Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QTKD LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH SÓC TRĂNG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Ths. TRẦN QUỐC DŨNG LÂM NGỌC CHÂU MSSV: 4031240 Lớp: Tài Chính- K29 Cần Thơ - 2007 LỜI CẢM TẠ Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, trước hết em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh trường Đại Học Cần Thơ đã tạo điều kiện cho em có được nơi thực tập đúng với chuyên ngành mà em đã học. Đặc biệt em xin cảm ơn thầy Trần Quốc Dũng đã tận tình chỉ dẫn, góp ý kiến quý báu cho đề tài của em. Sau nữa, em xin gửi đến Ban Giám Đốc Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Sóc Trăng lời cảm ơn chân thành về việc tiếp nhận và tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành tốt đợt thực tập. Một lần nữa, em cũng xin cảm ơn các anh, chị phòng tín dụng, những người trực tiếp hướng dẫn, giới thiệu và giúp đỡ em rất nhiều trong việc tìm hiểu, nghiên cứu tài liệu ở Ngân hàng. Sau cùng em xin chúc quý thầy cô cùng các cô chú, anh, chị ở Ngân hàng những lời chúc tốt đẹp nhất, luôn luôn hoàn thành xuất sắc công việc của mình và thành công trên tất cả các lĩnh vực. Ngày 18 tháng 6 năm 2007. Sinh viên thực hiện. LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu nhập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Ngày… tháng….năm… Sinh viên thực hiện NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- Ngày tháng .năm Giáo viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------- Ngày tháng .năm Giáo viên phản biện MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu----------------------------------------------------Trang 1 1.1.1. Sự cần thiết nghiên cứu-----------------------------------------------------------1 1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn----------------------------------------------------1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu--------------------------------------------------------------2 1.2.1. Mục tiêu chung---------------------------------------------------------------------2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể---------------------------------------------------------------------2 1.3. Phạm vi nghiên cứu------------------------------------------------------------------3 1.3.1. Không gian-------------------------------------------------------------------------3 1.3.2.Thời gian----------------------------------------------------------------------------3 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu-------------------------------------------------------------3 1.4. Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài-------------------------------------3 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1. Phương pháp luận------------------------------------------------------------------5 2.1.1. Tín dụng ngân hàng---------------------------------------------------------------5 2.1.1.1. Khái niệm-------------------------------------------------------------------------5 2.1.1.2. Phân loại--------------------------------------------------------------------------5 a. Dựa vào mục đích tín dụng-----------------------------------------------------5 b. Dựa vào thời hạn tín dụng------------------------------------------------------5 c. Dựa vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng-----------------------------5 d. Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay---------------------------------------6 2.1.2. Chức năng của tín dụng-----------------------------------------------------------6 2.1.2.1. Chức năng phân phối lại tài nguyên------------------------------------------6 2.1.2.2. Chức năng thúc đẩy lưu thông và sản xuất hàng hóa phát triển-----------6 2.1.3. Đảm bảo tín dụng------------------------------------------------------------------6 2.1.3.1. Khái niệm-------------------------------------------------------------------------6 2.1.3.2. Các đặc trưng của đảm bảo tín dụng------------------------------------------7 2.1.3.3. Các hình thức đảm bảo tín dụng-----------------------------------------------7 2.1.4 Khái quát về tín dụng ngắn hạn--------------------------------------------------8 2.1.4.1 Khái niệm-------------------------------------------------------------------------8 2.1.4.2 Nguyên tắc cho vay-------------------------------------------------------------8 2.1.4.3 Điều kiện cho vay---------------------------------------------------------------9 2.1.4.4 Đối tượng cho vay--------------------------------------------------------------10 2.1.4.5. Thời hạn cho vay---------------------------------------------------------------11 2.1.4.6 Lãi suất cho vay----------------------------------------------------------------11 2.1.4.7 Mức cho vay--------------------------------------------------------------------11 2.1.5 Rủi ro tín dụng---------------------------------------------------------------------11 2.1.6 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng-----------------------------------12 2.1.6.1 Doanh số cho vay--------------------------------------------------------------12 2.1.6.2 Doanh số thu nợ ----------------------------------------------------------------12 2.1.6.3 Hệ số thu nợ---------------------------------------------------------------------13 2.1.6.4 Dư nợ tín dụng------------------------------------------------------------------13 2.1.6.5 Nợ quá hạn/ tổng dư nợ--------------------------------------------------------13 2.1.6.6 Vòng quay vốn tín dụng-------------------------------------------------------13 2.1.6.7 Vốn huy động trên dư nợ------------------------------------------------------14 2.2. Phương pháp nghiên cứu--------------------------------------------------------14 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu----------------------------------------------------14 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu---------------------------------------------------14 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH SÓC TRĂNG 3.1 Giới thiệu về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tỉnh Sóc Trăng--------------------------------------------------------------------------15 3.1.1 Sự hình thành và phát triển-------------------------------------------------------15 3.1.2 Các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng-----------------------------15 3.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý chi nhánh-----------------------------------------------16 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh-----------------------------19 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN 4.1 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình dư nợ-----------------------22 4.1.1 Tình hình dư nợ ngắn hạn giai đoạn 2004-2006------------------------------22 4.1.2 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến doanh số cho vay-----------------------28 4.1.3 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình thu nợ ------------------------34 4.2 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến nợ xấu----------------------------------40 4.3 Đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn----------------------------------------43 4.4 Tổng hợp các nhân tố ảnh hưởng-----------------------------------------------45 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN 5.1 Giải pháp về tăng trưởng tín dụng ngắn hạn---------------------------------50 5.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng--------------------------------------53 5.3 Giải pháp tăng cường vốn huy động-------------------------------------------55 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận------------------------------------------------------------------------------58 6.2 Kiến nghị-----------------------------------------------------------------------------59 a. Đối với cơ quan chức năng tỉnh-------------------------------------------------59 b. Đối với ngân hàng-----------------------------------------------------------------59 DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 1: Tình hình thu nhập, chi phí và lợi nhuận của ngân hàng giai đoạn 2004-2006-------------------------------------------------------------------------Trang 19 Bảng 2: Tình hình dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế -----------------------27 Bảng 3: Dư nợ ngắn hạn của hộ sản xuất---------------------------------------------24 Bảng 4: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế ---------------------28 Bảng 5: Doanh số cho vay ngắn hạn của hộ sản xuất-------------------------------31 Bảng 6: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế -----------------------35 Bảng 7: Doanh số thu nợ ngắn hạn của hộ sản xuất---------------------------------37 Bảng 8: Tổng hợp tình hình nợ xấu----------------------------------------------------40 Bảng 9: Đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn giai đoạn 2004-2006------------43 Bảng 10: Thị phần tín dụng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Sóc Trăng----------------------------------------------------------------------------51 Bảng 11: Đánh giá khả năng đáp ứng của vốn huy động/ dư nợ ngắn hạn-------55 [...]... chính sách tín dụng thích hợp với từng đối tượng Do đó phân tích hoạt động tín dụng là nội dung quan trọng trong việc phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, là cơ sở khoa học và thực tiễn cho nội dung đề tài 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung của luận văn là: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn, đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn, đưa... lượng cho vay mà một trong những hình thức cho vay chủ yếu đó là tín dụng ngắn hạn vì tín dụng ngắn hạn là loại tín dụng có mức lãi suất thấp nhưng nó làm cho nguồn vốn vay của ngân hàng được quay vòng nhanh hơn Trong những năm qua, hoạt động tín dụng ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong hoạt động tín dụng của ngân hàng Tín dụng ngắn hạn cung cấp nguồn vốn và hỗ trợ vốn cho dân cư, các thành phần... tăng trưởng tín dụng, đầu tư cũng như chất lượng của các hoạt động đó GVHD: Ths Trần Quốc Dũng -1- SVTH: Lâm Ngọc Châu Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT Tỉnh Sóc Trăng Nội dung phân tích tình hình tín dụng được thực hiện khá toàn diện trên nhiều mặt: từ quy mô, cơ cấu hoạt động tín dụng đến chất lượng cũng như hiệu quả của hoạt động này Do vậy, hầu hết các ngân hàng đều sử dụng hệ thống... Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT Tỉnh Sóc Trăng Nội dung: Sử dụng một số nguyên nhân trong tạp chí có liên quan ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Sóc Trăng - Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, nhà xuất bản Hà Nội, năm 2004 GVHD: Ths Trần Quốc Dũng -4- SVTH: Lâm Ngọc Châu Phân tích hoạt động tín dụng. .. việc phân tích các chỉ số tài chính nhằm đánh giá tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Tỉnh Sóc Trăng - Sử dụng phương pháp phân tích số tuyệt đối và số tương đối qua các năm, qua đó cho thấy được sự chênh lệch tăng hay giảm để đánh giá tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng GVHD: Ths Trần Quốc Dũng - 14 - SVTH: Lâm Ngọc Châu Phân tích hoạt. .. Đại học Cần Thơ, năm 2005 Nội dung: Khái quát về tín dụng ngắn hạn (bao gồm: khái niệm tín dụng ngắn hạn, nguyên tắc cho vay, điều kiện cho vay, đối tượng cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay, mức cho vay); đảm bảo tín dụng( bao gồm: khái niệm về đảm bảo tín dụng, các đặc trưng của đảm bảo tín dụng, các hình thức đảm bảo tín dụng) ; rủi ro tín dụng - Tiền tệ ngân hàng- Nguyễn Ninh Kiều, Nhà xuất... Tỉnh Sóc Trăng CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH SÓC TRĂNG 4.1 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN 4.1.1 Tình hình dư nợ ngắn hạn giai đoạn 2004-2006 ( Xem bảng 2 trang 27) Doanh số dư nợ ngắn hạn của ngân hàng cũng tăng đều qua 3 năm Năm 2004 doanh số dư nợ ngắn hạn đạt 1.123.008 triệu... * Phòng Thanh Toán Quốc Tế: - Khai thác, huy động các nguồn ngoại tệ, phát hành các chứng từ có giá - Kinh doanh ngoại tệ (thu hồi, mua bán ngoại tệ…) - Tín dụng (cho vay, bảo lãnh các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp, bao gồm tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn GVHD: Ths Trần Quốc Dũng - 18 - SVTH: Lâm Ngọc Châu Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT Tỉnh Sóc Trăng - Thực hiện... trước đó GVHD: Ths Trần Quốc Dũng - 12 - SVTH: Lâm Ngọc Châu Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT Tỉnh Sóc Trăng 2.1.6.3 Dư nợ tín dụng: Dư nợ tín dụng là chỉ tiêu phản ánh tại một thời điểm nào đó ngân hàng hiện cho vay bao nhiêu và đây cũng chính là khoản mà ngân hàng phải thu về Dư nợ tín dụng là để đánh giá tình hình hoạt động của ngân hàng qua các chỉ tiêu so sánh mức độ tăng giảm... tiêu đánh giá hoạt động tín dụng [3 Trang 150] Trong hoạt động của ngân hàng, mục tiêu chính là làm thế nào để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, bên cạnh đó việc nâng cao chất lượng tín dụng cũng không kém phần quan trọng, vì thế để đánh giá hiệu quả chất lượng tín dụng ta dựa vào các chỉ tiêu sau: 2.1.6.1 Doanh số cho vay: Doanh số cho vay là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân . Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn, đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn, đưa ra một số giải pháp để mở rộng tín dụng ngắn hạn. Trong những năm qua, hoạt động tín dụng ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Tín dụng ngắn hạn cung cấp nguồn vốn