải pháp tăng cờng huy động vốn Chi nhánh Hoàn thiện công nghệ ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thông tin, có hệ thống toán đạiHiện nay, ngành ngân hàng đà sử dụng công nghệ tin học rộng rÃi với nhiều loại máy đại, có đội ngũ cán chuyên gia máy tính đông đảo, tạo hội sử dụng tối u nguồn vốn huy động ngày nhiều nguồn Để bắt kịp với nhịp độ đó, Chi nhánh NHCT Ba Đình cần coi trọng củng cố kiện toàn phơng tiện giải nhu cầu toán; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hoàn toàn số khâu toán chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng Chuyên đề thực tập khâu toán bù trừ, vận hành thị trờng liên ngân hàng điện tử; tăng cờng cung cấp dịch vụ thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, lắp đặt máy rút tiền tự động điểm giao dịch), toán quốc tế qua mạng SWIFT, đồng thời nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu đợc phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Sẽ làm cho công tác toán không dùng tiền mặt chi nhánh đợc thực ngày tốt hơn, từ thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân c mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ toán chi nhánh Mặt khác, với việc làm tốt công tác toán tạo thuận lợi lớn cho hoạt động tín dụng thông qua việc thu hút đợc nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ đầu t cho vay, phục vụ phát triển kinh tÕ VỊ quy tr×nh nghiƯp vơ, thđ tơc, giÊy tê cần cải tiến cho ngày đơn giản dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc toán nhanh chóng, hiệu nhng đảm bảo tính an toàn, đầy đủ, tiết kiệm thời gian cho khách hàng lẫn ngân hàng Nh vậy, để tăng khả cạnh tranh kinh doanh có hiệu chi nhánh cần không ngừng đại hoá công nghệ ngân hàng, đổi trang thiết bị, hoàn thiện chế toán nội ngân hàng, ứng dụng công nghệ tin học để quản lý chặt chẽ nghiệp vụ, sở giúp cho chi nhánh sớm hòa nhập vào mạng lới toán đại Mở rộng mạng lới chi nhánh quầy tiết kiệm Nền kinh tế phát triển, khối lợng công việc ngày tăng lên vấn đề đặt làm để khách hàng đến giao dịch với ngân hàng mà không nhiều thời gian, thời gian ngày trở thành vàng bạc thực Với quỹ thời gian eo hẹp cha đà đủ cho họ hoàn thành công việc cha nói đến việc bỏ thời gian để tới với ngân hàng, chí phải chờ đợi cán ngân hàng lâu để hoàn tất nghiệp vụ (khi đông khách) Để khuyến khích công chúng gửi tiền, giao dịch nhiều hơn, chi nhánh cần tiết kiệm giảm bớt thời gian cho khách hàng thông qua việc bố trí mạng lới Chuyên đề thực tập cách thích hợp, mở thêm quỹ tiết kiệm lu động thu tiền gửi tận nhà, sở sản xuất, kinh doanh dân chúng yêu cầu đặc biệt nơi có dự án đầu t triển khai địa bàn để vận động nhận tiền gửi dân c họ nhận tiền đền bù từ giải phóng mặt Đồng thời, nghiên cứu mở thêm quầy giao dịch khu đông dân c nh khu chợ lớn, trung tâm thơng mại lớn thành phố, khu chung c cao tầng điều sÏ cho phÐp chi nh¸nh khai th¸c ngn vèn víi khối lợng lớn thời gian dài, chi phí bỏ ban đầu tơng đối lớn Nhng thâm nhập mạng lới chi nhánh, bàn tiết kiệm lu động vào cộng đồng dân c góp phần quan trọng làm thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền ngời dân Bên cạnh việc mở rộng màng lới, chi nhánh cần nghiên cứu, áp dụng thời gian giao dịch cho phù hợp với điều kiện, bối cảnh kinh tế xà hội tâm lý, thói quen tích luỹ, tiêu dùng ngời dân địa bàn hoạt động Chi nhánh chủ yếu hoạt động địa bàn thủ đô Hà Nội, nơi tập trung đông đúc công ty, xí nghiƯp lín nhá, c¸c tỉ chøc kinh tÕ – x· hội, quan Chính Phủ nên đại phận cán công nhân viên, việc xem xét lại thời gian làm việc chi nhánh quan trọng, ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh nói chung công tác huy động vốn chi nhánh nói riêng Giờ làm việc chi nhánh trùng với hành gây bất tiện cho ngời muốn đến giao dịch với chi nhánh, có ngời muốn đến gửi tiền nhng gặp khó khăn thời gian Vì vậy, chi nhánh nên bố trí cho riêng phận quầy phục vụ tài khoản cá nhân mở cửa sớm làm việc muộn hơn, cho cán hởng lơng Bộ phận chia thành hai ca làm việc, hoạt động từ 7h đến 19h Với lịch làm việc nh vậy, ngời có tài khoản tranh thủ gửi tiền, rút tiền vào nhiều lúc khác mà không ngần ngại nghĩ đến việc phải chờ đợi không khí đông đúc, ngột ngạt quầy giao dịch đến cao điểm, vừa tận dụng tốt thời gian rảnh rỗi Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn Ngân hàng tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tiện Chuyên đề thực tập ích thông qua chất lợng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài ngân hàng phấn đấu đạt đợc mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền cha sử dụng, tìm kiếm ngân hàng loại hình huy động phù hợp với mong muốn họ Riêng hình thức huy động tiết kiệm kì hạn truyền thống, cần có sửa đổi theo hớng linh hoạt cho phép khách hàng rút tiền trớc hạn tong phần, trả lÃi định kì với gửi lớn, khách hàng đợc quyền lựa chọn kì hạn trong giới hạn kì hạn tối đa ngân hàng Thờng xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Nhân tố ngời hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, ngời yếu tố thiếu, định nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lợng Bởi cán kế toán ngời trực tiếp nhận tiền gửi, toán cho khách hàng nên đòi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm công việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải công việc khoa học Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao chi nhánh cần trọng cán công nhân viên thông qua việc thờng xuyên đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán công nhân viên nói chung cán làm công tác nguồn vốn nói riêng Cụ thể: - Cần đào tạo đào tạo lại có hệ thống cán công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Nghĩa là, cán làm công tác huy động vốn phải có kiến thức mặt nghiệp vụ nh: phải đợc đào tạo tin học, toán không dùng tiền mặt cán công nhân viên phải đợc phổ cập kiến thức vốn, lÃi suất, ngoại tệ để đáp ứng yêu cầu công việc ngày phức tạp Từ có khả xử lý tình công tác cách thành thạo, giải đáp đợc thắc mắc ngời gửi tiền, hớng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, khách hàng cảm thấy thoả mÃn, hài lòng lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào giới thiệu thêm nhiều Chuyên đề thực tập khách hàng - Tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại, xếp, tổ chức cán công nhân viên cho phù hợp với trình độ, đợc bố trí sử dụng chuyên môn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động có tâm huyết với nghề nhằm phát huy lực sở trờng cán - Cần trang bị kiến thức Marketting nhằm tạo điều kiện cho thành viên chi nhánh trở thành mắt xích việc thu thập xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt cán thờng xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán Marketting tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở lên gắn bó, thiếu tâm trí khách hàng - Cần trọng đổi phong cách phục vụ khách hàng Hiện nay, bớc vào ngân hàng, khách hàng bỡ ngỡ Họ đến với ngân hàng với hai lý do: Hoặc đến giao dịch đến tìm hiểu ngân hàng trớc định trở thành khách hàng ngân hàng số ngân hàng có ngời lần đến ngân hàng, họ phải đến phòng nào, bàn trớc cần làm thủ tục lại ngời hớng dẫn, hỏi nhân viên nhận đợc thái độ lạnh lùng, bất cần hay trả lời hờ hững cho qua chuyện, cáu gắt, khinh thờng Với thái độ phục vụ nh thử hỏi khách hàng có tìm đến ngân hàng hay không? Từ cho thấy thái độ, phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng quan trọng Vì vậy, tất NHTM nớc ta Chi nhánh NHCT Ba Đình nói riêng, phong cách phục vụ khách hàng đà đợc cải thiện nhiều nhng cần phải đổi nữa, nhân viên tiếp xúc thờng xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng Hơn hết, họ mặt, hình ảnh ngân hàng, vậy, phải thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, có trình độ chuyên môn vững vàng có phong cách phục vụ nhanh chóng, xác, tận tình, chu đáo tạo đồng cảm lòng tin khách hàng ngân Chuyên đề thực tập hàng, làm cho khách hàng cảm thấy quan trọng ngân hàng, thấy thực đợc thợng đế, hÃnh diện bớc vào ngân hàng Để từ đó, ngân hàng ngày thu hút đợc nhiều ngời đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao vị cạnh tranh mở rộng thị phần - Chi nhánh cần phối hợp với trung tâm đào tạo tin học nâng cao, tổ chức lớp học ngoại ngữ, phối hợp với Trung tâm thông tin việc nâng cao trình độ đội ngũ cán đảm bảo vận hành hệ thống vi tính đạt hiệu - Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo nội ngân hàng, nội phòng để thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận công việc liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu công việc Để làm tốt công việc trên, chi nhánh nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động ngân hàng trong công tác huy động vốn nói riêng Phát huy hiệu chiến lợc marketing ngân hàng Một công tác không phần quan trọng chiến lợc huy động vốn ngân hàng sách Marketting, bật hoạt động quảng cáo, khuyếch trơng, tuyên truyền thông tin Đây việc làm ngân hàng đơng nhiên phải thực để đứng vững phát triển chế thị trờng cạnh tranh gay gắt lĩnh vực cung ứng sản phẩm tài quảng đại quần chúng Ngoài việc mở rộng phạm vi hoạt động chuyển tải thông tin ngành ngân hàng; quảng cáo, khuyếch trơng huy động vốn, huy động tiết kiệm có ý nghĩa tuyên truyền ý thức tiết kiệm cho ngời dân, tạo sở tập trung đợc nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng nhằm thực chơng trình đầu t, phát triển đất nớc, mà trớc hết phát triển nông nghiệp, đại hoá nông thôn, cải thiện đời sống tri thức ngời nông dân Trong thời gian qua, chi nhánh đà ý thức rõ vai trò to lớn công tác Chuyên đề thực tập Marketting nói chung hoạt động tuyên truyền, quảng cáo nói riêng nên đà không ngừng đẩy mạnh công tác này, nghiên cứu áp dụng vào thực tế biện pháp quảng cáo, khuyếch trơng mới, phù hợp với tâm lý sở thích ngời dân Tuy nhiên, điều kiện hội nhập ngân hàng ngày cao, mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt, bên cạnh việc không ngừng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, đầu t sinh lời, chi nhánh cần phải coi trọng sách khuyếch trơng, quảng cáo – mét bé phËn quan träng cđa chiÕn lỵc Marketting Cụ thể: - Chi nhánh thờng xuyên cung cấp thông tin tình hình hoạt động tài chính, báo cáo tài kiểm toán thông qua ấn phẩm, truyền thanh, truyền hình để dân chúng biết cụ thể khả hoạt động dịch vụ chi nhánh nh lợi ích mà đem lại cho khách hàng Từ tạo cho khách hàng nhìn tổng quát chi tiết hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung Chi nhánh NHCT Ba Đình nói riêng, tăng lòng tin họ họ gửi tiền nhiều - Để khách hàng nh khách hàng tiềm biết thêm thông tin cách thực tế hơn, chi nhánh nên khuyến khích họ tham gia vào buổi nói chuyện, thuyết trình giới thiệu hoạt động chi nhánh, đặc biệt sản phẩm huy động vốn quan, xí nghiệp, trờng học hay đa lên phơng tiện thông tin đại chúng Qua làm cho ngời dân thấy đợc u điểm việc gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng, tính an toàn, tiện dụng, khả sinh lời - Tuy nhiên tuyên truyền, quảng cáo không đủ, muốn tạo lòng tin dân phải chứng minh thực tế u điểm ngân hàng dịch vụ ngân hàng Tại địa bàn hoạt động mới, nơi ngời dân cha quen với việc mở tài khoản ngân hàng, chi nhánh nên làm thí điểm việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân mét sè c¬ quan, xÝ nghiƯp; Khun khÝch mét sè quan mở tài khoản cá nhân cho cán trả lơng qua tài khoản cách miễn phí Nếu chi nhánh thành công thí điểm đà tạo đợc lòng tin dân chúng mà ngời tham gia thí điểm quảng cáo viên tốt Chuyên đề thực tập cho chi nhánh Cùng với việc tăng cờng tuyên truyền, quảng cáo khuyến mÃi công cụ hỗ trợ đắc lực để hoạt động tuyên truyền, quảng cáo đạt hiệu cao Để thu hút ngày nhiều vốn, chi nhánh nên áp dụng hình thức khuyến mÃi đa dạng, tạo thích thú nơi khách hàng, khách hàng đợc hởng mức lÃi suất mà đợc hởng u đÃi khuyến mÃi đem lại nh: tham dự hình thức quay xổ số dù thëng theo sè sỉ hc seri, sỉ chøng tõ có giá, áp dụng lÃi suất u đÃi khuyến khích vật chất khách hàng trì giao dịch thờng xuyên với chi nhánh nh tặng quà vào dịp đặc biệt (Lễ, Tết, ngày sinh nhật ), tài trợ cho phong trào văn nghệ, thể thao, làm công tác từ thiện nhằm gây ảnh hởng, nâng cao uy tín chi nhánh sâu rộng tầng lớp dân c Nh vậy, chi nhánh cần vận dụng cách linh hoạt có sáng tạo giải pháp khuyếch trơng, quảng cáo đây, tăng khả huy động vốn, đồng thời tạo u cạnh tranh chi nhánh mặt hoạt động Kết hợp công tác kiểm tra, kiểm soát, phân tích, đánh giá lực khách hàng Đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát doanh nghiệp khách hàng thông qua việc phân tích đánh giá tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhằm xác định khả chi trả khách hàng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Đối với đối tợng cho vay phải có phơng thức cho vay, biện pháp bảo đảm nợ nh xác định mức cho vay phù hợp Gắn liền việc huy ®éng vèn víi sư dơng vèn cã hiƯu qu¶ Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thờng xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu t, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu t, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lợng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững ... VNĐ, tốc độ tăng 7,1% ã Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ: Song song với công tác kinh doanh đối nội, NHCT Ba Đình trọng hoạt động kinh doanh đối ngoại, năm vừa qua hoạt động đà Chuyên... tích cực thị trờng không ngừng tự đổi mới, hoàn thiện để thích nghi với môi trờng kinh doanh chế kinh tế thị trờng Từ đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thơng Ba Đình đợc ổn định phát triển... cờng công tác cán Do sau nâng cấp quản lý với việc đổi chế hoạt động, tăng cờng đội ngũ cán trẻ có lực hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thơng Ba Đình đà có sức bật mới, hoạt động kinh doanh