3 Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt chi nhánh Hà Nội

3 Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt chi nhánh Hà Nội

Chuyên đề tốt nghiệp Lời Cảm Ơn Để hoàn thành được chuyên đề này em đã nhận được sự giúp đỡ của các Cô chú cán bộ nhân viên tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội đặc biệt là sự hướng dẫn và chỉ bảo nhiệt tình của Cô giáo Thạc sĩ Nguyễn Thị Thùy Dương. Em xin được bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Cô giáo và Cô chú cán bộ nhân viên tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội. Sinh viên Nguyễn Thị Bích Ngọc Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 1 1 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn – hoạt động tạo nguồn vốn cho Ngân hàng Thương mại – đóng vai trò quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của Ngân hàng. Vốn của Ngân hàng là điều kiện ban đầu để thành lập Ngân hàng. Vốn là nguồn tài trợ chính cho xây dựng trụ sở Ngân hàng, mua sắm thiết bị và duy trì hoạt động của Ngân hàng. Trong điều kiện nước ta đang tiến hành công nghiệp hóa, hiện đại hóa, xây dựng một nền kinh tế thị trường dịnh hướng xã hội chủ nghĩa trong xu hướng hội nhập kinh tế toàn cầu thì vốn là một bài toán quan trọng không chỉ đặt ra cho các Ngân hàng mà là cho cả nền kinh tế. Để đáp ứng cho nhu cầu giải quyết các vấn đề về nguồn lực, vấn đề vốn – vấn đề thuộc cơ sở hạ tầng mềm cho phát triển, đòi hỏi chúng ta cần có cái nhìn toàn diện về vốn và đề ra những giải pháp huy động vốn mang tính thiết thực và cụ thể, những chiến lược mang tính cách mạng trong dài hạn nhằm thỏa mãn nhu cầu về vốncũng như nâng cao khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế. Trong đó, Ngân hàng thương mại với chức năng của mình cần phải có biện pháp thích hợp tập trung mọi nguồn vốn còn nhàn rỗi trong dân cư, nhất là khai thác nguồn trung và dài hạn để cho vay và đầu tư . Tuy nhiên, tình trạng chung của các Ngân hàng thương mại hiện nay nói chung và Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội nói riêng là hiệu quả huy động vón chưa cao do đó làm hạn chế khả năng sử dụng vốn cũng như tác động đến tốc độ tăng trưởng của mình. Giảỉ pháp mang tính cấp thiết, có ý nghĩa cả về mặt lý luận và thực tiễn là giải quyết bài toán nâng cao hiệu quả huy động vốn. Vì thế, trong thời gian thựuc tập tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội em đã chọn vấn đề “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội” làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp. Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 2 2 Chuyên đề tốt nghiệp Ngoài lời mở đầu và kết lận thì kết cấu chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1. Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chương 2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội Chương3. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 3 3 Chuyên đề tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 1.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại  Khái niệm về Ngân hàng thương mại: Ngân hàng là tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất trong nền kinh tế, là tổ chức hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết trong nền kinh tế. Ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt bởi vì nó có mối liên hệ với hầu hết các đối tượng trong nền kinh tế. Nhiều cá nhân tổ chức, hộ gia đình và các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế - xã hôi đều gửi tiền tại Ngân hàng. Ngân hàng giữ vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội. Ngân hàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, các cá nhân, hộ gia đình và các tổ chức xã hội. Không thể đưa ra một định nghĩa chính xác và duy nhất về khái niệm Ngân hành thương mại do có nhiều cách tiếp cận Ngân hàng dưới nhiều góc độ khác nhau. Xuất phát từ sự ra đời của Ngân hàng thương mại từ những chức năng sơ khai về Ngân hàng thương mại khái niệm Ngân hàng thương mại được hiểu là: “ Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. Nó cung cấp một số dịch vụ cho khách hàng và ngược lại nó nhận tiền gửi của khách hàng dưới nhiều hình thức khác nhau”. Như vậy, Ngân hàng là tổ chức trung gian tài chính cung cấp các khoản tín dụng trả góp cho người tiêu dùng, là một thành viên quan trọng trên thị trường tín phiếu và trái phiếu do Nhà nước hoặc chính quyền địa phương phát hành, cũng như của một số tổ chức cung cấp vốn lưu động quan trọng nhất cho các doanh nghiệp cũng như cho doanh nghiệp vay trung và dài hạn để mua sắm tài sản cố định. Ngày nay, với sự phát triển như vũ bão của nền kinh tế Ngân hàng ngày càng đảm nhiệm nhiều chức năng hơn trong nền kinh tế. Hoạt động của Ngân hàng ngày càng hướng đến đa dạng như vươn sang lĩnh vực kinh doanh bất động Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 4 4 Chuyên đề tốt nghiệp sản, chứng khoán, bảo hiểm, cho thuê tài chính và mở rộng doanh mực dịch vụ thỏa mãn đa dạng yêu cầu của khách hàng. Ở Mỹ, một số nhà kinh tế học đã tìm cách phân biệt Ngân hàng với các tổ chức tài chính phi Ngân hàng bằng cách tiếp cận từ những loại hình dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp để từ đó đưa ra định nghĩa: “ Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế “. Theo luật các Tổ chức tín dụng của nước Cộng hòa xã hộ chủ nghĩa Việt Nam, Ngân hành thương mại được định nghĩa là “ Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cung cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán “. Ngân hàng thương mại chịu sự điều tiế vĩ mô của Ngân hàng Nhà nước trong việc tôn trọng và chấp hành các chính sách và các biệ pháp quản lý mà Ngân hàng Nhà nước đưa ra, đồng thời Ngân hàng thương mại làm nhiệm vụ về đại lý, ủy nhiệm cho Ngân hàng Nhà nước. 1.1.1. Chức năng và vai trò của Ngân hàng thương mại.  Trung gian tài chính. Ngân hàng là trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi phải có sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế: (1) các cá nhân và tổ chức tạm thời thâ hụt chi tiêu và (2) các cá nhân tổ chức tạm thời thặng dư trong chi tiêu. Sự tồn tại của hai laọi cá nhân tổ chức này hoàn toàn độc lập với Ngân hàng. Điều tất yếu tiền sẽ chuyển từ nhóm (2) sang nhóm (1) nếu cả hai cùng có lợi. Như vậy thu nập gia tăng là động lực tạo mối quan hệ giữa hai nhóm. Nếu dòng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với một lượng lớn hơn trong một khoảng thời gian nhất định thì đó chính Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 5 5 Chuyên đề tốt nghiệp là quan hệ tín dụng. Có hai laọi quan hệ tín dụng: tín dụng trực tiếp và tín dụng gián tiếp. Quan hệ tín dụng trực tiếp đã có rất lâu và tồn tại đến ngày nay tuy nhiên, quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn do không phù hợp về quy mô, thời gian, không gian… diều này cản trở quan hệ tín dụng trực tiếp phát triển chính là điều kiện phát triển quan hệ tín dụng gián tiếp. Những trung gian tài chính chuyển vốn từ người cho vay – người tiết kiệm sang người vay – người chi tiêu. Như vậy các trung gian tài chính làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm, từ đó khuyền khích tiết kiệm, đồng thời làm giảm phí tổn cho người đầu tư (làm tăng thu nhập cho người đầu tư) từ đó khuyến khích đầu tư. Trung gian tài chính tập hợp các người tiết kiệm và đầu tư, vì vậy giải quyết được mâu thuẫn mà tín dụng trực tiếp bị hạn chế. Cơ chế hoạt động của trung gian tài chính hiệu quả khi nó gánh chịu rủi ro và sử dụng các kĩ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro và giảm chi phí giao dịch.  Tạo phương tiện thanh toán Tiền – vàng có chức năng quan trọng là làm phương tiện thanh toán. Các Ngân hàng không có chức năng tạo tiền kim loại nhưng các Ngân hàng có thể tạo ra phương tiện thanh toán khi phát hành giấy nợ với khách hàng. Giấy nợ do Ngân hàng phát hành với ưu điểm nhất đinh đã trở thành phương tiện thanh toán rộng rãi được nhiều người chấp nhận. Như vậy, ban đầu các Ngân hàng đã tạo ra các phương tiện thanh toán thay cho tiền kim loại dựa trên số tiền kim loại đang nắm giữ. Với nhiều ưu thế, dần dần giấy nợ của Ngân hàng đã thay thế tiền kim loại làm phương tiện lưu thông và cất trữ; nó trở thành tiền giấy. Việc in tiền mang lại lợi nhuận lớn, đồng thời với nhu cầu có đồng tiền quốc gia duy nhất dẫn đến việc Nhà nước tập trung quyền lực phát hành (in) tiền giấy vào một tổ chức là Bộ tài chính hoặc Ngân hàng Trung ương. Từ đó chấm dứt việc Ngân hàng thương mại tạo ra giấy bạc riêng cho mình. Trong diều kiện phát triển thanh toán qua Ngân hàng, khách hàng nhận thấy nếu họ có được số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán, họ có thể chi trả được Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 6 6 Chuyên đề tốt nghiệp hàng hóa và các dịch vụ theo yêu cầu. Theo quan điểm hiện đại, lượng tiền này bao gồm nhièu bộ phận. Thứ nhất là tiền giấy trong lưu thông (M0), thứ hai là số dư trên khoản tiền gửi giao dịch của khách hàng tại các Ngân hàng, thứ ba là tiền gửi trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kì hạn… Khi Ngân hàng cho vay, số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng để mua hàng hóa dịch vụ. Do đó, bằng việc cho vay (hay tạo tín dụng) các Ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán (tham gia tạo ra M1) Toàn bộ hệ thống Ngân hàng tham gia tạo phương tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi được mở rộng từ Ngân hàng này đến Ngân hàng khác trên cơ sở chovay.  Trung gian thanh toán. Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, Ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hóa và dịch vụ. Để thanh toán nhanh chóng, thuận tiện, và tiết kiệm chi phí, Ngân hàng đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ… cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. Các Ngân hàng còn thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua Ngân hàng Trung ương hoặc thông qua các trung tâm thanh toán. Nhiều hình thức thanh toán được chuẩn hóa góp phần tạo tính thống nhất không chhỉ giữa các Ngân hàng trong một quốc gia mà còn giữa các Ngân hàng trên toàn thế giới. Các trung tâm thanh toán quốc tế được thiết lập đã làm tăng hiệu quả thanh toán qua Ngân hàng, biến Ngân hàng trở thành trung tâm thanh toán quan trọng và có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho nền kinh tế toàn cầu. Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 7 7 Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.2. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại. 1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn. Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho Ngân hàng thương mại, đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của Ngân hàng. Để bắt đầu hoạt động ngân hàng ( được pháp luật chi phép) chủ Ngân hàng phải có một khối lượng vốn nhất định gọi là vốn chủ sở hữu. Đây là loại vốn Ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị nhà cửa cho Ngân hàng. Nguồn hình thành và nghiệp vụ hình thành loại vốn này rất đa dạng tùy theo tính chất sở hữu, năng lực của chủ Ngân hàng, yêu cầu và sự phát triển của thị trường. Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của Ngân hàng thương mại. Khi một Ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó Ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức và của dân cư. Tiền là nguồn tiền quan trọg chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của Ngân hàng. Để gia tăng tiền gửi trong môi trờng cạnh tranh và để có nguồn tiền có chất lượng ngày càng cao, các Ngân hàng đã thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau. Một trong các hình thức huy động vốn của Ngân hàng là huy động nguồn tiền gửi thanh toán. Đây là tiền của doanh nghiệp hoặc cá nhân gửi vào Ngân hàng để nhờ Ngân hàng giữ hộ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số dư cho phép, các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp và cá nhân được Ngân hàng thực hiện. Các khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và cá nhân đều có thể được nhập vào tiền gửi thanh toán theo yêu cầu. Nhìn chung, lãi suất của khoản tiền này rất thấp (hoặc bằng không), thay vào đó chủ của tài có thể được hưởng các dịch vụ của Ngân hàng với mức chi phí thấp. Ngân hàng mở các tài khoản tiền gửi thanh toán (tài khoản có thể viết séc) cho khác hàng. Thủ tục mở rất đơn Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 8 8 Chuyên đề tốt nghiệp giản. Yêu cầu của Ngân hàng là khách hàng phải có tiền và chỉ được thanh toán trong phạm vi số dư cho phép của tài khoản. Một số Ngân hàng kết hợp tài khoản tiền gửi thanh toán với tài khoản cho vay (thấu chi – chi trội trên số dư của tài khoản thanh toán). Một số Ngân hàng sử dụng nhiều hình thức “biến tướng” của tài khoản thanh toán để nâng lãi suất loại tiền gửi này nhằm cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác. Nguồn tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong Ngân hàng là nguồn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp và các tổ chức xã hội. Nhiều khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và các tổ chức xã hội sẽ được chi trả sau một thời gian xác định. Tiền gửi thanh toán tuy rất thuận tiện cho hoạt động thanh toán song lãi suất thấp. Để đáp ứng nhu cầu tăng thu cho người gửi tiền, Ngân hàng đưa ra hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn. Người gửi tiền không được sử dụng các hình thức thanh toán để áp dụng đối với loại tiền gửi này. Nếu cần chi tiêu, người gửi phải đến Ngân hàng rút tiền ra. Tuy không thuận lợi trong tiêu dùng bằng hình thức tiền gửi thanh toán song tiền gửi có kỳ hạn được hưởng lãi suất cao hơn tùy theo độ dài của kỳ hạn. Ngoài ra các tầng lớp dân cư đều có các khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng (các khoản tiền tiết kiện). Trong điều kiện khả năng tiếp cận với Ngân hàng, họ đều có thể gửi tiết kiện nhằm thực hiện các nục tiêu bảo toàn và sinh lời đối với các khoản tiết kiệm, các Ngân hàng đều cố gắng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen gữi tiền mặt tại nhà bằng cách mở rộng mạng lưới huy động bằng cách đưa ra các hình thức huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn. Ngân hàng có thể mở rộng cho mỗi người tiết kiệm nhiều chương mục tiết kiệm (hoặc sổ tiết kiệm) cho mỗi kỳ hạn và mỗi lần gửi khác nhau. Tiền tiết kiệm này dùng để thanh toán tiền hàng và dịch vụ song có thể thế chấp để vay vốn nếu được Ngân hàng cho phép. Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 9 9 Chuyên đề tốt nghiệp Ngoài ra, nhằm mục đích nhờ thanh toán hộ và một số mục đích khác, Ngân hàng thương mại này có thể gửi tiền tại Ngân hàng khác. Tuy nhiên, quy mô nguồn này thường không lớn. Tiền gửi là nguồn quan trọng nhất cảu Ngân hàng thương mại. Tuy nhiên khi cần, Ngân hàng có thể huy động thêm vốn bằng cách vay mượn thêm. Tại nhiều nước, Ngân hàng Trung ương thường quy định tỷ lệ giữa nguồn tiền huy động và vốn chủ sở hữu. Do đó nhiều Ngân hàng vào những giai đoạn cụ thể phải vay mượn thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động vốn bị hạn chế. Hoạt động của Ngân hàng còn bao gồm các hoạt động ủy thác như: ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, ủy thác cấp phát, ủy thác giải ngân và thu hộ v v. Các hoạt động này tạo nên nguồn ủy thác, làm gia tăng nguồn vốn của Ngân hàng. 1.1.2.2. Hoạt động cho vay đầu tư. Hoạt động chính của Ngân hàng thương mại là tìm kiếm các khoản vốn (huy động vốn) để sử dụng vốn nhằm thu lợi nhuận. Việc sử dụng vốn chính là quá trình tạo nên các loại tài sản khác nhau cho Ngân hàng, trong đó cho vay và đầu tư là hai hoạt động chính và quan trọng nhất của Ngân hàng. Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp king doanh tiền tệ. Do đó, đặc thù là phần lớn tài sản của Ngân hàng là các tài sản chính gồm có các hợp đồng cho vay, hợp đồng thuê – mua, các chứng khoán, các khoản tiền gửi v v. Một phần nhỏ trong khối tài sản của Ngân hàng là các tài sản cố định. Mỗi loại tài sản được hình thành theo các cách thức khác nhau, vì những mục tiêu khác nhau song đều tập trung đảm bảo an toàn và sinh lợi tối đa cho Ngân hàng. Ngân hàng thực hiện đầu tư vào nhiều lĩnh vực trong nền kinh tế nhằm đa dạng hóa tài sản vì mục tiêu sinh lợi. Ngân hàng nắm giữ chứng khoán hay đầu tư vào chứng khoán vì chúng mang lại thu nhập cho Ngân hàng và Ngân hàng có Nguyễn Thị Bích Ngọc Tài chính công 46 10 10 [...]... ánh hiệu quả huy động vốn  Khả năng sinh lời của vốn huy động Lợi nhuận sau thuế Khả năng sinh lời của vốn HĐ = Vốn HĐ Khả năng sinh lời của vốn huy động cho thấy 1 đồng vốn huy động đem lại bao nhiêu đồng l lợi nhuận đối với Ngân hàng Khả năng sinh lời của vốn huy động càng cao thể hiện hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng càng cao  Tỷ suất chi phí huy động Chi phí HĐ vốn Tỷ suất chi phí HĐ = Doanh. .. Ngân hàng cũng là yếu tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của Ngân hàng Những Ngân hàng có quy mô lớn thường có khả năng huy động vốn cao hơn các Ngân hàng quy mô nhỏ hơn  Mạng lưới chi nhánh của Ngân hàng  Hoạt động marketing của Ngân hàng Chi n lược marketing của Ngân hàng cũng là một phần quan trọng mà Ngân hàng cần phải chú trọng đúng mức trong chi n lược sản xuất kinh doanh và kế hạch kinh doanh. .. Tuy nhiên, lãi suất cao làm gia tăng chi phí của Ngân hàng và nếu doanh thu không tăng kịp chi phí thì lợi nhuận của Ngân hàng giảm tương ứng Vì vậy, chi phí vốn ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng  Chi phí nguồn huy động Chi phí huy động = Chi phí trả lãi cho nguồn HĐ + Chi phí HĐ khác Chi phí trả lãi là chi phí lớn của Ngân hàng ảnh hưởng đến thu nhập của Ngân hàng Quy mô, cơ cấu nguồn... hoạt động kinh doanh có hiệu quả cao Nghiên cứu đến huy động vốn chúng ta xem xét vấn đề trong những mặt: - Quy mô huy động vốn của Ngân hàng có đáp ứng đử nhu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng hay không? - Cơ cấu nguồn vốn có phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng diễn ra an toàn và hiệu quả hay không? - Nguồn vốn tăng trưởng có ổn định hay không? - Chi phí huy động vốn có... phục vụ của Ngân hàng đối với khách hàng giúp Ngân hàng duy trì và huy động được nguồn vốn ổn định Thái độ của Ngân hàng chính là cầu nối giữa Ngân hàng và khách hàng thêm gắm bó Ngay nay, các Ngân hàng thương mại bên cạnh nâng cao chất lượng dịch vụ, công Nguyễn Thị Bích Ngọc 35 Tài chính công 46 Chuyên đề tốt nghiệp 36 nghê, uy tín … thì Ngân hàng luôn quan tâm đến khách hàng luôn xem khách hàng là người... của Ngân hàng Thương mại  Vốn chủ sở hữu:  Vốn hình thành ban đầu: Tùy theo tính chất của mỗi Ngân hàng mà nguồn gốc hình vốn ban đầu khác nhau Nếu Ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước, Ngân sách Nhà nước cấp Nếu là Ngân hàng cổ phần, các cổ đông đóng góp thông qua việc mua cổ phần hoặc cổ phiếu do Ngân hàng phát hành Ngân hàng Liên doanh do các bên liên doanh đóng góp; Ngân hàng tư nhân thuộc vốn sở hữu... khác Ngân hàng đã bỏ qua một phần thu nhập.Nếu Ngân hàng sử dụng vốn chủ sở hữu để đầu rư cho vay thì rất đắt đỏ nguyên nhân là do chi phí trả cổ tức thường cao 20% - 30 % đẩy chi phí vốn của Ngân hàng lên cao Mặt khác nếu như nhu cầu sử dụng vốn nhỏ hơn huy động vốn thì xảy ra tình trạng ứ đọng vốn huy động làm tăng chi phí của Ngân hàng Như vậy, việc quản lí quy mô vốn ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả huy. .. thanh toán) Ngân hàng thương mại thường vay Ngân hàng Nhà nước Hình thức cho vay chủ yếu của Ngân hàng nhà nước là tái chi t khấu (hoặc tái cấp vốn) Các thương phiếu đã được các Ngân hàng thương mại chi t khấu (hoặc tái chi t khấu) trở thành tài sản của họ Khi cần tiền Ngân hàng mang những thương phiếu này lên tái chi t khấu tại Ngân hàng Nhà nước Nghiệp vụ này làm thương phiếu của Ngân hàng thương... nguồn trong thanh toán cho Ngân hàng (séc trong qua trình chi trả, tiền kí quỹ để mở L/C…) Những ngân hàng là Ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ có kết số dư từ tiền của các Ngân hàng đồng thành viên chuyển về để thực hiện cho vay 1.2.2 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Nguồn vốn của Ngân hàng Thương mại được huy động chủ yếu là để cho vay hay nói cách khác là Ngân hàng kiếm lời từ việc... nhất và phù hợp với nhu cầu sử dụng - Duy trì tính ổn định của ngồn tiền - Tìm kiếm các công cụ nợ mới nhằm phát triển thị trường nợ của Ngân hàng - Ngân hàng Thương mại với chi phí bỏ ra thấp nhất Đối với Ngân hàng Thương mại hiệu quả huy động vốn có mối quan hệ biện chứng với hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Có nghĩa là việc huy động vốn tốt và đạt hiệu quả cao sẽ là nền tảng bền vững cho . trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội Chương3. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh. toán nâng cao hiệu quả huy động vốn. Vì thế, trong thời gian thựuc tập tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội em đã chọn vấn đề Nâng cao hiệu